Lavagem de dinheiro

É uma expressão que se refere a práticas económico-financeiras que têm por finalidade
dissimular ou esconder a origem ilícita de determinados activos financeiros ou bens
patrimoniais, de forma que tais activos aparentem uma origem lícita ou que, pelo menos, a
origem ilícita seja difícil de demonstrar ou provar.

Em outras palavras, lavagem dinheiro é simular uma operação financeira para justificar
valores obtidos por meios ilícitos ou não declarados. Um exemplo seria a emissão de notas
fiscais falsas por advogados, consultores, médicos de serviços não prestados de fato logo,
notas falsas para justificar o recebimento de valores que, na verdade, foram recebidos por
propina, venda de drogas ou simplesmente não declarados ao fisco no momento correto. É
uma forma de se justificar a existência de valores ou bens obtidos de forma inidónea através
de falsas operações idóneas.

Branqueamento de capitais
É o processo pelo qual os autores de actividades criminosas encobrem a proveniência dos
bens e rendimentos vantagens obtidos ilicitamente, transformando a liquidez decorrente
dessas actividades em capitais reutilizáveis legalmente, por dissimulação da origem ou do
verdadeiro proprietário dos fundos.

A fraude bancária

É caracterizada pela obtenção fraudulenta de vantagem financeira através de meios ilícitos no

contexto bancário, Quando alguém faz uso indevido da identidade de outra pessoa, realiza
abertura de contas com outro CPF e emite cartões sem autorização, por exemplo, está tendo
uma conduta criminosa, ou seja, é considerado um fraudador.

NB: Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) é um banco de dados gerenciado pela Receita Federal, que armazena informações
cadastrais de contribuintes obrigados à inscrição no CPF, ou de cidadãos que se inscreveram voluntariamente.

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Banca tradicional e banca moderna

A diferença entre os bancos digitais ou modernos e os tradicionais, principalmente, são seus

serviços. Enquanto o tradicional ainda investe em atendimento presencial, por meio de suas
agências físicas, os bancos digitais conseguem resolver tudo a apenas um clique muitas vezes
sem nem precisar de ligações,

Produtos e serviços bancários

Um produto é uma mercadoria que pode ser colocada à venda, e um serviço é algo intangível,
relativo a acções oferecidas por pessoas ou empresas. No caso dos bancos, os conceitos de
produtos e serviços se misturam. Os produtos bancários são os próprios serviços oferecidos pelas
instituições.

 Cheque especial. Crédito rotativo pré-aprovado disponível na conta corrente;

 Cartão de crédito;
 Empréstimo pessoal;
 Empréstimo pessoal com garantia;
 Previdência complementar;
 Importante saber: capitalização não é investimento;
 Tipos de investimentos;
 Conta corrente.

Sobrevivências dos bancos comerceiam

Os bancos comerciais sobrevivem? Os bancos conseguem obter lucros, através dos juros e das
taxas cobradas pelas transacções efetuadas. Exemplos: Taxa de manutenção de conta, juros de
empréstimos, taxas de DOC e etc.

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Os motivos que podem levar um determinado banco a falência

 Falta de conhecimento;
 Falta de preparação;
 Deficiências na gestão;
 Falta de comunicação;
 Falta de identidade;
 Falta de controlo financeiro, um dos principais motivos para falência.
Temos como forma de mitigação a protecção de factores que não estão protegidos e que
são necessários ter em conta. São exemplos, o passivo interbancários e os depósitos de
grande quantia. Um dos atuais e maiores factores que levam à falência ou decadência de
um banco é a insolvência de outro.

Contributo dos bancos para o desenvolvimento do país

Eles impulsionam o crescimento económico, promovem a inclusão social, estimulam a inovação

e tecnologia, reduzem desigualdades e ajudam a mitigar riscos. Essas instituições desempenham
um papel crucial no desenvolvimento sustentável dos países, impulsionando o progresso
económico e social.

Diferença entre PIB e Inflação

A inflação nada mais é do que um aumento generalizado de preços. Ou seja, se as coisas

produzidas e vendidas estão mais caras, o PIB será maior, o que pode dar a ilusão de que a
economia cresceu. Mas não é a realidade. Essa é a relação entre PIB e inflação: se os preços
sobem com a inflação, o PIB também vai crescer.

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Lista dos bancos em Moçambique

 Absa;
 BancABC;
 Access Bank;
 BCI;
 Fisrt Capital Bank;
 FNB;
 Letshego;
 Nanco Mais;
 Banco BIG;
 Millennium Bim;
 MozaBanco;
 Socremo;
 Sociedade Generale;
 Standard Bank;
 UBA;
 Banco Único.

Perfil de um funcionário bancário

Não se afobe em querer um alto cargo em um curto período de tempo, ele treina e doma sua
capacidade de lidar com pessoas diferentes e novos desafios, ele e organizado seja organizado
em sua vida pessoal e transpareça isso no seu trabalho e também a verdadeira liderança não vem
da força, mas sim do exemplo individual.

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Índice
Lavagem de dinheiro....................................................................................................................... 1

Branqueamento de capitais ............................................................................................................. 1

A fraude bancária ............................................................................................................................ 1

Banca tradicional e banca moderna ................................................................................................ 2

Produtos e serviços bancários ......................................................................................................... 2

Sobrevivências dos bancos comerceiam ......................................................................................... 2

Os motivos que podem levar um determinado banco a falência .................................................... 3

Contributo dos bancos para o desenvolvimento do país ................................................................. 3

Diferença entre PIB e Inflação ........................................................................................................ 3

Lista dos bancos em Moçambique .................................................................................................. 4

Perfil de um funcionário bancário................................................................................................... 4