Planejamento financeiro e aposentadoria em

APRESENTAÇÃO
DE APOIO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
E DE APOSENTADORIA
Ementa da disciplina
As dimensões do planejamento financeiro pessoal. Criação de reserva e outros
aspectos das finanças pessoais com foco em qualidade de vida. Previdência Pública.
Avaliação e seleção de planos de Previdência Privada. Diagnóstico financeiro conforme
idade e nível de renda. Orçamento doméstico, consumo e endividamento. Decisões
financeiras.
Professores
ANA LEONI WILSON MARCHIONATTI
Professora Convidada Professor PUCRS
É apontada como uma das principais mulheres para se acompanhar Economista, jornalista, mestre em Finanças Internacionais e diretor de
no mercado financeiro. Executiva do mercado financeiro com 25 anos de Negócios e Educação Superior do UOL EdTech, atua nas áreas de Educação
experiência, se dedica a compreender a influência dos aspectos Online, Educação e Entretenimento e Tecnologia para Educação.
emocionais e comportamentais nos projetos financeiros. Suas ideias são Especialista no processo de criação, produção, branding e captação de
disseminadas em várias mídias: é colunista do Valor Investe e tem forte alunos para experiências educacionais de qualidade e com grande alcance,
presença em podcast de instituições financeiras. Foi superintendente da desenvolve experiências educacionais com visão e método baseados em
ANBIMA - Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e aprendizagem digital e edutainment. É professor de Economia, coordenador
de Capitais, à frente das áreas de Educação Financeira e Certificação do Estúdio de Finanças e da pós-graduação em Finanças, Investimentos e
Profissional; conselheira da Planejar – Associação de Planejadores Banking da PUCRS. Como autor, escreveu o livro “China: velho e novo
Financeiros do Brasil e membro de diversas instituições internacionais império”, entre outras produções bibliográficas. Em 2012, recebeu o prêmio
como IFIE (International Forum for Investor Education), Chairwoman do Inovação em Educação, do Sindicato de Ensino Privado (SINEPE/RS).
IFIE America’s Chapter. Sua trajetória é marcada pela conquista da
visibilidade às questões relacionadas à saúde financeira da população
brasileira, ocupando posições nos principais organismos nacionais e
internacionais ligados ao tema.
Encontros e resumo da disciplina
AULA 1 AULA 2 AULA 3
A longevidade das pessoas cria O planejamento financeiro é um

Fatores culturais, religiosos, pessoais e
novas questões sobre norte para ser seguido.
psicológicos interferem na relação das
pessoas com o dinheiro. aposentadoria.
Planejamento financeiro é essencial para O planejamento financeiro atua no

A regra 1 3 6 9 é uma boa
se alcançar as metas. plano da conscienciosidade,
metodologia para pensar em
planejamento de mudando hábitos de forma
aposentadoria. consciente.
A comunicação entre cliente e Deve-se fazer um

O segredo do sucesso financeiro é
profissional é chave no acompanhamento, de 6 em 6
adiar o prazer pensando no benefício
planejamento. meses ou uma vez ao ano, do
que virá.
planejamento.
ANA LEONI ANA LEONI WILSON MARCHIONATTI

Professora Convidada Professora Convidada Professor PUCRS
“Planejamento Financeiro e
Aposentadoria”
PUC – RS
ANA LEONI
Aula 1
Esse material foi criado por Ana Leoni, e tem a sua circulação restrita aos alunos da PUC-RS e faz parte integrante de material complementar. Sua reprodução é
PROIBIDA.
MUITO PRAZER.
MEU NOME É ANA
AGENDA AULA 1
1. A RELAÇÃO DO BRASILEIRO COM O DINHEIRO

• UM RAIO-X
• O COMPORTAMENTO FINANCEIRO E SUAS INFLUÊNCIAS
AGENDA AULA 1

• UM RAIO-X
PROIBIDA.
100% DA
POPULAÇÃO
Pesquisa da ANBIMA: Raio-X do Investidor brasileiro

PROIBIDA.
O NÚMERO DE
INVESTIDORES
CAI PELA
PRIMEIRA VEZ

PROIBIDA.
OS 40%
INVESTIDORES

PROIBIDA.
OS 60% NÃO
INVESTIDORES

EXPECTATIVA SOBRE A
RENDA FUTURA
PROIBIDA.
AGENDA AULA 1

• UM RAIO-X
PROIBIDA.
“A RAZÃO É ESCRAVA DA EMOÇÃO

E EXISTE PARA RACIONALIZAR A
EXPERIÊNCIA EMOCIONAL”
Bion*, 1970
*psicanalista britânico, pioneiro em dinâmica de grupo

PROIBIDA.
É MUITO DIFÍCIL FALAR DE DINHEIRO

PROIBIDA.
SOFREMOS INFLUÊNCIAS DE
FATORES PSICOLÓGICOS,
CULTURAIS, SOCIAIS,
RELIGIOSOS...
PROIBIDA.
O DINHEIRO
PROPORCIONA PRAZER
PROIBIDA.
...E CONFLITO
PROIBIDA.
PORQUE É DIFÍCIL ADIAR O PRAZER

PROIBIDA.
O QUE É MAIS SAUDÁVEL
 Frutas são mais saudáveis

 Nutritivas
 Doces
 Recomendadas por especialistas
para se ter uma alimentação
saudável e equilibrada
PROIBIDA.
O MAIS GOSTOSO
 Açúcar vicia
 Causa doenças coronárias
 Diabetes
 Caries
 Obesidade
PROIBIDA.
NÃO CONSEGUIMOS ADIAR O PRAZER

NOSSAS DECISÕES NEM SEMPRE
LEVAM EM CONSIDERAÇÃO O
PASSAR DO TEMPO
PROIBIDA.
21
PROIBIDA.
EU EM 2022...
 49 anos
 Casada
 Mãe de 2 filhos
 Curte a família e viajar
 Ativa
 Tempo escasso
 Cuida da saúde
 Produz renda
PROIBIDA.
EU EM 2052...
 79 anos
 Casada
 Mãe de 2 filhos
 Avó
 Curte a família e viajar
 Aposentada
 Mais tempo livre
 Mais cuidados com a saúde
PROIBIDA.
Meu ‘EU’ presente não reconhece

o meu ‘EU’ futuro
TEMOS
PERSONALIDADES
DIFERENTES
PROIBIDA.
30%
11%
Construtor
29%
Despreocupado 6%
Camaleão 22%
Sonhador
Planejador
Pesquisa da ANBIMA: Relação do brasileiro com o dinheiro
PROIBIDA.
concretude limite externo baixa autoestima financeira se vê planejador, pragmáticos, pensam

materializar os dinâmica do pré-pago chegar junto, ouvir e ensinar mas é desorganizado a longo prazo
investimentos ferramentas de organização cardápio amplo transparência
e planejamento
falta proximidade
autosuficiência descontrole prefere pagar ao amigo do inconstante planilhas de metas
aposentadoria não é ficar débito e aplicações que pagar ao banco motivado por grandes precisa marcar e reconhecer
na praia automáticas valores suas conquistas
não é ligado no novo

segurança autogratificação estimular possibilidades excesso de confiança autodidatas
avesso a risco mote “invista em você” tomar as rédeas do $ para respeitar o conhecimento
ser protagonista ferramentas sofisticadas
banco reconhecedor
banco incentivador banco acessível do esforço banco como sócio banco mais atento
do próximo passo na hora certa pé-no-chão e personalizado

PROIBIDA.
TEMOS VIÉSES
SÃO atalhos que o cérebro

desenvolve como forma de
aperfeiçoar a tomada de decisão,
seja em termos de economia de
esforço ou de rapidez de resposta.
Alguns VIÉSES afetam
diretamente nossa forma de lidar
com as decisões financeiras
PROIBIDA.
Ancoragem
 O viés da Ancoragem faz
com que a exposição prévia
a uma informação nos leve
a considerá-la fortemente
na tomada de decisão ou
na formulação de
estimativas, independente
de sua relevância para o
que é decidido ou
estimado.
https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CVMComportamental-Vol1-ViesesInvestidor.pdf
PROIBIDA.
Aversão à Perda
 A Aversão a Perda é um
viés que nos faz atribuir
maior importância às
perdas do que aos ganhos,
nos induzindo
frequentemente a correr
mais riscos no intuito de
tentar reparar eventuais
prejuízos.
PROIBIDA.
Enquadramento
 O Efeito de Enquadramento
é o viés que descreve como a
tomada de decisão pode ser
afetada pela maneira como o
problema é formulado ou
pela forma como as opções
são apresentadas
(enquadradas).
Esse material foi criado por Ana Leoni, e tem a sua circulação restrita aos alunos da PUC-
RS e faz parte integrante de material complementar. Sua reprodução é PROIBIDA.
Confirmação
 O Viés de Confirmação descreve a
tendência de as pessoas
interpretarem informações de forma
a confirmar suas próprias convicções.
Ou seja, se confrontarmos aquilo que
já sabemos com um conhecimento
novo, as nossas crenças e certezas
têm um peso maior. Além disso, esse
viés se refere também à tendência da
mente humana de ignorar
informações que contradigam suas
crenças
PROIBIDA.
Autoconfiança excessiva
 O viés da Autoconfiança
Excessiva (overconfidence, em
Inglês) leva a pessoa a confiar
excessivamente em seus
próprios conhecimentos e
opiniões, além de superestimar
sua contribuição pessoal para a
tomada de decisão, tendendo a
acreditar que sempre está certa
em suas escolhas e atribuindo
seus eventuais erros a fatores
externos.
PROIBIDA.
Efeito adesão
 O Efeito Adesão (Bandwagon
Effect, em inglês) é um
fenômeno psicológico que
consiste na tendência a fazer
ou crer em algo porque um
grande número de pessoas o
faz. Esse viés pode nos fazer
tomar decisões irrefletidas,
com base no comportamento
da maioria. É sinônimo de
“comportamento de manada”.
PROIBIDA.
O QUE FARIA SE SOUBESSE

QUE TODO MUNDO E´STÁ
ERRADO, MENOS VOCÊ?
PROIBIDA.

PROIBIDA.

PROIBIDA.

PROIBIDA.
RESUMO DE
HOJE
 O BRASILEIRO INVESTE POUCO E
TEM EXPECTATIVAS AMBICIOSAS
PARA O FUTURO
 CADA UM TEM UMA FORMA DE
ENCARAR SEUS RELACIONAMENTOS
E O DINHEIRO É APENAS MAIS UM
DELES
 A RELAÇÃO COM O DINHEIRO SOFRE
INÚMERAS INFLUÊNCIAS, E A
EMOÇÃO SEMPRE FALARÁ MAIS
ALTO
“Planejamento Financeiro e
Aposentadoria”
PUC – RS
ANA LEONI
Aula 2
PROIBIDA.
PROIBIDA.
RESUMO DE
ONTEM
 O BRASILEIRO INVESTE POUCO E
TEM EXPECTATIVAS AMBICIOSAS
PARA O FUTURO
 CADA UM TEM UMA FORMA DE
ENCARAR SEUS RELACIONAMENTOS
E O DINHEIRO É APENAS MAIS UM
DELES
 A RELAÇÃO COM O DINHEIRO SOFRE
INÚMERAS INFLUÊNCIAS, E A
EMOÇÃO SEMPRE FALARÁ MAIS
ALTO
AGENDA AULA 2
1. PORQUE PLANEJAR
2. DIMENSÕES DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO
3. O PAPEL DO PROFISSIONAL DE MERCADO
AGENDA AULA 2
1. PORQUE PLANEJAR
PROIBIDA.
“Se você não

souber para aonde
quer ir, qualquer
lugar serve.”
PROIBIDA.
O QUE QUEREMOS?
 Viajar
 Empreender
 Comprar bens
 Sonhar
 Ser independente....
O QUE PRECISAMOS?
 CONSCIÊNCIA
 PLANEJAMENTO
PROIBIDA.
PORQUE PLANEJAR?
Qualquer pessoa que toma DECISÕES FINANCEIRAS e pretenda

ALCANÇAR METAS de curto, médio e longo prazos, precisa
fazer um planejamento financeiro.
PROIBIDA.
QUAL O OBJETIVO?
O QUE O DIZ O DICIONÁRIO
EQUILÍBRIO
Condição de um sistema em que as forças que sobre ele atuam se
compensam, anulando-se mutuamente.
INDEPENDÊNCIA
Estado, condição, caráter do que ou de quem goza liberdade com relação
a alguém ou algo.
AUTONOMIA
Capacidade de governar-se pelos próprios meios.
PROIBIDA.
PROIBIDA.
EQUILÍBRIO FINANCEIRO
 Capacidade de gerar renda suficiente ESTÁGIO FRAGILIDADE
para honrar e cobrir com os gastos.
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
 Capacidade de não depender, por alguns PRECISA SER
meses ou pelo resto da vida, de um CONQUISTADO
trabalho fixo, pois é possível viver com o
rendimento do seu patrimônio ou dos
investimentos.
AUTONOMIA FINANCEIRA
DEVE SER PERSEGUIDO
 Capacidade não depender de outros
para a tomada de decisões
financeiras.
AGENDA AULA 2
1. PORQUE PLANEJAR
PROIBIDA.
AS DIMENSÕES DO
PLANEJAMENTO
 Administração de fluxo de caixa
 Análise de perfil tributário
 Análise e administração de riscos
 Planejamento e administração de
investimentos
 Planejamento de aposentadoria
 Planejamento e administração de bens
e imóveis
 Planejamento de sucessão

Planejamento financeiro e aposentadoria em

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APRESENTAÇÃO

A longevidade das pessoas cria O planejamento financeiro é um

Planejamento financeiro é essencial para O planejamento financeiro atua no

A comunicação entre cliente e Deve-se fazer um

ANA LEONI ANA LEONI WILSON MARCHIONATTI

1. A RELAÇÃO DO BRASILEIRO COM O DINHEIRO

1. A RELAÇÃO DO BRASILEIRO COM O DINHEIRO

Pesquisa da ANBIMA: Raio-X do Investidor brasileiro

Pesquisa da ANBIMA: Raio-X do Investidor brasileiro

Pesquisa da ANBIMA: Raio-X do Investidor brasileiro

Pesquisa da ANBIMA: Raio-X do Investidor brasileiro

Pesquisa da ANBIMA: Raio-X do Investidor brasileiro

1. A RELAÇÃO DO BRASILEIRO COM O DINHEIRO

“A RAZÃO É ESCRAVA DA EMOÇÃO

*psicanalista britânico, pioneiro em dinâmica de grupo

É MUITO DIFÍCIL FALAR DE DINHEIRO

PORQUE É DIFÍCIL ADIAR O PRAZER

O QUE É MAIS SAUDÁVEL

 Frutas são mais saudáveis

NÃO CONSEGUIMOS ADIAR O PRAZER

Meu ‘EU’ presente não reconhece

concretude limite externo baixa autoestima financeira se vê planejador, pragmáticos, pensam

não é ligado no novo

Pesquisa da ANBIMA: Relação do brasileiro com o dinheiro

SÃO atalhos que o cérebro

O QUE FARIA SE SOUBESSE

Pesquisa da ANBIMA: Relação do brasileiro com o dinheiro

Pesquisa da ANBIMA: Relação do brasileiro com o dinheiro

Pesquisa da ANBIMA: Relação do brasileiro com o dinheiro

“Se você não

Qualquer pessoa que toma DECISÕES FINANCEIRAS e pretenda

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