GUIA DE NEGÓCIOS

PEQUENAS &
MÉDIAS EMPRESAS

COMO GERIR
EMPRESAS EM MEIO
À CRISE

O CONHECIMENTO QUE FALTAVA PARA

ALCANÇAR O SUCESSO.
Apresentação

NESSE GUIA FINANCEIRO, VOU MOSTRAR COMO PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS

PODEM ADMINISTRAR SEUS RECURSOS E CONTINUAR LUCRANDO EM TEMPOS DE
CRISE.

PARA VOCÊ PEQUENO E MÉDIO EMPRESÁRIO, TEMPOS DE INCERTEZA NA ECONOMIA,

TENDEM A GERAR PREJUÍZOS PARA SEU NEGÓCIO, POUCAS VENDAS, POUCA
PROCURA EM NOVOS SERVIÇOS, DIFICULDADE EM ATRAIR NOVOS CLIENTES,
AUMENTO NOS PREÇOS E ASSIM ADIANTE.

VAMOS ABORDAR AS FINANÇAS DO NEGÓCIO, FALAREMOS SOBRE FLUXO DE CAIXA,

CONTAS A PAGAR, CONTAS A RECEBER, INADIMPLÊNCIA, POSICIONAMENTO,
PRECIFICAÇÃO E REDUÇÃO DE CUSTOS.
TEMAS COM GRANDE IMPORTÂNCIA PARA QUALQUER TIPO DE NEGÓCIO.

ESSE GUIA FINANCEIRO NASCEU PARA SER OBJETIVO, PARA QUE VOCÊ POSSA TER
MAIS TEMPO PARA EMPREENDER E COLOCAR EM PRÁTICA OS ASSUNTOS QUE SERÃO
ABORDADOS MAIS A FRENTE.

IREI COMPARTILHAR AO FINAL DESSE GUIA, ALGUNS E-BOOK, PARA COMPLEMENTAR

SEU CONHECIMENTO EM GESTÃO DE EMPRESAS.

IMPORTANTE:
NÃO EXISTE RECEITA PRONTA PARA O SUCESSO, CADA UM APLICA SEUS
CONHECIMENTOS COM RESPONSABILIDADES, PERSISTÊNCIA E RACIONALIDADE , SEM
A DEDICAÇÃO DO EMPREENDEDOR NÃO HAVERÁ SUCESSO.
 Sumário
Introdução à economia 04
Microeconomia 04
Macroeconomia 05
Áreas da macroeconomia 06
Diagrama Economia 07
Gestão Empresarial 08
Receitas Financeiras
Despesas Financeiras 09
Ferramentas de Gestão 11
Aumento Visibilidade
12
+ Posicionamento
Ferramentas de Marketing 13
Redução de Custos 14
Fluxo de Caixa , 15
Contas a pagar, Contas a receber

Inadimplência de Clientes 16

Precificação de produtos 17
e serviços

Preparação para novas crises 18

Conclusão 19

Links 20
Gestão Financeira

 Introdução à Economia

Economia é a ciência social que estuda a produção, distribuição e consumo de

bens e serviços em uma sociedade. Ela se concentra na análise de como as
pessoas, empresas e governos utilizam recursos limitados para atender às suas
necessidades e desejos ilimitados.

A economia é dividida em duas áreas principais: microeconomia e

macroeconomia.
A microeconomia se concentra na análise do comportamento dos indivíduos e
empresas em mercados específicos, enquanto a macroeconomia se concentra no
estudo da economia como um todo, incluindo a inflação, o crescimento
econômico, o desemprego e as políticas fiscais e decisões do governo.

Através do estudo da economia, é possível entender como as decisões

individuais passaram a economia como um todo e como as políticas
governamentais podem influenciar a produção, distribuição e consumo de bens
e serviços. A economia também fornece ferramentas analíticas para a tomada
de decisões empresariais e pessoais, incluindo a análise de custo-benefício, a
maximização da utilidade e a avaliação de riscos.

A economia é uma ciência social dinâmica e em constante evolução, e seu estudo

é fundamental para entender como funciona o mundo econômico ao nosso
redor.

Microeconomia

A microeconomia é um ramo da economia que estuda o comportamento dos

indivíduos e empresas em relação à produção, distribuição e consumo de bens e
serviços em mercados específicos. Ela se concentra na análise da oferta e
demanda, formação de preços, elasticidade, concorrência, monopólios e
oligopólios.

A microeconomia é dividida em algumas teorias, sendo:

Teoria do consumidor: Estuda o comportamento dos indivíduos como

consumidores de bens e serviços, analisando como eles tomam decisões de
compra, considerando o preço, a renda e como são influenciados.
Introdução à Economia

Teoria da produção: Analisa como as empresas tomam decisões sobre quanto

produzir e que preço vender, considerando os custos de produção, os preços dos
insumos e a tecnologia disponível.

Teoria dos custos: Estuda os custos de produção das empresas, incluindo os custos
fixos e variáveis, o custo marginal e o ponto de equilíbrio.

Teoria dos mercados: Analisa a relação entre oferta e demanda em mercados

específicos, levando em conta a concorrência entre as empresas e a formação de
preços.

Teoria dos monopólios e oligopólios: Estuda o comportamento de empresas que

possuem poder de mercado, como monopólios e oligopólios, analisando como
eles tomam decisões sobre preços e produção.

A microeconomia é fundamental para entender o comportamento dos mercados

e como as decisões individuais passaram à economia como um todo.

Através de seus estudos, é possível compreender como as empresas decidem o

que produzem e que preço vendem, como os consumidores tomam decisões de
compra, como a concorrência afeta os preços e como o governo pode intervir em
mercados específicos para garantir o bem-estar social.

Macroeconomia

A macroeconomia é um ramo da economia que estuda a economia como um

todo, em vez de se concentrar em mercados específicos como a microeconomia.

Ela se concentra na análise das principais variáveis ​, incluindo a produção, a

renda, o emprego, os preços e a política econômica do governo.

A macroeconomia é dividida em várias áreas de estudo, incluindo:

Crescimento econômico: Analisa como a economia cresce e se expande ao longo

do tempo, considerando fatores como a tecnologia, a inovação, a educação e o
investimento.
Introdução à Economia

Ciclos econômicos: Estuda as flutuações no nível de atividade econômica,

incluindo as recessões e os períodos de expansão, fazendo o levantamento de
dados históricos da economia.

Inflação: Analisa as causas da influência e suas consequências para a economia,

incluindo a distribuição de renda e a estabilidade dos preços.

Emprego: Estuda as causas do desemprego e as políticas governamentais para

aumentar a taxa de emprego.

Política fiscal: Estudar como o governo utiliza seus gastos e impostos para
influenciar a economia, incluindo a estabilidade da economia em momentos de
crise e a promoção do crescimento econômico.

Política monetária: Analisa como o Banco Central utiliza a taxa de juros e outras
ferramentas para controlar a oferta de dinheiro e influenciar a economia.

A macroeconomia é fundamental para entender como as decisões governamentais

e as relações entre países interagem com a economia como um todo.

Através de seus estudos, é possível compreender como a economia cresce, como o

emprego é criado, como a inflação é controlada e como a política fiscal e
monetária pode ser utilizada para estabilizar a economia em momentos de crise.
Introdução à Economia

Para melhor entendimento, basta analisar a figura abaixo:

ECONOMIA

MICROECONOMIA MACROECONOMIA

EMPRESAS PAÍSES POLÍTICA CAMBIAL

FAMÍLIAS
PIB NACIONAL
CIDADES

RENDA,EMPREGRO,
ANÁLISE DA PRODUÇÃO POLÍTICA FISCAIS
INDIVIDUAL

Depois de entender o funcionamento da economia, vamos abordar os temas

relacionados com gestão empresarial.
Gestão Empresarial

Vamos abordar o tema principal, Receitas!

Receitas

As receitas de uma empresa são todos os valores que ela recebe na troca dos
produtos ou serviços que oferece.
Essas receitas são uma das principais métricas para medir o sucesso financeiro
de uma empresa, já que elas são fundamentais para a manutenção e o
crescimento do negócio.

As receitas das empresas podem ser classificadas em diversas categorias, como:

Receitas operacionais: são aquelas provenientes das atividades principais da

empresa, como a venda de produtos ou serviços.

Receitas não operacionais: são aquelas que não têm relação direta com as
atividades principais da empresa, como a venda de um imóvel ou ações de
outras empresas.

Receitas recorrentes: são aquelas que se repetem regularmente, como a

mensalidade de um serviço ou aluguel de um imóvel.

Receitas não recorrentes: são aquelas que ocorrem apenas uma vez, como a
venda de um produto que não será mais produzido.

Para aumentar as receitas de uma empresa, é importante buscar novas

oportunidades de negócios, inovar nos produtos e serviços oferecidos, fidelizar
os clientes e investir em marketing e propaganda.

Além disso, é importante ter uma gestão financeira eficiente, controlando os

gastos e maximizando os lucros. Mas adiante iremos ver como controlar os
gastos e maximizar o lucro.

Cuidar das receitas de uma empresa também é fundamental, e para isso é

necessário fazer um planejamento financeiro e estabelecer metas e objetivos
realistas.
É importante controlar as despesas, fazer um bom gerenciamento de estoque,
evitar dívidas e buscar sempre a melhoria contínua dos processos e produtos.
Dessa forma, será possível manter as finanças saudáveis ​e garantir o sucesso do
negócio.
 Gestão Empresarial

Por fim, é importante lembrar que a análise das receitas é fundamental para
avaliar a saúde financeira de uma empresa.
É possível fazer análises comparativas com outras empresas do mesmo setor,
acompanhar a evolução das receitas ao longo do tempo, identificar pontos
fortes e seguir o modelo do negócio e tomar decisões estratégicas com base
nesses dados.

Despesas

As despesas empresariais são todos os gastos que uma empresa tem para manter
suas atividades e garantir a produção de seus produtos ou serviços.

Essas despesas podem ser classificadas em diversas categorias, como:

Despesas operacionais: são aqueles relacionados às atividades principais da
empresa, como a compra de matéria-prima, pagamento de salários e aluguel de
imóvel.

Despesas não operacionais: são aquelas que não têm relação direta com as
atividades principais da empresa, como a compra de equipamentos de
informática ou gastos com publicidade.

Despesas fixas: são aquelas que não variam de acordo com o volume de produção
ou vendas, como o aluguel de um imóvel.

Despesas variáveis: são aquelas que variam de acordo com o volume de produção
ou vendas, como a compra de matéria-prima.

Para controlar as despesas empresariais, é fundamental fazer um bom

planejamento financeiro e estabelecer um orçamento detalhado para cada
categoria de gastos.

É importante analisar as despesas e buscar formas de reduzi-las sem

comprometer a qualidade dos produtos ou serviços oferecidos.
Gestão Empresarial

Algumas maneiras de reduzir as despesas empresariais incluem:

Negociar com fornecedores: buscar alternativas mais baratas ou negociar melhores

preços com fornecedores.

Reduzir o desperdício: monitorar o consumo de energia elétrica, água, matéria-

prima e outros recursos, buscando formas de reduzir o desperdício.

Automatizar processos: implementar sistemas automatizados para reduzir custos

com mão de obra e aumentar a eficiência dos processos.

Fazer um bom gerenciamento de estoque: controlar o estoque de matéria-prima e

produtos acabados para evitar excessos e evitar perdas por vencimento ou
obsolescência.

Além disso, é importante ter uma gestão financeira eficiente, controlando os

gastos e maximizando os lucros.

É fundamental ter um bom registro contábil e financeiro das despesas para uma
análise precisa e realista da situação financeira da empresa.

Em resumo, o controle das despesas empresariais é fundamental para manter a

saúde financeira do negócio e garantir sua sobrevivência e crescimento a longo
prazo.

Um bom planejamento financeiro e a busca por alternativas de redução de gastos

são fundamentais para alcançar esse objetivo.
Para se ter o controle, vou utilizar esse exemplo de planilha abaixo, onde você
pode analisar facilmente seus resultados financeiros.

Hoje existem ferramentas de gestão que irão auxiliar você nesse controle, vou
deixar disponível os links para as ferramentas, aí é só escolher qual mais se
adequa a realidade de seu negócio.

Ferramentas que irão proporcionar a mesma visão dessa planilha, de uma forma mais
automatizada.

Conta Azul - ERP Financeiro

https://contaazul.com/

Omie - ERP Financeiro

https://www.omie.com.br/
 Gestão Empresarial

Aumentando a visibilidade da Empresa e buscando novo

posicionamento.

Veja algumas dicas para investir em marketing de forma eficiente e econômica:

Defina um público-alvo: conheça seu público-alvo para direcionar suas campanhas

de marketing para as pessoas certas e evitar gastos desnecessários.

Utilize o marketing digital: invista em estratégias de marketing digital, como

anúncios em redes sociais, otimização de SEO para o site da empresa, e-mail
marketing e produção de conteúdo relevante para o seu público-alvo.

Faça parcerias estratégicas: estabeleça parcerias com outras empresas ou

influenciadores do seu nicho de mercado para ampliar sua visibilidade e
alcançar novos clientes.

Aproveite e participe: de eventos e feiras do seu setor para se conectar com

clientes potenciais e estabelecer sua marca no mercado.

Invista em marketing de conteúdo: produza conteúdo relevante e útil para o seu

público-alvo, como postagens de blog, vídeos, infográfico, para aumentar sua
autoridade no seu nicho de mercado.

Faça uso de ferramentas gratuitas: utilize ferramentas gratuitas de marketing,

como o Google Analytics, para monitorar o desempenho das suas campanhas e
identificar oportunidades de melhoria.

Faça testes: teste diferentes estratégias de marketing para avaliar a eficácia de

cada uma delas e fazer ajustes necessários.

Avalie seus concorrentes: é importante conhecer seus concorrentes e identificar

quais são suas fortalezas e fraquezas. A partir disso, é possível buscar um
posicionamento que se diferencie da concorrência e atraia novos clientes.

Defina seu posicionamento: após conhecer seu público-alvo e concorrentes, é

preciso definir um posicionamento claro e consistente que transmita os valores
e diferenciais da empresa.

Ao aplicar essas dicas, é possível investir em marketing de forma eficiente e

econômica, mantendo o foco na redução de custos e aumentando a visibilidade
da sua empresa no mercado.
Gestão Empresarial

Confira algumas recomendações de cursos de Marketing e

posicionamento para ajudar na gestão da sua empresa.

Guias de estratégias de Marketing Digital para pequenas empresas.

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Estratégias de Marketing Digital para Seu Negócio.

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Comunicação e Marketing: Conceitos básicos para sua empresa vendar mais!

https://go.hotmart.com/A82379664X
Gestão Empresarial

Focando na Redução de Custos

A redução de custos é um dos principais objetivos das empresas atualmente, e é

importante saber onde estão os principais geradores de altos custos. Algumas
áreas que podem ser observadas atentamente são:

Mão de obra: os custos com a folha de pagamento representam uma grande

parte dos gastos das empresas. É importante avaliar se o número de
funcionários está adequado às necessidades da empresa e se a produtividade de
cada um está em linha com o esperado.

Matéria-prima: se a empresa produz bens, os custos com a matéria-prima podem

representar uma grande fatia dos gastos. É importante avaliar se há
possibilidade de renegociação com os fornecedores, ou até mesmo buscar novas
fontes de matéria-prima.

Energia: as contas de energia elétrica podem ser bastante elevadas,

principalmente em empresas que possuem grande consumo. É importante
avaliar as possibilidades de economia, como a utilização de equipamentos mais
eficientes ou até mesmo a instalação de painéis solares.

Aluguel: o valor do aluguel do espaço físico também pode representar um grande

gasto para a empresa. É importante avaliar se o espaço é adequado às
necessidades e se o valor está dentro do esperado em relação ao mercado.

Marketing: o investimento em marketing é importante para o crescimento da

empresa, mas pode representar um gasto elevado. É importante avaliar as
melhores estratégias para investir nessa área, buscando reduzir os custos sem
perder a captação de novos clientes.

Observar atentamente essas áreas pode ajudar a identificar oportunidades de

redução de custos e tornar decisões financeiras mais eficientes.
Gestão Empresarial

Fluxo de Caixa, Conta a Pagar e Contas a Receber

O fluxo de caixa é uma das ferramentas mais importantes para o controle

financeiro de uma empresa.

Para mantê-lo organizado, é preciso seguir algumas dicas importantes:

Registre todas as movimentações financeiras: é importante registrar todas as

entradas e saídas de dinheiro, inclusive pequenos gastos, para ter uma visão
completa do fluxo de caixa.

Mantenha a organização das contas a pagar e a receber: manter o controle das

contas a pagar e a receber é fundamental para o planejamento financeiro da
empresa. É importante manter as datas de vencimento atualizadas e avaliar
possibilidades de negociação com fornecedores e clientes.

Faça um planejamento financeiro a curto e longo prazo: é importante ter um

planejamento financeiro claro e bem definido para garantir a saúde financeira
da empresa. É fundamental definir metas e objetivos a curto e longo prazo para
nortear as decisões financeiras.

Utilize ferramentas de gestão financeira: existem diversas ferramentas de gestão

financeira disponíveis no mercado que podem ajudar no controle do fluxo de
caixa, contas a pagar e a receber. É importante avaliar qual delas é mais
adequada às necessidades da empresa.

Monitore constantemente o fluxo de caixa: é importante monitorar

constantemente o fluxo de caixa para identificar possíveis desvios e corrigi-los a
tempo. É importante estar sempre atento às variações do mercado e às
mudanças na rotina da empresa que possam impactar o fluxo de caixa.

Seguindo essas dicas, é possível manter o controle financeiro da empresa de

forma eficiente e garantir sua saúde financeira.
Gestão Empresarial

Inadimplência de Clientes

A inadimplência de clientes pode ser um grande desafio para as empresas,

especialmente em momentos de crise econômica.

Algumas dicas para diminuir a inadimplência são:

Faça uma análise de crédito criteriosa: antes de conceder crédito a um cliente, é

importante realizar uma análise de crédito criteriosa para avaliar sua capacidade
de pagamento e reduzir o risco de inadimplência.

Ofereça diferentes opções de pagamento: oferecer diferentes opções de pagamento,

como PIX, boletos bancários, cartões de crédito e débito, pode facilitar o
pagamento dos clientes e reduzir a inadimplência.

Estabeleça políticas claras de cobrança: é importante estabelecer políticas claras de

cobrança e comunicá-las aos clientes para evitar mal-entendidos e reduzir a
inadimplência.

Realize uma gestão eficiente do fluxo de caixa: uma gestão eficiente do fluxo de caixa
pode ajudar a reduzir a inadimplência, uma vez que permite identificar e agir
rapidamente em casos de atrasos nos pagamentos.

Além disso, é importante calcular a taxa de inadimplência da empresa para

monitorar a evolução deste indicador ao longo do tempo.

Para isso, pode-se utilizar a seguinte fórmula:

Taxa de Inadimplência =
(Valor das Contas em Atraso / Total de Vendas a Prazo) x 100

Período utilizado: Jan/2023 até Maio/2023 - Lembrando que podem ser utilizados valores
vencidos após 30 dias ou 15 dias, para não ter tanta variação do indicador.

Nosso exemplo segue o modelo de 30 dias de atraso, para poder entrar no indicador.

Ex.: Valor total de vendas - R$157.588,00

Valor em Atraso - R$7.565,00

Usando conforme a fórmula

Taxa de Inadimplência = (7.565,00/157.588,00)x100

Logo teremos : 0,048 x100 = 4,8% , essa é a taxa de inadimplência dentro desse
período.
 Gestão Empresarial

Precificação

A precificação de produtos e serviços é uma das etapas mais importantes da

gestão financeira de uma empresa. Uma boa precificação garante que a
empresa obtenha lucro e se mantenha competitiva no mercado.

Uma das fórmulas mais utilizadas para precificar produtos é o Mark-up, que
consiste em adicionar um percentual de lucro ao custo do produto.

A fórmula do Mark-up é:

Mark-up = 100 / [100 — (despesas variáveis + despesas fixas + margem de lucro)]

Ex.: Mark-UP
Tenho um produto no qual o custo de produção foi de R$150,00
Para continuar com a fórmula precisamos achar o percentual das Despesas Fixas (DF) e
Despesas Variáveis (DV) e Margem de lucro que pretendemos obter , aqui vamos utilizar 30%.
Nosso valores para o exemplo ficaram:
Custo de Produção - R$150
Despesas Fixas - 15%
Despesas Variáveis - 12% (Impostos entram nessa categoria)
Margem de Lucro - 30%

Logo: Markup = 100 / [100 – (despesas variáveis + despesas fixas + margem de lucro)]

100 / [100 – (12 + 15 + 30)]

100/[100 – 57]

100/43

Markup = 2,32
Agora basta multiplicar o valor do custo de produção pelo resultado.

R$150x2,32 = R$348,00 Será o preço de venda.

É importante lembrar que impostos devem estar incluídos nessa conta, muitos
empreendedores acabam não adicionando os impostos, o que gera uma
precificação errada, e a longo prazo prejuízos enormes.

Para precificar corretamente, a empresa deve também considerar as

particularidades do seu mercado e do seu público-alvo. É importante ressaltar que
uma precificação inadequada pode prejudicar a saúde financeira da empresa,
dificultando a manutenção e o crescimento do negócio. Portanto, é importante
dedicar tempo e atenção a essa etapa do processo.
Gestão Empresarial

Preparando a empresa para novas crises

Uma das principais estratégias para se preparar para crises é manter um bom
controle financeiro.

É fundamental que a empresa mantenha um fluxo de caixa atualizado e que

tenha um plano de contingência para lidar com imprevistos. Além disso, é
importante que a empresa tenha reservas financeiras para enfrentar períodos
de baixa.

Outra estratégia importante é manter uma equipe de colaboradores motivada e

engajada.
É importante que a empresa esteja atenta às necessidades de seus funcionários
e aos benefícios que ajudam a manter a equipe motivada e produtiva.

A diversificação de investimentos também é uma estratégia importante para

enfrentar crises.

É importante que a empresa invista em diferentes setores e que tenha uma

carteira diversificada de investimentos, o que pode ajudar a minimizar os riscos.

Por fim, é importante que a empresa esteja sempre atenta às mudanças do

mercado e que busque se adaptar às novas realidades.

As empresas que conseguem se reinventar e se adaptar às mudanças do

mercado são as que têm maior chance de sobreviver às crises na economia.

Confira no final desse guia, recomendações de cursos para ajudar

na gestão da sua empresa.
 Conclusão
Como vimos ao longo da nossa conversa, não existem milagres, e sim
inteligência em identificar possíveis problemas e corrigir enquanto há tempo.

Muitas vezes as empresas são obrigadas a se adaptarem a novos mercados,

novas tendências , por isso sempre deve-se manter o foco em pesquisas de novas
tendências no mercado, quanto antes você enxergar uma oportunidade, mais
lucros você irá obter com ela.

Do mesmo modo, para despesas financeiras, quando antes você identificar que
será preciso um reajuste, um corte ou aperfeiçoamento do processo produtivo,
mais preparado para lidar com tempos incertos sua empresa estará.

Pode se tornar necessário diminuir a operação da empresa, instalações , para ter

um custo menor , isso não representa fracasso e sim inteligência.
Não faz sentido pagar um aluguel de 10 mil metros quadrados se sua empresa
só precisa de 2 mil metros.
Orgulho e ganância são prejudiciais para administrar qualquer negócio.

Sempre vemos empresários lutando com situações que já deveriam ter sido
ajustadas, e com isso levam a falência negócios com grandes chances de
sobrevivência, nesses momentos você empreendedor precisa pensar com o
racional, ver e analisar o números do negócio, hoje existem diversas
ferramentas para fazer esse controle, se seu negócio é pequeno , pode montar
uma planilha simples, mas o importante é ter o controle, enxergar os números
da sua empresa.

Utilizando os princípios desse guia financeiro, sua empresa terá um bom

desenvolvimento e irá com certeza maximizar os resultados.

Falamos também sobre a necessidade de investir em marketing, mesmo em

tempos de crise, e demos algumas dicas de como fazer isso sem comprometer o
orçamento.

Discutimos a importância do fluxo de caixa, das contas a pagar e receber, e

demos dicas de como controlá-los de forma eficiente. Além disso, falamos sobre
como buscar um novo posicionamento no mercado e como se preparar para
crises futuras.

Por fim, abordamos a inadimplência de clientes e a precificação de produtos e

serviços, dois temas cruciais para o sucesso financeiro de qualquer negócio.

Esperamos que as informações simplificadas neste guia financeiro possam

ajudar as empresas a administrar melhor suas finanças e alcançar seus
objetivos. Lembre-se sempre de buscar a orientação de profissionais
especializados e de estar atento às tendências do mercado para garantir o
sucesso do seu negócio.
 Dicas sobre área financeira para ajudar a gestão de sua empresa.

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