Proposta de valor

Método: Value proposition design.

 Mapa de valor Banco y Necessidade do cliente

Site App com interface

simples e intuitiva Praticidade
Necessidade de
App recursos
Acesso à todas as
Administração de Atendimento presencial informações
recursos de necessárias Busca por menores taxas
terceiros
Agências
estrategicamente Busca por filas menores
CDB com rendimento acima Menos estresse
distribuídas Contato rápido e Busca por
de 100% do CDI Notificação por
imediato melhores
aplicativo
rentabilidades
Criadores de ganhos Ganhos
Produtos e serviços Atividades do cliente
Atributos analgésicos Dores
Busca diversificar seu
Poucas filas Oscilação das taxas investimento
Baixo spread bancário
Procura por uma
Risco de liquidez instituição confiável
Baixa taxa de corretagem Atendimento preferencial
Risco de crédito
Atendimento online 24h
Baixa taxa de juros para Atualizar o API
empréstimo Necessidade de
Taxas de juros em conta confiar seus Compras
recursos

Política
-Política monetária,
instrumento utilizado pelo
BACEN para controlar a
economia, com o intuito de
aumentar ou diminuir a
inflação.
-Política cambial, o BACEN
executa medidas para controlar
a economia com alterações na
taxa de câmbio e operações.
-Política expansionista, tem
mais dinheiro circulando na
economia, ou seja, mais
dinheiro nos bancos dessa
forma promove um aumento na
inflação.
-Política contracionista, menos
dinheiro em circulação em
decorrência do aumento do
depósito compulsório e taxa de
redesconto.
Análise do macroambiente
Econômico Social
-Gastos governamentais. -Conflito de interesses
-Alteração na captação de (Chinese wall), cabe à
impostos. instituição segregar as
-Um aumento na inflação informações dos
que automaticamente clientes para que tenha
diminui a taxa de juros um sigilo e suas
Selic. informações sejam
-O PIB tem relação com a preservadas.
inflação, ou seja, com uma -Risco social, a
política expansionista instituição deve
maior tende ser o PIB, o garantir os direitos de
inverso com uma política seus funcionários e
contracionista. coibir atos lesivos,
-Mercado volátil, com dessa forma evitam-se
bastante oscilação nos casos de assédio,
preços. discriminação ou
-Balança comercial preconceito,
(exportações- exploração sexual,
importações). condições de trabalho
análogas à escravidão.
Tecnológico Ambiental Legal
-Métodos mais -Risco ambiental, a -Leis de combate a
avançados na prevenção instituição deve estar lavagem de dinheiro.
de lavagem de dinheiro. a par das questões -Medidas que o banco
-Sistemas operacionais vinculados a deve tomar na prevenção à
mais eficientes no preservação do meio lavagem de dinheiro,
quesito de controles ambiente, dessa como a atualização do
internos. forma evitar o API.
-Melhores métodos na desmatamento, -Fixação de diretrizes pela
abordagem ao cliente. poluição e condutas CMN (órgão máximo do
-A tecnologia tende a criminosas contra a sistema financeiro
aumentar a eficiência da fauna e flora. nacional) que devem
companhia com o corte -Eventos climáticos regular o SFN.
de gastos, padronização, podem afetar a -Risco de crédito, baseado
economizando tempo e disponibilidade de na inadimplência dívidas
recursos. recursos, dessa forma compromissadas.
-Apps mais completos inflacionaria os -Risco legal, baseado na
para obter um melhor preços de questão financeira ou de
feedback do cliente. determinado produto reputação no quesito legal
ou serviço. nas atividades que venham
prejudicar a empresa.

-A IF possui diversas relações com
vários segmentos para que dessa forma
consiga captar recursos e prosperar. A
Poder de negociação ocorre com PF (pessoa
física) e PJ (pessoa jurídica).
negociação dos Em fundos de investimento, ao atuar
fornecedores como administrador, vendendo cotas
em troca de recursos.
Pessoas físicas ao buscar menos juros
sobre o valor do empréstimo oferecido
pela Instituição.
Ao oferecer títulos para empresas
captarem recursos.
Rivalidade
-5 Forças competitivas de Porter
concorrentes
-A entrada de novos concorrentes
pode vir com uma nova visão de
mercado, com as novas instituições
Ameaça de entrada oferecendo outros produtos e
utilizando novos métodos de
de novos approaching, com intuito de inovar.
concorrentes
O mercado financeiro lida com um
oligopólio, são poucas empresas que
estão na mente das pessoas.
-A ameaça de produtos substitutos pode
vir atrelada à entrada de novos
concorrentes com o intuito de inovar.
Os produtos podem ser tecnologias
inovadoras no API (análise de perfil do Ameaça de
cliente), títulos com melhores
produtos substitutos
rentabilidades, serviços que possuem um
auxílio maior ao cliente. Que no fim irão
mudar a perspectiva do cliente em relação
ao mercado.
-A IF deve está em alerta à possíveis
concorrentes com taxas mais atrativas,
melhores formas de tratar seus clientes a
partir do KYC (Know your client), apps
entre os com mais recursos. Esses são alguns dos
fatores que tornam o cenário mais
competitivo, de tal forma que são diversos
os questões que influenciam a rivalidade e
o sucesso das IF, como o próprio cenário
macroeconômico.
-O cliente tem um papel importante no
mercado das instituições financeiras.
Na busca por juros mais atrativos,
instituições confiáveis para
Poder de negociação administrar seu recursos,
menores taxas de corretagem, busca
dos clientes por atendimento mais eficiente. Dessa
forma gera um poder de exigência
muito grande dos clientes sobre a IF.
 Strengths (Forças)
-A nossa organização lida com o cliente da melhor forma possível, com
profissionais altamente capacitados, atendimento online 24h, aplicativo intuitivo e
completo, assim como o compromisso de administrar os recursos de terceiros.
O confiança do cliente deve ser conquistada pelo nosso diferencial, pois
possuímos tecnologias avançadas de approaching ao utilizarmos métodos de KYC e
controles internos para segregar informações pessoais a assim garantir uma
confiança maior do cliente.
O atendimento que valoriza o cliente cria um sentimento de confiança e
prosperidade.
Opportunities
(Oportunidades)
-As oportunidades podem aparecer de diversas formas, como por exemplo, ao
conseguir uma parceria com uma empresa conhecida ou simplesmente administrar
seus recursos, o mesmo para alguém famosos ou influente.
Abrir as portas para o mercado exterior também é uma excelente oportunidade
para uma empresa em ascensão conquistar novos olhares, pois novos produtos e
serviços vão fazer parte do plano da empresa e dessa forma mais clientes entrarão
no radar da empresa.
Weaknesses
(Fraquezas)
-Tendo em vista que nossa organização é recente comparada às grandes
corporações presentes no mercado financeiro e que estamos lidando com um
oligopólio. Tem-se em vista que é preciso investir em marketing para fazer
com que a empresa entre no imaginário popular. Por isso recursos monetários
são de suma importância para hajam tais investimentos.
O banco precisa captar mais recursos por meio das aplicações em títulos dos
clientes e para isso é necessário mais clientes.
Expandir o número de produtos e serviços pode atrair mais clientes.
S W
Threats
O T (Ameaças)
-Temos como ameaça as questões da macroeconomia, tais como as oscilações das taxas de
juros, aumento do depósito compulsório, intervenção do Bacen na taxas de câmbio tudo
isso por conta do Bacen na tentativa d implementa uma política contracionista ou
expansionista.
Infelizmente com o avanço da tecnologia, meios mais avançados de hackear sistemas vão
sendo criados, dessa forma tornando as informações pessoais dos clientes muito atrativas
para “cibercriminosos”.
Crimes de lavagem de dinheiro também são de grande ameaça para uma instituição
financeira, pois ela deve comunicar ao COAF as operações suspeitas de lavagem de
dinheiro, e está sempre em alerta para tais situações.