COLÉGIO NOSSA SENHORA DO ROSÁRIO

JÚLIA LUISA VIEIRA PEREIRA

MARIA EDUARDA DAS V. A. ANDRADE
THAMILYS GALVÃO DOS SANTOS
VICTÓRIA CABRAL MENDES

PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FINANCEIRO

RJ
2023
 JÚLIA LUISA VIEIRA PEREIRA
MARIA EDUARDA DAS V. A. ANDRADE
THAMILYS GALVÃO DOS SANTOS
VICTÓRIA CABRAL MENDES

PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FINANCEIRO

Trabalho acadêmico apresentado à disciplina de

Educação Financeira do Colégio Nossa Senhora
Do Rosário da Turma 201 e 202. Requerido pelo
prof. Julio.

RJ
2023
 MARIA EDUARDA DAS V. A. ANDRADE
THAMILYS GALVÃO DOS SANTOS
VICTÓRIA CABRAL MENDES

PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FINANCEIRO

Trabalho acadêmico apresentado à disciplina de

Educação Financeira do Colégio Nossa Senhora
Do Rosário da Turma 201 e 202.

Este trabalho foi defendido e aprovado pela banca em __/__/____.

BANCA EXAMINADORA

__________________________________________
Prof.° – Julio de Souza
Orientadora

___________________________________________
Prof.
Avaliador

___________________________________________
Prof.
Avaliador
 RESUMO

O presente trabalho tem como tema o planejamento e orçamento financeiro e sua

importância em âmbito individual e familiar. O objetivo é capacitar as pessoas a
tomar decisões financeiras informadas, alcançar metas financeiras e criar
estabilidade financeira em suas vidas. Além disso, promover a conscientização
sobre a importância da responsabilidade financeira e da gestão adequada do
dinheiro. Com a análise fictícia em uma família composta por 4 pessoas, identificou-
se possíveis erros na hora de administrar o dinheiro de forma eficaz. Com base no
método 50 30 20, foi possível indicar quais foram as maiores despesas entre três
categorias respectivamente: despesas essenciais, despesas não essenciais e metas
financeiras. Desse modo, pode-se citar aspectos como maior gasto nas despesas
não essenciais, diminuindo assim o valor que poderia ser investido. Nesse sentido, a
principal contribuição do trabalho é a promoção da estabilidade financeira,
permitindo o alcance de metas e a redução do estresse financeiro.
LISTA DE TABELAS
LISTA DE ABREVIATURAS E SIGLAS

LISTA DE SÍMBOLOS
% Porcentagem
 SUMÁRIO

1 INTRODUÇÃO......................................................................................................... 4
2 DESENVOLVIMENTO..............................................................................................5
2.1 DESENVOLVIMENTO (SUBTÍTULOS SE HOUVER).......................................6
2.1.1 Desenvolvimento (Subtítulos se houver)................................................6
3 CONSIDERAÇÕES FINAIS.....................................................................................7
REFERÊNCIAS.......................................................................................................... 8
 9

1. 1 INTRODUÇÃO

Neste tópico será, inicialmente, realizada a contextualização, apresentação do

problema. Posteriormente, serão apresentados a solução, citação, os objetivos
gerais e específicos e a justificativa que permeará a importância e a relevância do
presente trabalho.

1.1 CONTEXTUALIZAÇÃO E APRESENTAÇÃO DO PROBLEMA

O planejamento financeiro, aliado ao orçamento, constitui um processo

fundamental na gestão de recursos financeiros pessoais e organizacionais. Trata-se
de uma abordagem metódica e estratégica para otimizar o uso dos recursos
disponíveis. Por meio dele, estabelecem-se metas financeiras, identificam-se fontes
de renda, e elaboram-se despesas previsíveis, considerando fatores como
investimentos, economias e projeções de curto e longo prazo.
Sua importância é indiscutível, visto que proporciona uma visão clara da
saúde financeira, promove a disciplina e o controle, permite a tomada de decisões
embasadas e reduz o risco de endividamento excessivo. Além disso, auxilia na
construção de um colchão financeiro, para situações emergenciais, e na realização
de objetivos financeiros, como aquisição de bens, investimentos e aposentadoria.
Em um cenário fictício, uma família que aufere uma renda de cinco mil reais
mensais, porém carece de um planejamento financeiro adequado, está fadada à
falência iminente. A ausência de gestão eficiente dos recursos financeiros torna
difícil a sustentabilidade econômica, comprometendo o equilíbrio das finanças
familiares e a capacidade de enfrentar eventuais despesas inesperadas. A falta de
controle financeiro pode resultar em dívidas crescentes e desafios insuperáveis,
minando a estabilidade econômica da família.

1.2 Solução

A implementação do método 50 30 20 seria benéfica, permitindo-lhes alocar

50% da renda em despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte e
contas básicas. Isso garante que as necessidades fundamentais sejam atendidas,
criando uma sensação de segurança financeira.
Os 30% destinados a gastos pessoais e lazer oferecem flexibilidade para
desfrutar da vida, investindo em coisas como entretenimento, jantares fora ou
 10

hobbies. Isso ajuda a manter um equilíbrio saudável entre responsabilidade

financeira e qualidade de vida.
Por fim, os 20% reservados para poupança ou pagamento de dívidas são
fundamentais para construir um futuro financeiro sólido. Poupar regularmente ajuda
a criar um colchão de segurança financeira, enquanto a redução de dívidas alivia o
peso das obrigações financeiras e melhora a saúde financeira a longo prazo.

3.1 CITAÇÂO
“Raramente os problemas de dinheiro das pessoas são resolvidos com mais
dinheiro. A inteligência resolve os problemas. Um amigo meu costuma repetir uma
frase para as pessoas endividadas. “Se você descobre que se enterrou num
buraco… pare de cavar.”” (PAI RICO PAI POBRE, 1997).
 11

2 DESENVOLVIMENTO
O primeiro passo para colocar a casa em ordem é catalogar todas as
despesas da família. você pode começar usando um caderno de anotações para
mapear os gastos e ganhos de todos os membros da casa. Você se surpreenderá
com o peso de determinadas despesas, aparentemente inofensivas. A partir daí,
veja o que pode ser reduzido ou até mesmo cortado.
Depois de anotar absolutamente todas as despesas de cada membro do seu
lar, divida os gastos por categorias (despesas essenciais e despesas não
essenciais.
Gastos
Apartamento+IPTU R$ 800
Luz R$ 160
Água R$ 280
Internet R$ 80
Alimentação R$ 1.000
Lazer R$ 800
Cartões R$ 600
Plano de celular R$ 228
Transporte R$ 165,50

Para compreender melhor como será feito a conta, utilizamos o método que
funciona da seguinte forma: 50% (ou 2.500 reais) são alocados para despesas
essenciais, como moradia, alimentação, contas de serviços públicos e transporte.
Isso garante que as necessidades básicas sejam atendidas. 30% (ou 1.500 reais)
são reservados para despesas pessoais e estilo de vida. Isso inclui entretenimento,
refeições fora de casa, compras não essenciais e outras atividades de lazer. 20%
(ou 1.000 reais) são destinados à economia e investimentos. Isso ajuda a construir
um fundo de emergência, economizar para metas de longo prazo, como
aposentadoria, e investir para aumentar a riqueza ao longo do tempo.

2.1 DESENVOLVIMENTO COM TABELAS

A relação entre as despesas essenciais de R$ 2.405,60 e as despesas não

essenciais de R$ 1.708,00 em relação à receita é de extrema importância para a
saúde financeira. As despesas essenciais, que abrangem itens como moradia,
alimentação e saúde, compreendem uma parcela significativa da renda e devem ser
priorizadas. No entanto, quando somadas às despesas não essenciais, que
envolvem gastos discricionários como entretenimento e luxos, representam um
montante considerável.
Essas despesas combinadas somam R$ 4.113,60. Para garantir estabilidade
financeira, é crucial que o total de despesas seja mantido abaixo de uma
porcentagem razoável da receita mensal. A fim de manter uma gestão financeira
responsável, é aconselhável que o total de despesas não ultrapasse 70-80% da
receita mensal, deixando margem para economias e imprevistos.
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Total das despesas

R$ 4.113,60
Resultado
0.82272 ou 82,2%

Ao aplicar o método :
 Necessidades (50%): Comece direcionando 50% da renda para as
necessidades essenciais, como moradia, alimentação, contas de serviços
públicos e transporte. No seu caso, isso seria R$ 5.000 x 0,50 = R$ 2.500.
Reserve R$ 2.405,60 para cobrir suas despesas essenciais, e você terá R$
94,40 restantes para acomodar qualquer aumento inesperado.

Despesas Essenciais Soma: essenciais Valor máximo

Apartamento+IPTU R$ 800 R$ 2.405,60 R$ 2.500
Luz R$ 160 48,10% 50%
Água R$ 280
Alimentação R$ 1.000
Transporte R$ 165,60

 Desejos (30%): Alocar 30% da renda para desejos, como entretenimento,

jantares fora e outras atividades não essenciais. Neste caso, R$ 5.000 x 0,30
= R$ 1.500. Você tem R$ 1.708 de despesas não essenciais, o que excede
um pouco o valor alocado. Isso significa que você pode precisar ajustar seus
gastos discricionários para caber nesse limite.

Despesas Não Essenciais Soma: não essenciais Valor máximo

Internet R$ 80 R$ 1.708,00 R$ 1.500
Plano de celular R$ 228 34,10% 30%
Lazer R$ 800
Cartões R$ 600

 Poupança (20%): Reserve 20% da sua renda para poupança, que pode ser
usado para construir um fundo de emergência, pagar dívidas, ou investir no
futuro. Isso representa R$ 5.000 x 0,20 = R$ 1.000. Certifique-se de priorizar
a poupança, mesmo que seja necessário reduzir os gastos discricionários
para cumprir esse objetivo.
Além disso, é importante entender que essas diretrizes de alocação de renda
são flexíveis e podem ser adaptadas às suas circunstâncias pessoais. Se, por
exemplo, você tem despesas fixas que consomem mais de 50% da sua renda, pode
ser necessário reavaliar seus gastos ou considerar maneiras de aumentar sua
renda.
Outro ponto a considerar é a importância de definir metas financeiras claras.
Ao reservar 20% da sua renda para a poupança, você está criando uma base
financeira sólida para lidar com imprevistos e investir em seu futuro. Estabelecer
metas específicas, como economizar para uma casa, uma viagem ou aposentadoria,
pode fornecer a motivação necessária para manter o compromisso de poupar
regularmente.
13
 14

3 CONSIDERAÇÕES FINAIS

O planejamento e orçamento financeiro são pilares essenciais para uma

gestão financeira sólida e responsável. Eles permitem uma visão clara das finanças
pessoais e fornecem a estrutura necessária para atingir metas financeiras. No
planejamento, é crucial definir objetivos de curto, médio e longo prazo, como a
compra de uma casa, aposentadoria ou educação dos filhos. O orçamento é a
tradução prática desse plano, detalhando receitas e despesas.
Monitorar o orçamento regularmente é fundamental para identificar áreas de
melhoria e controlar gastos desnecessários. A criação de uma reserva financeira
para imprevistos é vital. Além disso, investir sabiamente é parte integrante do
planejamento, visando ao crescimento do patrimônio ao longo do tempo.
Adaptabilidade também é essencial, permitindo ajustes conforme as
circunstâncias mudam. Educação financeira contínua é valiosa para tomar decisões
informadas. Em resumo, um planejamento e orçamento financeiro bem executados
proporcionam segurança, estabilidade e realização de sonhos, promovendo uma
vida financeira saudável e próspera.
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REFERÊNCIAS