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ATENDIMENTO BANCÁRIO E ADMINISTRAÇÃO DE

NEGÓCIOS

A importância dos bancos na vida do Brasil e dos brasileiros exige, da comunidade financeira,
desafios constantes para a melhoria dos serviços oferecidos a seus clientes. Conscientes de suas
responsabilidades, as instituições bancárias têm investido significativamente em ações destinadas
a oferecer atendimento personalizado e de alta qualidade a todos os seus clientes e usuários.
Somadas à oferta de produtos e serviços inovadores, essas medidas elevam o relacionamento dos
bancos com seus públicos ao patamar de transparência e confiança exigido pelo ambiente
econômico do país, cada vez mais moderno e vibrante.
A busca pela melhoria contínua da qualidade dos serviços e pela plena satisfação dos clientes
entrou de maneira definitiva no dia-a-dia das instituições ligadas à Febraban, (Federação
Brasileira dos Bancos) uma forte incentivadora das iniciativas adotadas pelos
seus filiados para que se atinja a excelência.

O que é um banco?
Um banco é "uma instituição que negocia dinheiro e fornece outros serviços financeiros. Os
bancos aceitam depósitos e fazem empréstimos, obtendo lucro da diferença entre as taxas de
juros pagas e cobradas".
Os bancos são essenciais para nossa economia. A função principal dos bancos é colocar o
dinheiro de seus clientes em circulação, emprestando-o a outros que podem então utilizá-lo para
comprar casas, fazer negócios, pagar a faculdade dos filhos etc.
Ao ser depositado no banco, o seu dinheiro se junta ao de todos os outros correntistas e sua conta
recebe um crédito no valor do depósito. Ao passar cheques ou fazer saques, esse valor é
deduzido do saldo de sua conta. Os juros que você obtém no saldo também são adicionados à sua
conta.
Os bancos geram dinheiro na economia fazendo empréstimos. No Brasil, o valor em dinheiro
que eles podem emprestar é diretamente afetado pelos requisitos de reserva definidos
pelo BANCEN - Banco Central do Brasil. Atualmente, a exigência de reserva é de 3% a 10% do
total de depósitos de um banco. Este valor pode ser mantido em caixa ou na conta de reserva do
banco com o BANCEN. Para entender como isso afeta a economia, pense assim: quando um
banco recebe um depósito de US$ 100, supondo uma exigência de reserva de 10%, o banco só
pode emprestar US$ 90. Esses US$ 90 voltam para a economia, através da compra de produtos
ou serviços e normalmente terminam depositados em outro banco. Por sua vez, esse banco pode
emprestar US$ 81 daquele depósito de US$ 90, e esses $81 voltam para a economia para
comprar produtos e serviços e, em última instância, é depositado em outro banco que vai
emprestar uma porcentagem dele.
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Assim, o dinheiro cresce e flui em toda a sociedade de forma muito maior do que existe
fisicamente. Ou seja, estes US$ 100 criam muito mais movimento na economia do que você
pode imaginar!
Tipos de bancos
Há diversos tipos de instituições bancárias e inicialmente elas eram bem distintas. Bancos
comerciais foram originalmente constituídos para fornecer serviços para empresas. Atualmente,
a maior parte dos bancos comerciais oferecem contas a todos.
Bancos de poupança, bancos de poupança/empréstimo, bancos cooperativos e associações de
crédito são normalmente classificados comoinstituições de poupança e empréstimo.
Originalmente, cada um se destinava a atender às necessidades específicas das pessoas que não
eram atendidas pelos bancos comerciais. Os bancos de poupança foram fundados com a
intenção de fornecer um local em que os trabalhadores de baixa renda poupassem seu dinheiro.
As associações de poupança e empréstimo e bancos cooperativos foram estabelecidos durante
o século XIX para possibilitar que os operários e outros trabalhadores de baixa renda
comprassem casas. As uniões de crédito eram normalmente abertas por pessoas que
compartilhavam um vínculo em comum, trabalhando na mesma empresa (geralmente uma
fábrica) ou vivendo na mesma comunidade. A principal função da união de crédito era fornecer
empréstimos emergenciais a pessoas que não podiam tomar empréstimos pelos canais
tradicionais. Estes empréstimos poderiam ser para coisas como despesas médicas ou reformas
das casas.
Agora, mesmo que ainda exista uma diferença entre os bancos e instituições de poupança e
empréstimo, eles oferecem muitos serviços iguais. Os bancos comerciais podem oferecer
empréstimos para a aquisição de carros, as instituições de poupança e empréstimo podem fazer
empréstimos comerciais e as uniões de crédito oferecem hipotecas!
Bancos públicos
Obs.: Alguns destes bancos, apesar de serem de controle público, possuem parte de seu capital
negociado na Bovespa.

Cód.[1] Banco Sigla Website

003 Banco da Amazônia BASA www.basa.com.br

070 Banco de Brasília BRB www.brb.com.br

001 Banco do Brasil BB www.bb.com.br

047 Banco do Estado de Sergipe Banese www.banese.com.br

021 Banco do Estado do Espírito Santo Banestes www.banestes.com.br

037 Banco do Estado do Pará Banpará www.banparanet.com.br

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041 Banco do Estado do Rio Grande do Sul Banrisul www.banrisul.com.br

004 Banco do Nordeste do Brasil BNB www.bnb.gov.br

104 Caixa Econômica Federal CEF www.caixa.gov.br

Bancos privados

 Banco Banif
 Banco Mercantil do Brasil
 Banco HSBC
 Banco Itaú
 Banco Topazio
 Banco Alfa
 Banco Panamericano
 Banco Marca
 Banco Rural
 Banco Safra
 Banco Santander
 Banco Sofisa
 Bradesco
 Citibank
 Banco Prosper
 Banco BMG
 Banco BTG Pactual
 Banco Credit Suisse

Bancos cooperativos

 BANCOOB
 Sicredi
 Unicred
 Sicoob

Os cinco gigantes
Nos anos de 2008 e 2009 diversos fatores, como por exemplo, a crise econômica mundial, fez
com que Itaú, Banco do Brasil e Santander fizessem uma série de aquisições e fusões, que
ajudaram a concentrar ainda mais as atividades bancárias brasileiras. O Itaú se fundiu com
o Unibanco, o Santander adquiriu o ABN AMRO Bank e, por sua vez, o Banco do Brasil
incorporou o Banco do Estado de Santa Catarina, o Banco do Estado do Piauí e o Banco Nossa
Caixa. Após estas fusão e aquisições, Banco do Brasil, Itaú e Santander se juntaram ao
Bradesco e Caixa Econômica Federal para formarem o grupo dos cinco maiores bancos do
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Brasil. Juntos, eles detém 64,9% dos ativos, 65,9% do lucro líquido, 81,9% dos funcionários e
86,3% das agências bancárias.
Curiosidades
Os seguintes "bancos", embora tenham este nome, não se subsumem no conceito de banco como
instituição financeira:

 Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

 Banco Nacional da Habitação (BNH)
 Banco Nacional de Crédito Cooperativo (BNCC)
 Banco Central do Brasil

Cartão deCrédito x CartãodeDébito.

Se já se questionou que qual a diferença entre cartão decrédito e cartão de débito, fique desde já
a saber que um cartão decrédito é um cartão que pode ser utilizado para “comprar agora mas
pagar depois”, enquanto que o cartãodedébito é meramente para utilização tipo “comprar
agora e pagar agora ! ”.

01 - Em suma, o cartão de débitoestá associado à sua conta bancária à ordem e

consequentemente ao dinheiro que lá estiver, e por isso apenas pode utilizá-lo até ao montante
que tiver disponível na conta.

02 -Em contrapartida, um cartão decrédito é uma forma de pagar por empréstimo (a crédito), ou
seja, uma instituição financeira adianta o dinheiro no ato do pagamento com o cartão, tendo ou
não dinheiro na disponível na conta. Ao utilizar o cartão terá direito a um período de credito
gratuito para poder pagar a dívida sem juros. Caso termine esse período pode (edeve) pagar a
divida, mas poderá vir a pagar juros.

Cuidados com cartões de crédito e caixas eletrônicos: Orientações aos Clientes.

1. Não escolha a data de nascimento nem repita o mesmo número várias vezes, como
senha de seu cartão magnético. Mantenha sigilo absoluto sobre a sua senha;
2. Nunca guarde o cartão e a senha no mesmo lugar;
3. Não aceite ajuda de pessoas desconhecidas, que lhe ofereçam isenção de tarifas e
outras vantagens financeiras. Se desconfiar que elas se fazem passar por funcionários,
avise a gerência da agência. Quando necessitar de esclarecimentos, recorra aos
funcionários conhecidos ou identificados;
4. Exija que as pessoas atrás de você, na fila, observem os limites das faixas que
garantem a privacidade do uso dos caixas eletrônicos. Fique alerta à aproximação de
estranhos. Não admita a ação de intrusos ou curiosos quando estiver operando o
sistema. Instrua seus familiares e amigos a fazer o mesmo.
5. Os malandros visam de preferência pessoas mais idosas ou aquelas que apresentam
dificuldades em lidar com equipamentos eletrônicos;
6. Ao digitar sua senha coloque o corpo bem junto ao teclado, impedindo que seja vista
por estranhos que estejam próximos;
7. Não empreste nem ceda seu cartão magnético, em hipótese alguma. Esteja alerta à
presença de pessoas suspeitas no interior da cabina ou nas proximidades;
8. Tome especial cuidado com esbarrões aparentemente acidentais, que o façam
temporariamente perder de vista seu cartão magnético. Não saia da agência antes de
se certificar de que o cartão que lhe foi devolvido é realmente o seu;
9. Solicite periodicamente, extratos da movimentação de suas contas, acompanhando os
lançamentos e a correção dos saldos apresentados;
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10. Tenha sempre presente que é de sua responsabilidade a preservação do cartão

magnético e o sigilo de sua senha pessoal. O uso de seu cartão e de sua senha,
dependendo do contrato assinado com o banco, pode dar acesso também às contas de
poupança, aplicações, gastos no comércio, retirada de talões de cheques etc.;
11. Habitue-se a fazer seus saques com cartão em caixas eletrônicos instalados em locais
de grande movimento de pessoas. Procure fazê-los durante o dia, preferencialmente
no horário comercial;
12. Se houver necessidade de realizar saques no período noturno, não se dirija sozinho ao
caixa eletrônico. Leve um ou mais acompanhantes adultos com você e peça que
aguardem fora da cabina, como se estivessem na fila. Completada a operação, divida
o numerário entre seus diversos bolsos e abandone o local o mais rápido possível.
Estas cautelas também são válidas para fins de semana e feriados;
13. Não acredite em tragédias familiares contadas por estranhos que o abordam nas filas
dos bancos, propondo-se a transferir valores para a sua conta, para que possam ser
sacados através de seu cartão magnético. É um conto do vigário. Chame a polícia, se
o desconhecido insistir;
14. Quando seu cartão for perdido, furtado ou roubado, comunique o fato imediatamente
à agência ou às centrais de atendimento de seu banco. Assim você ajudará a prevenir
seu uso indevido. Em caso de furto ou roubo de cartão de crédito, registre a
ocorrência na delegacia mais próxima;
15. Ao efetuar o pagamento com cartão de crédito, procure acompanhar o processo de
preparação do comprovante, evitando que o cartão permaneça longe de sua vista;
16. Quando o vendedor passar o cartão pela máquina manual e amassar a fatura para
jogar fora, sob a alegação de que o documento não foi bem decalcado, exija sempre
que rasgue em pedaços a fatura inutilizada;
17. Preste muita atenção quando o sistema utilizado for o eletromagnético. Uma pessoa
desonesta pode passar seu cartão mais de uma vez sem que você perceba;
18. Solicite sempre sua via do comprovante de venda e confira o valor declarado da
compra antes de assiná-lo;
19. Em viagem, guarde seu cartão no cofre do hotel quando não for utilizá-lo.

Dicas relativas as notas Brasileiras (Reais):

Quando você receber uma cédula veja sempre os principais elementos de segurança: a
marca d'água, a imagem latente e o registro coincidente.
Cerca de 60% das cédulas falsas não possuem marca d'água. O fato do papel ser
aparentemente verdadeiro, porém, não garante que a cédula seja autêntica. 15% das
falsificações do Real são obtidas a partir da lavagem de cédulas de menor valor. As
demais cédulas falsificadas (aproximadamente 25% do total) utilizam papel parecido,
mas não autêntico, com marcas de água diferentes e vários outros detalhes alterados em
relação as cédulas verdadeiras.
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20. 1. Observe a marca d'água. Cerca de 60% das cédulas falsas retidas pelo Banco
Central não apresentam marca d'água.

Segure a cédula contra a luz, olhando para o lado que contém a numeração. Observe
na área clara à esquerda, as figuras que representam a República ou a Bandeira
Nacional, em tons que variam do claro ao escuro.

As cédulas de R$50,00 e R$100,00 apresentam como marca d'água apenas a figura da

República.

As cédulas de R$1,00, R$5,00 e R$10,00 podem apresentar como marca d'água a

figura da República ou a Bandeira Nacional.

A cédula de R$2,00 apresenta como marca d'água apenas a figura da tartaruga

marinha com o número 2.

A cédula de R$20,00 apresenta como marca d'água apenas a figura do mico-leão-

dourado com o número 20.

2. Sinta com os dedos o papel e a impressão.

O papel legítimo é menos liso que o papel comum.

A impressão apresenta relevo na figura da República (efígie), onde está escrito
"BANCO CENTRAL DO BRASIL" e nos números do valor da cédula.

3. Observe a estrela do símbolo das Armas Nacionais nos dois lados da cédula.

Olhando a nota contra a luz, o desenho das Armas Nacionais impresso em um lado
deve se ajustar exatamente ao mesmo desenho do outro lado.

4. Observe as micro impressões.

Com o auxílio de uma lente, pequenas letras "B" e "C" poderão ser lidas na faixa
clara entre a figura da República (efígie) e o registro coincidente (Armas Nacionais) e
no interior dos números que representam o valor.
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5. Observe a imagem latente.

Observando o lado da cédula que contém a numeração, olhe a partir do canto inferior
esquerdo, colocando-a na altura dos olhos, sob luz natural abundante: ficarão visíveis
as letras "B" e "C".

6 . Linhas multidirecionais.

As notas de real também contam com linhas retas, paralelas, extremamente finas e
bastante próximas entre si, dando a idéia de que houve uma impressão contínua no
local. Apesar de estarem em toda a extensão da cédula, as linhas podem ser vistas
mais facilmente na área da marca d'água.

7 . Fibras coloridas.

Ao longo de toda a cédula, podem ser vistos pequenos fios espalhados no papel, nas
cores vermelha, azul e verde, em ambos os lados.

8 . Fio de segurança.

Um fio vertical, de cor escura, está embutido no papel da cédula. Ele pode ser
facilmente visto contra a luz. Está presente em todas as cédulas, menos nas de R$ 1 e
R$ 5, que apresentam, como marca d'água, a figura da Bandeira Nacional.

9 . Fibras sensíveis à luz ultravioleta.

São pequenos fios espalhados no papel, que se tornam visíveis, na cor lilás, quando
expostos à luz ultravioleta. São encontrados nos dois lados da cédula.

10 . Microchancelas.

São as duas assinaturas - uma do Ministro da Fazenda, outra do Presidente do Banco

Central do Brasil. Sem as assinaturas as cédulas não têm valor legal.

11. Sempre que possível, compare a cédula suspeita com outra que se tenha
certeza ser verdadeira.

Para conhecer detalhes e medidas de segurança presentes nas novas notas de

Real, que começaram a entrar em circulação em dezembro de 2010, leia aqui:

Número de Série

São as letras e os números que identificam a cédula. Não podem existir duas cédulas
da mesma numeração.

Há três diferentes conceitos utilizados na numeração das cédulas do real:

Série - é um conjunto de 100.000 cédulas de mesmo valor, com as mesmas
características gráficas. Por exemplo, a numeração "A 7051045099 C" indica que esta
nota pertence à série "A 7051". A numeração das séries é sucessiva, isto é, a série "A
9999" será sucedida pela série "B0001", esta pela "B0002", e assim por diante.

Ordem - é a numeração seqüencial da cédula dentro da série. No exemplo anterior ("A

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7051045099 C"), a numeração indica que esta é a nota 45099 da série "A 7051". O
número de ordem varia de 000001 a 100000.
Estampa - identifica as séries com iguais características físicas e/ou gráficas. É
indicada pela última letra da numeração. No exemplo acima, por exemplo, a cédula
pertence à estampa C ("A 7051045099 C").

Contas com cheque e débito automático

Os bancos oferecem muitos produtos financeiros a seus clientes. A conta com cheque e cartão de
débito é um dos produtos mais comuns e é conveniente porque permite que você faça compras
sem ter de se preocupar em levar dinheiro - ou usar um cartão de crédito e pagar seus juros.
Embora a maioria das contas com cheque não o faça, algumas pagam juros. No Brasil, é muito
comum a utilização de cheque especial.
Hoje, os bancos fazem a mesma coisa. Ficou um pouco mais complicado quando muitos bancos
se envolveram e o dinheiro precisou ser passado de um banco para o outro. Para facilitar as
coisas, os bancos agora têm um sistema de "casas de compensação" de cheques. Os bancos
enviam os cheques através do Banco Central ou usam uma casa de compensação privada para
transferir fundos e compensar o cheque. Eis um diagrama de como isso funciona.

Empréstimos, cheques e poupança

Além de contas com cheque, os bancos oferecem empréstimos, certificados de depósito e contas
no mercado financeiro, sem falar nas cadernetas de poupança tradicionais. Alguns também
permitem abrir contas de aposentadoria individual (IRAs) e outras contas de poupança para
aposentadoria ou para fins educativos. No Brasil, é comum a poupança, o financiamento para
compra da casa própria ou de carro, entre outros assuntos. Há, obviamente, outros tipos de contas
fornecidas pelos bancos em todo o Brasil, mas estas são as mais comuns:
 Cadernetas de poupança - o tipo de conta mais comum, e provavelmente a primeira
conta que você já teve, é a caderneta de poupança. Estas contas normalmente exigem
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baixo ou nenhum saldo mínimo e permitem manter o dinheiro em um local seguro,

rendendo um pouco a cada mês. Na prática padrão, não há restrições sobre quando você
pode sacar o dinheiro;

 Contas no mercado financeiro - uma conta no mercado financeiro é uma conta de

poupança com incidência de juros que possui privilégios de operação limitados. Há
normalmente um limite de seis transferências ou saques por mês, com no máximo três
operações como cheques preenchidos contra a conta. A taxa de juros paga em uma
conta no mercado financeiro é geralmente maior que a taxa de caderneta de poupança
regular. As contas no mercado financeiro também possuem requisito de saldo mínimo;

 Certificados de depósito - estas são contas que permitem colocar um valor específico
em dinheiro por um período específico de tempo. Em troca da maior taxa de juros, você
tem de concordar em não sacar o dinheiro durante o período pré-fixado. A taxa de juros
muda conforme a duração do período pelo qual você decide deixar o dinheiro na conta.
Você não pode preencher cheques contra certificados de depósito. Este acordo garante
ao banco um dinheiro que ele pode usar para outros fins e permite que ele saiba
exatamente por quanto tempo podem contar com esse dinheiro;

 Contas de aposentadoria individual e contas de poupança para fins educativos -

estes tipos de conta exigem que você mantenha seu dinheiro no banco até atingir uma
certa idade ou seu filho entrar na faculdade. Contudo, você será penalizado se você
utilizar o dinheiro para outro fim que não a educação ou se sacar o dinheiro antes da
idade de se aposentar.

Abertura de Conta CAIXA FÁCIL

A Conta CAIXA Fácil (Operação 023) é uma conta de depósitos à vista, cujo objetivo é
a simplicidade, praticidade e o baixo custo para o cliente. É movimentada por meio de cartão
magnético ou internet, admitindo em caráter excepcional o uso de guia de retirada (no ato de
solicitação de saque, na Agência).

A QUEM SE DESTINA / CONDIÇÕES

Pessoas físicas brasileiras e maiores de 16 anos, que não possuam conta corrente na
CAIXA ou em qualquer outra instituição financeira.

OBSERVAÇÕES

Ser titular de caderneta de poupança não é impedimento para a abertura de conta CAIXA
Fácil;

Ter restrições cadastrais não é impeditivo para abertura de conta, uma vez que não é
movimentada com cheques;

Não permite aplicações financeiras;

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Só é permitida uma única conta CAIXA Fácil por cliente;

É indicada para clientes com renda mensal máxima de R$ 500,00.

COMO FUNCIONA

O cliente recebe um cartão magnético para fazer saques, depósitos, tirar extrato e saldo
nas agências da CAIXA, Casas Lotéricas ou Correspondentes CAIXA AQUI, podendo o cartão
também ser utilizado para pagar compras em estabelecimentos comerciais conveniados (rede
Mastercard Maestro ou Visa Electron), debitando direto na conta;

Os depósitos em dinheiro podem ser efetuados nos Correspondentes CAIXA AQUI

(limite, por correntista, de R$ 1.000,00 por dia ou três transações, o que ocorrer primeiro), nas
Casas Lotéricas (limite, por correntista, de R$ 500,00 por dia ou três transações, o que ocorrer
primeiro) e nas Agências;

Os depósitos mistos e em cheque são efetuados somente na Agência;

Os saques são efetivados no Correspondente CAIXA AQUI e nas Casas Lotéricas, por
meio do uso do cartão magnético, limitados a três transações por dia ou ao valor máximo
permitido para o horário, por dia, para cada correntista, o que ocorrer primeiro;

O somatório de créditos e o saldo da conta não pode exceder ao valor deR$ 1.000,00,
durante o mês. O primeiro excesso de R$1.000,00 é registrado no sistema, mas não é efetuado o
bloqueio da conta;

A CAIXA poderá reativar as contas bloqueadas por no máximo duas vezes. Na quarta
ocorrência de excesso, somente é permitido o saque total e após o saque, a conta é marcada
automaticamente para encerramento;

No caso de movimentação de valor igual ou acima de R$ 3.000,00, a CAIXA pode

desmarcar a conta por uma vez, sendo que na segunda ocorrência de excesso, somente é
permitido o saque total e após o saque a conta é marcada para encerramento;

O cliente tem direito a quatro saques e quatro extratos por mês, no máximo um por
semana, ultrapassando este limite será cobrada tarifa conforme tabela vigente;

Esta conta não tem tarifa de consulta a saldo nem de manutenção;

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Para abertura de conta para deficientes visuais ou analfabetos, o Contrato de Abertura,

Manutenção e Encerramento de Contas de Depósitos – Conta CAIXA Fácil, deve ser lido e
entregue ao cliente na presença de 2 testemunhas (não empregados CAIXA), que assinam no
campo específico da Ficha Autógrafo, constante no Contrato.

MODALIDADE

Individual - somente um titular.

DOCUMENTAÇÃO

É necessária a apresentação dos originais e das cópias dos seguintes documentos:

Documento de Identidade:

Carteira de Identidade fornecida pelos órgãos de segurança pública dos Estados ou

qualquer outro documento oficial com foto;

Observação: O documento de identidade deve conter foto e estar dentro da validade, se

houver.

CPF;

Comprovante de Endereço (opcional). O comprovante de endereço deve mostrar o CEP,

estar em nome do cliente, do esposo (a) ou de seus pais, conforme documento que comprove esta
condição.

São comprovantes de endereço as contas de água, energia, telefone (fixo/celular), IPTU,

extrato bancário, extrato do FGTS ou fatura do cartão de crédito, enviados pelos correios e dos
últimos 60 dias.

Comprovante de Renda (opcional).

VANTAGENS

O cliente não paga tarifa pelo cartão da conta;

É possível a movimentação da conta nas Agências, nos Correspondentes CAIXA AQUI,

nas Unidades Lotéricas, nas salas de Auto-atendimento, nos Postos de Atendimento Eletrônico,
nos Bancos 24 horas, na Rede Compartilhada e pela Internet;
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O cliente não tem despesas com tarifas se não realizar mais de quatro saques ou quatro
solicitações de extratos no mês na rede da Caixa;

Não há tarifas de consulta de saldo e de manutenção de contas.

BANCO POSTAL AGORA É BANCO DO BRASIL

Todas as agências dos Correios no Brasil começaram a operacionalizar, desde dois de

janeiro de 2012, o Banco Postal do Banco do Brasil. Após 10 anos com os postos de atendimento
do Bradesco, os Bancos Postais passam a oferecer, a partir de agora, os serviços bancários do
Banco do Brasil, como depósito, abertura de conta e até financiamento. O objetivo dos Bancos
Postais é facilitar o acesso aos serviços bancários às pessoas carentes, com agilidade e segurança.

Inicialmente, o limite de pagamento para títulos do Banco do Brasil é de R$ 500,00 e

para outros bancos é R$ 300,00. 'Tentei fazer o pagamento desse boleto de R$ 325,00 e não
pude, porque ainda está no início das operações. Vou procurar uma lotérica ou uma agência',
disse o funcionário público Fábio Santos.

O diretor Nacional dos Correios, disse que uma das vantagens da parceria com o Banco
do Brasil será a oferta de serviços bancários, inclusive de financiamentos, como o Programa
Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), criado em 1995 pelo Governo
Federal e destinado ao apoio de atividades agropecuárias e não-agropecuárias. Segundo ele, o
início dos financiamentos está previsto ainda para este semestre.

Na avaliação dele, a parceria permitiu a união de duas marcas brasileiras, além de

possibilitar o acesso aos serviços bancários, como a abertura de conta corrente a baixo custo. 'No
Banco Postal é possível você abrir uma conta por R$ 5,00. Para fazer isso no banco, seriam
necessários uns R$ 300,00, por exemplo, no mínimo. Além disso, você tem a facilidade de ter
acesso às atividades dos Correios e bancária', afirmou.

Quem tinha conta corrente no Banco Postal do Bradesco, não poderá acessar no Banco do
Brasil. Para isso, será necessário abrir uma nova conta. A expectativa também é facilitar o
pagamento dos benefícios dos programas sociais oferecidos pelo Governo Federal´.

O que é um Correspondente Bancário?

Correspondente bancário é qualquer pessoa jurídica, ou seja, qualquer empresa, que entre
suas atividades atue também como agente intermediário entre os bancos e instituições financeiras
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autorizadas a operarem pelo Banco Central e seus clientes finais.De acordo com as Resoluções
Bacen nºs 3110 e 3156, ambas de 2003, os correspondentes bancários podem prestar os seguintes
serviços para bancos e demais instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil:

- propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo ou poupança;

- recebimento e pagamento de contas, aplicação e resgates em fundos de investimentos;

- ordens de pagamentos;

- pedidos de empréstimos e financiamentos;

- analise de crédito e cadastro;

- serviços de cobranças;

- pedidos de cartões de créditos;

- atividades de processamento de dados.

No caso dos serviços de encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos

à vista, a prazo e de poupança e de recebimentos e pagamentos de contas de depósitos à vista, a
prazo e de poupança, bem como aplicações e resgates em fundos de investimentos, o
correspondente bancário não poderá ter em seu contrato social referida prestação de serviço
como atividade principal ou única.

Para contratação dos serviços de correspondente bancário, o banco ou instituição

financeira deverá elaborar contrato com a empresa interessada onde constem, no mínimo, as
seguintes cláusulas:

- que garantam a total responsabilidade da instituição autorizada pelo Banco Central

pelos serviços prestados pelo correspondente bancário; que garantam o total acesso do Banco
Central do Brasil a todas as informações, dados e documentos relativos à empresa contratada e à
suas operações; que determinem que o subestabelecimento do contrato a terceiros, ou seja, se
ocorrer o repasse do contrato à outra prestadora de serviços que dependa da autorização expressa
do banco ou da instituição financeira.

O correspondente bancário ficará proibido de:

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- efetuar adiantamentos de recursos a serem liberados pelo banco ou instituição

financeira; emitir a seu favor carnês ou títulos relativos aos serviços que este preste; efetuar
cobrança de qualquer tarifa, por sua conta, pelos serviços de intermediação prestados; dar
garantia nas operações prestadas.

Na parte operacional cabe esclarecer que os acertos financeiros entre o correspondente

bancário e o respectivo banco ou instituição financeira deverão ocorrer a cada dois dias úteis, no
máximo, sendo também divulgado, da forma mais clara possível, que o correspondente bancário
é simples prestador de serviços ao banco ou instituição financeira contratantes.

Desta forma, com os devidos cuidados acima, a atuação de uma empresa como
correspondente bancário poderá ser uma fonte interessante para geração de receita.

ADMINISTRAÇÃO DE NEGÓCIOS

Como elo entre os recursos e os objetivos de uma organização, cabe ao profissional da

Administração combinar os meios na proporção adequada, sendo, para isso, necessário tomar
decisões constantemente num contexto de restrições, pois, nenhuma organização dispõe de todos
os recursos e a capacidade de processamento de informações do ser humano é limitada.
Administrar envolve a elaboração de planos, pareceres, relatórios, projetos, arbitragens e laudos,
em que é exigida a aplicação de conhecimentos inerentes às técnicas de Administração.

"Administrar é o processo de dirigir ações que utilizam recursos para atingir objetivos. Embora
seja importante em qualquer escala de aplicação de recursos, a principal razão para o estudo da
Administração é seu impacto sobre o desempenho das organizações. É a forma como são
administradas que torna as organizações mais ou menos capazes de utilizar corretamente seus
recursos para atingir os objetivos corretos".

"O êxito do desenvolvimento de Executivos em uma empresa é resultado, em grande parte, da

atuação e da capacidade dos seus Gerentes no seu papel de educadores. Cada superior assume
este papel quando ele procura orientar e facilitar os esforços dos seus subordinados para se
desenvolverem".
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Trabalho Administrativo

As empresaspúblicas, mistas, privadas ou de outros tipos são instituições gerenciadas pela

Administração.

Prédio do Conselho Regional de Administração na cidade de Porto Alegre, Rio Grande do Sul,
Brasil.

O trabalho administrativo é a aplicação do esforço físico e mental por um gerente, com a

finalidade de garantir os resultados por meios de outras pessoas, seus gerenciados.

Em síntese, o Administrador é a ponte entre os meios (recursos financeiros, tecnológicos e

humanos) e os fins (objetivos).

A Administração se divide, modernamente, em cinco áreas: Finanças, Administrativo,

Marketing, Vendas ou Produção e Recursos Humanos.
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Alguns doutrinadores modernos inserem, nessa divisão, a TI (Tecnologia da Informação) e a

P&D (Pesquisa, Desenvolvimento e Inovação). Pelo fato de a Administração ter diversas
ciências como base, o Administrador disputa seu espaço com profissionais de diferentes áreas.
Em Finanças, disputa espaço com Economistas e Contadores; em Marketing, disputa espaço com
Publicitários; em Produção, disputa espaço com Engenheiros; em Recursos Humanos, disputa
espaço com Psicólogos, etc.

Pode-se considerar um Executivo toda pessoa encarregada de uma organização ou de uma de

suas subunidades, incluindo-se no conceito Administradores de empresas estatais e privadas,
Administradores Públicos (como Prefeitos, Governadores e Chefes de repartições públicas), bem
como Administradores de organizações privadas sem fins lucrativos (como clubes e ONGs)

Funções Administrativas

O Balanced Scorecard foi idealizado para a tomada de decisões.

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A Análise SWOT, funciona como uma das ferramentas de análises de cenários futuros da
Administração.

As funções administrativas norteiam os objetivos do administrador em sua rotina. 17

Atualmente, as principais funções administrativas são:

 Fixar objetivos (planejar);

 Analisar: conhecer os problemas;
 Solucionar problemas;
 Organizar e alocar recursos (recursos financeiros e tecnológicos e as pessoas);
 Comunicar, dirigir e motivar as pessoas (liderar);
 Negociar;
 Tomar as decisões (rápidas e precisas);
 Mensurar e avaliar (controlar).

O papel do Administrador

As funções do Administrador foram, num primeiro momento, delimitadas como: planejar,

organizar, comandar, coordenar e controlar. No entanto, por ser essa classificação bastante
difundida, é comum encontrá-la em diversos livros e até mesmo em jornais de forma condensada
em quatro categorias, são elas:

Planejar: "definir o futuro da empresa, principalmente, suas metas, como serão alcançadas e
quais são seus propósitos e seus objetivos", ou como "ferramenta que as pessoas e as
organizações usam para administrar suas relações com o futuro. É uma aplicação específica do
processo decisório." O planejamento envolve a determinação no presente do que se espera para o
futuro da organização, envolvendo quais as decisões deverão ser tomadas, para que as metas e
propósitos sejam alcançados.
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Pirâmide Organizacional com divisões de níveis e áreas da Administração

Organizar: pode-se constatar que […] se fosse possível sequenciar, diríamos que depois de
traçada(s) a(s) meta(s) organizacional(ais), é necessário que as atividades sejam adequadas às
pessoas e aos recursos da organização, ou seja, chega a hora de definir o que deve ser feito, por
quem deve ser feito, como deve ser feito, a quem a pessoa deve reportar-se, o que é preciso para
a realização da tarefa. Logo, "organizar é o processo de dispor qualquer conjunto de recursos em
uma estrutura que facilite a realização de objetivos. O processo organizacional tem como
resultado o ordenamento das partes de um todo, ou a divisão de um todo em partes ordenadas."

Liderar: envolve influenciar as pessoas para que trabalhem num objetivo comum. "Meta(s)
traçada(s), responsabilidades definidas, será preciso neste momento uma competência essencial,
qual seja, a de influenciar pessoas de forma que os objetivos planejados sejam alcançados." A
chave para tal, está na utilização da sua afetividade, na sua interação com o meio ambiente que
atua.

E por último controlar, que "estando a organização devidamente planejada, organizada e

liderada, é preciso que haja um acompanhamento das atividades, a fim de se garantir a execução
do planejado e a correção de possíveis desvios".

Cada uma das características podem ser definidas separadamente, porém, dentro da organização,
são executadas em conjunto, ou seja, não podem ser trabalhados disjuntas.

Campos de atuação da Administração

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Administrador liderando equipe em treinamento numa empresa metalúrgica no Rio de Janeiro,

Brasil.

O campo de atuação do administrador é bastante amplo. Ele deve planejar, organizar, dirigir e
controlar as atividades de empresas, quer sejam públicas ou privadas, e traçar estratégias e
métodos de trabalho em diversas áreas (agroindustrial, escolar, financeira, hospitalar, rural, etc.).
Nas situações de crise, possui importante papel, quando define onde será investido o dinheiro e
de que forma será equilibrada as finanças e a produção da empresa.

Segundo o Conselho Federal de Administração (CFA), a Administração apresenta os seguintes

campos de atuação:

1. Administração e Seleção de Pessoal/Recursos Humanos;

2. Organização, Sistemas e Métodos (O&M);
3. Orçamento;
4. Administração de Material/Logística;
5. Administração Financeira;
6. Administração Mercadológica/Marketing;
7. Administração de Produção;
8. Relações Industriais/Benefícios/Segurança do Trabalho;
9. Campos considerados como Desdobramentos ou Conexos.