E Book Guia Basico Do Sistema Financeiro Nacional para A Caixa Economica

Guia Básico do
Sistema Financeiro
Nacional
Caixa Econômica Federal
Professor: Manuel Piñon
FICHA TÉCNICA DO MATERIAL
grancursosonline.com.br
CÓDIGO:
17112023410
TIPO DE MATERIAL:
E-book
TÍTULO:
Guia Básico do Sistema Financeiro Nacional –
Caixa Econômica Federal
PROFESSOR:
Manuel Piñon
ÚLTIMA ATUALIZAÇÃO:
11/2023
Este material está sujeito a atualizações. O Gran não se responsabiliza por custos
de impressão, que deve ser realizada sob responsabilidade exclusiva do aluno.
Guia Básico do Sistema Financeiro Nacional – Caixa Econômica Federal
Guia Básico do Sistema Financeiro Nacional para Caixa Econômica: Estrutura e

Organização. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
Apresentação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
ENTIDADES NORMATIVAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
ENTIDADES SUPERVISORAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
ENTIDADES OPERADORAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
QUESTÕES COMENTADAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
GABARITO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
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GUIA ESSENCIAL DO SISTEMA FINANCEIRO

NACIONAL – CAIXA ECONÔMICA:
APRESENTAÇÃO
Olá, GRAN CONCURSEIRO(A) e futuro(a) concursado(a) da CAIXA ECONÔMICA FEDERAL!
Tudo bem?
Espero que sim.
O objetivo deste material é apresentar uma visão inicial da disciplina para quem está
tendo o primeiro contato com ela.
Dessa forma, para quem ainda não teve a oportunidade de conhecer nossas aulas, vamos
fazer aqui uma exposição bastante resumida e direcionada, apenas de parte da disciplina.
A ideia basicamente é “quebrar o gelo”!
Registre-se que, no curso elaborado pelo GRAN para esse certame, todos os tópicos do
edital são trabalhados exaustivamente.
No decorrer das aulas do curso, fazemos uma abordagem mais ampla dos conteúdos,
contemplando exposição teórica conjugada com a aplicação do conhecimento por meio de
questões de concursos públicos anteriores, apresentação de resumos e mapas mentais e
listas de questões ao final de cada aula.
Espero que você goste deste material e que ele seja útil para a sua aprovação.
Sem mais delonga, vamos botar a mão na massa!
Professor Manuel Piñon
MANUEL PIÑON
Atualmente, exerce o cargo de auditor-fiscal da Receita Federal do Brasil e é

professor, voltado para a área de concursos públicos.
Foi aprovado nos seguintes concursos públicos:
1 – Auditor-fiscal da Receita Federal do Brasil – AFRFB 2009/2010;
2 – Analista de finanças e controle – AFC (hoje, auditor federal de finanças e controle)
da Controladoria-Geral da União – CGU (hoje, Ministério da Transparência) em 2008;
e
3 – Auditor-fiscal do Tesouro Nacional – AFTN (auditor-fiscal da Receita Federal do
Brasil) em 1998.
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SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O sistema financeiro de um país abrange todo um conjunto de instituições financeiras
e de instrumentos financeiros que desempenham importantes funções para uma economia.
As funções principais do Sistema Financeiro Nacional (SFN) são:

1. Apresentar quem tem dinheiro para quem não o tem e precisa de recursos, ou
seja, faz a transferência de recursos financeiros entre os agentes econômicos chamados
de “poupadores” ou “superavitários” (quem tem recursos sobrando num dado momento)
e os agentes econômicos chamados de “deficitários” (aqueles que, no mesmo instante, se
encontram com insuficiência de recursos).
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2. Dinamizar as relações de trocas de mercadorias entre os indivíduos, sendo a moeda

o meio que possibilita essa circulação de bens e serviços.
3. Aumentar da liquidez dos ativos reais, possibilitando a realização de um maior número
de transações envolvendo os diversos bens (ativos) que representam o patrimônio (ou seja,
a riqueza acumulada) dos indivíduos.
4. Servir de instrumento por meio do qual o governo possa realizar a política monetária,
ou seja, ajustar a quantidade de moeda em circulação às necessidades reais da economia,
produzindo efeitos nos níveis de produção e, consequentemente, de renda.
Uma economia de mercado, aquela na qual as decisões econômicas sobre “o que
produzir”, “quanto produzir” e “para quem produzir” são tomadas de acordo com o livre jogo
de forças de oferta e de demanda, só pode funcionar adequadamente com a presença de
moeda e de um Sistema Financeiro ativo, de modo a dinamizar as trocas de mercadorias
e aumentar a eficiência do sistema econômico.
O sistema financeiro brasileiro é composto por um conjunto de órgãos e instituições
– bancos, comissões, secretarias e entidades administradoras de recursos – com funções
normativas, de regulação e fiscalização, e de intermediação financeira.
Assim, além de exercer o papel de intermediação de recursos, de acordo com o artigo 192 da
nossa própria Constituição Federal de 1988, o SFN deve ser estruturado de forma a promover
o desenvolvimento equilibrado do país e servir aos interesses da coletividade, além de servir
para fiscalizar as instituições que nele operam e para atuar na diversificação de riscos.
No que diz respeito à diversificação de riscos, guarde que a ideia aqui é reduzir riscos,
de modo a prevenir um calote no sistema financeiro, o que geraria uma quebradeira geral.
As entidades pertencentes ao SFN são dividades entre em entidades normativas,
supervisoras e operadoras. Vamos ver uma breve relação dessas instituições, com descrição
das principais atribuições de algumas delas.
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ENTIDADES NORMATIVAS
As entidades normativas estabelecem as diretrizes e as normas gerais do SFN.
O CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (CMN) é o órgão deliberativo máximo do
Sistema Financeiro Nacional, tendo sido criado pela Lei n. 4.595/1964 – Lei do Sistema
Financeiro Nacional.
O CMN não desempenha função executiva, apenas tem funções normativas, ou seja,
estabelece diretrizes e regulamentações.
Assim, o CMN fixa as diretrizes das políticas monetária, cambial e de crédito, bem como
regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras do país.
A sua função precípua é a de formular a política da moeda e do crédito, e como os
recursos dever ser transferidos entre os agentes superavitários e deficitários na economia
O CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP) desempenha, entre outras,
as atribuições de fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados, regular
a constituição, organização, funcionamento e fiscalização das sociedades seguradoras,
de capitalização, entidades abertas de previdência privada, resseguradores e corretores
de seguros.
O CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR (CNPC) tem a função
de regular o regime de previdência complementar operado pelas entidades fechadas de
previdência complementar (fundos de pensão).
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ENTIDADES SUPERVISORAS
Enquanto as entidades normativas estabelecem as diretrizes, as entidades supervisoras
regulam e fiscalizam as atividades das entidades que pretende regular, podendo, inclusive,
aplicar multas e demais sanções às entidades que não atenderem às suas determinações.
O Banco Central do Brasil (Bacen) é uma autarquia federal que tem como principal
missão institucional assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda nacional e
um sistema financeiro sólido e eficiente, sendo uma entidade supervisora que segue as
diretrizes do CMN.
Tema muito relevante é autonomia adquirida pelo Bacen em 2021. A atribuição legal de
autonomia centraliza os conhecimentos técnicos e profissionais para questões monetárias
e financeiras no Banco Central, aumentando a probabilidade de se tomarem decisões
apropriadas.
A autonomia do Banco Central do Brasil (BC) dispõe sobre os mandatos do presidente
e diretores e sobre os objetivos da instituição, definidos pela Lei Complementar n. 179/2021,
alterando trechos da Lei n. 4.595/1964, que ordena o sistema financeiro nacional.
O objetivo fundamental do BC é assegurar a estabilidade de preços, além de,
acessoriamente, zelar pela estabilidade e pela eficiência do sistema financeiro, suavizar
as flutuações do nível de atividade econômica e fomentar o pleno emprego.
A partir da Constituição de 1988, a emissão de moeda ficou a cargo exclusivo do BACEN.
O presidente do BCB e os seus diretores são nomeados pelo Presidente da República
após a aprovação prévia desses nomes pelo Senado Federal, que é feita por uma arguição
pública e posterior votação secreta.
No organograma síntese do Sistema Financeiro Brasileiro, o Banco Central do Brasil figura
como uma instituição vinculada à estrutura normativa do CMN, com função de regulação
e fiscalização desse sistema, ao lado de outras instituições.
Em suma, podemos sintetizar as funções típicas do Bacen:
1 - banco emissor de papel-moeda;
2 - banqueiro do Tesouro Nacional;
3 - banqueiro dos bancos comerciais;
4 - depositário das reservas internacionais do país;
5 - emprestador de última instância.
O COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA (Copom) tem as seguintes atribuições

1) implementar a política monetária;
2) definir a meta da taxa Selic;
3) analisar o Relatório de Inflação.
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No que diz respeito à definição da taxa Selic, guarde que o Copom influencia em seu valor
real, mas quem determina o seu valor efetivo é o mercado, ou seja, o Copom estabelece
a meta da taxa Selic, mas o valor real dela é determinado nas operações de mercado, nas
quais o Bacen intervém.
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada para fiscalizar e desenvolver o
mercado de valores mobiliários no Brasil, sendo apelidada de “xerife” do mercado de capitais
no Brasil.
Veja como a CVM e o Bacen têm áreas de atuação diferentes:
Entre as suas atribuições, destacamos:

• Estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários;
• Assegurar e fiscalizar o funcionamento eficiente das bolsas de valores, do mercado
de balcão e das bolsas de mercadorias e futuros;
• Proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra
emissões irregulares de valores mobiliários e contra atos ilegais de administradores
de companhias abertas ou de carteira de valores mobiliários;
• Evitar ou coibir modalidades de fraude ou de manipulação que criem condições
artificiais de demanda, oferta ou preço dos valores mobiliários negociados no mercado;
• Assegurar o acesso do público a informações sobre os valores mobiliários negociados
e sobre as companhias que os tenham emitido;
• Assegurar o cumprimento de práticas comerciais equitativas no mercado de valores
mobiliários;
• Assegurar o cumprimento, no mercado, das condições de utilização de crédito fixadas
pelo Conselho Monetário Nacional.
• Realizar atividades de credenciamento e fiscalização de auditores independentes,
administradores de carteiras de valores mobiliários, agentes autônomos, entre outros;
• Fiscalizar e inspecionar as companhias abertas e os fundos de investimento;
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• Apurar, mediante inquérito administrativo, atos ilegais e práticas não equitativas de

administradores de companhias abertas e de quaisquer participantes do mercado
de valores mobiliários, aplicando as penalidades previstas em lei;
• Fiscalizar e disciplinar as atividades dos auditores independentes, consultores e
analistas de valores mobiliários.
O CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (CRSFN) é o órgão

responsável por julgar, em segunda e última instância, os recursos interpostos sobre a
aplicação de penalidades administrativas pelo BACEN, pela CVM e pelo Conselho de Controle
de Atividades Financeiras (Coaf). Na verdade, não exerce a função típica de entidade
supervisora ou normativa, mas, como serve de instância recursal de decisões tomadas por
órgãos supervisores do SFN, acaba sendo enquadrada como tal.
A SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS (Susep) é o órgão responsável pelo
controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização
e resseguro.
A SUPERINTENDÊNCIA NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR (Previc) atua
como entidade de fiscalização e de supervisão das atividades das entidades fechadas
de previdência complementar e de execução das políticas para o regime de previdência
complementar operado por essas entidades.
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ENTIDADES OPERADORAS
As demais entidades que fazem parte do SFN e que não são enquadradas como normativas
ou supervisoras são entidades operadoras, e são divididas em instituições financeiras
bancárias, instituições financeiras não bancárias e instituições financeiras auxiliares.
São consideradas como instituições financeiras – IFs as pessoas jurídicas públicas ou
privadas que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira,
e a custódia de valor de propriedade de terceiros. São ainda equiparadas às IFs as pessoas
físicas que exerçam qualquer das atividades referidas anteriormente, de forma permanente
ou até mesmo de modo eventual.
Para operar no Brasil, qualquer instituição financeira depende de autorização do Bacen,
se for nacional, e para aquelas estrangeiras, é necessário um decreto do Poder Executivo
assinado pelo presidente da República para que elas funcionem no Brasil.
As instituições financeiras monetárias ou bancárias são aquelas instituições autorizadas
a captar depósitos à vista do público. Atualmente, apenas os bancos comerciais, os bancos
múltiplos com carteira comercial, a Caixa Econômica Federal e as cooperativas de crédito
possuem essa autorização.
A CAIXA ECONÔMICA FEDERAL (CEF) foi criada em 1861 por Dom Pedro II com o propósito
de incentivar a poupança e de conceder empréstimos sob penhor. É a instituição financeira
responsável pela operacionalização das políticas do governo federal para habitação popular
e saneamento básico.
A CEF é uma empresa 100% pública e não possui ações em bolsas.
Além das atividades comuns de um banco comercial, a CEF também atende aos
trabalhadores formais – por meio do pagamento do FGTS, PIS e seguro-desemprego, e
aos beneficiários de programas sociais e apostadores das loterias.
As ações da Caixa priorizam setores como habitação, saneamento básico, infraestrutura
e prestação de serviços.
Em suma, as principais atividades da CEF são:
• captar recursos em cadernetas de poupança;
• captar recursos em depósitos judiciais;
• recolher e administrar os recursos do FGTS;
• administrar as loterias;
• administrar o Fundo de Compensação de Variações Salariais – FCVS;
• administrar o Programa de Integração Social – PIS;
• administrar o Fundo de Apoio ao Desenvolvimento Social – FAS;
• administrar o Fundo de Desenvolvimento Social – FDS.
Já as instituições financeiras não monetárias ou não bancárias são aquelas instituições

NÃO autorizadas a captar depósitos à vista do público.
São instituições financeiras não bancárias:
• Bancos de Desenvolvimento, como o Banco da Amazônia – BASA e o Banco do Nordeste
– BNB e os bancos estaduais de desenvolvimento;
• Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social – BNDES;
• Bancos de investimento;
• Sociedades de crédito, financiamento e investimento (financeiras);
• Sociedades de crédito imobiliário;
• Fintechs de crédito;
• Sociedade de arrendamento mercantil – leasing;
• Associações de poupança e empréstimo;
• Sociedades de crédito ao microempreendedor;
• Bancos de câmbio.
Também compõem o Sistema Financeiro Nacional, como entidades operadoras auxiliares,

as entidades administradoras de mercados organizados de valores mobiliários, como os
de bolsa, de mercadorias e futuros e de balcão organizado, as companhias seguradoras, as
sociedades de capitalização, as entidades abertas de previdência complementar e os fundos
de pensão, as corretoras de câmbio, as administradoras de consórcios, as administradoras
de cartões de crédito, as instituições de pagamento, as companhias hipotecárias, as agências
de fomento e as sociedades de fomento mercantil (factoring).
QUESTÕES COMENTADAS
001. (FGV/BANESTES/TÉCNICO/2023) Sobre o sistema financeiro nacional e o mercado

bancário, assinale a instituição listada a seguir que é considerada uma instituição bancária.
a) Caixa Econômica Federal.
b) Associação de poupança e empréstimo.
c) Sociedade de crédito, financiamento e investimento.
d) Sociedade de crédito imobiliário.
e) Sociedade de arrendamento mercantil.
Uma instituição financeira monetária ou bancária é aquela que detém capacidade para a
criação de moeda escritural (o efeito multiplicador da moeda), estando assim autorizadas a
efetuar a captação de recursos por meio de depósitos à vista. Das alternativas apresentadas,
apenas a CEF é classificada como instituição financeira monetária autorizada a captar
recursos por meio de depósitos à vista e, e de operar, assim, o multiplicador monetário.
002. (FGV/BANESTES/TÉCNICO/2023) No mercado de capitais, as seguintes instituições

são reguladas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), à exceção de uma. Assinale-a.
a) Bolsa de Valores.
b) Fundos de Investimento.
c) Sociedades de Capitalização.
d) Auditores Independentes.
e) Agências Classificadoras de Risco (Rating).
As sociedades de capitalização são entidades voltadas à formação e oferta de capitalização

sendo reguladas e supervisionadas pela Susep, não pela CVM.
003. (CEBRASPE/FUNPRESP-EXE/ANALISTA/2022) Com relação à estrutura e ao funcionamento

do sistema financeiro, julgue o item que se segue.
São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas que tenham como atividade
principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios
ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade
de terceiros.
Aproveita para confirmar a conceituação do Cebraspe diretamente na Lei n. 4.595/1964,

que regula o Sistema Financeiro Nacional:
Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as

pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a
coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
004. (CEBRASPE /FUNPRESP-EXE/ANALISTA/2022) Com relação à estrutura e ao funcionamento

do sistema financeiro, julgue o item que se segue.
As sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários subordinam-se à
regulação expedida pelo Conselho Monetário Nacional, sendo supervisionadas e autorizadas
a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
As sociedades corretoras e distribuidoras subordinam-se à regulamentação expedida pelo

Conselho Monetário Nacional, dependendo de autorização do Bacen para funcionamento.
Confira na Lei n. 4.595/1964:
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente
da República:
XXI – Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos;
[...]
Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da República do Brasil:
X – Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam:
a) funcionar no País;
b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no exterior;
c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas;
d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos da dívida pública
federal, estadual ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de crédito
ou mobiliários;
e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento;
f) alterar seus estatutos.
g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário.
Resolução CMN 5.008/2022
Art. 3º O funcionamento de sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários e de sociedades
distribuidoras de títulos e valores mobiliários depende de autorização do Banco Central do Brasil.
005. (CEBRASPE/SEFAZ-CE/AUDITOR/2021) Em economia e finanças, mercado financeiro é

como se denomina todo o universo que envolve as operações de compra e venda de ativos
financeiros, tais como valores mobiliários, mercadorias e câmbio. Acerca desse assunto,
julgue o item seguinte.
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é formado por um conjunto de entidades e instituições
que promovem a intermediação financeira, isto é, o encontro entre credores e tomadores
de recursos. É por meio desse sistema que as pessoas, as empresas e o governo circulam a
maior parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e realizam seus investimentos.
O SFN é composto por instituições realizam a intermediação entre quem tem recursos
financeiros (credores) e quem necessita deles (tomadores dos recursos), sendo organizado
por agentes normativos, supervisores e operadores.
006. (CEBRASPE/BANESE/TÉCNICO/2021) No que concerne às instituições e ao funcionamento

do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item que se segue.
A Casa da Moeda possui a função de emitir moeda.
Na verdade, a emissão de moeda é competência do Bacen, visto que a emissão de moeda

não se confunde com a impressão de moeda. A primeira diz respeito ao processo econômico,
inserindo a moeda no meio de circulação, e cabe ao Bacen, segundo a autorização emanada
do CMN. A segunda, diz respeito ao processo físico, a impressão da moeda física em si,
atribuição da Casa da Moeda.
007. (FGV/TJ-RO/ANALISTA-ADM-ECONOMISTA/2021) Em relação às funções do Banco

Central (BC), analise as afirmativas a seguir.
I – O BC deve zelar pela estabilidade do sistema financeiro, regulando e fiscalizando os
agentes.
II – O BC mantém reservas internacionais em dólares que permitem a intervenção tanto no
mercado cambial doméstico como no de outros países.
III – O BC é o banqueiro do Tesouro Nacional, tanto concedendo empréstimos ao Tesouro,
como mantendo em seu passivo títulos públicos federais.
IV – O BC pode emitir moeda, que passa a ser uma dívida desse órgão.
Está correto somente o que se afirma em:
a) I;
b) II;
c) I e IV;
d) II e III;
e) I, III e IV.
Vamos avaliar os itens.

I – Verdadeiro. De acordo com o site do Bacen, o monitoramento feito pelo Banco Central
(BC) identifica ameaças à estabilidade do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e os riscos
às instituições financeiras. O BC tem acesso a informações detalhadas e abrangentes
sobre o fluxo de dinheiro nas instituições do sistema financeiro e sobre suas posições
patrimoniais.
II – Falso. O Bacen não interfere no mercado cambial de outro país.
III – Falso. O Bacen é vedado constitucionalmente de realizar empréstimos ao Tesouro. Confira
na CF/1988: “Art. 164, § 1º É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente,
empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição
financeira”.
IV – Verdadeiro. Note que, ao emitir moeda, o Bacen aumenta a base monetária, que entra
no balancete do Bacen como o passivo monetário do banco (dívida do Bacen).
008. (FGV/BANESTES/ANALISTA/2018) Por Sistema Financeiro Nacional (SFN) entende-se o

conjunto de instituições e instrumentos que possibilitam a transferência de recursos entre os
agentes econômicos superavitários e os deficitários. Essa transferência é possível em razão:
a) os mercados monetário, de crédito, de capitais e cambial;
b) da atuação dos bancos comerciais;
c) da atuação dos bancos centrais;
d) das bolsas de valores;
e) da atuação da CVM.
A melhor alternativa é a letra “a”, já que é a mais completa acerca do SFN ao englobar o
maior número de instituições que permitem a transferência de recursos entre agentes
superavitários e deficitários, abrangendo o mercado monetário, o mercado de crédito, o
mercado de capitais e o mercado cambial.
Note que, na letra “b”, os bancos comerciais representam apenas o mercado de crédito e
nas letras “c”, “d” e “e”, temos instituições que também representam apenas parte do SFN.
009. (FGV/BANESTES/ANALISTA/2018) Um banco central possui funções clássicas dentro

de um sistema financeiro. No caso brasileiro, amparado pelo Conselho Monetário Nacional
(CMN), o Banco Central do Brasil (BCB.) tem como uma de suas atribuições:
a) a execução da política fiscal;
b) o regramento das bolsas de valores;
c) a execução da política monetária;
d) a determinação do superávit primário;
e) o regramento de ofertas públicas iniciais.
No que diz respeito às atribuições do Bacen, sem dúvida a execução da política monetária é
uma das mais importantes, tendo como instrumentos principais de atuação os recolhimentos
compulsórios, as operações de mercado aberto e as políticas de redesconto bancário
e empréstimos de liquidez. Vamos apontar os erros das demais alternativas.
a) Atribuição da STN – Secretaria do Tesouro Nacional.
b) Atribuição da CVM.
d) Definição na LDO – Lei de Diretrizes Orçamentárias.
e) Atribuição da CVM.
010. (FGV/BANESTES/ANALISTA/2018) O Comitê de Política Monetária (Copom) foi instituído

em 1999 e tem por principais objetivos: i) estabelecer as diretrizes da política monetária;
e ii) definir a meta da taxa de juros básica no Brasil e seu eventual viés. Para consecução
do objetivo ii), dada a decisão do Copom, o Banco Central:
a) emite títulos públicos;
b) emite títulos do próprio Banco Central;
c) realiza operações de mercado aberto;
d) realiza o controle da dívida pública;
e) controla as reservas internacionais do país.
Ao executar a política monetária, o Bacen utiliza diversos instrumentos, tais como

recolhimentos compulsórios, operações de mercado aberto e políticas de redesconto
bancário e empréstimos de liquidez. Dentre as alternativas, identificamos como atribuição
do Bacen apenas a realização de operações de mercado aberto.
011. (FGV/BANESTES/TÉCNICO/2018) Uma das entidades do Sistema Financeiro Nacional

(SFN) é responsável pelo controle da inflação no país e também atua para garantir a
estabilidade financeira do sistema e das instituições. Essa entidade é o Banco Central,
também responsável por:
a) autorizar as ofertas públicas iniciais de empresas;
b) autorizar as emissões de debêntures;
c) controlar o fluxo de capitais estrangeiros no Brasil;
d) definir a meta de inflação no país;
e) definir o superávit primário.
O controle sobre o fluxo de capitais estrangeiros no Brasil é uma competência privativa do

Bacen. Confira na Lei n. 4.595/1964: “Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central
da República do Brasil: [...] VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos
da lei; [...]”.
Vamos apontar os erros das demais alternativas.
a) Atribuição da CVM.
b) Atribuição da CVM.
d) Atribuição do CMN – Conselho Monetário Nacional.
e) Atribuição da Política Fiscal (STN).
012. (FCC/DPE-RS/ANALISTA/2017) Compete ao Conselho Monetário Nacional
a) receber os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras.

b) realizar operações de redesconto e empréstimos à instituições financeiras bancárias.
c) exercer o controle do crédito sob todas as suas formas.
d) regular a constituição, o funcionamento e a fiscalização de instituições financeiras.
e) exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas.
Todas as alternativas apresentam funções do Bacen, com exceção da alternativa “d”, que
apresenta uma função do CMN.
O Conselho Monetário Nacional – CMN é aquele que formula a política da moeda e do
crédito, é o órgão máximo do sistema e é por isso que os verbos utilizados nas suas funções
dizem respeito a tomada de decisão e planejamento, ao passo que os verbos mais ligados
à operacionalidade da política monetária estão relacionados às funções do Bacen.
013. (FCC/PGE-MT/ANALISTA/2016) Ao Conselho Monetário Nacional compete uma série

de atribuições, EXCETO
a) delimitar o capital mínimo das instituições financeiras privadas.
b) emitir moeda-papel e moeda metálica.
c) fixar as diretrizes e normas da política cambial.
d) disciplinar o crédito e as operações creditícias.
e) regulamentar, fixando limites, prazos e outras condições, as operações de redesconto.
Fique ligado, que a banca pediu para você marcar a alternativa errada.
Com exceção da “b”, todas estão corretas.
E qual é o erro da “b”?
Na verdade, emitir moeda-papel e moeda metálica é atribuição do Bacen, e não do CMN.
014. (FCC/SEMPLAN/TÉCNICO/2016-ADAPTADA) A respeito dos chamados intermediários

financeiros, é INCORRETO afirmar:
a) o Banco Central, por ser caracterizado como “banco dos bancos”, atua da mesma forma
que os demais intermediários financeiros.
b) sua função de intermediação financeira é a de fazer a ponte entre poupadores e tomadores
de recursos.
c) a diferenciação entre os vários instrumentos financeiros está calcada em características
variáveis de risco, liquidez, rentabilidade e emitente.
d) a diferença básica entre um intermediário financeiro bancário e um intermediário financeiro
não-bancário consiste em que estes não captam recursos por meio de depósitos à vista.
e) bancos de investimentos, as chamadas financeiras (sociedades de crédito, financiamento
e investimento) e as firmas de leasing (sociedades de arrendamento mercantil) são exemplos
de intermediários financeiros não-bancários.
Ora, se o Bacen é o “banco dos bancos”, ele não tem como atuar da mesma forma que os
demais intermediários financeiros.
Assim, o Bacen regula os intermediários financeiros e não atua em busca de lucro, não
lidando com as pessoas físicas e jurídicas não financeiras, mas apenas com intermediários
financeiros.
As demais alternativas estão corretas!
015. (FCC/MANAUSPREV/ANALISTA/2015) O Banco Central do Brasil

a) controla a inflação por meio de uma política fiscal rigorosa, garantindo o equilíbrio das
contas do governo e mantendo o endividamento público dentro de limites sustentáveis.
b) representa a autoridade monetária do país e é independente do poder executivo federal,
devendo prestar contas apenas ao poder legislativo federal.
c) tem como uma das principais tarefas de política econômica garantir uma taxa de câmbio
real que atenda aos interesses de exportadores, para a manutenção de uma balança
comercial positiva.
d) segue, conforme o programa de estabilização macroeconômica, em sua política monetária
atual, o regime de metas de produto interno bruto nominal, de forma a evitar as taxas de
sacrifício de um maior desemprego, mesmo que ao custo de maior inflação.
e) tem por principais funções a emissão de papel-moeda, o controle do crédito bancário,
a regulação do risco sistêmico do sistema financeiro nacional, custo diante das reservas
internacionais, ofertante de empréstimos de última instância ao sistema bancário, bem
como o banco oficial das contas do governo federal e gestor e executor da política monetária.
O Bacen é o principal executor das orientações do Conselho Monetário Nacional e responsável

por garantir o poder de compra da moeda nacional, tendo por objetivos zelar pela adequada
liquidez da economia, manter as reservas internacionais em nível adequado, estimular a
formação de poupança e zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeiçoamento
do sistema financeiro.
Dentre suas atribuições estão: emitir papel-moeda e moeda metálica, executar os serviços
do meio circulante, receber recolhimentos compulsórios e voluntários das instituições
financeiras e bancárias, realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições
financeiras, regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis,
efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais, exercer o controle de
crédito, exercer a fiscalização das instituições financeiras, autorizar o funcionamento das
instituições financeiras, estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de
direção nas instituições financeiras, vigiar a interferência de outras empresas nos mercados
financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país.
Vamos agora apontar os erros das demais alternativas:
a) Não compete ao Bacen manter o endividamento público dentro de limites sustentáveis.
b) O Bacen tem por missão assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um
sistema financeiro sólido e eficiente. Item incorreto.
c) Embora o câmbio atualmente seja flutuante, o Bacen pode atuar, caso julgue necessário,
independentemente dos interesses de exportadores.
d) Não compete ao Bacen as metas de PIB, que são distintas das metas de inflação.
016. (FCC/MANAUSPREV/ANALISTA/2015) Autoridade de apoio que faz parte do Sistema

Financeiro Nacional:
a) A Superintendência de Seguros Privados − SUSEP − autarquia vinculada ao Ministério
da Fazenda, responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguro, previdência
aberta e capitalização.
b) A Comissão de Valores Mobiliários − CVM − responsável pela regulação e fiscalização do
mercado de capitais, especialmente no que se refere às sociedades de capital aberto.
c) O Banco do Brasil − BB − tem função típica de autoridade monetária, sendo o banco
responsável pela emissão de moeda, via ajustamento das contas das autoridades monetárias
e do Tesouro Nacional.
d) As caixas econômicas − são instituições de cunho eminentemente social, concedendo
empréstimos e financiamentos a programas e projetos de assistência social, saúde, educação,
trabalho, transportes urbanos e esporte.
e) A Secretaria de Previdência Complementar − SPC − órgão do Ministério da Previdência
Social, responsável por fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdência
complementar (fundos de pensão).
No Sistema Financeiro Nacional, as autoridades são classificadas em dois grupos: autoridades

monetárias e autoridades de apoio.
As autoridades monetárias são o Conselho Monetário Nacional - CMN, que funciona como
o conselho de política econômica do país, sendo responsável pela fixação das diretrizes da
política monetária, creditícia e cambial, e o Banco Central do Brasil - Bacen, órgão responsável
pela execução das normas que regulam o SFN, com atribuições como “banco dos bancos”,
gestor do SFN, executor da política monetária, banco emissor e banqueiro do governo. É
muito discutida a elevação do grau de independência do Bacen.
Já as autoridades de apoio são a Comissão de Valores Mobiliários - CVM, órgão normativo
voltado ao mercado de ações e debêntures vinculada ao governo federal que tem como
principal missão o fortalecimento do mercado acionário, o Banco do Brasil - BB, que até janeiro
de 1986 assemelhava-se a uma autoridade monetária mediante ajustamentos da conta
movimento do Bacen e do Tesouro Nacional, mas que atualmente funciona como um banco
comercial comum, embora responsável pela Câmara de Confederação, o Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES, que, contando com recursos de programas e
fundos de fomento, é responsável pela política de investimentos de LP do governo e pela gestão
do processo de privatização, sendo a principal instituição financeira de fomento do Brasil,
e a Caixa Econômica Federal - CEF, voltada ao financiamento habitacional e ao saneamento
básico, funcionando como um instrumento governamental de financiamento social.
Vamos agora avaliar as demais alternativas e apontar seus erros:

a) A SUSEP não é uma autoridade de apoio.
c) Embora o Banco do Brasil seja uma autoridade de apoio, é a Casa da Moeda a responsável
pela emissão de moeda.
d) A CEF, em verdade, é voltada ao financiamento habitacional e ao saneamento básico,
sendo um instrumento governamental de financiamento social.
e) A SPC não é uma autoridade de apoio.
017. (FCC/ALEPE/ANALISTA/2014) Em relação ao Sistema Financeiro Nacional e seus órgãos

reguladores, é correto afirmar que
a) as finalidades do Conselho Monetário Nacional − CMN restringem-se à proposição, ao
acompanhamento e à avaliação das políticas cambial e de relações financeiras com o exterior,
as quais serão implementadas pelo Banco Central do Brasil.
b) os bancos de desenvolvimento têm por objetivo proporcionar o suprimento de recursos
necessários ao financiamento, a médio e a longo prazos, de programas e projetos que
visem a promover o desenvolvimento econômico e social de um estado da federação, o
qual deverá ser seu controlador.
c) os bancos múltiplos devem operar pelo menos três, dentre as seguintes carteiras: comercial,
de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil
e de crédito, financiamento e investimento.
d) são atribuições do Banco Central do Brasil receber recolhimentos compulsórios e voluntários
das instituições financeiras, executar os serviços de compensação de cheques, exercer a
fiscalização das instituições financeiras e intermediar o fluxo de capitais estrangeiros no país.
e) as agências de fomento são instituições financeiras privadas que se destinam à concessão
de financiamento de capital fixo e de giro associados a projetos localizados exclusivamente
na Unidade da Federação onde se situa sua sede, podendo captar recursos por meio de
depósitos a prazo do público em geral.
A assertiva repetiu a definição que consta no site do Bacen: os bancos de desenvolvimento

têm por objetivo proporcionar o suprimento de recursos necessários ao financiamento, a
médio e a longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento
econômico e social de um estado da federação, o qual deverá ser seu controlador.
Vamos apontar os erros das demais alternativas:
a) O CMN é o órgão superior do Sistema Financeiro Nacional e, dentre outras atribuições,
ele formula a política monetária, ou seja, define as diretrizes a serem seguidas pelo Banco
Central.
c) Na verdade deve operar pelo menos duas delas, e não três, como consta na assertiva.
d) É errado dizer que cabe ao Bacen “executar os serviços de compensação de cheques”, já
que essa tarefa é do Banco do Brasil.
e) Na verdade, as agências de fomento não são instituições financeiras privadas e, além
disso, quando o empreendimento visar benefícios de interesse comum, as agências de
fomento podem prestar assistência a programas e projetos desenvolvidos em estado
limítrofe à sua área de atuação.
018. (CEBRASPE/BB/ESCRITURÁRIO/2013) Uma das atribuições do Conselho Monetário

Nacional (CMN), que a Lei No 4.595/1964 estabelece, na qualidade de órgão integrante do
Sistema Financeiro Nacional (SFN), é
a) receber os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras.
b) realizar as operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras.
c) determinar os percentuais do recolhimento compulsório.
d) executar os serviços de meio circulante.
e) orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras.
Como o CMN não possui funções executivas, podemos eliminar as alternativas “b”, “c” e “d”.
A letra “e” está correta, pois orientar a aplicação de recursos das instituições financeiras
é mesmo função do CMN.
Entretanto, a letra “a” também pode ser considerada correta, já que estabelecer o percentual
dos depósitos compulsórios é também função do CMN, de acordo com o inciso XIV do artigo
4ª da lei mencionada no enunciado.
019. (FCC/BB/ESCRITURÁRIO/2012) O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades

supervisoras:
a) Receita Federal do Brasil e Resseguradores.
b) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros.
c) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados.
d) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
e) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.
Guarde que são quatro as entidades supervisoras do Sistema Financeiro Nacional:

1. Banco Central do Brasil – Bacen.
2. Comissão de Valores Mobiliários – CVM.
3. Superintendência de Seguros Privados – Susep.
4. Superintendência Nacional de Seguros Privados - Previc.
020. (FCC/METRO-SP/ANALISTA/2014) Dentre as funções desempenhadas pelo Banco

Central do Brasil, NÃO está contemplada:
a) a supervisão do sistema financeiro.
b) a produção, com exclusividade, do dinheiro do país.
c) a execução da política monetária.
d) ser o depositário das reservas internacionais.
e) ser o banco dos bancos.
A Casa da Moeda do Brasil, fundada 1694 pelo rei de Portugal, D. Pedro II, em Salvador, com
o objetivo de atender a demanda de fabricação de moedas no país, é a responsável pela
produção do meio circulante brasileiro e de outros produtos de segurança, como passaportes
com chips e selos fiscais.
GABARITO
1. A 8. A 15. E
2. C 9. C 16. B
3. C 10. C 17. B
4. C 11. C 18. E
5. C 12. D 19. C
6. E 13. B 20. B
7. C 14. A
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As funções principais do Sistema Financeiro Nacional (SFN) são:

2. Dinamizar as relações de trocas de mercadorias entre os indivíduos, sendo a moeda

O COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA (Copom) tem as seguintes atribuições

Veja como a CVM e o Bacen têm áreas de atuação diferentes:

Entre as suas atribuições, destacamos:

• Apurar, mediante inquérito administrativo, atos ilegais e práticas não equitativas de

O CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (CRSFN) é o órgão

Já as instituições financeiras não monetárias ou não bancárias são aquelas instituições

Também compõem o Sistema Financeiro Nacional, como entidades operadoras auxiliares,

001. (FGV/BANESTES/TÉCNICO/2023) Sobre o sistema financeiro nacional e o mercado

002. (FGV/BANESTES/TÉCNICO/2023) No mercado de capitais, as seguintes instituições

As sociedades de capitalização são entidades voltadas à formação e oferta de capitalização

003. (CEBRASPE/FUNPRESP-EXE/ANALISTA/2022) Com relação à estrutura e ao funcionamento

Aproveita para confirmar a conceituação do Cebraspe diretamente na Lei n. 4.595/1964,

Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as

004. (CEBRASPE /FUNPRESP-EXE/ANALISTA/2022) Com relação à estrutura e ao funcionamento

As sociedades corretoras e distribuidoras subordinam-se à regulamentação expedida pelo

005. (CEBRASPE/SEFAZ-CE/AUDITOR/2021) Em economia e finanças, mercado financeiro é

006. (CEBRASPE/BANESE/TÉCNICO/2021) No que concerne às instituições e ao funcionamento

Na verdade, a emissão de moeda é competência do Bacen, visto que a emissão de moeda

007. (FGV/TJ-RO/ANALISTA-ADM-ECONOMISTA/2021) Em relação às funções do Banco

Vamos avaliar os itens.

008. (FGV/BANESTES/ANALISTA/2018) Por Sistema Financeiro Nacional (SFN) entende-se o

009. (FGV/BANESTES/ANALISTA/2018) Um banco central possui funções clássicas dentro

010. (FGV/BANESTES/ANALISTA/2018) O Comitê de Política Monetária (Copom) foi instituído

Ao executar a política monetária, o Bacen utiliza diversos instrumentos, tais como

011. (FGV/BANESTES/TÉCNICO/2018) Uma das entidades do Sistema Financeiro Nacional

O controle sobre o fluxo de capitais estrangeiros no Brasil é uma competência privativa do

012. (FCC/DPE-RS/ANALISTA/2017) Compete ao Conselho Monetário Nacional

a) receber os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras.

013. (FCC/PGE-MT/ANALISTA/2016) Ao Conselho Monetário Nacional compete uma série

E qual é o erro da “b”?

Na verdade, emitir moeda-papel e moeda metálica é atribuição do Bacen, e não do CMN.

014. (FCC/SEMPLAN/TÉCNICO/2016-ADAPTADA) A respeito dos chamados intermediários

015. (FCC/MANAUSPREV/ANALISTA/2015) O Banco Central do Brasil

O Bacen é o principal executor das orientações do Conselho Monetário Nacional e responsável

016. (FCC/MANAUSPREV/ANALISTA/2015) Autoridade de apoio que faz parte do Sistema

No Sistema Financeiro Nacional, as autoridades são classificadas em dois grupos: autoridades

Vamos agora avaliar as demais alternativas e apontar seus erros:

017. (FCC/ALEPE/ANALISTA/2014) Em relação ao Sistema Financeiro Nacional e seus órgãos

A assertiva repetiu a definição que consta no site do Bacen: os bancos de desenvolvimento

018. (CEBRASPE/BB/ESCRITURÁRIO/2013) Uma das atribuições do Conselho Monetário

019. (FCC/BB/ESCRITURÁRIO/2012) O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades

Guarde que são quatro as entidades supervisoras do Sistema Financeiro Nacional:

020. (FCC/METRO-SP/ANALISTA/2014) Dentre as funções desempenhadas pelo Banco

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