Regras Do: Financiamento

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REGRAS DO
FINANCIAMENTO
PARA CONSTRUÇÃO
VERSÃO JANEIRO/2023
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26. O proponente pode escolher outra seguradora de sua preferência para
05 Apresentação contratar os seguros obrigatórios?

26. O que é a Entrada no financiamento para construção?
27. O que pode ajudar a reduzir a Entrada do Financiamento?
5. O que é o financiamento para Construção? 27. O que é o Saldo Devedor?
5. Quais são as modalidades do financiamento para construção da CAIXA? 28. Quando é o vencimento da Parcela Mensal?
ÍNDICE
29. O dia do vencimento da parcela mensal pode ser alterado?
29. Como funciona a Contratação do Financiamento para Construção?
30. O contrato de construção financiada pode ser assinado por procurador?
06 Regras Gerais 30. O contrato do financiamento para construção precisa ser registrado?
31. Pode ser usado o registro eletrônico para o contrato?
31. Quando é feita a liberação do dinheiro do terreno para o vendedor?
6. O que precisa para uma pessoa conseguir financiar uma construção? 32. É permitido que o vendedor receba o valor correspondente a venda do
8. O que precisa para uma pessoa conseguir vender um lote para uma terreno em conta de outros bancos?
construção financiada? 32. Quando o terreno adquirido já tem algum percentual de obra executado,
9. Para Vendedor Estrangeiro como é feito essa liberação de dinheiro?
9. Para Vendedor Pessoa Jurídica 33. É possível receber uma liberação de dinheiro ANTES mesmo de ter
10. Até que idade uma pessoa pode financiar uma construção? alguma etapa da obra executada?
11. O que precisa para um lote ser aceito em uma construção financiada? 33. Como funciona a antecipação de parcelas?
12. O que precisa ter no loteamento ou condomínio que pretendo construir 34. Como é feita a avaliação da obra financiada?
para ser aprovado o financiamento? 35. Depois da assinatura do contrato e durante a fase de Construção do
13. Que tipos de lotes NÃO são aceitos para a construção financiada? imóvel, pode ser feita alterações nos projetos ou nos materiais?
16. Quais os tipos de imóveis podem ser construídos através do 36. Para as alterações de projetos que são aprovadas para melhorias e
financiamento CAIXA maior valorização do imóvel, o banco financia também esse valor
16. Quais os métodos construtivos podem ser usados na construção correspondente à alteração?
financiada? 36. Que parâmetros a CAIXA usa para dizer se aprova ou não as
17. Os métodos construtivos inovadores (não-convencionais) como alterações de projetos propostas pelo cliente?
Paredes de Tijolo Ecológico ou Paredes de EPS também são aceitos no 37. E depois da conclusão da obra onde o cliente já está morando no seu
financiamento para construção? imóvel, ele pode fazer alterações na estrutura sem avisar para a CAIXA?
18. Quais documentos são necessários enviar para análise do método 37. O que é a Proposta de Construção Individual - PCI?
construtivo inovador que se pretende usar na construção financiada? 38. Qual a importância do cronograma de etapas da obra?
19. Como é composta a parcela do financiamento? 39. Como é acompanhado as etapas do cronograma e a execução dos
19. Quando o cliente começa a pagar as parcelas do financiamento? serviços da obra para que seja feita a liberação dos valores financiados?
20. Como funciona a amortização no financiamento para construção? 40. Como deve ser o cronograma de etapas da obra?
21. Quais são os tipos de amortização? 40. Durante a obra posso fazer uma reprogramação do cronograma?
22. Como funcionam os Juros no financiamento para construção? 41. Em quais situações pode ser feita a reprogramação do cronograma?
22. O que é indexador e quais os tipos disponíveis para contratação no
financiamento para construção?
24. Quais são e como funcionam os seguros obrigatórios contratados para
a construção financiada?
25. Quais são as seguradoras disponíveis para contratar?
VERSÃO OUTUBRO/2022
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42. Existe algum custo para o cliente que pede uma reprogramação de
cronograma?
42. Se faltar algum dinheiro para terminar a obra eu posso pedir uma
suplementação de Recursos para a CAIXA?
61 Casa Verde e Amarela
43. O cliente pode acompanhar a aprovação do seu financiamento pela 61. O que precisa para o cliente se enquadrar no Programa
internet? Casa Verde Amarela?
43. Como é feita a cobrança da parcela do financiamento?
ÍNDICE
62. O que precisa para o imóvel que será construído financiado
44. O cliente pode desistir do financiamento durante o período de análise se enquadrar no Programa Casa Verde Amarela?
da proposta e antes da assinatura do contrato? 63. Quais os materiais que a CAIXA permitem que sejam
44. O cliente pode fazer a portabilidade do seu financiamento para outro utilizados nas construções financiadas feitas através da linha de
banco? crédito do Casa Verde Amarela?
45. Quais são as linhas de crédito disponíveis no financiamento para 64. Onde é encontrado as relações dos materiais qualificados
construção? ou certificados para as construções financiadas CVA?
45. A CAIXA permite o financiamento de uma construção que já foi 65. Como é atestada a qualidade dos materiais da construção
parcialmente executada? financiada no CVA?
46. A CAIXA repassa o valor que já foi executado para o cliente logo após a 65. O que é o Subsídio do Programa Casa Verde Amarela?
assinatura do contrato? 66. Quem são as pessoas que têm direito ao subsídio do CVA?
47. Que tipo de itens da obra podem ser financiados? 66. Como saber se o cliente tem direito ao subsídio do CVA e
49. As Construções Financiadas precisam ter uma placa de obra de quanto é o valor?
especificamente do Financiamento? 66. Qual o valor mínimo que pode ser financiado pelo CVA?
50. O que pode acontecer se o fiscal da CAIXA visitar a obra financiada e 67. Qual o valor máximo do imóvel construído financiado para
não constatar o uso do Adesivo de Obra? que ele possa se enquadrar no CVA?
50. No financiamento pode ser incluído as despesas cartorárias e de ITBI? 68. Como o cliente pode conseguir o redutor de 0,5% na sua
51. Qual o prazo máximo que pode ter a execução de uma construção taxa de juros no CVA?
financiada?
51. Se a execução da obra ultrapassar o limite máximo de 36 meses, o que
deve ser feito?
52. O que pode acontecer se o prazo da obra terminar e o cliente não
justificar o atraso para a CAIXA?
53. Uma pessoa considerada incapaz pode fazer um financiamento para
construção?
54. Quais são os documentos obrigatórios que dever ser apresentados
para o financiamento da construção?
55. Como funciona a comprovação de renda do cliente para a CAIXA?
56. Após o recebimento da comprovação de renda do cliente e a sua
aprovação de crédito, qual é o prazo de vigência desta aprovação?
56. O cliente que tem parte de sua renda mensal já comprometida com
outros empréstimos pode ainda fazer o financiamento?
57. Qual a finalidade da entrevista feita com o cliente pelo gerente da
CAIXA?
58. Quais são todas as despesas que o cliente vai ter para financiar sua
construção pela CAIXA?
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69 SBPE
69. O que precisa para o cliente se enquadrar na Linha de
ÍNDICE
Crédito do SBPE?
70. Quais os indexadores são usados na linha do SBPE?
71. Qual o valor máximo do imóvel construído financiado para
que ele possa se enquadrar no SBPE?
72. Como é encontrado o valor do imóvel para que seja
aplicado a quota de financiamento (máximo de até 80%)?
73. Como funciona a Antecipação de Parcelas na linha do
SBPE?
75. O financiamento para construção na linha do SBPE tem
alguma carência para começar a pagar?
76. Como funciona a Carência no financiamento para
construção pelo SBPE?
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Apresentação
O que é o financiamento Quais são as modalidades do
para Construção? financiamento para construção da CAIXA?
É o Empréstimo de recursos Aquisição de terreno e construção: Quando
financeiros para a construção o cliente não tem seu terreno e quer
adquirir um lote e construir financiado.
de casas para clientes pessoa
física através da Caixa Construção em terreno próprio: Quando o
Econômica Federal. cliente já tem seu terreno regularizado e
com matrícula em seu nome e precisa do
empréstimo apenas para os custos da
construção.
Reforma e/ou ampliação: Quando o cliente
quer reformar e/ou ampliar seu imóvel
através dos recursos do financiamento.
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Regras Gerais
O que precisa para uma pessoa conseguir financiar uma
construção?
1. Não ter nenhuma dívida em

aberto em bancos ou outras
instituições financeiras
(estar com o nome limpo!);
2. 3.
Não ser deficiente mental ou ter Ser maior de 18 anos ou maior
qualquer outro tipo de que 16 anos sendo emancipado;
deficiência que possa
incapacitar essa pessoa de
exercer direitos e deveres;
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Para Estrangeiro
1. Ter o CPF em situação
4.
Comprovar através de sua regular junto à Receita
renda que tem capacidade para Federal do Brasil;
arcar com a parcela do 2. Comprovar que reside no
financiamento proposto; Brasil;
3. Comprovar que têm renda no
Brasil;
5.
Ser nascido no Brasil ou ser 4. Ter Carteira de Registro
naturalizado brasileiro; Nacional Migratório,
conforme a Lei 13445/2017;
5. Atender além dessas, também
6.
as regras aplicadas aos
Se casado no regime de Comunhão
brasileiros com exceção da
Universal de Bens, então precisa
regra 5.
possuir Pacto Antenupcial.
Obs.: Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e
beneficiário(a) do Estatuto de Igualdade, com essa
informação expressa no seu documento de
identidade, com o número da Portaria do
Ministério da Justiça, serão aplicadas as mesmas
regras para Financiamento de Construção
brasileiro nato.
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O que precisa para uma pessoa conseguir vender um lote

para uma construção financiada?
1. Não ter nenhuma dívida em aberto em bancos ou outras

instituições financeiras (estar com o nome limpo!);
2. Não ser deficiente mental ou ter qualquer outro tipo de
deficiência que possa incapacitar essa pessoa de exercer
direitos e deveres;
3. Ser maior de 18 anos ou maior que 16 anos sendo emancipado;
4. Ser nascido no Brasil ou ser naturalizado brasileiro;
5. Comprovar estado civil;
6. Se casado no regime de Comunhão Universal de Bens, então
precisa possuir Pacto Antenupcial.
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Para Vendedor Para Vendedor

Estrangeiro Pessoa Jurídica
1. Ter o CPF em situação regular 1. Não ter nenhuma dívida no nome

junto à Receita Federal do da empresa em aberto em bancos
Brasil; ou outras instituições
2. Possuir declaração consular financeiras;
recente em que se informe o 2. Ser representada pelo
estado, se caso esse vendedor sócio/proprietário ou
estrangeiro não tem a certidão procurador;
de casamento ou registro de 3. O representante precisar ser
divórcio/anulação; brasileiro nato ou
3. Atender além dessas, também as naturalizado ou estrangeiro
regras aplicadas aos detentor de Carteira de
vendedores brasileiros com Registro Nacional Migratório e
exceção da regra 4. CPF regular junto à Receita
Federal.
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Até qual idade uma pessoa pode financiar uma

construção?
Até a idade de 80 anos e 6 meses e para pessoas mais novas do que

essa idade só permitidos financiamentos onde o prazo de término de
todas as parcelas não ultrapasse essa idade.
Ex. Se uma pessoa de 70 anos quiser financiar sua construção, ele
só poderá parcelar por no máximo 10 anos o valor financiado ou se
uma pessoa 65 anos só poderá parcelar o financiamento em até 15
anos e assim por diante.
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O que precisa para um lote ser aceito em uma construção

financiada?
1. Estar localizado na área urbana;

2. Possuir vias de acesso, soluções
para abastecimento de água,
energia elétrica e esgoto pluvial
e sanitário;
3. Estar regularizado junto ao RI;
4. Estar livre e desembaraçado de
quaisquer ônus;
5. Possuir Certidão Individualizada
e Atualizada de Inteiro Teor da
Matrícula;
6. Ser aprovado pelo fiscal da Caixa
que vai visitar o lote.
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O que precisa ter no loteamento ou condomínio que

pretendo construir para ser aprovado o financiamento?
Precisa ter uma infraestrutura condominial interna totalmente

concluída.
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Que tipos de lotes NÃO são aceitos para a construção

financiada?
1. Aqueles que são alienados ou hipotecados a alguma instituição

financeira;
2. Aqueles cuja matrícula conste averbação de cancelamento,
suspensão ou bloqueio da matrícula;
3. Aqueles que foram adquiridos por meio de dote;
4. Aqueles lotes em inventário;
5. Aqueles gravados com cláusula de usufruto, exceto quando o seu
detentor renunciar a esse direito em Cartório com registro na
matrícula do imóvel;
6. Aqueles terrenos que não foram desmembrados, ou seja, que não
possuem uma matrícula individualizada.
7. Aqueles com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou
granjas;
8. Aqueles com características imóvel multifamiliar;
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financiada?
1. Aqueles que são próprios da União, Estado, Município ou
Autarquia;
2. Aqueles que já tenham sido de propriedade do proponente do
financiamento nos últimos 2(dois) anos contados a partir da
data de avaliação de risco da proposta de financiamento a ser
concedida na CAIXA até a data de registro do
contrato/escritura na matrícula do imóvel;
3. Aqueles cujo vendedor do imóvel ou terreno seja pessoa
jurídica e o proponente do financiamento seja sócio ou
representante legal da empresa vendedora;
4. Aqueles lotes que estão localizados em condomínio com
características de loteamento ou desmembramento irregulares;
5. Aqueles terrenos com contaminação ou fora dos padrões de
exigência de órgãos do meio ambiente e que não respeitem os
regramentos próprios da Responsabilidade Social e Empresarial;
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financiada?
1. Aqueles que são tombados ou em fase de tombamento pelo
Patrimônio Histórico e Artístico, em qualquer esfera
administrativa;
2. Aqueles terrenos contaminados por resíduos químicos;
3. Aqueles terrenos com características de empreendimento
habitacional;
4. Aqueles que estão sujeitos a riscos de causas naturais, tais
como deslizamento, desmoronamento, repetição de inundação;
5. Aqueles com edificação averbada na matrícula (isso acontece
muitas vezes quando o terreno já foi edificado algum dia e
depois houve a demolição da edificação e essa não foi averbada
na matrícula).
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Quais os tipos de imóveis Quais os métodos

podem ser construídos construtivos podem ser
através do financiamento usados na construção
CAIXA? financiada?
1. Estrutura de concreto
1. Imóveis residenciais; armado e tijolos para o
2. Imóveis comerciais (apenas fechamento de paredes
pelo SBPE); 2. Estrutura em aço e tijolos
3. Imóveis mistos - para o fechamento de
residenciais/comerciais paredes
(apenas pelo SBPE). 3. Estrutura em madeira e
tijolos para o fechamento
de paredes
4. Alvenaria estrutural
5. Paredes de concreto
6. Steel Framing
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Os métodos construtivos inovadores (não-convencionais)

como Paredes de Tijolo Ecológico ou Paredes de EPS
também são aceitos no financiamento para construção?

Não. No entanto, é possível submeter esse método a uma análise

criteriosa da engenharia da CAIXA para tentar a aprovação.
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Quais documentos são necessários enviar para análise do

método construtivo inovador que se pretende usar na
construção financiada?
1. Termo de Ciência e Responsabilidade de Manutenção (Modelo
CAIXA)
2. Termo de Compromisso e Garantia - Unidade Isolada (Modelo
CAIXA)
3. Termo de Cessão de Tecnologia (caso o construtor não seja o
detentor do sistema)
4. DATec válido
5. Certidão de Acervo Técnico onde conste ART ou RRT de ao menos
3 unidades isoladas feitas com a mesma tipologia da unidade
proposta, localizadas em projetos/empreendimentos distintos.
6. RCE - Relatório de Comprovação de Experiência do Responsável
Técnico pela Execução da Obra
7. ART ou RRT de Projeto Arquitetônico
8. ART ou RRT de Projeto Estrutural (se a inovação envolver
também a estrutura da unidade)
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Como é composta a parcela do financiamento?

A parcela do financiamento é composta pela soma da Amortização +
Juros + Seguro
Quando o cliente começa a pagar as parcelas do

financiamento?
A parcela do financiamento é paga imediatamente após a
contratação, ainda no período da construção. A diferença é que
durante esse período de obra essa parcela só é composta pelos
Juros e pelos Seguros. A amortização não recai sobre a parcela
mensal durante esse período, mas apenas após a conclusão do
imóvel e sua averbação no cartório e vai até a quitação do
contrato.
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Como funciona a amortização no financiamento para

construção?
A amortização é um dos valores que compõem a parcela do
financiamento e ela corresponde ao desconto que é feito
diretamente no saldo devedor do cliente, reduzindo assim sua
dívida com o banco mês a mês conforme vão sendo pagas as
parcelas.
Obs.: O prazo de amortização é contado a partir do término do

prazo de construção ou conclusão da obra, o que ocorrer
primeiro.
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Quais são os tipos de amortização?
1. Amortização SAC (Sistema de Amortização Constante) - Através

desse sistema a amortização é a mesma durante todo o tempo que
decorrer o financiamento, ou seja, a redução do saldo devedor
é constante. Porém, esse método de amortização faz com que as
primeiras parcelas do financiamento sejam bem maiores do que
as últimas, então acontece que mês a mês a parcela do
financiamento vai baixando progressivamente.
2. Amortização Price (Sistema Francês de Amortização) - Nesse
modelo de amortização o saldo devedor não é abatido igualmente
todos os meses. Essa amortização se caracteriza pelo
abatimento da dívida (saldo devedor) ir aumentando mês a mês,
mas em compensação a parcela do financiamento se mantém
constante.
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Como funcionam os Juros O que é indexador e quais os

no financiamento para tipos disponíveis para
construção? contratação no financiamento
A parcela de Juros no para construção?
financiamento para construção
vai depender da linha de Indexador é um índice de
crédito que o proponente referência que é usado para
contratou que pode ser composta reajustar os contratos de
por alguns tipos de indexadores financiamento, ou seja, quando
ou por uma taxa fixa. o indexador é aplicado as taxas
de juros não ficam fixas,
podendo variar de acordo com o
indexador contratado, fazendo
variar também a parcela do
financiamento para mais ou para
menos.
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Ex. Se um financiamento é contratado com o indexador da Poupança

os juros do financiamento vão sempre acompanhar a cada mês os
juros do rendimento da poupança, então quando esses juros da
poupança sobem, os juros do financiamento também sobe e acontece
o mesmo se o caso for o contrário.
Os indexadores disponíveis para contratação no

financiamento para construção são:
1. Indexador TR (Taxa Referencial) -

2. Indexador IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)
3. Indexador da Poupança
4. Sem Indexador (com Taxa Fixa)
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Quais são e como funcionam os seguros obrigatórios

contratados para a construção financiada?
Os seguros obrigatórios são:
1. MIP - Seguro de Morte e Invalidez Permanente é o seguro

responsável pela quitação do saldo devedor do financiamento,
em caso de invalidez permanente, falecimento do contratante,
ou de um dos integrantes da renda familiar, quando o contrato
indicar que mais de uma pessoa compõe a renda para o
pagamento. A alíquota do seguro MIP é calculada com base na
faixa etária do cliente, então quanto mais velho for o
proponente do financiamento mais alta será a alíquota.
2. DFI - Seguro de Danos Físicos ao Imóvel é o seguro responsável
por pela cobertura de danos causados por fatores externos ao
imóvel, como vendaval, raio, explosão, incêndio,
desmoronamento, alagamento e mais outros.
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Quais são as seguradoras disponíveis para contratar?
https://www.alseg.com.br/novosite/repositorio/pdf/condicoes_espe
American Life ciais.pdf

Too seguros https://tooseguros.com.br/habitacional/index.html

Tokio Marine http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-

federal/
Caixa
Residencial https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br
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O proponente pode escolher O que é a Entrada no

outra seguradora de sua financiamento para construção?
preferência para contratar os
É a parte do valor da
seguros obrigatórios? construção que a CAIXA não
vai financiar e portanto o
Sim. Mas será condicionada proponente deve arcar com
a aprovação da CAIXA e o seus recursos próprios. Na
cliente terá um custo maioria dos casos é 20% do
adicional de R$100,00 para valor do imóvel.
que a CAIXA possa fazer a
análise da apólice deste
seguro contratado.
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O que pode ajudar a reduzir a Entrada do Financiamento?
1. FGTS - Se o proponente tiver algum valor acumulado na sua

conta FGTS ele poderá usar para abater no valor de sua entrada
do financiamento.
2. Subsídio - Se o proponente tiver optado pela Linha de Crédito
do Casa Verde Amarela ele poderá ser beneficiado com um valor
de subsídio do governo que também poderá ser usado para abater
no valor de sua entrada do financiamento.
O que é o Saldo Devedor?
O saldo devedor é o valor que o cliente está devendo ao banco e

ele se constitui durante a obra quando é repassado os valores
previstos no cronograma de etapas da obra.
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Quando é o vencimento da Parcela Mensal?
Para contratos indexados pela TR ou Poupança com

data de assinatura entre os dias 01 e 25, a data de
vencimento da parcela mensal será no dia
correspondente ao da assinatura do contrato a
partir do próximo mês e se a assinatura ocorrer
entre os dias 26 e 31 é necessária a opção pela
data de vencimento da parcela entre os dias 01 e
25.
Para contratos indexados pelo IPCA com data de
assinatura entre os dias 05 e 25, a data de
vencimento da parcela mensal será no dia
correspondente ao da assinatura do contrato a
partir do próximo mês e se a assinatura ocorrer de
01 a 04 ou de 26 a 31 é necessária a opção pela
data de vencimento da parcela entre os dias 05 e
25.
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O dia do vencimento da parcela mensal

pode ser alterado?

Sim. Pode ser mudado a qualquer momento desde que

seja após a última etapa da obra e nas datas
disponíveis para cada indexador citadas na pergunta
anterior.
Como funciona a Contratação do

Financiamento para Construção?
1. Primeiro é agendado uma data para a assinatura dos proponentes do
financiamento, vendedor do terreno (se for o caso) e seu cônjuge;
2. O contrato é impresso em 3 vias que será uma do banco, uma do
cartório de registros e outra do proponente.
3. O contrato de financiamento tem efeito legal de escritura pública
de compra e venda.
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O contrato de construção financiada pode ser assinado por

procurador?
Sim. O proponente impossibilitado de assinar o contrato pode ser
representado por uma pessoa com procuração pública com menos de 1
ano da data do traslado ou da certidão do ato, apresentada a via
original e cópia.
O contrato do financiamento para construção precisa ser

registrado?
Sim. Em um prazo de até 30 dias após a assinatura do contrato, não
sendo necessário registrar o Anexo que contém as declarações do
cliente relativas à escolha da seguradora.
Obs: O prazo de 30 dias pode ser prorrogado em até 15 dias caso os devedores apresentem o
protocolo do registro.
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Pode ser usado o Quando é feita a

registro eletrônico liberação do dinheiro
para o contrato? do terreno para o
vendedor?
Não. Ainda não é
após a
Imediatamente
permitido para apresentação do
construções financiadas contrato registrado, o
de casas isoladas. O banco irá analisar o
registro eletrônico é registro e se tiver
permitido apenas para tudo correto fará a
contratos de unidades liberação do valor do
vinculadas a terreno na conta do
empreendimento. vendedor.
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É permitido que o vendedor receba o valor correspondente a

venda do terreno em conta de outros bancos?
Não. É obrigatória a abertura de conta na CAIXA para o pagamento ao

vendedor do valor relativo ao Terreno.
Quando o terreno adquirido já tem algum percentual de obra

executado, como é feito essa liberação de dinheiro?
O valor do terreno é creditado na conta do vendedor normalmente e o
valor da parcela de obra executada é creditado na conta do cliente
na CAIXA, ambos sob bloqueio na data da contratação e liberados após
a entrega do contrato registrado.
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É possível receber uma liberação de dinheiro ANTES mesmo

de ter alguma etapa da obra executada?
Sim. É possível solicitar a antecipação de parcelas da obra, mas
apenas nos financiamentos para construção que usam a linha de
crédito do SBPE.
Como funciona a antecipação de parcelas?

Pode ser feita a liberação antecipada de até as 2 primeiras parcelas
da obra, sendo limitada em no máximo 20% do valor financiado total
para a obra.
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Como é feita a avaliação da obra

financiada?
É feita através de um fiscal do
banco que pode ser um engenheiro
civil ou arquiteto credenciado.
Esse profissional irá fazer uma
visita no terreno e a análise dos
projetos do imóvel para conferir
se os mesmos estão de acordo com
as exigências da CAIXA e também
para determinar o valor de
avaliação deste imóvel após
concluído.
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Depois da assinatura do contrato e durante a fase de

Construção do imóvel, pode ser feita alterações nos projetos
ou nos materiais?

Sim, porém apenas mediante um requerimento encaminhado ao banco pelo

cliente e a sua aprovação. São permitidas apenas alterações relativas ao
padrão de acabamento ou a solução construtiva desde que mantenham
desempenho técnico equivalente ou superior ao que foi aprovado, por exemplo
ao inserir uma laje de concreto quando o projeto original não previa uso de
laje e não são permitidas alterações de área construída para maior ou
menor.
Obs.: Nas operações financiadas com recursos do FGTS, as alterações

propostas só poderão ser aceitas se o valor de avaliação do imóvel permanecer
enquadrado nos valores definidos para o programa, na data da contratação, ou
seja, se a construção financiada está sendo feita pelo Programa Casa Verde
Amarela e a alteração fará o imóvel aumentar seu valor de avaliação e
ultrapassar o teto máximo do programa, então essa alteração não será aprovada
pela CAIXA.
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victordiasy
Para as alterações de projetos que são aprovadas para

melhorias e maior valorização do imóvel, o banco financia
também esse valor correspondente à alteração?
Não. O valor de financiamento concedido não será alterado em função
das alterações aprovadas e os possíveis custos adicionais relativos
às alterações serão arcados pelo cliente com seus recursos próprios.
Que parâmetros a CAIXA usa para dizer se aprova ou não as

alterações de projetos propostas pelo cliente?
Para a CAIXA autorizar a alteração no projeto é usado como base o

parecer técnico do fiscal do banco que fará essa análise para
avaliar se de fato serão assegurados o andamento da construção, a
conclusão da obra, a manutenção ou elevação da qualidade do imóvel e
a capacidade do devedor em arcar com seus recursos próprios essas
alterações.
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victordiasy
E depois da conclusão da obra onde o cliente já está morando

no seu imóvel, ele pode fazer alterações na estrutura sem
avisar para a CAIXA?
Não. É proibido a realização de obras de demolição, alteração ou
acréscimo, sem a aprovação da CAIXA.
O que é a Proposta de Construção Individual - PCI?
É um documento modelo CAIXA que é preenchido pelo responsável

técnico da obra financiada, onde constam informações relacionadas a
construção como o orçamento, materiais, método construtivo,
localização e até mesmo o cronograma de etapas da obra.
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victordiasy
Qual a importância do cronograma de etapas da obra?

É através do acompanhamento do cronograma da obra que acontece a
liberação do valor financiado pela CAIXA. Portanto, cada percentual
de execução descrito nas etapas do cronograma é o mesmo percentual
de valor financiado que o banco irá liberar ao fim dessa etapa.
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victordiasy
Como é acompanhado as etapas do cronograma e a execução

dos serviços da obra para que seja feita a liberação dos
valores financiados?
É acompanhado de 2 formas:
1. Nas etapas da obra que equivalem a 30% e 85% de execução o fiscal

da CAIXA faz uma visita in loco para constatar a evolução da
obra.
2. Em todas as demais etapas da obra a vistoria é feita também pelo
fiscal da CAIXA, porém não mais presencial e sim através da
Planilha de Levantamento de Serviços (PLS) que é preenchida e
entregue pelo responsável técnico da obra, onde consta os
percentuais de evolução de cada serviço e um relatório
fotográfico.
Obs.: As vistorias pela engenharia da CAIXA (fiscais credenciados) são exclusivamente para
efeito de aferição do andamento da obra e verificação da aplicação dos recursos, sem
qualquer responsabilidade técnica pela edificação.
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victordiasy
Como deve ser o cronograma de Durante a obra posso fazer

etapas da obra? uma reprogramação do

cronograma?
Para ser aprovado pela
engenharia da CAIXA, o
Sim, mas a reprogramação do

cronograma deve espelhar a cronograma é permitida apenas
realidade da obra. Os nos casos que não extrapolam o
percentuais de execução de obra prazo máximo de construção de
deverão ser distribuídos pelas até 24 meses e a aprovação
etapas do cronograma, onde cada dessa é condicionada a uma
etapa representa 1 mês no prazo análise prévia feita pelo
total de execução dos serviços e fiscal da CAIXA.
o percentual da última parcela
não pode ser inferior a 5%. O
cronograma deve ter entre 2 e 24
etapas.
40
victordiasy
Em quais situações pode ser feita a reprogramação do

cronograma?
1. Quando solicitado pelo proponente com o objetivo de revisão do

cronograma;
2. Quando a diferença entre o percentual executado constatado pelo
fiscal e o percentual executado previsto no cronograma for
superior a 10%;
3. Quando o cronograma estiver fora do prazo previsto para o término
da obra.
Obs.: A obra poderá ser considerada paralisada caso o proponente

não apresente novo cronograma nessas 2 últimas situações.
41
victordiasy
Existe algum custo para o cliente que pede uma

reprogramação de cronograma?
Sim. A cobrança de tarifa para análise da reprogramação do

cronograma é de R$ 750,00.
Se faltar algum dinheiro para terminar a obra eu posso pedir

uma suplementação de Recursos para a CAIXA?
É a suplementação de valor complementar ao

financiamento original, mesmo quando houver
alteração do projeto ou substituição de material.
42
victordiasy
O cliente pode acompanhar a aprovação do seu

financiamento pela internet?
Sim. O cliente pode acompanhar todo o seu processo de aprovação do

financiamento pela internet pelo endereço:
https://habitacao.caixa.gov.br clicando em “Habitação” e depois em
“Acompanhe seu financiamento”.
Obs.: Para que esteja disponível esse recurso é preciso que o CCA ou a agência da CAIXA que
atendeu o cliente tenha cadastrado o seu e-mail pessoal neste sistema.
Como é feita a cobrança da parcela do financiamento?

A cobrança pode ser feita de 2 formas:
1. Através de débito em conta na CAIXA
2. Através de boleto bancário
43
victordiasy
O cliente pode desistir do financiamento durante o período de

análise da proposta e antes da assinatura do contrato?
Sim, basta que o cliente solicite o cancelamento até a data de

assinatura do contrato. Porém a CAIXA deixa bem claro que nenhuma
das tarifas que foram pagas pelo cliente serão devolvidas por causa
do cancelamento e que depois de cancelada a proposta não poderá ser
reativada, então caso o cliente volte atrás e queira retomar o seu
financiamento ele terá que começar o processo todo novamente.
O cliente pode fazer a portabilidade do seu financiamento

para outro banco?
Sim. Mas apenas se o financiamento for feito na linha de crédito do

SBPE.
44
victordiasy
Quais são as linhas de crédito disponíveis no financiamento

para construção?
1. CCSBPE – Carta de crédito SBPE que usa os recursos da caderneta

de poupança;
2. CFGTS/PCVA – Programa Casa Verde e Amarela que usa os recursos do
FGTS;
3. PRÓ-COTISTA – Programa de Crédito Habitacional ao Cotista do FGTS
que também usa os recursos do FGTS.
A CAIXA permite o financiamento de uma construção que já

foi parcialmente executada?
Sim, porém esse percentual que já foi executado não pode ser
superior a 70%.
45
victordiasy
A CAIXA repassa o valor que já foi executado para o cliente

logo após a assinatura do contrato?
Sim, mas o máximo que é permitido para o financiamento de obra já

executada é de até 30% do orçamento total de obra. Ex.: se a obra já
foi 50% executada a CAIXA libera o pagamento de 30% (que é o limite
máximo) logo após a assinatura e registro do contrato e os outros
20% que não foi repassado representará uma parcela de recursos
próprios do cliente.
46
victordiasy
Que tipo de itens da obra podem ser financiados?

● Componentes construtivos ● Materiais de construção e
1. Elevador serviços- Todos os serviços
2. Instalações para ar- necessários para a construção do
condicionado (não inclui os imóvel que se pretende
aparelhos, apenas as financiar, desde o preparo do
instalações necessárias para terreno e fundações até a
seu funcionamento) conclusão.
● Materiais para acabamento ● Itens para melhoria da

1. Bancadas habitação:
2. Revestimentos 1. Ofurô
3. Louças 2. Pergolado
4. Metais 3. Paisagismo
47
victordiasy
Que tipo de itens da obra podem ser financiados?

● Itens de sustentabilidade - ● Itens para segurança
1. Sistema de coleta e 1. Fechaduras inteligentes (digital,
armazenamento para uso de senha etc.)
águas pluviais; 2. Sistemas residenciais
2. Sistema de reuso de águas automatizados (portas, janelas,
servidas/cinzas; iluminação etc.)
3. Sistemas de monitoramento e
3. Sistema de aquecimento solar;
segurança (câmeras, alarme, cercas
4. Sistema de geração de energia
eletrificadas, portão automatizado
renovável (placas
etc.)
fotovoltaicas, micro gerador
eólico etc.)
5. Dispositivos economizadores de ● Itens para lazer
energia (sensores de presença, 1. Piscina
fotoelétricos etc.) 2. Quiosque
6. Coberturas vegetadas (telhados 3. Churrasqueira
verdes) 4. Parquinho
48
victordiasy
As Construções Financiadas precisam ter uma placa de obra

específicamente do Financiamento?
Sim. Todas as obras financiadas

pela CAIXA devem ter o Adesivo de
Obra – Modelo CAIXA de
identificação padrão, afixado em
local visível e mantido em bom
estado de conservação, preservadas
as cores e medidas, durante todo o
período de execução da obra, em
tamanho mínimo de folha padrão A4.
49
victordiasy
O que pode acontecer se o fiscal da CAIXA visitar a obra

financiada e não constatar o uso do Adesivo de Obra?
Os repasses dos valores financiados podem ser
paralisados, pois estes estão condicionados à
fixação do adesivo que é verificada na vistoria pela
CAIXA com comprovação de sua existência através do
relatório fotográfico.
No financiamento pode ser incluído as despesas cartorárias e

de ITBI?
Sim, com o valor máximo de até 5% do valor Obs.: O valor liberado para o
de financiamento. Porém o repasse do valor financiamento das despesas
cartorárias é deduzido do valor total
correspondente a essas despesas só é feito de financiamento contratado, ou
após a entrega do contrato registrado no seja, não será um novo valor a mais
Registro de imóveis à CAIXA. emprestado pela CAIXA.
50
victordiasy
Qual o prazo máximo que pode ter a execução de uma

construção financiada?
O prazo é de 02 até 24 meses, contados da data da assinatura do
contrato, podendo excepcionalmente ser prorrogado, desde que observado
o prazo limite máximo de 36 meses, com apresentação de reprogramação
do cronograma e a justificativa do atraso.
Se a execução da obra ultrapassar o limite máximo de 36

meses, o que deve ser feito?
Deve ser encaminhado ofício para a Obs.: Ao término do prazo de construção
estabelecido no cronograma e não
superintendência de Habitação da CAIXA concluída a obra, o valor remanescente
pedindo autorização para prorrogar dos recursos da conta vinculada do
FGTS, se houver, é devolvido para a CV
novamente o prazo de execução, junto com as FGTS do cliente e ele deve concluir a obra
justificativas pelo atraso e o novo com recursos próprios nos 6 meses
subsequentes ao prazo fixado para seu
cronograma com as parcelas já liberadas e término e apresentar a documentação
as que ainda faltam ser liberadas. exigida para a liberação da última parcela.
51
victordiasy
O que pode acontecer se o prazo da obra terminar e o cliente

não justificar o atraso para a CAIXA?
O cliente pode ser notificado por causa de um Descumprimento
Contratual e a CAIXA pode efetuar a cobrança antecipada de toda a
dívida, solicitando o pagamento à vista dos valores liberados para
construção, conforme previsão contratual, caso não ocorra a conclusão
da construção pelo cliente no prazo estabelecido.
52
victordiasy
Uma pessoa considerada incapaz pode fazer um

financiamento para construção?
É permitida a concessão de financiamento à pessoa incapaz para os atos
da vida civil, que se encontre sob curatela (aos cuidados de um
curador), sendo considerada somente a renda do incapaz, vedada a
aceitação da renda familiar do seu curador.
Obs.: Admite-se a concessão de financiamento com utilização da renda

familiar do proponente incapaz mediante a apresentação de autorização
judicial, geralmente por meio de alvará, em que contemple as condições
para o incapaz contrair o financiamento.
53
victordiasy
Quais são os documentos obrigatórios que dever ser

apresentados para o financiamento da construção?
●Documentos do Cliente ●Documentos do Terreno
1. Documento de Identificação 1. Certidão: Individualizada e atualizada
2. CPF de inteiro teor da matrícula do imóvel
3. Comprovante de residência objeto do financiamento
4. Comprovantes de rendimentos 2. Documento de Identificação do Vendedor
5. Comprovantes de estado civil 3. CPF do Vendedor
4. Comprovantes de estado civil
●Documentos da Obra e Projetos

1. Projeto Legal;
2. Proposta de Construção Individual - PCI;
3. ART/RRT dos projetos e execução de obra;
4. Alvará de Construção;
5. Recibo de comunicação do SCPO - Sistema de Comunicação Prévia de Obras
6. Comprovante de Inscrição e Situação Cadastral no Cadastro Nacional de
Obras – CNO
54
victordiasy
Como funciona a comprovação de renda do cliente para a

CAIXA?
A CAIXA considera para fins de comprovação
a renda familiar bruta mensal e não a
renda líquida, ou seja, sem levar em conta
nenhuma dedução como encargos, impostos e
outros descontos.
A apuração de renda para proponente com
vínculo empregatício deve ser,
obrigatoriamente, efetuada por meio de
contracheque, sem qualquer dedução de
renda.
A apuração de renda para proponente sem
vínculo empregatício deve ser,
obrigatoriamente, efetuada por meio de
Declaração de Imposto de Renda.
55
victordiasy
Após o recebimento da comprovação de renda do cliente e a

sua aprovação de crédito, qual é o prazo de vigência desta
aprovação?
O prazo é de 180 dias e após isso o
cliente precisa levar novamente sua
documentação para uma nova análise de
crédito.
O cliente que tem parte de sua renda mensal já comprometida

com outros empréstimos pode ainda fazer o financiamento?
Sim, porém o comprometimento de renda máximo permitido é de 30%.
Ex. Se o cliente já tem empréstimos que somados comprometem 10% de sua

renda, então o financiamento para construção só poderá ter um valor de
parcela de no máximo 20% da renda.
56
victordiasy
Qual a finalidade da entrevista feita com o cliente pelo

gerente da CAIXA?
1. Certificar que são verdadeiras as informações prestadas, principalmente
as rendas declaradas;
2. Conhecer se esse cliente se enquadra na categoria de pessoas que têm
influência na CAIXA ou de pessoas expostas politicamente como prefeitos
e vereadores. Para essas pessoas a CAIXA adota procedimentos específicos
para cada caso.
3. Consulta se os Clientes se são ou já foram Impedidos de Operar com a
CAIXA
4. Informar que caso o cliente queira utilizar os recursos do seu FGTS,
será necessário haver uma autorização à CAIXA para acesso à sua conta
FGTS e consulta das informações do saldo.
5. Informar as condições, direitos e obrigações do financiamento e sobre a
importância do pagamento dos encargos em dia;
6. Se o financiamento for pela linha de crédito do Programa Casa Verde
Amarela, informar o direito legal à redução das custas e emolumentos no
cartório, caso seja para aquisição do primeiro imóvel;
57
victordiasy
Quais são todas as despesas que o cliente vai ter para

financiar sua construção pela CAIXA?
● Despesas até a Assinatura do Contrato

1. R$ 100,00 Taxa de análise de Apólice, se
o cliente optar por outra apólice de
Seguradora.
2. R$ 3.100,00 Tarifa de avaliação dos
projetos e terreno para linha de crédito
SBPE, ou 1,5% sobre o valor do pagamento
do terreno ao vendedor financiamento
para linha de crédito do Programa Casa
Verde Amarela ou pró-cotista.
3. Valor correspondente aos seguros MIP e
DFI que pode variar com a idade do
cliente e com a seguradora escolhida.
58
victordiasy

●Despesas após a assinatura do contrato (fase de construção)

1. R$ 400,00/vistoria Tarifa de vistoria para linha de crédito SBPE, ou
1,5% sobre o valor de cada parcela liberada para linha de crédito do
Programa Casa Verde Amarela ou pró-cotista.
2. Parcela de atualização monetária calculada em função do saldo devedor
do contrato cobrada mensalmente.
3. Parcela de juros calculada mediante aplicação da taxa definida no
contrato cobrada mensalmente
4. R$ 25,00/mês Tarifa referente a administração do contrato do
financiamento.
5. Valor correspondente aos seguros MIP e DFI que pode variar com a idade
do cliente e com a seguradora escolhida.
59
victordiasy

● Despesas após a fase de construção

(fase de amortização)
1. Prestação mensal de amortização
2. Parcela de juros mensal
3. Prêmios mensais dos seguros
4. R$ 25,00 Tarifa de administração
mensal do contrato
60
victordiasy
Casa Verde e Amarela

O que precisa para o cliente se enquadrar no Programa Casa
Verde Amarela?
●Ter renda bruta mensal menor ou igual a 8 mil reais;
●Não ter nenhum financiamento habitacional vigente no seu nome
● Não ser proprietário de outro imóvel residencial urbano, em um dos
locais abaixo:
1.no município de domicílio, incluindo os integrantes da mesma região
metropolitana;
2.no município de exercício de ocupação principal, incluindo os
integrantes da mesma região metropolitana;
3.no município onde pretende trabalhar e/ou residir;
Obs.: É vedada a concessão de novo subsídio do Programa Casa Verde Amarela ao cliente já beneficiado
com subsídio concedido pelo FGTS, a partir de 02 MAIO 2005.
61
victordiasy
O que precisa para o imóvel que será construído financiado

se enquadrar no Programa Casa Verde Amarela?
1. Precisa ser destinado à

residência do cliente;
2. O imóvel deve atender aos
padrões mínimos de
habitabilidade e às condições
mínimas estabelecidas pela
CAIXA;
3. Não pode ter características
multifamiliares.
4. O seu valor de avaliação não
pode ultrapassar o teto máximo
do Programa Casa Verde Amarela
para o município onde será
construído;
62
victordiasy
Quais os materiais que a CAIXA permite que sejam utilizados

nas construções financiadas feitas através da linha de crédito
do Casa Verde Amarela?
Todos os materiais que suas especificações técnicas cumpram as normas
fixadas pela Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT) e, conforme
regulamentação, sejam:
1. Qualificados pelo Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e
Sistemas Construtivos (SiMaC), no âmbito do Programa Brasileiro de
Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQPH) da Secretaria Nacional
de Habitação do Ministério do Desenvolvimento Regional; ou
2. Certificados por Organismo de Certificação de Produto (OCP),
acreditado pelo Instituto Nacional de Metrologia, Qualidade e
Tecnologia (INMETRO), no âmbito do Sistema Brasileiro de Avaliação de
Conformidade (SBAC).
63
victordiasy
Onde é encontrado as relações dos materiais qualificados ou

certificados para as construções financiadas CVA?
Estão disponíveis, respectivamente, nos sites:

Ministério do Desenvolvimento Regional, sendo a consulta pelo Responsável
Técnico pela execução da obra, vendedor(es) ou proponente(s) efetuada na
forma abaixo:
1. Opção “Consumidores”, opção “Materiais Avaliados”, selecionar no campo

“Programas Setoriais de Qualidades – PSQs” o material a ser consultado e
no campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das
Empresas” ou, se não localizado este, o arquivo “Relatório Setorial”
para consulta aos materiais e verificação da sua qualificação.
2. INMETRO.
64
victordiasy
Como é atestada a qualidade dos materiais da construção

financiada no CVA?
A qualificação dos materiais é atestada
mediante declaração modelo CAIXA preenchida
pelo Responsável Técnico da execução da obra
ou pelo cliente/proponente.
O que é o Subsídio do Programa Casa Verde Amarela?
É um benefício patrocinado pelo governo para ajudar pessoas de baixa

renda a pagar o valor do empréstimo mediante um desconto na dívida que
pode variar de acordo com vários fatores.
65
victordiasy
Quem são as pessoas que têm direito ao subsídio do CVA?

São as pessoas físicas que se enquadram no Programa CVA com renda de até R$
4.400,00 e que não foram beneficiadas com os descontos concedidos pelo FGTS
a partir de 02 de maio de 2005.
Como saber se o cliente Qual o valor mínimo

tem direito ao subsídio do que pode ser
CVA e de quanto é o valor? financiado pelo CVA?
A forma mais fácil de saber é
O Valor mínimo financiado é

fazendo uma simulação no site de 50 mil reais
da CAIXA.
66
victordiasy
Qual o valor máximo do imóvel construído financiado para

que ele possa se enquadrar no CVA?
Funciona da seguinte forma: O valor total da operação, considerando o Valor
de Financiamento + Financiamento de despesas acessórias + valor do FGTS +
Recursos Próprios + Subsídios, está limitado ao valor limite estabelecido
para o município, pois cada cidade tem um valor máximo de enquadramento do
imóvel no CVA e isso pode variar por causa de vários fatores como o número
de habitantes ou se a cidade é ou não uma capital regional.
Clique aqui e tenha todos os limites máximos do CVA para todas as cidades
do país.
67
victordiasy
Como o cliente pode conseguir o redutor de 0,5% na sua taxa

de juros no CVA?
Basta pelo menos um dos
proponentes/clientes da
operação comprovar o mínimo
de 03 anos de trabalho sob o
regime do FGTS, somados os
períodos trabalhados,
dividido por 365 dias,
consecutivos ou não na mesma
empresa ou em empresas
diferentes.
68
victordiasy
SBPE
O que precisa para o cliente se enquadrar na Linha de Crédito
do SBPE?
● Não possuir financiamento habitacional
inadimplente na CAIXA, sendo considerado
adimplente o contrato que, nos últimos 12
meses, teve todos os encargos pagos e não foi
objeto de acordo para parcelamento de
débitos, incorporação de encargos em atraso
ao SD e/ou execução extrajudicial ou judicial
do contrato.
69
victordiasy
Quais os indexadores são usados na linha do SBPE?

Para as contratações de financiamento habitacional no programa CCSBPE são
adotados os indexadores abaixo:
● TR – Taxa Referencial: disponibilizado para todas as modalidades do
Programa CCSBPE - Residencial ou Comercial no âmbito do SFH e SFI;
● Crédito Imobiliário Poupança Caixa: As contratações com Crédito
Imobiliário Poupança CAIXA terão taxa de juros composta por:
1.um percentual fixo de acordo com o perfil do cliente somado à;
2.remuneração da Poupança, vigente na data de vencimento do encargo mensal
do contrato de financiamento.
● Sem Indexador (Taxa Prefixada): Contratação de financiamento habitacional
com taxa de juros prefixada;
Obs.: O Saldo devedor do contrato é corrigido mensalmente pela TR.
70
victordiasy
Qual o valor máximo do imóvel construído financiado para

que ele possa se enquadrar no SBPE?
A maior vantagem do SBPE é que essa
linha de crédito não tem limite
máximo de valor de imóveis, podendo
ser contratado a construção
financiada de imóveis de qualquer
valor.
Obs.: Os imóveis avaliados em até 1,5 milhões de

reais que serão construídos financiados irão se
enquadrar no Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
e os imóveis avaliados acima desse valor serão
enquadrados no Sistema de Financiamento
Imobiliário (SFI), ficando sujeitos às regras do
sistema que for enquadrado.
71
victordiasy
Como é encontrado o valor do imóvel para que seja aplicado

a quota de financiamento (máximo de até 80%)?
Para a Construção em Terreno Próprio - A quota de financiamento é aplicada
sobre o menor dos valores abaixo, contudo, o valor máximo de financiamento
está limitado ao valor do orçamento aprovado pela CAIXA.
● avaliação do imóvel como se pronto estivesse, efetuada pela CAIXA e;
● Somatório dos valores do terreno e do orçamento aceito pela CAIXA,
constante do laudo de análise individual.
Para a Aquisição de Terreno e Construção: Valor do orçamento aprovado pela

CAIXA acrescido do menor dos valores atribuídos ao terreno, entre o valor
de venda e compra e o valor de avaliação, constante no laudo individual.
O valor calculado acima está limitado ao valor de avaliação do imóvel pela
CAIXA, considerado pronto.
72
victordiasy
Como funciona a Antecipação de Parcelas na linha do SBPE?

Inicialmente, é permitida a antecipação de até 20% do valor de
financiamento antes mesmo do início da obra, ou seja, logo após a
assinatura e o registro do contrato e esse percentual deve estar
compreendido entre a primeira e a segunda parcela do cronograma físico-
financeiro, caracterizando a primeira antecipação.
É exigida a comprovação da execução da obra da etapa cujo valor já foi

antecipado, seja por RAE (Relatório de Acompanhamento de Evolução da obra
feito pelo fiscal do banco), PLS(Planilha de Levantamento dos Serviços da
obra feita pelo responsável técnico contratado pelo cliente) ou RAE+PLS, a
depender do fluxo de acompanhamento de obra do contrato, e sempre que tiver
RAE suas informações prevalecem sobre a PLS, o que é pré-requisito para uma
nova antecipação.
73
victordiasy
Como funciona a Antecipação de Parcelas na linha do SBPE?

O percentual da segunda antecipação e demais devem observar o previsto no
Cronograma físico-financeiro vigente para a respectiva etapa, limitado à
20%, não sendo permitida a antecipação de recursos em percentual superior à
20%, mesmo que haja previsão de um percentual maior no cronograma físico-
financeiro para a etapa a ser antecipada.
A segunda e as antecipações seguintes somente devem ocorrer quando a PLS ou
PLS/RAE, a depender do percentual informado na PLS, atestam a conclusão da
etapa anterior sem pendências, só então poderá ter as parcelas de obra
antecipadas e não mais reembolsadas, prosseguindo com as antecipações até o
percentual de 85%.
Obs.: Nas modalidades de Aquisição de Terreno e Construção e

Construção em Terreno Próprio de imóveis residenciais com
antecipação de recursos, não é permitida a utilização de FGTS.
74
victordiasy
O financiamento para construção na linha do SBPE tem

alguma carência para começar a pagar?
Sim. É permitida a concessão de

carência de até 06 meses, para os
financiamentos no SBPE.
75
victordiasy
Como funciona a Carência no financiamento para construção

pelo SBPE?
No período de carência é cobrado somente o pagamento de:

● Seguros DFI e MIP;
● Tarifa de administração do contrato mensal (R$ 25,00)
Não são cobradas as seguintes parcelas:
● Juros e parcela de amortização.
As parcelas de atualização monetária, juros e amortização, suspensas
durante a fase de carência serão incorporadas ao saldo devedor do contrato.
Obs.: Os financiamentos contratados com carência terão seu valor financiado reduzido em 3% e o prazo de
carência acrescido do prazo de amortização não pode ultrapassar o prazo máximo de amortização
estabelecido para a operação.
Obs.: Durante a carência não é permitido o uso dos recursos do FGTS para pagamento das cobranças de
taxas de administração do contrato e os prêmios de seguros.
76
victordiasy
REGRAS DO
FINANCIAMENTO
PARA CONSTRUÇÃO

Regras Do: Financiamento

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26. O proponente pode escolher outra seguradora de sua preferência para

05 Apresentação contratar os seguros obrigatórios?

1. Não ter nenhuma dívida em

O que precisa para uma pessoa conseguir vender um lote

1. Não ter nenhuma dívida em aberto em bancos ou outras

Para Vendedor Para Vendedor

1. Ter o CPF em situação regular 1. Não ter nenhuma dívida no nome

Até qual idade uma pessoa pode financiar uma

Até a idade de 80 anos e 6 meses e para pessoas mais novas do que

O que precisa para um lote ser aceito em uma construção

1. Estar localizado na área urbana;

O que precisa ter no loteamento ou condomínio que

Precisa ter uma infraestrutura condominial interna totalmente

Que tipos de lotes NÃO são aceitos para a construção

1. Aqueles que são alienados ou hipotecados a alguma instituição

Que tipos de lotes NÃO são aceitos para a construção

Que tipos de lotes NÃO são aceitos para a construção

Quais os tipos de imóveis Quais os métodos

Os métodos construtivos inovadores (não-convencionais)

Não. No entanto, é possível submeter esse método a uma análise

Quais documentos são necessários enviar para análise do

Como é composta a parcela do financiamento?

Quando o cliente começa a pagar as parcelas do

Como funciona a amortização no financiamento para

Obs.: O prazo de amortização é contado a partir do término do

Quais são os tipos de amortização?

1. Amortização SAC (Sistema de Amortização Constante) - Através

Como funcionam os Juros O que é indexador e quais os

Ex. Se um financiamento é contratado com o indexador da Poupança

Os indexadores disponíveis para contratação no

1. Indexador TR (Taxa Referencial) -

Quais são e como funcionam os seguros obrigatórios

1. MIP - Seguro de Morte e Invalidez Permanente é o seguro

Quais são as seguradoras disponíveis para contratar?

Too seguros https://tooseguros.com.br/habitacional/index.html

Tokio Marine http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-

O proponente pode escolher O que é a Entrada no

O que pode ajudar a reduzir a Entrada do Financiamento?

1. FGTS - Se o proponente tiver algum valor acumulado na sua

O que é o Saldo Devedor?

O saldo devedor é o valor que o cliente está devendo ao banco e

Quando é o vencimento da Parcela Mensal?

Para contratos indexados pela TR ou Poupança com

O dia do vencimento da parcela mensal

Sim. Pode ser mudado a qualquer momento desde que

Como funciona a Contratação do

O contrato de construção financiada pode ser assinado por

O contrato do financiamento para construção precisa ser

Pode ser usado o Quando é feita a

É permitido que o vendedor receba o valor correspondente a

Não. É obrigatória a abertura de conta na CAIXA para o pagamento ao

Quando o terreno adquirido já tem algum percentual de obra

É possível receber uma liberação de dinheiro ANTES mesmo

Como funciona a antecipação de parcelas?

Como é feita a avaliação da obra

Depois da assinatura do contrato e durante a fase de

Sim, porém apenas mediante um requerimento encaminhado ao banco pelo

Obs.: Nas operações financiadas com recursos do FGTS, as alterações

Para as alterações de projetos que são aprovadas para

Que parâmetros a CAIXA usa para dizer se aprova ou não as

Para a CAIXA autorizar a alteração no projeto é usado como base o