Gestão de Cobrança e Desembolsos

SAP FORUM BRASIL

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 SAP para Seguros
Visão Geral do Portfólio de Soluções
Canais de Comunicação com o Cliente e com outros Participantes do Negócio

voice URA e-mail fax SMS web mail

Customer Relationship Management Enterprise Resource
Marketing Vendas Serviços Planning

Customer Information Management Human Resources

Insurance Core Applications

Bank Communication
Policy Management Incentives and Commissions Management
Claims Management Collections and Disbursements
FSCM – Collection &
Reinsurance Financial Asset Management Dispute Management

Insurance Analytics General Ledger

Enterprise Performance Management
Information Governance, Risk and Information Discovery and Corporate Services
Management Compliance Delivery
Integration Infrastructure
Business Process
User Interface SOA Management Connectivity & Integration
Management
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 Arquitetura Monolítica
As Seguradoras não podem se comunicar de forma eficiente com os segurados, resultando em insatisfação e elevados custos operacionais

Cobrança de um Canal
 Cobrança descentralizada
Frota Auto
RE  Sem serviço de suporte
Individual
DIH Perda de
Vida
24 x 7 x 365
Renda
 Sem apresentação de
P&C Planos pagamentos e faturas
Previdência
eletrônicas
Manual System 3
System 2

System 6 System 7
System 1 System 5
System 4
VáriosSistemas de
Pagamentos e
Recebimentos

Custos crescentes e
operações ineficientes
 Fluxo de caixa pobre
 Sem interação com
contabilidade
 Cara adoção de
regulamentação legal
Serviço ao Cliente Pobre
 Sem integração entre front-office
e back office
 Baixa taxa de correção na primeira chamada
 Processamento de segundo nivel caro Antes de Imprimir: Pense!
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 Faturamento Centralizado Com Otimização de Processos

Harmonizar processos de faturamento e pagamentos dirigidos, maior satisfação do cliente aumentando a eficiência e superar a concorrência

Frota
Vida Perda de Renda
RE Auto Individual
DIH

P&C Multi canal de faturamento

 Centralização fatura Eletrônica
 Serviço de suporte 24x7x365
Planos
 Baixo custo devido a oferta
Previdência SAP  de auto-serviços

Baixo custo transacional

e operações eficientes
 Fluxo de Caixa Acelerado
 Integração de processos de
ponta a ponta
 Rapida adoção de disposições
legais
Arte de atendimento ao cliente
Segurado
 Front office integrado com o back office Visão única do Segurado
 Alto índice de correção na primeira chamada
devido à ativação do usuário
 Menor processamento de segundo nível,
devido à ativação do usuário
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 Visão de um ERP Tradicional ou Legado
em Conjunto com o ERP para Seguros
ERP de Seguros
Gestão de Gestão de Processos Chave Globais
Comissões Reseguro
Apólices Sinistros
Interface de eventos e cálculos
Soluções SAP e Não SAP
Informações
Funcionalidades Analiticas
FS-CD (BW)
 Contas Correntes
Conta Corrente  Boletos
Organograma Meios de
 Envio de Arquivos
 Retorno de processamentos Cobrança Brasil
Objeto de Seguro
 Recuperação Inadimplentes
Parceiro de Negócio  Postagem Contabil Correspondência
Corretor  Gestão da Comunicação & Comunicação
 Mais...

ERP Tradicional
Análise de
Bancos
Rentabilidade
Gestão de Caixa Centro de Custo / Lucro

Contabilidade
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 Principais Características do SAP FS-CD

Sistema tipo sub-ledger que concentra lançamentos de

débito e crédito e rastreia toda entrada e saída de dinheiro
95% dos dados devem vir de outros sistemas, pouca entrada
manual
Projetado para processamento em lote de altos volumes,
utiliza processamento paralelo
Envio de informações para a contabilidade e para a
controladoria de maneira sumarizada e para o fluxo de caixa
em tempo real

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 Alguns Conceitos da Solução SAP para Seguros
• Parceiro de Negócio (Business Partner)
• Cadastro único
• Objeto de Seguro (insured object)
• Vários papeis de atuação
• Pode ser uma apólice, um sinistro,
• Objetos segurados relacionados
um contrato de corretor, etc
• Histórico de Apólices e Sinistros
• Definição de Plano de pagamento
• Diferentes endereços para determinadas funções
• Definição dos métodos de pagamento:
• Facilidade em interface com cadastros externos
débito automático, cobrança bancaria,
• Categorização de perfil por Pessoa, Organização e Grupo
depósito identificado, conta de terceiro
• Regras para atrasos de pagamentos
• Conta Corrente ou Conta Contrato • Informações para cálculo de juros
• Uma Sub-conta Contábil do Sistema de Pagamento e Recebimento • Bloqueios por falta de pagamento
• Pode ser conceituada individualmente ou em grupo
• Diferentes tipos de categorias: prêmio, sinistro, comissão, depósito, entre outros
• Definição de método de pagamento
• Definição de método de recebimento
• Definição de taxas e impostos por Pais e Região
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 Exemplo de Estrutura de Documentos para
Cobrança Individual
Uma conta corrente para cada parceiro do Negócio
- Assistência, Vidros, Médicos, Vistoriadores,
Sindicantes,
-Extrato on line com rastreabilidade do Objeto de
Assistência Seguro e transação origem
Assistencia
Comissão - apólice: prêmio, comissão, vistoria previa, etc
- Sinistro: Indenização, Sindicância, Peças, Custas
Legais, etc

Corretor A
Seguro Auto Seguro Vida

Prêmio
Segurado B
Segurado A

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 Exemplo de Estrutura de Documentos para
Cobrança Coletiva
Vários Ramos,
Vários Meios de Cobrança, Modalidade
Individual ou Coletiva.
Capitalização Desenvolvido para operar com altos
Assistencia
Comissão volumes de transações
simultaneamente.

Estipulante
Prestamista Seguro Vida

Prêmio

Segurado A Segurado B

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 Estrutura do Documento
Document Header
 Número do Documento G/L Items
BP Item
 Chave de Reconciliação
 Código da Compania
 Tipo Documento  Código da Compania
 Código do Parc. Negocio
 Moeda  Débito/Crédito
 Conta corrente
 Data do Documento  Valor
 Objeto de Seguro
 Data do Lançamento  Conta Contábil
 Débito/Crédito
 Mais…  Transação/Sub-transação
 Valor
 Data Vencimento  Segmento

 Ramo  Ordem

 Tipo de Produto  Centro de Custo

 Transação/Sub-transação  Mais…

 Mais…
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 Conciliação de Documentos
Todo Item Aberto, recebimento ou pagamento, deve ser conciliado em
algum momento
Conciliação significa que o Item Aberto foi Fechado
Vários processos de negócio levam a conciliação dos itens em aberto:

Liquidação A compania recebe ou paga o item aberto.

Reversão/ O item aberto não será pago ou recebido e foi revertido ou

Estorno estornado.

Compensação Débitos e Créditos de uma mesma conta/objeto segurado/parceiro

de negócio são compensados entre si
Perda Recebimento que não pode ser liquidado e é então fechado como
perda.

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 Visão Geral da Cobrança e Desembolsos
Resumo Parte 2 – Arquitetura de Cobrança e Pagamentos
Centralizada
Arquitetura centralizada facilita o convivio entre processos
globais e processos locais.
Possibilita uma visão única das cobranças e pagamentos ao
segurado ou aos demais participantes do negócio.
Capacidade de processamento em paralelo para altos
volumes

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 Dois Tipos de Início

Iniciada Pelo Cliente Iniciada Pela Cia de Seguros

Recebimento direto Recebimento
Depósito bancário Boleto Bancário
Doc/Tec/Transferência Cartão de Crédito/Débito
Desembolso
Doc/Ted/Transferência
Emissão de Cheque

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 Etapas do Processo Iniciado Pela Seguradora

Novo Lote Criar e Lote

Salvar Fechar Enviar Processado

Visualizar
& Editar

O Lote pode ser reaberto depois de

fechado, desde que o usuário tenha
permissão para tanto
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 Envio da Cobrança

Criação das Cobranças

Pode incluir ou excluir tipos de pagamentos diferentes
Pode incluir ou excluir itens já enviados anteriormente
Pode incluir ou excluir itens por valor mínimo
Pode desconsiderar valores negativos
Arquivos em vários formatos
CNAB
Cartão de crédito
Formatos customizáveis

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 Retorno da Cobrança

Novo Lote Importar e Lote

Salvar Fechar Processar Processado

Itens não
Visualizar conciliados
& Editar

Clarificação

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 Opções de Conciliação no Processamento

Conciliação Parcial
Pode ser automática ou manual
Será desdobrada em uma parte conciliada e uma não conciliada
Um item pode ser conciliado parcialmente várias vezes
Conciliação Total
Pode ser automática ou manual
Não será desdobrada, pois o saldo será zerado
Tolerância
Existe uma diferença dentro de um limite pré-configurado
A Conciliação total é feita e a diferença é registrada automaticamente
como Perda ou Ganho
Limites de tolerância podem ser % ou $ ou ambos

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 Exemplo de Conciliação Parcial

Documento 4700010
OI 1 500 Referência 53000010 - 4700010
OI 2 600
Desdobramento
OI 2/01 500- (cleared part)
OI 2/01 100 (open part)
Payment Document 53000010
OI 1 500-
OI 2 500-

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 Clarificação
Quando um item não é conciliado ele vai para uma lista de
Clarificação para uma ação manual
Os itens não conciliados podem ser reprocessados através de novas
regras, chamadas variantes, por exemplo:
passo 1: numero do boleto + data + valor + cpf
passo 2: data + valor + cpf
passo 3: data + cpf
Passo 4: cpf
Etc

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 Variações da Conciliação

Regras definidas através de customização, sem códificação

Mais de uma variante é permitida
Cada variante pode ter 99 passos independentes
Para cada passo podem ser definidos:
Como itens são agrupados (ou não)
Como são ordenados
Conciliação parcial (contas perdas/ganhos/tolerância)
Fim ou próximo passo

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 Cobrança de Inadimplentes

A Seguradora pode criar e enviar avisos de cobrança de

parcelas em aberto
A seguradora pode imprimir a correspondência e guardá-la
para futura comprovação a SUSEP
O sistema oferece um Container de Correspondência
centralizado

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 Criação de Correspondência

Processamento de Correspondência em Lote, como por

exemplo carnês ou carta de cobrança de inadimplentes
Dentro de um processo de negócio, como por exemplo carta
de cobrança individual

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 Conceito do Container de Correspondência

Programa 1

.
. Correspondence Container
Evento A .

.
. Saída para Impressão
 Controle e Gestão do Histórico
Programa 2 .
 Suporte para Multiplos idiomas
Diferentes origens geram  Controle de Despacho
dados para o container de  Arquivamento
correspondencia.  Processamento em Paralelo

O Container de correspondência é um Buffer que armazena as informações para serem impressas posteriormente. As
informações para impressão podem ser geradas a cada evento individual dentro de um processo de negócio ou
periodicamente em lotes. Os dados serão usados em processos automaticos ou sob demanda de impressão do usuário.
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 Processo de Cobrança de Inadimplentes

Atividades
Processamento Itens em Aberto
Item em Aberto a serem
da Rotina Selecionados
executadas

Read dunning history No payment:

master data Next dunning level

Atividades:
Correspondência
Notificar Cliente
Notificar Corretor
Final da Rotina Gerar Cartas, emails, etc Calcular Juros
Refinanciar

Registro das
Criar Refinanciamento atividades
executadas
no log do item
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 Caracteristicas da Cobrança de Inadimplentes

1 Determina os itens a
serem cobrados

2 Pode agrupar ou não

vários itens
Grupo de Itens
3 Determina o nível de Rotina de
cobrança pelo Cobrança Grupo de Itens
histórico
4 Verifica valores
mínimos

5 Verifica atividades para

cada nível de cobrança

© SAP 2008 / Antes de Imprimir: Pense!

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 Planos de Pagamento/Refinanciamento

Um plano de pagamento é o acordo feito entre a seguradora e o pagador do prêmio.

Exemplo: o sistema de cobrança recebe a informação que foi emitida uma

apólice de R$ 1.000,00; através do cadastro do segurado o sistema de
cobrança gera 10 parcelas de R$ 110,00.

Para cada parcela é gerado um item em aberto na conta corrente.

Esse tratamento pode ser feito para os itens em aberto de um segurado.

Exemplo: a seguradora pode oferecer para o segurado pagar as 2 parcelas em

aberto em 5 vezes. O sistema gerará 5 novos itens associados aos 2 antigos.

Juros podem ser embutidos nas parcelas geradas.

© SAP 2008 /
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 Cobrança Coletiva

Essa funcionalidade permite a seguradora a processar transações

de cobrança através de um Estipulante ou Corretor
Associação da Cobrança via Corretor/Estipulante
Relatórios de Corretor/Estipulante
Visualização do Saldo de Contas
Correspondências
Historico
Hierarquia de Corretores/Estipulantes

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 Soluções SAP para Seguros
Visão Geral da Cobrança e Desembolsos
Resumo Parte 3 – O Processo de Cobrança e Desembolso para Altos
Volumes
Processamento de Altos Volumes em Paralelo
Envio para diversos meios de cobrança
Processamento do Retorno de Altos Volumes em Paralelo
Processo de Conciliação e Clarificação, automáticos, manuais,
totais, parciais até um limite de tolerância pré-configurado
Parcelamento e refinanciamento no módulo de cobrança
Cobrança de inadimplentes
Cobrança via Corretor
Repositório Central de Correspondência

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 Mais de 700 seguradoras utilizam a SAP além do ERP para
agregar Cenários de alto valor do Segmento
19 das 20 maiores seguradoras usam SAP*
Cenário de Negócio Seguros Selecione os clientes Total de Clientes

Financeiro
SAP Enterprise Resource Planning
550+

TI Estratégico
SAP Business Objects and SAP Netweaver
700+

Gestão de Força de Vendas

SAP Incentive and Commission Management 30+

Gestão de Vendas e Serviços

SAP CRM 40+

Excelência Operacional
SAP Claims Management 30+

SAP Gestão de Resseguro

30+

Cobrança e Pagamento de Clientes

SAP Collections & Disbursements
120+

SAP Gestão Financeira de Ativos

130+

* Based on 2008 revenue Source: Fortune Antes de Imprimir: Pense!

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 As soluções SAP tem demonstrado um alto nível de
escaalabilidade e flexibilidade

# Payments or
# insurance contracts Premium
# transactions or ...

4 mill not published > 1bn

> 3 mill n.a.

not published
payments per day (public pension fund)

1 mill 12 mill
> 4,9 bn
(customers) transactions per year
Experiência…
20 mill n.a.
> 3mill
transactions per year (public pension fund)  Em diversos países
> 5 mill
(120+ clientes em 23+ países)
> 4,1 bn
14 mill debit positions per night
during peak times  Em diferentes Ramos
27 mill
2,5 mill n.a.
postings / 1st half year  Em diferentes capacidades de
n.a.
processamento
18,2 mill 9 bn
(partly productive)

ADP, Tax and Financial 80.000 n.a.

~ 50 mill
Services / minute (service provider)

5,9 mill 6 mill

(contracts) postings / month
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 O que oferecemos

• Melhora e Projetos •Plano Estratégico Software

Redesenho •Continuidade de
• Automação Negócios • SAP
• Planejamento •Segurança da • Auditoria
Informação
• Gestão •Governança de TI • Fabrica de
Compartilhada Testes
Processos TI

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 Por que existimos?

Nossa missão é potencializar o resultado financeiro e

a performance no desenvolvimento de produtos e
serviços de nossos clientes, através de técnicas de
análise e melhora de processos, de gestão de
projetos e do desenvolvimento ou melhora em
sistemas de informação.

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 Alguns Clientes

Quanta
Computers China

mar-13 www.procedere.com.br 33 Antes de Imprimir: Pense!

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 Seguradoras

Quanta
Computers China

mar-13 www.procedere.com.br 34 Antes de Imprimir: Pense!

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Obrigado! Procedere Processos e Projetos
Rua Urussuí, 71
(11) 3078 4676

Vander Vizioli
vander.vizioli@procedere.com.br
(11) 984 781 834

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