APRESENTAÇÃO

DE APOIO

FINANÇAS PESSOAIS E
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
Por Ana Leoni – Aula 01

MBA em
Administração, Finanças e Geração de Valor
 Ementa da disciplina
Finanças pessoais e educação financeira. O impacto das finanças pessoais nos negócios.
Técnicas, ferramentas e metodologias que contribuem para aumento de ganhos financeiros.
 Professores
ANA LEONI
Professora Convidada
É apontada como uma das principais mulheres para se acompanhar no
mercado financeiro. Executiva do mercado financeiro com 25 anos de
experiência, se dedica a compreender a influência dos aspectos emocionais e
comportamentais nos projetos financeiros – conceitos estes que ela traz em
sua palestra que, não por acaso, chama-se ”Dinheiro com Atitude” onde sua
fala potente provoca mudança de mentalidade na forma como você enxerga
suas finanças pessoais e familiares. Ana Leoni foi superintendente da ANBIMA
- Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais,
à frente das áreas de Educação Financeira e Certificação Profissional;
conselheira da Planejar – Associação de Planejadores Financeiros do Brasil e
membro de diversas instituições internacionais como IFIE (International Forum
for Investor Education), Chairwoman do IFIE America’s Chapter. Sua trajetória
é marcada pela conquista da visibilidade às questões relacionadas à saúde
financeira da população brasileira, ocupando posições nos principais
organismos nacionais e internacionais ligados ao tema.
LETÍCIA BRAGA DE ANDRADE
Professora PUCRS
Doutora em Economia do Desenvolvimento pela Universidade Federal do
Rio Grande do Sul (2015), mestre em Desenvolvimento Econômico pela
Pontifícia Universidade Católica do Rio Grande do Sul (2007) e bacharel em
Ciências econômicas pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (2001).
Docente universitária desde 2006, foi gestora acadêmica da PUCRS por mais de
10 anos, atuando em coordenações de departamento, de PGLS e educação
continuada e de parcerias institucionais. Na área corporativa, é head de
Educação Financeira no PagBank PagSeguro, empresa do Grupo UOL. Tem
experiência na área de Economia, com ênfase em Organização Industrial e
Estudos Industriais, principalmente nos seguintes temas: empreendedorismo,
fontes de financiamento, matemática financeira e arranjos produtivos.
 Encontros e resumo da disciplina
AULA 1
Ter algum tipo de reserva financeira é
fundamental.
O superendividamento vem por pequenos
erros cometidos por muito tempo.
Pesquisa da ANBIMA identificou 5
perfis econômicos nos brasileiros.
ANA LEONI
Professora Convidada
AULA 2 AULA 3
A longevidade cada vez maior A mudança e o risco são inerentes à
das pessoas cria novos vida e deve-se aprender a
desafios para o planejamento administrá-los.
financeiro.
Organização do orçamento é Existem opções de investimento
um passo essencial no seguras e com bom rendimento.
planejamento financeiro.
Cada um deve se conhecer bem
Deve-se buscar adquirir
para saber como, onde e por
ativos que gerem renda.
quanto tempo investir seu
dinheiro.
ANA LEONI LETÍCIA BRAGA DE ANDRADE
Professor Convidada Professora PUCRS
“Finanças pessoais e educação
financeira.”

P UC – RS
ANA LEONI
Aula 1
 MUITO PRAZER.
MEU NOME É ANA
AGENDA

1. ABERTURA
2. A REALIDADE DO JOVEM EM NÚMEROS
3. QUAL DEVE SER O OBJETIVO
4. POR QUE É TÃO DIFÍCIL FALAR DE DINHEIRO?
 SOMOS ENSINADOS...

 A ser médico (a)

 A ser advogado (a)
 A ser psicólogo (a)
 A ser qualquer profissão que
você queira ser....

Mas não a gerir o nosso dinheiro

Ética e
Inteligência financeira
Seja qual for a profissão escolhida, você tem
escolhas
de aprender a lidar com

financeiras
COM QUANTO VOCÊ PARARIA DE
TRABALHAR?
1. A REALIDADE DO JOVEM EM
NÚMEROS
 OS NÚMEROS
 Levantamento mostra que jovem
brasileiro está endividado e tem
pouco conhecimento sobre controle
financeiro
 Uma pesquisa do SPC Brasil revela
que 47% das pessoas da
chamada Geração Z , que
tem hoje de 18 a 25 anos, não faz
controle de seus gastos.
 De acordo com dados do Serasa, dos
62 milhões de brasileiros
inadimplentes contabilizados em
março de 2021, 12% são jovens de
até 25 anos.
 Menos de 3% das pessoas
aposentadas vivem dos próprios
recursos financeiros Fonte: SPC Brasil – Agência Brasil
 OS NÚMEROS

As justificativas para a falta

de controle das finanças:
 Não saber fazer (19%)
 Preguiça (18%)
 Falta de hábito ou disciplina
(18%)
 Falta de renda (16%)

Fonte: SPC Brasil – Agência Brasil

OS NÚMEROS

Fonte: ANBIMA
OS NÚMEROS

Fonte: ANBIMA
  O J O V E M TEM DÍVIDAS

 INVESTE POUCO
PORTANTO…
 QUER SE APOSENTAR CEDO
 NÃO SE PREPARA
DEVIDAMENTE PARA LIDAR
COM OS DESAFIOS DAS
SUAS FINANÇAS NA
CARREIRA ESCOLHIDA
2. QUAL DEVE SER O OBJETIVO?
EQUILÍBRIO FINANCEIRO
 Capacidade de gerar renda suficiente
para honrar e cobrir com os gastos.

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
 Capacidade de não depender, por alguns
meses ou pelo resto da vida, de um
trabalho fixo, pois é possível viver com o
rendimento do seu patrimônio ou dos
investimentos.
AUTONOMIA FINANCEIRA
 Capacidade não depender de outros DEVE SER PERSEGUIDO
para a tomada de decisões
financeiras.
2. POR QUE É TÃO DIFÍCIL FALAR DE
DINHEIRO?
 1
PORQUE É UM TABU
 INFLUÊNCIA DE FATORES
PSICOLÓGICOS, CULTURAIS,
SOCIAIS, RELIGIOSOS...

 Sexo vs dinheiro

 50% das pessoas tem

aceleração do ritmo cardíaco
ao lidar com seu Dinheiro
 11% sentem-se mal estar ao
analisar seus extratos
bancários

 15% evitam abrir envelopes

bancários para evitar
transtornos
 53% afirmam que o
dinheiro proporciona prazer
52% considera que muitas vezes
o dinheiro provoca conflito
 2
PORQUE É DIFÍCIL ADIAR O PRAZER
O QUE U M MARSHMALLOW PODE
TE ENSINAR?
O QUE É MAIS SAUDÁVEL

 Frutas são mais saudáveis

 Nutritivas
 Doces
 Recomendadas por especialistas
para se ter uma alimentação
saudável e equilibrada
 O MAIS GOSTOSO

 Açúcar vicia
 Causa doenças coronárias
 Diabetes
 Caries
 Obesidade
 O QUE VOCÊ PREFERE?

NÃO CONSEGUIMOS ADIAR O PRAZER

3
TEMOS VIÉSES
 Atalhos que o cérebro
desenvolve como forma de
aperfeiçoar a tomada de
decisão, seja em termos de
economia de esforço ou de
rapidez de resposta.
 Alguns VIÉSES afetam
diretamente nossa forma
de lidar com as decisões
financeiras
 Ancoragem
 O viés da Ancoragem faz
com que a exposição prévia
a uma informação nos leve
a considerá-la fortemente
na toma- da de decisão ou
na formulação de
estimativas, independente
de sua relevância para o
que é decidido ou
estimado.

https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CVMComportamental-Vol1-ViesesInvestidor.pdf
 Aversão à Perda
 A Aversão a Perda é um
viés que nos faz atribuir
maior importância às
perdas do que aos ganhos,
nos induzindo
frequentemente a correr
mais riscos no intuito de
tentar reparar eventuais
prejuízos.

https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CVMComportamental-Vol1-ViesesInvestidor.pdf
 Enquadramento
 O Efeito de Enquadramento
é o viés que descreve como a
tomada de decisão pode ser
afetada pela maneira como o
problema é formulado ou
pela forma como as opções
são apresentadas
(enquadradas).

https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CVMComportamental-Vol1-ViesesInvestidor.pdf
 Confirmação
 O Viés de Confirmação descreve a
tendência de as pessoas
interpretarem informações de forma
a confirmar suas próprias convicções.
Ou seja, se confrontarmos aquilo que
já sabemos com um conhecimento
novo, as nossas crenças e certezas
têm um peso maior. Além disso, esse
viés se refere também à tendência da
mente humana de ignorar
informações que contradigam suas
crenças

https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CV portamental-Vol1-ViesesI
 Efeito adesão
 O Efeito Adesão (Bandwagon
Effect, em inglês) é um
fenômeno psicológico que
consiste na tendência a fazer
ou crer em algo porque um
grande número de pessoas o
faz. Esse viés pode nos fazer
tomar decisões irrefletidas,
com base no comportamento
da maioria. É sinônimo de
“comportamento de manada”.

https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CVMComportamental-Vol1-ViesesInvestidor.pdf
 Autoconfiança excessiva
 O viés da Autoconfiança
Excessiva (overconfidence, em
Inglês) leva a pessoa a confiar
excessivamente em seus
próprios conhecimentos e
opiniões, além de superestimar
sua contribuição pessoal para a
tomada de decisão, tendendo a
acreditar que sempre está certa
em suas escolhas e atribuindo
seus eventuais erros a fatores
externos.

https://www.investidor.gov.br/publicacao/Serie-CVMComportamental/CVMComportamental-Vol1-ViesesInvestidor.pdf
4 PORQUE HÁ FALTA DE EMPATIA
COM NÓS MESMOS

33
EU EM 2021...

 48 anos
 Casada
 Mãe de 2 filhos
 Curte a família e viajar
 Ativa
 Tempo escasso
 Cuida da saúde
 Produz renda
EU EM 2051...

 78 anos
 Casada
 Mãe de 2 filhos
 Avó
 Curte a família e viajar
 Aposentada
 Mais tempo livre
 Mais cuidados com a saúde
Meu ‘EU’ presente não reconhece
o meu ‘EU’ futuro
5
PORQUE NÃO VALORIZAMOS NOSSA
FORMA DE GANHAR DINHEIRO
‘Não gosto do assunto’ Dinheiro é a recompensa
‘Não tenho tempo’ monetária que se recebe
‘O assunto é chato’ pelo que se produz
6
PORQUE SOMOS
DIFERENTES
 30%
11%
Construtor
29%
Despreocupado 6%
Camaleão 22%
Sonhador
Planejador
Pesquisa da ANBIMA: Relação do brasileiro com o dinheiro
 RESUMO DE
HOJE
 Não importa a profissão,
vamos precisar saber lidar
com o dinheiro
 As decisões levam em
conta mais a emoção do
que a razão
 Respeite seu perfil e estilo
sempre