Quinta-feira, 25 de maio de 2023 | Valor | C3

Finanças

Tecnologia Região ainda concentra 71,4% das

MICHAEL DANTAS/VALOR

startups financeiras do país, mas trabalho remoto

e empreendedorismo vêm transformando cenário

Digitalização favorece
surgimento de fintechs
além do eixo Rio-SP
Álvaro Campos
De São Paulo
O Estado de São Paulo sozinho
concentra 56,6% das 1.481 fintechs
ativas do Brasil. Na região Sudeste
como um todo, essa fatia sobe para
71,4%. Mas aos poucos esse cenário
tem mudado. Mais startups e ecos-
sistemas de inovação têm surgido
em outras regiões do país.
Ainda há dificuldades para
quem decide entrar nesse merca-
do longe dos grandes centros fi-
nanceiros. Porém, com a digitali-
zação do trabalho, tem sido mais
fácil contratar funcionários e
muitas não têm planos de se mu-
dar para o eixo Rio-São Paulo. A
pandemia mostrou que muitas
reuniões podem ser virtuais, afir-
ma Eduardo Fuentes, chefe de
pesquisa da plataforma de inova-
ção Distrito.
Isso não quer dizer que execu-
tivos das fintechs Brasil afora não
tenham de vir ao Sudeste com al-
ra cortar e melhorar bastante o
ambiente para startups.”
A região Norte é que a conta
com menos fintechs, mas algu-
mas delas têm conseguido se des-
tacar. A Trocados nasceu em Ma-
naus (AM), em 2017, após um dos
fundadores, Silvestre Paiva, perce-
ber a dificuldade de comerciantes
de obter troco. Inicialmente a
startup conectava varejistas e
clientes, possibilitando o troco
por um aplicativo no celular, em
uma região onde o dinheiro físico
ainda tem grande participação
no dia a dia. Depois acabou ex-
pandindo a oferta de produtos e
serviços, acrescentando soluções
de fidelização, promoções, sa-
ques e depósitos no varejo, re-
carga de celular, entre outras.
“Estar perto ajuda
no relacionamento,
especialmente para
da por Túlio Matos e seus três ir-
mãos. O pai era correspondente
bancário e desde cedo o filho tinha
a ambição de se tornar banqueiro.
A família passou pela Bahia, mas a
fintech acabou sendo fundada em
Aracaju (SE). Especializada em an-
tecipação de saque de FGTS, a
iCred já emprestou R$ 600 milhões
e entrou recentemente em crédito
consignado. “Em praticamente
um ano e meio, chegamos a 1 mi-
lhão de clientes. Agora estamos em
processo de contratar uma audito-
ria externa para tangibilizar os
avanços na governança”, diz.
Matos afirma que está em pro-
cesso de negociação para comprar
uma sociedade de crédito direto
(SCD) da região, o que na prática
concretizaria o sonho de ser ban-
queiro. “Há uns dez anos a gente
recebeu uma premiação [na outra
empresa que a família ainda man-
tém, de correspondentes bancá-
rios] e eu dei uma caneta para o
meu pai e falei: ‘guarda que um dia
Silvestre, da Trocados: “Nosso foco nos próximos dois anos é crescer no Norte e Nordeste, que ainda carecem de tecnologia”

guma frequência, já que a região
concentra os fundos de venture
capital. Segundo Fuentes, rece-
ber um aporte de um fundo é co-
mo um casamento. “Estar perto
acaba ajudando no relaciona-
mento, especialmente no come-
ço, na abertura de portas. Mas
não é obrigatório mudar a star-
tup para São Paulo”, diz.
Segundo o relatório anual Star-
tup Ecosystem Report 2022, da
plataforma StartupBlink, o Brasil
tem 26 cidades no ranking das
mil mais atraentes do mundo pa-
ra startups. As mais bem coloca-
das são São Paulo (16 a), Curitiba
(141 a), Rio (180 a), Belo Horizon-
te (215 a) e Porto Alegre (240 a). “O
Brasil pode se beneficiar de um
desenvolvimento ainda maior
dos ecossistemas de startups em
mais cidades em todo o país para
fomentar a inovação fora dos
grandes polos”, diz o relatório.
De acordo com o estudo, o país
pode melhorar o ambiente ao re-
duzir juros, simplificar impostos,
melhorar o nível de inglês da po-
pulação e facilitar o acesso de in-
vestidores estrangeiros. “O Bra-
sil ainda tem um ‘mato alto’ pa-
abrir portas”
Eduardo Fuentes
Hoje, a Trocados já tem mais
de 300 mil usuários, mas diferen-
temente da maioria das outras
fintechs, não tem planos tão ime-
diatos de nacionalização. “Nosso
foco nos próximos dois anos é
crescer no Norte e Nordeste, que
ainda carecem de muita tecnolo-
gia, e somos daqui, entendemos
as dores da população local”, diz
Paiva, cofundador e vice-presi-
dente de marketing, ao lado de
Amaike Keric. Ele relata que já so-
freu preconceito por estar dis-
tante de um grande centro.
“Infelizmente, o pessoal do Su-
deste acha que o Brasil gira só em
torno deles. Se estivéssemos em
São Paulo ou no Rio, tenho certe-
za de que já estaríamos em outro
nível, dadas as possibilidades de
conexões, a maturidade do ecos-
sistema, as oportunidades de es-
calar o negócio, conseguir um
parceiro estratégico. Temos de
correr por fora”, afirma Paiva.
A iCred, do Nordeste, foi funda-
você vai assinar um documento
muito importante com ela’. Acho
que esse momento está próximo.”
Ele diz que no início sentiu cer-
ta resistência de investidores do
Sudeste, mas não acha que era
preconceito. “Quando fomos le-
vantar o FIDC [fundo de direitos
creditórios, ferramenta que via-
biliza as operações da fintech]
passamos por mecanismos de di-
ligência bastante rígidos, mas
acho que é uma desconfiança na-
tural. À medida que fomos cons-
truindo um ‘track-record’ [histó-
rico], mostrando nosso nível de
competência, as coisas começa-
ram a fluir melhor”, afirma.
No Centro-Oeste, a brasiliense
Zapay tem um perfil diferente.
Nasceu como forma de tentar fa-
cilitar pagamentos no varejo, mas
pouco tempo depois o fundador e
CEO, Callebe Mendes, viu um cha-
mamento do Detran-DF solicitan-
do parceiros que ajudassem a par-
celar débitos veiculares no cartão
de crédito. Percebeu que os paga-
mentos em órgãos públicos eram
uma dor gigante e mudou o mo-
delo de negócios da fintech, tor-
nando-a um ecossistema de solu-
ções para os proprietários de veí-
culos. A companhia acaba de lan-
çar uma ferramenta gratuita que
permite que o usuário seja avisa-
do por e-mail quando receber
alguma multa de trânsito.
Após oito meses trabalhando
para se plugar ao Detran, a Zapay
começou a utilizar um modelo
totalmente on-line, mas acabou
tendo enfrentando fraudes. “Ti-
vemos um problema pesado com
chargeback [contestação] e qua-
se quebramos. Depois criamos
pontos físicos de atendimento,
desenvolvemos canais B2B2C de
distribuição e nos adaptamos,
demos a volta por cima”, afirma o
fundador. Em um ano e meio, a
fintech se expandiu do DF e che-
gou a 13 Detrans. Hoje tem uma
base potencial de 12 milhões de
usuários e um volume de paga-
mentos (TPV) de R$ 120 milhões.
Mendes quer ver a Zapay se
tornar o primeiro “unicórnio do
cerrado”, ou seja, atingir um “va-
luation” de US$ 1 bilhão, até
2024. Apesar de trabalhar com
órgãos públicos, a startup não é
uma “govtech”, já que sua receita
vem dos clientes finais, não do
Detran. Mesmo Brasília não sen- que muitas companhias tinham
do exatamente um centro finan- dificuldades enormes com paga-
ceiro, a fintech está perto do Ban- mentos e a Asaas nasceu como um
co Central e também tem acesso spin-off da empresa original.
a mão de obra qualificada. Para Contezini, viver fora do ei-
No Sul a situação já é um pouco xo Rio-SP é um desafio a mais.
diferente, com polos de inovação “Nos negócios grandes, as pessoas
relevantes em Curitiba, Porto Ale- gostam de apertar a mão do ou-
gre e mesmo cidades do interior de tro, olhar no olho. Como você faz
Santa Catarina. Uma das fintechs isso se não participa dos ambien-
de destaque da região é a Asaas, se- tes naturais onde essas pessoas es-
diada em Joinville. Diego Contezi- tão?”, diz. Ele vai com frequência à
ni, um dos fundadores, conta que capital paulista, mas afirma que a
começou a programar com seis pandemia ajudou a conquistar
anos e com 22 criou uma empresa clientes de forma digital. “Tenho
de software. Foi aí que percebeu clientes que faturam dezenas de
milhares de reais comigo e nun-
ca encontrei pessoalmente.”
Mudar para o Sudeste não está
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Cidades brasileiras
nos planos, diz Contezini e, se-
gundo ele, a Asaas é muita ativa
no ecossistema de startups da re-
gião. “É uma forma de retribuir
atrativas a startups para a comunidade”, afirma.
Qualicorp Consultoria
e Corretora de Seguros S.A.
CNPJ/ME nº 11.992.680/0001-93 - NIRE 35.300.379.560
Renúncia ao Cargo de Diretora
Em observância ao disposto no art. 151 da Lei n. 6.404, de 1976, eu, Ana Paula de Medeiros
Carracedo, brasileira, casada, formada em marketing, portadora da cédula de identidade RG nº
285595908 (SSP/SP), inscrita no CPF/ME sob o nº 011.898.394-66, venho, pela presente, apre-
sentar minha Renúncia, a partir da presente data, ao cargo de Diretora da Qualicorp Consultoria e
Corretora de Seguros S.A. (“Companhia”), para o qual fui eleita na reunião do Conselho de Adminis-
tração realizada em 10.05.2022, outorgando à Companhia a mais ampla, geral e irrestrita quitação,

BC mantém zerada exigência de

em caráter irrevogável e irretratável, para nada mais reclamar ou pretender haver, em juízo ou fora
dele, a qualquer tempo e a qualquer título, com relação às obrigações assumidas pela Companhia
no período em que ocupei o cargo de Diretora, ressalvadas as regras e direitos a mim garantidos
como previstos na apólice de D&O e do Contrato de Indenidade firmado com a Companhia em
01.04.2022 que continuarão aplicáveis e vigentes. Ana Paula de Medeiros Carracedo; Qualicorp
Consultoria e Corretora de Seguros S.A. Por seus diretores: Elton Hugo Carluci e Carlos de

adicional de capital contracíclico

Almeida Vasques de Carvalho Neto.

Larissa Garcia
De Brasília
O Comitê de Estabilidade Finan-
ceira (Comef) do Banco Central (BC)
decidiu ontem manter em zero o va-
lor do adicional de capital principal
contracíclico (ACCP Brasil) dos ban-
cos brasileiros. O colegiado ressal-
tou que os “recentes eventos de reso-
lução bancária observados nas eco-
nomias avançadas” — em referência
à crise dos bancos americanos Sili-
con Valley Bank (SVB) e Signature
e ao suíço Credit Suisse — “não ti-
veram impacto relevante sobre o
sistema financeiro brasileiro”.
O BC disse, contudo, que se
“mantém atento à evolução dos
cenários doméstico e internacio-
nal e segue preparado para atuar,
minimizando eventual conta-
minação desproporcional sobre
os preços dos ativos locais”.
O ACCP é uma parcela extra de
capital que os bancos devem reser-
var em momentos de expansão do
ciclo de crédito. O mecanismo po-
de ser usado se o BC entender que
os empréstimos do sistema finan-
ceiro crescem em níveis não sus-
tentáveis. O cálculo é feito com
base no cenário econômico, na
robustez das instituições finan-
ceiras e na qualidade dos ativos.
O Comef afirmou que as insti-
tuições financeiras estão prepa-
radas para enfrentar perdas. “A
carteira de crédito segue com re-
torno positivo, ainda que mode-
radamente menor. A materializa-
ção do risco de crédito continua
ocorrendo nas operações com
micro e pequenas empresas bem
como nas linhas de maior risco
concedidas a pessoas físicas”, dis-
se no comunicado da decisão.
“As instituições financeiras mos-
tram-se capazes de absorver a ma-
terialização do risco de crédito.
Constata-se também que, na mar-
gem, as concessões nas linhas de
maior risco continuam sendo ori-
ginadas com melhor qualidade de
crédito. O Comef julga que as pro-
visões para perdas de crédito e os
níveis de liquidez e de capital dos
bancos se mantêm adequados.
Diante da reduzida exposição
cambial e da pequena dependên-
cia de funding externo, a exposi-
ção do SFN a flutuações financeiras
originadas no exterior é baixa.”
O comitê enfatizou que conti-
nua observando uma desacelera-
ção no crescimento do crédito em
diversas modalidades e que “acom-
panha a evolução do crédito am-
plo, incluindo os desdobramentos
dos eventos que afetaram os prê-
mios de risco e os preços dos ativos cia do capital e liquidez é atestada
no mercado de capitais domésti- por análises e testes de estresse.”
co”. “Diante dos riscos relaciona- O BC informou que a política
dos à atividade econômica e ao en- macroprudencial se mantém
dividamento das famílias e das em- em posição neutra, “consisten-
presas de menor porte, é importan- te com períodos sem acúmulo
te que os bancos sigam preservan- significativo de riscos financei-
do a qualidade das concessões.” ros”. “O Comef recomenda que
Segundo o documento, os bancos as instituições financeiras per-
mantêm voluntariamente capital e sistam com a política de gestão
liquidez em níveis superiores aos re- de capital prudente em virtude
querimentos mínimos. “A suficiên- das incertezas econômicas.”
Qualicorp Consultoria
e Corretora de Seguros S.A.
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Ata da Reunião do Conselho de Administração, realizada em 14.10.2022
1. Data, Hora e Local: Aos 14.10.2022, às 9h, em reunião realizada de modo exclusivamente
digital, sendo considerada como realizada na sede social da Qualicorp Consultoria e Corretora
de Seguros S.A. (“Companhia”), nos termos do Art. 20, §4º, do Estatuto Social. 2. Convocação:
Dispensada a convocação, nos termos do Art. 15, §1º, do Estatuto Social da Companhia. 3.
Presença: Presente a totalidade dos membros do Conselho de Administração em exercício, nos
termos do Art. 20, §4º, do Estatuto Social da Companhia. 4. Mesa: Presidente: Heráclito de Brito
Gomes Junior; e Secretária: Natália Brassaloti. 5. Ordem do Dia: Deliberar sobre a eleição de
Diretor Financeiro e de Relações com Investidores da Companhia, em decorrência da renúncia do
Sr. Frederico de Aguiar Oldani, recebida nesta data. 6. Deliberações: Após exame e discussão
da matéria constante da Ordem do Dia, os membros do Conselho de Administração presentes,
sem quaisquer restrições ou ressalvas, por unanimidade de votos, deliberaram aprovar a eleição
do Sr. Elton Hugo Carluci, brasileiro, casado, contador, portador da cédula de identidade RG nº
32.792.569-3 (SSP/SP), inscrito no CPF/ ME sob o nº 222.707.058-74, domiciliado no município de
São Paulo, Estado de São Paulo, com endereço comercial na Avenida Paulista n° 475, 3º andar,
parte, Bela Vista, CEP 01311-000, para exercer interinamente, a partir desta data, os cargos de
Diretor Financeiro e de Relação com Investidores da Companhia, tendo em vista a renúncia
apresentada pelo Sr. Frederico de Aguiar Oldani. O Diretor Financeiro e de Relação com
Investidores ora eleito declara, sob as penas da lei, que cumpre todos os requisitos previstos no Art.
147, da Lei nº 6.404, de 15.12.1976, conforme alterada (“LSA”) para a sua investidura como Diretor
da Companhia, e tomará posse em seus cargos mediante a assinatura de Termo de Posse, lavrado
no Livro de Atas da Diretoria da Companhia. O mandato do Diretor eleito se encerrará na reunião
do Conselho de Administração subsequente à Assembleia Geral Ordinária da Companhia de 2024.
7. Encerramento: Nada mais havendo a ser tratado, lavrou-se a presente ata, a qual, após lida e
aprovada, foi assinada por todos os Conselheiros presentes. Certifico, para os devidos fins, que o
presente documento é um extrato da ata lavrada em livro próprio, nos termos do §3º, do Art. 130, da
LSA. São Paulo, 14.10.2022. Natália Brassaloti - Secretária.
Qualicorp Consultoria
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Ata de Reunião do Conselho de Administração, realizada em 08.11.2022
1. Data, Hora e Local: Aos 8.11.2022, às 10h, de forma híbrida, virtual e presencialmente no escri-
tório da Qualicorp Consultoria e Corretora de Seguros S.A. (“Companhia”) na cidade de São Paulo,
Estado de São Paulo, na Avenida Paulista, 475, Cerqueira Cesar, CEP 4004-440, em conformidade
com o Art. 19 do Regimento Interno do Conselho de Administração. 2. Convocação e Presença:
Realizada a convocação, nos termos do Art. 20, caput, do Estatuto Social da Companhia. Presentes
à reunião os seguintes membros do Conselho de Administração da Companhia, os Srs. Bernardo
Dantas Rodenburg, Heráclito de Brito Gomes Júnior, Martha Maria Soares Savedra, Mauro Teixeira
Sampaio, Murilo Ramos Neto, Pedro Salles Montenegro, Peter Paul Lorenço Estermann, Ricar-
do Wagner Lopes Barbosa e Roberto Martins de Souza. 3. Mesa: Presidente: Heráclito de Brito
Gomes Júnior; e Secretária: Natália Brassaloti. 4. Deliberações: Após exame e discussão das
matérias constantes da ordem do dia, os membros do Conselho de Administração presentes, sem
quaisquer restrições ou ressalvas, por unanimidade, deliberaram: (i) Aprovar a eleição do Sr. Carlos
Vasques de Carvalho Neto, brasileiro, casado, contador, portador da cédula de identidade RG
nº 0780413091 SSP/BA, inscrito no CPF/ME sob o nº 955.799.825-34, domiciliado na cidade de
São Paulo, Estado de São Paulo, com escritório na mesma cidade, na Avenida Paulista, 475, 3º
andar, parte, Bela Vista, CEP 01311-000, para exercer, a partir de 16.11.2022, os cargos de Diretor
Financeiro e de Relação com Investidores da Companhia. O Diretor Financeiro e de Relação
com Investidores ora eleito declara, sob as penas da lei, que cumpre todos os requisitos previstos
no Art. 147, da Lei nº 6.404, de 15.12.1976, conforme alterada (“LSA”) para a sua investidura como
Diretor da Companhia, e tomará posse em seus cargos mediante a assinatura de Termo de Posse,
lavrado no Livro de Atas da Diretoria da Companhia. O mandato do Diretor eleito se encerrará na
reunião do Conselho de Administração subsequente à Assembleia Geral Ordinária da Companhia
de 2024. (ii) Aprovar a proposta, a ser submetida à Assembleia Geral Extraordinária (“AGE”), de
ratificação da nomeação e contratação da Ernst & Young Auditores Independentes S.S (“Empresa
Especializada”) na qualidade de empresa especializada responsável pela avaliação do acervo lí-
quido, com data base de 30.09.2022, da APM Assessoria Comercial e Corretora de Seguros Ltda.,
sociedade limitada, com sede social na cidade de Brasília, Distrito Federal, no setor SHS, quadra
01, bloco A, lojas 09 e 10, Hotel Nacional, Asa Sul, CEP 70322-900, inscrita no Cadastro Nacional
da Pessoa Jurídica do Ministério da Economia sob o nº 12.903.287/0001-49 (“APM Corretora”)
(“Laudo de Avaliação”), nos termos dos arts. 226 e 227 da Lei n.º 6.404 de 15.12.1976, conforme
alterada (“LSA.”), a ser incorporada pela Companhia nos termos e condições descritos no “Proto-
colo e Justificação de Incorporação da APM Assessoria Comercial e Corretora de Seguros Ltda.
pela Qualicorp Consultoria e Corretora de Seguros S.A.”, celebrado pela administração da APM
Corretora e a administração da Companhia em 4.11.2022 (“Protocolo”), o qual reflete os termos da
incorporação da APM Corretora pela Companhia (“Incorporação”); (iii) Aprovar a proposta, a ser
submetida à AGE, de aprovação do Laudo de Avaliação elaborado pela Empresa Especializada
pelo critério contábil, de acordo com o balanço patrimonial preparado pela administração da APM
Corretora para a Data-Base (conforme definido no Protocolo); (iv) Aprovar o Protocolo e a proposta,
a ser submetida à AGE, de aprovação do Protocolo e da Incorporação, nos termos e condições
estabelecidos no Protocolo; em decorrência da qual a APM Corretora será extinta e sucedida pela
Companhia, sem solução de continuidade, em todos os seus direitos e obri- gações, nos termos do
art. 227 da LSA., com expresso reconhecimento da inaplicabilidade do art. 264 da LSA; (v) Aprovar
a prática, pelos administradores e da Companhia, de todos os atos que forem necessários à efeti-
vação das deliberações tomadas acima, bem como ratificar os atos já praticados por tais pessoas
para o mesmo fim, incluindo a assinatura do Protocolo; e (vi) Autorizar a convocação de Assembleia
Geral Extraordinária da Companhia a ser realizada no dia 07.12.2022 para apreciar e deliberar a
respeito das matérias expostas na ordem do dia da presente reunião. 5. Encerramento: Nada mais
havendo a ser tratado, lavrou-se a presente ata, a qual, após lida e aprovada, foi assinada por todos
os Conselheiros presentes. São Paulo, 08.11.2022. Mesa: Heráclito de Brito Gomes Júnior - Pre-
sidente; Natália Brassaloti - Secretária. Membros do Conselho da Administração: Heráclito de
Brito Gomes Júnior; Bernardo Dantas Rodenburg; Martha Maria Soares Savedra; Mauro Teixeira
Sampaio; Murilo Ramos Neto; Pedro Salles Montenegro; Peter Paul Lorenço Estermann; Ricardo
Wagner Lopes Barbosa; Roberto Martins de Souza.