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Habitao para Famlias com Renda de at R$ 1.600,00................................................05 Habitao para Famlias com Renda at R$ 5.000,00.....................................................13 Anlise do Empreendimento....................................19 Operaes Habitacionais Urbanas e Operaes Habitacionais Rurais ..............................................32 Crdito Corporativo para Infraestrutura...................44
CARACTERSTICAS
OBJETIVO Aquisio de empreendimentos na planta, para famlias com renda bruta de at R$ 1.600,00, pelo FAR Fundo de Arrendamento Residencial, em parceria com o Poder Pblico (Estados e municpios). ABRANGNCIA Capitais estaduais e respectivas regies metropolitanas, regio metropolitana de Campinas/ SP e Baixada Santista/SP, Distrito Federal e municpios com populao igual ou superior a 50 mil habitantes. Podem ser implementadas operaes de aquisio de imveis nos municpios com populao entre 20 e 50 mil habitantes, desde que a: - populao urbana seja igual ou superior a 70% de sua populao total; - taxa de crescimento populacional, entre os anos 2000 e 2010, seja superior taxa verificada no respectivo Estado; e - taxa de crescimento populacional, entre os anos 2007 e 2010, seja superior a 5%. Excepcionalmente, so avaliadas propostas de operaes, independente do porte populacional do municpio, desde que sejam destinadas a atender demanda habitacional decorrente de: Crescimento demogrfico resultante do impacto de grandes empreendimentos; Situao de emergncia ou de calamidade pblica reconhecida por Portaria da Nacional de Defesa Civil do Ministrio da Integrao Nacional. Secretaria
COMO FUNCIONA
Unio aloca recursos por rea do territrio nacional com base no dficit habitacional no Brasil 2000 Fundao Joo Pinheiro/Mcidades, contagem populacional 2008 IBGE. Estados e municpios realizam, gratuitamente, o cadastramento das famlias, enquadram nos critrios de priorizao definidos para o programa e indicam as famlias CAIXA para validao utilizando as informaes do Cadastro nico CADNICO e outros cadastros. Construtoras apresentam projetos s Superintendncias Regionais da CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados e municpios. Aps anlise simplificada, a CAIXA contrata a operao, acompanha a execuo da obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concludo o empreendimento, contrata o parcelamento com as famlias selecionadas.
ESPECIFICAO DO EMPREENDIMENTO
Casas trreas ou prdios de acordo com as caractersticas, especificaes e custos prdefinidos. Com limites de at 500 unidades por mdulo, ou condomnios segmentados em 250 unidades. No incidem custos de comercializao e incorporao. O nmero de Unidades Habitacionais por empreendimento estabelecido em funo da rea e do projeto, limitado em 500 unidades por empreendimento. A partir de 01.01.12, os empreendimentos na forma de condomnio devem ser segmentados em nmero mximo de 300 unidades habitacionais. possvel contratar operaes com especificao e valor de transio at a data de 31.12.2011. REFERENCIAL DE ESPECIFICAO Tipologia 1 casa trrea Tipologia 2 apartamento ESPECIFICAO DA TIPOLOGIA 1 Compartimentos: Sala, cozinha, banheiro, circulao, 2 dormitrios e rea externa com tanque e mquina rea interna til: 36,00m (no computadas paredes e rea de servio). Piso: Cermica esmaltada em todo a unidade, com rodap, e desnvel mximo de 15mm. Cobertura: Em telha cermica/concreto com forro ou de fibrocimento (espessura mnima de 5mm) com laje, sobre estrutura de madeira ou metlica. Portas internas em madeira. Admite-se porta metlica no acesso unidade. Batente em ao ou madeira desde que possibilite a inverso do sentido de abertura das portas. Vo livre de 0,80 m x 2,10 m em todas as portas. Previso de rea de aproximao para abertura das portas (0,60 m interno e 0,30 m externo), maanetas de alavanca a 1,00 m do piso. Dimenses dos cmodos: Espao livre de obstculos em frente s portas de no mnimo 1,20 m. Deve ser possvel inscrever, em todos os cmodos, o mdulo de manobra sem deslocamento para rotao de 180 definido pela NBR 9050 (1,20 m x 1,50 m), livre de obstculos. Aquecimento solar/trmico: Instalao de kit completo obrigatrio para casas. Passeio: 0,50m no permetro da construo. Proteo da alvenaria e fundao: Piso de concreto com 0,50m de largura ao redor da edificao Calada: Largura mnima de, 0,90m.
O projeto deve ser desenvolvido por profissional habilitado, buscando a melhor soluo arquitetnica,obedecendo a legislao vigente, s especificaes do Programa Minha Casa Minha Vida e as caractersticas regionais.
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ESPECIFICAO DA TIPOLOGIA 2 HABITAO PARA FAMLIAS COM RENDA DE AT R$ 1.600,00 Compartimentos: sala / 1 dormitrio para casal e 1 dormitrio para duas pessoas / cozinha / rea de servio / banheiro. rea interna til: 39,00 m. Piso: Cermica em toda a unidade, com rodap, e desnvel mximo de 15mm. Cermica no hall e nas reas de circulao internas. Cimentado alisado nas escadas. Cobertura: Sobre laje, em telha cermica ou de fibrocimento (espessura mnima de 5 mm), com estrutura de madeira ou metlica. Admite-se laje inclinada desde que coberta com telhas. Esquadrias: Portas internas em madeira. Admite-se porta metlica no acesso unidade. Batente em ao ou madeira desde que possibilite a inverso do sentido de abertura das portas. Vo livre de 0,80 m x 2,10 m em todas as portas. Previso de rea de aproximao para abertura das portas (0,60 m interno e 0,30 m externo), maanetas de alavanca a 1,00 m do piso. Dimenses dos cmodos: Espao livre de obstculos em frente s portas de no mnimo 1,20 m. Deve ser possvel inscrever, em todos os cmodos, o mdulo de manobra sem deslocamento para rotao de 180 definido pela NBR 9050 (1,20 m x 1,50 m), livre de obstculos. P-direito mnimo: 2,30 m nos banheiros e 2,50 m nos demais cmodos. Instalaes hidrulicas: Nmero de pontos definido. Instalaes eltricas: Nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais. Aquecimento solar/trmico: Instalao de kit completo opcional. Proteo de alvenaria externa: Piso de concreto com 0,50m de largura em todo o permetro da construo. Calada: Largura mnima de 0,90 m.
O projeto deve ser desenvolvido por profissional habilitado, buscando a melhor soluo arquitetnica,obedecendo a legislao vigente, s especificaes do Programa Minha Casa Minha Vida e as caractersticas regionais.
VALOR DAS UNIDADES HABITACIONAIS O valor mximo das unidades habitacionais est estabelecido por UF/localidade e por tipologia diferenciada em casa e apartamento de acordo com as especificaes, conforme tabela a seguir:
Valores em R$ 1 VALOR MXIMO DE AQUISIO DA UNIDADE APARTAMENTO Municpios integrantes das regies metropolitanas do Estado de So Paulo, municpios de Jundia/SP, So Jos dos Campos/SP, Jacare/SP e DF Demais Municpios Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana RJ Demais Municpios Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana MG Demais Municpios Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana ES e TO Demais Municpios Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana GO, MS Demais Municpios e MT Municpios entre 20 e 50 mil habitantes AC, AM, Capital e respectiva regio Metropolitana AP, PA, Demais Municpios RO e RR Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana BA Demais Municpios Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana CE e PE Demais Municpios Municpios entre 20 e 50 mil habitantes AL, MA, Capital e respectiva regio Metropolitana PB, PI, Demais Municpios RN e SE Municpios entre 20 e 50 mil habitantes Capital e respectiva regio Metropolitana RS, PR e Demais Municpios SC Municpios entre 20 e 50 mil habitantes
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UF
LOCALIDADE
CASA 63.000,00
65.000,00
57.000,00 63.000,00 55.000,00 57.000,00 52.000,00 54.000,00 50.000,00 54.000,00 49.000,00 55.000,00 52.000,00 57.000,00 50.000,00 56.000,00 49.000,00 53.000,00 48.000,00 56.000,00 52.000,00
57.000,00 53.000,00 60.000,00 55.000,00 51.000,00 56.000,00 52.000,00 48.000,00 53.000,00 50.000,00 46.000,00 53.000,00 49.000,00 45.000,00 53.000,00 52.000,00 48.000,00 56.000,00 50.000,00 46.000,00 54.000,00 49.000,00 45.000,00 52.000,00 48.000,00 44.000,00 55.000,00 52.000,00 48.000,00
SP e DF
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As famlias com renda de at R$ 3.100,00 sero beneficiadas com subsdio nos financiamentos com recursos do FGTS. Aquelas com renda at R$ 5.000,00 tero acesso ao Fundo Garantidor da Habitao.
CARACTERSTICAS
OBJETIVO Financiamento s empresas da construo civil do mercado imobilirio para a produo de habitao popular visando ao atendimento de famlias com renda de at R$ 5.000,00, priorizando a faixa acima de R$ 1.600,00 a R$ 3.100,00. ABRANGNCIA Territrio Nacional.
COMO FUNCIONA
Unio e FGTS alocam recursos. Construtoras/incorporadoras apresentam projetos de empreendimentos s Superintendncias Regionais da CAIXA. A CAIXA realiza pr-anlise e autoriza o lanamento e comercializao. Aps concluso da anlise e comprovao da comercializao mnima exigida, assinado o Contrato de Financiamento Produo. Durante a obra a CAIXA financia o muturio pessoa fsica e o montante abatido da dvida da construtora/incorporadora. Os recursos so liberados conforme cronograma, aps vistorias realizadas pela CAIXA. Concludo o empreendimento, a construtora/incorporadora entrega as unidades aos muturios.
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ESPECIFICAO DO EMPREENDIMENTO
CARACTERSTICAS DO EMPREENDIMENTO Empreendimentos com valor de avaliao compatvel com a faixa de renda prioritria (acima de R$ 3.100 at R$ 5.000,00) sem especificao padro. ESPECIFICAO PROPOSTA PELA CONSTRUTORA/INCORPORADORA De acordo com as normas brasileiras, legislao municipal e com os 33 parmetros mnimos de avaliao da CAIXA (Ver item Anlise de engenharia, pginas 24, 25 e 26). Cada mdulo com limite de 500 unidades.
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OPERACIONALIZAO A partir do lanamento do empreendimento, o beneficirio procura a construtora/ incorporadora para aquisio do imvel. Tambm pode procurar as agncias da CAIXA e obter Carta de Crdito para aquisio do imvel novo dentro do Programa Minha Casa Minha Vida.
Obs: Para consultar os limites do FGTS e demais informaes sobre as condies operacionais do financiamento, acesse o link: http://www.caixa.gov.br/habitacao/aquisicao_residencial/novo/carta_cred_fgts/index.as para aquisio de imvel novo ou http://www.caixa.gov.br/habitacao/construcao_reforma_residencial/carta_cred_fgtind/ index.asp para construo de imvel.
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ANLISE DO EMPREENDIMENTO
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Para operar com a CAIXA, as construtoras/incorporadoras devem ter anlise de risco vlida. Trata-se de uma avaliao das suas condies econmico-financeiras/cadastrais, e possui validade de at 1 ano. Possuir valor potencial de contratao VPC para o custo do empreendimento e custos no incidentes, cuja validade de 4 meses. O VPC o montante mximo a ser utilizado para cobertura do custo total e custos no incidentes, sob responsabilidade da empresa, para contratao de produtos da carteira imobiliria da CAIXA, com ou sem financiamento direto Pessoa Jurdica. As construtoras/incorporadoras que no possuem anlise de risco de crdito ou VPC podero realizar este procedimento concomitante ao trmite do projeto sem prejuzo do prazo total. Aps a apresentao de projeto, so realizadas as seguintes anlises: Risco de crdito da empresa e/ ou VPC, caso no estejam vlidos e risco da operao (viabilidade do empreendimento). As anlises ocorrem simultaneamente e aps a sua concluso, o processo enviado alada competente para aprovao, que pode ser: a matriz ou Superintendncias Regionais, dependendo do valor e nvel de risco. No caso do produto destinado s famlias com renda de at R$ 1.600,00 a anlise de risco da operao se restringe ao impacto do empreendimento no valor potencial de contratao disponvel. No caso de anlise concomitante com a tramitao do projeto na prefeitura e outros rgos de licenciamento, a CAIXA oferece a possibilidade de uma pr-anlise mediante apresentao da matrcula do imvel e projeto bsico em 10 dias.
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MUNICPIO
1. DIVULGA E DISPONIBILIZA DOAO DO TERRENO PARA O PROGRAMA. 2. APS SELEO DA EMPRESA DOA AO FAR
CONSTRUTORA
COM ANLISES DE RISCO DE CRDITO E VPC VLIDO E DISPONVEL PARA O CUSTO E CUSTO NO INCIDENTES
ANLISE JURDICA
SUPERINTENDNCIA CONTRATAO
CONSTRUTORA
COM ANLISES DE RISCO DE CRDITO E VPC VLIDO E DISPONVEL PARA O CUSTO E CUSTO NO INCIDENTES ANLISE DE ENGENHARIA E TRABALHO SOCIAL
ANLISE JURDICA
SUPERINTENDNCIA CONTRATAO
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CONSTRUTORA
COM ANLISE DE RISCO VLIDA APRESENTA PROJETO NA CAIXA
OPCIONAL
ANLISE PRVIA DE ENGENHARIA PRAZO: 10 DIAS
FLUXO DE ANLISE AT A CONTRATAO 30 DIAS SEM MATRIZ FLUXO TOTAL DE ANLISE AT 45 DIAS
+ 15 DIAS
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ANLISE DE ENGENHARIA
Verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa para garantir a efetividade da operao, consistindo em: Verificao das condies do projeto arquitetnico referente funcionalidade e segurana (acessibilidade, compartimentao, iluminao, ventilao). Avaliao do valor de mercado das Unidades Habitacionais para enquadramento no programa e garantia do financiamento, quando for o caso. Verificao do oramento da obra, com foco nos quantitativos de servios e preos unitrios, tendo como referncia projetos bsicos existentes e os ndices de custos do Sistema Nacional de Pesquisa e ndices da Construo Civil SINAPI. Anlise do cronograma fsico-financeiro, observando a sua viabilidade e a coerncia entre a execuo da obra e o desembolso financeiro programado. O trabalho realizado nessa fase reduz a ocorrncia de problemas e inconsistncias de planejamento, confere segurana operao e contribui para a efetividade da aplicao do recurso. A anlise de custos evita a contratao de empreendimentos com preos inexequveis e tambm elimina a prtica de sobrepreo. DOCUMENTAO PRODUTO PARA FAMLIAS COM RENDA AT R$ 1.600,00 Ficha-resumo e projeto arquitetnico. Projeto do trabalho social, quando couber. Matrcula do terreno. Planilha de oramento e cronograma. Levantamento planialtimtrico e implantao. Viabilidade de gua, esgoto e energia. Licena ambiental, quando necessrio. Quadro de reas. Taxa de anlise. Memorial descritivo. Projetos complementares (instalaes) sero necessrios apenas para a contratao. PRODUTO PARA FAMLIAS COM RENDA AT R$ 5.000,00 Ficha-resumo e projeto arquitetnico. Projeto do trabalho social, quando couber. Resumo da especificao mnima. Planilha de oramento e cronograma. Levantamento planialtimtrico e implantao. Viabilidade de gua, esgoto e energia. Licena ambiental, quando necessrio. Quadro de reas. Taxa de anlise. Memorial descritivo. Projetos complementares (instalaes) e registro de incorporao sero necessrios apenas para a contratao.
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PRODUTO PARA FAMLIAS COM RENDA AT R$ 1.600,00 Tipologias escolhidas: As unidades habitacionais apresentam tipologia de casas trreas ou apartamentos, constitudos de 02 quartos, sala, cozinha, banheiro e rea de servio. A projeo de custos das habitaes foi elaborada com os seguintes parmetros: Custo da edificao. Infraestrutura. Equipamentos comunitrios. Terreno. Benefcios e Despesas Indiretas BDI sobre o custo da construo. Impostos. Despesas de tabelionato e registro de imveis. Trabalho tcnico social. Seguro risco de engenharia.
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AVALIAO DOS IMVEIS A avaliao necessria para enquadramento nos programas habitacionais, verificao da garantia e valor de venda nos casos de financiamento. So avaliados: o terreno do empreendimento, a Unidade Habitacional e as outras garantias imobilirias, quando for o caso. O valor de mercado dos imveis obtido conforme procedimentos da Norma Brasileira NBR 14.653. Porte do empreendimento 1 Nmero de unidades do empreendimento: mdulos de at 300 unidades. Terreno e localizao 2 Prever soluo de atendimento por equipamentos e servios comunitrios usuais para empreendimentos habitacionais. 3 Ocorrncia de solo contaminado: Soluo de recuperao deve estar aprovada pelo rgo ambiental. 4 Ocorrncia de rea de proteo permanente (ambiental) ou de proteo do patrimnio histrico: Deve haver licena para a interveno. 5 Ocorrncia de rea com risco de eroso, recalque por adensamento de solo ou desmoronamento: Deve ser apresentada soluo tcnica. 6 Ocorrncia de terreno alagadio, sujeito a inundao ou variao de mars: Deve ser apresentada soluo tcnica considerando perodo de recorrncia superior a 50 anos. 7 Servios pblicos: Devem estar disponveis transporte, iluminao, coleta de lixo. 8 Devem estar contemplados: Abastecimento de gua e energia, soluo de esgotamento sanitrio e drenagem pluvial. Cota de implantao 9 Implantao da edificao: Deve estar em cota favorvel em relao ao logradouro e s redes de drenagem e esgoto sanitrio. 10 Soleira de entrada da edificao: Deve estar em cota superior ao terreno. 11 Deve existir soluo de drenagem no fundo de lotes em declive.
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Porte do empreendimento Nmero de unidades do empreendimento sob forma de condomnio: segmentados em nmero mximo de 300 unidades. Terreno e localizao Prever soluo de atendimento por equipamentos e servios comunitrios usuais para empreendimentos habitacionais. Ocorrncia de solo contaminado: soluo de recuperao deve estar aprovada pelo rgo ambiental. Ocorrncia de rea de proteo permanente (ambiental) ou de proteo do patrimnio histrico: deve haver licena para a interveno. Ocorrncia de rea com risco de eroso, recalque por adensamento de solo ou desmoronamento: deve ser apresentada soluo tcnica. Ocorrncia de terreno alagadio, sujeito a inundao ou variao de mars: deve ser apresentada soluo tcnica considerando perodo de recorrncia superior a 50 anos. Servios pblicos: devem estar disponveis transporte, iluminao, coleta de lixo. Devem estar contemplados: abastecimento de gua e energia, soluo de esgotamento sanitrio e drenagem pluvial, vias de acesso e circulao pavimentadas, caladas, guias e sarjetas. Cota de implantao Soleira de entrada da edificao: deve estar em cota superior ao terreno. Deve existir soluo de drenagem para lotes com nvel abaixo do greide da rua e no fundo de lotes em declive.
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Taludes, desnveis e contenes Deve haver conteno de aterro para proteo de terreno contguo. Deve haver conteno de terreno contguo em cota superior ao empreendimento. Ocorrncia de talude superior a 1,00m: prever conteno ou proteo vegetal, quando a situao permitir. Ocorrncia de talude com inclinao maior que 45 para aterro e 60 para corte: deve ser apresentada comprovao de estabilidade. Ocorrncia de talude com desnvel maior que 3,00m: deve ser apresentada soluo tcnica com bermas, canaletas para drenagem e demais estruturas de estabilizao. Proximidade de talude: observar distncia da edificao ao p ou crista do talude maior que o desnvel e no inferior a 1,50m. Desnveis superiores a 1,50m prximos a circulaes: prever guarda-corpo. P-direito Mnimo de 2,30 m em garagens e ambientes com forro rebaixado (banheiro, cozinha, rea de servio e circulao) e nos demais ambientes mnimo de 2,50 m o assunto. Acessibilidade Dever ser apresentado projeto especfico de acessibilidade para as reas de uso comum, contendo rota acessvel da testada do lote da via pblica at a entrada da rea de uso exclusivo ou individual da unidade habitacional trrea, com ART especfica. Verificar a existncia de caladas e rampas com dimenses adequadas, de acordo com a NBR 9050:2004, em toda a rota acessvel definida no item anterior. Devem existir nas reas de lazer
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comuns de banheiros destinados a deficientes conforme NBR 9050:2004, includa na rota acessvel. A rota acessvel inclui a adequao do espao fsico, bem como a instalao das ajudas tcnicas necessrias locomoo de deficientes, tais como sinalizao e diferenciao de piso Todas as UH devem permitir adaptaes posteriores diferenciadas de acordo com as necessidades e deficincias dos beneficirios. A disponibilizao de unidades adaptadas ao uso por pessoas com deficincia, com mobilidade reduzida e idosos, dever ocorrer de acordo com a demanda, e na ausncia de legislao municipal ou estadual que estabelea regra especfica, no mnimo 3% das UH sero adaptadas ao uso dessas pessoas. Complementarmente, observar os requisitos definidos nas especificaes mnimas do programa. Privacidade Prever laje ou forro nas unidades, de acordo com o tipo de cobertura. Executar prolongamento da parede divisria em unidades geminadas at o encontro com o telhado. Cobertura Deve ser observada a proibio de materiais para cobertura em legislao local. Sustentabilidade obrigatria a utilizao de madeira legal, proveniente de floresta com manejo controlado para empreendimentos. Segurana Fechamento de divisas em condomnios: deve ser com muro ou alambrado com altura mnima de 1,80m. Iluminao de reas comuns: deve compor o projeto das reas comuns.
ANLISE JURDICA
Verifica a situao jurdica da imvel/terreno, vendedor, construtora, seus scios e representantes. Identifica riscos legais que impactem na operao. Verifica a regularidade do terreno do empreendimento, agregando segurana transao imobiliria. Verifica a conformidade dos registros imobilirios existentes com vistas a assegurar a correta transferncia da propriedade imobiliria. Avalia eventuais passivos com repercusso na propriedade imobiliria.
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Acessar o stio http://www1.caixa.gov.br/download/index.asp na opo documentos para avaliao de risco de crdito, preencher os formulrios e encaminhar os documentos relacionados de acordo com porte/tipo de empresa
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SIMPLIFICAO DO PROCESSO
Reduo do tempo total de anlise de 120 dias para 30 a 45 dias, a depender da modalidade.
Reduo de itens de anlise do empreendimento (de 225 para 30 itens) que sero divulgados no site da CAIXA para conhecimento prvio dos interessados. Aceitao de projetos analisados em outras regies, resguardadas as exigncias da legislao urbanstica local e da nova implantao. Anlise em paralelo com a tramitao na prefeitura. Anlises internas concomitantes para reduo de prazos. Validade de 1 ano da avaliao inicial do imvel. Aceitao do protocolo de registro no cartrio para efetivao da venda ao beneficirio (no caso de incorporaes) em substituio ao registro.
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HABITAO URBANA
PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA ENTIDADES PESSOA FSICA Financiamento habitacional destinado a tornar acessvel a moradia para famlias com renda mensal at R$ 1.600,00, organizadas e apresentadas por Entidades Organizadoras, assim entendido as Cooperativas, Associaes ou entidades da sociedade civil sem fins lucrativos. Para participar do Programa a EO deve estar previamente habilitada pelo Ministrio das Cidades. A relao de EO habilitadas consta do stio daquele Ministrio. MODALIDADES Aquisio de Terreno e Construo Construo em terreno prprio ou de terceiros Aquisio de Imvel Novo ou Para Requalificao PBLICO ALVO Famlias com renda de at R$ 1.600,00. SUBVENO ECONNICA A subveno econmica o valor decorrente da diferena entre o valor da operao definida pela regio, porte do municpio, modalidade de financiamento, regime de construo e o somatrio das cento e vinte prestaes mensais assumidas contratualmente. A subveno ser concedida nas prestaes mensais, ao longo de cento e vinte meses. BENEFICIRIO Indicado pela Entidade Organizadora; Capacidade civil (maioridade ou menor emancipado com 16 anos completos); Regularidade do CPF na Receita Federal; Brasileiro nato ou naturalizado, se estrangeiro, ter visto permanente no Pas. Renda familiar bruta de at R$ 1.600,00 Condies para aprovao do Beneficirio Ser indicado pela EO; Estar cadastrado no CADUnico Apresentar regularidade do CPF na Receita Federal; No possuir registro no CADIN; No possuir dbitos no regularizados junto Receita Federal; No ser detentor de financiamento ativo no SFH em qualquer parte do Pas; No ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel residencial em qualquer parte do pas; No ter recebido a qualquer poca, subsdios diretos ou indiretos com recursos oramentrios da Unio e/ou Fundos Habitacionais FAR, FDS, FGTS e FNHIS para aquisio de moradia
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CARACTERSTICAS DO PROGRAMA
VALOR DA PRESTAO O valor de pagamento mnimo de prestao correspondente a 10% da renda familiar bruta do beneficirio ou R$ 50,00 o que for maior. VALOR DE FINANCIAMENTO O valor mximo de financiamento definido em funo da localizao da Unidade Habitacional financiada, do regime de construo, da tipologia e do tipo de interveno adotado, e, ainda, est limitado ao valor de avaliao do imvel, sendo o valor mximo de R$ 65.000,00. PRAZO DE CONSTRUO: Mnimo de 12 meses e mximo de 24 meses, contados da data da assinatura do contrato. SISTEMA DE AMORTIZAO SAC - Sistema de Amortizao Constante ou TP - Tabela Price TAXA DE JUROS NOMINAL No h incidncia de juros na operao. COBERTURA SECURITRIA No h cobrana de prmio de seguro do beneficirio e no h a obrigao de contratao junto a quaisquer seguradoras e em caso de sinistro existe cobertura pelo FDS. ENCARGOS DEVIDOS Durante a fase de contratao e durante a fase de construo no so devidos encargos e taxas pelos beneficirios. Durante a fase de amortizao o encargo mensal composto da prestao de amortizao atualizada. O primeiro encargo mensal vence no ms seguinte ao do crdito da ltima parcela do financiamento, no dia correspondente ao de assinatura do contrato, e os demais em igual dia dos meses subseqentes.
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OPERACIONALIZAO Atendimento preliminar Entidade Organizadora para informao sobre o programa; Entrega da relao de documentos e formulrios necessrios anlise jurdica, cadastral, operacional, social, econmica tcnica de engenharia e tcnica social do empreendimento e dos beneficirios; Recebe proposta e confere a completude dos documentos e formulrios; Verifica o recolhimento das taxas devidas pela Entidade Organizadora; Procede as anlises de enquadramento no Programa; Submete seleo da Proposta ao Ministrio das Cidades Aps seleo pelo Ministrio das Cidades, assina o Termo de Cooperao e Parceria com a Entidade Organizadora Monta processos individuais Providencia a abertura das contas; Adota procedimentos para contratao das operaes com os beneficirios.
FLUXOGRAMA
ENTIDADE SEM FINS LUCRATIVOS
APRESENTA PROJETO CAIXA / SR
MCIDADES
SELEO
CAIXA / AGNCIA
ENQUADRA
CAIXA / AGNCIA
CONTRATA
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PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA ENTIDADES PESSOA JURDICA Financiamento habitacional destinado a tornar acessvel a moradia para famlias com renda mensal at R$ 1.600,00, organizadas e apresentadas por Entidades Organizadoras, assim entendido as Cooperativas, Associaes ou entidades da sociedade civil sem fins lucrativos como substituta temporria dos beneficirios finais. Para participar do Programa a EO deve estar previamente habilitada pelo Ministrio das Cidades. A relao de EO habilitadas consta do stio daquele Ministrio. MODALIDADES Aquisio de Terreno e contratao de assistncia tcnica para elaborao de projeto e para posterior Construo de UH. Construo de Unidades Habitacionais em terreno de propriedade da Entidade Organizadora. PBLICO ALVO Inicialmente as Entidades Organizadoras e posteriormente famlias que se enquadrem nas condies do Programa.
CARACTERSTICAS DO PROGRAMA
REGIMES DE CONSTRUO Empreitada Global, com contratao de empresas especializadas para execuo total dos servios necessrios produo do empreendimento, sob gesto da EO. Administrao direta, com contratao de profissionais ou empresas para execuo de servios que demandem especializao;
VALOR DE AVALIAO DO IMVEL Entre R$ 80.000,00 e R$ 130.000,00, conforme porte do municpio e/ou localizao.
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OPERACIONALIZAO A Entidade Organizadora apresentar a proposta habitacional CAIXA A CAIXA recebe proposta e confere a completude dos documentos e formulrios; Verifica o recolhimento das taxas devidas pela Entidade Organizadora; Procede as anlises de enquadramento no Programa; Submete seleo da Proposta ao Ministrio das Cidades Aps seleo pelo Ministrio das Cidades, assina o Termo de Cooperao e Parceria com a Entidade Organizadora A Entidade Organizadora dever apresentar a documentao relativa proposta/ projeto, assim como documentos para comprovao da capacidade civil e pesquisa cadastral, e credenciamento no Portal da Habitao. obrigatria a entrega da listagem com identificao do conjunto de beneficirios que sero contemplados com os financiamentos ao final do prazo de carncia. A substituio de beneficirio constante da listagem inicial poder ocorrer por desistncia do interessado, formalizada direo da Entidade Organizadora, ou por excluso aprovada em Ata da Assemblia Geral devidamente registrada, ou na hiptese de superao do limite de renda pelo beneficirio quando da assinatura do contrato. Nos casos de substituio de beneficirio a Entidade Organizadora, obrigatoriamente, informar ao Agente Financeiro encaminhando cpia do documento que formalizou a desistncia ou cpia da Ata da Assemblia Geral que ratificou a excluso, e a no obedincia dos prazos pactuados com a Entidade Organizadora poder ensejar a execuo imediata da garantia.
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IMPEDIMENTOS Possuir registro no CADIN; Possuir dbitos no regularizados junto Receita Federal; Ser detentor de financiamento imobilirio ativo em qualquer localidade do Pas; Ser detentor de rea superior a 4 mdulos fiscais quantificadas segundo a legislao em vigor; Ser proprietrio, cessionrio, arrendatrio ou promitente comprador de imvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domiclio ou onde pretende fix-lo. No caso de reforma admitida a propriedade do imvel residencial rural objeto da reforma; Ter figurado, a qualquer poca, como beneficirio de programa habitacional lastreado nos recursos do OGU, do INCRA ou de desconto habitacional concedido com recursos do FGTS; Ser beneficirio do programa de reforma agrria assentados da reforma agrria, independentemente do enquadramento da DAP (A, B, C, D ou V); Estar enquadrado no Grupo A do PRONAF, conforme informado no extrato da DAP, exceto se identificado como A Beneficirio do PNCF; Estar enquadrado no Grupo D do PRONAF, conforme informado no extrato da DAP; Receber renda anual familiar consignada na DAP superior a R$15.000,00, independentemente do enquadramento (A, A/C, B, C, D ou V); Ter recebido, a qualquer poca, recursos do crdito fundirio para construo da moradia.
SUBSDIOS Recursos do Oramento Geral da Unio OGU Concedido ao beneficirio, destinado edificao da Unidade Habitacional (Aquisio de material de construo e pagamento de mo de obra) Concedido Entidade Organizadora destinado ao pagamento dos custos de Assistncia Tcnica ATEC e Trabalho Tcnico Social TTS R$ 400,00 Assistncia Tcnica ATEC R$ 200,00 Trabalho Tcnico Social TTS O Valor do Subsdio destinado construo da UH de at R$25.000,00 e para concluso/ reforma/ampliao da UH de at R$ 15.000,00. VALOR MXIMO DE INVESTIMENTO R$ 45.600,00 por Unidade Habitacional.
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COMO FUNCIONA A Entidade Organizadora: Cooperativas, Associaes, Sindicatos, ou Poder Pblico. Elabora estudo prvio da demanda; Apresenta a proposta/projeto de interveno CAIXA; Apresenta a documentao para anlise jurdica, social e tcnica da proposta/ empreendimento; Indica os Beneficirios e apresenta a respectiva documentao CAIXA; Executa e/ou participa da execuo da produo das unidades habitacionais; Participa com aporte de recursos financeiros, bens e/ou servios economicamente mensurveis, quando houver; Acompanha e mede a execuo das obras e servios do empreendimento, por meio do Responsvel Tcnico - RT ou Assistncia Tcnica - ATEC contratada; Executa o trabalho social de desenvolvimento comunitrio junto aos Beneficirios.
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DO BENEFICIRIO EXIGNCIAS Ser indicado pela Entidade Organizadora; Apresentar regularidade do CPF na Receita Federal; Possuir idoneidade cadastral; Ter capacidade civil maioridade ou menor emancipado com 16 anos completos; Ser brasileiro nato ou naturalizado; Se estrangeiro, ser detentor de visto permanente no Pas; Apresentar DAP emitida nos ltimos 3 anos at a data da apresentao da proposta/ projeto de interveno pela EO. IMPEDIMENTOS Possuir inidoneidade cadastral; Possuir dbitos no regularizados junto Receita Federal; Ser detentor de financiamento imobilirio ativo em qualquer localidade do Pas; Ser detentor de rea superior a 4 mdulos fiscais quantificadas segundo a legislao em vigor; Ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de imvel residencial urbano ou rural situado no atual local de domiclio e nem onde pretende fix-lo; Ter figurado, a qualquer poca, como beneficirio de programa habitacional lastreado nos recursos do OGU ou de desconto habitacional concedido com recursos do FGTS; Ser beneficirio de programa de regularizao fundiria assentados da reforma agrria, independentemente do enquadramento da DAP (A, A/C, B, C, D ou V); Receber renda anual familiar consignada na DAP at R$15.000,00 inclusive, independentemente do enquadramento (A, A/C, B, C, D ou V); Receber renda anual familiar consignada na DAP superior a R$60.000,00. COMO FUNCIONA A Entidade Organizadora: Cooperativas, Associaes, Sindicatos, ou Poder Pblico. - elabora estudo prvio de viabilidade da proposta/projeto de interveno; - apresenta proposta/projeto de interveno CAIXA; - organiza e indica o grupo de beneficirios; - promove/ produz as unidades habitacionais rurais; - participa do investimento com aporte de recursos financeiros, se necessrio;
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- acompanha e mede a execuo das obras e servios do empreendimento por meio de Responsvel tcnico ou Assistncia Tcnica contratada; - executa o trabalho tcnico social junto aos beneficirios; - recebe da CAIXA os boletos de cobrana referentes a cada contrato firmado com os beneficirios do empreendimento; - entrega os respectivos boletos, em tempo hbil, aos beneficirios/devedores para que estes adotem as providencias de pagamento; - Comunica CAIXA, por escrito, imediatamente, ocorrncia de evento amparado pelo seguro estipulado nos contratos das operaes de contratao de financiamentos, relativamente s coberturas de MIP Morte e Invalidez Permanente do(s) beneficirios/devedores; - Adota procedimentos administrativos e judiciais contra beneficirio que no cumprir obrigaes contratuais e prejudicar o fiel cumprimento do TCP pela EO. Valor de Financiamento - VF - Grupo GII: mnimo de R$6.000,00 e mximo de R$30.000,00; - Grupo GIII: mnimo de R$20.000,00 e mximo de R$50.000,00. Valor de Avaliao - VA - Grupo GII e Grupo GIII at R$80.000,00; Valor do Subsdio Complemento - Recursos FGTS - Grupo GII: R$7.000,00; - Grupo GIII: no h. Valor do Subsdio OGU para pagamento de ATEC/TTS - Grupo GII: valor fixo de R$600,00 - Grupo GIII: no h. Comprometimento da Renda - At 20% da renda familiar bruta limitada capacidade de pagamento apurada na anlise de risco de crdito. Taxa de Juros - Varivel em funo da renda - De R$15.000,01 at R$27.900,00 (GII-A ), Nominal: 5,00%a.a., Efetiva:5.0625%; - De R$27.900,01 at R$60.000,00 (GII-B e GIII-A e B), Nominal: 6,00% a.a., Efetiva: 6.0900%a.a.
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CARACTERSTICAS Linha de Crdito Corporativo para financiamento de infraestrutura interna e/ou externa com recursos do BNDES para produo de empreendimentos residenciais de habitao popular no Programa Minha Casa Minha Vida, com financiamento direto s empresas do ramo da construo civil ou Sociedades de Propsitos Especficos. O valor mximo de emprstimo de at 100% dos custos orados para intervenes em infraestrutura externa ou interna, limitado a 10% do custo total do empreendimento habitacional e observada a capacidade de pagamento da empresa. A liberao de recursos efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela CAIXA, sendo que a primeira parcela ser liberada antecipadamente no ato da contratao, limitada a 10% do valor total do financiamento
GARANTIAS Fiana dos scios. hipoteca ou alienao fiduciria de unidades no comercializadas do empreendimento, objeto do emprstimo, livre e desembaraado de quaisquer nus. hipoteca ou alienao fiduciria de outros bens imveis, dentre as garantias qualificadas e aceitas pela CAIXA. Penhor de direitos creditrios relativos s unidades comercializadas, por autofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos, excepcionalmente, para complementao da garantia mnima; e Cauo de depsito. PRAZOS Carncia: execuo da obra limitada a 15 meses. Retorno: at 36 meses. TAXA NOMINAL DE JUROS Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) acrescida de 1% ao ano.
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FLUXO OPERACIONAL PARA CONSTRUTORAS Prazo: 30 dias aprovado comit regional 45 dias alada Matriz da Caixa CONSTRUTORA Com anlise de risco vlida apresenta projeto na Caixa. Superintendncia Regional da CAIXA anlise de risco prazo 5 dias anlise de engenharia e trabalho social prazo: 15 dias anlise jurdica prazo: 10 dias At 30 dias Comit Regional da CAIXA Anlise de risco prazo: 5 dias encaminha para anlise de engenharia, de risco e jurdica
1 aprova ou 2 encaminha para alada decisria da matriz da Caixa em funo do valor da operao. Contratao (agncia da Caixa) at 45 dias
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