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• Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas

de juros nominais e reais.
• Correspondentes Bancários

Live 21.03.2024 – às 19:00h

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Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros;
taxas de juros nominais e reais.

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 Conhecimentos Bancários

Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros

nominais e reais

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 Conhecimentos Bancários

Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros

nominais e reais

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 Conhecimentos Bancários

Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros

nominais e reais
A taxa de juros nominal é aquela que o investidor tem
conhecimento ao escolher uma aplicação financeira. No
entanto, essa taxa resulta apenasem rendimentos nominais
e não reais.

Acontece que a taxa nominal representa o valor que o

investidor irá obter, sem considerar a perda do poder de
compra causada pela inflação. Desse modo, caso deseje
realmente aumentar o seu patrimônio, o investidor precisa
considerar a taxa real de juros.
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 Conhecimentos Bancários

Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros

nominais e reais

1) Se Taxa de Inflação é maior Taxa Nominal = Taxa de Juros Real ficará abaixo de zero. Assim, terá um
rendimento real negativo, significando um poder de compra do investidor reduzido entre o momento da
aplicação dos recursos e o momento do recebimento do montante principal acrescido dos juros.

2) Se Taxa de Inflação é menor do que Taxa Nominal = Taxa Real ficará acima de zero. Isso resultará um
rendimento real positivo. Significa que o poder de compra do investidor foi mantido entre o momento da
aplicação dos recursos e o momento do recebimento do montante principal acrescido dos juros.

3) Se a Taxa de Inflação no período for negativa, houve deflação. Isso significa que a taxa real de juros
será superior à Taxa de Juros Nominal. Assim, o poder de compra do investidor pode crescer num ritmo
maior do que aquele indicado pela taxa de juros nominal.

4) Se a Taxa de Inflação no período for zero, a taxa juros real e a taxa nominal serão coincidentes. 9
 Conhecimentos Bancários

EXERCÍCIOS
 GABARITO: C Conhecimentos Bancários

(FUNDEP/CISABRC-MG/2017 - ANALISTA)

Juros podem ser nominais ou reais. A relação entre esses dois conceitos
é dada pelo índice de preços.
Se, em um dado ano, a taxa de juros nominal for igual a 10% e o índice
de preços, que mede a inflação, for igual a 20%, é correto afirmar que a
taxa de juros real:

(A) aumentou 10%.

(B) caiu 10%.
(C) caiu 8,33%.
(D) é igual a zero.
(E) NRA.

11
 Conhecimentos Bancários

(QUADRIX/CRQ 4. REG-SP/2018 – TÉCNICO – ADAPTADA Prof. João

Henrique)

Julgue os itens, relativo à aplicação da matemática financeira e ao funcionamento do

sistema bancário.

I. Os juros reais são os juros resultantes, após a subtração da taxa de crescimento da

economia, dos juros nominais.
II. As taxas aparentes, também conhecidas como taxas nominais, são
os juros divulgados pelo mercado. Se você vai investir, por exemplo, em um CDB com
rendimento de 10% ao ano, esses 10% são a taxa aparente deste investimento.
III. A taxa de juros real representa o quanto o investidor realmente ganhou em uma
determinada operação, descontando a inflação. Considerando que a taxa de juros real
considera o desconto da inflação, podemos entender que ela reflete o ganho efetivo
sobre um investimento durante um determinado período.
12
 GABARITO: D Conhecimentos Bancários

(QUADRIX/CRQ 4. REG-SP/2018 – TÉCNICO – ADAPTADA Prof. João

Henrique)

Estão corretas:

(A) I, II e III.
(B) Apenas a II.
(C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) I e II, apenas.

13
 GABARITO: C Conhecimentos Bancários

(ESAF/SUSEP/2010 – Analista)

Quando a curva de taxas de juros a vista é decrescente, observa-

se o seguinte a respeito das taxas de juros a termo (forward
rates):

(A) são iguais para todos os prazos de vencimento.

(B) são crescentes com o prazo de vencimento.
(C) são inferiores às taxas a vista.
(D) são iguais às taxas de inflação esperadas.
(E) contêm prêmios negativos por risco de mercado.

14
 Conhecimentos Bancários

(Prof. João Henrique - Adaptada)

I. Considere um investimento realizado sob o regime de juros compostos, a uma

taxa de 15% ao ano. Nessas condições, julgue o item a seguir.

Caso a inflação anual seja de 4,5%, a taxa de juros real desse investimento será de
10,5% ao ano.

II. Considerando, hipoteticamente, que, em 6 meses de determinado ano, a taxa de

inflação tenha sido de 6%, julgue o item que se segue.

Se uma instituição financeira pagou seus investidores, nesses 6 meses, à base de

5% de juros reais, então, nesse período, a taxa de juros aparente foi de 12%.

III. Em um período em que a inflação foi de 4%, os salários de certa categoria

aumentaram 8%. Nesse caso o ganho real foi de 3,8% 15
 GABARITO: E Conhecimentos Bancários

(Prof. João Henrique - Adaptada)

Estão corretas:

(A) I, II e III.
(B) Apenas a II.
(C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) III, apenas.

16
 GABARITO: A Conhecimentos Bancários

(CFC/2000 – Contador)

Podemos classificar as taxas de juros como: Nominal, Efetiva e Real. Em relação

a essas taxas, podemos dizer que:

(A) taxa de juros real leva em consideração os efeitos inflacionários.

(B) taxa de juros efetiva é igual à taxa de juros nominal menos a taxa de juros
real.
(C) taxa de juros real não leva em consideração o capital efetivamente recebido.
(D) taxa nominal e taxa de juros efetiva são sempre iguais.
(E) NRA.

17
 GABARITO: C Conhecimentos Bancários

(FADESP/2018 – PREF. CAPANEMA - PR)

A inflação é uma das principais preocupações de diferentes governos. Pode ser

definida como elevação dos preços de produtos e serviços em um determinado
período e tem como uma possível causa direta

(A) a globalização da economia mundial.

(B) a diminuição do consumo.
(C) a diminuição da oferta de determinados produtos.
(D) a queda de preços ao consumidor.
(E) NRA

18
(Prof. João Henrique - Adaptada)
Conhecimentos Bancários
Sobre os juros nominais e juros reais, podemos afirmar:

1) Se Taxa de Inflação é maior do que a Taxa Nominal = Taxa de Juros Real ficará abaixo
de zero. Assim, terá um rendimento real negativo, significando um poder de compra do
investidor reduzido entre o momento da aplicação dos recursos e o momento do
recebimento do montante principal acrescido dos juros.

2) Se Taxa de Inflação é menor do que Taxa Nominal = Taxa Real ficará acima de zero. Isso
resultará um rendimento real positivo. Significa que o poder de compra do investidor foi
mantido entre o momento da aplicação dos recursos e o momento do recebimento do
montante principal acrescido dos juros.

3) Se a Taxa de Inflação no período for negativa, houve deflação. Isso significa que a taxa
real de juros será superior à Taxa de Juros Nominal. Assim, o poder de compra do
investidor pode crescer num ritmo maior do que aquele indicado pela taxa de juros nominal.

4) Se a Taxa de Inflação no período for zero, a taxa juros real e a taxa nominal serão
19
coincidentes.
 GABARITO: A Conhecimentos Bancários

(Prof. João Henrique - Adaptada)

Sobre os juros nominais e juros reais, podemos afirmar:

Estão corretas:

(A) I, II, III e IV.

(B) Apenas a II.
(C) I , II e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) I e III, apenas.

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 GABARITO: C Conhecimentos Bancários
(CESGRANRIO/AGERIO/2023 – Analista de Desenvolvimento)
Os gestores de uma empresa decidiram financiar um novo investimento por intermédio
de um empréstimo bancário de longo prazo, a taxa de juros fixa, em vez de usar os
recursos financeiros próprios da empresa, os quais continuam aplicados a curto prazo
nos bancos.

A opção pelo financiamento a longo prazo a taxa de juros fixa, em relação ao uso dos
recursos próprios da empresa, levará a que

A) a despesa financeira futura da empresa seja menor.

B) a receita financeira futura da empresa seja menor.
C) a empresa corra riscos, devido ao descasamento de prazos do empréstimo longo, a
taxa de juros fixa, e das aplicações de curto prazo dos recursos próprios.
D) os recursos próprios disponíveis dificultem o eventual aproveitamento de
oportunidades de investimento.
E) uma subida das taxas de juros de curto prazo prejudique a empresa, reduzindo sua
receita financeira. 21
 GABARITO: D Conhecimentos Bancários

(CESGRANRIO/BB/2023 – Agente Comercial)

Em determinado país, a taxa de inflação durante certo ano foi de 10%. No início
desse ano, um investidor aplicou R$ 100,00 e recebeu, no final do ano, R$
113,30, líquido de impostos. Nesse contexto, a taxa de juros real obtida pelo
investidor foi de

(A) 23,3% ao ano

(B) 13,3% ao ano
(C) 3,3% ao ano
(D) 3% ao ano
(E) 0,3% ao ano

22
 Conhecimentos Bancários

• Correspondentes bancários
 Conhecimentos Bancários

Correspondente Bancário
O que é um correspondente bancário?

Correspondente bancário é uma pessoa jurídica que conecta clientes

às instituições financeiras, oferecendo serviços sem que o consumidor
precise se deslocar até agências.

As lotéricas, farmácias, supermercados e outros estabelecimentos

comerciais do seu bairro que recebem contas de água, luz, boletos, etc.
Esses estabelecimentos são correspondentes bancários, pessoas
jurídicas contratadas por instituições financeiras para oferecer alguns
dos seus serviços ao público. Ou seja, os correspondentes bancários
são conectores, intermediários que ligam cliente aos serviços
financeiros.
24
 Conhecimentos Bancários

Correspondentes Bancários

25
 Conhecimentos Bancários

Quais os serviços prestados pelos correspondentes

bancários?
Essa contratação de uma pessoa jurídica para oferecer serviços bancários
não é feita de qualquer maneira. Ela deve seguir as normas estabelecidas
pelo Banco Central na Resolução 4.935. No documento, também estão
listadas as atividades que um correspondente bancário pode
desempenhar.
Entre elas estão: recebimento de pagamentos, cobranças, operações
cambiais, solicitação de empréstimos e de abertura de conta, etc.

26
 Conhecimentos Bancários

Confira alguns serviços destacados no texto da Resolução:

• Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à

vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;
• Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à
movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela
instituição contratante;
• Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades
decorrentes da execução de contratos e convênios de prestação de serviços
mantidos pela instituição contratante com terceiros;
• Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito
de responsabilidade da instituição contratante;
• Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição
contratante, limitada ao valor de US$3.000,00 (três mil dólares dos Estados
Unidos), ou seu equivalente em outras moedas, por operação.

27
 Conhecimentos Bancários

Quem remunera o correspondente bancário?

Os serviços do correspondente bancário são pagos pela instituição
financeira que o contratou. Ele recebe pagamentos ou comissões dentro
das condições estipuladas pelas partes no contrato. O consumidor não
pode ser cobrado ou tarifado pelo correspondente pela intermediação
desses serviços bancários.

A atuação do correspondente deve seguir as diretrizes da instituição

contratante. Esta, por sua vez, é responsável pelo atendimento prestado
pelo correspondente aos clientes e usuários. A instituição também precisa
garantir a “integridade, a confiabilidade, a segurança e o sigilo das
transações realizadas por meio do contratado” como estabelecido pelo
Banco Central.

28
 Conhecimentos Bancários

O que é necessário para ser um correspondente bancário?

A prestação de alguns serviços, como as transações de crédito

(empréstimos), exige que o correspondente tenha certificações
profissionais.

Além disso, as próprias instituições financeiras terão seus protocolos e

uma série de exigências particulares para que o local vire um
correspondente bancário. Afinal, a responsabilidade final dos serviços
prestados ao usuário é dela.

29
 Conhecimentos Bancários

EXERCÍCIOS
Gabarito: A Conhecimentos Bancários

CESGRANRIO/BB – 2023 – Agente Comercial

Quando um cliente paga uma conta mensal de energia elétrica em

uma casa lotérica, essa lotérica está atuando como

A) correspondente bancário
B) banco digital
C)banco comercial
D)banco múltiplo
E) agência postal

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 Gabarito: E Conhecimentos Bancários
Prof. João Henrique/2021/Adaptada.

São serviços prestados pelos correspondentes bancários, exceto:

A) Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à

movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela
instituição contratante.
B) Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes
da execução de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição
contratante com terceiros.
C) Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de
responsabilidade da instituição contratante.
D) recebimento de pagamentos, cobranças, operações cambiais, solicitação de
empréstimos e de abertura de conta.
E) Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante,
limitada ao valor de US$10.000,00 (dez mil dólares dos Estados Unidos), ou seu
equivalente em outras moedas, por operação.

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 Gabarito: B Conhecimentos Bancários

Prof. João Henrique/2021/Adaptada.

Sobre a atuação dos correspondentes bancários não podemos afirmar:

A) A atuação do correspondente deve seguir as diretrizes da instituição contratante. Esta,

por sua vez, é responsável pelo atendimento prestado pelo correspondente aos clientes e
usuários.
B) Não há nenhum regramento legal sobre a atuação dos correspondentes bancários.
C) São vantagens para a pessoa jurídica adicionar serviços de correspondente bancário a
sua atividade principal: aumento e fidelização de clientes, crescimento do lucro.
D) Para ser correspondente bancário, a pessoa jurídica precisa apresentar documentos
como CNPJ e contrato social. Se for aprovada, a instituição financeira é quem fica
responsável em comunicar a contratação ao Banco Central, que analisará e aprovará o
cadastro
E) A prestação de alguns serviços, como as transações de crédito (empréstimos), exige
que o correspondente tenha certificações profissionais.

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