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PLANO DE NEGOCIO SIMPLIFICADO E
ESTUDO ECONOMICO FINANCEIRO 2016 - 2017
PLANO DE NEGOCIO SIMPLIFICADO E ESTUDO
ECONOMICO FINANCEIRO
RESERMAR CV Reservas Online CV, Lda.
2016 - 2017
CONFIDENCIAL
Promotores
LEIDEMARA MARIA RAMOS
YANCEY HEREDIA LOPEZ
Consultor
CARLOS MONTEIRO
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PLANO DE NEGOCIO SIMPLIFICADO E
ESTUDO ECONOMICO FINANCEIRO 2016 - 2017
INDICE
0.SUMÁRIO EXECUTIVO........................................................................................................................ 3
1. OPORTUNIDADE DE NEGÓCIO ....................................................................................................... 4
2. HISTÓRICO DOS PROMOTORES..................................................................................................... 5
3. ESTRUTURA DA EMPRESA ............................................................................................................. 6
4. ANÁLISE DO MERCADO................................................................................................................... 8
5. VISÃO, MISSÃO E OBJETIVOS ESTRATÉGICOS ......................................................................... 10
6. ANÁLISE SWOT ............................................................................................................................... 11
7. ANÁLISE DA ENVOLVENTE ........................................................................................................... 13
8. ANÁLISE PESTEL............................................................................................................................. 15
9. PLANO DE MARKETING ................................................................................................................. 18
10. PLANO FINANCEIRO ..................................................................................................................... 23
10.1. PRESSUPOSTOS DAS PROJEÇÕES FINANCEIRAS ............................................................... 23
10.2. INVESTIMENTO............................................................................................................................ 24
10.3. FINANCIAMENTO ........................................................................................................................ 24
10.4. SERVIÇO DA DÍVIDA.................................................................................................................... 25
10.5. PREVISÃO DOS SERVIÇOS......................................................................................................... 26
10.6. ORÇAMENTO DOS SERVIÇOS.................................................................................................... 26
10.7. ORÇAMENTO DOS FORNECIMENTOS E SERVIÇOS EXTERNOS .......................................... 27
10.8. ORÇAMENTO DOS GASTOS COM PESSOAL............................................................................ 27
10.9. DEPRECIAÇÕES E AMORTIZAÇÕES PREVISIONAIS............................................................... 28
10.10. DEMONSTRAÇÕES DE RESULTADOS PREVISIONAIS ......................................................... 28
10.11. INVESTIMENTO EM FUNDO DE MANEIO NECESSÁRIO........................................................ 29
10.12. MAPA DOS CASH FLOWS ........................................................................................................ 30
10.13. ORÇAMENTO FINANCEIRO ...................................................................................................... 31
10.14. BALANÇO PREVISIONAL.......................................................................................................... 32
10.15. PRINCIPAIS INDICADORES ...................................................................................................... 33
10.17. AVALIAÇÃO DO PROJETO ....................................................................................................... 34
11. ANEXOS............................................................................................................................................ 37
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0. SUMÁRIO EXECUTIVO
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1. OPORTUNIDADE DE NEGÓCIO
Optou-se por um negócio no sector das tecnologias aliado aos serviços marítimos, por
se tratar de um sector com grande relevância em Cabo Verde.
Aos passageiros dos navios, o serviço de compra de bilhetes será gratuito, basta
acederem ao site da empresa. O pagamento dos bilhetes poderá ser feita por cartão
multibanco ou por cartão visa. Quem irá suportar o custo da plataforma serão as
agências marítimas, que pagarão uma comissão por cada bilhete vendido. Já foram
abordados algumas agências e já estão a estabelecer algumas parcerias importantes que
irão ditar o sucesso da empresa
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2. HISTÓRICO DOS PROMOTORES
De forma abreviada, apresenta-se de seguida o curriculum vitae de cada um dos sócios, para
que se possa comprovar a mais-valia que cada um deles traz a este projeto:
_______________________________________________________________________
(1) Leidemara Maria Ramos - 27 anos, natural de São Nicolau, Cabo Verde.
Formação Académica:
Ensino Secundário em Humanísticas concluído e atualmente na preparatória para entrar no curso
de Neuro Marketing Manager na Hamburg Media School (Hamburgo).
Experiência profissional:
- Merchandiser na empresa CAVIBEL, S.A. Industria de Bebidas de Cabo Verde.
- Auxiliar Administração e Balconista na T.E.I, Telecomunicações.
- Auxiliar Administração no Complexo Habitacional e Resort Vila Verde.
_______________________________________________________________________
(2) Yancey Heredia Lopez 37 anos natural de Cegos, Cuba (Processo de nacionalidade
Cabo-verdiana em Curso)
Formação Académica:
Técnico em Agronomia, especializado em Contabilidade Agropecuária.
Estudos da Carreira Medica não concluídos (5º ano), entre outros cursos.
Experiência profissional:
- Co Assessor Técnico em Sandoka Digital System. Montagem do master de administração
interna para plataformas digitais na base Microsoft.
- Co Assessor Técnico de capacitação, assistência técnica. Contratação e vendas /pós-
vendas.
- Diretor Comercial e Vendas na Ivercan Comercio & Turismo infraestrutura.
- Auxiliar do Departamento técnico Informático, Representação Comercial e Assessor de
Administração.
- Chefe do departamento de Assistência da Clinitur Lda. Clinica de Saúde e Turismo.
- Responsável logístico do Laboratório e Diagnostico por Imagem (RX) da Clinitur,
Lda.
- Coordenador de Serviços de apoio ao diagnóstico, Serviços Gerais e departamento
Assistência da Clinitur, Lda.
_______________________________________________________________________
A empresa já tem assinado contratos de parcerias de 1 ate 5 anos com as seguintes
empresas:
- PRIME - é uma instituição com mais de 10 anos de experiência no sector das
tecnologias e com resultados de grande significado em várias esferas do sector
empresarial tanto em Cabo Verde como no estrangeiro.
- POLAR, Lda. Agencia Marítima de Navegação Agencia marítima responsável pelo percurso
São Vicente Santo Antão São Vicente e Praia Maio Praia, com os navios Inter-Ilhas e Sotavento.
A empresa ainda está a trabalhar no sentido de criar parcerias com as seguintes
empresas:
- AMP - Agência reguladora e máxima autoridade no sector marítimo em cabo verde.
Controla todas as atividades que envolvem o setor marítimo em Cabo Verde.
- ENAPOR. – Instituição Publica responsável pela gestão dos portos marítimos em Cabo Verde
- Outros Parceiros Estratégicos.
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3. ESTRUTURA DA EMPRESA
A empresa é formada por dois sócios: Yancey Lopez e Leidemara Ramos, que vão
desempenhar funções na área operacional e administrativa.
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4. ANÁLISE DO MERCADO
O desenvolvimento do sector marítimo portuário afeta todas as regiões em cabo verde: em maior
ou menor escala, principalmente em todas aquelas zonas onde é o setor marítimo uma das mais
importantes vias de expansão económica, de geração de postos de trabalho e de elemento
estabilizador da população.
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Deste modo, o objeto deste estudo, consiste numa primeira fase, em explorar o
percurso São Vicente-Santo Antão e também os trajetos São Vicente-São Nicolau e
Praia-Maio. Estes serão o nicho de mercado onde vai-se implementar o motor de
reservas online. Convém salientar as seguintes informações:
O trajeto São Vicente-Santo Antão é controlado por duas agências, a Naviera Armas
Cabo Verde S.A e a Polaris, Companhia Nacional de Navegação S.A, sendo o percurso
realizado por dois navios: Mar de Canal e Inter-Ilhas. Cada um deles com uma
frequência de saída de 4 vezes por dia, ou seja, ida e volta, com um preço estipulado
em 800 CVE por bilhete. O navio Mar de Canal tem capacidade para transportar 400
passageiros e o navio Inter-Ilhas tem capacidade para 265 passageiros. Desta forma os dois têm
uma capacidade mensal de transportar 39.900 passageiros. A Resermar está a pretender atingir
no primeiro ano 10% do total o equivalente a 4.000 passageiros por mês.
Também, a empresa está a pretender alcançar o trajeto São Vicente- São Nicolau e
Praia-Maio. No trajeto São Vicente-São Nicolau a Resermar está a pretender alcançar
366 passageiros por mês que equivale a 4% da capacidade do barco e no trajeto Praia-Maio
pretendem alcançar 250 passageiros por mês que corresponde a 8% da capacidade.
O objetivo será posteriormente alargar para todos os outros trajetos existentes em Cabo Verde.
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5. VISÃO, MISSÃO E OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Objetivos Estratégicos
Os objetivos estratégicos apresentados estão perfeitamente integrados na estratégia
corporativa da empresa, estando naturalmente alinhados com o plano de marketing
apresentados neste plano de negócios.
1. Atingir todo o mercado nacional a nível de vendas online dos bilhetes de transporte marítimo.
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6. ANÁLISE SWOT
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6. ANÁLISE DA ENVOLVENTE
Concorrentes: O concorrente que podemos evidenciar neste mercado é o Fast Ferry que possui
um motor de reserva, mas destinado somente para os seus serviços. Até o
momento, não existe outro concorrente no mercado para o setor marítimo.
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A possibilidade e facilidade com que podem entrar novos concorrentes é um elemento. importante
para medir a rentabilidade do mercado. Quando um sector tem muitos benefícios por explorar,
não tardará a chegar novas empresas para aproveitar as oportunidades que oferece, e lançar
seus produtos, aumentando assim a concorrência e diminuindo a rendibilidade. A ameaça da
entrada de novas empresas neste negócio é muito grande, porque: (a) as barreiras à entrada são
relativamente baixas, uma vez que o capital inicial necessário não é muito elevado; (b) o mercado
está em crescimento, motivado especialmente por alterações sociais.
Serviços substitutos
Poderá surgir no mercado serviços substitutos, como a venda presencial, que podem
entrar no mercado com uma estratégia de preços baixos, comprometendo assim a
fidelidade dos clientes. Dai que se irá conceber um programa de acompanhamento pós-venda e
pós contratação que acrescentará valor ao serviço de forma a conseguir que o cliente perceba
que o que paga por utilizar a plataforma é insignificante comparado com os benefícios que obtém.
A empresa tem dois tipos genéricos de clientes, considerando o seu poder negocial: os
utilizadores do serviço online e as agências de viagem e de transporte. Com as agências o poder
negocial é fraco por causa dos produtos/serviços substitutos, como a venda física. Quanto aos
utilizadores, são considerados como clientes mas realmente quem são os clientes são as agências
que pagam pelo serviço. Quanto aos utentes, a Resermar tem de conseguir fazer com que optam
pela compra online em vez de presencial.
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Dos primeiros, a empresa numa primeira fase irá trabalhar com alguns fornecedores
(como a Prime e a CV Móvel), com quem pretende fazer parcerias. Desta forma,
podemos assumir que existe muita dependência perante estes fornecedores, mas também existe
uma relação de parceria e colaboração.
Rivalidade/Concorrência
7. ANÁLISE PESTEL
A análise PESTEL refere-se aos fatores Políticos, Económicos, Sociais, Tecnológicos, Ambientais
(Envaironmental) e legais que poderão ter influência significativa na atuação das empresas no
mercado onde atuam.
Fatores Políticos
No final do ano 2016, houve mudança de governo em Cabo Verde. A entrada do novo governo
trouxe um conjunto de novas medidas encaminhadas a revitalizar o setor económico. Esta
conjuntura é favorável, considerando todos os programas do governo
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na criação de novos postos de trabalho, assim como a vontade política para o estímulo de jovens
empreendedores e novas formas de financiamento orientadas ao sector empresarial e para apoiar
às PMEs.
Fatores Económicos
Atualmente a comunidade europeia, vem apoiando Cabo Verde nos investimentos, dando
financiamentos, ajudas, fazendo parceiras, criando programas de investigação, entre outros. A
situação tem vindo a intensificar nos últimos anos, e desta forma, poderá dar origem a injecção
de novos recursos para uma revitalização da economia nacional.
Neste sentido, tudo indica que a conjuntura económica se mostra favorável no sector de atividade
da Resermar.
Fatores Sociais
O consumidor está cada vez mais esclarecido, com inúmeras alternativas à sua disposição, e
com grande exigência na satisfação das suas necessidades e no benefício e valor que recebe
na aquisição de bens e serviços. A tecnologia passou a ser uma realidade quotidiana na vida
das pessoas. O telemóvel passou a ser uma extensão natural do nosso corpo. A Internet domina
as relações.
A realidade virtual é cada vez uma realidade natural. Se a tecnologia passou a estar no centro
da vida das pessoas, a Resermar quer ser a empresa que irá dominar esta tendência. Isto significa
que a incorporação da tendência tecnológica no seu conceito de negócio é uma consequência
inerente a esta tendência social.
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Fatores Tecnológicos
A tecnologia desempenha um papel fulcral na vida das pessoas e das empresas. O conceito de
negócio da Resermar está essencialmente assente na tecnologia, e desempenha um papel
fundamental no desenvolvimento e na gestão do negócio.
Para além da mudança de hábitos sociais referidos anteriormente, a tecnologia tem tido forte
influência na gestão interna das empresas. Para a Resermar a influência da tecnologia
faz-se sentir em todos os aspetos do seu negócio, desde a utilização dos mais recentes avanços
tecnológicos na concepção e desenvolvimento de um portentoso website para a empresa, até a
comunicação com os clientes e utentes do sistema.
Fatores Ambientais
Por convicção ou por inevitabilidade, o certo é que a consciência verde é, felizmente, uma
tendência crescente na sociedade cabo-verdiana. Questões ambientais têm assumido grande
importância no mercado nacional, estando os consumidores predispostos a colaborar na alteração
de hábitos de consumo, na redução de desperdícios. Contudo, de forma direta e imediata esta
tendência não tem grande influência na implementação do conceito de negócio da Resermar, mas
como não se utiliza papel nas compras online, isto já é uma mais-valia da Resermar.
Factores legais
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9. PLANO DE MARKETING
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9.3- Distribuição
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9.6 – Segmentação
Os critérios que pautaram esta escolha estão ligados essencialmente a três aspetos:
a implementação dos serviços prestados, o potencial de crescimento, e a
capacidade da empresa em se diferenciar.
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10. PLANO FINANCEIRO
As projeções foram feitas admitindo que a empresa irá iniciar a sua atividade a 1 de
Agosto de 2017 e a sua atividade enquadra-se no Regime Especial de Micro e
Pequenas Empresas (REMPE)
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As depreciações foram calculadas pelo método das quotas constantes com a taxa
de 12,5% para equipamentos administrativos e 16,7% para os equipamentos
básicos
10.2 Investimento
10.3 Financiamento
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A empresa pretende apresentar como garantia para o empréstimo dois avalistas.
A empresa está a prever alcançar os seguintes passageiros por mês e por ano:
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10.6 Orçamento dos Fornecimentos e Serviços Externos
Foram previstos um aumento anual dos gastos em 3% por ano. A partir de 2019
a empresa irá contratar mais 2 funcionários. A previsão dos gastos com o pessoal
será a seguinte:
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Como a empresa está enquadrada no Regime Especial de Micro e Pequenas Empresas (REMPE),
irá pagar 4% de tributo especial único (TEU) sobre o volume de negócio:
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10.11 Mapa dos Cash Flows
Com base nos meios libertos, podemos determinar o VAL, a TIR e o período de
recuperação do investimento. Os valores destes indicadores são apresentados nos
quadros seguintes:
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O saldo desejado da empresa foi determinado com base em 15 dias dos gastos variáveis e fixos
da empresa. O excedente bruto de exploração diz respeito ao resultado operacional antes de
depreciações. No quadro em baixo apresenta-se o plano de financeiro:
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10.13 Balanço Previsional
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10.14. Principais indicadores
Principais Indicadores
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10.15 Análise da Sensibilidade
Neste ponto, analisa-se como é que possíveis alterações nas vendas, nos gastos e no
Investimento, podem afetar a viabilidade da empresa.
Avaliação
2º Cenário - Partindo do pressuposto que a empresa irá ter um aumento de 15% dos
gastos variáveis, mantendo o resto constante.
Podemos concluir que o negócio é sensível apenas para alterações nos rendimentos,
enquanto ao aumento dos gastos e do investimento não apresentam sensibilidade, ou seja,
apresenta riscos baixos. Qualquer alteração nos gastos ou no investimento não vai afetar a
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viabilidade no projeto. Mas se houver alguma alteração nos preços, irá afetar a viabilidade do
projeto.
Convém salientar que o plano foi feito admitindo um só cliente (Polar, LDA). A Resermar
está a negociar em vias de assinar com outro cliente, o que significa que os valores dos
rendimentos vão aumentar e não diminuir.
O projeto apresenta cash-flows consideráveis nos 5 primeiros anos de atividade, permitindo neste
período, gerar um VAL de 841.473 CVE. Para além disto, o período de recuperação do
investimento à taxa de retorno exigida pelos investidores, é de 3 Anos e 1 Mês.
Uma análise detalhada dos mapas acima mostra que a saúde económico-financeira da
empresa atingirá valores muito favoráveis em todos os anos, com uma situação
financeira bastante favorável.
Neste contexto financeiro, onde os rácios são reveladores do potencial deste negócio, a empresa
terá seguramente um futuro risonho, estável assegurado pela gestão dinâmica e monitorizada,
levada a cabo pela sua competente equipa de gestão. Pode-se dizer que se trata de um negócio
onde vale a pena investir capital.
Além da viabilidade financeira do projeto, a abertura desta empresa irá criar alguns
postos de trabalho em Cabo Verde e também irá ser uma fonte de rendimento do estado, pelos
impostos que serão pagos ao longo dos anos. Por outro lado, os dados
proporcionados pela plataforma servirão de informações para o INE, sobre a
movimentação de pessoas e embarcações no país.
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11.Anexos
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