Mobile Report Financeiro Segurador 23

TENDÊNCIAS 2023
REPORT
TENDÊNCIAS DO MERCADO
FINANCEIRO E SEGURADOR
PARA 2023
©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 1

Transformação cloud Experiência do cliente
Mercado financeiro Mercado financeiro
Mercado segurador Mercado segurador
Open Finance PIX e a nova era dos

Mercado financeiro pagamento
Mercado financeiro
Open Insurance
Mercado segurador
Inteligência Artificial
Mercado financeiro
CBDC e o Real Digital Mercado segurador
Mercado financeiro
ESG
5G
Mercado financeiro
Mercado financeiro
Mercado segurador
Mercado segurador
Metaverso, WEB3 Conclusão

e tokenização
Mercado financeiro
Mercado segurador
+
TENDÊNCIAS 2023
Atalhos: clique nos capítulos e vá direto para as seções
MERCADO FINANCEIRO MERCADO SEGURADOR

INTRODUÇÃO
TENDÊNCIAS 2023

Que o setor financeiro e o segurador vivem
uma revolução sem precedentes, não há
dúvidas.
Novas tecnologias estão transformando

a vida dos consumidores que exigem
transações e processos mais rápidos e
seguros, além da necessidade de acelerar
ainda mais o ritmo das inovações que já
estão ocorrendo.
O mundo mudou e o consumidor também.

E a sua empresa está preparada para
acompanhar o mercado? O principal ponto
aqui é: quem conhecer mais a fundo as
necessidades do cliente e oferecer a melhor
experiência vai sair na frente.
E para isso, as empresas dos dois setores

não podem poupar esforços no que
diz respeito ao investimento em novas
tecnologias, inovação e cibersegurança.
Anualmente, a MJV mergulha de cabeça

em tudo que está acontecendo no setor
financeiro e segurador. Tudo isso para
construir um material completo que te
TENDÊNCIAS 2023
ajude a se preparar e acompanhar todas as

evoluções do mercado.
E isso não foi diferente neste ano. Nosso

time de especialistas realizou uma série
de pesquisas e estudos minuciosos para

construir o Report | Tendências do
mercado Financeiro e Segurador para
2023.
O resultado desse trabalho mostra que há

muitos pontos em comum nos dois setores
quando falamos em novidades. Portanto,
boa parte das tendências que orbitam
o mercado financeiro como um todo
impactam também o de seguros.
Entretanto, há alguns pontos específicos

a serem abordados que têm muito mais
ressonância no universo específico de
seguros. E vice-versa.
Da Era Open ao metaverso. De ESG à

tecnologias disruptivas, sem esquecer do
5G, WEB3, tokenização da economia, Cloud,
Inteligência Artificial e, claro, a experiência
do cliente que é a chave para o sucesso dos
dois setores, apontamos alguns indícios dos
rumos que esses mercados seguirão em
2023 (e que já estão seguindo).
Escrevemos esse material para ser bem

prático. Trouxemos uma contextualização
TENDÊNCIAS 2023
de cada tendência, seus impactos, desafios

e oportunidades. Assim, será mais fácil
identificar como sua empresa está diante
delas e também o que pode ser feito a
partir de agora para ganhar vantagem
competitiva.

Sabemos que não existem fórmulas
mágicas, mas o conhecimento prévio pode
te ajudar a sair na frente e se destacar
no mercado. Portanto, recomendamos que
você comece agora mesmo a trilhar uma
nova jornada para a sua organização.
Aproveite o conteúdo!
TENDÊNCIAS 2023

TRANSFORMAÇÃO
CLOUD
TENDÊNCIAS 2023

Tag Mercado financeiro
A cloud computing tem ocupado um papel
MERCADO FINANCEIRO
de destaque na Transformação Digital das
empresas, se apresentando como uma
das principais tendências tecnológicas dos
últimos anos.
Essa tecnologia surgiu como uma maneira

de democratizar as informações e se
destaca como um elemento indispensável
para organizações de todos os segmentos
que querem inovar com mais agilidade.
Com a nuvem é possível acessar softwares,

armazenar arquivos e processar dados
por meio da internet, ou seja, sem que
haja a necessidade de se conectar a um
computador pessoal ou servidor local.
Trazendo o assunto para a realidade

deste material, de acordo com a Pesquisa
Febraban de Tecnologia Bancária 2022, as
prioridades dos bancos atualmente são:
segurança cibernética, inteligência artificial,
5G, cloud pública e big data.
Ainda segundo o estudo, no último ano

houve um crescimento de 200% nos
TENDÊNCIAS 2023
investimentos do setor em infraestrutura

de cloud. A regulação do Banco Central
somente permitiu que os grandes bancos
usassem a nuvem há 4 anos, portanto ainda
existe uma longa jornada pela frente.

A transformação cloud tem sido uma das
MERCADO FINANCEIRO
maiores prioridades do setor financeiro por
uma “exigência” de três frentes, são elas:
Clientes: ainda que isso não aconteça

de uma forma direta, o perfil dos
consumidores mudou e hoje eles querem
ter acesso às suas aplicações bancárias
de qualquer lugar, buscam serviços mais
simples e operações modernas. Isso tudo
pode ser alcançado mais facilmente com
a cloud em jogo.
Órgãos reguladores: as entidades

responsáveis por regulamentar o
mercado financeiro têm exigido a
modernização das tecnologias utilizadas
pelos bancos, principalmente no que diz
respeito ao armazenamento de dados e
sistemas.
Mercado: além das pressões dos

clientes e dos órgãos reguladores, não
se pode deixar de lado a concorrência
acirrada presente no mercado financeiro
atualmente. As empresas mais novas
tendem a usar tecnologias mais
TENDÊNCIAS 2023
modernas e os bancos podem perder

competitividade.
Todos esses pontos deixam claro que a

cloud é uma tecnologia fundamental para as
empresas que desejam ter mais agilidade,
se manter competitiva e reduzir custos.

Mas é importante ter em mente que a
MERCADO FINANCEIRO
nuvem não é mais um diferencial, ela está
acessível para quase todas as instituições,
o que diferencia um banco do outro é a
experiência que ele pode proporcionar aos
clientes.
E um outro ponto a ser considerado é que,

apesar de ser uma forte tendência, nem
todas as organizações estão preparadas
para migrar tão rapidamente, por isso é
preciso estudar o mercado.
Além disso, a transformação cloud não

pode ser um projeto apenas da área de
TI, precisa ser do negócio como um todo.
Deve-se definir em conjunto o que fica em
on-premise e o que vai para a nuvem, por
exemplo.
Confira a seguir alguns dos principais

desafios e oportunidades que surgem para
o setor financeiro com a implementação
dessa tendência.
TENDÊNCIAS 2023

Desafios
MERCADO FINANCEIRO
TREINAMENTO E MÃO DE OBRA
QUALIFICADA
Montar times que conheçam bem a

tecnologia é um dos grandes desafios das
empresas que estão migrandopara cloud.
E não tem sido fácil encontrar profissionais
qualificados e disponíveis no mercado.
Além disso, a gestão multicloud pode ser

bastante complexa, pois com ela é preciso
treinar pessoas em mais de uma tecnologia.
MANTER A OPERAÇÃO DURANTE A

MIGRAÇÃO
Manter toda a operação rodando em

on-premise com resiliência, qualidade
no atendimento e bons índices de SLA,
enquanto acontece a migração para cloud
é também um dos desafios dos grandes
bancos.
TENDÊNCIAS 2023
TER ESTRATÉGIA PARA GERAR REAL

VALOR AOS CLIENTES
Um outro ponto que tem tirado o sono

dos executivos do setor está em amarrar

uma estratégia de cloud que seja integrada
MERCADO FINANCEIRO
com os objetivos e metas do negócio como
um todo. Assim será mais fácil investir
corretamente em ações que tragam
resultados e com real valor aos clientes.
PREOCUPAÇÃO COM OS CUSTOS DA

MIGRAÇÃO
Os grandes bancos fizeram altos

investimentos em infraestrutura no passado
e possuem data centers com muitos anos de
existência. Isso gera uma série de entraves
financeiros na hora de migrar para a nuvem.
Além disso, a cloud não pode ser aplicada

sem uma engenharia financeira por trás
que é o FinOps, sem ela os custos podem
ultrapassar os benefícios agregados pela
tecnologia.
REGULAMENTAÇÃO
Outro desafio enfrentado pelos bancos é

a regulamentação, que limita bastante os
TENDÊNCIAS 2023
contornos até onde as empresas podem ir

nessa jornada cloud.

Oportunidades
MERCADO FINANCEIRO
MELHORA A EXPERIÊNCIA DOS
CLIENTES
A transformação cloud ajuda a criar

produtos, atrair clientes e gerar novas
oportunidades. E só isso já configura
uma grande janela de oportunidade que
contribui para que as instituições financeiras
apostem nessa tendência.
Mas, além disso, ao implementar a nuvem,

as empresas conseguem gerar uma melhor
experiência para os seus clientes que
têm buscado cada vez mais inovações
tecnológicas nos produtos e serviços que
consomem.
ESCALABILIDADE E FLEXIBILIDADE
Os serviços de cloud computing são

perfeitamente adaptáveis às necessidades
de cada empresa e suas variações ao longo
TENDÊNCIAS 2023
do tempo.
Por exemplo, se no momento da

contratação a demanda era X, mas após um
tempo ela aumentou, com a computação
em nuvem isso não é um problema. Ao
contrário, a questão é facilmente resolvida

pela flexibilidade e escalabilidade inerente
ao serviço, basta solicitar um acréscimo que
MERCADO FINANCEIRO
se adeque à nova realidade.
O mesmo vale quando a demanda era

mais alta e, por algum motivo, foi reduzida
ao longo do tempo. A empresa pode
solicitar uma readequação e evitar gastos
desnecessários, ou seja, paga-se apenas
pelo serviço utilizado.
FACILITA A TOMADA DE DECISÃO
Quando falamos em armazenamento e

processamento de dados, é possível ter
uma melhor integração através do machine
learning com a criação de modelos que
geram análises preditivas para melhorar a
tomada de decisão.
Além disso, ao fazer a migração para cloud

uma das grandes oportunidades para os
bancos (e não só para eles) é de ter uma
visão única e integrada do cliente.
DIMINUI IMPACTOS AO MEIO

TENDÊNCIAS 2023
AMBIENTE
A migração para o cloud computing

representa uma grande contribuição para
a redução dos impactos ao meio ambiente.
Isso porque manter um data center físico
consome muitos recursos.

Além disso, as grandes empresas do
MERCADO FINANCEIRO
segmento estão com metas bem agressivas
para reduzir ainda mais a pegada de
carbono, uso de energia e produção de lixo
eletrônico.
REDUÇÃO DO TIME TO MARKET
O tempo tem muita relevância quando

falamos no lançamento de novos produtos
e pode até mesmo fazer com que uma
empresa perca competitividade. A
implementação da nuvem facilita o processo
reduzindo o time to market no momento de
lançar novos produtos.
TENDÊNCIAS 2023

Tag mercado segurador
Não há dúvidas, a computação em nuvem
MERCADO SEGURADOR
oferece a agilidade que o mercado
segurador precisa para atender às
demandas em constante mudança do setor.
Ao adotar essa tecnologia, as seguradoras

obtêm benefícios em velocidade,
flexibilidade e capacidade — recursos
essenciais para fornecer os produtos,
serviços e experiências que encantam os
clientes.
Preparar uma organização para adotar

a nuvem com a proteção dos dados, a
garantia da conformidade regulatória,
além dos controles necessários neste
novo paradigma, precisa envolver a
transformação da infraestrutura e de
operações da organização como um todo.
Portanto, avaliar a disponibilidade para a

migração e desenvolver uma estratégia
abrangente que leve à adoção da
cloud, é fundamental para o sucesso da
implementação.
As seguradoras que se destacam são

TENDÊNCIAS 2023
as que entendem suas necessidades de

ir ou não para a nuvem, possuem uma
base de adoção da tecnologia e alinham
cuidadosamente sua estratégia de cloud aos
objetivos do negócio.

Como impacta o setor
MERCADO SEGURADOR
Dados sugerem que o impacto da taxa de
execução do EBITDA (lucro antes de juros,
impostos, depreciação e amortização) da
nuvem no setor de seguros será de US$70 a
US$110 bilhões até 2030.
Provavelmente porque as soluções em

nuvem são econômicas em comparação
com as de servidor local. Isso se traduz
em: seguradoras gastando menos com
hardware e licenças enquanto cortam os
custos até mesmo no gerenciamento de
sistemas legados internos.
Além disso, as seguradoras poderão

aproveitar as diversas oportunidades de
automação oferecidas pela nuvem.
Se a necessidade é simplificar os aspectos

de negócios do processamento e
gerenciamento de sinistros, subscrição ou
integração do cliente, um fornecedor de
serviços em cloud pode ajudar.
TENDÊNCIAS 2023
E, claro, haverá ganho com o foco no cliente.

Isso porque a tecnologia permite que as
operadoras de seguros identifiquem as
necessidades dos consumidores e resolvam
os pontos de atrito.

O fácil acesso a milhares de informações
MERCADO SEGURADOR
quando combinado ao poder de
processamento de dados da nuvem permite
oferecer experiências personalizadas com
mais rapidez e economia.
Desafios
SAIR DA ZONA DE CONFORTO
Muitas pessoas e instituições preferem o

conforto e a familiaridade de tecnologias
já conhecidas, mesmo sabendo que a
modernização de seu sistema e software
corporativo permitiria alavancar benefícios
de maior desempenho e vantagem
competitiva.
Além disso, existem muitas outras

justificativas às quais as organizações
se apegam para impedir ou atrasar as
atualizações do seu sistema.
INSEGURANÇA
TENDÊNCIAS 2023
Geralmente, observa-se que os tomadores

de decisão podem ficar apreensivos
em relação à computação em nuvem.
Muitos temem que esse movimento não
seja confiável porque os serviços exigem
conectividade de rede para infraestrutura
externa.

Além disso, existe o equívoco de achar que
MERCADO SEGURADOR
construir seu sistema com fornecedores de
nuvem aumentaria o risco de segurança.
E é exatamente o oposto: os provedores

de plataforma modernos atualizam
constantemente as tecnologias de
segurança e os fornecedores de serviços
em nuvem garantem a atualização dos
requisitos em conformidade local e global.
INVESTIMENTO
Aliado a isso, a atualização ou substituição

de soluções corporativas geralmente
necessita de tempo e dinheiro. Em grandes
empresas e multinacionais, essa tarefa
é um grande obstáculo para melhorias
operacionais.
Por fim, educar uma equipe para novas

ferramentas de negócios geralmente traz o
seu próprio conjunto de desafios. Embora
alguns membros do time possam estar
presos em diferentes maneiras de fazer as
coisas, outros podem achar difícil aprender
TENDÊNCIAS 2023
a usar essa nova tecnologia.

Oportunidades
MERCADO SEGURADOR
AUMENTO NA AGILIDADE DA
INFRAESTRUTURA
A computação em nuvem no setor de

seguros amadureceu significativamente na
última década. Ela expandiu para incluir
um enorme ecossistema de serviços
e ferramentas que contribuem para a
eficiência dos principais problemas da área.
Entre os três principais benefícios de

capitalizar essas plataformas está o
aumento na agilidade da infraestrutura.
Para desenvolver esse item é necessário
ter capacidade de elaborar e implementar
novos aplicativos rapidamente.
FLEXIBILIDADE E ESCALABILIDADE
O segundo ponto é a união entre

flexibilidade e escalabilidade. Feito isso, é
possível assegurar a capacidade adequada
para gerenciar as operações de negócios
TENDÊNCIAS 2023
sem problemas, mesmo quando os níveis de

atividade atingirem o pico.
Isso significa ter a quantidade certa de

recursos com flexibilidade para aumentar
e diminuir a capacidade de acordo com as
demandas do usuário, reduzindo os custos.

AUTOMAÇÃO
MERCADO SEGURADOR
Por fim, a automação facilita a integração
de vários produtos e ofertas, atendendo às
necessidades exclusivas dos clientes em um
ambiente mais conectado.
E, claro, garante a validação em tempo real

da elegibilidade e do preço da apólice para
uma experiência personalizada de compra
da solução.
TENDÊNCIAS 2023

OPEN FINANCE
TENDÊNCIAS 2023

Estamos diante de um ecossistema em
MERCADO FINANCEIRO
funcionamento. E talvez, o maior Open
Finance do mundo. Essa é a referência que
o Brasil busca alcançar para a escalada do
sistema Open. A meta é ambiciosa, mas os
números já são expressivos.
O presidente do Banco Central, Roberto

Campos Neto, compartilhou alguns dados
que expressam a relevância do Open
Finance no país, confira:
+ 7,5 milhões de consentimentos e

compartilhamentos de dados de clientes;
Média de 260 milhões de chamadas de

APIs na últimas semanas;
+ 4 bilhões de chamadas APIs (fase 2);
+ 800 instituições participantes (fase 2

e 3).
E sim, o modelo brasileiro já é referência

mundial, sendo o maior e o mais
abrangente. Especialistas afirmam que
o ecossistema de compartilhamento de
TENDÊNCIAS 2023
dados chegou ao seu ponto de tração. Mas,

apesar dos avanços da implementação,
ainda levará tempo para que se perceba
a curva de adoção dos usuários e o pleno
funcionamento das capacidades do sistema.

MERCADO FINANCEIRO
É o momento do mercado financeiro
fazer tudo funcionar a pleno vapor.
Pense no Open Finance como se fosse

uma tubulação. Ele é a infraestrutura
que vai permitir que todos os produtos
e serviços estejam disponíveis por meio
do compartilhamento de dados dos
usuários entre as instituições financeiras
participantes.
Por ora, as empresas envolvidas estão

desenvolvendo formas de melhorar as suas
entregas dentro das possibilidades atuais do
sistema.
Atualmente, compreende-se o Open Finance

do ponto de vista de benefícios incrementais
operacionais (como, por exemplo, a
capacidade de compartilhar dados) e não
do aspecto experiencial (oferecer múltiplos
benefícios e serviços aos usuários). Afinal,
ainda não há a cobertura total dos serviços
financeiros.
TENDÊNCIAS 2023
No fim, o Open Finance tem como produto

a jornada de consentimento do usuário. E
quando o cliente compartilha seus dados
o que ele espera é ter benefícios. Essa é a
nova forma de fazer negócio, o foco não é
um produto em si, até porque não há.

Como o Open Finance não é material, ou
MERCADO FINANCEIRO
possui um produto específico, como é o
caso do pix, que é uma transação, sua
compreensão é mais abstrata. O sistema
Open é um conceito. Por isso, comunicar
esse ecossistema é um desafio para os
bancos. E muitas vezes, não precisamos
falar da tecnologia para falar do benefício.
No entanto, a complexidade do sistema é

visível: o projeto envolve todas as linhas de
negócio das instituições financeiras. Embora
pessoas específicas trabalhem diretamente
com a implementação regulatória das
soluções, o ecossistema impacta os bancos
como um todo.
Hoje, as informações que o cliente

compartilha estão lá na ponta para a
agência acessar. Ou seja, quando o usuário
entra em contato com seu gerente de conta
e ele oferece uma operação de crédito a
partir dos dados de outra instituição, por
exemplo, todos estão trabalhando com o
Open Finance. Mesmo sem envolvimento
direto na implementação do sistema. Dessa
forma, o projeto impacta a organização de A
TENDÊNCIAS 2023
a Z e, por isso, é tão complexo.
O mercado financeiro já mudou. Agora,

a perspectiva de um ecossistema
financeiro aberto é real.

MERCADO FINANCEIRO
Redução de assimetria do setor;
Equidade no compartilhamento de
dados;
Mudança da governança de dados

- agora os dado são perecíveis - o
consumidor é quem determina qual
é o dado e por quanto tempo vai
compartilhar;
Se antes a base de dados era do banco,

hoje isso se commoditiza - o valor vai
para outro lugar, seja para a prestação
de serviços, ofertas personalizadas, entre
outros;
O Open Finance extrapola o ecossistema

financeiro com a economia de
plataforma, o conceito Open é muito
mais amplo que o próprio sistema
financeiro.
TENDÊNCIAS 2023

Desafios
MERCADO FINANCEIRO
VENCER O DILEMA “OFERECER
BENEFÍCIOS PARA CAPTURAR DADOS
E TER QUE POSSUIR OS DADOS PARA
OFERTAR BENEFÍCIOS”
Com o volume relevante de consentimentos

de dados que as instituições possuem, as
vantagens já começaram a ser entregues
aos usuários. Cada vez menos o mercado
financeiro vai falar em Open Finance como
uma tecnologia ou uma inovação e mais em
como isso impacta a vida do consumidor.
A mensagem será cada vez menos: você

precisa aderir ao Open Finance.
E mais: se você busca um limite de

crédito maior, por exemplo, compartilhe
suas informações e tenha uma proposta
adequada à sua realidade.
ESTAR PRESENTE NO CONTEXTO DE

VIDA DO CLIENTE
TENDÊNCIAS 2023
Contextualizar e entregar o que o cliente

precisa na hora que ele quer, quando busca
algo e no canal que é mais conveniente.
Junção: canal adequado + momento de vida

adequado + uso efetivo dos dados.

COMBINAR ARQUITETURAS ABERTAS,
MERCADO FINANCEIRO
SEGURANÇA E INTELIGÊNCIA
ARTIFICIAL PARA CONSEGUIR
TRATAR O VOLUME DE DADOS
Isso tudo em sinergia significa qualidade na

implementação. A padronização dos dados
internos entre os sistemas legados das
instituições busca aclimatar todas as áreas
de produto de uma instituição financeira a
passarem a trabalhar com novos dados que
até então elas não tinham.
INTEGRAÇÃO DE NOVOS ATORES NO

ECOSSISTEMA
Integrar outros setores ao ecossistema

Open, como: seguros, investimentos,
previdência, entre outros.
CORRIDA POR TEMPO DE TELA
De fato, existe uma corrida para centralizar

o tempo de tela do usuário. Com a
consolidação do Open Finance, a tendência
será disputar a atenção do consumidor, uma
TENDÊNCIAS 2023
vez que os dados poderão ser centralizados

em um aplicativo só com os gerenciadores
financeiros.

Oportunidades
MERCADO FINANCEIRO
EXPANDIR O AGREGADOR DE
CONTAS
É a solução de gestão financeira mais

completa que está em produção no
mercado. O cliente consegue não só agregar
o saldo de diferentes contas, mas ver a
categorização dos gastos e entender melhor
o seu perfil de consumo.
Isso tudo em uma visão multibanco, sem

precisar acessar vários aplicativos.
OFERECER OFERTAS
PERSONALIZADAS, ALÉM DO
TRADICIONAL BANKING
Identificar e ajudar um cliente a comprar

melhor a partir dos gastos que ele já faz em
outra instituição financeira.
Dessa forma, os bancos conseguem mapear

outros serviços vantajosos ao consumidor.
O que talvez seja o início de um motor de
TENDÊNCIAS 2023
recomendação de melhores compras e

gastos.
Conhecer melhor o consumidor ajuda a

entender sua capacidade de pagamento
de forma mais acurada. Assim, é possível

oferecer um modelo que auxilie o cliente a
MERCADO FINANCEIRO
lidar melhor com seu dinheiro por meio de
ofertas inteligentes.
USO ESTRATÉGICO DE DADOS
É inegável que a transformação recente do

setor financeiro no mundo tem relação com
a evolução da tecnologia.
Agora, de que adianta possuir tecnologia

ou serviços de base tecnológica, sem antes
pensar no consumidor? Nesse caso, a
tecnologia é meio, mas não fim.
Mais que nunca, a tecnologia e a inovação

andam de mãos dadas agora mais
intensamente, a partir dos inputs do
comportamento dos clientes. Se o foco do
mercado é o cliente, sem dúvidas, você deve
conhecê-lo profundamente por meio do uso
estratégico de dados.
TENDÊNCIAS 2023

Open Insurance
MERCADO SEGURADOR
Os avanços rápidos em tecnologia e
as forças de mercado em crescente
transformação estão causando uma grande
disrupção no setor de seguros.
O Open Insurance oferece às seguradoras

uma oportunidade de aprimorar seus
produtos e serviços, ao mesmo tempo em
que abre novos fluxos de receita.
Com isso, as operadoras mais ágeis em

adotar o modelo obterão uma vantagem
significativa sobre os concorrentes que,
normalmente, demoram a responder ou
permanecem presos aos formatos de
negócios tradicionais.

As expectativas dos clientes aumentarão
com o Open Insurance. Os consumidores
vão exigir que suas seguradoras
correspondam ou superem as experiências
TENDÊNCIAS 2023
digitais que estão sendo oferecidas por

outros provedores de serviços.
E para isso acontecer, as seguradoras

precisarão acessar os dados de diversas

fontes que possibilitem conhecer os seus
MERCADO SEGURADOR
usuários. Sem esse comportamento, não
poderão oferecer novas ofertas digitais e
entender o que os clientes desejam.
Aliado a isso, as tecnologias digitais

aumentarão os fluxos de dados. As
operadoras não devem subestimar a
importância desse recurso crítico; se fizeram
isso, provavelmente ficarão para trás de
seus concorrentes.
Por fim, os modelos de negócio vão mudar.

O Open Insurance exercerá uma pressão
sobre as seguradoras, exigindo que
corretores e outros intermediários renovem
seus modelos de negócio, de forma a
prosperar na economia do ecossistema.
Desafios
IMPLEMENTAÇÃO DE SISTEMAS
COMPLEXOS
TENDÊNCIAS 2023
Os desafios de implementar esses princípios

em seguros são complexos. Por isso,
orienta-se criar recomendações de como
os sistemas legados de dados podem ser
extraídos de forma eficaz, combinando

informações de terceiros para ajudar grupos
anteriormente não seguráveis a obter a
MERCADO SEGURADOR
cobertura mais econômica.
GERENCIAMENTO DE RISCOS
O Open Insurance não está isento de riscos

potenciais, o que inclui o pagamento de
prêmios ou decisões de troca com base em
dados incompletos, desatualizados ou de
baixa qualidade.
GESTÃO DE GRANDES VOLUMES DE

DADOS
As operadoras envolvidas em Open

Insurance precisam de arquiteturas de
tecnologia robustas e flexíveis que possam
gerenciar fluxos de dados complexos. Essas
arquiteturas devem desacoplar sistemas
centrais, oferecer suporte à interfaces de
programação de aplicativos (APIs) poderosas
e incorporar recursos baseados em nuvem.
CULTURA DE MELHORIA CONTÍNUA E

INOVAÇÃO
TENDÊNCIAS 2023
O Open Insurance exige que as seguradoras

fomentem equipes que se destacam na
criatividade e na resolução de problemas.
Uma cultura de melhoria contínua e
inovação é essencial.

Leia também: Insurtech: o que é e por que
MERCADO SEGURADOR
prestar atenção nesse movimento?
PARCERIAS COMERCIAIS E
COLABORATIVAS
Para ter sucesso no Open Insurance, as

operadoras devem elaborar estratégias
de parceria que as orientem à medida
que navegam em novos relacionamentos
comerciais e colaborações criativas.
É preciso ser flexível o suficiente para

acomodar parcerias diversas e capitalizar
oportunidades inéditas.
Oportunidades
PROPOSTAS INOVADORAS PARA O

CLIENTE
As operadoras podem capitalizar os

fluxos de dados que o Open Insurance
desencadeia em tempo real para lançar
TENDÊNCIAS 2023
uma série de novas ofertas aos clientes.
Será possível melhorar a experiência do

cliente usando sistemas de análise de dados
para criar e oferecer serviços e experiências
personalizadas e sob demanda, com preços
variáveis.

Cotações de seguros, por exemplo, poderão
ser avaliadas com muito mais precisão
MERCADO SEGURADOR
usando sistemas automatizados para
processar grandes volumes de informações
de clientes e dados relacionados na
avaliação de risco.
Isso melhora o gerenciamento de risco

da seguradora, substitui estimativas e
processamento manuais complicados e
ineficientes, além de permitir que os clientes
se beneficiem de uma cobertura adaptada
às suas necessidades específicas.
NOVOS MODELOS DE PARCERIA E

DISTRIBUIÇÃO
O Open Insurance oferece às operadoras

um mercado mais amplo para seus
produtos e serviços. Isso permite aumentar
a distribuição das soluções para além de
seus mercados tradicionais, garantindo
alianças com novos parceiros de negócios.
Assim, será possível integrar os produtos

a partir das ofertas não relacionadas a
seguros, seja de seus parceiros de negócios
TENDÊNCIAS 2023
ou não, entregando para o cliente uma

experiência mais ampla.
E quanto mais parceiros e clientes as

seguradoras tiverem por meio de iniciativas
do Open Insurance, mais atraentes elas se
tornarão para novas alianças em potencial.

O “efeito de rede” que ocorre no Open
MERCADO SEGURADOR
Insurance dará às seguradoras pioneiras
uma variedade de novas oportunidades
de negócios. Elas terão mais a oferecer
aos parceiros em potencial do que as
seguradoras que demorarem a adotar o
ecossistema.
FONTES DE RECEITA EXTRA
As seguradoras que adotam o Open

Insurance podem monetizar as suas
informações e serviços de dados.
Por exemplo, ao usar suas extensas
infraestruturas de tecnologia para fornecer
às outras organizações serviços de
processamento de transações.
Alternativamente, as operadoras podem

usar as interfaces programáveis de
aplicativos (APIs) para oferecer aplicativos
especializados, como: serviços de
pagamento, análise de risco ou aquisição de
clientes.
O open Insurance permite que as

TENDÊNCIAS 2023
seguradoras criem novos fluxos de receita,

antecipando-se nos processos de compra de
seus clientes.

Por exemplo, um maior acesso
MERCADO SEGURADOR
às informações dos clientes dá às
seguradoras a oportunidade de alertar os
segurados sobre quais são as soluções de
gerenciamento de risco apropriadas.
Com isso, elas podem se mover

rapidamente para fornecer aos clientes a
cobertura de que precisam, no momento
ideal. Essas mudanças podem incluir a
troca de emprego ou de casa, tirar férias ou
mesmo comprar um ativo valioso.
MELHORIAS NAS OPERAÇÕES
A rede de alianças e parcerias de negócios

que sustenta o Open Insurance permite
que as seguradoras acelerem a inovação
em produtos. Elas podem aproveitar as
habilidades e recursos de seus parceiros
para projetar, desenvolver e lançar produtos
rapidamente, e distribuí-los rapidamente
para um grande número de consumidores.
Os gargalos tradicionais, criados

por sistemas legados e processos
TENDÊNCIAS 2023
desatualizados, poderão ser rapidamente

contornados.
Além disso, o Open Insurance oferece

às seguradoras redução de custos
operacionais. Isso pode ser alcançado
por meio da velocidade e eficiência de

transação aprimorada, das despesas de
MERCADO SEGURADOR
desenvolvimento e manutenção reduzidas,
da duplicação de dados minimizada,
dos custos fracionários reduzidos e da
implantação de processamento direto
automatizado.
TENDÊNCIAS 2023

CBDC E O REAL
DIGITAL
TENDÊNCIAS 2023

Um CBDC (Central Bank Digital Currency),
MERCADO FINANCEIRO
representa a versão digital da moeda
oficial de um país e é emitida pelos Bancos
Centrais. No caso do Brasil, ela tem sido
chamada de Real Digital.
É, sem dúvidas, uma das grandes tendências

do mercado financeiro e o Banco Central
está direcionando muito dos seus esforços
para colocá-la em ação. O objetivo é que
esteja funcionando na segunda metade de
2024, mas isso ainda não foi oficializado e
depende de uma série de fatores.
Existem dois tipos de CBDC: atacado e

varejo. A CBDC de atacado requer uma
tecnologia mais simples de blockchain
devido ao número de transações ser menor
(apenas entre instituições financeiras). Mas
o Banco Central quer que o Real Digital
chegue até o usuário final, com isso será
necessário implementar a CBDC varejo.
O principal objetivo do Real Digital é o

desenvolvimento de modelos de negócios
inovadores incluindo tecnologia de dinheiro
programável e smart contracts, e veio para
TENDÊNCIAS 2023
complementar o caminho inovador trilhado

por tecnologias e inovações, como o PIX e o
Open Finance.
Boa parte do que os demais países

buscam resolver com a implementação
da moeda digital, o sistema financeiro

brasileiro já resolve e o PIX foi fundamental
MERCADO FINANCEIRO
para chegarmos neste ponto. Quando
comparamos internacionalmente, o PIX teve
uma rápida adoção e trouxe as pessoas
para o sistema financeiro, mas isso é apenas
a primeira camada da inclusão financeira.
Já o Open Finance estimula a eficiência

e o uso da informação, gerando novos
serviços para as instituições. Mas chegamos
ao ponto de buscar novos recursos e a
moeda digital se encaixou perfeitamente
convergindo com as ações do setor
financeiro.
A emissão do Real Digital será exclusiva

do Banco Central e seu o acesso se dará
por meio dos participantes do sistema
financeiro, então para usar a moeda será
preciso ter uma carteira em bancos ou
entidades autorizadas.
Confira a seguir outros detalhes

importantes, como a CBDC brasileira vai
impactar o setor, além de oportunidades e
desafios.
TENDÊNCIAS 2023
DIFERENÇAS ENTRE CBDC´S E

CRIPTOMOEDAS
A CBDC é emitida pelo Banco Central,

já as criptomoedas são privadas e não
são consideradas moedas oficialmente.

Enquanto as criptos tem uma volatilidade
MERCADO FINANCEIRO
alta, a CBDC possui uma estabilidade bem
maior.
As criptomoedas são uma nova forma

de investimentos, mais democráticas e
acessíveis. Não é preciso ser qualificado ou
ter um valor determinado para iniciar nesse
mercado. Embora funcionem bem como
investimento, não são meios de pagamento.
Também por isso a CBDC surgiu.
O Real Digital vai utilizar as tecnologias

presentes nas criptomoedas para começar
a fazer a ponte entre o mercado financeiro
tradicional e o futuro que caminha para a
WEB3.
COMO VAI FUNCIONAR?
O Real Digital será um passivo direto do

Banco Central, como quando nós temos
uma nota de real na carteira. Porém, ao
depositarmos esse dinheiro, ele deixa de ser
do BC e passa a ser um ativo do banco em
que foi creditado.
TENDÊNCIAS 2023
Embora as instituições financeiras forneçam

toda a segurança necessária para garantir
que o dinheiro esteja disponível assim que
a pessoa precisar, ele se torna um ativo do
banco que poderá emprestá-lo para outro
cliente.

Agora como a CBDC será um passivo direto
MERCADO FINANCEIRO
do BC, os bancos não vão ter de onde tirar
o montante para emprestar, por exemplo.
Se a maioria das pessoas depositarem seu
dinheiro no Real Digital isso pode afetar
diretamente a oferta de crédito no país.
A solução prevista para essa questão será

a tokenização, vamos falar mais a respeito
disso no decorrer do material.
CBDC NO MUNDO
Cerca de 90 países estão num processo

parecido com o Brasil. Bahamas já tem sua
moeda digital oficial, a China e os EUA estão
fazendo testes para implementar.
Segundo o Banco Central do Brasil, existem

3 tipos de aplicações práticas e verificadas
internacionalmente:
Pagamento no atacado (Europa,

Singapura e Suíça);
Pagamentos instantâneos (Bahamas,

TENDÊNCIAS 2023
China e Suécia);
Fomento de novos modelos de negócios

(Brasil, Canadá e Coreia do Sul).

MERCADO FINANCEIRO
IMPACTO DIRETO À OFERTA DE
CRÉDITO
Um dos receios da massificação do Real

Digital é que os bancos não teriam capital
disponível para emprestar, tendo em vista
que a moeda digital seria um passivo direto
do BC e isso afetaria diretamente o crédito.
Para minimizar esse impacto direto ao setor,

o Banco Central tem o objetivo de tokenizar
os depósitos, com isso será possível fazer
o seu registro no banco creditado e esse
passivo voltar a ser dele.
IMPLICAÇÕES NEGATIVAS NOS

PLAYERS FOCADOS NA OFERTA DE
CÂMBIO
Ao integrar moedas digitais de vários

países, as operações de câmbio podem
ser facilmente agilizadas, além de terem
seus custos reduzidos por não ser mais
TENDÊNCIAS 2023
necessária a presença de instituições

financeiras intermediando as operações.
Ao mesmo tempo que isso pode estimular

as exportações e importações do país, tem
um impacto direto nos players que atuam
no mercado de câmbio.

Desafios
MERCADO FINANCEIRO
SEGURANÇA E PRIVACIDADE DE
DADOS
A segurança ainda é um dos gargalos

quando falamos em inovações e
implementação de novas tecnologias - que
é o caso do Real Digital, principalmente no
que diz respeito a diminuir a incidência de
golpes.
Além disso, existe uma grande preocupação

em garantir a privacidade dos dados
sensíveis dos usuários.
NECESSIDADE DE INVESTIMENTO EM
REGULAÇÃO
Para que esses novos formatos ganhem o

mercado é preciso que se invista em uma
mudança na parte regulatória, só assim
os grandes players do setor financeiro vão
conseguir adentrar.
TENDÊNCIAS 2023
DESENVOLVIMENTO DE
INFRAESTRUTURA E PROTOCOLOS
O Banco Central está olhando para isso,

mas como construir uma infraestrutura
e um protocolo para o desenvolvimento
de soluções e produtos financeiros

dentro dessa nova realidade das finanças
MERCADO FINANCEIRO
descentralizadas ainda é um grande desafio.
ALTA LIQUIDEZ DAS CBDC´S
A CBDC possui uma alta liquidez e isso faz

com que possíveis erros (intencionais ou
não) não possam ser corrigidos com tanta
facilidade. Por isso, voltamos ao desafio da
segurança dessa implementação que deve
ser vista com muita cautela.
PERDA DO PROTAGONISMO NO
RELACIONAMENTO COM OS
CLIENTES
Os grandes bancos podem perder parte do

seu protagonismo no que diz respeito ao
relacionamento com os clientes, tendo em
vista que com o Real Digital será possível
efetuar transações por meio apenas de uma
carteira digital.
REDUÇÃO NAS MARGENS DOS

SERVIÇOS FINANCEIROS
TENDÊNCIAS 2023
Todas essas inovações propostas pela

implementação do Real Digital podem
fazer com que as instituições financeiras
(principalmente as mais tradicionais)
reduzam suas margens de lucro em alguns
produtos e serviços.

Principalmente no que diz respeito
MERCADO FINANCEIRO
ao crédito, câmbio e até mesmo em
investimentos devido a possibilidade das
taxas da CBDC serem expressivamente mais
baixas.
Oportunidades
NOVOS CLIENTES PARA O MERCADO

DE INVESTIMENTO, POUPANÇA E
CRÉDITO
Há uma janela grande de oportunidade com

o Real Digital que é o surgimento de novos
clientes para o mercado de investimentos,
poupança e crédito de uma maneira mais
barata e ágil. Assim como o PIX trouxe mais
de 40 milhões de pessoas para o ambiente
de pagamentos digitais só no primeiro ano.
DESENVOLVIMENTO DE NOVOS
PRODUTOS E SERVIÇOS
Como falamos na introdução dessa

TENDÊNCIAS 2023
tendência, o principal objetivo do Real

Digital é o desenvolvimento de modelos de
negócios inovadores incluindo tecnologia de
dinheiro programável e smart contracts.

Tudo isso propicia, e até mesmo estimula,
MERCADO FINANCEIRO
o desenvolvimento de novos produtos
e serviços por parte das instituições
financeiras.
ACESSIBILIDADE À WEB3
O Real Digital é uma oportunidade dos

cidadãos comuns ingressarem nesse novo
universo dos ativos digitais e da própria
WEB3, com a segurança que as grandes
instituições e o próprio Banco Central vão
agregar ao implementar a moeda digital no
país.
Dessa forma, usar a CBDC do Banco Central

será uma das formas mais seguras para
fazer transações via WEB3.
FACILITA A RASTREABILIDADE
FINANCEIRA
Pensando do ponto de vista governamental,

as oportunidades estão em uma maior
rastreabilidade financeira, com redução
TENDÊNCIAS 2023
da lavagem de dinheiro, além de mais

facilidade na cobrança de tributos.

5G
TENDÊNCIAS 2023

A 5ª geração de internet móvel foi uma das
MERCADO FINANCEIRO
grandes discussões em 2022 à medida que
as operadoras começaram a implementar a
tecnologia e a ultra velocidade da conexão
chegou aos clientes, principalmente nas
capitais do país.
Não tem como falar em avanços, economia

e crescimento de uma nação sem falar em
conectividade. E não é só o 5G pelo 5G. O
ganho da tecnologia está na combinação
entre Edge Computing, Internet das Coisas,
Inteligência Artificial, entre outros, que vai
permitir que resultados de negócio sejam
potencializados.
Tecnologias como cloud computing,

realidade virtual e aumentada, entre outras,
já existem há algum tempo. Mas o 5G é o
que viabiliza a integração e dá vida a essas
aplicações na prática com alta qualidade,
baixa latência e baixo tempo de resposta.
No entanto, em países de dimensões

continentais, como o Brasil, aumenta
ainda mais o desafio de conectividade. Em
regiões remotas nem sequer há internet
TENDÊNCIAS 2023
de boa qualidade disponível. A conexão 5G

beneficia todo o sistema financeiro, até por
conta da bancarização para atender as mais
diversas localidades.

Mas, embora existam avanços, o país ainda
MERCADO FINANCEIRO
tem desafios de conectividade e acesso
universal à internet. Qual é o cenário do 5G
nos próximos anos? Como essa rede pode
ajudar a conectar o país e evitar diferentes
graus de maturidade tecnológica?
O que vamos observar a partir de agora é

que essas soluções concebidas por tanto
tempo vão começar a ganhar corpo graças
a chegada do 5G. Entre elas estão as
seguintes aplicações:
Visão computacional dentro das

agências - as imagens das câmeras
vão ser usadas não só para vigilância e
segurança, mas também para identificar
os clientes a ponto de quando chegarem
para serem atendidos, o atendente
bancário saiba quem ele é e que tipo de
perfil de produto pode ser sugerido.
Visão computacional nos ATMs - com

a mesma tecnologia, o ATM (terminais
de atendimento eletrônico ou os caixas
eletrônicos) poderão personalizar a
TENDÊNCIAS 2023
experiência para cada pessoa.
Agências conectadas - testes estão

sendo realizados por todo país e
permitiram que o uso do 5G aumentasse
em 5 vezes a taxa de transmissão

de dados com sistemas externos. A
MERCADO FINANCEIRO
própria mobilidade que o 5G traz vai
fazer com que as agências possam
chegar em localidades onde não existe
infraestrutura de comunicação de fibra.
Consultor financeiro holográfico -

com tecnologia de realidade aumentada
e virtual, quem sabe, no futuro, seja
possível ter consultores holográficos
atendendo os clientes em casa usando o
5G como forma de conectividade.
Biometria facial para a identificação

- com o 5G consegue-se maior acurácia
por meio de imagens de alta resolução
que vão impulsionar o uso desses
algoritmos de identificação e segurança.
O smartphone é o principal canal de

transação do segmento bancário. E muitos
serviços dessa área já foram migrados
para plataformas digitais. A partir de
agora, os sistemas serão interconectados
para a rápida troca de dados. Teremos
também uma disseminação ainda maior de
pagamentos efetuados online via objetos
TENDÊNCIAS 2023
inteligentes.
Embora seja importante entender o que é o

5G enquanto tecnologia, o que nos interessa
aqui é explorar o seu potencial.

A conectividade sozinha não faz nada, sem
MERCADO FINANCEIRO
os casos de uso e a integração com outras
abordagens.
É o momento de sair da imobilidade e

avançar na mobilidade real.
Desafios
EDUCAÇÃO DIGITAL
Se mais de 80% das transações financeiras

são feitas por meio de canais online, por
que não fornecer educação digital para os
usuários?
Esse é o momento crucial de educar as

pessoas para se beneficiarem do grande
potencial da internet móvel. E as instituições
financeiras podem conscientizar e
agregar mais inteligência às ações diárias,
principalmente quanto ao risco de fraudes.
TENDÊNCIAS 2023
SEGURANÇA DE DADOS
O 5G permite conectar até 1 milhão de

dispositivos por quilômetro quadrado. Se
por um lado, isso democratiza o acesso e

disponibiliza a tecnologia para empresas
MERCADO FINANCEIRO
mais conectadas, na outra ponta, aumenta a
superfície de ataques.
Além disso, com a transmissão mais rápida

de dados, as organizações precisarão
trabalhar com protocolos de segurança
mais eficientes. Especialistas em IoT, por
exemplo, precisarão ser incorporados nas
equipes.
CULTURA DA INOVAÇÃO
Disrupção será um termo ainda mais

popular com o 5G. As empresas precisarão
criar processos mais ágeis e, acima de
tudo, investir na cultura da inovação.
Esse conceito deve estar na veia de
colaboradores e gestores.
NOVA INFRAESTRUTURA
Para ter acesso à conexão 5G, as

organizações precisam repensar toda a
sua infraestrutura de TI. A nova tecnologia
TENDÊNCIAS 2023
vai operar em frequências diferentes e,

por isso, é muito importante planejar os
investimentos desde cedo para se adequar.

BIG DATA
MERCADO FINANCEIRO
Em um mundo mais conectado, as
organizações precisarão trabalhar com big
data para se manterem competitivas. Muito
além de um banco de dados, é necessário
criar as condições para analisar grandes
volumes de informação.
Oportunidades
IOT (INTERNET OF THINGS)
A diminuição da latência e os ganhos

em cobertura e velocidade tornarão a
Internet das Coisas uma solução ainda mais
popular. Afinal, teremos capacidade para
mais dispositivos conectados, com menor
tempo de resposta, mais velocidade e, o
que é ainda mais importante, sem falhas de
conexão.
REALIDADE AUMENTADA (AR) E

TENDÊNCIAS 2023
REALIDADE VIRTUAL (VR)
Tanto a realidade aumentada quanto a

realidade virtual atingirão o potencial
completo com as conexões 5G. Ambas
tecnologias exigem o máximo de imersão do
usuário.

Que tal a possibilidade dos consumidores
MERCADO FINANCEIRO
visitarem imóveis por meio de AR e VR?
Não só poderiam percorrer casas ou
apartamentos em qualquer lugar do mundo,
como ampliar a capacidade de visitas.
E se na sequência as instituições financeiras,

pudessem ofertar as condições para
adquirir aquele bem? Essa é só uma das
soluções que tornam-se possíveis com o 5G.
EVOLUÇÃO DA EXPERIÊNCIA DO
CLIENTE
O 5G é um meio que vai viabilizar a captura

e envio rápido de dados para que se consiga
conceder a experiência mais adequada ao
usuário.
Se hoje os clientes são tratados em clusters

pelas instituições financeiras, em um
futuro próximo poderão ser abordados
individualmente.
E quando o assunto é segurança, alguns

players colocam a questão segurança versus
TENDÊNCIAS 2023
experiência do cliente de forma equivocada.
A segurança no sistema financeiro não

é oponente da experiência, embora seja
necessário trabalhar para diminuir a fricção
dessa segurança.

O 5G vai permitir o uso de soluções mais
MERCADO FINANCEIRO
acuradas, como a autenticação e o uso
de biometria facial e até algoritmos de
biometria comportamental, diminuindo
a fricção e aumentando a segurança do
sistema financeiro.
EDGE COMPUTING
Edge computing (ou computação em borda,

no português) é um tipo de solução que
possibilita o processamento de dados na
borda, isto é, nos próprios dispositivos
utilizados pelos usuários.
O setor financeiro já faz uso do edge

computing há bastante tempo. Caixas
eletrônicos e aplicativos bancários, por
exemplo, possuem características de
processamento de borda.
Mas à medida que a Transformação Digital

modela novas formas de negócio, a adoção
de estruturas de dados distribuídos fica
mais evidente.
TENDÊNCIAS 2023
E as novas aplicações precisam estar

preparadas para trabalhar no modo de
processamento distribuído em que parte
da aplicação vai estar na borda, coletando
dados por sensores, câmeras, dispositivos
inteligentes, entre outros.

Como esses dados muitas vezes vão ser
MERCADO FINANCEIRO
processados em tempo real, o 5G permite
melhor conectividade e acelerar as
transformações que já estamos observando
nos últimos anos.
Para que isso ocorra, todo um ecossistema

tem que ser preparado. Operadoras,
fornecedores de hardware e software,
desenvolvedores de software tem que estar
aptos a criar essas novas soluções e usufruir
das novas tecnologias.
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
A Inteligência Artificial vai ser totalmente

impulsionada pelo 5G e a ampla capacidade
de conectividade. E para a AI quanto
mais dados disponíveis, maior acurácia e
possibilidade de viabilizar a aplicação.
TENDÊNCIAS 2023

O 5G será crucial para o setor de seguros.
MERCADO SEGURADOR
Afinal, quanto mais rápido as informações
circularem e maior sua precisão, mais fácil
será calcular o risco e evitar os sinistros.
Além da velocidade, o 5G também permite

transportar e armazenar uma quantidade
maior de dados. Assim, as funções que até
agora exigiam supercomputadores poderão
ser realizadas por meio de pequenos
dispositivos, em qualquer lugar e hora, sem
atrasos.
Isso significa que veremos novos

serviços digitais surgirem nos mercados
internacionais. Da mesma forma, o
compartilhamento de dados mais rápido
torna os pagamentos móveis e digitais mais
simples e previne fraudes.
As agências de seguros normalmente não

possuem seus próprios dados históricos
e contam com as operadoras para
TENDÊNCIAS 2023
compartilhar informações sobre as políticas

de venda.
Com mais dados disponíveis por meio de

redes 5G, as agências têm a vantagem de
aproveitar mais informações sem precisar
hospedá-las ou possuí-las.

Isso significa maior eficiência e precisão,
além da capacidade de trabalhar com dados
MERCADO SEGURADOR
de formas mais previsíveis.
Como desvantagem, espera-se que as

operadoras não dependam tanto de
agências para vender suas coberturas.
Talvez, o autoatendimento supere a

necessidade de ter administradores de
políticas, o que pode acontecer no futuro.
Desafios
RISCO CIBERNÉTICO
O risco cibernético é o principal problema

que as seguradoras enfrentarão com o 5G.
Com mais dispositivos conectados às redes,
as falhas de segurança em cada um deles
– e a possibilidade de erro ou exposição do
usuário – representam uma oportunidade
maior para os hackers.
TENDÊNCIAS 2023
Por isso, as empresas precisarão aprimorar

seus próprios padrões de segurança e as
seguradoras terão que olhar mais de perto
para a proteção cibernética de seus clientes
com o 5G. O que inclui manter-se atualizado
sobre a educação e o treinamento da
equipe.

MÚLTIPLOS FORNECEDORES
MERCADO SEGURADOR
As seguradoras também precisarão
trabalhar com muitos fornecedores de
tecnologia e clientes para decidir como irão
operar no ecossistema 5G.
Mas, afinal, como as operadoras acessarão

as informações e quem é o proprietário dos
dados? E mais: quem é o responsável pela
captura e armazenamento? São perguntas
que devem ser feitas. O ideal é garantir
que um grupo dentro da empresa esteja
monitorando de perto os avanços e as
inovações em tecnologia.
Oportunidades
PREVENÇÃO DE RISCO
O 5G permitirá uma melhor avaliação e

prevenção de riscos em diferentes áreas das
seguradoras. Exames médicos, diagnósticos
e tratamentos se tornarão muito mais
TENDÊNCIAS 2023
rápidos e eficientes, enquanto a cobertura

e a proteção terão caráter mais avançado,
podendo ser oferecidas aos segmentos de
propriedade e de automóveis.

SAÚDE
MERCADO SEGURADOR
Se uma pessoa estiver longe de casa e
precisar de um procedimento urgente, ela
poderá ser operada por Inteligência Artificial
em um hospital local. Os robôs terão
apenas que seguir as instruções dadas pelo
cirurgião por videochamada.
PROPRIEDADES
Um forno inteligente poderá compartilhar

os dados e coletar informações de sinistro
no caso de um incêndio doméstico, por
exemplo. Em relação aos drones, outra
possibilidade é o compartilhamento
de dados de localização mais precisos,
semelhantes ao Google Maps, por meio da
conectividade 5G.
As cidades poderão mudar com o

aproveitamento dos dados conectados de
várias maneiras, incluindo insights públicos
para uso da tecnologia de seguros.
AUTOMÓVEL
TENDÊNCIAS 2023
O 5G, indiscutivelmente, influenciará ainda

mais a área de seguros de automóveis.
São dados fáceis de gerar, uma vez que
o carro do segurado pode ser registrado,
capturando a quilometragem, a velocidade e
uso geral a cada viagem realizada.

VELOCIDADE
MERCADO SEGURADOR
O 5G permite que os computadores
trabalhem muito mais rápido e, em muitos
casos, diminui o erro do usuário ao lidar
com a solução automaticamente.
Podemos esperar mais recursos de

autoatendimento da próxima geração de
conectividade 5G, já que os computadores
poderão lidar com tarefas mais difíceis e
sem orientação.
Além disso, a tecnologia preditiva está

em foco, aproveitando dados históricos
para fazer previsões. E quanto mais
dados disponíveis, mais precisas serão as
análises. Isso significa reduzir os custos da
indústria em geral, tomando decisões mais
inteligentes.
Por fim, o setor de seguros será pressionado

a apresentar novas ofertas criativas de
produtos, aproveitando ao máximo a
redução de custos e atraindo mais clientes.
TENDÊNCIAS 2023

METAVERSO, WEB3
E TOKENIZAÇÃO
TENDÊNCIAS 2023

Estamos convergindo rapidamente para

esse mundo que é a WEB3. Ela surgiu para
MERCADO FINANCEIRO
descentralizar operações na Era Virtual e
utiliza tecnologias como: NFTs, blockchain,
criptomoedas e tokenização. E isso tudo
está diretamente ligado ao metaverso.
Vamos explicar melhor os conceitos,

confira:
A WEB3 é um ecossistema online,

descentralizado e baseado em blockchain
em que os usuários finais conseguem
controlar plataformas e aplicativos.
Já a Tokenização é a representação de um
ativo (que pode ser um produto financeiro
ou mesmo físico) através de um token -
NFT, por exemplo. E isso acontece por meio
do registro digital dos dados em uma rede
blockchain.
A grande relevância da tokenização é que

ela permite o fracionamento dos ativos.
E isso é importante porque ao fracionar
é possível dar liquidez aos ativos que até
então estariam imóveis. A tokenização é um
dos grandes desdobramentos da WEB3.
TENDÊNCIAS 2023
O metaverso
metaversoétambém
outro elemento
é um que
configura esse novo
desdobramento universo
da WEB3. Eledigital
é umae que
pode ser potencializado
evolução pela WEB3.
da internet e permite que osTem
sido considerado como uma evolução da
internet, pois permite que os usuários
consigam ir além da simples navegação e

cheguem a uma experiência compartilhada
MERCADO FINANCEIRO
e imersiva,
usuários além deirpossibilitar
consigam o trânsito de
além da simples
bens digitais,
navegação identidades
e cheguem e dados
a uma entre as
experiência
diversas plataformas que o compõem.
compartilhada.
Além do metaverso não ter as limitações

do mundo físico, ele agrega finanças
descentralizadas e a tokenização. Com isso
é possível incluir ativos reais dentro do
metaverso e criar experiências imersivas de
verdade.
Para que tudo isso funcione, entra

em jogo o conceito de DeFi - Finanças
Descentralizadas, em português - que é
um novo modelo financeiro digital que
roda através da tokenização e com códigos
abertos. Isso tudo sem a necessidade de
intermediação das instituições financeiras.
Essas tendências têm um impacto direto no

mercado financeiro que precisa traçar novos
caminhos para continuarem atendendo bem
e proporcionando as melhores experiências
aos seus clientes.
E esse movimento fica ainda mais claro ao

TENDÊNCIAS 2023
levarmos em consideração que o próprio

Banco Central está investindo e apostando
nessas tendências.
De acordo com algumas declarações de

Roberto Campos Neto, Presidente do
Banco Central, estamos migrando para

uma economia tokenizada. Ele acredita,
MERCADO FINANCEIRO
ainda, que os avanços nesse sentido serão
exponenciais, pois as pessoas estão em
busca de uma representação digital de
coisas que tenham valor.
Todos esses pontos convergem para o

que alguns especialistas têm chamado de
“tokenização da economia”, é um novo
universo que abrange diversas soluções
em ativos inteiramente digitais ou na
digitalização de ativos reais.
E o Banco Central já tem estimulado os

grandes bancos a tokenizarem depósitos,
já que isso traz alguns benefícios para o
mercado, como por exemplo:
Securitização de outros ativos;
Uso de tecnologia para controles;
Otimização da relação entre ativo e

passivo;
Melhores processos de atomização de

liquidações múltiplas de contratos.
TENDÊNCIAS 2023
E como o setor financeiro será impactado

- positiva e negativamente - em meio a
tantas novidades? Confira abaixo alguns
dos principais desafios e oportunidades que
permeiam as temáticas.

MERCADO FINANCEIRO
A regulação bancária ainda é baseada na
década de 70. No entanto, todas essas
novidades tecnologias que impactam o setor
financeiro pressionam para a necessidade
de mudança em todo o arcabouço
regulatório vigente.
Será necessária uma revisão completa

dessas leis com o objetivo de criar alicerces
para essa indústria, muitos detalhes
dessas tecnologias ainda não possuem
embasamento legislativo.
Além disso, é fundamental que os

grandes players do mercado tradicional
acompanhem essas mudanças do mercado
para não perderem competitividade.
Desafios
INFORMAR E EDUCAR OS CLIENTES

PARA AS INOVAÇÕES
TENDÊNCIAS 2023
Entender como educar os clientes com

relação a todas as mudanças que virão,
é um dos pontos sensíveis para o setor
financeiro atualmente. Os conceitos são
complexos e será necessário um trabalho
massivo de informação.

Isso será muito útil também para que os
MERCADO FINANCEIRO
usuários entendam a proposta de valor que
essas ferramentas agregam em suas vidas,
assim a utilização pode ser mais facilmente
fomentada.
CONTROLE DA IDENTIDADE E
SEGURANÇA
Com o metaverso, tokenização e WEB3 em

jogo a superfície de ataques se torna muito
maior, por isso, um dos grandes desafios
para os bancos atualmente é garantir o
controle da identidade dos clientes para
dar mais segurança e minimizar possíveis
ataques.
Nesse novo ambiente é preciso amarrar

todas as pontas da segurança e fazer isso
não é uma tarefa fácil, principalmente para
os grandes bancos.
TRANSFORMAÇÃO TECNOLÓGICA DA
SOCIEDADE
TENDÊNCIAS 2023
Todas essas tendências exigem mudanças

que transcendem o setor financeiro. Dessa
forma, será necessária uma transformação
tecnológica de toda a sociedade com a
implementação de uma internet mais rápida
(o 5G) e investimentos constantes para
avançar.

ALTERAÇÕES NA LEGISLAÇÃO ATUAL
MERCADO FINANCEIRO
Alguns pontos ainda não foram definidos
da maneira adequada. Por exemplo, como
será a questão da herança de ativos digitais.
Atualmente a legislação não prevê esses
detalhes.
Como mencionamos, será necessária uma

revisão completa do arcabouço regulatório
do setor para criar alicerces e embasamento
legislativo.
GERAR REAL VALOR AOS CLIENTES
Uma pesquisa do Gartner destacou que

ainda em 2030, 25% das pessoas vão passar
pelo menos 1 hora no metaverso.
Mas não basta saber isso, é necessário um

esforço coletivo das grandes empresas do
setor financeiro no sentido de pensar e criar
formas de uso para essas tendências que
gerem valor real aos clientes.
TENDÊNCIAS 2023

Oportunidades
MERCADO FINANCEIRO
NOVAS FORMAS DE REALIZAR
TRANSAÇÕES
Essas novas tecnologias juntas

proporcionam ao mercado financeiro
uma grande janela de possibilidades para
realização de transações e monetização de
ativos.
No caso da tokenização aplicada em

operações como empréstimos e linhas de
crédito, os bancos terão mais agilidade,
segurança, liquidez, além do surgimento de
novos produtos de investimento.
CONEXÃO E INTERAÇÃO COM OS

CLIENTES
O metaverso, em específico, abre um espaço

de conexão com os clientes que embora
não seja física, não deixa de ser presencial
e, com isso, é possível reimaginar e traçar
novas rotas na forma de interagir com os
TENDÊNCIAS 2023
usuários.
Além disso, ele configura uma grande

possibilidade para os bancos conversarem
com novos públicos e permite conexões
mais profundas com os clientes que estão
imersos nessas tecnologias.

POSSIBILIDADE DE VALORIZAÇÃO
MERCADO FINANCEIRO
DOS ATIVOS DIGITAIS
A presença de grandes instituições

financeiras nesse “novo mundo” representa
uma grande chance de valorização dos
ativos digitais. Isso tudo devido a confiança
que essas marcas representam no meio
físico.
CONSTRUÇÃO DE EXPERIMENTAÇÕES
Um dos gargalos percebidos é justamente

mostrar para os clientes as formas de
utilização dessas tendências e como elas
podem agregar valor em suas vidas.
Nesse sentido, as empresas podem

construir experimentações, em plataformas
abertas ou fechadas, que acelerem a curva
de aprendizado de como entregar valor para
clientes, colaboradores e parceiros.
TENDÊNCIAS 2023

O metaverso vai dar início à próxima
MERCADO SEGURADOR
onda de mudanças para as seguradoras.
O ambiente digital vai disponibilizar um
poderoso conjunto de ferramentas para
criar diferenciação, mas também traz alguns
desafios para os próximos anos.
Esse novo ambiente eleva ainda mais

as expectativas de como as operadoras
interagem com os clientes, quais produtos
e experiências elas projetam e distribuem,
além da forma como operam.
Isso porque, diversos consumidores

exigirão cobertura de seguro para os riscos
que enfrentam, por exemplo, ataques
cibernéticos. Para as seguradoras o
metaverso representa um acréscimo na lista
crescente de riscos intangíveis com os quais
elas contam.

O impacto do metaverso nas seguradoras
será gigante. Afinal, os usuários acessam
TENDÊNCIAS 2023
esse ambiente através de um avatar usado

para representá-los em um espaço virtual.
Ou seja, o aumento nas atividades sociais

e econômicas conduzidas por meio de
avatares cria novas necessidades, e

as seguradoras precisam adotar uma
MERCADO SEGURADOR
abordagem diferente para atender seus
clientes.
No entanto, a necessidade de seguros

no metaverso tornou-se evidente com a
incidência de uma nova classe de ativos
digitais e os muitos golpes que surgiram
a partir disso. Em 2021, o metaverso
enfrentou 80% mais ataques de bots e
40% mais ataques humanos do que outros
negócios.
Com vendas globais de NFTs chegando

a US$4 bilhões, golpistas e fraudadores
estão aproveitando a oportunidade. O
metaverso acelera ainda mais a digitalização
de procedimentos administrativos, desde a
contratação até o gerenciamento na forma
de NFTs e criptoativos.
Desafios
TREINAR OS FUNCIONÁRIOS
TENDÊNCIAS 2023
O potencial de aproveitar simulações no

metaverso é um divisor de águas para as
seguradoras, e ter uma força de trabalho
preparada pode fazer a diferença nesse
processo. À medida que a tecnologia

amadurece, podemos esperar ver mais
MERCADO SEGURADOR
seguradoras treinando seus funcionários
em um ambiente controlado.
ATAQUES CIBERNÉTICOS
Infelizmente, pessoas mal-intencionadas

podem arruinar a interação de todos.
Como é o caso da maioria dos ambientes
de comércio eletrônico, os hackers de
dados representam um risco tanto para os
provedores de plataforma quanto para os
clientes. E com o metaverso isso pode se
tornar ainda mais constante.
QUESTÕES LEGAIS E VIOLAÇÃO DE

DIREITOS AUTORAIS
Os NFTs, por exemplo, cresceram em

popularidade aparentemente da noite para
o dia, e o direito ainda está se atualizando.
A legislação precisará deixar claro como as
normas do mundo real vão interagir com os
espaços virtuais.
TENDÊNCIAS 2023

Oportunidades
MERCADO SEGURADOR
PRODUTOS
Uma das primeiras oportunidades que

muitas seguradoras aproveitarão é a criação
de novos produtos que cubram riscos
específicos do metaverso, especialmente
aqueles relacionados a ativos digitais como
tokens baseados em blockchain e NFTs.
De acordo com a Chainalysis, os

fraudadores roubaram mais de US$7,7
bilhões em criptomoedas em 2021, um
aumento de 81% em relação a 2020.
NOVO CANAL DE VENDAS
À medida que o mundo digital e o físico

se juntam, fica claro que o metaverso é
um canal de vendas real, e as seguradoras
precisam de uma estratégia direcionada
para isso. Será preciso distinguir claramente
as coberturas de apólices de ativos digitais
TENDÊNCIAS 2023
e físicos e esclarecer o que é e o que não é

coberto nesse novo ambiente.

ESPAÇO DE MÍDIA
MERCADO SEGURADOR
As seguradoras também poderão usar o
metaverso como um local para aumentar a
presença da marca. Este é um método mais
eficaz de atingir as gerações mais jovens,
atraídas pela gamificação que o metaverso
proporciona.
A ausência de constrangimentos físicos

permitirá às empresas experimentar
diferentes tipos de técnicas promocionais
como, por exemplo, colocar anúncios no ar.
PERSONALIZAÇÃO BASEADA EM
DADOS
Cada ação no metaverso será uma fonte de

dados do cliente. A capacidade de analisar
a atividade de um avatar, o histórico de
compras e os relacionamentos com outras
pessoas permitirá que as seguradoras
ofereçam produtos mais direcionados e
comercializem melhor suas ofertas.
TENDÊNCIAS 2023

EXPERIÊNCIA DO
CLIENTE
TENDÊNCIAS 2023

MERCADO FINANCEIRO
A Transformação Digital, acelerada pela
pandemia de Covid-19, criou uma camada
de clientes cada vez mais exigentes.
Hoje, eles buscam produtos/serviços
superpersonalizados e querem resolver
seus problemas de forma rápida, assertiva e
única.
Pesquisas e dados diagnosticam com maior

precisão esse cenário. De acordo com
levantamentos realizados, 71% dos clientes
brasileiros afirmam que a expectativa de
qualidade aumentou depois da pandemia.
E 75% das pessoas têm propensão a mudar
de empresa caso tenham tido uma má
experiência.
No setor bancário, novos elementos dão

a tônica da experiência do consumidor
com os serviços financeiros. Um deles é a
digitalização.
Hoje, já existem mais contas digitais abertas

do que habitantes no Brasil. São 250
milhões de contas digitais. Deste número,
115 milhões de contas foram criadas entre
TENDÊNCIAS 2023
janeiro e setembro de 2021. E 60% dos

clientes já dizem que trocariam instituições
tradicionais por bancos digitais.
E para complicar ainda mais esse cenário,

grandes empresas de tecnologia - Amazon,

Google, Meta, entre outras - já estão
MERCADO FINANCEIRO
provendo soluções financeiras para esse
mercado, como meios de pagamento, linhas
de crédito, entre outros. Engrossando a
concorrência, ainda existem as fintechs,
empresas de nicho muito especializadas em
determinado assunto.
Somado a isso, surge o Open Finance.

Qual é o desafio agora?
Se antes, as instituições do mercado

financeiro não tinham, efetivamente,
um nível alto de concorrência, agora,
com a inserção de novos players e com
o compartilhamento de dados acessíveis
para as empresas, o cenário mudou
completamente.
Produtos e serviços financeiros são muito

semelhantes entre si, então, o que vai
diferenciar uma instituição da outra daqui
para a frente é a experiência: entender o
cliente e hiperpersonalizar a relação com
ele.
TENDÊNCIAS 2023
Em algumas camadas de soluções para

os serviços financeiros existe uma certa
comoditização. Isso é natural e ocorre
porque a diferenciação entre os produtos
das instituições é baixa. Por isso, o que

torna um cliente efetivamente fiel, ou que se
MERCADO FINANCEIRO
conquiste a principalidade na relação com
esse consumidor é a experiência que você
entrega.
As 250 milhões de contas abertas

evidenciam um movimento do usuário:
possuir mais de uma conta ou carteira
digital entre as diferentes instituições.
Esse cliente está conhecendo, testando e

construindo uma relação de experiência,
para, quem sabe, decidir qual instituição vai
de fato estar mais presente no seu dia a dia.
Essa decisão, inevitavelmente, vai passar
pela experiência.
Embora o conjunto de soluções entregues

seja importante, afinal, é preciso ter um
portfólio que endereça as necessidades do
cliente, o que, verdadeiramente, vai decidir
a disputa pela atenção do consumidor é a
qualidade da experiência oferecida.
E por mais que pareça uma frase clichê,

investir em experiência do cliente não é
mais um diferencial, mas tornou-se questão
TENDÊNCIAS 2023
de sobrevivência no mercado. Esse desafio

envolve todos os players do setor.
User experience foi um dos grandes

promotores das mudanças que
ocorreram no mercado.

Desafios
MERCADO FINANCEIRO
CRIAR A CULTURA DE CENTRALIDADE
NO CLIENTE
Essa transformação cultural é permanente:

colocar o cliente no centro da relação. E não
o produto, serviço ou processo.
O foco está nas necessidades humanas para

entender melhor os usuários e desenhar
processos eficazes.
O cliente, e não o produto ou serviço

é quem está no centro das atividades
de uma empresa. É ele quem define e
molda todos os caminhos e as soluções
para chegar, de fato, até os serviços e
produtos.
ENTENDER QUAIS SÃO OS

MICROEVENTOS E MICROMOMENTOS
QUE OS CLIENTES ESTÃO
VIVENCIANDO
TENDÊNCIAS 2023
Micromomentos são as etapas de intenção

de busca de um consumidor durante uma
jornada de compra. Ela vai desde a fase
do interesse em saber mais sobre um
determinado produto, serviço ou solução,
até o momento da efetivação da compra.

E falar sobre micromomentos é falar
MERCADO FINANCEIRO
sobre jornada de compra. Melhor: é sobre
conhecer os caminhos que levam o cliente
até o seu produto.
É preciso compreender a jornada do

usuário, entender em que cenário
econômico e social ele está inserido, quais
suas dores, entre outras características, para
traçar uma estratégia que “converse” com o
seu público de forma verdadeira.
Mas, então, como as instituições

financeiras podem saber em que fase
da jornada seus consumidores estão?
Unindo a cultura de centralidade do cliente,
estratégia omnichannel e uso de dados com
inteligência de mercado. Falaremos mais a
seguir.
TRABALHAR COM DADOS DE

FORMA ORGANIZADA COMO
UM DIFERENCIAL COMPETITIVO
Você pode se perguntar: afinal, como

acertar em cheio na personalização?
TENDÊNCIAS 2023
A resposta é: com o uso de dados e

inteligência analítica.

Nesse cenário, é preciso ter operações data
MERCADO FINANCEIRO
driven focadas em analisar as informações
recebidas no dia a dia e usá-las a favor dos
negócios.
Ou seja, ter apenas dados não basta. Eles

precisam ser integrados e organizados em
todos os ambientes analíticos. De maneira
que quem estiver se relacionando com o
cliente, seja um especialista ou a Inteligência
Artificial, possa ter a informação 360º
desse consumidor para entregar a melhor
resolutividade para ele.
Combinar os dados – estruturados e não

estruturados – de fontes distintas por meio
de softwares de integração é uma boa
solução.
* Lembre-se: dashboards são ótimas

maneiras de escalar as análises e consolidar
o mindset data driven. Dados são
importantes, mas apenas se eles contarem
uma história, isto é, forem interpretados e
contextualizados.
TENDÊNCIAS 2023

Oportunidades
MERCADO FINANCEIRO
HIPERPERSONALIZAÇÃO
A hiperpersonalização cria as condições

ideais para responder às exigências dos
consumidores que estão mais conscientes
do que são boas experiências de consumo.
Ela nada mais é que uma experiência

customizada da jornada de compra. E
consiste em oferecer produtos, serviços
e soluções altamente aderentes às
necessidades dos clientes, estreitando o
relacionamento e garantindo a fidelização
do consumidor por meio de boas
experiências.
Seu objetivo é reduzir ao máximo as

“fricções” da jornada, encontrando o
contexto e o timing certos para oferecer a
solução exata que resolva o problema do
cliente.
A estratégia está em fazer com que o cliente

tenha uma percepção individualizada da
TENDÊNCIAS 2023
solução e consiga resolver sua necessidade/

desejo de forma eficiente, sem obstáculos e
em seu canal de preferência.
* Dica: ao hiperpersonalizar a sua oferta, você

faz com que ela seja muito mais relevante.

Quando a empresa proporciona um serviço
MERCADO FINANCEIRO
alinhado ao contexto de vida, ganha a
lealdade do cliente.
OMNICANALIDADE
Quando a empresa proporciona um serviço
Existe uma
alinhado aoevolução
contextoefetiva naganha
de vida, interação
a
entre diferentes
lealdade canais. O mundo físico está
do cliente.
muito bem definido. E o digital também.
Mas nem sempre eles estão integrados
OMNICANALIDADE
como poderiam.
Existe
De uma
certo, evolução
algumas efetiva na
empresas têminteração
estruturas
entre diferentes
separadas canais.
para tratar oO mundo
físico físico está
e o digital,
muito como
então bem definido. E o digital também.
fazer a omnicanalidade
Tornando
Mas nem sempre
acontecer? eles os canais
estão um
integrados
organismo único.
como poderiam.
É
Deaícerto,
que entra em ação
algumas outrotêm
empresas conceito-
estruturas
chave: phygital.
separadas para O termo
tratar vem da
o físico e ofusão das
digital,
palavras
então comoem fazer
inglêsaphysical (físico) e digital.
omnicanalidade
De forma simples,
acontecer? Tornando nada
osmais
canaisé do
um que a
integração
organismoentreúnico.interações online e offline.
O físico e o digital têm a sua importância

e não concorrem entre si. Quando o
Omnichannel é colocado em prática,
TENDÊNCIAS 2023
é possível, por exemplo, que o cliente

pesquise sobre um produto financeiro e
efetive a transação online, mas opte por
ir na agência física ou até falar com um
atendente por telefone para tirar dúvidas.

O maior desafio do omnichannel é não
MERCADO FINANCEIRO
frustrar o cliente/usuário no canal que
ele busca contato.
* Dica: o cliente deve ter condições de ser

atendido e ter seu problema resolvido onde
ele estiver. Lembre-se também que, por
vezes, ele quer apenas dar uma sugestão
ou fazer um elogio e, para isso, os canais
também precisam estar abertos.
JORNADA DO USUÁRIO
Em um mundo cada vez mais competitivo,

fazer a diferença em todos os pontos
de contato da jornada do cliente é
fundamental. Na verdade, é mais do que
fundamental: esse pode ser o divisor de
águas entre o sucesso e o desempenho
ruim de uma instituição financeira.
A jornada do usuário é a história do seu

consumidor com a sua marca. Estruturar
todas as etapas desse relacionamento
possibilita que as empresas criem
estratégias cada vez mais personalizadas.
TENDÊNCIAS 2023
Ponto de atenção: como as instituições

podem migrar de uma visão centrada no
produto e focar na jornada do usuário?
Justamente entendendo as dores, dúvidas,
expectativas e necessidades do cliente.

Em um mundo cada vez mais digital,
MERCADO SEGURADOR
as pessoas não compram produtos ou
serviços, mas as experiências e emoções
que eles agregam. E, naturalmente, o setor
de seguros não está exatamente associado
às sensações mais positivas do ponto de
vista do cliente.
A prova disso é que, de acordo com

pesquisa realizada por uma das maiores
consultorias americanas, menos de 20%
dos millennials dão notas altas para suas
seguradoras por motivação e afeto, dois
componentes-chave de uma experiência de
qualidade para o cliente.
Não é trivial gerenciar apólices, informações

de contas e dados de clientes e, ao mesmo
tempo, proporcionar uma ótima experiência
ao consumidor do setor de seguros.
Para se destacar no mercado e conquistar

novos clientes, é essencial aproveitar
TENDÊNCIAS 2023
todas as oportunidades de oferecer uma

experiência única ao usuário.
Recursos mais inteligentes de coleta de

dados e geração de insights em todos
os canais possibilitarão às seguradoras

desenvolver seus pontos fortes e
MERCADO SEGURADOR
impulsionar melhorias na experiência do
cliente.
Como fazer isso? Aqui estão algumas

formas eficazes: simplificar a experiência,
personalizar a jornada do usuário, estar
onde seus clientes estão, ter eficiência e
transparência nas reivindicações e investir
na qualificação e satisfação do funcionário.
Desafios
ENTENDER A FUNDO O CLIENTE
A jornada de compra do cliente de seguros

é complexa devido à quantidade de
dados solicitados e interações ao longo
do processo. Para entender melhor
seus consumidores, as seguradoras
precisam: identificar seu cliente, criar uma
persona de comprador, buscar feedback
constantemente, analisar os concorrentes,
mapear as dores, necessidades e desejos.
TENDÊNCIAS 2023
ATUALIZAR O PROCESSO DE VENDA
Para isso, as seguradoras precisam ter

uma compreensão abrangente de todos
os canais pelos quais os clientes interagem
com elas. As vendas multicanais são

uma importante estratégia de geração e
MERCADO SEGURADOR
incremento de receita para as operadoras
de seguros.
USAR IA PARA MELHORAR A

PERSONALIZAÇÃO
O setor de seguros é altamente

regulamentado, com agências
governamentais definindo e aplicando
regras. Há necessidade de que as apólices
possam ser compradas online, bem como
de um processo de renovação sem papel e
sem complicações.
Para melhorar a experiência do cliente, as

seguradoras poderão fazer uso da IA e da
Internet das Coisas (IoT) para coletar dados
que permitam a personalização e melhora
na experiência.
Oportunidades
EXPERIÊNCIA OMNICHANNEL
TENDÊNCIAS 2023
Atender às necessidades de todos os

clientes de seguros exige uma estratégia de
comunicação omnichannel. Ao comunicar
constantemente informações valiosas, é
possível construir relacionamentos mais
fortes.

Mas para construir relacionamentos de
MERCADO SEGURADOR
confiança, as seguradoras precisam manter
as comunicações integradas entre os canais.
Caso contrário, os consumidores podem
receber mensagens não sincronizadas que
prejudicam a experiência.
Para oferecer uma comunicação integrada,

é indicado ter um portal que dê aos
operadores a capacidade de visualizar,
gerenciar e editar de forma única o histórico
do cliente. Dessa maneira, cada interação
com o consumidor faz parte de uma jornada
contínua, simplificada e envolvente.
SERVIÇOS DE GERENCIAMENTO DE
RISCO
Essas mudanças estão relacionadas

principalmente aos aplicativos para
smartphones, que podem ser usados para

monitorar a localização do item segurado
por meio de GPS e compartilhar diversas
informações úteis do cliente para as
seguradoras.
TENDÊNCIAS 2023
O aplicativo móvel é um desenvolvimento

muito importante para o setor de seguros.
Além disso, haverá algumas melhorias
no serviço de sinistros e no pagamento
automatizado.

A gestão de riscos nesta indústria traz
MERCADO SEGURADOR
muitos benefícios. Ajuda a ver os pontos que
não são aparentes, demonstra insights e
apoio, desempenha um papel fundamental
na mitigação de possíveis danos e diminui a
responsabilidade empresarial.
APLICATIVOS DE ESTILO DE VIDA
Os clientes agora têm mais facilidade para

interagir com suas seguradoras favoritas. As
companhias de seguros estão procurando
maneiras inovadoras de conversar com
os consumidores, especialmente em
aplicativos.
Uma forma inovadora é o uso de aplicativos

de estilo de vida que incorporam recursos
como condicionamento físico e música na
experiência de solicitação do seguro.
Esse recurso pode ser mais conveniente

porque permite que o cliente insira seus
dados de apólice enquanto está em casa
ou em qualquer outro lugar, sem precisar
entrar em contato direto com a operadora.
TENDÊNCIAS 2023

DOS PAGAMENTOS
PIX E A NOVA ERA
TENDÊNCIAS 2023

De acordo com um estudo da ACI
MERCADO FINANCEIRO
Worldwide, o Brasil ocupa o 4º lugar no
ranking global de pagamentos instantâneos.
E muito disso se deve a rápida adesão ao
Pix.
O Pix, sem sombra de dúvidas, consolidou

uma nova Era quando falamos de meios
de pagamentos e transações digitais no
país. Somente em seu primeiro ano de
implantação, trouxe mais de 40 milhões de
pessoas para o ambiente de pagamentos
digitais.
Agora, ao completar 2 anos de

implementação, tem movimentado cerca
de R$900 bilhões ao mês e representa o
principal meio de pagamento em número
de transações, superando as operações que
envolvem cartões de crédito e débito.
De acordo com um estudo realizado pela

Febraban - Federação Brasileira de Bancos,
o Pix é aprovado por 85% dos brasileiros e
se levarmos em consideração a faixa etária
dos 18 aos 24 anos essa aprovação chega
aos 99%.
TENDÊNCIAS 2023
E as inovações do Banco Central nesse

sentido estão apenas começando, a
entidade continua trabalhando para
expandir e transcender a atuação do Pix.

Além da alta adesão e revolução causada
pelo Pix, com a “nova Era dos pagamentos”
MERCADO FINANCEIRO
alguns formatos têm ganhado espaço no
mercado, como: BNPL, pagamentos por
reconhecimento facial, via WhatsApp, QR
Codes e tantos outros.
Esses novos modelos dão mais fluidez e

melhoram a experiência de compra dos
clientes, tendo em vista que o pagamento
em si se torna uma dinâmica incorporada ao
dia a dia das pessoas.
Alguns especialistas dizem que isso tudo

configura o início da chamada Payments
4.X, tendência nos EUA e Inglaterra que já
é uma realidade nas lojas Amazon Go e
Fresh.
Ao autenticar a entrada na loja por meio do

aplicativo, o cliente escolhe e pega o que
precisa e vai embora, sem precisar realizar
nenhuma outra ação.
Depois ele recebe a relação de tudo que

comprou e o recibo via e-mail. Tudo
isso está diretamente ligado à visão
computacional e tecnologias baseadas em
TENDÊNCIAS 2023
sensores.
Agora vamos detalhar as evoluções

dos meios de pagamento no país, além
de trazermos os principais desafios e
oportunidades que essas transformações
podem trazer para o setor financeiro.

BNPL (BUY NOW, PAY LATER)
MERCADO FINANCEIRO
O BNPL (buy now, pay later), como o nome
sugere, é um tipo de serviço que permite
que o pagamento de uma compra seja
realizado depois, de forma à vista ou em
parcelas.
Em um primeiro momento isso pode soar

muito parecido com os modelos tradicionais
de parcelamento usados pelo varejo, mas
não é.
A grande diferença do BNPL é que o pedido

é processado e despachado logo após a
realização da compra, sem a necessidade de
aguardar o pagamento.
Além disso, para usar a tecnologia buy now,

pay later não há a necessidade de vínculo
com instituições financeiras e ter limites de
crédito disponível para compras.
Há 3 modelos de BNPL que podem ser

aplicados no Brasil:
Tradicional: nesse formato uma fintech

TENDÊNCIAS 2023
de BNPL intermedia a relação com o

varejista e o consumidor;
Uma fintech que já tem sua licença

bancária oferece seu próprio serviço de
BNPL;

Os próprios bancos oferecem o BNPL
MERCADO FINANCEIRO
para seus clientes.
Quando essa oferta parte diretamente

dos bancos, existem algumas vantagens.
Eles conseguem oferecer um ticket médio
maior, modalidades de pagamentos mais
amplas, têm a confiança do consumidor e
experiência necessária para lidar com a alta
regulação do setor.
EVOLUÇÃO DO PIX
De acordo com a Pesquisa Febraban

de Tecnologia Bancária 2022, 70% das
transações bancárias estão acontecendo em
canais digitais e 4 bilhões delas através do
Pix.
Segundo especialistas do Banco Central, o

Pix está apenas no começo e ainda há muita
coisa a ser desenvolvida para aprimorar e
completar a experiência dos clientes. Além
do desejo do BC em dar mais escalabilidade
à essa modalidade.
TENDÊNCIAS 2023

De acordo com o Banco Central, em breve
MERCADO FINANCEIRO
teremos algumas novidades no Pix, são
elas:
1 AUTOMÁTICO
Funcionará de forma semelhante ao

débito automático oferecido atualmente,
mas através do Pix. Com ele será possível
agendar pagamentos instantâneos de
despesas recorrentes, como: contas de
água, luz, internet, celular, gás etc.
2 COBRANÇA
O Pix cobrança será voltado em grande

parte para as empresas, simplificando os
processos para aquelas que trabalham com
pagamentos em massa. Será possível incluir
juros, multas, acréscimos e até mesmo
descontos.
3 INTERNACIONAL
Essa opção ainda está em fase de

TENDÊNCIAS 2023
desenvolvimento pelo Banco Central, mas a

ideia é que o Pix internacional ajude pessoas
que, por exemplo, não possuem cartões
internacionais a realizarem transações em
outros países. A integração é mais complexa
e, por isso, a estimativa é que comece a
funcionar entre 2024 e 2025.

4 OFFLINE
MERCADO FINANCEIRO
Esse recurso do Pix promete ajudar a
acessibilizar ainda mais a sua utilização,
pois a ideia é que seja possível realizar as
transações mesmo quando a pessoa estiver
sem internet. A funcionalidade ainda está
em desenvolvimento e os seus detalhes não
estão 100% definidos.
5 GARANTIDO
O Pix garantido vai permitir que as compras

sejam parceladas, assim como a população
está acostumada a realizar atualmente
por meio dos cartões de crédito. Será
possível pagar depois de maneira à vista ou
parcelando em até 24x. A funcionalidade
está prevista para começar a rodar ainda
em 2022.
6 APROXIMAÇÃO
É uma outra funcionalidade que o BC

prevê implementar ainda em 2022, com
a aplicação de tecnologias que permitem
TENDÊNCIAS 2023
a troca de informações sem que haja

necessidade de usar fios ou cabos. Vai
funcionar de maneira semelhante ao
recurso de aproximação das máquinas
de cartão, mas nesse caso o usuário vai
aproximar o celular após logar no app do
banco.

Desafios
MERCADO FINANCEIRO
IMPACTOS DAS NOVIDADES DO PIX
Existem alguns possíveis desafios e

impactos que poderão ser gerados por
conta das novas implementações do Pix. Um
deles é a possibilidade de queda no uso dos
cartões de crédito após a consolidação do
Pix garantido.
Um outro ponto de atenção fica por conta

do Pix internacional que promete afetar
de alguma maneira todo o mercado
financeiro, principalmente os players
focados em câmbio. Por conta da facilitação
das operações internacionais, além da
redução no IOF (Imposto sobre Operações
Financeiras).
ASSERTIVIDADE NA IDENTIFICAÇÃO
DOS USUÁRIOS
Esses novos formatos de pagamentos

requerem dos bancos ainda mais
TENDÊNCIAS 2023
tecnologias para aumentar a assertividade

na hora de identificar os usuários.
Ao mesmo tempo em que essa etapa
precisa ser segura, é necessário pensar
na experiência e torná-la prática para os
clientes.

CIBERSEGURANÇA E PREVENÇÃO DE
MERCADO FINANCEIRO
FRAUDES
Além da assertividade na identificação

dos usuários, o setor financeiro precisa
continuar investindo fortemente em
cibersegurança, privacidade de dados
e prevenção de fraudes. A Inteligência
Artificial pode ser uma grande aliada na
hora de detectar comportamentos atípicos,
por exemplo.
MELHORAR A JORNADA DO PIX NO

VAREJO
Especialistas do Banco Central enxergam

um potencial muito grande para o Pix na
jornada do recebedor no varejo, mas o
processo precisa ser mais amigável para
essa forma de pagamento deslanchar.
Reduzir os passos e pontos de fricção dessa
jornada é um dos desafios do setor.
Oportunidades
TENDÊNCIAS 2023
INTEGRAÇÃO COM O OPEN FINANCE
Bancos e fintechs têm se juntado para

lançar novas funcionalidades que integram
o Pix ao Open Finance. Trata-se do Iniciador

de Pagamentos, ferramenta que facilita a
experiência dos usuários na hora de realizar
MERCADO FINANCEIRO
pagamentos digitais.
Com ele o usuário não precisa entrar no app

do banco para, por exemplo, realizar um
pagamento ou transferência online. Será
possível pagar via Pix diretamente na loja
virtual em que se está comprando, tudo de
forma segura e prática.
NOVOS FORMATOS PARA OFERECER

PRODUTOS BANCÁRIOS
Novas formas de pagamento, como o Pix,

representam uma oportunidade para os
bancos oferecerem produtos através desse
novo tipo de jornada transacional. E isso
possibilita até mesmo o desenvolvimento
de novas funcionalidades e uma melhora
expressiva na experiência do cliente.
PORTAS ABERTAS PARA A INOVAÇÃO
A criação do Pix e a consolidação da

chamada “Nova Era dos Pagamentos”,
TENDÊNCIAS 2023
é uma grande janela de oportunidade

para o fomento da inovação. Tanto do
lado dos grandes bancos que podem
melhorar cada vez mais a experiência dos
clientes com a criação de novas soluções e
facilidades, quanto para empresas de outros
segmentos.

INTELIGÊNCIA
ARTIFICIAL
TENDÊNCIAS 2023

A Inteligência Artificial é hoje o que a energia

elétrica foi há 100 anos. E não só isso, ela
MERCADO FINANCEIRO
criará um crescimento estimado do PIB de
US$13 trilhões até 2030.
TENDÊNCIAS 2023

E por que a inteligência artificial tem
MERCADO FINANCEIRO
esse poder disruptivo tão grande? Foi ela
que trouxe ao computador a capacidade de
processar grandes volumes de dados.
No mercado financeiro, essa capacidade

de processamento da Inteligência Artificial
pode ser traduzida em:
Análises de crédito;
Análises das transações para identificar o

que é uma possível fraude;
Análise do CRM para entender quais

clientes estão mais propensos a deixar a
base;
Interações via chatbot;
E tantas outras atividades.
A previsão é de que a Inteligência Artificial

no setor financeiro possibilite maior
facilidade, agilidade e conveniência às
operações, assim como otimização dos
processos e operações, com a automação
TENDÊNCIAS 2023
nos produtos e serviços, experiências

customizadas e decisões automatizadas.
Hoje, os clientes estão cada vez mais digitais.

O avanço tecnológico, principalmente dos
smartphones, potencializa esse crescimento.

E quanto mais a economia se digitaliza, mais
MERCADO FINANCEIRO
dados são gerados e passíveis de serem
usados pela Inteligência Artificial.
No entanto, o processo de implementação

da Inteligência Artificial dentro de
instituições financeiras e empresas não é
simples, embora existam benefícios muito
grandes com a sua adoção.
E em meio a esse volume extraordinário

de dados, como transformar tudo isso
em insights de negócio? E qual o papel
da inteligência artificial nesse volume de
informações para ser protagonista nas
decisões de negócio?
Veremos a seguir os desafios

e oportunidades envolvidos na
implementação e desenvolvimento da
Inteligência Artificial nas instituições
financeiras.
Desafios
TENDÊNCIAS 2023
CRIAR A CULTURA CENTRADA EM

DADOS, A DATA CENTRIC CULTURE
Para implementar de fato uma cultura

centrada em dados, não basta apenas
possuir tecnologias.

As instituições financeiras já possuem
MERCADO FINANCEIRO
tecnologias avançadas, mas não adotam em
sua plenitude. Isso impede que o seu uso
seja maximizado, se tenha agilidade e até
mesmo redução de custos.
Incentivar uma cultura de dados dentro

das organizações financeiras demanda um
processo de aculturação das equipes – e
isso passa por criar um ambiente no qual
os dados sejam o meio de obtenção de
informação preferencial.
Algumas instituições ainda mantêm

processos engessados que impossibilitam
que os dados sejam os grandes
protagonistas nas tomadas de decisões.
Mas empresas e processos são feitos por
pessoas. E pessoas precisam ser orientadas,
conscientizadas e desenvolvidas por meio
da cultura organizacional.
VOLUME DE DADOS NÃO É

INFORMAÇÃO
Como processar, armazenar e categorizar

TENDÊNCIAS 2023
os dados para que orientem decisões

estratégicas? Com poder computacional e
de armazenamento para tratar todo esse
volume de dados.

É aí que entra o potencial da nuvem para
MERCADO FINANCEIRO
tratar esse volume gigantesco de dados. A
quantidade extraordinária de dados não
serve para nada se não houver um modelo
estatístico capaz de extrair informações
úteis.
Por trás dos dados há uma necessidade

humana, uma história, uma
oportunidade.
Assim, os dados precisam ter qualidade,

serem confiáveis, estarem disponíveis e
controlados para que com as alterações não
se perca a credibilidade das informações.
Por isso, ter uma estratégia de dados

estabelece métodos, práticas e processos
comuns para gerenciar, manipular e
compartilhar dados com toda a empresa de
maneira repetível.
Além disso, uma estratégia de dados ajuda a

garantir que os dados sejam gerenciados e
usados como um ativo.
TENDÊNCIAS 2023
Na MJV, usamos um método próprio

que une uma metodologia de solução
de problemas e geração de insights
qualitativos, como o Design Thinking, e

toda a capacidade analítica e escalável do
MERCADO FINANCEIRO
Data Science. É o que chamamos de Design
Driven Data Science.
Baixe o livro gratuito da MJV Design Driven

Data Science e descubra como explorar
ao máximo o potencial dos dados que sua
empresa possui.
QUALIFICAÇÃO E CAPACITAÇÃO
PROFISSIONAL
Pode ocorrer com a recapacitação

profissional tanto de quem está no mercado
para trabalhar em áreas de tecnologia como
dos próprios colaboradores que já estão nas
instituições financeiras.
Quando as empresas conseguem ganhar

produtividade por meio do uso da
Inteligência Artificial, funções repetitivas
e de baixa capacidade cognitiva são
eliminadas. E até por conta do aspecto
cultural, para que essas pessoas não
sejam impactadas e se tornem “inimigas
TENDÊNCIAS 2023
da tecnologia”, compete mostrar novos

horizontes e trabalhar a recapacitação
profissional dos colaboradores.
Na outra ponta, estima-se que a demanda

no setor de TI, até 2025, deva chegar a
quase 800 mil novos profissionais. E o que

fazer quando o mercado não oferece o
MERCADO FINANCEIRO
profissional adequado, com habilidades e
maturidade suficientes para a função?
Se a qualificação e a capacitação é um
dos caminhos possíveis para enfrentar o
problema, o outsourcing de TI também é
uma das soluções. O sistema tem como
proposta solucionar os problemas de
captação de talentos e redução de custos
em TI, além de resolver os desafios
mais complexos de forma ágil, flexível e
produtiva.
A MJV aloca profissionais de TI, UX, UI,

entre outros, com o apoio total no que diz
respeito ao trabalho realizado e controle de
qualidade.
Oportunidades
MODELAGEM PREDITIVA
Entender porque algo aconteceu/acontecerá

TENDÊNCIAS 2023
tem sido importante em muitos setores,

principalmente no mercado financeiro.
Se no passado, a modelagem preditiva

sofria diante da falta de dados, agora com
mais informações do que nunca sendo

coletadas será possível aplicar técnicas de
MERCADO FINANCEIRO
IA, especificamente as de aprendizado de
máquina, usando um processo holístico
para entender e prever cenários.
A análise preditiva responde “o que é

provável que aconteça?” e, combinando a
metodologia com Data Science, se torna
possível que as instituições financeiras
obtenham informações detalhadas sobre
seus dados e criem previsões futuras.
MACHINE LEARNING
Machine learning ou aprendizado de

máquina é um modelo de análise de dados.
O método parte da premissa que a máquina
pode aprender com os dados coletados, ou
seja, é capaz de identificar padrões e tomar
decisões por conta própria, com pouca
intervenção humana.
Assim, o foco dessa tecnologia é o

desenvolvimento de algoritmos capazes
de acessar amostras de dados e aprender
relações intrínsecas entre eles.
TENDÊNCIAS 2023
Amplamente utilizado em instituições

financeiras para auxiliar na detecção de
fraudes, já que pode processar e analisar
golpes e falhas identificando padrões e
aplicando soluções para o problema.

PROCESSAMENTO DE LINGUAGEM
MERCADO FINANCEIRO
NATURAL (NLP)
O processamento de linguagem natural

(NLP) é uma vertente da Inteligência Artificial
que se dedica a desenvolver a capacidade
da tecnologia entender a linguagem dos
seres humanos.
Essa modalidade da IA faz com que as

máquinas leiam textos e se comuniquem
com os usuários em todos os idiomas,
identificando quais são as solicitações
realizadas e os temas relevantes em uma
conversa.
Seus usos mais comuns são para:
Interpretar textos;
Entender o contexto da conversa;
Compreender os significados sintáticos e

semânticos;
Fazer a análise dos sentimentos de

usuários.
TENDÊNCIAS 2023
O processamento de linguagem natural

(NLP) ainda tem muitos desafios pela frente.
O mais perceptível é continuar a evoluir e
buscar por melhorias na compreensão da
linguagem dos usuários.

Afinal, qual vai ser a melhor maneira
MERCADO FINANCEIRO
de responder um usuário que teve sua
conta bancária clonada, por exemplo: um
sistema que sinta empatia e compreenda a
gravidade do contexto ou outro frio e com
respostas pontuais?
ROBOTIC PROCESS AUTOMATION

(RPA)
RPA é a automatização de processos

manuais e repetitivos por meio de robôs.
A aplicação da tecnologia se faz presente
desde as tarefas mais simples — com ajuda
dos softwares de gestão — até as mais
complexas com a hiperautomação.
A diferença entre RPA e hiperautomação

é a associação da Inteligência Artificial ao
processo. Com a hiperautomação, amplia-se
o que entendemos por automação.
Se a automação já permite a escalabilidade

das empresas do setor financeiro, a
hiperautomação a potencializa. As
possibilidades são infinitas, já que grande
TENDÊNCIAS 2023
parte das atividades do negócio podem ser

guiadas sozinhas.

Dessa forma, permite-se o manejo da força
MERCADO FINANCEIRO
de trabalho para atividades humanas, que
envolvem a criatividade, o poder de planejar
e guiar o futuro.
NOVAS DESCOBERTAS DE
CORRELAÇÃO DE DADOS
A Inteligência Artificial vai encontrar

correlações entre dados nunca antes
imaginados. Essas descobertas inesperadas
levarão a avanços significativos em finanças,
segurança, marketing, vendas, entre outras
áreas.
TENDÊNCIAS 2023

A Inteligência Artificial (IA) terá um grande
MERCADO SEGURADOR
impacto em todos os aspectos do setor
de seguros, desde a distribuição até nos
preços e sinistros. Tecnologias e dados
avançados já estão afetando a distribuição
e a subscrição, com as apólices sendo
precificadas, compradas e vinculadas quase
em tempo real.
À medida que a IA se torna mais

profundamente integrada ao setor, as
operadoras devem se posicionar para
responder às mudanças no cenário de
negócios. Os executivos de seguros devem
entender os fatores que contribuirão para
essa mudança e como a IA reformulará os
sinistros, a distribuição, a subscrição e os
preços.
Com esse entendimento, as seguradoras

podem começar a adotar tecnologias
emergentes e criar a cultura e a perspectiva
necessárias para serem players de sucesso
no setor de seguros do futuro.

TENDÊNCIAS 2023
A Inteligência Artificial é o futuro do

mercado de seguros. O aproveitamento de
várias de suas ferramentas automatizará o

processamento do seguro desde a cotação
MERCADO SEGURADOR
até a liquidação do sinistro em pouco
tempo, sem intervenções humanas.
O uso de IA reduzirá custos e criará

melhores categorias de produtos e cotações
mais personalizadas, geradas a partir de
dados coletados de fontes distintas.
Dados do Relatório Data Bridge Market

Research apontam que o impacto da IA
no mercado de seguros está avaliado em
US$6,92 bilhões até 2028, e deve crescer a
uma taxa de 24% ao ano.
A automação trazida pela IA reconstrói

a confiança em relação aos provedores
de seguros. Além disso, a automação de
seguros ajuda a estimular o crescimento
dos negócios, reduzindo riscos e fraudes,
otimizando vários processos e reduzindo
custos.
Desafios
TENDÊNCIAS 2023
A evolução do setor de seguros será

impulsionada pela ampla adoção e
integração de automação, aprendizado
profundo e ecossistemas de dados
externos. Embora ninguém possa prever
exatamente como será o seguro no futuro,

as operadoras podem tomar várias medidas
MERCADO SEGURADOR
a partir de agora para se preparar para as
mudanças.
ATENÇÃO ÀS TECNOLOGIAS E
TENDÊNCIAS RELACIONADAS À IA
As mudanças tecnológicas não devem ser

um desafio exclusivo da equipe de TI. Em
vez disso, os membros do conselho e as
equipes responsáveis pela experiência do
cliente deverão investir tempo e recursos
para construir uma compreensão profunda
dessas tecnologias relacionadas à IA.
Parte desse esforço exigirá a exploração

de cenários baseados em hipóteses, para
entender onde e quando as adaptações
podem ocorrer – e o que isso significará em
questão de impacto no negócio.
DESENVOLVER E INICIAR UM PLANO

ESTRATÉGICO
Com base nos insights das explorações de

IA, as operadoras devem decidir como usar
TENDÊNCIAS 2023
a tecnologia para apoiar sua estratégia de

negócios. Portanto, o plano estratégico
de longo prazo da liderança exigirá uma
transformação que envolva operações,
talentos e tecnologia.

No documento, as operadoras também
MERCADO SEGURADOR
precisarão desenvolver respostas
estratégicas para as próximas mudanças no
nível macro. Ou seja, à medida que muitas
linhas mudam para uma metodologia
de “prever e prevenir”, as operadoras
precisarão repensar o envolvimento e a
marca do cliente, o design do produto e os
principais ganhos.
CRIAR UMA ESTRATÉGIA DE DADOS

ABRANGENTE
Os dados estão rapidamente se tornando

um dos ativos mais valiosos para qualquer
organização. E no setor de seguros não é
diferente.
Isso porque a maioria das tecnologias de

IA terá melhor desempenho quando for
alimentada por um alto volume de dados
oriundos de várias fontes. As operadoras
deverão desenvolver uma estratégia bem
estruturada e acionável em relação aos
dados internos e externos.
TENDÊNCIAS 2023
Os dados internos precisarão ser

organizados de forma a permitir e apoiar
o desenvolvimento ágil de novos insights e
recursos de análise. O verdadeiro desafio
será obter o acesso a esses dados de
maneira segura e econômica.

Oportunidades
MERCADO SEGURADOR
EXPLOSÃO DE DADOS DE
DISPOSITIVOS CONECTADOS
Em ambientes industriais, equipamentos

com sensores são onipresentes há algum
tempo, mas nos próximos anos veremos
um aumento no número de dispositivos de
consumo conectados.
A inserção de dispositivos existentes

(como carros, rastreadores de fitness,
assistentes domésticos, smartphones
e relógios inteligentes) continuará a
aumentar rapidamente, juntamente com
novas categorias, como roupas, óculos,
eletrodomésticos, dispositivos médicos etc.
Especialistas estimam que haverá até 1

trilhão de dispositivos conectados até 2025.
A avalanche de novos dados criados por
esses artefatos permitirá que as operadoras
entendam mais profundamente seus
clientes, resultando em novas categorias de
TENDÊNCIAS 2023
produtos, preços personalizados e entregas

de serviços cada vez mais rápidas.

MAIOR PREVALÊNCIA DE ROBÓTICA
MERCADO SEGURADOR
Edifícios impressos em 3D serão comuns
no futuro, e as operadoras precisarão
avaliar como esse desenvolvimento altera
as avaliações de risco. Além disso, drones
programáveis e autônomos, equipamentos
agrícolas autônomos e robôs cirúrgicos
aprimorados serão comercialmente viáveis
na próxima década.
Aliado a isso, uma proporção muito maior

de veículos terá recursos autônomos, como
capacidade de direção automática. Com
isso, as operadoras precisarão entender
como a crescente presença da robótica
na vida cotidiana e em todos os setores
mudará os grupos de risco.
ECOSSISTEMAS DE CÓDIGO ABERTO
À medida que os dados se tornam cada

vez mais presentes, surgirão protocolos
de código aberto para garantir que essas
informações possam ser compartilhadas
e usadas em
todos os setores. Várias
TENDÊNCIAS 2023
entidades públicas e privadas se unirão para

criar ecossistemas de compartilhamento
de dados para vários casos de uso, sob
uma estrutura regulatória e de segurança
cibernética comum.

AVANÇOS NAS TECNOLOGIAS
MERCADO SEGURADOR
COGNITIVAS
Tecnologias cognitivas se tornarão a

abordagem padrão para processar os
fluxos de dados incrivelmente grandes
e complexos que serão gerados por
produtos de seguros “ativos” vinculados ao
comportamento de um indivíduo.
Com o aumento da comercialização

desse tipo de tecnologia, as operadoras
terão acesso a modelos que estão
constantemente aprendendo e se
adaptando ao mundo, permitindo novas
categorias de produtos e técnicas de
engajamento enquanto respondem às
mudanças nos riscos ou comportamentos
relacionados em tempo real.
TENDÊNCIAS 2023

ESG
TENDÊNCIAS 2023

O tema ESG ganhou força de regulação.
MERCADO FINANCEIRO
Em 2021, o Banco Central anunciou um
conjunto de novas regras relativas à política
de responsabilidade, processos de gestão
de riscos e divulgação de informações
ambientais, sociais e climáticas de todas
as instituições que compõem o sistema
financeiro nacional. E nos próximos anos, o
BC cobrará a adoção das normas.
Nascida no mercado financeiro, a

abreviação ESG é usada para se referir e
medir práticas ambientais, sociais e de
governança corporativa.
Reforçando esse movimento, a Resolução

59 da Comissão de Valores Mobiliários
exigirá que as empresas indiquem nos
seus formulários de referência dados
relacionados à governança corporativa. Mas
além da regulação, ESG tem sido pauta das
altas instâncias da administração e agendas
estratégicas das instituições financeiras.
No entanto, o que mudou nos últimos anos?

De que forma esse setor tem trabalhado o
tema nas estratégias e como os aspectos
TENDÊNCIAS 2023
ESG são incorporados nas decisões de

alocação de recursos, como financiamento e
tomada de decisão de investimento?
Há 5 anos, as instituições financeiras

estavam muito focadas em risco, seja de

operações, de aprovação de determinadas
MERCADO FINANCEIRO
transações de crédito ou da própria
empresa, por exemplo. O questionamento
era: “se eu aprovar essa operação de crédito
vou gerar um risco para a instituição?”.
Hoje o olhar é diferente. Não só em relação

à operação ou ao presente. Quando se
analisa o risco, observa-se também as
perspectivas futuras, especialmente em
relação aos novos investimentos. Questiona-
se: “aquele setor ou empresa está preparado
para as mudanças climáticas?”, por exemplo.
Para as instituições financeiras é crítico

incluir a sustentabilidade como driver de
mudança das suas estratégias. Isso significa
entender quais são os riscos inerentes
às atividades e também quais são as
oportunidades.
Até porque o mercado financeiro tem o

desafio de financiar a transição para uma
economia de baixo carbono e transitar para
um modelo econômico mais justo, social e
ambientalmente responsável.
TENDÊNCIAS 2023
Um dos principais motores de mudança

é a ciência climática. Nos últimos
anos, de acordo com os relatórios do
Intergovernmental Panel on Climate
Change, não há como negar os impactos das
mudanças climáticas no mundo.

Alguns reguladores, inclusive, têm colocado
MERCADO FINANCEIRO
as questões climáticas como um tema
à parte do ambiental, pela urgência e a
importância dentro do aspecto ESG como
um todo.
Mas, embora a agenda ESG tenha entrado

na pauta das instituições pela via do risco,
hoje é um assunto transversal ao sistema
financeiro, desde a decisão estratégica até
orientar as escolhas financeiras. E isso passa
pelo envolvimento de diversas áreas em
conjunto com os stakeholders do setor.
Para além de uma análise de risco, as

instituições têm um potencial muito grande
de desenvolvimento sustentável. E o poder
dos players do setor é essencial porque
eles podem influenciar todos os outros
segmentos, financiando esse movimento de
maneira responsável.
Quanto mais as empresas estiverem

preparadas para os parâmetros de
governança, social e ambiental, mais
prontas estarão para a nova economia com
base na energia renovável, logística reversa
TENDÊNCIAS 2023
e assim por diante.
Chegou o momento da frente ESG

emergir com mais força da área
financeira.

Desafios
MERCADO FINANCEIRO
ESTABELECER MÉTRICAS
A padronização internacional de métricas

para divulgação de relatórios ESG estimulará
ações governamentais mais transparentes
no Brasil.
O mercado necessita de score e indicadores.

E também do grau de aderência das
empresas, além de um critério consagrado
como uma métrica clara para que o
investidor ou o conjunto de stakeholders
possa reconhecer.
A principal fonte de informação para

investidores ainda é o Relatório de
Sustentabilidade das empresas, mas alguns
participantes do mercado não divulgam
adequadamente as suas informações.
Os pontos de fragilidade são a

transparência, a padronização das
informações e a auditoria dos dados.
Com esses dados, todos falam a mesma
TENDÊNCIAS 2023
linguagem e o investidor consegue comprar

coisas que são comparáveis.
Padronizar as informações permite

desenvolver os indicadores necessários para
fazer as mudanças que se quer atingir.

PAPEL DA REGULAÇÃO
MERCADO FINANCEIRO
Uma agenda que era antes voluntária
passa cada vez mais ao papel de regulação
à medida que o Banco Central estabelece
novas regras de gestão de risco, política
de divulgação de informações sociais,
ambientais e de governança.
E não só no Banco Central, a CVM também

trouxe a resolução que determinou que as
empresas listadas a divulgassem mais sobre
as suas práticas e seus riscos.
O papel dos órgãos reguladores é estimular

a adoção de soluções para que o mercado
possa se desenvolver. Não se trata de ditar
regras sobre o que deve ou não ser feito;
ao contrário, busca-se orientar, educar e
conscientizar sobre como as coisas serão
feitas.
Quando o mercado fala em regulação,

pretende alcançar critérios mínimos e algum
grau de comparabilidade. E o maior entrave
está na clareza da informação.
TENDÊNCIAS 2023

A União Europeia avançou no quesito
MERCADO FINANCEIRO
regulações com o Sustainable Finance
Disclosure Regulation (SFDR). Os primeiros
movimentos normativos se concentraram
no setor financeiro, com foco na temática
climática, mas atualmente o marco busca
expandir para além da questão ambiental.
TRABALHAR INVESTIMENTOS DE
IMPACTO
Investimento em impacto positivo difere

da agenda ESG que integra a tomada de
decisões de negócio.
As empresas que consideram os fatores

relacionados ao social, ambiental e
governança levam em conta as boas práticas
nas estratégias do negócio. O investimento
de impacto vai além. Ele busca investir
em empresas e negócios que tenham um
impacto positivo para a sociedade ou o meio
ambiente.
Esse impacto é intencional e mensurável. E

não só isso, quando se faz o investimento o
TENDÊNCIAS 2023
objetivo é aumentar a superfície de impacto.
O ESG vem na esteira de empresas

entenderem quais são os riscos, quais as
oportunidades, já a agenda de investimento
de impacto positivo estabelece como ajudar
a trazer a solução e não o problema.

Oportunidades
MERCADO FINANCEIRO
DESENVOLVIMENTO DE SOLUÇÕES EM
TECNOLOGIA
A tecnologia vai ter um papel fundamental no

desenvolvimento de soluções em larga escala
em programas de educação, saúde, entre
outros, e também do ponto de vista ambiental,
para monitorar determinadas áreas.
Usar de forma responsável os dados sob a

ótica do ESG é uma maneira de compartilhar
os ganhos que derivam desse uso. Exemplo: o
uso de imagens de satélite em tempo real.
Essa prática permite aos gestores de fundos

de investimentos sustentáveis acompanhar
a pegada de carbono das empresas de
seu portfólio, de forma complementar aos
dados enviados dos relatórios das próprias
companhias. Avalia-se melhor o desempenho
delas agregando-se transparência, que é
revertida em ganho ambiental.
TENDÊNCIAS 2023
AUTORREGULAÇÃO
Além da regulação, o mercado pretende

chegar até a autorregulação. Como os setores
conhecem as suas dinâmicas, estão aptos a se
autorregular e transformar as suas operações
de modo mais eficiente.

Assim, é preciso deixar espaço para o
MERCADO FINANCEIRO
mercado avançar de forma voluntária, indo
além do que muitas vezes a regulação pede,
mas com critérios mínimos para todas as
instituições e empresas.
COOPERAÇÃO INTERNACIONAL
Resgatar o multilateralismo e a cooperação

internacional pode potencializar as
melhores experiências mundiais e fazer
a transição para a nova economia com
sucesso.
O Brasil, junto com alguns países

emergentes, por exemplo, possui uma
matriz energética limpa o que pode trazer
avanços muito importantes na transição
energética mundial.
TENDÊNCIAS 2023

O ESG está no calor das discussões em
MERCADO SEGURADOR
todas as indústrias. No mercado de seguros,
não é diferente.
Para além da responsabilidade

compartilhada e cada vez mais cobrada
pelo consumidor, órgãos fiscalizadores e
investidores, o setor de seguros ocupa uma
posição estratégica quando falamos de ESG.
Em sua essência, o seguro trata da

mutualização e gestão de riscos, princípios
que estão intrinsecamente ligados
aos critérios ambientais, sociais e de
governança.
Ainda há um longo caminho para as

empresas de seguros em termos de lidar
com questões ESG. Em uma pesquisa com
500 executivos globais de 250 grandes
seguradoras em 20 países, quase 80% dos
entrevistados estavam “não totalmente
confiantes” na habilidade de lidar com
TENDÊNCIAS 2023
reputação e risco ESG em sua empresa.
A visão de que o investimento sustentável

é uma oportunidade ainda é escassa
percorre o entendimento geral. Mas os
recentes desenvolvimentos regulatórios

estão forçando as seguradoras a atender às
MERCADO SEGURADOR
expectativas com ações, especialmente nas
questões climáticas.
E essas expectativas são compartilhadas e

reforçadas por funcionários, parceiros de
negócios, clientes e investidores.
Para 85% das seguradoras globais, o
ESG afetará todas as funções de seus
negócios. Elas apontaram os investimentos
como a maior área de impacto (91%
dos entrevistados), seguidos por risco e
auditoria interna (90%).
Mas apenas 35% das seguradoras globais

dizem que a estratégia de sua organização
está “significativamente focada” em todos os
três pilares ESG.
Assim, elas precisam revisar sua própria

governança corporativa para garantir que
estão adotando a sustentabilidade de forma
eficiente em seus negócios. Mas não é fácil
coletar e analisar os dados.
Uma ação importante é encontrar dados

ESG transparentes, confiáveis e válidos, e
TENDÊNCIAS 2023
reuni-los em uma plataforma eficiente que

permita métricas efetivas e significativas
para evidenciar os resultados.

Desafios
MERCADO SEGURADOR
ADEQUAÇÃO ÀS NOVAS REGRAS
A adequação às novas regras e pressões

mundiais é um dos maiores desafios das
seguradoras. Ter uma estratégia ESG formal
e clara não é mais uma opção; tornou-
se obrigação. E isso inclui tanto a difusão
dessa estratégia para consumidores
e investidores, quanto a adaptação a
regulamentações mais rígidas.
Em uma pesquisa da National Association

of Insurance Commissioners (NAIC), a
Associação Nacional de Comissários de
Seguros dos Estados Unidos, 25% das
seguradoras globais disseram que “entender
os regulamentos e diretrizes relacionados a
ESG” é o principal desafio para impulsionar
sua agenda ESG.
Em seguida, vem a dificuldade de “entender

a melhor forma de agir sobre ESG” (17%) e,
logo após, de “combinar iniciativas ESG com
TENDÊNCIAS 2023
necessidades do cliente” (15%). Na mesma

pesquisa, 49% dos CEOs do setor dizem
que sua empresa não tem a capacidade
de medir suas emissões de gases de efeito
estufa hoje.

GERENCIAMENTO DE RISCOS
MERCADO SEGURADOR
Cobrir riscos num mundo em constante
mudança é um grande desafio para as
seguradoras. O gerenciamento de riscos é
fundamental para o mercado de seguros, e
a avaliação de riscos físicos e transitórios é
uma tarefa diária no setor.
DEFINIÇÃO DE METAS POSSÍVEIS
Será preciso construir metas ESG, ao mesmo

tempo ambiciosas e possíveis, que gerem
valor e impacto para as partes interessadas,
considerando o nível de maturidade da
empresa, investimento e capacitação de
lideranças.
Da mesma forma, é preciso mergulhar

no entendimento das metas ESG e suas
classificações, tendo consciência de
compromissos considerados básicos, como
diversidade, equidade e inclusão, e outros
que são vistos como um diferencial real, por
exemplo, a mudança para projetos menos
intensivos em carbono.
TENDÊNCIAS 2023

Oportunidades
MERCADO SEGURADOR
PROTAGONISMO NO MERCADO
Uma questão humanitária e de

sobrevivência do planeta, o ESG se mostra
para as seguradoras como uma grande
oportunidade de protagonismo no mercado
e de crescimento econômico devido a
alguns fatores, como: mitigação dos riscos
das mudanças climáticas, atender às
expectativas dos clientes, gerar inovação
em seus produtos e serviços e satisfazer as
demandas dos investidores.
PRODUTOS E SERVIÇOS
Do ponto de vista social, o ESG está levando

as empresas a abordarem publicamente
as questões sociais, proporcionando ao
setor uma oportunidade única de repensar
seu portfólio de produtos e serviços e criar
coberturas inovadoras que abordem riscos
emergentes e populações carentes.
TENDÊNCIAS 2023
ATRAÇÃO DE NOVOS CLIENTES E

INVESTIDORES
A desigualdade social, por exemplo,

impacta as seguradoras na capacidade
de atrair e reter habilidades-chave, e de

vender produtos e serviços. Além disso, a
MERCADO SEGURADOR
contribuição para uma sociedade mais justa
pode aumentar diretamente a percepção de
valor para os acionistas.
Já do ponto de vista de marketing e

inovação, a crescente pressão das partes
envolvidas mostra que as seguradoras
podem diferenciar sua proposta de
valor para os clientes finais. Há diversas
oportunidades para as empresas de
seguros usarem suas credenciais ESG para
impulsionar seu crescimento e atrair novos
clientes e investidores.
TENDÊNCIAS 2023

CONCLUSÃO
TENDÊNCIAS 2023

Se antes de ler este relatório você tinha
dúvidas sobre quais caminhos os setores
financeiro e segurador irão percorrer em
2023, aqui apontamos alguns indícios dos
principais rumos.
Uma coisa é fato: nenhum dos pontos

tratados no decorrer do material são
novidades completamente inéditas. Todos
configuram processos que já estavam em
vigor ao longo dos anos e agora estão
amadurecendo o suficiente para impactar o
mercado de alguma forma.
Com um ritmo de transformações cada

vez mais rápidas que temos vivido, a única
tendência perene é a mudança.
E, por isso, ressaltamos no início deste

Report que as empresas não podem
poupar esforços no que diz respeito
ao investimento em novas tecnologias,
inovação e cibersegurança. Tudo isso para
se manter à frente das mudanças exigidas
pelo mercado.
Sabemos que colocar tudo isso em prática

TENDÊNCIAS 2023
de maneira orquestrada no dia a dia

das organizações não é das tarefas mais
simples de se executar, mas existem alguns
caminhos que tornam o processo mais fácil.

Um deles é contar com ajuda especializada.
Apresentamos a você um dos aliados nessa
busca: nós queremos te ajudar nessa
caminhada rumo ao novo.
A MJV é uma consultoria global de

tecnologia e inovação com ampla expertise
no setor financeiro e de seguros, são mais
de 25 anos de atuação aplicando nossas
metodologias e agregando resultados.
Vamos construir juntos um plano de

transformação para a sua empresa? Fale
com um de nossos consultores e conheça
uma abordagem exclusiva para a sua
organização.
TENDÊNCIAS 2023

Sobre a MJV
people transforming business
Durante mais de 25 anos, a MJV Technology

& Innovation tem ajudado a influenciar a
inovação e resolver os desafios de negócios
com algumas das maiores empresas do
mundo. Com escritórios em São Paulo, Rio
de Janeiro, Curitiba, nos Estados Unidos
e na Europa, a consultoria conta com
uma equipe composta por profissionais
qualificados e multidisciplinares.
Acreditamos no trabalho colaborativo

e aplicamos o Design Thinking e a
Metodologia Ágil como um guia para todos
os projetos que desenvolvemos.
TENDÊNCIAS 2023
Mauricio Vianna Ysmar Vianna

CEO, Ph.D. Chairman, Ph.D.
mvianna@mjvinnovation.com yvianna@mjvinnovation.com

A MJV é composta por cinco pilares,
estruturados em completa sinergia:
DESIGN:
Desenvolvimento e implementação de soluções
amigáveis, acessíveis (user friendly) e compatíveis
com a estrutura tecnológica do negócio, com uma
abordagem ágil de construção colaborativa.
CULTURA:
Nosso mundo não tem barreiras ou limitações.
Somos um time global, multicultural e flexível, que
busca a inovação e o aprendizado contínuos.
ESTRATÉGIA:
Desenvolvimento e implementação de estratégia
corporativa e experiência do usuário, com o
objetivo de reduzir custos, aumentar receitas, além
de desenvolver novos modelos de negócios.
TECNOLOGIA:
Somos curiosos por natureza e queremos
saber de tudo um pouco. Para isso, usamos a
tecnologia como nossa grande aliada na validação
e experimentação constante de ideias. Além de
humanizar e gerar experiências positivas para
nossos clientes, usuários e para nós mesmos.
SUSTENTABILIDADE:
Sustentabilidade envolve cuidar do planeta,
TENDÊNCIAS 2023
das pessoas e do futuro. Nós promovemos a

responsabilidade (ambiental, social, econômica),
desenvolvendo e implementando soluções de
impacto positivo, considerando aspectos de
todo o seu ecossistema, respeitando os direitos
individuais e sociais.

AMÉRICA DO NORTE: EUROPA:
ESTADOS UNIDOS REINO UNIDO
Atlanta Londres
atl@mjvinnovation.com ldn@mjvinnovation.com
AMÉRICA DO SUL: PORTUGAL
BRASIL Lisboa
lis@mjvinnovation.com
Rio de Janeiro
rio@mjvinnovation.com ITÁLIA
São Paulo Roma

spo@mjvinnovation.com rom@mjvinnovation.com
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alp@mjvinnovation.com
Paris
Curitiba par@mjvinnovation.com
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COLÔMBIA
Bogotá
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TENDÊNCIAS 2023

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Open Finance PIX e a nova era dos

Metaverso, WEB3 Conclusão

Atalhos: clique nos capítulos e vá direto para as seções

MERCADO FINANCEIRO MERCADO SEGURADOR

©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 2

©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 3

Novas tecnologias estão transformando

O mundo mudou e o consumidor também.

E para isso, as empresas dos dois setores

Anualmente, a MJV mergulha de cabeça

ajude a se preparar e acompanhar todas as

E isso não foi diferente neste ano. Nosso

©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 4

O resultado desse trabalho mostra que há

Entretanto, há alguns pontos específicos

Da Era Open ao metaverso. De ESG à

Escrevemos esse material para ser bem

de cada tendência, seus impactos, desafios

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©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 6

©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 7

A cloud computing tem ocupado um papel

Essa tecnologia surgiu como uma maneira

Com a nuvem é possível acessar softwares,

Trazendo o assunto para a realidade

Ainda segundo o estudo, no último ano

investimentos do setor em infraestrutura

©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 8

Clientes: ainda que isso não aconteça

Órgãos reguladores: as entidades

Mercado: além das pressões dos

modernas e os bancos podem perder

Todos esses pontos deixam claro que a

©MJV Technology & Innovation 2022 All Rights Reserved 9

E um outro ponto a ser considerado é que,

Além disso, a transformação cloud não

Confira a seguir alguns dos principais

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