UNIVERSIDADE CEUMA CAMPUS: RENASCENÇA

CURSO: ADMINISTRAÇÃO DISCIPLINA: AFO II PERIODO: 5º

TURNO: NOTURNO ANO LETIVO: 2022/1 TURMA: 106
CEUMA IV PROFESSOR: KENNARD AVALIAÇÃO: 2º Bimestre
TRABALHO EM GRUPO Rubrica do professor:_____

Alexsandro França Ramos – 002573

Angela Cristina Ribeiro Marcos– 110866
Antônio Carlos Pereira Costa-113070
Carlos Daniel Macêdo De Oliveira-114724
Eliana Azevedo De Aguiar- 107376
Igor Sávio da Silva Moraes - 112193
João Arthur Bandeira Telles De Sousa – 111026 Stenio
José Sousa Baldez - 93736

TRABALHO DE AFO II
TEMA: FONTES DE FINANCIAMENTO DO BANCO DO BRASIL
ENTREGA 01/06/2022

Atividade apresentada como requisito parcial

de avaliação da disciplina de AFO II da turma
do 5º período do Curso de Administração da
Universidade CEUMA, ministrada pelo
Professor Kennard

São Luis
2022
 SUMÁRIO

1. INTRODUÇÃO……………………………………………………………..
2. FONTES DE FINANCIAMNETO………………………………………….
3. LINHAS DE CRÉDITO…………………………………………………….
3.1 BB Financiamento PJ………………………………………………………..
3.1.1 Vantagens desta linha de crédito…………………………………………….
3.1.2 Características………………………………………………………………..
3.1.3 Condições de contratação…………………………………………………….
3.1.4 Itens Financiados…………………………………………………………………
3.2 BB Microcrédito Empreendedor PJ…………………………………………….
3.3 B Giro Empresa
3.4 BB Giro Rápido………………………………………………………………..
3.5 BB Giro APL………………………………………………………………….
3.6 PROGER Urbano
Investimento………………………………………………
3.7 Proger Urbano Empresarial……………………………………………………..
3.8 PRONAF……………………………………………………………………….
3.9 BB Agronegócio Investimento MCR 6-4 Controlado e BNDES-
Moderagro……………………………………………………………………………
3.10 Investimento Agropecuario BB- Investiento Agropecuário tradicional
MCR 6-4- Poupança Ouro Não Equalizável……………………
3.11 BB Florestal- BB FCO Ruaral Pronatureza – ABC…………………………..
3.12 BB Florestal – Pronaf Florestal………………………………………………..
3.13 BNDES- ABC e BB- Agronegócios Investimento
MCR 6-4-Controlado- ABC…………………………………………………….
3.14 Investimento Agropecuário BB –
Investimento Agropecuário tradicional MCR 6 – 2…………………………….
3.15 Ourocard Agronegócio………………………………………………………..
3.16 Leasing Financeiro PJ..........................................................................................
3.17 FCO Empresarial…………………………………………………………… 3.18
BB Conta Garantida………………………………………………………… 3.19 BB
Crédito Imobiliário………………………………………………………
3.20 BNDES Automático…………………………………………………………..
3.21 PEAC Maquininha 3.22 PRONAMPE
4 Linhas de Crédito Mais Solicitadas………………………………………
5 Principais dificuldades enfrentadas por empresários para ter acesso
as linhas de crédito………………………………………..
6. Antecipação de vendas
…………………………………………………………………..

7 . conclusão
OBJETIVOS

Neste trabalho iremos abordar as fontes de Financiamento e linhas de créditos do Banco do

Brasil. Iremos responder perguntas como: Quais linhas de créditos são mais utilizadas, quais
fontes de financiamento o Banco mais utiliza.

As decisões que envolvem invesmentos a serem realizados e a estrutura ótima de capital são
de grande importância para a implementação de estratégias de crescimento e
desenvolvimento das empresas, inclusive as de pequeno porte. presente trabalho averiguou,
através da entrevista, a forma como empresas, de pequeno porte, clientes do Banco do
Brasil , fazem a gestão da estrutura de capitais e tomam decisões de financiamento e de
endividamento.
 3

1. INTRODUÇÃO
Banco do Brasil (BB) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia
mista,[7] com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações[8] (em fevereiro de
2020). É um dos cinco bancos estatais do governo brasileiro, tendo como acionistas, para
além da União (com 50,0%), capital estrangeiro (20,0%), livre capital nacional (29,6%) e
ações em tesouraria (0,4%)[9].
Sua missão, segundo sua filosofia corporativa, é "Ser um banco de mercado, competitivo e
rentável, atuando com espírito público em cada uma de suas ações junto à sociedade".[10] O
primeiro Banco do Brasil, fundado em 1808, também foi o primeiro banco da história de
Portugal e do Império Português, ele faliu depois que a Família Real confiscou os fundos e
voltou para Portugal, foi liquidado em 1829.[11] O Segundo Banco do Brasil (atual) foi
fundado pelo Barão de Mauá, em 1851.[12]
Segundo dados do próprio banco, a empresa possui 15 133 pontos de atendimento distribuídos
pelo país, entre agências e postos, sendo que 95% de suas agências possuem salas de
autoatendimento (são mais de 40 mil terminais), que funcionam além do expediente bancário.
Possui ainda opções de acesso via internet, telefone e telefone celular. Está presente em mais
de 21 países além do Brasil.
O Banco do Brasil possui 5 429 agências, estando presente na maioria dos municípios do país,
com uma estrutura de mais de 109 191 funcionários,[13] além de 4 066 estagiários, contratados
temporários e adolescentes trabalhadores. Conforme previsto no art. 37 da Constituição
Federal e no Estatuto Social do Banco do Brasil S.A., o ingresso nos quadros de funcionários
do Banco do Brasil dar-se-á mediante aprovação em concurso público.[14] Capital
A aparência era de estabelecimento mercantil, mas estava destinado a servir imediatamente ao
governo não como agente em algumas de suas transações financiais de importância mas
principalmente prestando-lhe auxílio de crédito em circunstâncias extraordinárias, em razão
de gozarem as suas notas de foro de moeda legal. O capital inicial era modesto, 1 200 contos
de réis divididos em 1 200 ações de um conto de réis, por prazo de vinte anos. Havia
necessidade de conseguir os fundos para a manutenção da monarquia, facilitar o pagamento
de saldos, ordenados, juros e pensões, engrandecendo o crédito público, e sobretudo promover
as transações mercantis, erigindo outra fonte de riqueza. Principiou assim como banco de
depósitos, descontos e emissão, misto, sociedade particular, com autorização para aumentar o
capital. A responsabilidade do acionista era limitada ao montante da ação.
Sua administração foi exercida por uma Assembleia de quarenta capitalistas portugueses, seus
acionistas, uma junta de dez membros renováveis a metade cada ano, e uma Diretoria de
quatro membros, renováveis no mesmo período. Só possuía voto deliberativo cada portador
de cinco ou mais ações. Como banco comercial, se encarregou do desconto de letras de
câmbio, comissões por cobranças, adiantamentos e hipotecas, depósitos de valores, vencendo
juros e venda de produtos monopolizados pela Coroa. Suas operações monetárias consistiam
em emissão de notas bancárias e letras à vista ou prazo fixo, operações cambiais de saque e
remessa e operações de compra e venda de ouro e prata. O sistema monetário assim criado
consistia em moeda de papel conversível à vista em moeda metálica de ouro e prata, tendo
como nota mínima o valor de US$ 30 mil, para se evitar que as notas circulassem em
pequenas transações, limitando-se a pagamentos elevados no comércio atacadista sem quase
circular no varejista. Houve porém resistência na praça do Rio à subscrição de ações.
História recente
Ocupa posição de destaque no sistema financeiro nacional,[16] sendo o primeiro em ativos
financeiros (R$ 1,572 trilhões), volume de depósitos totais (464 bilhões de reais), carteira
 4

de crédito (717 bilhões de reais), base de clientes pessoas total(62 milhões, clientes PF e
PJ), câmbio exportação (28,1% do mercado), administração de recursos de terceiros (603
bilhões de reais, o maior da América Latina) e faturamento de cartão de crédito (12,3% do
mercado).

Resultados financeiros
O Banco do Brasil registrou lucro líquido ajustado recorde de R$ 21 bilhões no ano de 2021,
um crescimento anual de 51,4%. No último trimestre de 2021, o resultado foi de R$ 5,9
bilhões, crescimento de 60,5% frente ao mesmo período do ano anterior e de 15,4% frente ao
3T21. O RSPL anualizado alcançou 15,8%.

No ano, o bom desempenho é explicado por menores despesas com provisões de crédito
(40,2%), crescimento da carteira de crédito, incremento nas receitas de prestação de serviços e
na margem financeira bruta.

Destaque também para a estabilidade das despesas administrativas. O índice de eficiência

acumulado em 12 meses alcançou 35,6%, refletindo a disciplina na gestão e controle das
despesas, ao lado da maior geração de receitas.
O Índice de Basileia atingiu 17,76%, sendo 11,94% de capital principal.
 5

2. FONTES DE FINANCIAMENTO

O Banco do Brasil tem como um de seus papeis fomentar o empreendedorismo nacional.

Sendo assim, oferece um financiamento de longo prazo. Além disso, suas taxas são mais
atraentes do que as praticadas por bancos tradicionais.

Abaixo podemos citar algumas das fontes de financiamento que o banco utiliza.

• Recursos do proprio banco

• CDB ( Certificado de Depósito Bancário): Sigla para Certificado de Depósito

Bancário, o CDB é um investimento de renda fixa que oferece rendimento de acordo
com o período de aplicação. Ele funciona como uma operação de crédito pessoal, em
que o investidor empresta uma quantia para as instituições financeiras visando
remuneração futura.

• Recursos PACEP (foi bastante usado no ano de 2015)

• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): A Letra de Crédito do Agronegócio é um

investimento de renda fixa lastreado em uma carteira de empréstimos relacionados ao
setor agropecuário. A LCA pode ser pré-fixada ou pós-fixada, sendo, neste último
caso, muito comum o atrelamento à Taxa DI.

• LCI ( Letra de Crédito Imobiliári): A Letra de Crédito Imobiliário é um

investimento de renda fixa lastreado em uma carteira de empréstimos relacionados ao
setor imobiliário. A LCI pode ser pré-fixada ou pós-fixada, sendo, neste último caso,
muito comum o atrelamento à Taxa DI.

• LF ( Letra Financeira): É um título de renda fixa emitido por instituições financeiras

(bancos, cooperativas de crédito, etc.) com a finalidade de captar recursos de longo
prazo e, em contrapartida, oferecer aos investidores rentabilidades mais atrativas em
razão do prazo e da impossibilidade de resgate antecipado.

3. LINHAS DE CRÉDITO

3.1 - BB Financiamento PJ

O BB Financiamento Pessoa Jurídica é uma linha de crédito com prazos, limites de

financiamento e taxas diferenciadas, destinada às pessoas jurídicas (exceto para atividades
rurais). Com o BB financiamento, sua empresa pode financiar a aquisição isolada de bens de
capital novos, de fabricação nacional ou nacionalizados.

3.1.1 – Vantagens desta linha de crédito:

 6

• Agilidade na contratação e na liberação dos recursos.

• Prazo de Carência para início do pagamento do principal.

3.1.2 - Características:

• Prazo de pagamento: Até 180 dias

• Valor Financiável: Até 90% do valor do bem

• Carência - De 03 até 12 meses

3.1.3- Condições de contratação

• Financiamento: somente bens novos, nacionais ou nacionalizados.

• Valor mínimo do financiamento: acima de R$ 30 mil.
• Garantias: definidas caso a caso.
• Taxas: definidas caso a caso.
• Sujeito à aprovação cadastral e de crédito.

3.1.4- Itens financiados

• Máquinas e equipamentos (inclusive os de informática).

• Veículos: de passeio, utilitários, camionetas, de transporte e de cargas.
• Aeronaves e embarcações.
• Móveis.
• Equipamentos para geração de energia renovável (economia verde).

3.2- BB Microcrédito Empreendedor PJ

Modalidade de crédito para clientes pessoa jurídica abrangidos pelo Programa Nacional de
Microcrédito Produtivo Orientado destinado a capital de giro ou investimento voltado para o
atendimento das necessidades financeiras de empreendedores de atividades produtivas de
pequeno porte, utilizando metodologia de relacionamento diretamente no local onde é
executada a atividade econômica, visando a orientação e o acompanhamento do negócio.

Características

O valor do empréstimo e o prazo de pagamento são estabelecidos com base na capacidade de

pagamento de cada empreendedor.
O prazo de pagamento das operações varia de 5 a 18 parcelas.

Condições de contratação

• Ser correntista do Banco do Brasil.

• Ser Empreendedor Informal com renda mensal de até R$ 30 mil.
 7

• Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano ou
microempresa que fatura até R$ 360 mil por ano.
• Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos a garantia pode ser
dispensada).
• O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil,
excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
• Sujeito a aprovação cadastral e de crédito.

3.3-B Giro Empresa

Crédito para reforçar o caixa da sua empresa

Capital de giro ideal para empresas que faturam a partir de R$ 1 milhão, com necessidade de
condições flexíveis para pagamento de suas obrigações.

O crédito pode ser utilizado para compra de estoque, pagamento de fornecedores e também
para aproveitar as oportunidades de negócios.

Praticidade:

O dinheiro entra direto na conta da sua empresa no BB ou na conta do seu fornecedor.

Você pode liberar o valor total ou parcial, conforme a necessidade da sua empresa.

Escolha a melhor data para pagar.

Flexibilidade:

Pagamento em até 36 meses, com possibilidade de reutilização dos valores pagos.

Sua empresa pode contar com carência de até 90 dias para o pagamento da primeira parcela.

Segurança:

Conte também com a proteção do BB Seguro Crédito Protegido Empresa, para o caso de
ocorrer algum imprevisto com um dos sócios da empresa, como morte e invalidez por
acidente, proporcionando maior segurança e tranquilidade.

Garantias:

Melhoram as condições de taxa do empréstimo e valorizam a análise de crédito da sua

empresa ao diminuir o risco da operação.

Pode-se usar como garantia, além da fiança ou aval, os recebíveis da empresa, como
duplicatas, cheques, agenda de cartões, bem como veículos, imóveis, entre outras
possibilidades.
 8

3.4- BB Giro Rápido

Empréstimo pré-aprovado para atendimento às necessidades de capital de giro das micro e

pequenas empresas, composto por duas modalidades de crédito - Cheque Especial e Crédito
Fixo Reutilizável. O produto agrega valor social por disponibilizarem diferenciais
mercadológicas às micros e pequenas empresas. Dentre eles, estão: processo simplificado de
concessão do crédito; contratações com a vinculação da garantia do Fundo Garantidor de
Operações - FGO, que facilita o acesso ao crédito por micro e pequenas empresas.

3.5- BB Giro APL

Empréstimo para fazer frente às necessidades de capital de giro das micro e pequenas
empresas capital integrantes de Arranjos Produtivos Locais – APL. A atuação do BB em APL
tem o objetivo de melhorar o relacionamento com o segmento de micro e pequenas empresas,
por meio da participação ativa nos Arranjos, em parceria com as demais instituições, para
mapear as necessidades das empresas e ofertar soluções financeiras adequadas, considerando
a sustentabilidade dos empreendimentos e as características específicas de casa Produto ou
Serviço Característica RSA Investimento BB - Agronegócio Investimento MCR 6-4 -
Controlado e BNDES - Agropecuário tradicional MCR 6-4 - Poupança Ouro Não Equalizável
BB Florestal – BB FCO Rural PronaBB Florestal – BNDES – ABC e BB – sustentabilidade
dos empreendimentos e as características específicas de casa Arranjo.

A operação de BB Giro APL pode ser contratada com a vinculação da garantia do Fundo
Garantidor de Operações – FGO, que facilita o acesso ao crédito por micro e pequenas, uma
vez que a apresentação de garantias constitui uma das principais barreiras na contratação de
empréstimos, bem como possibilita a redução dos encargos financeiros.

3.6- PROGER Urbano Investimento

O Proger tem por finalidade a promoção de ações voltadas à geração de empregos e renda,
mediante concessão de linhas especiais de crédito a setores que usualmente têm pouco ou
nenhum acesso ao sistema financeiro, tais como pequenas e microempresas, cooperativas,
formas associativas de produção e iniciativas de produção própria da economia informal.

O Programa incrementa o papel do BB como agente financeiro à medida que coloca créditos
com baixo custo financeiro ao tomador final, combate o desemprego, mantendo e gerando
continuamente postos de trabalho e contribui para o aumento da renda dos trabalhadores.

O apoio às micro e pequenas empresas (Receita Operacional Bruta de até R$ 5 milhões), por
meio da Linha Proger Urbano - Micro e Pequenas Empresas - Investimento, apresenta-se
relevante para o desenvolvimento daquele segmento empresarial, contribuindo para a geração
e manutenção de emprego e renda no País.

Sua empresa não precisa começar a pagar imediatamente: você tem até 03 meses para início
do pagamento;
 9

O empréstimo oferece taxa mais atrativa, pois é realizado com recursos do Fundo de Amparo
ao Trabalhador (FAT), do Governo Federal.

Características

Contratação simplificada.
Prazo de pagamento de até 24 meses (incluídos os meses de carência), determinados em
função do faturamento do cliente, da capacidade de pagamento do empreendimento, empresa
ou grupo econômico e garantias vinculadas à operação.
Isenção da cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Condições de contratação

Disponível para empresas que faturamento Bruto Anual até R$ 10 milhões por ano.
A contratação é realizada na agência;
Valor máximo por cliente: R$ 500 mil;
O crédito deve proporcionar geração ou manutenção de emprego e renda. Sujeito à
aprovação cadastral e de crédito.

Tarifas

São cobradas conforme Tabela de Tarifas PJ.

Taxa de juros

Definida pelo alocador do recurso.

3.7 Proger Urbano Empresarial

Financie a reforma, a modernização e a aquisição de bens da sua empresa

Com o Proger Urbano Empresarial, sua empresa pode financiar a reforma das suas instalações
ou a compra de máquinas, equipamentos e veículos automotores.

O empréstimo oferece taxas mais atrativas, pois é realizado com recursos do Fundo de
Amparo ao Trabalhador (FAT), do Governo Federal.

Sua empresa não precisa começar a pagar imediatamente: você tem até 12 meses para início
do pagamento.

Além do valor do financiamento, sua empresa ainda pode contar com crédito para incrementar
o fluxo de caixa. Tudo em uma única operação.

Isenção da cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Características
 10

• Financiamento de até 80% de seu projeto.

• Até 20% do valor do financiamento pode ser utilizado como capital de giro.

• Prazo de pagamento de até 72 meses para o financiamento e de até 36 para o capital de

giro.
Condições de contratação

• Disponível para empresas que faturam até R$ 10 milhões por ano.

• Valor máximo do financiamento: R$ 1 milhão (incluído o Capital de Giro Associado).

• Os projetos de investimento devem proporcionar geração ou manutenção de emprego

e renda.

• Sujeito à aprovação cadastral e de crédito.

Tarifas

São cobradas conforme Tabela de Tarifas PJ (pdf).

Taxas de juros

Definidas caso a caso.

3.8- PRONAF

O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar – Pronaf, criado em 1995

pelo Governo Federal, destina-se ao apoio financeiro das atividades agropecuárias e não
agropecuárias exploradas mediante emprego direto da força de trabalho da família produtora
rural. Por Meio desta, visa a: profissionalização dos produtores e familiares; e modernização
do sistema produtivo e valorização do produtor rural familiar.

3.9- BB Agronegócio Investimento MCR 6-4 Controlado e BNDES- Moderagro

O produto é uma linha de crédito fixo, destinada a investimentos agropecuários com recursos
do BNDES. Entre os objetivos, estão: apoiar e fomentar os setores da produção,
beneficiamento, industrialização e armazenamento de produtos da apicultura, aquicultura,
avicultura, chinchilicultura, cunicultura, floricultura, fruticultura, horticultura,
ovinocaprinocultura, pecuária leiteira, pesca ranicultura, sericultura e suinocultura; fomentar
ações relacionadas à defesa animal e a implementação de sistemas de rastreabilidade animal
para alimentação humana; apoiar a recuperação dos solos.

3.10- Investimento Agropecuário BB- Investimento Agropecuário tradicional

MCR 6-4- Poupança Ouro Não Equalizável
 11

a) Apoiar a recuperação dos solos por meio do financiamento para aquisição, transporte,
aplicação e incorporação de corretivos (calcário, gesso agrícola e adubos para
correção);
b) Apoiar por intermédio do financiamento para quisição de insumos, serviços e
benfeitorias necessárias à recuperação de pastagem.
c) Florestamento e reflorestamento;
d) Formação de lavouras permanentes.

3.11- BB Florestal- BB FCO Ruaral Pronatureza – ABC

FCO Rural – Linha de Financiamento para Redução da Emissão de Gases de Efeito Estufa na
Agropecuária (Programa ABC) que, entre outros, objetiva: Icentivar Projetos que visem à
conservação e à proteção do meio ambiente, à recuperação de áreas degradadas ou alteradas e
ao desenvolvimento de atividades sustentáveis; propiciar condições para expansão de
atividade orgânica; disponibilizar recursos para investimentos necessários à implantação de
sistemas de integração de lavoura-pecuária, lavou-floresta, pecuária-floresta ou
lavourapecuária-floresta.

3.12- BB Florestal – Pronaf Florestal

Investimentos em projetos que preencham os requisitos definidos pela Secretaria da

agricultura Familiar/MDA, para: sistemas agroflorestais; exploração extrativista
ecologicamente sustentável; plano de manejo e manejo florestal, incluindo-se os custos
relativos à implantação e manutenção do empreendimento; e enriquecimento de áreas que já
apresentam cobertura florestal diversificada, com o plantio de uma ou mais espécies
florestais, nativas do bioma.

Beneficiários

Produtores familiares que apresentem Declaração de Aptidão ao Pronaf (DAP).

Limite financiável

Exclusivamente para projetos de sistemas agroflorestais, exceto para beneficiários dos grupos
A, A/C e B: teto de R$ 60 mil por beneficiário.
Para demais finalidades, exceto para beneficiários dos grupos A, A/C e B: teto de R$ 33 mil
por beneficiário.
Para beneficiários dos grupos A, A/C e B: teto de R$ 18 mil por beneficiário.

Taxa de juros

3,0% a.a.

Prazo
 12

Para sistemas agroflorestais: até 20 anos, com até 12 anos de carência. Para
demais financiamentos: até 12 anos, com até 8 anos de carência.

*Taxa de juros disponível para a nova Safra 2021/2022, a partir do dia 01/07/2021.

3.13- BNDES- ABC e BB- Agronegócios Investimento MCR 6-4-Controlado- ABC

BNDES – ABC – Programa de Redução da Emissão de Gases de Efeito Estufa na

Agropecuária. Este produto tem como principais objetivos: reduzir as emissões de Gases de
Efeito Estufa oriundas das atividades agropecuárias; reduzir o desmatamento e estimulas a
recuperação de áreas degradadas.

3.14- Investimento Agropecuário BB – Investimento Agropecuário tradicional

MCR 6 – 2

Linha de crédito destinada ao financiamento de máquinas, equipamentos, implementos,

caminhões, carrocerias, lavouras de cada-de-açúcar, animais, obras de irrigação, açudagem,
recuperação do solo, formação de pastagens, contrução, reformas ou ampliação de armazéns,
silos, galpões entre outros itens.

3.15- Ourocard Agronegócio

Permite aos seus portadores que acessem suas linhas de crédito rural (custeio e investimento)
previamente contratadas. O pagamento é feito diretamente ao fornecedor conveniado de
forma que garante a correta aplicação do recurso.

3.16- Leasing Financeiro PJ

Oportunidade para renovar e modernizar a sua empresa

O Leasing Financeiro é a solução para sua empresa renovar a frota de veículos, modernizar
equipamentos ou adquirir imóvel para instalação de linha de produção, loja comercial ou sede
administrativa.
Garantias

Podem ser arrendados bens móveis ou imóveis, novos ou usados, de origem nacional ou
estrangeira. Você escolhe a marca, o modelo e o fornecedor do bem desejado.

Prazo
O prazo mínimo para pagamento é de 24 ou 36 meses, de acordo com a vida útil fiscal do bem
arrendado, podendo chegar até 48 meses.

Características

• Arrendamento de até 100% do valor dos bens novos.

• Pagamento ao fornecedor à vista, permitindo a negociação do melhor preço para a sua
empresa.
• Não compromete o capital de giro da sua empresa.
 13

• Possibilidade de redução da base de cálculo do Imposto de Renda se a empresa for

tributada no lucro real.
• Contraprestações lançadas como despesa operacional.
• Encargos prefixados ou pós-fixados, com base no CDI.
• Não há incidência de IOF.

3.17-FCO Empresarial

Financie seus projetos de investimento na região Centro-Oeste

A FCO Empresarial é uma linha de crédito com prazos, limites e encargos financeiros
diferenciados, destinada a empresas que se dedicam a atividade produtiva nos setores
industrial, agroindustrial, mineral, de turismo, de infraestrutura econômica e de comércio e
serviços na região Centro-Oeste.

Características

• Financiamento de até 100% dos bens, a depender do porte e da região em que se

encontra o empreendimento.

• Prazos que podem chegar a até 20 anos (incluída carência de três meses até, no
máximo, cinco anos), determinados em função do projeto do cliente, de sua
capacidade de pagamento e da linha de financiamento utilizada.

• Possibilidade de contratação de capital de giro associado ao investimento.

• Encargos financeiros diferenciados.

• Bônus de adimplência de 15% sobre os juros.

Taxa de juros
Definidas caso a caso.

Tarifas são cobradas conforme Tabela de Tarifas PJ (pdf).

Condições de contratação

• Conta corrente ativa no Banco do Brasil.

• Análise cadastral e aprovação de crédito, que levam em consideração itens como
análise financeira, documentos e projeto de investimento do proponente.
• A contratação das operações deve obedecer normas divulgadas na Programação do
FCO, divulgada anualmente pela Superintendência de Desenvolvimento do
CentroOeste (Sudeco).
 14

3.18- BB Conta Garantida

Crédito fácil e rápido o BB Conta Garantida é uma linha de crédito rotativo para ser utilizada
de acordo com a necessidade da sua empresa. A linha está disponível para liberação via
Gerenciador Financeiro.

Características

• Utilização dos recursos de forma simples e rápida.

• Possibilidade de reutilização dos valores amortizados.
• Encargos pré-fixados ou pós-fixados com base no CDI.
• Reposição dos valores utilizados de acordo com as disponibilidades da sua empresa.

Taxa de juros

Definidas caso a caso (sujeitas à repactuação periódica). Fale com um dos nossos gerentes.

Condições de contratação

• Possuir conta no BB.

• Possuir limite de crédito disponível.

3.19- BB Crédito Imobiliário

Financiamento à Produção PJ. Financie a construção de empreendimentos residenciais ou

comerciais Com o BB Crédito Imobiliário - Financiamento à Produção PJ, sua empresa pode
financiar a construção de empreendimentos residenciais ou comerciais, localizados em área
urbana e destinados à comercialização, nos âmbitos do Sistema Brasileiro de Poupança e
Empréstimo (SBPE) e Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).

Além disso, as futuras unidades e imóveis poderão ser financiados ainda na etapa de
construção, potencializando a velocidade de vendas e o retorno do seu investimento. Conte
ainda com a credibilidade da marca BB vinculada ao seu empreendimento.

3.20- BNDES Automático

Financie os projetos de investimento da sua empresa

O BNDES Automático é uma linha de crédito com recursos alocados pelo Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

O BB disponibiliza o BNDES Automático para a empresa que busca financiamento de longo

prazo para implantação, ampliação, recuperação ou modernização, com valor até R$ 150
milhões por empresa ou grupo econômico a cada 12 meses.
 15

Nessa linha de crédito podem ser financiados itens vinculados a projetos de investimento, tais
como obras, montagem e instalações, aquisição de máquinas e equipamentos novos, capital de
giro associado, entre outros.

Características

• Financiamento de até 80% dos bens a serem financiados.

• Prazos de até 60 meses (incluída carência de até 6 meses até, no máximo, 72 meses),
determinados em função da capacidade de pagamento do empreendimento, empresa
ou grupo econômico.
• Encargos financeiros diferenciados.

Condições de contratação

• Conta corrente ativa no Banco do Brasil.

• Análise cadastral e aprovação de crédito, que levam em consideração itens como
análise financeira, documentos e projeto de investimento do proponente.

Tarifas
São cobradas conforme Tabela de Tarifas PJ(pdf).

Taxas de juros Definidas

caso a caso.

3.21- PEAC Maquininha

No BB, sua empresa tem uma nova opção para reforçar o fluxo de caixa: o Capital de Giro
PEAC Maquininhas, uma alternativa de crédito emergencial* utilizando como garantia as
vendas efetuadas com cartão.

Características da linha de Crédito:

Valor: uma única operação por radical de CNPJ, considerando até 2 (duas) vezes o valor
médio mensal de vendas, liquidado no SLC entre 01/03/2019 e 29/02/2020, excluídos os
meses em que o valor médio for zero, limitado a R$ 50 mil por contratante.

Carência: 6 meses para começar a pagar.

Prazo: 36 meses, incluída a carência.

Taxa: 6% a.a capitalizados durante a carência (0,49% a.m.)

Garantias: Cessão fiduciária a constituir (após a carência) de 8% do total dos recebíveis de

cartão utilizados para o cálculo do valor financiável.
 16

Para ter acesso à linha de crédito, é necessário:

• Ser correntista Pessoa Jurídica do Banco do Brasil

• Não possuir registro de manutenção de domicílio bancário em outra instituição

financeira que não o Banco do Brasil

• Ser MEI ou empresa como Faturamento Bruto Anual de até R$ 4,8 milhões em
20/03/2020

• Ter vendas realizadas em arranjos de pagamentos, liquidadas no Serviço de

Liquidação de Cartões (SLC), ou seja, ter vendas por maquininhas de cartão.

• Não possuir outras operações de crédito ativas garantidas por recebíveis de cartão.

3.22- PRONAMPE

Produtos e Serviços Crédito Obter Capital de Giro Pronampe

Mais Crédito para sua Empresa

Reforçando a nossa parceria com as Micro e Pequenas empresas, em 2021 o Banco do Brasil
continuará atuando para minimizar os impactos causados pelo COVID-19.

Por isso relançamos o Pronampe, com o objetivo de auxiliar no desenvolvimento e

fortalecimento do seu negócio nesse período.

Porém, os recursos estão sujeitos a disponibilidade. Então, entre em contato com o BB e

garanta já o seu crédito.

O que é o Pronampe?

É a linha de capital de giro vinculada ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e

Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), estabelecido pela Lei nº 13.999, de 19 de maio de
2020 e tornado permanente pela Lei Nº 14.161, de 2 de junho de 2021.

Condições de contratação

Público-alvo
Empresas com faturamento de até R$ 4,8 Milhões em 2020, com base na Receita Federal, e
constituídas há mais de um ano.

Encargos Financeiros

Os encargos são compostos por Taxa Selic + 6% a.a.. Não há cobrança de tarifas de crédito ou
seguros.
 17

Carência e Prazo

Sua empresa terá 48 meses para pagar, já incluída a carência de 11 meses.

Garantia
Serão aceitas as seguintes garantias: Fiança/aval do empresário ou sócios, além do FGO
(Fundo Garantidor de Operações).

Valor máximo de contratação

Até 30% do faturamento anual informado pela Receita Federal, limitado a R$ 150 mil por
CNPJ. Para esse limite, é considerado o valor contratado em 2020, em todos os bancos
participantes.

4. LINHAS DE CRÉDITO MAIS SOLICITADAS

Capital de giro digital e BB financiamento PJ.

5. PRINCIPAIS DIFICULDADES ENFRENTADAS POR EMPRESÁRIOS PARA

TER ACESSO AS LINHAS DE CRÉDITO

Falta de garantia por parte do cliente e Consulta do histórico de transações e pagamentos.

6.ANTECIPAÇÃO DE VENDAS

Liberação do crédito pela

Antecipação do valor
Antecipação de internet e caixas
das vendas com cartão
Crédito ao eletrônicos, sem a
de crédito que sua
Lojista - AC necessidade de ir à
empresa tem a receber
agência

Rapidez e facilidade no
acesso a capital de giro,
taxas e encargos
AF – Antecipe o valor dos
reduzidos, não há
Antecipação de bens e/ou serviços
incidência de IOF,
Fornecimentos fornecidos por sua
impacto da operação no
empresa.
limite de crédito do
comprador (Empresa
Âncora)

AF BB Antecipa Ofereça aos seus Melhores condições de

 18

negociação do pagamento
transportadores
aos fornecedores
autônomos o acesso
parceiros, graças à
Fret antecipado ao valor do
possibilidade de
frete com taxas
antecipação dos fretes
atrativas.
programados.

Crédito com a garantia

Liberação dos recursos
BB Giro dos valores a serem
pela internet, sem a
Recebíveis recebidos de cheques
necessidade de ir à
pré-datados, duplicatas
agência
ou cartões de crédito

Antecipação do
Desconto de
recebimento das Crédito imediato na conta
cheques
vendas com cheques a corrente
prazo

Desconto de Antecipação do valor
títulos das vendas realizadas
por meio de títulos
Liberação digital de
crédito na conta corrente
via BB Digital PJ e/ou
App BB, sem necessidade
de ir à agência

6. CONCLUSÃO

Constatou-se que as empresas que apresentam melhores resultados são as que têm
conhecimento da área financeira, planejam suas atividades e possuem eficiente gestão do
endividamento e da estrutura de capitais.

As mesmas apresentam risco elevado, resultados deficitários e dificuldades no acesso ao

crédito. Concluindo não haver uma ótima estrutura de capitais para as empresas estudadas.
Porém fatores importantes devem ser considerados, visando maximização dos lucros e a
sobrevivência da Empresa, tais como a gestão do endividamento, a adequação dos prazos dos
empréstimos e a formação na área financeira dos gestores, entre outros.
 19

REFERÊNCIAS

BB. Empresas – Produtos e Serviços. 2022. Disponível em

https://www.bb.com.br/pbb/paginainicial/empresas/produtos-e-servicos . Acesso
em:29/05/2022
20