Conhecimentos Bancários

Introdução ao Sistema Financeiro

Fluxo Circular

A Intermediação Financeira

Sistema Financeiro ou Instituições financeiras ou intermediários financeiros

 Por que existem os intermediários financeiros?

Os Agentes Econômicos

Agentes econômicos superavitários, poupadores, aplicadores ou investidores.

Possuem recursos disponíveis e disposição para aplicar tais recursos por um determinado
prazo, auferindo renda por essa aplicação (Antunes e Pires).
Conhecimentos Bancários

 Famílias
 Empresas
 Governos
 Investidores institucionais: Previdência privada, fundos de investimentos, companhias
de seguro, companhias de capitalização.

Agentes econômicos deficitários, tomadores, devedores ou gastadores

Necessitam captar recursos financeiros de terceiros por um determinado período de prazo, a

fim de financiar, no presente, consumo, investimento ou capital de giro ara os quais, ou não
possuem recursos financeiros disponíveis, ou por uma decisão financeira, optem por utilizar-
se de recursos de terceiros (Antunes e Pires).

 Famílias
 Empresas
 Governos

Sistema Financeiro Brasileiro

Faz intermediação e distribuição de recursos no mercado.

Definição: Conjunto de instituições financeiras públicas e privadas que atuam por meio de
diversos instrumentos financeiros, na captação de recursos, distribuição e transferências de
valores entre agentes econômicos.

De acordo com a CF 1988:

Conhecimentos Bancários

Questão.

(CESPE – Banco do Brasil 2009)

O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que
estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que
estejam deficitários, com falta de dinheiro.

CERTO ( ) ERRADO ( )

As Funções do SFN

 Intermediação de recursos entre poupadores e devedores

 Promover o desenvolvimento equilibrado
 Fiscalização das instituições participantes
 Diversificação de riscos.

O Mercado Financeiro

 Demanda
 Oferta
 Equilíbrio de mercado e a taxa de juros

E os intermediários financeiros?

A Operação Financeira

 Instrumentos Financeiros
Contratos
 Prazos
 Encargos
 Garantias, etc.
 Securitização
 Títulos
 Liquidez no mercado
Conhecimentos Bancários

A função dos intermediários financeiros:

 Confiança
 Especialização
 Compatibilização de prazos
 Compatibilização de valores

- Fluxo entre demanda e oferta

- Criação dos instrumentos financeiros: facilitam o fluxo dos recursos

- Empresas comerciais x instituições financeiras

- Preço – juros

Questão.

IADES - Analista Metroferroviário (METRO DF)/Administrativa/Economista/2014

Os bancos comerciais atuam como parte na intermediação financeira, captando recursos dos
agentes econômicos superavitários, os investidores, e disponibilizando-os para os agentes
econômicos deficitários, os tomadores. A captação de recursos por meio de depósitos a prazo
constitui-se, para o banco, em uma:

a) Operação ativa

b) Operação passiva

c) Aplicação Financeira

d) intermediação financeira.

e) Aplicação em renda variável

Os Instrumentos Financeiros

Ativos Financeiros: classificados em relação à

Conhecimentos Bancários

Renda

Pré-fixados: Os juros totais são definidos por todo o período, independente do

comportamento da economia;

Pós-fixados: Somente uma parte dos juros é fixa sendo a outra indexada (IGP-M, TR etc);

Prazos

Determinado: Curto prazo (até 6 meses), médio prazo (de 6 a 24 meses) longo prazo (acima
de 24 meses);

Indeterminado: Não possui data de resgate, podendo ser sacado a qualquer momento;

Emissão

Públicos: Originário do governo federal, estadual ou municipal;

Particulares: Lançado por sociedades privadas autorizadas pelo Bacen e CVM;

Mercados Financeiros

 Compra e venda de moedas conversíveis ;

 Agentes econômicos que operam no exterior: Importadores/exportadores,
investidores e inst. Financeiras;
Conhecimentos Bancários

Mercado Monetário:

 Operações de curto e curtíssimo prazos

 Permitem o controle da liquidez monetária
 Títulos da dívida pública do governo

Mercado de crédito:

 Constituído por bancos comerciais e múltiplos

 Supre necessidades de curto e médio prazos
 Concessões de crédito por empréstimos e financiamentos

Mercado de Capitais:

 Ligação entre agentes superavitários e deficitários

 Supre necessidades de longo prazo
 Concessões de crédito para giro e capital fixo

Os Bancos: Instituições de referência no sistema financeiro.

Origem: Ourives (judeus).

Os ganhos dos intermediários financeiros

 Ligação entre demanda e oferta

 Captação de recursos
 Aplicação de recursos
Conhecimentos Bancários

 Uso de instrumentos específicos

 Ganho dos Intermediários Financeiros

Spread bancário = f (custos administrativos e tributários) F(riscos financeiros)

Ex:

O Spread gera sempre lucro positivo?

Os tipos de mercados financeiros

Mercado primário

Mercado secundário

Os Riscos da intermediação financeira

Ligados aos instrumentos financeiros

 Risco de crédito
 Risco de mercado

Inerentes à atividade

 Risco de liquidez
 Risco operacional
Conhecimentos Bancários

O risco de crédito

 Ferramentas estatísticas
 Precisam ser formalizadas
 Falências
 Nacional
 Econômico

O risco de mercado: Preço dos ativos, juros, câmbio, ações, etc.

O risco de liquidez:

 Prazos
 Corrida aos bancos
 Feriado bancário
 Panamericano

O risco operacional: Proveniente da operação bancária.

Alavancagem x Risco : o Acordo da Basileia

Alavancagem

 Uso do capital de terceiros

 Banco: depósitos
 Supervisão bancária
 Gestão do risco: Monitoramento e mensuração do risco.
 Perdas esperadas
 Perdas não esperadas Capital próprio
 Acordo da Basileia (1988)
 Patrimônio Líquido

As agências bancárias tradicionais

Com maior comodidade para efetuar transações (com e sem movimentação financeira) pelos
canais digitais, as agê ncias estão se transformando em locais especializados e voltados ao
relacionamento e operações mais complexas. Esse movimento se soma a uma tendência de
Conhecimentos Bancários

aquisições na indústria financeira, que leva a uma busca por mais eficiência nas operações
físicas, e à abertura de agências digitais. Nesse cenário multifacetado, houve queda no
número de agências, que passou de 23,4 mil em 2016 para 21,8 mil em 2017.

As agências bancárias digitais

Seus profissionais, por exemplo, interagem com os clientes por meio de ferramentas de
comunicação, como chat, vídeo-chamadas, telefone e outras tecnologias.
Conhecimentos Bancários

O Banco Digital

Para atender a estas expectativas, um banco digital deve construir uma nova forma de se
relacionar com o cliente, baseando-se na análise do seu comportamento e necessidades,
através de dados oferecidos por suas transações financeiras, interações com canais digitais
ou atividades de mídia social.

O banco digital representa uma evolução na forma de se relacionar com o cliente tendo como
base a inovação tecnológica. Ou seja, busca uma relação mais personalizada e próxima do
consumidor a fim de atender uma nova geração de clientes mais exigentes e conectados.