Conhecimentos Bancários

Abertura e Movimentação de Contas

Prof. Beto Fernandes

[Abertura,
Abertura, Movimentação
movimentação ee encerramento
Encerramentode
decontas]
Contas
As contas bancárias podem ser abertas em favor de pessoa
física ou jurídica. A pessoa física pode ter conta individual ou
conjunta, mas _________________________________________
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Atenção: Na conta pessoa jurídica o sócio administrador deverá

nomear quem terá poderes para movimentar a conta, é o
denominado cartão de poderes.
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As contas bancárias de pessoa física podem ser individuais ou conjuntas.
Individual: Conta movimentada com a assinatura do seu único titular.

Conta Solidária: é aquela que pode ser movimentada com a assinatura

Bancária Conjunta: de qualquer de seus titulares.
Não Solidária: é a conta com dois ou mais titulares, que só
poderá ser movimentada com a assinatura de todos os titulares
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Documentos exigidos para a abertura da conta bancária:
A resolução 4.753 revoga 10 normas relacionadas ao tema, entre
elas, as resoluções 2.025/93 e 4.480/16, que, determinavam entre outras
coisas, que os bancos pedissem documentos e comprovantes físicos na
abertura das contas, já dispensados há tempos na relação com
instituições de pagamento.
No entanto, as instituições deverão se responsabilizar pela completa
identificação de seus clientes, bem como pela observância das normas
atinentes ao prevenção e o combate ao crime de lavagem de dinheiro e
combate ao terrorismo.
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Documentos exigidos para a abertura da conta bancária:
Com as novas regras – que valem para todos os tipos de contas de
depósito, como corrente, poupança e salário - o CMN deixa de especificar
os documentos necessários para a abertura de contas.
Cada banco pode determinar, segundo as suas próprias políticas de
negócios e de acordo com o perfil de cada cliente, quais documentos
cada pessoa terá de enviar para começar a se relacionar com a
instituição.
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Documentos exigidos para a abertura da conta bancária:
Os bancos também poderão encerrar contas nas quais identificar
irregularidades consideradas graves em relação às informações prestadas.
O cliente, por sua vez, poderá indicar qual será o destino de eventual
saldo credor da conta, se sacará o dinheiro ou transferirá para outra
instituição.
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Um dos destaques da nova regulamentação é a permissão para
que o cliente faça a abertura ou encerramento de contas por
qualquer canal de atendimento disponível na instituição financeira,
inclusive por meios eletrônicos, como páginas na internet e
aplicativos de celular. Só não é possível realizar essas duas operações
por ligação telefônica.
Ainda de acordo com as novas regras, o prazo máximo
estabelecido pelo Banco Central para encerramento de contas é de
30 dias, a partir do pedido do cliente para a instituição financeira.
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Documentos exigidos para a abertura da conta bancária:
Exemplo: Banco Original - Com 2,6 milhões de contas abertas, o
banco Original usa algoritmos de georreferenciamento, biometria facial,
inteligência artificial e outras ferramentas para abertura de contas de
seus clientes.
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Abertura de conta por meio eletrônico:
Na abertura de conta de depósitos por meio eletrônico, as
instituições financeiras devem adotar procedimentos e controles que
permitam confirmar e garantir a identidade do proponente, a
autenticidade das informações exigidas, bem como adequar os
procedimentos relativos à prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo, inclusive mediante confrontação das
informações com as disponíveis em bancos de dados de caráter
público ou privado.
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É vedada às instituições financeiras a realização de débitos em contas de
depósitos e em contas de pagamento sem prévia autorização do cliente.
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MODALIDADES DE CONTAS BANCÁRIAS
A)CRÉDITO E SALÁRIO:
A abertura da conta é destinada ao recebimento de salários e demais
remunerações advindas da atividade laboral. é um tipo especial de conta
de registro e controle de fluxo de recursos, destinada a receber salários,
proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões desde que
não sejam do INSS (Res.3424/06).
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MODALIDADES DE CONTAS BANCÁRIAS
A)CRÉDITO E SALÁRIO:
A "conta-salário" não admite outro tipo de depósito além dos créditos
da entidade pagadora e não é movimentável por cheques e não pode
haver cobrança de tarifas. Um banco não pode se negar a abrir esse tipo
de conta (caso tenho um contrato com o empregador), ainda que o
depositante esteja com seu nome inserido no serviço de proteção ao
crédito.
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B) Crédito do INSS: É para o recebimento de benefícios do INSS. Não é
tarifada como a conta de crédito e salário.
C) Conta Simplificada: Somente podem ser abertas para pessoas físicas
e mantidas na modalidade de conta individual, vedados:
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C) Conta Simplificada: Somente podem ser abertas para pessoas físicas
e mantidas na modalidade de conta individual. Características
• É vedado o fornecimento de talonários de cheques para a respectiva
movimentação;
• É proibida a sua manutenção concomitante com outra conta de depósitos à
vista de mesma titularidade, na própria instituição financeira ou em outra;
• não podem ter saldo superior, a qualquer tempo, a R$2.000,00, nem
somatório dos depósitos efetuados em cada mês superior a esse mesmo
valor, exceto no caso de o correntista ser beneficiário de operação de
crédito nos termos da Resolução nº 3.422, de 30 de novembro de 2006, e
alterações posteriores, hipótese em que os limites ficam ampliados pelo
mesmo valor do crédito concedido;
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C) Conta Simplificada: Somente podem ser abertas para pessoas físicas
e mantidas na modalidade de conta individual. Características
• - os recursos devem ser movimentados apenas por meio de cartão ou outro
instrumento eletrônico de pagamento ou de transferências eletrônicas,
admitido, em caráter excepcional, o uso de cheque avulso ou de recibo
emitidos no ato da solicitação de saque.
• no caso de as contas de depósitos registrarem saldo, a qualquer tempo, ou
somatório dos depósitos, em determinado mês, superior a R$5.000,00
(cinco mil reais), a conta deverá ser bloqueada pela instituição financeira
para verificação do motivo da ocorrência
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D) Conta eletrônica: As instituições financeiras podem realizar a abertura de contas
para pessoas naturais e para pessoas jurídicas que somente poderão ser movimentas
por meio eletrônico
Consideram-se meios eletrônicos os instrumentos e os canais remotos utilizados
para comunicação e troca de informações, sem contato presencial, entre clientes e as
instituições financeiras.
Esta conta está isenta de tarifas para a realização de DOC OU TED ou demais
prestações de serviços.
Atenção: Esta conta pode ser aberta ou encerrada utilizando-se exclusivamente de
meios eletrônicos.

DIMB: A utilização exclusiva de canal de telefonia por voz não é considerada meio
eletrônico.
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3.5. TITULARES DE CONTAS BANCÁRIAS:
• Menor impúbere: É a conta bancária aberta pelo menor de 16 anos.
• É absolutamente incapaz para praticas de atos na vida civil. Deve ser
representado pelos seus representantes legais. O ato praticado pelo
menor impúbere é nulo.
• Menor púbere: É a conta bancária aberto pelo maior de 16 anos e
menor de 18 anos. São relativamente incapazes para atos na vida
civil. São assistidos pelos representantes legais. O ato praticado pelo
menor púbere é anulável.
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3.5. TITULARES DE CONTAS BANCÁRIAS:
• Conta em Moeda Estrangeira: Além de estrangeiros que estejam de
passagem pelo Brasil, as pessoas físicas ou jurídicas, residentes,
domiciliadas ou com sede no exterior, podem ser titulares de contas
de depósito em moeda nacional no País, exclusivamente em
agências que operem em câmbio de instituições bancárias
autorizadas a operar no mercado de câmbio.
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ENCERRAMENTO DAS CONTAS DE DEPÓSITO: Por ser um contrato
voluntário e por tempo indeterminado, uma conta bancária pode ser
encerrada por qualquer uma das partes envolvidas. O prazo que a
instituição possui para o encerramento da conta é de 30 dias, a contar
do pedido do correntista.
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CONSIDERAÇÕES FINAIS
Art. 10. É facultada à instituição financeira a abertura, manutenção ou
encerramento de conta de depósitos à vista cujo titular figure ou tenha
figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).

Atenção: é permitido aos bancos múltiplos com carteira comercial ou

de crédito imobiliário, aos bancos comerciais e à Caixa Econômica
Federal a aceitação de cartão de crédito, emitido no País ou no exterior,
como instrumento de realização de depósito nas contas de depósitos à
vista e nas contas de poupança.
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CONSIDERAÇÕES FINAIS
DIMB: É vedada às instituições financeiras a realização de débitos em
contas de depósitos e em contas de pagamento sem prévia autorização
do cliente.