Elaboramos 8 questões relacionadas à venda de portabilidade e sua importância

para alcançar resultados, esse material servirá com “dicas” para seu dia -a -dia.
Essas questões foram envias por e-mail e respondidas por alguns consultores em
destaque em abril 2020.
São questões simples, mas que tem grande relevância na hora de ofertar e instruir
o seu cliente para portabilidade e que consequentemente refletirá no seu resultado.
Espero que esse material possa agregar de alguma maneira no seu dia -a dia! E
possa alcançar seus resultados!

1- Como capta seus clientes de portabilidade?

2- Qual a argumentação você usa para oferta a portabilidade?

3- Quais convênios você mais faz portabilidade e qual dá mais certo?

4- Qual argumentação que você faz para o cliente não ser retido?

5- Qual a importância de fazer portabilidade para seu resultado?

6- Você consegue extrair do discador/ sysblue a portabilidade?

7- Quais bancos você tem mais sucesso em porta-los?

8- Qual estratégia que você usa para ter resultado de portabilidade pagas dentro
do mês?

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1-Como capta seus clientes de portabilidade?

Erick Romão -Filial Jundiaí

“A captação vem principalmente das ferramentas que
o banco disponibiliza (Sysblue e Discador), alguns
clientes que já são da minha carteira indicam parentes
e amigos, tem também os clientes que vem na filial
pedir alguma informação e já aproveito para sondar se
é aposentado/pensionista. Em todas as situações faço
a senha do Meu INSS com o cliente e coloco em prática
o ‘’seca bagaça’’ para identificar as oportunidades de
negócio”

Cristiane Myskiv -Filial Joinville

“Quando estou atendendo qualquer cliente, já verifico tudo o que ele tem pra fazer,
principalmente portabilidade, pois dá um volume bom na meta, capto através de
ligação, indicação, e principalmente por whats”

Beatriz Batista - Filial Santos

“Fico atenta as oportunidades, as taxas e prazos. Quando o cliente não tem as 15
parcelas pagas, informo o mês que poderemos fazer a operação e faço anotação para
o acompanhamento “

Iara Altiner - Filial Sorocaba

“Todos os clientes que atendo ou converso procuro ver se há portabilidade para
fazer.”

Ticiane Cerqueira Mota da Rocha – Filial Salvador

“Todos os clientes que tenho nas minhas listas, ou, que mantenho contato sempre o
primeiro passo é a solicitação de contracheque, ou detalhamento do benefício para
verificar logo a possibilidade da portabilidade”

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Salethi -Filial Jundiaí
“Eu não procuro cliente de portabilidade, eu procuro cliente e oferto tudo que for
possível, através de lista de transmissão, indicação de amigos, familiares e cliente,
Sysblue, conversa no ônibus, no mercado e do vizinho “

Caroline Folkas – Filial Santo André

” Todos “clientes são feitos seca bagaça.

Gabriel Macedo – Filial Maringá

“Boa parte de minha carteira foi conquistada por meio de visitas e indicações, tanto
na cidade onde a filial está localizada quanto regiões. Sempre buscando fazer um
ótimo atendimento; quando não realizava visitas busquei fazer ligações pelo discador
e entrar em contato com o cliente mandando mensagem quando autorizado e caso
tivesse interesse futuramente voltasse a ligar, afinal precisamos plantar certa
semente para colher futuramente”

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 1- Qual a argumentação você usa para oferta a portabilidade?

Iara Altiner – Filial Sorocaba

“Ofereço uma melhor taxa de juros,

acompanhada com honestidade,
agilidade e credibilidade, falando muito
bem do banco PAN”

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Redução de taxa, redução de parcela,
passa a ser cliente o Banco Pan com
atendimento presencial na cidade”

Erick Romão–Filial Jundiaí

“A redução de taxa de juros do contrato do cliente, e o aumento recente do prazo do
INSS (84x) possibilita que grande parte dos aposentados possam adquirir o crédito
sem mexer no valor descontado “

Beatriz Pereira – Filial Santos

“Informo todas a vantagens da operação: redução de taxa, manter ou diminuir o
valor da parcela, liberação do crédito sem adquirir uma nova dívida e a possibilidade
de centralizar todas suas parcelas em um só banco. Para melhor entendimento do
cliente, costumo dizer que é similar a um refinanciamento, que ocorre a troca de um
banco para o outro e reduz a taxa, que desta forma libera mais sem alterar seu
orçamento”

Ticiane Rocha – Filial Salvador

“Sempre tendo argumenta com o cliente a concentração de suas dívidas em um só
banco, como também a redução da taxa, a devolução de uma parcela, a unificação
de parcela (dependendo do órgão), ou até mesmo redução de parcela ou
negatividade”

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Caroline Folkas –Filial Santo André
“Procuro cativar o cliente, informo que vou cuidar das operações de crédito dele, que
tudo que precisar estarei a disposição.”

Gabriel Macedo – Filial Maringá

Assim que começo a negociação com o cliente procuro filtrar o que possui e se possui
contratos consignados. Após isto pergunto sobre o que estão precisando no momento
e sempre passo opções para que ele escolha o que tem mais interesse e não se sinta
pressionado. Quando o cliente tem interesse em pegar dinheiro passo o valor liberado
e uma opção para economizar ou talvez pegar mais dinheiro caso tenha interesse.
No caso da portabilidade podemos trabalhar para ambos lados o que acaba tendo
argumentação tanto para liberar dinheiro quanto para abaixar a parcela e o cliente
acaba ao menos analisando a oferta, afinal uma delas será de seu interesse e irá
reduzir sua taxa. Vale lembrar que com a portabilidade será um cliente a mais em
sua carteira para girar margens novas, refinanciamentos e indicações.

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3- Quais convênios você mais faz portabilidade e qual dá mais certo?

Beatriz Pereira – Filial Santos

“Geralmente trabalho muito com o convênio
INSS, mas no mês que melhora as
condições do convênio SPPREV, por
exemplo, foco nesse convênio e assim
por diante”

Salethi -Filial Jundiaí

“INSS”

Edileide Hanzel- Filial Osasco

“INSS é o mais assertivo, Governo é um convenio que dá certo quando não tem a
questão da margem negativa no simulador, Servidor e pensionista do SIAPE”

Erick Romão–Filial Jundiaí

“INSS e Prefeitura de São Paulo”

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Faço mais para INSS, GOV SC E GOV PR, no meu ponto de vista todos eles dão
certo, o segredo é sempre ter a DED, se eu vejo que a taxa do contrato que o cliente
quer portar está menor, não faço, digamos que raramente eu faço sem ter esses
dados “

Ticiane Rocha – Filial Salvador

“Governo do Estado da Bahia, INSS e Prefeitura Municipal de Salvador”

Gabriel Macedo – Filial Maringá

“Costumo trabalhar mais o convênio do GOV PARANÁ”

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4-Qual argumentação que você faz para o cliente não ser retido?

Beatriz Pereira – Filial Santos

“Informo que o banco que estamos portando não deu crédito para ele até o momento,
então por que agora eles iriam conseguir liberar? E se eles não liberaram o crédito
quando precisava, ele precisa ir para o banco que lhe dê melhores condições e o
valoriza”

Erick Romão–Filial Jundiaí

“Que a taxa de juros do Banco Pan é menor que
ele está pagando atualmente e o valor que vou
conseguir liberar é superior ao que o cliente pode
pegar no banco em que ele tem o empréstimo”

Gabriel Macedo – Filial Maringá

“O bom atendimento gera uma certa fidelidade entre o cliente e o vendedor. O
cliente sempre deve saber sobre o que está acontecendo na portabilidade desde o
começo até o final da venda então acabo explicando detalhadamente até mesmo
adiantando que tal banco concorrente entrara em contato para confirmar
portabilidade. E assim cliente fica mais atento e por dentro da venda do que estará
para acontecer”

Edileide Hanzel- Filial Osasco

“No caso do cliente INSS, explico que ele irá receber várias propostas, mas que não
deverá aceitar pois a taxa que utilizamos para a portabilidade foi baixa, e que eles
não vão conseguir cobrir o valor ofertado, também que pode interferir na operação
e acabar reprovando nos dois bancos se caso aceitar”

Jessica Melo – Filial Jundiai

“Quando o outro banco ligar precisa informar que quer a portabilidade e não o
refinanciamento”

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Ticiane Rocha – Filial Salvador
“Informo a ela que já tem assinatura do contrato, que o outro Banco pode passar
valores e não cumprir, já que fora o valor liquido ele terá uma parcela integral a ser
devolvida pela outra instituição, principalmente quando ocorre a junção da parcela
que consigamos liberar um valor maior que a outra instituição, ou quando
deduzimos a negatividade. Mantenho sempre o contato com o cliente e ele
informado de toda situação”

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Converso com o cliente que ele vai passar a ter esse contrato direto com o Banco
Pan na sua cidade que facilita futuras negociações ou n caso portabilidade pura fica
mais fácil para refinanciar depois! Acontece muitas vezes do banco ligar para fazer
a retenção e oferecer valores e simplesmente não finalizar a proposta, e atrasa
todo o processo da portabilidade, não finaliza o refinanciamento e nem a
portabilidade”

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5- Qual a importância de fazer portabilidade para seu resultado?

Salethi -Filial Jundiaí

“O aumento da carteira, apesar da
rentabilidade ser menor, eu ganho um
cliente que vai me trazer outras
operações futuras e possíveis
indicações”

Beatriz Pereira – Filial Santos

“Muito importante! Na maioria dos meses eu faço aproximadamente 50% da meta
com essa operação. Na maioria das vezes a portabilidade possibilita ultrapassar
minha meta”

Edileide Hanzel- Filial Osasco

“Ajuda muito no alcanço da meta, pois geralmente os contratos são altos”

Ticiane Rocha – Filial Salvador

“A portabilidade é uma grande ferramenta para entrega do resultado, fora que
oxigena a carteira do nosso banco. O volume para produção e muito importante”

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Ajuda na minha meta, aumenta a minha comissão”

Erick Romão–Filial Jundiaí

“A importância de fazer a portabilidade é de trazer novos clientes para o Banco, e
auxiliar no atingimento de meta e aumentar minha carteira de clientes para futuros
negócios”

Gabriel Macedo – Filial Maringá

“Portabilidade é um processo de muita importância tanto em minha meta diária
quanto em minha carteira consignado. Não podemos pensar apenas no hoje e sim
no que esse cliente pode vir a trazer de lucro para você e ao banco futuramente”
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6- Você consegue extrair do discador/sysblue a portabilidade?

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Sim, já tive vários contratos finalizados”

Edileide Hanzel- Filial Osasco

“Sim, do sysblue já conseguir fechar vários
contratos de indicação e autocontratação. Discador também, como os clientes são da
carteira quando fecha um refin fica mais fácil ofertar a portabilidade”

Salethi -Filial Jundiaí

“Sim, basta o cliente ter a operação”

Ticiane Rocha – Filial Salvador

“Sim, o primeiro passo quando percebo o interesse do cliente e manter vínculo com
ele, de que forma através da utilização do WhatsApp, crio lista de transmissão, crio
planilhas aonde se encontra os clientes que também no momento não teve
interesse. O discador e o sysblue são as principais ferramentas de captação, o
resultado pode não ser imediato, mais vem”

Erick Romão–Filial Jundiaí

“Sim. Sempre pergunto se o cliente tem parcelas em outros bancos e a partir daí,
faço a senha do Meu Inss para identificar as oportunidades de negócio”

Poliana Rodrigues – Filial Jundiaí

“Sim! São as Ferramentas essenciais para o atingimento das nossas metas “

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7-Quais bancos você tem mais sucesso em porta-los?

Edileide Hanzel- Filial Osasco

“Paraná Banco, Itaú agência, Santander e
Bradesco são os que menos retém e Banco
do Brasil”

Ticiane Rocha – Filial Salvador

“Bradesco Promotora, Bradesco, Banco do
Brasil, Olé bonsucesso, Itaú Agência

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Banco Olé, Bradesco Promotora, Itau BMG,
CCB, Santivest, esses são os Bancos mais
fáceis, trabalho todos os Bancos, é até difícil
falar, pois quando eu vejo a possibilidade
portar não me preocupo tanto com o Banco,
o correto é sempre ter as informações da
DED para ter uma venda mais certeira “

Erick Romão–Filial Jundiaí

“Mercantil, Paraná Banco, Agibank, Itaú, Bradesco Financiamentos e CCB “

Poliana Rodrigues – Filial Jundiaí

“Bradesco Financeira, Banco do Brasil e Itaú “

Gabriel Macedo – Filial Maringá

Bancos portados com frequência: Bradesco Financiamento, Santander e Paraná
Banco.
Beatriz Pereira – Filial Santos
Levando em consideração a retenção e mínimo de parcelas pagas seria o Banco
Bradesco e Bradesco Promotora.

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8 -Qual estratégia que você usa para ter resultado de portabilidade pagas dentro do
mês?

Edileide Hanzel- Filial Osasco

’Geralmente foco bastante no cadastramento de
portabilidade nos primeiros dias do mês, como
ainda não está na maciça a chance de conseguir
redigitar esse cliente caso tenha a retenção ou
venha reprovado por algum outro motivo é bem
maior. Também prefiro já digitar a portabilidade
com o refin, pois a chance de entrar dentro do
mês é bem maior, uma vez que digita a
portabilidade acaba demorando até dez dias para vir o saldo, porque primeiro precisa
da confirmação do dataprev”

Ticiane Rocha – Filial Salvador

“O ideal é você a todo momento fazer a portabilidade, mas não contar com ela para
sua projeção, acompanhar o cliente, buscar sempre que o cliente pegue o saldo
devedor correto e quantidade de parcelas e taxas, para não ter surpresas futura. A
formalização digital foi um grande diferencial e facilitador para a evolução da
portabilidade”

Cristiane Myskiv – Filial Joinville

“Tiro dias para “focar” no produto, ex: inss eu faço independente do dia do mês, mais
eu faço a contagem de dias para voltar da cip para ver se posso “contar” de certa
forma com esse número no mês, e governo sc ou outros convênios que alteram a
margem no começo do mês encaminho as propostas até o dia 15/16 para poder
finalizar dentro do mês e garantir que seja finalizado antes da rodada da margem”

Erick Romão–Filial Jundiaí

“Digitar o máximo possível no início do mês, para que os saldos sejam pagos até a
primeira quinzena do mês”

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Poliana Rodrigues – Filial Jundiaí

“Procuro sempre atrair o cliente com as melhoras conduções para ele, faço uma
pesquisa com meu cliente converso vejo qual a necessidade e efetivo minha venda”

Beatriz Pereira – Filial Santos

Saber as regras da operação. A portabilidade na maioria das vezes é reprovada por

taxa, com isso fico atenta a taxa mínima que o Banco PAN trabalha naquele
convênio. Não faço portabilidade que a taxa esteja próxima da mínima trabalhada.

Gabriel Macedo – Filial Maringá

Vale sempre lembrar que portabilidades levam cinco dias para retorno de saldo CIP
então devem estar sempre atentos com datas e feriados para que não aja
problemas dentro do mês. E que no caso da portabilidade sempre será preciso
lançar 5 dias antes para que caso aprovado entre como integrado o saldo dentro do
mês.

Provérbio Chinês

“A melhor época para plantar uma árvore foi há 20 anos. A segunda melhor é agora.”

Boas Vendas!

Projeto Sustentação Comercial

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