Livro de Planejamento Financeiro

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“CONSTRUA SEU PLANO FINANCEIRO DO SÉCULO XXI”
por DR.SANJAYR.TOLANI
Livro de Planejamento Financeiro

1 | Página – Livro Planejamento Financeiro
LIVRO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Copyright © 2020 por Dr. Sanjay Tolani
Todos os direitos reservados. Nenhuma parte deste livro

pode ser reproduzida, armazenada em um sistema de
recuperação ou transmitida de qualquer forma ou por
qualquer meio - eletrônico, mecânico, fotocópia, gravação,
digitalização ou outro - exceto para breves citações em
resenhas críticas ou artigos, sem a permissão prévia por
escrito do editor.
Publicado em Cingapura, pela Dr. Sanjay Tolani Publishing.
www.sanjaytolani.com
Envie um e-mail para: me@sanjaytolani.com ou visite

www.sanjaytolani.com para obter mais informações.
Primeira Edição (2020)
Isenção de responsabilidade: Os conselhos e sugestões deste

livro são de opinião pessoal do autor.
O autor não se responsabiliza pelos conselhos ou estratégias
fornecidas no livro.
Dr. Sanjay Tolani - Página | 2
RECONHECIMENTO
DR. SANJAY TOLANI
Este livro não teria sido possível sem a orientação dos meus
mentores que me guiaram ao longo da jornada de ser consultor
financeiro.
Este livro foi escrito especialmente para você entender como

fazer um planejamento financeiro de forma diferente.
Ram Tolani, minha incrível esposa, Chandni e filhos, Suraj e

Chirag, que me deram o apoio para levar adiante meu sonho
de tornar o planejamento financeiro mais fácil e feliz para todos.
QUEM É DR. SANJAY TOLANI?
O mundo do livro no qual você está prestes a mergulhar foi escrito

pelo Dr. Sanjay Tolani, que passou mais de uma década estudando
sobre o mundo do planejamento financeiro.
Neste livro, ele dividiu complicadas teorias financeiras em etapas

simples para que você possa aprender a apreciar como o seguro e
o planejamento financeiro podem ajudá-lo em suas mudanças de
prioridades na vida.
Sanjay Tolani tornou-se o “membro mais jovem” aos 19 anos e o

“membro vitalício mais jovem” aos 28 anos da Mesa Redonda do
Milhão de Dólares (MDRT).
Ele é considerado um dos melhores na profissão de

planejamento financeiro e é seguido por centenas de milhares
de consultores em todo o mundo.
Os 9 livros que escreveu são alguns dos mais vendidos e guias

utilizados por consultores financeiros em todo o mundo.
Ele também possui 14 qualificações Top of the Table (TOT),

que é considerada o auge da profissão de serviços financeiros.
Para completar, ele também é o mais jovem Diretor Geral de
uma corretora de seguros no Oriente Médio.
Atualmente, ele é CEO da Goodwill World com clientes em

todo o mundo e autor do best-seller internacional intitulado
“28000 – Make Every Day Count”, que já foi traduzido para 5
idiomas; os rendimentos do livro são doados à Goodwill
Charitable Foundation, à Million Dollar Round Table Foundation
e à Pearl Foundation.
Dr. Sanjay foi reconhecido como um palestrante de renome

mundial que falou em 6 continentes em muitas universidades e
conferências sobre Economia Global, Investimentos, Seguros,
e Gestão de Vendas.
GestãoEle
de também
Riscos foi perfilado
sobre
em muitas redes de mídia nos Emirados Árabes Unidos,

América do Norte, Europa, Índia e Sudeste Asiático.
Sanjay também foi anteriormente nomeado mentor do
Programa para Jovens Empreendedores no âmbito do Dubai
SME (uma iniciativa do governo de Dubai).
Um empresário, um autor, um filósofo, um estudante, um

filantropo, um conselheiro, um mentor, um marido, um pai,
um filho e um irmão. Dr. Sanjay usa muitos chapéus.
"O Dr. Sanjay também é o líder da família de mentores de

Sanjay, onde ajuda mais de 70.000 consultores financeiros
em todo o mundo a adquirir conhecimento de planejamento
financeiro".
ÍNDICE
QUEM É DR. SANJAY TOLANI? ......................3

SOBRE O QUE É ESSE LIVRO? ......................7
UM DOS MEUS MAIORES ARREPENDIMENTOS… ................10
POR QUE PRECISO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO?......16
PROBLEMAS PARA ECONOMIZAR DINHEIRO...............19 4
HÁBITOS PARA ECONOMIZAR MAIS DINHEIRO.......... .....21
BENEFÍCIOS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO ...........25 AS 5
ETAPAS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO.....29 ETAPA I:
AUTOCONSCIÊNCIA ........... ...........30 ETAPA II: IDENTIFICAR
OBJETIVOS FINANCEIROS.......35 ETAPA III: ESTRATÉGIA
FINANCEIRA...............41 ETAPA IV: ENTENDENDO O SEGURO E
QUANTO VOCÊ PRECISA..............................51

O GRÁFICO DE SEGUROS.........................56 COMO FUNCIONAM
OS 4 PRODUTOS DE SEGUROS?
.................................................. ...........70
ETAPA V: REVISITE SEUS PLANOS FINANCEIROS.82
18 DICAS FINANCEIRAS PARA VOCÊ ....................85
APOSENTADORIA: SUAS FÉRIAS MAIS LONGA....89 6 PERGUNTAS
FREQUENTES SOBRE SEGUROS E PLANEJAMENTO FINANCEIRO ..........97

IDENTIFICANDO RISCOS PARA O FBI ................ ... 105 PRONTO PARA
COMEÇAR SUA JORNADA FINANCEIRA? .................................................. .........
110
SOBRE O QUE É ESSE LIVRO?
Oi! Bem-vindo ao mundo dos livros, onde irei lentamente descobrir

os segredos do planejamento financeiro para você e espero que,
ao final de mergulhar nesta jornada comigo, você esteja confiante
o suficiente para dizer “Ei, eu sei como fazer meu próprio
planejamento financeiro agora! ”
Este livro é sobre como compartilhar bons conhecimentos de

planejamento financeiro.
Neste livro, vou mostrar tudo o que você precisa saber sobre
planejamento financeiro. Ao final da leitura deste livro, você deverá
ter clareza sobre seus próprios objetivos financeiros e,
esperançosamente, dominará algumas estratégias de planejamento
financeiro para atingir esses objetivos.
Pela primeira vez, dividirei processos complicados de planejamento

financeiro em estratégias simples, passo a passo, para que você
possa aplicá-los por si mesmo e ver resultados imediatos.
Muitos de nós somos sensíveis quando se trata de falar sobre

questões financeiras. Eu sei que a gestão do dinheiro é um tema
importante para falar, mas muitas vezes nos sentimos
desconfortáveis em falar sobre isso com outra pessoa.
Portanto, na primeira parte deste livro,

analisaremos por que o planejamento financeiro é
importante e os benefícios de criar um bom plano
financeiro. Isso permite que você fique claro
por que você deve começar a fazer planejamento financeiro agora!
Em seguida, mergulharemos nas 5 etapas da criação

de um bom plano financeiro. Veja bem, planejamento
financeiro é um assunto que não é ensinado na
escola. Na verdade, a maioria das pessoas é ruim
com planejamento financeiro simplesmente porque
nunca aprende como fazê-lo corretamente.
Neste livro, dividirei o planejamento financeiro em 5

etapas e ao longo do caminho discutiremos questões
importantes como quais são seus objetivos
financeiros, como você chegaria lá e de quanta
proteção financeira você realmente precisa! Não se
preocupe, continue lendo e eu o guiarei ao longo da
jornada.
Para aqueles que ainda têm várias dúvidas sobre

planejamento financeiro, abordarei uma série de
perguntas frequentes. Espero poder tirar a maioria
das suas dúvidas em relação ao planejamento
financeiro. Estas são perguntas compiladas a partir
de minhas décadas de experiência no mundo do
Terminarei o livro discutindo como você pode economizar mais!

Porque qual é o sentido do planejamento financeiro quando
você nem consegue economizar mais?
Lembre-se de que o planejamento financeiro é de sua

responsabilidade. Invista em se informar sobre isso, porque
ninguém mais fará um trabalho melhor do que você, como você
mesmo se conhece
melhor!
Então, vamos começar juntos essa emocionante jornada

financeira!
UM DOS MEUS MAIORES ARREPENDIMENTOS…
Alguns anos atrás, uma das minhas melhores amigas, Sarah,

entrou em contato comigo do nada. Ela disse: “Sanjay, conheço
você há 7 anos, mas por algum motivo minha família nunca
comprou seu seguro de vida! Agora, tendo acabado de dar à luz
o meu segundo filho, eu estava pensando em fazer um seguro
para salvaguardar o futuro da nossa família e proteger os nossos
filhos.
No entanto, há um pequeno problema... meu marido Allen não

acredita em seguros e acha que é um completo desperdício de
dinheiro!
Você se importaria se eu o trouxesse para conhecê-lo para que
possamos discutir qual apólice de seguro de vida é a melhor
para nós? Eu apreciaria muito."
Pensando comigo mesmo, quando foi a última vez que alguém ligou
para comprar um seguro de vida? Naturalmente, concordei e
marcamos uma data para nos encontrarmos.
Logo chegou a data marcada e levei Sarah e Allen ao meu escritório.

Em seguida, dei uma explicação completa sobre os benefícios de
ter uma apólice de seguro de vida adequada e por que eles deveriam
adquiri-la imediatamente, pois o custo só aumentaria.
Inicialmente, Allen estava cético, mas depois que consegui

reconhecer e lidar com suas inúmeras perguntas, ele começou a
aceitar a ideia.
Depois de mais algumas horas de discussão, eles concordaram em

comprar um seguro de vida. Resolvemos a papelada e preenchemos
todos os formulários de inscrição necessários.
Quando estavam prestes a sair, Allen disse: “Sanjay, obrigado por

tirar minhas dúvidas sobre a cobertura do seguro de vida. Deixe-me
ir para casa e enviar-lhe um cheque e vamos em frente! Eu disse
fantástico, ficaria feliz em fazê-lo.
Então eles chegaram em casa e recebi uma ligação mais tarde

naquela noite. “Ei Sanjay, um pequeno problema
- meu talão de cheques acabou. Vou passar 10 dias na Europa, você

se importa se eu te entregar o cheque depois? Ou você acha que é
um assunto urgente?
Eu disse para não se preocupar, vamos fazer isso depois! Afinal, na

minha cabeça eu pensava que não fazia diferença e era fácil para
mim reter o pedido por 10 dias. Eu disse a Allen que finalizaríamos a
inscrição depois que ele voltasse.
“Concentre-se nas suas férias! Não fique tão estressado!”

Eu o provoquei.
7 dias depois, de repente recebi uma ligação inesperada de Sarah.

Ela estava soluçando enquanto falava comigo.
“Sanjay, ontem nos envolvemos em um acidente de carro. Nossos

dois filhos estão bem e eu tenho múltiplas fraturas, mas esse não é
o problema principal... Allen está em cuidados intensivos e atualmente
em coma. Os médicos dizem que ele pode não sobreviver.”
Meu coração pulou uma batida. Eu disse a ela para não se preocupar,
ficar forte e que tinha certeza de que Allen ficaria bem. Continuei a
tranquilizá-la e, antes de encerrarmos a ligação, fiz com que ela
prometesse me manter atualizado.
No dia seguinte, ela me ligou novamente. Allen tinha acabado de

falecer.
Eu não sabia o que dizer. Este é um amigo meu que está

comigo desde a infância.
Nós até estudamos juntos na universidade e estivemos lá no
casamento um do outro.
Agora, Allen havia falecido e como eu não tinha urgência em

fazer com que ele terminasse a papelada, toda a família dela
não só teria que lidar com o trauma emocional, mas também
com um enorme trauma financeiro.
Se eu tivesse solicitado que Allen me pagasse 320 dólares

antes de partir, teria pago 700 mil dólares à sua família e
garantido que eles fossem devidamente cuidados. Eu teria
protegido a vida de Sarah e de seus filhos. Em vez disso,
condenei-os a uma vida de incertezas e dificuldades financeiras.
Este, meus amigos, é um dos meus maiores arrependimentos

na vida. É algo que vou lembrar para o resto da vida; uma
cicatriz que levarei onde quer que eu vá.
Durante semanas após o incidente, mergulhei em um estado

de depressão. Senti muita culpa e vergonha, acreditando que
a culpa era minha. Recusei-me a conhecer pessoas e fechei-
me ao mundo, isolando-me no meu quarto. Isso foi até um dia,
quando meu pai me ligou.
Contei-lhe a história e ele ouviu com atenção. Então ele disse

estas palavras que me fizeram pensar: “A vida é imprevisível.
Reserve algum tempo para lamentar, mas lembre-se disso.
Existem muitas outras famílias por aí como a de Allen que
precisam da sua ajuda. Você não pode mudar seus erros
passados, mas pelo menos pode fazer o melhor para garantir
que outras famílias também sejam protegidas.”
Meu pai estava certo. Eu não poderia mudar o passado, mas

poderia trabalhar duro para garantir que outras famílias não
sofressem o mesmo destino!
E com isso, fiquei mais determinado e mais apaixonado pelo
meu trabalho nesta área do que nunca.
Daquele dia em diante, prometi a mim mesmo que sempre

estaria ao lado de meus clientes, não importa o que acontecesse.
Mesmo que meu cliente me ligasse às 3 da manhã, eu atenderia.
É também por isso que sempre que conheço novos clientes e

eles me dizem que precisam de mais tempo antes de decidirem
comprar uma cobertura, eu sempre respondo que estou feliz
que eles pensem nisso, mas pelo menos deixe-me colocá-los
sob um contrato gratuito. período de olhar.
Digo aos meus clientes: “Deixe-me mantê-los protegidos e

devolveremos 100% do prêmio se você decidir não fazê-lo”.
Eu então conto a eles a história sobre
A família da Sarah, como sofri com a culpa que isso me causou
e educá-los para estarem sempre preparados, porque nunca
se sabe o quão imprevisível é a vida.
Foi através da família de Sarah que pude abrir os olhos e ver

em primeira mão como as minhas decisões eram cruciais para
moldar a vida dos outros.
Portanto, assumi como única missão na vida me tornar um

consultor financeiro responsável e destacar a urgência de
conseguir seguro para todos que vim.
entre.
É precisamente por isso que este livro foi escrito.

Queria ter certeza de que todos soubessem da importância do
planejamento financeiro!
Se você está lendo este livro, quero que se lembre disto: a

vida é simplesmente preciosa demais para ser deixada
nas mãos do destino. Estou feliz que você tenha decidido se
juntar a mim nesta jornada. Juntos, vamos planejar o futuro
pelo bem de nossos entes queridos!
POR QUE PRECISO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
Você se lembra de uma época em que queria muito comprar

algo que gostasse, mas não tinha dinheiro naquele momento?
Você então vai até seus pais pedindo-lhes que comprem para
você, mas eles voltam dizendo: “Ei, se você quiser alguma
coisa, compre você mesmo!”
Você provavelmente voltou a passar incontáveis dias

trabalhando, comendo menos ou tentando fazer tarefas para o
vizinho para economizar o suficiente para aquilo que sempre
sonhou.
Quando você tem esse item em mãos, você sente: “Uau, estou
feliz”.
Bem, esta é a satisfação de atingir um objetivo.
Porém, a verdade dói! À medida que envelhecemos e entramos

no mundo real do trabalho, percebemos que não estamos
mais tão felizes e entusiasmados como quando atingimos
um único objetivo.
À medida que envelhecemos, provavelmente há mais coisas pelas quais realmente

ansiamos e sempre desejamos.
Como diz o ditado “Você só vive uma vez!”

Não há nada de errado em querer o melhor para nós mesmos
pelo menos uma vez nesta vida.
Você logo perceberá que quase tudo o que queremos

provavelmente terá a ver com dinheiro. Queremos uma
casa melhor, precisamos de dinheiro. Queremos um carro
melhor, precisamos de dinheiro. Mesmo que queiramos
constituir família, precisamos de dinheiro.
Você vê que todos esses objetivos que você desejava

provavelmente exigem dinheiro, e é por isso que as pessoas
os chamam de “objetivos financeiros”.
Bem, o planejamento financeiro consiste em criar

as estratégias certas para ajudá-lo a atingir essas
metas financeiras.
Esse também é o motivo pelo qual decidi passar meses

escrevendo este livro, pois percebi o quão importante é o
planejamento financeiro, pelo menos para quem realmente
deseja atingir seus objetivos financeiros.
Lembre-se de que o planejamento financeiro não diz respeito

apenas a você, mas também à sua família e às gerações
futuras. Quando você faz o planejamento financeiro certo,
suas gerações futuras podem aproveitar você para atingir
seus objetivos
mais rápido. Quando você faz isso de maneira incorreta, eles

sofrem porque são obrigados a começar do zero…
Então a decisão cabe a você. Alguém tem que começar, não

é? Porque não você?
Agora, vamos falar sobre os problemas que enfrentamos para

economizar dinheiro.
PROBLEMAS COM ECONOMIZAR DINHEIRO
Você acha isso familiar?
Você entra em um shopping cheio de sapatos lindos. Você

pega um par de sapatos que você realmente gosta e olha a
etiqueta de preço: “Uau, caro!” você provavelmente tentou se
convencer de por que não precisa disso e, finalmente, depois
de uma longa luta entre seu coração e sua mente, você decidiu,
tudo bem, vou deixar para lá. Eu não preciso disso por enquanto!
Sim! Essa é a vitória da mente lógica. Mas espere…
Naquele momento em que você baixa lentamente o sapato,

pelo canto dos olhos você percebe essa palavra. Esta palavra
mágica que muda toda lógica que você tinha anteriormente.
"Oferta!" "Oferta!" "Oferta!"
Você sabe que esta é uma estratégia de vendas que está

sendo aplicada a você, mas agora todas as suas razões
emocionais começam a surgir…
“É só um sapato! Eu posso ganhá-lo de volta!”
“Todos deveriam investir em si mesmos!”

“Você merece esse sapato que você gosta muito! É edição limitada!”
Bem, você deve ter adivinhado o que acontece

eventualmente. Você traz de volta e mais cedo ou
mais tarde se arrepende de ter comprado porque tem
muitos deles em casa!
Vamos falar sobre algumas diretrizes sobre como

crie o hábito de economizar mais dinheiro!
4 HÁBITOS PARA ECONOMIZAR MAIS DINHEIRO
Todos sabemos que leva tempo para que o comportamento se

transforme em hábitos, a questão é: estamos suficientemente
determinados para construir bons hábitos de poupança?
Lembre-se, quando você muda seus hábitos, provavelmente

você está no caminho certo para mudar
sua vida também.
Cultivar um bom hábito de poupança AGORA é importante para

que você possa obter recompensas por ter uma hipoteca de
prazo mais curto, mais economias para a educação de seus
filhos ou
garantindo que você se aposente confortavelmente. Economize

agora, antes que suas despesas fiquem fora de controle e você
acidentalmente contraia dívidas "ruins".
Continua verdadeiro o velho ditado que diz: 'Não é quanto você

ganha, mas é quanto você é capaz de poupar e não gastar que
realmente decide sua riqueza.'
Neste capítulo, discutiremos 4 hábitos de economia para ajudá-

lo a economizar mais dinheiro.
Hábitos de economia nº 1: Identifique suas necessidades

básicas para saber quanto economizar e gastar.
O primeiro passo é começar a economizar dinheiro e descobrir

quanto você realmente precisa gastar.
Existem várias necessidades básicas de que todos precisamos.
São alimentação, vestuário, moradia e transporte.
Na verdade, existem muitos aplicativos de monitoramento

de gastos online que você pode usar para descobrir como está
gastando seu dinheiro e a partir daí identificar quais são os
itens de gastos que são realmente necessários e o que pode
ser cortado.
Hábitos de poupança nº 2: automatize suas economias ao

receber seu salário
Você sabia que alguns bancos oferecem transferências

automatizadas que permitem transferir uma parte do seu salário
para contas poupança no momento do recebimento?
Dessa forma, você poderá se forçar a começar a economizar.

É sempre um bom hábito economizar pelo menos 20% de sua
renda. Você pode então usar essas economias para adquirir
seguro ou
fazer investimentos.
Hábitos de economia nº 3: monitore seus hábitos de

consumo e reduza luxos desnecessários
Muitos de nós gastamos em coisas que realmente não

precisamos. Passe algum tempo monitorando seus hábitos de
consumo e reduzindo itens de luxo não essenciais, como
entretenimento e restaurantes. Na verdade, tente cancelar
algumas assinaturas existentes ou desnecessárias.
Outro bom conselho é reduzir o uso do cartão de crédito. O

cartão de crédito se tornou a principal forma de pagamento de
muitas pessoas hoje.
Hábitos de economia nº 4: comece a criar metas de economia
Outra ótima maneira de economizar é começar a criar metas de

poupança. Comece identificando as diferentes fases da sua vida
em que você precisará de dinheiro. Aqui estão alguns objetivos
de poupança comuns que as pessoas têm:
1. Para o casamento – Como torná-lo memorável?
2. Para a aposentadoria – Como manter o mesmo estilo de

vida quando aposentado?
3. Para férias – Como viajar com conforto sem se preocupar
com passivos?
4. Para a educação infantil - Como garantir que as crianças

comecem a vida com as bases certas?
Lembre-se de levar isso em consideração,

coisas como a inflação ao calcular suas metas de poupança. Ter
metas de poupança permite que você esteja mais focado quando
se trata de economizar dinheiro.
Comece a executá-los e veja os resultados por si mesmo. Lembre-

se, bons hábitos não acontecem milagrosamente e cabe a você
criá-los!
BENEFÍCIOS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Poucas pessoas percebem como é importante ter uma estratégia

de planejamento financeiro adequada. Veja bem, quando a
maioria das pessoas chega a essa conclusão, geralmente já é
tarde demais e perde as muitas oportunidades que lhes teriam
proporcionado estabilidade financeira e paz de espírito em seus
últimos anos!
Outro grupo comum de pessoas são aqueles que entendem a

importância do planejamento financeiro, mas não seguiram as
estratégias corretas e tomaram decisões monetárias erradas.
Isso geralmente acontece devido à falta de um consultor
financeiro adequado para orientá-los.
Existem três benefícios principais quando se trata de

Benefício nº 1: tranquilidade para o

Futuro
O futuro está cheio de incertezas. Esteja você trabalhando na

casa dos 20, 30 ou 40 anos, você nunca saberá o que vai
acontecer. Na verdade, depois de se reformar, o seu rendimento
normalmente diminui ou passa a depender de benefícios de
pensão, dependendo do país em que reside.
Como você pode ter certeza de que a renda ou os benefícios

de pensão serão suficientes para suas despesas de
subsistência quando você se aposentar? O planejamento
financeiro é, portanto, importante para garantir que, no futuro,
quando você finalmente se aposentar, terá dinheiro suficiente
para todas as escolhas de estilo de vida que decidir realizar.
Elimina essa incerteza no futuro para que você possa se
aposentar confortavelmente após anos de trabalho.
Benefício nº 2: Independência Financeira
Desde o dia em que entramos no mercado de trabalho, um dos

principais objetivos é ganhar dinheiro para podermos ser
autossuficientes. O próximo nível além da auto-suficiência seria
a independência financeira. A independência financeira é um
estado em que você tem riqueza suficiente sem ter que
trabalhar para isso. Financeiro verdadeiro
a independência não pode ser alcançada sem um planeamento

financeiro prudente.
Deixe-me perguntar isso. Aos 55 anos, você preferiria ser

autossuficiente, continuando a trabalhar pelo resto da vida para
obter renda, ou preferiria ser financeiramente independente,
relaxando com seus entes queridos enquanto o dinheiro chega
até você? Se você escolher a última opção, então o planejamento
financeiro é a resposta para chegar a esse estado de vida!
Benefício nº 3: Aposentadoria antecipada
Vários dados de pesquisas mostraram que a idade média de

aposentadoria em todo o mundo é de 64 anos. Isso significa que,
em geral, as pessoas estudam e trabalham durante mais de
metade das suas vidas por dinheiro. E se houver uma maneira de
parar de trabalhar por dinheiro e aproveitar o que a vida tem a
oferecer? O planejamento financeiro é uma arte.
Um plano bem elaborado permitirá que você se aposente mais

cedo. Quanto mais cedo for feito o planejamento financeiro, mais
fácil será chegar lá. Com o poder dos juros compostos, o
comprometimento antecipado com um plano financeiro permite
que você se aposente mais cedo com muita facilidade.
Resumindo…
Entenda os benefícios que advêm do planejamento financeiro.

Na verdade, quanto mais cedo este tópico for discutido, mais
benéfico será para você e seus entes queridos. Sabemos o
quão poderosos os juros compostos podem ser. Isto significa
que um horizonte temporal mais longo permitiria mais retornos
e benefícios financeiros. Comece cedo para aproveitar esses
benefícios.
Lembre-se de que o planejamento financeiro é importante

para todos, independentemente da idade. Um plano bem
executado também permitirá uma aposentadoria mais feliz.
A próxima questão-chave é: como criar um plano

financeiro? Agora, deixe-me mostrar como no
próximo capítulo!
AS 5 ETAPAS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Entenda isto: Existem 5 etapas quando se trata de criar um plano

financeiro.
ESTÁGIO I: AUTOCONSCIÊNCIA, onde você

pode se entender melhor. Saiba qual é a sua situação financeira
atual e avalie como você pode melhorá-la.
ETAPA II: IDENTIFICAR OBJETIVOS FINANCEIROS.

Aprenda sobre os 4 objetivos financeiros comuns.
ETAPA III: ESTRATÉGIA FINANCEIRA. Encontre maneiras concretas de
gerenciar suas finanças pessoais para que você possa atingir seus objetivos
financeiros.
ESTÁGIO IV: COMPREENSÃO

SEGURO E QUANTO VOCÊ PRECISA.
Entenda as diferentes soluções financeiras disponíveis e identifique
o que você realmente precisa.
ETAPA V: REVISITE SEUS PLANOS FINANCEIROS. Saiba

quando rever seus planos financeiros e fazer alterações neles.
ESTÁGIO I: AUTOCONSCIÊNCIA
Antes de iniciarmos qualquer plano financeiro, é importante que

você entenda sua situação financeira atual.
Autoconsciência significa compreender suas próprias

necessidades, estilo de vida, hábitos de risco e tudo mais que
faz de você quem você é.
Quanto mais você souber sobre si mesmo, melhor será para
determinar as mudanças financeiras que atendem às suas
necessidades.
Aqui estão 5 perguntas que você deve fazer a si mesmo

durante o Estágio 1: Autoconsciência.
Pergunta nº 1: Você tem renda suficiente ou múltiplos

fluxos de renda?
Quando você não consegue ter uma renda estável, haverá

inúmeras inseguranças em sua vida. Seja sincero, pergunte-se
se você tem renda suficiente neste momento; caso contrário,
avalie como você pode gerar renda suficiente para si mesmo.
Há um velho ditado que diz: não coloque todos os ovos na

mesma cesta. Isto também se aplica à renda.
Pergunte a si mesmo: você tem vários fluxos de renda? Se hoje
a economia piorar, um dos seus fluxos de rendimento poderá
ser afetado, mas pelo menos você ainda terá outros fluxos de
rendimento como reserva.
Pergunta nº 2: Quais são seus ativos e passivos?
Sente-se e pergunte-se quais são alguns dos ativos que você

possui. Os ativos, neste caso, referem-se a propriedades, ações,
títulos, commodities e dinheiro.
Além disso, observe novamente o passivo circulante que

você pode ter. Isto inclui hipotecas, despesas básicas fixas
e até subscrições ou
associações para as quais você se inscreveu.
Ter um bom entendimento de seus ativos e passivos

permitirá que você saiba onde está sua posição financeira
atual, para que você saiba como planejar suas estratégias
financeiras posteriormente.
Pergunta nº 3: Você tem dependente financeiro?
Um dependente financeiro refere-se a qualquer pessoa

que depende financeiramente de você para coisas como
dinheiro, roupas ou comida. Isso pode incluir filhos,
parentes e cônjuge. Quando você tem um dependente
financeiro, o planejamento financeiro deixa de ser sobre
você. Em vez disso, é sobre aqueles com quem você
também se preocupa.
Seu plano financeiro deve atender às necessidades deles

e se um dia você deixar este mundo, eles poderão ser
atendidos financeiramente?
Pergunta nº 4: Quando você quer se aposentar? Você está

preparado para um
aposentadoria involuntária?
O objetivo final de todo plano financeiro é ser financeiramente

independente. ou seja, você não precisa trabalhar a vida toda
e pode optar por se aposentar quando quiser.
Embora a aposentadoria seja uma coisa feliz, para muitos não é. Na verdade
existem pessoas que são obrigadas a se aposentar por doença ou acidente
e isso é o que costumamos chamar de aposentadoria involuntária. É
importante reconhecer que existem dois tipos de aposentadoria: a

aposentadoria voluntária e a aposentadoria involuntária.
A aposentadoria voluntária é uma situação feliz, porque você,

como indivíduo, decide como deseja passar o resto da vida
com um propósito. Envolve descobrir quando você deseja se
aposentar e seu propósito ao se aposentar. Nesse caso,
pergunte-se: você tem renda suficiente para gastar quando se
aposentar e de quanto precisa?
A aposentadoria involuntária é algo que você não pode

controlar. Na maioria das vezes ocorre por causa de doença
ou acidente onde você
fisicamente não pode trabalhar e precisa de uma renda

para sustentá-lo. Nesse caso, pergunte-se: se um dia
você for forçado a uma aposentadoria involuntária, sua
situação financeira atual poderá suportá-la?
Pergunta nº 5: Você pretende constituir família um

dia?
As crianças são uma felicidade para nós, mas se as

trouxermos a este mundo e não pudermos comprá-las,
poderá ser uma tortura para ambas as partes.
Se você está casado ou vai se casar em breve, pergunte-se se

pretende ter filhos. Se a resposta for SIM, você está preparado
financeiramente para isso?
Se você tem filhos atualmente, pergunte-se: sua situação

financeira atual permite que eles comecem a vida com
as bases e as oportunidades certas?
Resumindo…
Não seria bom se você pudesse entender melhor a si

mesmo e às suas preferências financeiras? Passe algum
tempo respondendo às 5 perguntas e, com sorte, ao
final você conseguirá!
ETAPA II: IDENTIFICAR OBJETIVOS FINANCEIROS
Agora que temos clareza sobre sua posição financeira, é

hora de identificar seus objetivos financeiros.
Uma meta financeira é um objetivo expresso ou

baseado em dinheiro.
Para algumas pessoas, o seu objetivo financeiro pode

ser livrar-se das dívidas; para outras, pode ser a reforma
antecipada. Neste momento, você provavelmente está
pensando: “Ok! Sei que preciso ter um objetivo financeiro,
mas estou perdido, não tenho nenhum… você pode me
sugerir alguma coisa?
Bem, estando no mundo do planejamento financeiro há

algumas décadas, percebemos que cerca de 50% das
pessoas que conhecemos não têm noção quando se trata
de planejamento financeiro.
Na verdade, eles presumem que um consultor financeiro
planejará tudo isso para eles.
Se você é uma dessas pessoas, não se preocupe.

Deixe-nos planejar alguns para você!
Você sabia que a expectativa de vida média de uma

pessoa é de aproximadamente 28.000 dias?
O que equivale a 76,71 anos. Vamos supor que sejam

aproximadamente 80 anos.
Gostamos de dividir estes 80 anos em 4 partes.
0 a 20, 20 a 40, 40 a 60 e 60 a 80.
Dos 0 aos 20 anos estudamos, brincamos, brincamos.
Dos 20 aos 40 anos, conseguimos o primeiro emprego,

compramos o primeiro carro ou a primeira casa, provavelmente
nos casamos e temos filhos.
Dos 40 aos 60 anos, podemos mudar de emprego ou abrir um

negócio. Definitivamente compraremos um segundo carro, já
que já se passaram vinte anos, caso contrário, você estará
dirigindo um pedaço de lixo. Poderíamos comprar uma segunda
casa, como investimento.
Porém, o mais importante é que se temos filhos, eles estão

apenas se preparando para terminar a primeira parte da vida.
Dos 60 aos 80, esperamos nos aposentar.
Dos 0 aos 20 e dos 60 aos 80, é a parte mais importante da

nossa vida, porque não há renda neste momento.
Isso também significa que começamos com 28.000 dias, se

subtrairmos metade disso que são 14.000 dias, todos temos
14.000 dias para realizar todos os nossos sonhos.
Estes são 14.000 dias importantes que temos para tomar

decisões financeiras importantes para nós e nossa família.
Os sonhos dos nossos filhos, os sonhos dos nossos pais,

quaisquer que sejam os sonhos que tenhamos, temos 14.000
dias para realizá-los.
Digamos, por exemplo, que você tem cerca de 35 anos e

grande parte da sua vida já acabou.
Você provavelmente não tem muito tempo para tomar essas
importantes decisões financeiras.
Durante este período, existem 4 medos financeiros universais

que exigirão que você planeje suas metas financeiras para
eliminá-los.
O primeiro medo é: e se eu não conseguir trabalhar até os

60 anos? E se minha carreira for prejudicada por uma
deficiência ou uma doença grave?
O segundo medo é: e se eu não chegar aos 60? Se não

chegar aos 60 anos posso ter algum problema e esse é o nosso
segundo maior medo. A forma de lidar com isso é através da
utilização de um produto chamado seguro de vida que é uma
proteção de renda para a família em caso de morte.
O terceiro medo é: quanto é necessário para se aposentar?

São 5 milhões de dólares, 10 milhões de dólares ou 20 milhões
de dólares? Quanto é suficiente para se aposentar?
Agora, todos nós temos respostas diferentes para isso.

No entanto, existe uma fórmula.
O quarto medo é: posso garantir que meus filhos comecem

a vida com os alicerces certos? E a melhor base é ter a
educação certa.
Agora, esta teoria do círculo da vida projetada por

Dr. Sanjay foi compartilhado em mais de 50 países. Neste
exemplo, existem 4 tipos de medos financeiros que exigem que
você estabeleça metas financeiras para eliminá-los.
Ótimo! Agora que você entendeu mais sobre os 4 medos comuns e os 4

objetivos financeiros comuns com os quais precisa lidar, comece a anotá-
los e passe algum tempo pensando sobre isso.
É claro que o quarto medo em relação aos filhos só se aplica se você tiver
filhos ou pretende tê-los.
Haverá também outras metas financeiras que você

observará. Podem ser sonhos mais específicos e objetivos
de luxo, como possuir um clube esportivo
carro, conseguir a casa dos sonhos, viajar
o mundo ou começar um novo hobby. Alguns de vocês

podem até ter uma meta financeira que é criar um legado
para as gerações futuras ou fazer caridade.
Agora, passe algum tempo listando todos os seus objetivos

financeiros abaixo para não esquecê-los.
Resumindo…
Agora você está mais claro com seus objetivos financeiros.

A próxima etapa é começar a explorar suas estratégias
financeiras para atingir esses objetivos.
Lembre-se, uma meta sem um plano é apenas um desejo,

então vamos começar a pensar em estratégias que possam
nos ajudar a atingir nossos objetivos!
ETAPA III: ESTRATÉGIA FINANCEIRA
Nos capítulos anteriores, discutimos sobre os quatro objetivos

financeiros comuns que a maioria das pessoas tem. A próxima
pergunta de um milhão de dólares é: como posso alcançá-los?
Veja, sempre ouvimos as pessoas dizerem “Se você quiser

atingir seus objetivos, terá que investir e aproveitar o efeito dos
juros compostos”.
Contudo, por outro lado, também ouvimos histórias de pessoas

que sofreram grandes perdas financeiras porque tentavam
seguir o método dos “gurus” financeiros para investir em ações,
obrigações e mercadorias.
Lembre-se de que várias estratégias financeiras e de investimento

serão apresentadas a você durante sua vida. A responsabilidade
sempre cabe a você decidir qual funciona melhor para você.
Não siga cegamente, consulte seu consultor e leia mais para

verificar isso.
Agora, deixe-nos compartilhar com você uma estratégia de

investimento (financeira) e você decide se faz sentido para você.
A ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO ABCD
Agora, quando se trata de estratégia de investimento, há 4

coisas que você precisa saber:
1. Em quais ativos você pode investir?

2. Risco e retorno de cada um desses ativos
3. Seu apetite por risco
4. Estratégia de Investimento ABCD
Nº 1: Em quais ativos você pode investir?

Estas são apenas cinco classes de ativos nas quais você pode
investir:
1. Propriedade - A propriedade tem sido um investimento em

activos preferido ao longo de muitas gerações porque tem
demonstrado o seu potencial para combater a taxa de inflação
ao longo dos anos.
2. Ações (também conhecidas como ações) – As ações referem-

se à propriedade de uma empresa. Você geralmente o adquire
comprando ações ou alguma forma de títulos. Também pode ser
herdado de gerações anteriores.
3. Títulos (também conhecidos como ações com juros fixos) -

Emitidos pelo governo ou por empresas, pagam um nível fixo de
juros.
Os títulos são geralmente considerados investimentos mais
seguros do que as ações.
4. Mercadorias - As mercadorias são recursos naturais como

alimentos, energia e metais. Isto inclui petróleo, gás, ouro, prata
e até arroz.
Os preços das commodities mudam com a oferta e a demanda
e podem ser adquiridos no mercado aberto.
5. Dinheiro - O dinheiro é considerado um ativo líquido que você

tem em mãos e que permite utilizá-lo para troca de bens e
serviços. Isso é
às vezes considerado como um porto seguro do mercado volátil.
Nº 2: Risco e retorno de cada ativo
Quando olhamos para os activos de investimento, precisamos

de considerar o risco e o retorno de cada um destes activos.
Lembre-se de que classes de ativos de maior risco geralmente

levam a retornos mais elevados.
Você deve olhar para:
1. Liquidez – Quão rápido você pode converter esse ativo em

dinheiro. À medida que sua idade aumenta, é importante que
você converta mais investimentos em ativos mais líquidos.
2. Volatilidade – Quão arriscado é este ativo como investimento.

O preço mudaria repentina e inesperadamente?
3. Rendimento – Quanto retorno você pode esperar do

investimento.
Deixe-me fazer uma comparação rápida para você:
Compreender como esses ativos diferem entre si permitirá

que você determine a estratégia de investimento certa para
você.
Nº 3: Seu apetite pelo risco
A próxima coisa que você deve fazer é determinar seu

apetite ao risco.
Alguns consultores financeiros que você conhece usarão

questionários de atitude em relação ao risco para
determinar seu risco, mas posso garantir que 90% dos
clientes que conhecemos não conhecem seu apetite pelo risco.
Na verdade, ao longo das nossas décadas de experiência,

muitos clientes diriam que assumem grandes riscos, mas
quando realmente perdem o dinheiro, provavelmente
tornam-se corredores de baixos riscos.
No entanto, aqui está uma curiosidade: você sabia que

o apetite ao risco de uma pessoa diminui com o tempo?
Pense nisso: aos 20 e poucos anos, você provavelmente
está mais disposto a investir em ativos de maior risco,
como ações e commodities, mas em seu
60 anos, você provavelmente gostaria de convertê-los em

dinheiro para ter renda para a aposentadoria, certo?
Nº 4: Estratégia de Investimento ABCD
Lembre-se de que um ativo ilíquido na aposentadoria torna-se

um passivo.
Vamos dar um exemplo: imagine que você tem 80 anos e de

repente recebe uma ligação do inquilino do seu imóvel pedindo
para consertar o vaso sanitário que está vazando. Agora, como
você se sentiria?
Veja bem, quando você chega a uma certa idade, você não
quer administrar ativos ilíquidos.
Na verdade, eles se tornam um passivo. O verdadeiro trunfo na
velhice é a renda pura.
Você deseja obter renda em todos os períodos de sua vida, em

vez de ter que trabalhar em seus ativos, restaurá-los ou até
mesmo gerenciá-los.
Aposentadoria e planejamento financeiro adequado é ter renda

todos os meses sem precisar pensar no que acontece com meu
patrimônio!
Portanto, sua estratégia de investimento deve ser baseada na

geração e acumulação de renda.
A seguinte Estratégia de Investimento 'ABCD' pode funcionar

para você.
Aqui está uma explicação sobre como essa fórmula funciona:
1) Prazo até a aposentadoria menos 2 (último período de

estratégia) = Número de anos de investimento ABC 2) Nº de
anos da Equação 1 dividido por 3 = Nº de anos para cada
segmento de A, B e C.
Então, conforme o exemplo, se você estiver a 25 anos da

aposentadoria:
1) 25 anos menos 2 = 23 anos (prazo para investimento ABC)

23 anos dividido por 3 = 7,33 anos (prazo para cada fase de A,
B, C).
Explicação:
A ideia é que, à medida que você se aproxima da aposentadoria,

você terá que transitar seus ativos de ilíquidos para ativos mais
líquidos. Também o seu
o apetite ao risco tende a diminuir com a idade. Isso explica por
que você está mudando seus ativos de maior risco para menor
risco ao longo do tempo.
Agora você aprendeu a Estratégia de Investimento 'ABCD', mas

provavelmente estará se perguntando “Ok, agora sei mais sobre
os diferentes tipos de ativos, mas honestamente não tenho
tempo para monitorar ou aprender mais sobre isso. Existe
alguma solução rápida?
A resposta é sim! Seguro! *Leia mais na página 105*
Por que o seguro é uma estratégia financeira inteligente?
Muitos de nós não temos uma compreensão adequada do

seguro e de sua finalidade.
Você vê que o verdadeiro propósito do Seguro significa

transferir o risco a um terceiro que compensaria você pelas
perdas.
Ao longo dos anos, o setor de seguros criou muitos produtos

financeiros incríveis que
atender a diferentes necessidades financeiras. Assim como os

4 objetivos financeiros que discutimos anteriormente, eles
podem ser alcançados através do gerenciamento pessoal do
risco ou da obtenção de produtos financeiros para transferir
suas preocupações.
É por isso que o estágio 4 trata de seguro e de identificar

quanto você precisa.
É claro que estou ciente de que algumas pessoas são céticas em relação aos
seguros e é por isso que estou escrevendo este livro. Documentar mais
estratégias e propósitos em relação aos seguros, para que você, como leitor,
possa entender melhor os seguros.
No próximo capítulo, discutiremos sobre os diferentes tipos de

produtos de seguros e quanto você deve receber para atingir
suas metas financeiras. Não se preocupe, nós o guiaremos
durante todo o caminho.
ESTÁGIO IV: COMPREENSÃO

SEGURO E QUANTO VOCÊ PRECISA
Você vê, ninguém gosta de discutir sobre morte... ninguém gosta

de discutir sobre doença... ninguém gosta de discutir sobre o que
acontece se ocorrer um acidente e você ficar impossibilitado de
trabalhar...
Mas! Estamos vendo incidentes como esse acontecendo todos os

dias ao nosso redor e provavelmente tentamos nos convencer
dizendo
“Isso não vai acontecer comigo!”
Provavelmente sabemos que o seguro pode nos dar essa

tranquilidade, mas parece haver milhares de produtos de seguro
no mercado.
mercado e todos ficamos muito confusos quando tentamos comprá-
los, não é?
Deixe-me fazer uma pergunta rápida. Quantos produtos de seguros

existem? Bem, 90% das pessoas que conhecemos estão sempre
confusas. Dirão que a seguradora A tem 10 produtos, a B tem 7
produtos e a lista continua… você entendeu.
Veja, no final das contas existem efetivamente apenas:
Lembra que nos capítulos anteriores falamos sobre os 4 medos

financeiros comuns que quase todo mundo experimenta? Cada
um deles vem com um tipo de produto que lhe dá solução.
Simplificando, a qualquer momento, você provavelmente

precisará de um desses 4 tipos de produtos.
De quanta cobertura de seguro você precisa?
[REGRA PRÁTICA PARA SEGURO]
Deixa eu te fazer uma pergunta: Qual o valor da cobertura que

uma pessoa de 20 anos, solteira e sem dependentes deve ter?
Além disso, como sua cobertura mudaria quando ele/ela
agora é casado e tem filhos?
Você pode argumentar que realmente depende de hábitos

pessoais, estilo de vida e muito mais. Porém, pense bem,
nossa capacidade de desfrutar também é limitada pela nossa
renda, não é mesmo?
Agora, deixe-me fazer outra pergunta novamente: quantos

copos de água você acha que deveria beber por dia?
Agora 90% das pessoas conseguirão beber de 8 a 10 copos

de água por dia! Espere um segundo… por que as pessoas
sabem disso? Veja, isso é o que chamo de Regra Prática.
Todos sabemos que devemos beber 8 a 10 copos de água por
dia e todos reconhecemos que beber mais torna-o mais
saudável, certo?
Então, deixe-me fazer uma pergunta para reflexão... Existe uma

regra prática para
seguro? Se houver, o que é? Quanta cobertura uma pessoa

deve ter?
Agora, aqui está a regra prática para seguros:
Você notou que existem 4 regras básicas para cobrir os 4 tipos

diferentes de produtos?
É exatamente assim que funciona!
Sua próxima pergunta será: “Quem inventou isso?”

Na verdade, muitas pesquisas foram feitas para fundamentar a

regra prática para seguros. Na verdade, muitos cálculos atuariais
foram feitos com base nessas fórmulas! Esta é uma fórmula
antiga que é válida até hoje.
Agora, neste livro, não entraremos em detalhes com a fórmula

matemática porque esse não é o ponto aqui.
O objetivo, em vez disso, é que você entenda que existe uma

regra prática para seguros e, ao usá-la, você deverá ser capaz
de saber de quanto seguro precisa.
Por exemplo, se você ganha atualmente US$ 100.000 anualmente,

precisará de uma quantia de um milhão de dólares garantida para
seu seguro de vida. Com base na fórmula da página anterior.
O GRÁFICO DO SEGURO
Como muda o valor da cobertura do seguro à medida que você

se casa, ganha renda e tem filhos? Para responder a isso, há 3
perguntas que devem ser respondidas.
Pergunta nº 1: Você é casado?
Você vê, quando você é casado, o planejamento financeiro não

é mais sobre você. Você tem um cônjuge com quem se
preocupar e ele é o ganha-pão da família ou você é o ganha-pão
da família? Se vocês dois estiverem trabalhando, suas fórmulas
financeiras também terão que mudar.
Pergunta nº 2: Você tem renda?
A renda aqui se refere à renda de ativos, à renda

do cônjuge, à renda comercial e à renda do
trabalho. Se você já percebeu, sua renda afetará o
valor da cobertura que você deve obter. Como
regra geral, sua cobertura depende muito do
multiplicador de sua renda. Então, isso significa
que se você não tem renda, não precisa de seguro?
Definitivamente não! Isso significa apenas que sua
cobertura será menor.
Pergunta nº 3: Você tem algum dependente?
Dependentes referem-se a uma pessoa que

depende de você, especialmente um membro da
família, para apoio financeiro. Quando você tem
um dependente, significa que você precisa cuidar
dele e estar preparado para o pior cenário, quando
você não puder trabalhar ou sair deste mundo.
Então aqui está um gráfico para mostrar qual

cobertura é mais ideal para você!
Nota: Este é um conselho geral; para conselhos

específicos, fale com um consultor financeiro.
Dr. Sanjay Tolani - Página

|58
A B C D E F G H
59
|
Página – Livro Planejamento Financeiro

CATEGORIA A: CASADOS – RENDA – DEPENDENTES
Conselho Certifique-se de que você e seu cônjuge estejam cobertos por

proteção de renda e seguro de vida. Economize para o plano
educacional de seus filhos. Não se esqueça de planejar sua
aposentadoria!
Quanto seguro? Seguro de vida: 10 X IA para vocês dois. Proteção de renda: 5X

para vocês dois. Planejamento de Aposentadoria: Economize
20% da renda conjunta.
IA: Planejamento Educacional: Economize 5% de sua renda conjunta.
Rendimento anual
CATEGORIA B: CASADO – RENDA – SEM DEPENDENTES
Conselho Pergunte a si mesmo se existe a intenção de constituir família e

ter filhos. Se sim, considere começar o planejamento educacional
mais cedo.

Quanto seguro? Seguro de vida: 10 X IA para vocês dois.
Proteção de renda: 5 X IA para vocês dois.
Planejamento de Aposentadoria: Economize 20% da renda |60
IA: conjunta.
Rendimento anual Planejamento Educacional: (Opcional)
A B C D E F G H
A B C D E F G H
61
|

CATEGORIA C: CASADO – SEM RENDA – DEPENDENTES
Conselho O ganha-pão deve encontrar uma fonte de renda para o sustento

da família. Esta fonte precisa ser protegida, pois se secar, a
família fica à procura de outras fontes.
Planeje e economize para a educação de seus filhos para garantir

seu futuro.
Quanto seguro? Seguro de vida: 5 X AI para você e 10 X AI para o cônjuge que

ganha.
Proteção de renda: 5 X IA para vocês dois.
IA: Planejamento de aposentadoria: Economize 20% da renda.
Rendimento anual
Planejamento Educacional: Economize 5% por criança.
CATEGORIA D: CASADO – SEM RENDA – SEM DEPENDENTES
Conselho O ganha-pão deve encontrar uma fonte de renda para o sustento

da família. Esta fonte precisa ser protegida, pois se secar, a
família fica à procura de outras fontes.

Quanto seguro? Seguro de vida: 5 X AI para você e 10 X AI para ganhar o cônjuge.
Proteção de renda: 5 X IA para vocês dois. |62

IA: Planejamento de Aposentadoria: Economize 20% da renda
Rendimento anual conjunta.
Planejamento Educacional: (Opcional)
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63
|

CATEGORIA E: ÚNICO – RENDA – DEPENDENTES
Conselho O ganha-pão da casa é segregado em 3 categorias potenciais:
1. Divorciado
2. Viúvo
3. Solteiro
O ganha-pão deve ser capaz de identificar sua renda, pois é a fonte de
sustento da família. Esta fonte precisa ser protegida, pois se secar,
a família fica para trás para encontrar outro
fontes.
Quanto seguro? Seguro de Vida: 10 X Proteção

de Renda AI: 5 X AI
Planejamento de aposentadoria: economize 20% da renda.
IA: Anual Planejamento Educacional: Economize 5% por criança.
Renda
CATEGORIA F: ÚNICO – RENDA – SEM DEPENDENTES
Conselho O ganha-pão é dividido em 3 categorias:

1. Divorciado
2. Viúvo
3. Solteiro

Quanto seguro? Seguro de Vida: (Opcional)
Proteção de Renda: 5 X AI de renda.
Planejamento de aposentadoria: economize 20% da renda. |64
IA: Anual Planejamento Educacional: (Opcional)
Renda
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|

CATEGORIA G: SOLTEIRO – SEM RENDA – DEPENDENTES
Conselho Você terá que replanejar sua estratégia de vida.
Planejando uma fonte potencial de renda enquanto você

agora são autodependentes. Identificar como você pode aceitar um
emprego ou construir um negócio. Às vezes a melhor coisa a fazer é
pedir ajuda. Seja específico! Percebemos que quando alguém pede
ajuda: é
é uma declaração genérica como:
“
Preciso de ajuda com minha vida.” ” Preciso de ajuda para
encontrar meu emprego.”
Se você não for específico, o espectro de suporte não será claro.

Conselho Uma declaração mais específica seria mais útil para alguém
que lhe oferece ajuda.
“
Preciso de ajuda com um empréstimo bonificado por 6
meses para iniciar um negócio e para esse empréstimo
manterei o estoque do negócio como garantia.”
“
Preciso de alguém que me ajude com meus filhos enquanto

vou trabalhar; Não tenho dinheiro no momento, mas pagarei
assim que receber meu cheque de pagamento.”
Tente sempre permanecer positivo e construir um sentimento

positivo em relação aos seus filhos, pois a amargura em tais |66
situações só piora as coisas. Abra-se para seus filhos, por
menores que sejam.
A B C D E F G H
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67
|

Quanto custa Seguro de Vida: 5 X despesas mensais.
Proteção de Renda: 5 X despesas mensais.
seguro de vida? Planejamento de aposentadoria: Economize 20% do seu
subsídio.
Planejamento Educacional: Economize 5% do seu subsídio.
CATEGORIA H: SOLTEIRO – SEM RENDA – SEM DEPENDENTES
Conselho Como pessoa solteira com liberdade para escolher como viver
sua vida e sem dependentes; significa apenas que suas opções
estão tão abertas quanto você deseja. Encontre um propósito
para tal vida; encontre uma maneira de mudar o mundo ao seu
redor.

Você está em uma posição única para construir sua sociedade e
sua vida; você tem 28.000 dias; use isso a seu favor para criar
algo que será lembrado por muitos anos. Você foi abençoado
com vida; você foi abençoado com liberdade de escolha; você
está com um pedaço de papel em branco, escreva sua história. |68
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Quanto custa Seguro de Vida: 5 X despesas mensais.
Proteção de Renda: 5 X despesas mensais.
seguro de vida? Planejamento de aposentadoria: Economize 20% do
(Opcional) seu subsídio.
Planejamento Educacional: Economize 5% do seu subsídio.
Resumindo…
Usando a tabela acima, agora você deve saber o valor do seguro necessário
para atingir seus objetivos financeiros. Reserve algum tempo para conversar
com um consultor para saber mais sobre quais produtos financeiros específicos
podem ajudá-lo em sua jornada de planejamento financeiro.
COMO FUNCIONAM OS 4 PRODUTOS DE SEGURO?
Nos capítulos anteriores, você aprendeu a importância dos 4

produtos de seguros. Neste capítulo, irei discuti-los mais
detalhadamente para que você tenha uma ideia mais clara de
como funcionam e de sua finalidade.
Seguro de vida – como funciona?
Veja, há muitas coisas inesperadas que podem ocorrer em

nossas vidas, podemos falecer devido a um acidente ou devido
a uma doença.
Porém, há uma coisa que temos 100% de certeza, ou seja, todos

nós iremos falecer algum dia em nossas vidas.
Veja bem, o seguro é um produto projetado para fornecer alguma

medida de proteção, pelo menos financeiramente, caso um
desastre aconteça.
O seguro de vida é projetado especificamente para proteger

financeiramente seus beneficiários quando
você falece.
Então, o que exatamente é seguro de vida e como funciona?
O seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e um

segurado no qual a seguradora garante o pagamento de um
benefício por morte aos beneficiários nomeados após a
morte do segurado.
Simplificando, você paga uma quantia em dinheiro conhecida

como prêmio à seguradora e, quando você falece, seus
beneficiários
(geralmente membros da sua família), recebe uma quantia em
dinheiro conhecida como benefício por morte.
Agora, a próxima pergunta é: você deve comprar um seguro de

vida?
Você deve comprar um seguro de vida, se tiver alguém que

dependa de você para apoio financeiro. Por exemplo: seus
filhos/cônjuge ou pais idosos.
No entanto, se não houver ninguém que exija apoio financeiro,

o seguro de vida é opcional.
ESTUDO DE CASO:
Temos John, um único provedor de 50 anos de uma família

com esposa e
2 crianças adoráveis.
Como a maioria das famílias, John tem uma propriedade

hipotecada, 20 mil em dinheiro reservado e, ao mesmo tempo,
deve a algum credor uma dívida de US$ 20 mil.
Se um dia John morresse, seus bens teriam que ser distribuídos.

Em primeiro lugar, o seu dinheiro reservado de 20 mil poderia

ser levado pelos seus credores.
Em segundo lugar, por ser o único que trabalha na família, os

seus bens hipotecados também poderão ser retirados.
Isto deixa a sua esposa e 2 filhos sem abrigo e sem dinheiro

para sobreviver. Seus filhos também poderão estar na faculdade
e serão privados dos fundos necessários para a educação.
MAS ESPERE! TODOS ESTES PROBLEMAS PODEM SER

EVITADOS SE E SOMENTE SE JOHN TIVER UM SEGURO
DE VIDA?
Agora, vamos dar uma olhada no que aconteceria se John

comprasse uma apólice de seguro de vida.
Se John comprou um seguro de vida, seu compromisso será

reservar uma parte de sua renda mensal e entregá-la como
prêmio à seguradora XYZ.
Após a morte de John, a seguradora XYZ fornecerá à sua

família uma quantia fixa em dinheiro chamada benefício por
morte.
Agora, essa quantia fixa de dinheiro pode ser usada para pagar
seu empréstimo hipotecário, suas despesas familiares
e na maioria das jurisdições, esta quantia de dinheiro

está sendo protegida dos seus credores.
Seus filhos agora têm o dinheiro necessário para

entrar na faculdade e manter seu estilo de vida.
Agora você entende por que o seguro de vida é

importante para todos os que têm dependentes!
Número 1, o Seguro de Vida oferece suporte aos

seus dependentes.
Os recursos do seguro de vida podem servir como

fonte de sustento, pagar dívidas ou custear a
educação e as despesas diárias de sua família e
dependentes.
Número 2, O seguro de vida preserva seu patrimônio. Os

recursos do seguro de vida podem ser usados para pagar
dívidas, impostos e outros custos patrimoniais.
Número 3, o seguro de vida protege seu patrimônio de credores

potenciais. Na maioria das jurisdições, os rendimentos do
seguro estão isentos de penhora pelos credores. Isso permite
que seus dependentes sejam atendidos.
Número 4, o benefício por morte geralmente não é considerado

tributável na maioria dos países. Os rendimentos do seguro de
vida recebidos pelos beneficiários após a morte do segurado
são geralmente isentos de impostos.
Em geral, existem muitos motivos e finalidades para se ter um

seguro de vida. Isto inclui acumulação de riqueza, liquidez
imobiliária, reembolso de dívidas e substituição de rendimentos.
Regra prática: 10 X da renda anual
Calcule quanto seguro de vida você precisa:

Proteção de renda – como funciona?
Quais são as necessidades básicas da vida? Eles são comida,

roupa e abrigo, certo?
No entanto, todos os 3 itens acima são, na verdade, baseados

em apenas uma variável, que é “RENDIMENTO”.
Pense nisso! Sua renda decide o tipo de comida que você
come, sua renda decide que tipo de roupa você veste, sua
renda decide em que tipo de casa você mora; este é o seu
estilo de vida.
Agora, existem duas maneiras de obter RENDA; Ou VOCÊ TRABALHA ou

ALGUÉM TRABALHA e sustenta você.
A partir de agora, você está trabalhando para fornecer comida, roupas e

abrigo. Infelizmente, se algo acontecer com você, alguém precisará assumir
imediatamente essa responsabilidade por sua família. É exatamente assim
que funciona a proteção de renda. Se você não puder trabalhar, a seguradora
compensará sua perda de renda.
Existem muitos produtos de proteção de renda no mercado, então dedique

algum tempo para entender qual deles atende melhor às suas necessidades
financeiras atuais.
Regra prática: 5 X da renda anual
Calcule quanta proteção de renda você

precisar:
O objetivo financeiro da aposentadoria é garantir

que você receba um fluxo consistente de renda ao
se aposentar. Isto pode ser conseguido através de
3 tipos de produtos financeiros: apólices de seguro
associadas a investimentos (ILP), planos de doação
e planos de anuidades.
As apólices de seguro vinculadas a investimentos

fornecem renda variável, enquanto produtos como
planos de doações e planos de anuidades fornecem
uma renda garantida/montante fixo.
Ao construir um plano de aposentadoria, sugerirei usar uma

combinação dessas duas fontes de renda.
A estratégia de investimento ideal seria converter mais renda

variável em garantia
renda ao longo do tempo. Lembre-se de que o objetivo final para
você é receber um fluxo de renda garantida consistente.
Fale com um consultor próximo a você para saber quais são os

produtos disponíveis em seu país e conhecer suas opções.
Regra prática: 20% da renda anual
Calcule quanto você deve economizar para a aposentadoria:

Planejamento Educacional - Como Funciona?
Isso só se aplica a você se tiver filhos ou pretende ter filhos no

futuro.
Quando fazemos planejamento educacional, existem apenas

duas opções.
A opção número um é economizar dinheiro e ganhar juros.

Assim, você será pago aos 18 anos pela educação de seu filho.
A opção número dois é que você tome um empréstimo.

Quando seu filho tiver 18 anos, você paga o dinheiro e paga
juros.
Qual desses você escolheria?

Fica claro que você deve escolher a opção 1, pois os benefícios

superam os custos.
Claro que você pode economizar o dinheiro e deixá-lo na sua

conta bancária. No entanto, entenda que existem muitos
produtos financeiros no mercado que podem ajudá-lo a
aumentar seu dinheiro ao longo do tempo.
Regra prática: 5% da renda anual
Calcule quanto você deve economizar para o

planejamento educacional:
Resumindo..
Agora temos uma ideia melhor de como funcionam os 4

produtos. Você não acha?
Passe algum tempo para entendê-los melhor.

ETAPA V: REVISITE SEU FINANCEIRO

PLANOS
De vez em quando, você recebe um telefonema do seu

consultor financeiro dizendo que precisa de uma “revisão
da política” e talvez no fundo do seu coração você esteja
pensando: “Ei, ele/ela está tentando me vender algo de
novo?”
Bem, deixe-me garantir que provavelmente não são.

Você vê que o estágio 5 do processo de planejamento
financeiro é revisitar frequentemente seus planos
financeiros atuais e ver se suas metas financeiras
mudaram ao longo do tempo. Se sim, então suas
estratégias e produtos financeiros precisam mudar junto
com isso.
Então você deve estar se perguntando com que

frequência deve revisar seus planos financeiros e fazer
revisões de políticas com seu consultor? 6 meses? 1 ano?
Ou a cada 2 anos!
Agora, da minha perspectiva pessoal, a revisão da

política só deve ser feita quando há um rendimento
ou uma mudança de vida.
aqui estão alguns exemplos:
1. Quando o seu rendimento muda - isto irá afectar

a sua cobertura no que diz respeito à protecção do
rendimento.
2. Quando sua vida muda - Por exemplo, casamento,

ter filhos, aposentadoria, formatura, mudança de
emprego, etc... Você agora tem mais dependentes e
responsabilidades financeiras com as quais se
preocupar, somente quando ocorrer uma mudança de
renda ou de vida, você precisará de revisão de apólice
para atualizar uma apólice existente ou novos produtos
para se adequar às mudanças de sua vida.
Lembre-se, se não houver mudança de renda ou de

vida, significa que nada mudou em sua vida.
vida e geralmente não há necessidade de qualquer planejamento

financeiro adicional.
Portanto, da próxima vez que um consultor vier perguntar se

você precisa de uma revisão de política, informe-o com
educação se houver uma mudança de renda ou de vida. Se
houver, não hesite em sentar-se para ouvir as soluções
financeiras que eles têm a oferecer.
Afinal, não há mal nenhum em ouvir alternativas, não é mesmo?

18 DICAS FINANCEIRAS PARA VOCÊ
Aumente seu conhecimento financeiro para ajudá-lo a planejar

melhor o futuro para você e sua família.
Para ajudá-lo a começar, compilei 18 dicas rápidas que você
pode adquirir e compartilhar com as pessoas que podem se
beneficiar com isso.
eu. Comece a economizar regularmente, quanto mais cedo

melhor (de preferência assim que conseguir seu
primeiro emprego). Tente economizar pelo menos 20%
de tudo o que você ganha.
ii. Evite comprar um imóvel com hipoteca, pois isso consome

grande parte de sua renda, a menos que você tenha
uma estratégia planejada para liquidar o empréstimo.
O fluxo de caixa é muito importante.
Embora a casa seja o seu activo no balanço, os seus
passivos e
os compromissos também aumentarão.
iii. Situações inesperadas podem prejudicar todos os seus

planos. Certifique-se de estar em condições de lidar
com esses riscos fazendo análises financeiras regulares.
4. A compra de carro deve ser evitada, a menos que seja para

uso diário.
v. Certifique-se de economizar dinheiro em uma ANUIDADE

que lhe proporcione renda assim que você se aposentar.
A renda na aposentadoria é um ativo. Ativos na
aposentadoria podem se tornar um passivo.
vi. Deduza suas economias de sua renda antes de gastá-las.

Não contraia empréstimos e responsabilidades, a menos
que essa seja a única saída para a situação.
Empréstimos desnecessários podem prejudicar seu fluxo

de caixa e afetar sua paz de espírito de maneiras que às
vezes você nem imagina.
vii. Os casamentos são feitos no céu, mas o custo da viagem

pode prejudicar seu bolso.
Os casamentos podem ficar mais bonitos no bolso e mais
quentes se forem simples; considere isso sempre que
pensar em gastar dinheiro. Na verdade, pode danificar
seu bolso muito rapidamente.
viii. A inflação é real. Se o dinheiro ficar ocioso, você estará

perdendo dinheiro todos os dias.
Além disso, tenha cuidado com quanto dinheiro você
mantém em uma conta corrente ou corrente. Se for
excessivo, estamos a perder cada vez mais para a
inflação que, pelo
maneira é um RISCO OCULTO para muitas famílias e indivíduos.
Ix. Se você investe no mercado de ações, observe

faça isso com cautela e esteja pronto para agir.
x. Não acredite na ideia de se exibir por ter uma propriedade enorme e um
carro caro. É o que você economiza e investe que é mais

importante no longo prazo.
XI. Onde há testamento, há parentes; portanto, certifique-se de ter uma

"carta de desejos" clara para proteger as pessoas com quem
você realmente se importa e evitar-lhes as dificuldades que se
seguirão à sua morte.
xii. Nunca invista em seguros de VIDA olhando na perspectiva de obter

retorno de mercado. O Seguro de VIDA não é um investimento; é
uma ferramenta de gestão de risco para proteger receitas futuras.
xiii. Seu conhecimento e seu conjunto de habilidades devem ser seu primeiro
investimento; depois disso, você poderá investir em outros ativos
físicos.
XIV. O seu plano futuro deve ser muito claro, especialmente nas
áreas da sua carreira, dos seus objetivos de vida, das
suas despesas e da sua estratégia de investimento.
xv. Crie um fundo de emergência que cubra aproximadamente 6

meses de suas despesas.
XVI. Saúde é riqueza; Certifique-se de ficar atento a essas duas palavras; a

perda de qualquer um deles pode ser muito perigosa. Faça exames
regulares em ambas as palavras; SAÚDE E RIQUEZA.
XVII. Morte e doença não podem ser previstas!

Portanto, compre um seguro de proteção de renda
adequado em caso de doença e morte.
XVIII. A velhice é REAL; não superestime sua capacidade de

trabalho; você precisará de alguma forma de “Renda
Garantida” quando estiver se aposentando. A IDADE
TEM UMA MANEIRA ENGRAÇADA DE PREJUDICAR
SUA CAPACIDADE DE TRABALHAR!!
APOSENTADORIA: A SUA MAIS LONGA

FÉRIAS
Imagina isto:
Você completa 65 anos e no primeiro mês seguinte recebe um

cheque de US$ 10.000. Em que você gastaria?
O segundo mês passa e você recebe outros $ 10.000; em que

você gastaria?
Chega o terceiro mês e você ganha outros $ 10.000; em que

você gastaria?
Chega o 4º mês e você ganha mais $ 10.000; em que você

gastaria?
Não é assim que deveria ser a aposentadoria?
Conseguir uma renda mensal sem ter que se preocupar com

nada, exceto onde gastar esse dinheiro….
Além disso, não precisa se preocupar em economizar

nada, pois você continua recebendo essa renda de
forma independente!
Assim, ao planejar a aposentadoria, é importante identificar os

diferentes
possíveis fontes de renda que você terá quando se aposentar.
Tenho certeza de que quando você estiver em seus “Anos

Dourados de Aposentadoria”, a última coisa que você deseja é
se preocupar com dinheiro e como sustentar financeiramente
você ou sua família.
As 6 fontes potenciais gerais de renda são:
1. Receita de aluguel de propriedade

2. Cupons de uma carteira de títulos
3. Juros sobre depósitos fixos
4. Dividendos de Ações Preferenciais ou Ações Geradoras
de Renda
5. Pensão da Segurança Social do Governo
6. Renda de uma doação/anuidade

Política
#1: Imóvel: Renda Variável
A renda de aluguel é uma fonte variável de renda e uma das

formas mais comuns de construir uma renda de aposentadoria.
Pontos a considerar:
1. Manutenção do imóvel (à medida que o imóvel envelhece, o

custo de manutenção também aumenta).
2. Encontrar o inquilino certo.
3. Renovação e Restauro entre contratos de

arrendamento.
4. Imposto sobre o Rendimento e Propriedade.
5. Contratos Anuais de Manutenção

(Terceirizados) cobrem pequenos reparos, mas para todos os
grandes reparos podem precisar de aprovações e pagamentos
instantâneos.
Nº 2: Carteira de títulos: garantida/variável

Renda
Os títulos fornecem um cupom garantido ao investidor

e protegem o valor no vencimento.
1. Classificação do emissor do título (se o cupom for bom

demais para ser verdade, provavelmente é).
2. Risco de reinvestimento no vencimento do título

(portanto, o rendimento será variável).
3. Títulos falindo.
4. Tributação sobre o Rendimento de Cupões de Obrigações.
#3: Depósito Fixo: Garantido/Variável

Renda
A receita de juros ganhos em depósitos fixos é provavelmente

uma das maneiras mais fáceis de obter renda depois de se
aposentar.
1. Risco de reinvestimento após vencimento do

Depósito Fixo. (Portanto, a renda pode ser variável).
2. A duração máxima do Depósito Fixo não é muito

longa o que pode aumentar o risco de não obter
rendimento suficiente.
Nº 4: Ações geradoras de renda:

Renda Variável
Algumas carteiras de ações podem ser projetadas para

proporcionar uma renda regular na aposentadoria.
1. O rendimento do desempenho corporativo é

variável, portanto você não pode depender dele.
2. É uma excelente forma de proteção contra a inflação, uma vez que os lucros
são normalmente ajustados à inflação e, portanto, uma excelente fonte de
cobertura de rendimento na reforma.
3. Risco Corporativo da carteira de ações (as empresas

podem ir à falência).
Nº 5: Segurança Social Governamental:

Renda Garantida
Os governos podem proporcionar aos cidadãos um rendimento vitalício

garantido. É uma recomendação, em muitos casos, obter o máximo
rendimento de uma fonte como esta, pois

é para toda a vida e sabemos que as pessoas estão vivendo

mais do que nunca.
1. Pode não ser um rendimento suficiente para o seu estilo de

vida, uma vez que a maioria dos governos impõe um limite à
contribuição total para esse programa.
2. As mudanças nas agendas políticas podem afectar estes

níveis de rendimento e, portanto, podem ser de grande importância.
preocupação.
Nº 6: Seguro de vida e planos de aposentadoria:

Renda Garantida/Variável
Geralmente, eles são usados para construir um pé-de-meia e

um fluxo constante de renda. No entanto, nem todos são iguais.
1. O rendimento é variável ou garantido?
2. Durante quanto tempo é garantido o rendimento?
3. Qual é a classificação de crédito da seguradora?

4. Quanto é o rendimento mínimo garantido e o rendimento

incremental potencial?
5. Fornece um montante fixo na reforma ou um rendimento na

reforma?
6. Tributação sobre rendimentos de produtos de renda vitalícia?
Este é um resumo dos riscos e preocupações ao planejar a

aposentadoria.
"Os bens na velhice tornam-se um passivo; a renda é o ÚNICO bem

VERDADEIRO."
Quando você se aposentar; construir o máximo possível de

renda garantida e usar renda variável para combater fatores
externos como inflação e requisitos de atualização de estilo de
vida.
Construir uma renda base lhe dá o conforto de que você não

precisa depender da renda variável quando os mercados sobem
e descem.
Aqui estão alguns detalhes que você precisa saber ao construir

um fluxo de renda de aposentadoria:
1. Qual é a sua idade hoje?

2. De quanto de Renda Mínima Garantida você precisa por

mês? (seja realista).
3. Como está sua saúde?
4. A aposentadoria é aos 65 anos, qualquer coisa antes

disso é feriado... não aposentadoria (esteja claro sobre sua
verdadeira idade de aposentadoria).
5. Por quanto tempo você gostaria que sua renda chegasse até
você? (para sempre geralmente é a resposta).
6. Você possui renda variável atual? Se sim; quanto você está

reinvestindo em ativos variáveis e quanto você está desviando
para ativos de renda garantida?
Resumindo…
Agora temos um melhor entendimento sobre a aposentadoria.

Quais são alguns dos seus pensamentos?
Envie-me uma mensagem no Facebook e me avise. Eu adoraria
ouvir sua perspectiva!
Reserve algum tempo para discutir e planejar as férias mais

longas da sua vida... SUA Aposentadoria!!
6 PERGUNTAS FREQUENTES
SOBRE SEGUROS E FINANCEIROS
PLANEJAMENTO
Estando no mundo do planejamento financeiro, muitas vezes

recebo perguntas comuns vindas de meus
clientes e pensei: por que não documentar essas perguntas e
essas respostas?
Portanto, quem está lendo este livro agora também pode se

beneficiar do conhecimento financeiro.
Pergunta nº 1: Prefiro reter dinheiro agora do que investir.
Na verdade, eu entendo de onde você vem. No caso de você

encontrar uma emergência repentina, você gostaria de ter esse
dinheiro disponível com urgência.
No entanto, vamos colocar desta forma. Há apenas uma certa

quantia de dinheiro que você deveria manter.
Agora, se você seguir as orientações simples do planejamento

financeiro. 3, 6 ou 9 meses de despesas são a quantia máxima
de dinheiro que uma pessoa deve reter.
Qualquer coisa além disso, seu dinheiro está realmente

perdendo valor.
Você vê que existe um conceito chamado inflação.

Com o tempo, a inflação começa a consumir o seu dinheiro
porque o dinheiro não está crescendo. O que você precisa fazer
é garantir que o dinheiro seja aplicado para fazer algo melhor.
Então, quando falamos em usar o dinheiro, estamos falando

especificamente do excesso de dinheiro.
O excesso de 3, 6, 9 meses de economias ou despesas que
precisam ser cobertas.
Qualquer coisa que exceda isso deve ser aplicada em

investimentos ou na garantia de rendimentos futuros.
O mais importante na vida é garantir que a renda seja garantida

e, se você não tiver renda, quanto tempo duraria essa reserva
de caixa que você tem?
Essa é uma questão muito importante a ser abordada.
Quanto tempo dura sua renda com a reserva de caixa que você
possui?
Portanto, certifique-se de que você tenha proteção de renda e

de que todo o seu dinheiro excessivo esteja sendo usado ou
aplicado em
investimento e crescer mais rápido que a inflação é o que é
crítico.
Se você não está vencendo a inflação, na verdade está

perdendo dinheiro. Este é um conceito simples que precisa ser
entendido.
Pergunta nº 2: Não vejo necessidade de contratar seguro

de vida | Não preciso de seguro; Posso gerenciar meu
próprio risco.
Você pode ter muitos ativos ou vários fluxos de renda, e é por

isso que pode não sentir necessidade de seguro.
Seja como for, o seguro é uma ferramenta utilizada para proteger as

garantias da vida.
Uma das maiores garantias da vida é esta: todos nós vamos morrer.
Todos chegaremos ao mesmo destino, a vida após a morte.
Agora, isso é algo que não gostamos de discutir e não é conversa

de jantar, certo?
Porém, isso é realidade!
Você vê que há apenas uma pergunta que você precisa responder…
O que acontece com sua família quando você não está mais lá?
Se você pensar bem, o que acontece é que quando você não estiver
mais lá, sua família vai começar a consolidar todos os bens e todos
os negócios, tentando descobrir por conta própria qual é a maneira
certa de lidar com as coisas.
Por que não simplificamos esse processo para eles? Por que não
garantimos que eles não tenham que se preocupar com dinheiro?
Veja, a coisa mais importante na vida não são os bens. É fluxo de caixa.
É garantir que você tenha essa renda, da qual sua família poderá
depender.
Não são ativos. Ninguém depende de bens, todos dependem de

rendimentos.
O planejamento financeiro é garantir que eles tenham renda

líquida, ou seja, renda que continua chegando.
Esse é o objetivo do seguro que é garantir que a família tenha

renda contínua, para continuar vivendo o estilo de vida que você
vive atualmente.
O que o seguro faz é simplesmente substituir sua renda.
Questão nº 3: Não tenho dinheiro para produtos financeiros.

O que devo fazer?
O que eu recomendaria é começar aos poucos e aumentar

lentamente sua cobertura ao longo do tempo. Não há pressa
em obter cobertura total, mas pelo menos tenha alguma.
Ao longo de nossas décadas de experiência, eu

testemunhamos muitas famílias que sofrem porque não tinham
sequer a cobertura básica. Então pense sobre isso.
Pergunta nº 4: Posso cancelar meu seguro de vida depois

de adquiri-lo?
A maioria das apólices vem com um período de visualização

gratuita. Este é o período de tempo em que uma nova vida
o proprietário da apólice de seguro pode rescindir a apólice
sem penalidades, como taxas de resgate.
Se você decidir não manter a apólice, escreva para a seguradora

para cancelá-la dentro do período de consulta gratuita. A
seguradora reembolsará todos os prêmios menos despesas
médicas e outras incorridas. O período de visualização gratuita
geralmente dura cerca de 14 dias, dependendo da apólice.
Questão nº 5: Sou rico. Eu não preciso de seguro.
Na verdade, o seguro é feito pelos ricos para que os ricos

continuem ricos.
Veja bem, as famílias ricas têm medo de perder riqueza. Isso

pode vir de catástrofes como terremotos, furacões ou até
mesmo da pirataria antigamente.
Esses produtos foram construídos principalmente pelos ricos

para os ricos. Pense bem, você tem uma bicicleta e um carro,
qual você seguraria? A resposta é obviamente o carro, porque
o carro tem um valor mais alto.
O seguro não é para você se você não tem nada a perder. Se

você não tem nada a perder, não há nada a garantir.
No entanto, se você tem algo significativo a perder, é necessário

ter seguro. Não há dúvidas sobre isso.
Se você tivesse um prédio de 100 milhões, não faria um

seguro? Então, por favor, entenda a importância do seguro.
Pergunta nº 6: E se a seguradora falir?
Outra pergunta que geralmente me fazem é: como posso saber

se a seguradora não irá à falência?
Isso porque vejo muitas instituições financeiras que continuam

falindo. E se o seu se tornar um deles?
Em primeiro lugar, aqui estão as boas notícias.

Muitos países protegem as suas companhias de
seguros porque sabem que o seguro é um plano de
apoio necessário para todos.
Em segundo lugar, as companhias de seguros geralmente

compram resseguros para se protegerem. O risco é assim
transferido para outro maior
player, o mercado de resseguros, que é muito

maior que o mercado de seguros.
Além disso, certos países têm regulamentos que

são garantir que os clientes sejam protegidos por
meio de companhias de seguros que compram
umas às outras. Portanto, se uma seguradora
estiver falindo, as outras seguradoras se reunirão
e apoiarão a empresa em dificuldades.
Então você pode ter certeza de que está protegido!
Resumindo…
Espero ter respondido algumas das dúvidas que

você possa ter. Se você tiver alguma dúvida, não
hesite em falar com qualquer consultor perto de
você para obter mais conselhos.
IDENTIFICANDO O RISCO PARA O FBI
A coisa mais importante a fazer é primeiro anotar a lista de

coisas que causam risco às Famílias, Empresas e Indivíduos
(FBI). Aqui estão 6 perdas que serão um risco para todas as
famílias, empresas e indivíduos.
1. Perda de rendimento: Cada FBI teria uma fonte de

rendimento que lhe permitisse crescer e construir este
rendimento regular é a única forma de aumentar o património
líquido do FBI. A perda de rendimento é uma das maiores
preocupações que identificámos.
2. Perda de riqueza: os valores dos ativos podem desvalorizar,

o que pode reduzir o patrimônio líquido geral do FBI e fazer
com que entre em pânico e se torne excessivamente
conservador.
3. Perda de talento: Talento e habilidades também são um

dos ativos mais difíceis de valorizar, pois são invisíveis. No
entanto, se pudermos calcular o valor da receita que um talento
ou habilidade gera, um múltiplo disso pode ser usado para
calcular a perda potencial de talento.
No entanto, é um trunfo importante e nunca deve ser ignorado.

4. Perda de Conhecimento: Gastar tempo para construir um

banco de conhecimento é uma perda que não pode ser
facilmente substituída. Imagine que um diretor passou 10 anos
na universidade para se formar e adquirir o conhecimento
técnico para realizar uma tarefa ou negócio específico e, de
repente, há uma perda de diretor. Esta é uma perda que muitos
FBI não consideraram ao identificar os riscos que os rodeiam.
5. Perda de Sabedoria: Algumas coisas só podem ser

adquiridas com o tempo; a sabedoria é um desses ativos.
Ter a orientação e o apoio moral dos idosos é um trunfo que
muitos não respeitam até que seja perdido. Essa perda é
insubstituível e às vezes pode fazer com que muitos FBI
desapareçam.
6. Perda de experiência: a vida é a melhor professora. Existem

duas maneiras de aprender na vida: você mesmo ou aprende
com a experiência de outra pessoa; todos sabemos que
aprender com a experiência de outra pessoa é sempre mais
barato; a perda deste ativo pode ser muito cara, pois significaria
que o FBI teria que fazer isso sozinho para recuperá-lo.
7. Perda de Relacionamentos: À medida que avançamos

pela vida, construímos redes e relacionamentos.
Esses relacionamentos ajudam a acelerar a
oportunidades diferentes. Como diz o ditado: Às vezes o que importa não é

o quanto você sabe, mas sim quem você conhece.
GERENCIAMENTO DE RISCOS
Agora identificamos o risco. Como devemos lidar com isso? Há três
coisas que podem ser feitas com esse risco identificado:
A) O risco pode ser Autogerenciado; o que significa que o risco é auto-

segurado. À medida que o património líquido do FBI aumenta, permite-lhes
assumir mais riscos, pois têm recursos para serem capazes de sustentar
certos níveis de perdas. Isso é chamado de capacidade de auto-seguro.

Para identificar se o FBI tem a capacidade de se auto-segurar, analisaríamos
o “fluxo de caixa livre” que eles têm, que podem usar para pagar a perda de
um risco. A outra forma de verificar a capacidade de auto-seguro é o acesso
à liquidez e a um bom plano de contingência para sair de um problema. O
rico FBI cria planos de contingência que lhes permitem fazer um
orçamento para perdas potenciais e estão preparados para executá-los
assim que um problema for identificado. Eles podem se dar ao luxo de
manter uma certa quantidade de risco porque podem ter a renda ou os ativos
necessários para lidar com esse risco.
B) O risco pode ser evitado; o que significa que uma vez

conhecido o risco, o FBI pode encontrar uma maneira de evitar
que o risco ocorra. Implementar o plano ou estratégia certo
pode ajudar a evitar alguns riscos. Planejamento é a palavra-
chave aqui. Os riscos, uma vez identificados, podem ser
planejados. Um exemplo disso é ter um plano de sucessão
muito forte para um negócio. Ter um plano de sucessão permite
que o FBI perca o ímpeto do Espólio quando o principal
impulsionador tiver que ser substituído. A falta de um plano de
sucessão pode fazer com que o FBI desacelere ou pare
completamente. Esta é a solução mais barata quando se trata
de Gestão de Riscos. No entanto, embora esta seja a melhor
solução, alguns riscos simplesmente não podem ser evitados
ou autogeridos, é aí que a terceira opção é mais importante.
C) O risco pode ser transferido; o que significa que os riscos

que o FBI não pode manter ou evitar precisam ser transferidos
para um grupo de riscos. Os Pools de Risco são geralmente
gerenciados por Companhias de Resseguros e Seguros e,
por um pequeno prêmio, podem assumir o risco em seu nome.
Esta é a melhor solução quando se consideram riscos que não
podem ser previstos ou absorvidos pelo FBI. Um exemplo disso
é: incêndio danificando um ativo ou perda de renda devido a
doença. Estes são riscos muito difíceis de prever e, portanto, a
melhor solução
pode ser transferi-lo para um Pool de Risco como o Seguro. Em

alguns países, é obrigatório ter Seguro Médico ou Planos de
Aposentação, pois são riscos que nem o Governo consegue prever
e gerir.
Portanto, os FBI devem ser sempre capazes de identificar os riscos

que podem prejudicar e afectar a sua riqueza e, se não conseguirem
autogerir o risco ou evitá-lo, deverão garantir que este seja
transferido para um grupo de risco.
Cada advogado, auditor e consultor de Family Office usa uma

combinação dos três métodos acima para gerenciar o patrimônio e
o patrimônio do FBI
PRONTO PARA COMEÇAR SUA JORNADA

FINANCEIRA?
Parabéns! Você acabou de terminar este livro sobre planejamento

financeiro. Mas espere! Sua jornada financeira apenas começou.
Espero que você tenha gostado de ler todas as estratégias e

dicas que passei meses documentando para você e espero que
agora você entenda a importância do planejamento financeiro e
veja a necessidade de iniciar suas estratégias financeiras.
Se você quiser saber mais sobre finanças

planejamento, não hesite em ir para o meu
Vídeos do YouTube onde compartilho frequentemente dicas
sobre seguros e planejamento financeiro.
Se você aprendeu algo com este livro, compartilhe-o com

aqueles de quem você gosta.
Lembre-se de que a vida sem um planejamento financeiro

adequado é uma aposta. Portanto, reserve um tempo para
conversar com seu consultor financeiro e descobrir os
diferentes tipos de soluções financeiras que já estão disponíveis
para você.
Juntos, vamos tornar o planejamento financeiro mais feliz para

todos!

- Se você é um consultor financeiro e quer aprender

mais sobre como se tornar um futuro de sucesso
consultor financeiro, confira:
aprenda.sanjaytolani.com
- Se você é um cliente que está lendo este livro, gaste

tempo conversando com seu consultor financeiro, estou
certeza de que eles têm mais para compartilhar com você.
Obrigado por ler.

Livro de Planejamento Financeiro

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“CONSTRUA SEU PLANO FINANCEIRO DO SÉCULO XXI”

Livro de Planejamento Financeiro

1 | Página – Livro Planejamento Financeiro

LIVRO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Copyright © 2020 por Dr. Sanjay Tolani

Todos os direitos reservados. Nenhuma parte deste livro

Publicado em Cingapura, pela Dr. Sanjay Tolani Publishing.

Envie um e-mail para: me@sanjaytolani.com ou visite

Primeira Edição (2020)

Isenção de responsabilidade: Os conselhos e sugestões deste

Dr. Sanjay Tolani - Página | 2

DR. SANJAY TOLANI

Este livro foi escrito especialmente para você entender como

Ram Tolani, minha incrível esposa, Chandni e filhos, Suraj e

3 | Página – Livro Planejamento Financeiro

QUEM É DR. SANJAY TOLANI?

O mundo do livro no qual você está prestes a mergulhar foi escrito

Neste livro, ele dividiu complicadas teorias financeiras em etapas

Sanjay Tolani tornou-se o “membro mais jovem” aos 19 anos e o

Dr. Sanjay Tolani - Página | 4

Ele é considerado um dos melhores na profissão de

Os 9 livros que escreveu são alguns dos mais vendidos e guias

Ele também possui 14 qualificações Top of the Table (TOT),

Atualmente, ele é CEO da Goodwill World com clientes em

Dr. Sanjay foi reconhecido como um palestrante de renome

5 | Página – Livro Planejamento Financeiro

em muitas redes de mídia nos Emirados Árabes Unidos,

Um empresário, um autor, um filósofo, um estudante, um

"O Dr. Sanjay também é o líder da família de mentores de

Dr. Sanjay Tolani - Página | 6

QUEM É DR. SANJAY TOLANI? ......................3

QUANTO VOCÊ PRECISA..............................51

FREQUENTES SOBRE SEGUROS E PLANEJAMENTO FINANCEIRO ..........97

COMEÇAR SUA JORNADA FINANCEIRA? .................................................. .........

7 | Página – Livro Planejamento Financeiro

SOBRE O QUE É ESSE LIVRO?

Oi! Bem-vindo ao mundo dos livros, onde irei lentamente descobrir

Este livro é sobre como compartilhar bons conhecimentos de

Pela primeira vez, dividirei processos complicados de planejamento

Muitos de nós somos sensíveis quando se trata de falar sobre

Dr. Sanjay Tolani - Página | 8

Portanto, na primeira parte deste livro,

Em seguida, mergulharemos nas 5 etapas da criação

Neste livro, dividirei o planejamento financeiro em 5

Para aqueles que ainda têm várias dúvidas sobre

9 | Página – Livro Planejamento Financeiro

Terminarei o livro discutindo como você pode economizar mais!

Lembre-se de que o planejamento financeiro é de sua

Então, vamos começar juntos essa emocionante jornada

Dr. Sanjay Tolani - Página | 10

UM DOS MEUS MAIORES ARREPENDIMENTOS…

Alguns anos atrás, uma das minhas melhores amigas, Sarah,

No entanto, há um pequeno problema... meu marido Allen não

11 | Página – Livro Planejamento Financeiro

Logo chegou a data marcada e levei Sarah e Allen ao meu escritório.

Inicialmente, Allen estava cético, mas depois que consegui

Depois de mais algumas horas de discussão, eles concordaram em

Quando estavam prestes a sair, Allen disse: “Sanjay, obrigado por

Então eles chegaram em casa e recebi uma ligação mais tarde

Dr. Sanjay Tolani - Página | 12

- meu talão de cheques acabou. Vou passar 10 dias na Europa, você

Eu disse para não se preocupar, vamos fazer isso depois! Afinal, na

“Concentre-se nas suas férias! Não fique tão estressado!”