JOAO MANOEL CRUZ DO NASCIMENTO 04197529279 JOAO MANOEL CRUZ DO NAS

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Conhecimentos Bancários
Data: 13/03/2024 Prof.: Romulo Gouveia
Aula 01
INTRODUÇÃO AO SFN
O mercado financeiro corresponde a um ambiente de
negociações de qualquer tipo de ativo com valor
financeiro: títulos, moedas, ações, mercadorias,
commodities e câmbio.
QUAIS OS BENEFÍCIOS DA INTERMEDIAÇÃO
FINANCEIRA ?
As atividades de intermediação contribuem para
conciliação dos interesses dos agentes econômicos
buscando equilíbrio de:
▪ PRAZO→
▪ VALOR→ Contribui para conciliar os diferentes
montantes de capital investidos por aplicadores e
demandados por tomadores, promovendo uma alocação
mais eficiente de recursos
▪ RISCO→ Os riscos são diluídos pela diversificação das
O que é Intermediação financeira?
carteiras, oferecendo aos agentes operações de
A Intermediação Financeira é uma operação que diz mercado com risco menor.
respeito à captação de recursos pelas instituições
COMO AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS CAPTAM
financeiras, transferindo dinheiro de agentes
RECURSOS?
econômicos superavitários para os agentes deficitários.
• Os bancos captam recursos através de suas operações
passivas que podem ser:

• Existem dois tipos de depósitos o A VISTA e o A

Preste atenção PRAZO.
Superavitário (Poupadores): Aqueles que possuem • Depósito a prazo é custodiado na CETIP.
recursos financeiros excedentes. • O depósito a prazo pode ser remunerado através de
Deficitários (Tomadores): Aqueles que precisam de pagamento pré-fixado, pós-fixado e misto.
recursos para investir ou financiar atividades.
COMO SURGIU O MERCADO FINANCEIRO E A SUA
INTERMEDIAÇÃO ?
Surgiu de desequilíbrio entre o nível de poupança e
investimento de uma economia.
QUAL O PAPEL DO INTERMEDIÁRIO
FINANCEIRO?
Fazer a ponte entre estes dois agentes guardando,
remunerando e investindo o dinheiro do superavitário
(Poupador) e emprestando para o deficitário (Tomador),
visando cobrar os famosos JUROS.
ENTÃO TODO O VALOR DO SPREAD É O LUCRO
DO BANCO?
Não, segundo o BANCO CENTRAL o spread bancário
deve calculado baseado nos seguintes custos:

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PRODUTOS BANCÁRIOS
01-CONTA CORRENTE OU DEPÓSITO À VISTA.
“É um tipo de conta bancária em que o titular pode
depositar e retirar dinheiro a qualquer momento,
sem a necessidade de aviso prévio”.
01- É proibido o oferecimento ou distribuição de
bonificações, prêmios ou outras vantagens, inclusive o
pagamento de juros, na captação de depósitos à vista. (
Resolução 2.475/98).
02- A Poupança não é considerada depósito a vista
devido a remuneração de seus depósitos.

O que acontece se o banco onde

você depositar o seu dinheiro entrar em falência?
As contas correntes tem proteção de até R$ 250 mil
por CPF ou CNPJ em cada instituição financeira,
pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Nas contas abertas em cooperativas e bancos
cooperativos o responsável pelo ressarcimento é
FGCOOP.
REGRAS PARA ABERTURA DE CONTA CORRENTE
A instituição financeira ao abrir uma conta corrente deve
sempre verificar e validar a identidade e
qualificação dos titulares das contas e de seus
representantes.
Uma conta corrente pode ser aberta e fechada, através
dos seguintes canais:

Uma conta corrente pode ser titulada por menor

de idade!
▪ O jovem menor de 16 anos precisa ser
representado( Movimentado exclusivamente) pelo
responsável legal.
▪ Entre 16 anos e menor que 18 anos, não emancipado,
devem ser assistidos ( Movimentado em
conjunto) pelo responsável legal.

O CONTRATO DE ABERTURA DE CONTA DEVE

INFORMAR
1. Saldo para manutenção da conta;
2. As condições para fornecimento de cheques;
3. Alertas sobre obrigatoriedade de comunicação de
alterações cadastrais por parte do correntista e de
inclusão do seu nome no Cadastro de Emitentes de
Cheques sem Fundos (CCF), no caso de emissão de
cheque sem fundos.

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SERVIÇOS ESSENCIAIS DE CONTA CORRENTE
1. consultas pela internet;
2. compensação de cheques;
3. 1 (um) extrato com informações discriminadas, mês a
mês, dos valores das tarifas e encargos de operações de
crédito cobradas no ano anterior, fornecido até o dia 28
de fevereiro;
4. Qualquer serviço realizado por meio eletrônico, no
caso de conta que só pode ser movimentada por meio
eletrônico (terminais de autoatendimento, internet,
atendimento telefônico automatizado, etc.).
Observação: A realização de saques em terminais de
autoatendimento em intervalo de até trinta minutos é
considerada um único evento.
REGRAS PARA ENCERRAMENTO DE CONTA
CORRENTE
O contrato voluntário e por tempo indeterminado,
o encerramento pode acontecer por iniciativa de
qualquer uma das partes envolvidas (instituição
financeira ou cliente), sem qualquer restrição.
Se a decisão de encerrar for da instituição
financeira, o cliente deve ser obrigatoriamente
comunicado com antecedência por:
▪ Escrito pela instituição
▪ Correspondência
▪ Meio eletrônico
É dever do cliente devolver
• Os cartões magnéticos
• As folhas de cheques em branco
1. Entregar declaração de que os inutilizou;
2. Verificar se todos os débitos autorizados já
foram lançados na conta;
3. Cancelar as autorizações para futuros débitos
automáticos;
4. Manter recursos suficientes para pagar
compromissos assumidos anteriormente;
5. O cliente deve solicitar a comprovação do
pedido de encerramento ao banco.
6. Se a iniciativa for da instituição financeira , a
instituição deve informar, por correspondência ou por
meio eletrônico, a data do efetivo encerramento da
conta.
7. Casos de CPF suspenso, cancelado ou nulo, a IF deve
comunicar ao cliente a intenção de rescindir o contrato,
com prazo para regularização da pendência, de até 90
dias.
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HÁ UM PRAZO DEFINIDO PARA ENCERRAMENTO
DA CONTA?
Após a comunicação entre as partes de rescindir o
contrato este prazo não pode ser superior a 30 dias
corridos, contado dessa comunicação.
“O encerramento de conta de depósitos pode ser
providenciado mesmo na hipótese de existência
de cheques sustados, revogados ou cancelados
por qualquer causa”.
Exercícios
01) FCC - 2003 - CVM - Analista - Mercado de Capitais-
O Sistema de Intermediação Financeira fundamenta-se
Alternativas
A) Na expansão da renda nacional dos principais
agentes econômicos.
B) No equilíbrio de caixa dos agentes econômicos
superavitários.
C) No controle da carga tributária e fiscal dos agentes
econômicos.
D) No desequilíbrio entre o nível de poupança e
investimento na economia.
E) Na gestão da dívida pública mobiliária federal,
estadual e municipal.
02) (Elite Concursos 2023)
O que representa a diferença entre os juros cobrados
dos agentes econômicos deficitários e os juros pagos
aos agentes econômicos superavitários ?
A) É uma taxa adicional imposta pelo governo.
B) É a taxa de inflação do mercado financeiro.
C) Representa apenas o lucro líquido das instituições
financeiras.
D) Conhecida como spread financeiro, é a remuneração
pela intermediação das operações financeiras.
E) É uma taxa fixa estabelecida pelo Banco Central.
03) (Elite Concursos 2023)
Por que é necessário viabilizar o fluxo de recursos entre
agentes deficitários e superavitários?
A) Para maximizar os lucros dos agentes superavitários.
B) Porque as necessidades de poupança e empréstimos
individuais são sempre idênticas.
C) Devido às diferenças nos aspectos, como valor e
prazo, entre as necessidades de poupança e
empréstimos individuais.
D) Para garantir que os agentes deficitários sempre
tenham prioridade no acesso aos recursos.
E) Porque o governo impõe essa obrigatoriedade para
equilibrar a economia.
04) De acordo com o texto, qual é a característica
principal de uma Conta Corrente, também conhecida
como depósito à vista?
A) Exige aviso prévio para depósitos e retiradas.
B) Permite o pagamento de juros ao titular da conta.
C) Proíbe a movimentação de dinheiro a qualquer
momento.
D) Possibilita a distribuição de bonificações e prêmios.
E) Permite ao titular depositar e retirar dinheiro sem
aviso prévio.
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05) De acordo com o texto, qual é o órgão responsável 09) São consideradas operações passivas em uma
pelo ressarcimento do saldo em contas correntes em instituição financeira
caso de falência de cooperativas e bancos cooperativos? A) Consignado
A) Banco Central do Brasil (BCB). B) Cheque especial
B) Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). C) Crédito imobiliário
C) Fundo Garantidor de Créditos (FGC). D) Recebimento de recursos através de empréstimos
D) Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). externos.
E) Fundo Garantidor de Cooperativas (FGCOOP). E) Financiamento estudantil
06) De acordo com as regras para abertura de conta 10) Banpara-fadesp- Em relação ao Recibo de Depósito
corrente, qual é a finalidade principal da qualificação do Bancário (RDB) e ao Certificado de Depósito Bancário
cliente? (CDB), é correto afirmar que
A) Determinar a taxa de juros aplicada à conta corrente. A) O RDB é considerado um depósito à vista enquanto o
B) Identificar os registros disponíveis em bancos de CDB é considerado um depósito a prazo.
dados públicos. B) O RDB é considerado um depósito a prazo enquanto
C) Avaliar o perfil de risco e a capacidade econômico- o CDB é considerado um depósito à vista.
financeira do cliente. C) O RDB e o CDB são considerados depósitos à vista.
D) Garantir o pagamento de prêmios em bonificações D) O RDB e o CDB são considerados depósitos a prazo.
aos titulares. E) O RDB e o CDB podem ser tanto depósitos à vista
E) Verificar a autenticidade das informações fornecidas quanto depósitos a prazo.
pelo cliente.
07) De acordo com as informações fornecidas sobre
contas correntes para menores de idade, qual é a
condição necessária para que um jovem menor de 16
anos possa ser titular de uma conta corrente?
A) ser emancipado legalmente.
B) representado por pai, da mãe ou do responsável
legal.
C) ter um saldo mínimo exigido na conta.
D) possuir autonomia para emissão de cheques.
E) comunicar alterações cadastrais de forma automática.
08) Conforme a resolução 2025 de 24/11/1993, é
permitido que o cliente abra e mantenha uma conta
corrente mesmo estando registrado no Cadastro de
Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). Qual restrição
é imposta a esse cliente?
A) A instituição financeira deve fornecer um talonário de
cheques ao depositante.
B) O cliente está proibido de realizar transações
eletrônicas.
C) O cliente deve manter um saldo mínimo obrigatório
na conta.
D) O cliente não pode realizar saques em caixas
eletrônicos.
E) É proibido o fornecimento de talonário de cheques ao
depositante enquanto figurar no CCF.

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