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O superendividamento do brasileiro 03

Primeiros passos para reorganizar a

vida financeira 05

Dicas para sair do vermelho

e se reorganizar 06

Nossa Planilha 11
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Capítulo 1
O superendividamento
O superendividamento do brasileiro
do brasileiro

Primeiros passos para

reorganizar a vida Quitar as dívidas e sair do vermelho é um
financeira
desafio para milhões de brasileiros. Mas o
Dicas para sair do que mais preocupa, é que 30 milhões de
vermelho e se
brasileiros estão superendividados.
reorganizar

Nossa Planilha

Este é um número assustador. E dois fatores contribuíram para esse cenário: a

recente instabilidade econômica do país e a falta de estímulo à educação
financeira nas famílias.

O superendividamento é o que acontece quando uma pessoa

de boa-fé se vê impossibilitada de pagar suas dívidas atuais ou
futuras com sua atual renda e seu patrimônio.
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Mas a boa notícia é que a nova lei

O superendividamento
do Superendividamento veio para ajudar!
do brasileiro

Primeiros passos para

reorganizar a vida
financeira Desde o dia 2 de julho de 2021 entrou em vigor a Lei do Superendividamen-
to. A Lei 14.181/21 altera o Código do Consumidor e estabelece algumas me-
Dicas para sair do
vermelho e se didas para que seja possível ao devedor, saldar suas dívidas através de um
reorganizar acordo com seus credores.
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Poderá o devedor apresentar ao judiciário ou até

mesmo propor medida judicial demonstrando todos os
seus empréstimos e dívidas, vencidas e vincendas, de
até 05 anos, reunindo numa planilha e apresentando
para todos os seus credores uma forma de pagamento,
em conformidade com as suas condições de adimple-
mento, bem como comprovando seus rendimentos e
capacidade para quitar nas condições apresentadas,
que não poderá ultrapassar mais do que 35% do que
recebe mensalmente.

Nosso conselho é que você siga nossas próximas dicas e se reorganize

financeiramente seguindo alguns passos essenciais.
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Capítulo 2
O superendividamento
Primeiros passos para reorganizar a vida financeira
do brasileiro
E como reorganizar a vida financeira? Para ter uma visão concreta quanto à sua
Primeiros passos para
reorganizar a vida situação, é hora de colocar todas as informações na planilha de orçamento.
financeira
Preenchida com atenção, ela lhe dirá como vai a saúde do seu bolso.
Dicas para sair do
vermelho e se
Para isso, você precisa alimentá-la com informações completas, detalhadas, que
reorganizar
possam apontar eventuais problemas logo no início.
Nossa Planilha

Você vai perceber que, apesar do superendividamento, você pode se reorganizar

através de 3 passos básicos:

01 02 03
Renegociar Seguir as dicas que Preencher todos os meses da

as dívidas. vamos te dar neste planilha, revisá-la toda semana

e-book. e ser muito fiel à ela.

Caso você esteja superendivi-

dado(a) você precisa, antes de
mais nada, renegociar suas
dívidas através da Lei do
Superendividamento, como
explicado no tópico 1.
Esta nova Lei atualizou o Código
de Defesa do Consumidor e o
protege proporcionando uma
nova chance para que o super-
endividado possa pagar suas
dívidas.
Nossas dicas são embasadas em
estudos, por isso, caso você
queira realmente se reorganizar
financeiramente, siga-as.
Usar a planilha te dá a capaci-
dade de enxergar, até o final do
ano, como estará sua vida
financeira e te dará a possibili-
dade de adequar as suas
finanças ao seu momento atual.
Além disso, ela te mostra onde
você está gastando mais e se é
preciso fazer alguns cortes de
gastos.
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Capítulo 3
O superendividamento
Dicas para sair do vermelho e se reorganizar
do brasileiro

Primeiros passos para

reorganizar a vida
financeira
Pode ser que você não consiga colocar todas as
Dicas para sair do vermelho
e se reorganizar
dicas em prática. Lembre-se: são apenas dicas,
você pode realizar aquelas que você conseguir.
Nossa Planilha Se conseguir todas, melhor!

1. Saiba qual é a real situação das suas dívidas

O primeiro passo para sair do vermelho Caso esteja superendividado, procure

é saber qual é a real situação das suas
finanças e das suas dívidas.
Coloque no papel quanto você está
devendo, há quanto tempo e para
quem. Mesmo os pequenos débitos não
devem ficar de fora desse diagnóstico.
nossos serviços. Somos especializados
em atender consumidores superendivi-
dados e até mesmo pessoas físicas
empresárias ou não, que estejam com-
prometidas financeiramente.
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2. Faça uma análise completa

do seu orçamento financeiro pessoal
O superendividamento
Após listar as dívidas, é hora de dedicar um tempo à análise do orçamento financei-
do brasileiro
ro pessoal para traçar um plano para poder quitar as pendências.
Primeiros passos para
reorganizar a vida
financeira
Liste todas as receitas que recebe, como salário, aluguel, dinheiro extra, entre
Dicas para sair do vermelho outros. Em seguida, coloque no papel as despesas fixas, como aluguel, condomínio,
e se reorganizar contas de consumo, escola, financiamentos, entre outros.

Nossa Planilha
Por fim, liste outros tipos de gastos variáveis, como restaurante, compras, mercado,
produtos de beleza, entre outros.

Com essas informações, você tem a possibilidade de descobrir onde seu dinheiro
está sendo gasto.

3. Priorize as dívidas mais altas

Dívidas no cheque especial e rotativo do cartão de crédito cobram alguns dos juros
mais altos do mercado.

Por isso, é importante dar prioridade a elas na hora de negociar com os credores a
fim de evitar o famoso efeito bola de neve. Uma dívida de R$ 2 mil no cartão pode
chegar a R$ 10 mil em poucos meses caso seja deixada de lado, por isso agir rápido
é imprescindível.
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4. Troque uma dívida alta por uma

com juros mais baixos
O superendividamento
Se você não possuir recursos suficientes para quitar as dívidas mais altas, como
do brasileiro
cartão de crédito e cheque especial, considere trocá-las por modelos que cobrem
Primeiros passos para
reorganizar a vida juros mais baixos, como um empréstimo consignado ou crédito pessoal.
financeira

Dicas para sair do vermelho Uma dívida no cartão de crédito, por exemplo, pode cobrar juros de 18% ao mês,
e se reorganizar enquanto o crédito pessoal tem uma taxa de 10% ao mês. Coloque na ponta do lápis
para avaliar se vale a pena.
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5. Consiga uma renda extra

Vender coisas dispensáveis pode ser uma boa opção de renda extra, porém não é o
bastante para saldar as dívidas. A renda extra também pode vir com horas extras,
aumento de salário ou com atividades complementares como:

Motorista de Uber

Passeador de Cachorros

Freelancer de Design ou Redação

Aluguel de quarto ou garagem

Artesanato

Entre outras
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reorganizar a vida
financeira
Dicas para sair do vermelho
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09
6. Corte Despesas Desnecessárias
É muito importante encerrar o ciclo econômico
negativo da sua casa. Isso é impossível se os
hábitos de consumo continuarem os mesmos.
Vocês precisam gastar menos.
Lembra do item 2, que falamos em listar as dívi-
das? Pois bem, classifique as que são
desnecessárias e corte-as temporariamente. Pelo
menos até o orçamento folgar mais.
Contas como cinema, presentes caros, luz, água,
serviços online como Netflix e outros podem ser
cortados ou reduzidos.
7. Tenha uma reserva de emergência
Com um modelo de vida equilibrado e as
dívidas pagas, o seu salário precisa
começar a sobreviver ao mês. Uma boa
dica para isso é, ao recebê-lo, pagar todas
as dívidas do mês, fazer as compras para
casa e reservar um pouco para a rotina.
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Depois disso, deve sobrar um pouco. Esse dinheiro precisa ser guardado e você
precisa de um investimento com boa rentabilidade, segurança e disponibilidade do
O superendividamento
dinheiro (alta liquidez) para possíveis emergências. Nesses moldes, o ativo mais
do brasileiro
recomendado é o Tesouro Selic.
Primeiros passos para
reorganizar a vida
financeira
Essa aplicação é um título de crédito emitido pelo Governo e segue de perto a taxa
Dicas para sair do vermelho básica de juros, a Selic. Com ele, você construirá uma reserva de emergência que
e se reorganizar
deve equivaler a pelo menos seis vezes o custo mensal da sua família.

Nossa Planilha

8. Não Se Comprometa Com Novas Dívidas

Assim que você sair das dívidas, evite se compro-
meter com novas contas. Tente sempre juntar o
dinheiro para comprar à vista com desconto. E se
não houver desconto ou juros no parcelamento,
pode usar o cartão de crédito.

Acredite, ele pode ser seu amigo. Mas você deve

pagá-lo religiosamente no dia certo e o valor
total da fatura para que não pague juros. O crédi-
to rotativo do cartão é um dos maiores juros do
mercado

Lembre-se sempre de uma coisa: Siga o modelo de vida que seu bolso permite.
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reorganizar a vida
financeira
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Capítulo 4
Nossa Planilha
Muitas pessoas acabam ficando endividadas
porque simplesmente não fazem um planeja-
mento de seus gastos. Sabem quanto entra de
dinheiro, mas não fazem ideia de quanto sai.
Fazer o controle de entradas e saídas é essen-
cial, mas não é só isso. Nossa planilha te dará
TOTAL CONTROLE de todos os seus passos
financeiros, inclusive onde estão seus maiores
gastos para, caso haja a possibilidade, você
conseguir cortá-los.Nela você terá controle até
do membro da família que mais ou menos
gasta.
Então, sem mais delongas, baixe nossa planilha:
BAIXAR PLANILHA
 Este E-book é uma realização da SM Superendividamento.
Nossa missão é ajudar consumidores a conhecerem e buscarem seus direitos!

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