O guia prático sobre Open Banking

e suas aplicações no segmento de

Construção Civil

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 O QUE VOCÊ
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ÍNDICE
Introdução 4
Conceito de Open 5
Como funciona a transação de dados? 6
Esses dados são trocados sem autorização?
Isso não infringe a LGPD? 7
Conceito de Open banking e Finance 8
O que é Open Banking? 9
O que é Open Finance? 10
Mas e a LGPD? Como se aplica nesses casos? 11
Quais instituições poderão utilizar o Open Banking? 11
Vantagens 12
Benefícios de um sistema financeiro aberto 13
Etapas 14
Etapas de implantação do Open Banking no Brasil 15
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Primeira etapa 15
Segunda etapa 16
Terceira etapa 17
Quarta etapa 17
Qual a ligação do Open Banking com o
segmento de Construção Civil? 18
1 Consórcios, empréstimos e financiamentos 19
2 Sugestões de moradia de acordo com o perfil do cliente 19
3 Simplificação tributária 19
Conclusão 20
Sobre a Nexxera 21
Sobre o Sienge 22
3
 INTRODUÇÃO
Você já deve ter ouvido muitas vezes sobre os assuntos
Open Banking e Open Finance. Afinal, estes são temas que
estão em alta, uma vez que o Brasil está passando pelo
processo de inserção destes sistemas.
A tecnologia contempla diversos setores e, com a
transformação digital, nosso trabalho e modo de viver
tendem a se tornar cada vez mais versáteis e rápidos.
Quando o assunto é mercado financeiro, sabemos que
existem inúmeras empresas SaaS (Software as a Service)
que oferecem o que há de melhor, tanto para pessoas
físicas ou jurídicas, que desejam soluções cada vez mais
completas e eficientes.
E é justamente aí que surge o Open Banking, sistema
aberto que oferece autonomia para quem utiliza, além de
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melhorar ofertas de serviços e produtos bancários. Isso
tudo sem a burocracia que já estamos acostumados.
Mas e o Open Finance? Podemos dizer que, além das
instituições financeiras como bancos e fintechs, este
sistema aberto amplia sua abrangência para empresas
que atuam no setor financeiro, como as plataformas de
investimentos.
Entretanto, apesar desse assunto ser muito difundido,
existem diversas informações que ainda geram muitas
dúvidas.
Diante disso, resolvemos compilar neste guia prático tudo
o que você precisa saber sobre Open Banking e Open
Finance e a aplicabilidade no segmento de construção civil.
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 Conceito de Open

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 Conceito de Open
Você sabia que a definição do Open vai muito além do
Open Banking? Isso porque este é um termo que se origina
do conceito de “Open Everything”.
Apesar de não ser muito falado, esse termo é aplicado em
diversos segmentos, pois leva-se em consideração a troca
de informações sem barreiras.
Talvez você esteja se perguntando: Mas como este conceito
funciona na prática? É o que vamos explicar a seguir.
Como funciona a transação de dados?
A transação de qualquer informação é realizada a partir de
APIs padronizadas. Estas APIs são padrões que integram
interfaces que possibilitam criar plataformas de modo mais
descomplicado para os desenvolvedores.
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Dessa forma, a troca de dados é realizada por meio de
empresas que utilizam estas APIs, um meio de possibilitar
a transferência de qualquer informação, inclusive para o
mercado financeiro.
Apesar de serem padronizadas, há a possibilidade de criar
APIs abertas, no qual, terceiros podem criar serviços e
produtos a partir delas.
É o caso de empresas SaaS, que geralmente, utilizam-se de
APIs abertas. Para entender melhor, reflita:
Você já percebeu como conseguimos fazer cadastro em
diversos sites apenas com a nossa conta Google ou de
redes sociais? Isso mostra que aquele site utilizou-se de
APIs abertas para a transação de dados (do Google para o
site que você deseja fazer cadastro).
6
 É dessa mesma forma que o conceito é aplicado ao Open Banking.
Mas isso veremos mais à frente.

Esses dados são trocados sem autorização? Isso não

infringe a LGPD?

Este é um ponto que deve ser observado. Os dados pessoais, tanto

de pessoas jurídicas ou físicas, têm seu respaldo por meio da LGPD
— Lei Geral de Proteção de Dados.

Esta lei consiste na proteção de dados pessoais e, um sistema

aberto bancário deve — expressamente — ter suas regras baseadas
nela. Pois qualquer informação só poderá ser compartilhada entre
empresas mediante autorização, mesmo que o cliente seja pessoa
física ou jurídica.

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 Conceito de Open banking e Finance

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 Conceito de Open banking e Finance
Depois de saber um pouco mais sobre o conceito da troca
de dados, vamos para o próximo passo: a definição de
Open Banking e Open Finance.
O que é Open Banking?
O Open Banking pode ser definido como um sistema
bancário aberto, uma vez que baseia-se na transação de
dados.
Parece simples, não é mesmo? E, de fato, a definição é.
Entretanto, todo o passo a passo para implantação do
sistema é mais denso, com várias etapas. Além disso, houve
muito estudo e planejamento para trazer esse facilitador
de processos bancários.
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Vamos para outro exemplo prático?
Imagine a seguinte situação: Você precisa solicitar um
empréstimo. Para isso, é necessário buscar a instituição
financeira que oferece o que mais se encaixa com o que
você pode pagar. A instituição A é a que oferece melhores
condições, dessa forma, é só entrar em contato e adquirir,
sem processos burocráticos, sem ter uma conta naquele
banco.
Simples, não é? Isso ocorre porque a instituição financeira
A tem acesso a todo o seu histórico de crédito, ou seja,
todos os seus dados com outras instituições.
Por isso, o termo “banco aberto” é aplicado ao Open
Banking - que é sua definição -, a troca de informações
sem barreiras.
9
 Mas vai além disso, uma vez que o objetivo do Open
Banking é a abertura e integração de plataformas, com o
propósito de melhorar a experiência do cliente em relação
aos serviços.
O que é Open Finance?
É bem comum fazer confusão entre os termos Open
Banking e Open Finance. Afinal, são parecidos e surgiram
quase ao mesmo tempo.
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Mas o Open Finance pode ser definido como uma extensão
do Open Banking, ou seja, a sua base de instituições
financeiras é maior.
O Finance chegou para substituir o Open Banking, uma vez
que este sistema abrange não só os bancos e as fintechs,
mas também outras empresas financeiras.
Já imaginou a facilidade em levar seus dados para empresas
como corretora de seguros, fundos de previdência e
pensão, ou até mesmo para plataformas de investimento?
Esta é uma das praticidade do Open Finance.
10
 Mas e a LGPD? Como se aplica nesses casos?
Mais acima explicamos que a transação de dados deve
estar baseada na Lei Geral de Proteção de Dados, o mesmo
se aplica ao Open Banking e ao Finance. Já que os sistemas
compartilham informações de terceiros.
Tanto no Open Banking quanto no Open Finance, a pessoa
é quem deve autorizar ou não, além disso, é o solicitante
quem determina quando seus dados devem parar de ser
compartilhados.
Caso haja alguma infração por parte das instituições
financeiras, o cliente pode denunciar e haverá punições
para isso.
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Quais instituições poderão utilizar o Open
Banking?
No Brasil, todas as instituições financeiras podem
implementar o sistema Open Banking. Agora, inclui-se as
empresas que atuam no setor financeiro, anunciado pelo
Banco Central no dia 24 de maio de 2021. É a expansão do
modelo original: o Open Finance.
As instituições que exercem atividades internacionais ou
têm porte superior ou igual a 10%, classificadas como S1,
e empresas que tenham porte até 10% em relação ao PIB,
classificadas como S2, obrigatoriamente devem aderir ao
novo sistema financeiro aberto.
No próprio site do Open Banking é possível acessar a lista
de empresas que fazem parte do plano de implantação.
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 Vantagens

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 Vantagens
Benefícios de um sistema financeiro aberto
Tanto empresas quanto clientes serão beneficiados com o
ecossistema Open Banking.
A concorrência entre empresas resulta em melhorias dos
serviços prestados, o que contribui para a elevação da
qualidade.
Portanto, este é apenas um dos benefícios deste modelo
de negócio. Conheça outros:
• Democratização de empréstimos e outros
produtos financeiros para clientes;
• Compartilhamento de informações entre bancos,
instituições de pagamento, fintechs e outras
empresas atuantes no setor financeiro — com
consentimento do cliente;
IR PARA O ÍNDICE
• Poder de escolha em relação ao melhor custo-
benefício dos serviços prestados entre instituições
financeiras.
Para ficar mais compreensível, podemos dizer que o Open
Banking melhora a experiência do cliente, uma vez que ele
tem controle sobre seus dados.
Com isso, uma pessoa pode solicitar empréstimos em
um banco, cartão de crédito em outro e investir em uma
terceira instituição.
Toda esta facilidade sem ter a necessidade de passar por
burocracias que vivenciamos atualmente.
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 Etapas

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 Etapas
Etapas de implantação do Open Banking no
Brasil
O Open Banking no Brasil é regulamentado pelo Banco
Central e será implementado de forma gradual, uma vez
que o processo de inserção é algo que precisa ser feito
com atenção.
Devido a isso, determinou-se a divisão do processo de
implantação em quatro etapas.
Vale ressaltar que o calendário foi alterado, e algumas
funcionalidades terão início a partir do mês de fevereiro
de 2022.
Dessa forma, confira abaixo o que será feito em cada uma
das etapas e também as novas datas:
IR PARA O ÍNDICE
Primeira etapa
A primeira fase do processo de implantação do Open
Banking iniciou no dia 1º de fevereiro de 2021.
Nesta etapa, as instituições financeiras que integram este
movimento informaram aos usuários sobre seus canais de
atendimento.
Além disso, estas organizações apresentaram as
características dos produtos e serviços oferecidos por elas.
Vale ressaltar que nesta primeira fase não existe, de forma
alguma, compartilhamento de dados dos clientes.
Portanto, é nesta fase que esses clientes podem comparar
as ofertas e formas de serviços que os bancos e empresas
participantes do Open Banking oferecem.
15
 Segunda etapa

A segunda fase de implementação deveria ocorrer a partir de

julho de 2021, mais precisamente a partir do dia 15.

Entretanto, a data foi adiada pelo Banco Central para o dia 13 de

agosto. Você pode ver a resolução completa no site do BC.

É nesta etapa que os clientes, sejam eles pessoas físicas ou

jurídicas, poderão sinalizar o compartilhamento de dados ou não.

Caso desejem solicitar, vale lembrar que este compartilhamento

é por tempo determinado e para situações específicas.

Veja abaixo quais tipos de informações o usuário pode compartilhar

com as instituições financeiras cadastradas:

• Cartão de crédito;

• Produtos e serviços de crédito contratados;

• Transações que ocorrem em suas contas.

É importante enfatizar que estas informações são compartilhadas

apenas quando o usuário autorizar.

E, em caso de cancelamento, o solicitante pode fazer o pedido a

qualquer momento.

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 Terceira etapa Quarta etapa

Já a terceira fase está prevista para o mês de agosto, dia A quarta etapa ocorrerá em dezembro, a partir do dia 15.
30. Esta é a etapa em que as propostas de crédito e da Esta é a última fase de implantação do sistema financeiro
iniciação de transação de pagamento. Open Banking.

Estes serviços são a chave para a criação de espaços e É nesta fase que as informações sobre outros serviços
soluções voltadas para o setor de pagamentos e propostas financeiros entram no sistema Open Banking. Isto é, os
de crédito. dados destes serviços estão disponíveis para os clientes.

Esta é uma forma de possibilitar um acesso descomplicado A partir disso, os usuários poderão compartilhar suas
para seus usuários aos serviços financeiros. Claro, sempre informações relacionadas a:
focando em uma área segura para todos.
• Contas-salário;

• Investimentos;

• Operações de câmbio;

• Previdência complementar.

Além disso, o cliente pode ter acesso a informações

relacionadas aos produtos e serviços que estão disponíveis
para contratação.

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 Qual a ligação do Open Banking com
o segmento de Construção Civil?

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 Qual a ligação do Open Banking com o segmento de Construção Civil?
Esta é uma pergunta relevante para o setor de construção
civil. Afinal, o que o Open Banking pode fazer para
empresas que atuam neste segmento? Ou melhor, quais
são as possibilidades que o sistema financeiro aberto pode
oferecer?
Neste guia separamos 3 formas em que o Open Banking
pode estar ligado à Construção Civil. Veja:
1 Consórcios, empréstimos e financiamentos
Com o compartilhamento de dados e a desburocratização
para adquirir produtos e serviços de instituições financeiras,
o financiamento, empréstimos e consórcios é simplificado,
havendo maior flexibilidade. O que representa um fluxo de
caixa mais saudável, uma vez que as empresas aumentarão
sua capacidade produtiva.
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2 Sugestões de moradia de acordo com o
perfil do cliente
Ao utilizar o sistema Open Banking, há a possibilidade de
empresas do setor, como imobiliárias e incorporadoras,
oferecerem o que mais se encaixa com o perfil de seus
clientes. Isso graças ao acesso aos dados compartilhados
pelo sistema aberto.
3 Simplificação tributária
Por fim, a simplificação tributária tem tudo a ver com
o Open Banking. Mesmo sem saber ao certo, até que
ponto este novo sistema pode impactar nesta questão,
podemos imaginar que o Banco Central crie soluções que
facilitem a prestação de contas das empresas.
19
 CONCLUSÃO
O Open Banking - agora Finance - é considerado uma evolução do
sistema financeiro. Já está presente em países como a Inglaterra. Além
disso, com a transformação digital, esse é o caminho certo a percorrer.

Em suma, o sistema financeiro aberto é interessante para todos aqueles

que farão uso, tanto para as empresas quanto para clientes que
desejam adquirir produtos e serviços de forma ágil e, o principal: sem
barreiras.

Por isso, é fundamental que empresas, principalmente do setor de

construção, se adaptem à nova realidade.

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 SOBRE A NEXXERA
A Nexxera surgiu no ano de 1992, em Florianópolis. Atualmente a marca faz parte do
Grupo Nexxees - a empresa passou por uma fase de rebranding no final de 2020, e
atualmente a marca Nexxera agora é uma das empresas do Grupo - está no setor de
soluções financeiras por meio da tecnologia há 28 anos, como uma empresa SaaS.

Seu principal produto é o Hubly, plataforma multibancos de gestão financeira e

mercantil mais completa do mercado, com funcionalidades que geram ganho de
produtividade nas equipes, redução de erros, perdas e fraudes.

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 SOBRE O SIENGE
O Sienge é uma plataforma de gestão especializada na Indústria da Construção.

Com ele, você pode gerenciar e integrar todas as áreas de sua empresa. Mas não é só
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