Memorex Cef Pré-Edital - Rodada 03

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Rodada 01 Disponível imediatamente
Rodada 04 08/05/2023
Rodada 05 15/05/2023
Rodada 06 22/05/2023
Nesse material focamos também nos temas mais simples e com mais DECOREBA, pois,
muitas vezes, os deixamos de lado e isso pode, infelizmente, custar inúmeras posições no
resultado final.
Lembre-se: uma boa revisão é o segredo da APROVAÇÃO.
Portanto, utilize o nosso material com todo o seu esforço, estudando e aprofundando cada
uma das dicas.
Se houver qualquer dúvida, você pode entrar em contato conosco enviando suas dúvidas
para: atendimento@pensarconcursos.com
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ÍNDICE
LÍNGUA PORTUGUESA ................................................................................................. 4

MATEMÁTICA ................................................................................................................... 26
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO.................................................................. 28
ATUALIDADES ................................................................................................................. 33
ÉTICA ................................................................................................................................... 41
LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA ........................................................................................ 46
ATENDIMENTO................................................................................................................ 51
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS ............................................................................. 61

LÍNGUA PORTUGUESA
DICA 01
CLASSE DE PALAVRAS
Na Língua Portuguesa há dez classes de palavras ou classes gramaticais.
Essas classes podem ser divididas em nominais ou verbais e variáveis ou invariáveis.
Vejamos:
substantivo, adjetivo, artigo, numeral,

I - Classes nominais pronome, advérbio, preposição,
conjunção e interjeição
verbo
II - Classe verbal
substantivo, adjetivo, artigo, numeral,

pronome e verbo
III - Variáveis
advérbio, preposição, conjunção e

interjeição
IV - Invariáveis
Definição básica das classes de palavras:
Nessa classe ficam apenas as palavras que dão

SUBSTANTIVO nome às coisas. Por exemplo: caderno, mesa e
lápis.
são as palavras que dão uma característica,

ADJETIVOS qualidade ou um defeito ao substantivo. Por
exemplo: bonita, gordo, alto, pequeno e quente.
são palavras que expressam uma ideia de

NUMERAIS quantidade. Por exemplo: dois, primeira, triplo e
meio.
essa classe é formada por palavras que ficam

antes dos substantivos e determinam a eles um
ARTIGOS
gênero e uma quantidade plural ou singular. São
eles: o, a, os, as, um, uma, uns, umas.
são palavras que substituem o nome ou a que

PRONOMES
ele se refere. Exemplo: eu, ela, aquele e minha.

é a classe das palavras que indicam uma ação,
estado, fenômeno ou fato. Podem variar em
VERBOS conjugações de acordo com o tempo, número,
pessoa, modo e voz. Exemplo: ficar, fazer, estar,
ser, comer, fugir, chover e queimar.
são palavras que podem indicar circunstâncias

diversas, como tempo, lugar, modo, dúvida,
ADVÉRBIOS
negação, entre outros. Exemplo: hoje, aqui,
muito e não.
essa classe possui palavras que ligam duas

PREPOSIÇÕES outras palavras ou termos. Exemplo: até, após
e portanto.
são palavras invariáveis que exprimem

emoções, sensações, estado de espírito ou
até mesmo que procuram agir sobre o
INTERJEIÇÕES interlocutor, fazendo com que ele adote certo
comportamento sem que seja preciso usar
algumas estruturas linguísticas mais elaboradas.
Exemplo: oh!, ai!, ui!, ufa! e eca!.
são palavras invariáveis que servem para

conectar orações ou dois termos de mesma
função sintática, estabelecendo entre eles uma
CONJUNÇÕES
relação de dependência ou de simples
coordenação. Exemplo: e, mas, portanto e
contudo.
DICA 02
SUBSTANTIVO
Quanto à formação, o substantivo pode ser:
Primitivo – é o nome que não deriva de outra palavra da língua portuguesa.
Exemplos: casa, pedra e jornal.
Derivado – é o nome que deriva de outra palavra da língua portuguesa.
Exemplos: casarão, pedreira e jornaleiro (palavras derivadas dos exemplos acima).
Simples – é o nome formado por apenas um radical. Radical é o elemento que é a

base do significado das palavras.
Exemplos: casa, flor e gira, cujos radicais são respetivamente: cas, flor e gir.
Composto – é o nome formado por mais do que um radical.
Exemplos: couve-flor, girassol e passatempo, cujos radicais são respetivamente:

couve + flor, gir + sol e pass + temp.

Quanto ao elemento que nomeia, o substantivo pode ser:
Comum – é a palavra que dá nome aos elementos da mesma espécie, de forma

genérica.
Exemplos: cidade, pessoa e rio.
Próprio – é a palavra que dá nome aos elementos de forma específica, por isso, são
sempre grafados com letra maiúscula.
Exemplos: Bahia, Ana e Tietê.
Concreto – é a palavra que dá nome aos elementos concretos, de existência real ou

imaginária.
Exemplos: casa, fada e pessoa.
Coletivo – é a palavra que dá nome ao grupo de elementos da mesma espécie.
Exemplos: acervo (conjunto de obras de arte), cardume (conjunto de peixes) e resma

(conjunto de papéis).
Abstrato – é a palavra que dá nome a ações, estados, qualidades e sentimentos.
Exemplos: trabalho, alegria, altura e amor.
ATENÇÃO!
Palavras de outras classes gramaticais podem ser substantivadas. Para isso, antepõe-
se-lhes o artigo:
Ex.: “O morrer pertence a Deus.” (Raquel de Queiróz)

Até hoje a polícia não sabe o porquê do sequestro - se vingança ou extorsão.
DICA 03
ADJETIVO
O adjetivo é toda palavra que caracteriza o substantivo, indicando-lhe um estado, aspecto
ou modo de ser, recebe o nome de adjetivo.

possui uma única
CLASSIFICAÇÃO DOS ADEJTIVOS forma para os
Uniforme dois gêneros:
feliz, alegre.
possui formas
distintas para
cada gênero:
bom/ boa;
Biforme mau/ má;
bonito/ bonita.
Simples constituído de um único

radical: vermelho, social,
claro, escuro, financeiro.
FORMAÇÃO DO ADJETIVO
constituído de dois ou mais

radicais:
Composto vermelho-claro;
sociofinanceiro;
verde-escuro
é aquele que se refere a

Pátrio continentes, países,
cidades, regiões: europeu,
inglês, londrino, calabrês.

Locução adjetiva o que é?
É a expressão formada de preposição mais substantivo ou advérbio, com valor de adjetivo.

Exemplo:
dia de chuva - dia chuvoso
ar do campo - ar campestre
de abdômen - abdominal
de campo - rural, campesino
de dedo - digital
de dinheiro - pecuniário
DICA 04
SUBSTANTIVAÇÃO DO ADJETIVO
Outra possível confusão que pode ser feita é quando um adjetivo é substantivado. Aqui o
que importa analisar é a função que a palavra está exercendo, e não necessariamente
memorizar que uma palavra é ou não um adjetivo.
Observe a frase a seguir:

O fraco sempre sairá por último
Nesse caso, “fraco” não é adjetivo. A palavra não está qualificando nenhum substantivo.
Ele é o próprio substantivo. O adjetivo fraco foi substantivado.
DICA 05
GRAU DO ADJETIVO
Outro tema importantíssimo quando falamos sobre os adjetivos é entender o grau de
emprego deles. Quando falamos em graus estamos falando das relações entre as
qualidades de um ou mais seres. Os graus existentes são o positivo, o comparativo e
o superlativo.
Grau Positivo: é o menos conhecido, e menos cobrado em concursos. É o grau que

simplesmente enuncia a qualidade de algo.
Exemplo: A mulher é linda.
Grau Comparativo: é o grau onde o adjetivo está empregado em uma comparação

entre dois ou mais seres.
Grau Comparativo de Igualdade – “A mulher é tão linda quanto o homem”.

Grau Comparativo de Superioridade – “A mulher é mais linda que o homem”.
Grau Comparativo de Inferioridade – “A mulher é menos linda que o homem”.

Grau Superlativo : é utilizado quando se pretende dar ênfase na adjetivação. Existem
duas possibilidades de emprego – o Grau Superlativo Absoluto (não faz comparações) e
o Grau Superlativo Relativo (faz comparações).
Grau Superlativo Relativo – “A mulher é a mais linda de sua sala”

Grau Superlativo Absoluto – “A mulher é lindíssima!”
Importante dizer que no Grau Superlativo Absoluto existem duas possibilidades. A

utilização de expressões como “muito linda” ou a utilização do adjetivo modificado, como
“lindíssima”. Daí surgem mais duas classificações:
Grau Superlativo Absoluto Sintético – “A mulher é lindíssima!”

Grau Superlativo Absoluto Analítico – “A mulher é muito linda!”
QUESTÃO.
Observe as frases abaixo:
I. As mangas doces eram colhidas pelas crianças.
II. Naquela fazenda as crianças comeram muitos doces.
Pode-se afirmar que:
a) Apenas na frase I "doces" é um adjetivo.
b) Apenas na frase IIl "doces" é um adjetivo
c) "Doces" é um adjetivo tanto na frase I como na frase II.
d) "Doces" não é adjetivo em nenhuma das frases.
e) Nenhuma das alternativas anteriores está correta.
Gabarito: A.
QUESTÃO.
Assinale a alternativa onde tenha palavras que não sejam substantivos.
a) Menino / elefante / presidente.
b) Sacerdote / aviador / cantor.
c) Senador/doutor/avô.
d) Bom/forte / feliz.
Gabarito: D.

QUESTÃO.
Marque a alternativa onde temos substantivos coletivos.
a) Exército - rebanho - constelação.
b) Pai-cavaleiro - frade.
c) Rei - conde - cônsul.
d) Padre - marido - cão.
Gabarito: A.
DICA 06
ARTIGO
Em suma, o artigo é a palavra variável em gênero e número que define ou indefine o
substantivo.
Artigos definidos (o, a, os, as):
O jornal comentou a notícia.
Artigos indefinidos (um, uma, uns, umas):
Um jornal comentou uma notícia.
Particularidades do artigo
Substantivar qualquer palavra:
O "não" é uma palavra que expressa negação. - "não" vira substantivo.
Quem ama o "feio", bonito lhe parece. - "feio" vira substantivo.
Evidenciar o gênero e o número dos substantivos:
O dó (masculino)
A coleta (feminino)
O lápis (singular)
Os lápis (plural)

Memorex Caixa Econômica Federal - Pré-edital – Rodada 03
Revelar quantidade aproximada quando usado o indefinido diante de numerais:
Uns dez quilos
Umas trezentas pessoas
Combina-se com preposições:
No=em + o
Das = de + as
À = a +a
Numa = em + uma
DICA 07
NUMERAL
É a palavra que dá ideia de quantidade (um, dois, três...), sequência (primeiro, segundo,
terceiro...), multiplicação (dobro, triplo...) e divisão (metade, um terço, três quartos...).
Alguns numerais são variáveis em gênero e número, outros apenas em gênero ou apenas
em número. Vejamos:
Gênero e ⚫ primeiro, primeira

número ⚫ primeiros, primeiras
FLEXÃO DOS NUMERAIS
⚫ um / uma
⚫ dois / duas
Apenas gênero
⚫ trezentos/trezentas
⚫ ambos / ambas
⚫ um terço
Apenas
⚫ dois terços
número
⚫ Cinco
⚫ quintos.
Todos os direitos reservados. Proibida cópia, plágio ou comercialização.

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Emprego dos numerais
Se o numeral vier anteposto (ANTES) ao substantivo, usamos o ordinal.
Exemplo: XX Salão do Automóvel = Vigésimo Salão do Automóvel;
Se o numeral vier posposto (DEPOIS) ao substantivo, usamos o cardinal.
Exemplo: casa 2 = casa dois; página 23 = página; vinte e três;
Na indicação de soberanos, papas, séculos e partes de obras, usa-se o ordinal até dez e,
daí em diante, o cardinal; no texto legislativo, usa-se o ordinal até nove e, dai em diante,
o cardinal.
Exemplo: Henrique VIII (oitavo), Século X (décimo), Artigo 9⁰ (nono), João XXIII (vinte
e três), Século XI (onze), § 10 (parágrafo dez);
Na indicação do primeiro dia do mês, usamos o numeral ordinal; para os outros dias, o
numeral cardinal.
Exemplo: Primeiro de abril três de abril treze de julho; dois de abril primeiro de julho
trinta e um de julho.
DICA 08
PRONOMES
Os pronomes são a classe de palavras que acompanha ou substitui o substantivo e que
dá indicações sobre aquilo que este expressa, limitando ou concretizando o seu significado.
Concorda em gênero e número com o substantivo a que se refere.
Exemplo: Meu pai chegou. → meu: pronome adjetivo, pois acompanha um substantivo.
Pronomes Pessoais
Caso reto: São do caso reto os pronomes que nas orações desempenham a função de
sujeito ou predicativo do sujeito.

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1ª PESSOA: EU
SINGULAR 2ª PESSOA: TU
PRONOMES CASO RETO
3ª PESSSOA:
ELE/ ELA
1ª PESSOA: NÓS
PLURAL 2ª PESSOA: VÓS
3ª
PESSSOA:ELES/
ELAS
Caso oblíquo: São do caso oblíquo os pronomes que nas orações desempenham funções
de complemento verbal ou complemento nominal. As formas dos pronomes pessoais do
caso oblíquo variam de acordo com a tonicidade com que são pronunciados, dividindo-se
em átonos e tônicos.
SINGULAR PLURAL
1ª PESSOA: ME 1ª PESSOA: NÓS
ÁTONOS 2ª PESSOA: TE 2ª PESSOA: VÓS
3ª PESSSOA: O, A, 3ª PESSSOA:OS,
LHE, SE. AS, LHES,SE.
PRONOMES OBLÍQUOS
SINGULAR PLURAL
1ª PESSOA: MIM, 1ª PESSOA: NÓS,
COMIGO CONOSCO
2ª PESSOA: TI, 2ª PESSOA: VÓS,
TÔNICOS CONTIGO CONVOSCO
3ª PESSSOA:ELE, ELA 3ª
PESSSOA:ELES/
ELAS

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DICA 09
PRONOMES: OBLÍQUOS ÁTONOS E TÔNICOS
ATENÇÃO:
Os pronomes oblíquos átonos só podem aparecer ao lado do verbo (próclise, mesóclise

ou ênclise).
Próclise: pronome antes do verbo.
Exemplo: Jamais me abandonará.
Mesóclise: pronome no meio do verbo.
Exemplo: Abandonar-me-á?
Ênclise: pronome depois do verbo.
Exemplo: Abandonou-me.
Os pronomes oblíquos tônicos podem aparecer em qualquer lugar da frase:
Exemplo: Para mim, estudar Português é fácil.
Exemplo: Estudar Português para mim é fácil.
Exemplo: Estudar Português é para mim fácil.
Exemplo: Estudar Português é fácil para mim.
Pronomes de tratamento: são usados no trato formal, quando não deve haver
intimidade. Os pronomes de tratamento apresentam certas peculiaridades quanto à
concordância verbal, nominal e pronominal. Embora se refiram à segunda pessoa gramatical
(à pessoa com quem se fala, ou a quem se dirige a comunicação), levam a concordância
para a terceira pessoa).
Pronomes demonstrativos: os pronomes demonstrativos, assim como os possessivos,

podem, na frase, ter função adjetiva ou substantiva. Sua capacidade de lembrar ao ouvinte
ou ao leitor o que já foi mencionado ou o que se vai mencionar (função anafórica de tais
pronomes), faz deles indispensáveis elementos de coesão textual.

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ATENÇÃO: PRONOMES DEMONSTRATIVOS
As formas variáveis (este, esse, aquele, etc) podem funcionar como pronomes
adjetivos e como pronome substantivos.
Aquele chapéu é meu,
Meu chapéu é aquele.
As formas invariáveis (isto, isso, aquilo) são sempre pronomes substantivos.
Estes demonstrativos combinam-se com as preposições de e em, tomando as formas.

⚫ de + este = deste
• de + esta = desta
• de + isto = disto
• em + este = neste
• em + esta nesta
• em + isto = nisto
• de + esse = desse
de + essa = dessa
de + isso = disso
• de + aquele = daquele
• de + aquela = daquela
• de + aquilo daquilo
• em + aquele = naquele
• em + aquela = naquela
• em + aquilo = naquilo
Pronomes Relativos: virão precedidos de preposição se a regência determinar.
Ex.: o qual, a qual, cujo, cuja, quanto e respetivas flexões, quem, que, onde.
Pronomes indfefinidos: são aqueles que se referem ao substantivo de forma vaga.
Ex.: algum, alguma, nenhum, nenhuma, muito, muita, pouco, pouca, todo,
toda, outro, outra, certo, certa, vário, vária, tanto, tanta, quanto, quanta,
qualquer, qual, um, uma e respetivas flexões e quem, alguém, ninguém, tudo,
nada, outrem, algo, cada.

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Pronomes Interrogativos: são os usados em frases interrogativas.
Ex.: qual, quais, quanto, quanta, quantas, quem, que.
DICA 10
VERBO
O verbo é a palavra que indica ação (praticada ou sofrida) pelo sujeito, estado, qualidade
ou fenômeno da natureza.
⚫ 1ª conjugação: verbos
terminados em-AR.
terminados em-ER
CONJUGAÇÕES
terminados em-IR.
VERBO
⚫ Indicativo, que expressa atitudes

de certeza, concretude;
MODO ⚫ Subjuntivo, que expressa atitudes
de dúvida, hipótese;
⚫ Imperativo, que expressa atitude

de ordem, pedido, conselho.
Classificação dos verbos
Verbos regulares são aqueles que não

Verbos Regulares sofrem alterações no radical.
Ex: cantar, vender, partir.
são aqueles que sofrem pequenas

Verbos Irregulares alterações no radical.
Ex: fazer = faço, fazes; fiz, fizeste

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são aqueles que sofrem grandes

Verbos Anômalos alterações no radical.
Ex: ser = sou, é, fui, era, serei.
são aqueles que não possuem conjugação

completa.
Verbos Defectivos Ex: falir, reaver, precaver = não

possuem as 1ª, 2ª e 3ª presente do
presente do indicativo e o presente do
subjuntivo inteiro.
são aqueles que apresentam duas formas

de mesmo valor. Geralmente ocorrem no
particípio, que chamaremos de particípio
regular, terminado em -ADO, -IDO, usado
Verbos Abundantes
na voz ativa, com o auxiliar TER ou
HAVER, e particípio irregular, com outra
terminação diferente, usado na voz
passiva, com o auxiliar ser ou estar.

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DICA 11
ADVÉRBIO
O advérbio é a classe de palavras invariáveis que indicam circunstâncias (sentidos)
diversas. Relaciona-se, na frase, apenas com verbo, adjetivo ou outro advérbio.
Classificação ⚫ de lugar: perto, longe, aqui, ali, lá.
⚫ de tempo: ainda, jamais, nunca, sempre ...
⚫ de modo: bem, mal, assim, calmamente, e

quase todas palavras terminadas em mente.
⚫ de intensidade: muito, pouco, intensamente ...
⚫ de negação: não, tampouco, nem (=não).
⚫ de afirmação: sim, certamente ...
⚫ de dúvida: talvez, quiçá, porventura ...
Locução
É toda expressão que corresponde a um advérbio, desde
Adverbial
que formada por mais de uma palavra.
ADVÉRBIO
=
Ex.: de repente, com certeza, por aqui, etc.
Advérbio
Que estabelecem uma interrogação e se

classificam como:
⚫ de lugar: onde, donde, aonde.
⚫ de causa: por que.
⚫ de modo: como.
Interrogativos
⚫ de tempo: quando.
⚫ de intensidade: quanto.

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DICA 12
PREPOSIÇÃO
As preposições são palavras que estabelecem relações de sentido entre as demais
palavras, portanto, são os substantivos, adjetivos e verbos, ou seja, as preposições ligam
as palavras estabelecendo relações de diferentes formas e de diferentes sentidos.
Ex.: a, ante, perante, após, até, com, contra, de, desde, em, entre, para, por, sem, sob,
sobre, trás.
ATENÇÃO!
Para lembrar as preposições cante ela no ritmo da musica: Escravos de Jó na seguinte

sequência:
(A, ante, até, após com, contra, de, desde em, entre, para, per, perante por, sem, sob,
sobre, trás sem, sob, sobre, trás)
LOCUÇÕES PREPOSITIVAS: duas ou mais palavras valendo como uma preposição,

sendo que a última palavra é uma delas. Em geral são formadas de advérbio (ou locução
adverbial + preposição).
DICA 13
INTERJEIÇÃO
A interjeição é a palavra da Língua Portuguesa que assume a função de expressar
“sentimentos”, ou seja, refere-se a expressões propriamente ditas.
Ex.: Upa! Arriba!

Ah!
Oh!
Locuções interjetivas: junção de duas ou mais palavras com valor de interjeição.
Ex.: Ai de mim!
Pobre de mim!
Valha-me Deu!
DICA 14
CONJUNÇÃO
A conjunção é uma palavra invariável que liga orações ou palavras da mesma oração. As
conjunções dividem-se em Coordenativas e Subordinativas.
As conjunções coordenativas (uma coordena a outra) relacionam termos ou orações

de idêntica função gramatical.

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Ex.: O tempo E a maré não esperam por ninguém.

Ouvi primeiro E falai por derradeiro.
As subordinativas (uma subordinada a outra, depende) são as que ligam duas

orações, uma das quais determina ou completa o sentido da outra.
Ex.: Eram três da tarde QUANDO cheguei às arenas romanas.
DICA 15
SINTAXE
A sintaxe é a parte da gramática que descreve as regras pelas quais se combinam as
unidades significativas em frase. Essa parte da Língua Portuguesa examina a estrutura do
período, divide e classifica as orações que o constituem e reconhece a função sintática dos
termos de cada oração.
FRASE ENUNCIADO DE SENTIDO COMPLETO

I. Frase verbal: contém, necessariamente, um
verbo. EX.:
Quanto vale seu coração, maldita?!
II. Frase nominal: desprovida de verbo.
Feliz aniversário, meu caro!

SINTAXE
Enunciado que tem necessáriamente um verbo.

ORAÇÃO
EX.: Choveu muito no Norte de Minas.
Sujeito: o termo sobre o qual recai uma

TERMOS declaração.
ESSENCIAIS
Predicado: é a declaração feita sobre o sujeito,
a parte que contém o verbo.
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DICA 16
TIPOS DE SUJEITO
Simples possui apenas um núcleo
possui, no mínimo, dois núcleos OU

Composto
mais
não aparece literalmente escrito; é

Oculto, elíptico ou subtendido
percebido pela desinência do verbo
não aparece literalmente escrito; mas

Indeterminado
é percebido pela ação verbal.
não apresenta sujeito; há somente

Inexistente ou oração sem sujeito predicado. O fato verbal não é atribuído
a nenhum ser
ATENÇÃO!
Para encontrar o sujeito, devo fazer a pergunta “o quê?” Antes do verbo mesmo
que que o sujeito seja pessoa?
Naturalmente. Como antes de se encontrar o sujeito ninguém sabe se é pessoa ou coisa,
convém usar apenas “o quê?”
QUESTÃO.
Qual a oração sem sujeito?
a) Falaram mal de você.
b) Ninguém se apresentou.
c) Precisa-se de professores.
d) A noite estava agradável.
e) Vai haver um campeonato.
Gabarito: E.
Comentário: Na oração "Vai haver um campeonato", a estrutura verbal da alternativa é
"Vai haver": trata-se de uma locução verbal em que o verbo principal é o verbo "haver",
no sentido de "existir". Quando isso ocorre, o verbo auxiliar, a rigor, fica na 3ª, pessoal
do singular, e a oração não apresenta sujeito. O verbo principal (haver) transfere para o
auxiliar a sua impessoalidade. Ou seja, só existe o predicado verbal. Sujeito inexistente
ou oração sem sujeito.

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Alternativa A: sujeito indeterminado. Na oração "Falaram mal de você.", o verbo está na

3ª. pessoa do plural sem referente (sujeito) expresso. Essa é uma das maneiras de dizer
que o sujeito é indeterminado. Existe alguém que praticou a ação verbal, mas o contexto
não permite identificá-lo. Daí o sujeito ser indeterminado.
Alternativa C: sujeito indeterminado. Na oração "Precisa-se de professores", a estrutura

verbal apresenta um verbo transitivo indireto, na 3ª. pessoa do singular, seguido do "se",
chamado índice de indeterminado. Toda vez que uma oração apresenta um verbo
transitivo indireto, intransitivo ou de ligação, a rigor, na 3ª. pessoa do singular, seguido
do "se", o sujeito se diz indeterminado. A alternativa ilustra o verbo transitivo indireto.
Mais exemplos: "Vive-se bem no Belvedere" e "É-se feliz ali", respectivamente com
verbos intransitivo e de ligação.
Alternativa D: sujeito simples.

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DICA 17
PREDICADO
VERBAL E aquele que tem por núcleo um verbo

significado, nocional, ou seja, um verbo
transitivo direito, indireto ou direto/indireto, ou,
ainda, um verbo intransitivo. Neste caso, o verbo
é a palavra principal no predicado.
Ex.: O estrondo ocorreu durante a madrugada.

(intransitivo)
PREDICADO
E aquele que tem por núcleo um nome

NOMINAL (substantivo, adjetivo, locução adjetiva, numeral,
pronome), ligado ao sujeito necessariamente
por um verbo de ligação. O núcleo deste
predicado recebe o nome de Predicativo do
sujeito (termo que caracteriza o sujeito ou atribui
a ele um estado.
Ex.: O mar está agitado.
É aquele que tem dois núcleos: um verbo

VERBO significativo e um nome.
NOMINAL Ex.: Vendemos a chácara chateados.

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DICA 18
VERBOS INTRANTISIVOS (VI)
Os verbos instransitivos (VI) são aqueles que, por natureza, têm sentido completo,
podendo, por si mesmos, constituir o predicado.
Ex: Ocorreu um fato surpreendente ontem à noite.

O verbo "ocorrer" não requer complemento seu processo se esgota no sujeito.
DICA 19
VERBOS TRANSITIVOS DIRETOS (VTD)
Os verbos transitivos diretos (VTD) são aqueles que pedem um complemento, no
caso um objetivo direto, sem preposição.
Ex.: "Solto a voz nas estradas" (Milton Nascimento)

"Soltar" algo: o verbo "soltar" faz-se acompanhar de um complemento, que se liga a ele
sem preposição obrigatória; é portanto, um verbo transitivo direto.
DICA 20
VERBOS TRANSITIVOS INDIRETO (VTI)
Os verbos transitivos indireto (VTI) são aqueles que pedem um complemento regido de
preposição, chamado objeto indireto.
Ex.: "O pais necessita de grandes investimentos em saúde e educação."

Necessitar de algo: o verbo "necessitar" faz-se acompanhar de um complemento introduzido
por preposição obrigatória; é, portanto, um verbo transitivo indireto.
DICA BÔNUS
VERBOS TRANSITIVOS DIRETO INDIRETO (VTDI)
São aqueles que pedem dois objetos: um direto, outro indireto, ao mesmo tempo.
São chamados também de verbos bitransitivos.
Ex.: "Informei os preços dos produtos aos clientes interessados."

Informar algo a alguém: o verbo "informar" faz-se acompanhar de um complemento que se
liga a ele sem preposição obrigatória e de outro introduzido por preposição obrigatória; é,
portanto, um verbo transitivo direto e indireto.
"Os preços dos produtos" é objeto direto; "aos clientes interessados", objeto indireto.
Verbo de ligação
O verbo de ligação não serve apenas de nexo, mas exprime ainda os diversos aspectos sob
os quais se considera a qualidade atribuída ao sujeito.
Função de ligar
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São os que entram na predicação nominal.
Ex.: Juliano encontra-se amado.

DICA BÔNUS
PREDICATIVO DO SUJEITO OU DOS OBJETO DIRETO E INDIRETO?
Predicativo é o termo que exprime um atributo, um estado ou modo de ser do sujeito, ao
qual se prende por um verbo de ligação, no predicado nominal. Pode ser representado por
adjetivos, locuções adjetivas, substantivos, numerais, pronomes ou orações.
I. Predicativo do sujeito
Ex.: A ilha parecia um monstro.
II. Predicativo do objeto: é o termo que se refere ao objeto de um verbo transitivo.
Ex.: A paixão torna os homens cegos.

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MATEMÁTICA
DICA 21
TAXA DE INFLAÇÃO
Toda vez que for informado a taxa de inflação, será necessário o cálculo da taxa real.
Se for informado no exercício o nome FISCHER, no texto do exercício, será a forma
mais simples:
REAL = NOMINAL – INFLAÇÃO
Se não falar nada sobre FISCHER (que é a maioria) é necessário transformar da forma
complexa:
(1 + in) = (1 + ir) x (1 + ii)
DICA 22
SAC
No SAC (sistema de amortização constante), sempre preencher a tabela em colunas, na

seguinte ordem:
Amortização Saldo devedor Juros Prestação
DICA 23
SAC
As colunas no SAC: Saldo devedor, Juros e Prestação, funcionam, cada uma da sua
forma, como uma PA DECRESCENTE, ou seja, uma PA com razão negativa.
DICA 24
SAF X PRICE
A única diferença entre SAF (sistema de amortização francês) e PRICE é o nome. Por
conta da taxa de juros:
SAF = utiliza-se juros nominais;
PRICE = utiliza-se juros proporcionais.

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26

DICA 25
TABELA SAF/PRICE
Na tabela SAF / PRICE, quando for pedido no exercício o valor total do montante pago,
ou simplesmente, o valor do empréstimo, o que ele quer é que utilize a equação do
cálculo do montante da tabela, assim memorize:
𝒊 (𝟏+𝒊)𝒏 −𝟏
P=Mx , ou simplesmente , M = P x
(𝟏+𝒊)𝒏 −𝟏 𝒊

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27

RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
DICA 26
NEGAÇÃO
A negação é um dos mais complicados de ser entendido, porque entende-se que o não, ou
qualquer outro advérbio, ou adjunto adverbial de negação, torna a sentença uma negação.
A negação no RLM é independente de qualquer advérbio ou adjunto adverbial.
Por isso pode-se ter uma sentença qualquer escrita na forma negativa, como por exemplo:
“Hoje não é domingo” e ser simbolizada como P, da mesma forma que se pode ter uma
sentença escrita na forma afirmativa, como por exemplo: “Hoje é domingo” e ser
simbolizada por ~P ou  P, mais uma vez, não é o não que determina a negação, mas sim
a troca do valor lógico da sentença, o que é V se torna F e vice-versa.
É necessário entender que a negação em RLM significa o valor oposto, ou seja, uma
proposição, ou sentença lógica verdadeira (V), quando for negada deverá necessariamente
ser falsa (F), ou uma proposição, ou sentença lógica falsa (F), quando for negada deverá
necessariamente ser verdadeira (V) e somente isso, não importando a forma como está
escrita, logo:
P = V. (original) Q = F. (original)
~P=F Q=V
~ (~ P) = V  (  Q) = F
~ (~ (~ P)) = F.  ( ( Q)) = V
E assim por diante. E assim por diante
DICA 27
VÁRIAS NEGAÇÕES EM UMA MESMA SENTENÇA
P = V. (original) Q = F. (original)
~P=F Q=V
~ (~ P) = V  (  Q) = F
~ (~ (~ P)) = F.  ( ( Q)) = V
E assim por diante. E assim por diante

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28

Perceba que existe uma lógica bem simples para as negações:
1º - Quando o número de negações for par (0, 2, 4, 6, ...) o valor lógico da sentença é
o mesmo da original.
2º - Quando o número de negações for ímpar (1, 3, 5, 7, ...) o valor lógico da sentença
é o oposto da original.
DICA 28
RESOLUÇÃO DE TABELA-VERDADE
Para realizar qualquer exercício de tabela-verdade é necessário:
1º - Ter bem memorizado as regras de cada um dos conectivos lógicos;
2º - Fazer 3 perguntas em cada linha necessariamente:
Que símbolo é esse?
Qual o nome?
Qual a regra?
Ex.: Faça a tabela-verdade para a seguinte sentença: “Pedro é advogado e arquiteto”.
Simbolizar:
P = Pedro é advogado
Q = Pedro é arquiteto
Conectivo: E = ^
Escrever a sentença simbolizada: P ^ Q
Perguntar-se: Quantas letras diferentes há na sentença?

Resposta: Duas! (lembra da tabela-verdade para duas colunas)
Escrever a tabela-verdade:
P Q
V V

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29

V F
F V
F F
Entender que se deseja unir estas duas colunas e apenas uma coluna conforme a
sentença simbolizada: P ^ Q (acrescentar esta coluna a tabela).
P Q P^Q
V V
V F
F V
F F
Realizar o seguinte exercício mental: Que símbolo é esse? Qual o seu nome? Qual a sua
regra?
P Q P^Q
V V
V F
F V
F F
Que Símbolo? E
Que Nome? Conjunção
Que Regra? V se todas

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30

Aplicar a regra em cada linha da tabela-verdade:
P Q P^Q
São todas V? sim V V V
São todas V? não V F F
São todas V? não F V F
São todas V? não F F F
DICA 29
CONDICIONAL
A condicional é o conectivo lógico mais utilizado e é importante lembrar que o “se” não é
conectivo lógico, o conectivo é exclusivamente o “então”, porém qualquer sentença lógica
que iniciar com “se” só pode ser uma condicional.
Outra coisa importante que deve ser frisada é que de uma forma constante, o “então” é
substituído simplesmente por uma vírgula (,), assim é necessário entender isso na
sentença lógica.
O mais importante a entender na condicional é que a segunda proposição será sempre

uma subconjunto da primeira proposição, por isso do símbolo “está contido” (), então:
Se P, então Q = P → Q = Todo P é Q = P  Q = P está contido em Q
Ou seja, o seguinte exemplo: “Se é pescador, então é mentiroso”, é exatamente igual a

“Todo pescador é mentiroso”, o que na teoria de conjuntos significa:
Q: É mentiroso
P:É pescador
Logo, como se pode ver, o conjunto pescador está contido no conjunto mentiroso, assim
todo pescador é mentiroso, porém a recíproca não é verdadeira, pois existem mentirosos
que não são pescadores. Estes são todos os mentirosos que estão na coroa (setor circular)
em vermelho.

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31

DICA 30
VARIAÇÕES LINGUÍSTICAS DA CONDICIONAL
A sentença lógica P → Q é lida como Se P, ENTÃO Q, porém existem outras formas de ser
escrita:
P → Q = Se P, então Q;
P, então Q,;
quando P. Q,;
Q quando P;
No caso de P, Q;
Q no caso de P;
Q, contanto que P,;
P é condição suficiente para Q;
Q é condição necessária para P;
Q, se P;
P somente quando Q;
P, só se Q;
P só no caso de Q;
P implica Q.

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32

ATUALIDADES
DICA 31
TIROTEIO EM NASHVILLE
A cidade norte americana de Nashville, capital do estado do Tennessee, sofreu um golpe
fortíssimo: Uma escola cristã, Escola Presbiteriana Covenant, foi alvo do ataque de uma ex-
aluna chamada Audrey Hale, que entrou armada e assassinou friamente 3 adultos e 3
crianças. Segundo a polícia, Hale deixou um manifesto, bem como mapas do local atacado.
A polícia matou a assassina no local.
As crianças vítimas: Evelyn Dieckhaus, Hallie Scruggs e William Kinney.
Os adultos vítimas: Cynthia Peak, Katherine Koonce e Mike Hill.

Importante ressaltar de Audrey Hale não tinha antecedentes criminais, trabalhava
dentro do universo das artes e, segundo os mapas desenhados por ela, haviam outros alvos
para seus ataques, com arma de fogo.
O presidente norte americano Joe Biden elogiou as autoridades pela rapidez com que
reagiram ao crime, chamando o crime de repugnante.
Questão inédita e simulada

A cidade de Nashville foi alvo de um ataque terrível, onde a ex aluna e atiradora Audrey
Hale invadiu a Escola Presbiteriana Covenant e ceifou a vida de adultos e crianças. Segundo
a polícia, Hale parecia ter um rancor muito forte contra a escola. Este ataque
bárbaro aconteceu em qual o estado do EUA?
a) Idaho
b) Tennessee
c) Nevada
d) Ohio
Gabarito: Letra B
DICA 32
ATAQUE EM ESCOLA DE SP
Infelizmente o Brasil também passou por um ataque em ambiente escolar, em Vila Sônia,
no estado de São Paulo.
Um aluno de 13 anos de idade entrou na escola, armado com uma faca, a fim de atacar
algumas pessoas, muito embora, segundo reportagens recentes, o seu alvo principal fosse
um colega com o qual ele havia discutido, mas que no momento não estava no local.
A sua principal (e infelizmente fatal) vítima foi a professora Elisabeth Tenreiro, de 71 anos,
que ensinava Ciência, estava na sala de aula, e foi atacada covardemente pelas costas pelo
aluno, não tendo nenhuma chance de se defender. A professora Elisabeth havia separado a
briga entre o aluno que a atacou e o outro colega.

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Um ponto que chama a atenção é que muitos colegas e até mesmo a própria mãe do
agressor afirmaram que ele estava extremamente agressivo, ofendendo a todos, inclusive
com ofensas de cunho racista: "Ele ameaçava de morte, falava: 'Vou matar todo mundo'",
disse um colega do agressor.
Além da professora Elisabeth, o aluno também atacou outros colegas e professora, até ser
contido por outras professoras.
DICA 33
DESASTRE AMBIENTAL DE OHIO-EUA
Ohio é um dos 50 estados dos EUA. Recentemente, na cidade de East Palestine, um trem
descarrilhou (no dia 03 de fevereiro de 2023, para ser mais exato), e dos 100 vagões que
transportavam mercadorias, cerca de 20 transportavam materiais perigosos, inclusive o
cloreto de vinila*. Um ponto que chama atenção é que os moradores têm feito uma série
de críticas para as empresas envolvidas e as autoridades por uma falta de informações
sobre o teor de toxicidade do caso.
Nova Chernobyl? Alguns especialistas tem comparado o desastre de Ohio ao de

Chernobyl, ocorrido na época da URSS, após a explosão de um reator nuclear da usina de
energia nuclear, trazendo uma série de catástrofes e mortes. Atualmente, a cidade de
Chernobyl (completamente abandonada, pela sua toxicidade) fica localizada na Ucrânia.
→ O cloreto de vinila é um produto químico sintético utilizado principalmente na fabricação

de PVC, um tipo de plástico utilizado na construção de painéis isolantes, pisos, janelas ou,
por exemplo, no seu cartão de crédito. Só que além dele ser altamente inflamável, também
é tóxico, podendo levar a pessoa que o inala à morte.
→ O que está sendo feito? A Agência de Segurança no Transporte está investigando o

incidente, enquanto a Agência Federal do Meio Ambiente continua avaliando a qualidade do
ar e da água. Alguns moradores sentiram dores de cabeça e náuseas. Eles também dizem
ter visto peixes e sapos mortos na área.

Recentemente, um trem descarrilhou em um estado dos EUA, e este trem possuía algumas
substâncias tóxicas, como o cloreto de vinila. Toda esta situação trouxe uma série de riscos
para a saúde de todos, se tornando assim uma questão de saúde pública. Em qual estado
norte americano ocorreu este acidente?
a) Idaho
b) Ohio
c) Califórnia
d) Flórida
Gabarito: Letra B

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34

DICA 34
TERREMOTOS NO TADJIQUISTÃO
Uma série de terremotos foram registrados no Tadjiquistão no dia 13 de fevereiro, sendo o
mais forte deles de magnitude 6,8, sendo o epicentro do terremoto mais forte próximo da
fronteira com a China. Um tremor secundário de magnitude 5,0 foi sentido na região cerca
de 20 minutos após o terremoto inicial, seguido por outro de 4,6.
A China também registrou tremores, porém até o momento não existe registro de pessoas
que morreram na série de terremotos.
DICA 35
UGANDA E AS LEIS HOMOFÓBICAS
O parlamento de Uganda aprovou recentemente leis de cunho homofóbico, a lei chega a
trazer a pena de morte como punição. Importante salientar que Uganda é um país
localizado na África, que já esteve em situações muito complicadas, como o governo do
ditador Idi Amim Dada*.
Se quiser saber um pouco mais deste tema, recomendamos o filme “O último rei da
Escócia”.
Até o fechamento deste material, a ONU tinha pedido ao presidente de Uganda, Yoweri
Museveni, que não sancionasse a lei homofóbica. Hoje, o Código Penal de Uganda inclui
uma disposição legal de 1950 - 12 anos antes de o país obter a independência do Reino
Unido - e que penaliza as relações sexuais entre pessoas do mesmo sexo com até 7 anos
de prisão.
A ONG Human Rights Watch(HRW) trouxe que a votação no Parlamento seguiu-se a "meses
de retórica hostil contra as minorias sexuais e de gênero por figuras públicas ugandesas".
DICA 36
NOVIDADES SOBRE O CASO MADELEINE MCCANN
Algumas informações importantes sobre este caso: O caso Madeleine McCann é um dos
casos de desaparecimento infantil mais emblemáticos de todo mundo. Madeleine era
uma criança inglesa, que desapareceu em Portugal, mais precisamente falando na Praia da
Luz, no ano 2007, enquanto viajava com os pais, em viagem de férias. Um ponto que
chama atenção é que Madeleine sumiu de dentro do resort onde estava hospedada com os
pais e os irmãos. Até os dias atuais, o sumiço da garotinha é um verdadeiro mistério.
Nos últimos tempos, um homem foi acusado na Alemanha, a pedido da Justiça portuguesa,
pelo desaparecimento de Madeleine. As autoridades alemãs disseram que desde 2020,
tinham provas do homicídio de Madeleine, e apontam como principal suspeito um pedófilo
reincidente alemão, identificado como Christian B.
→ Só que nos últimos dias, uma moça polonesa chamada Julia Faustyna veio até as redes
sociais afirmar que pode ser Madeleine, e pediu para que os pais de Madeleine que fizessem
o exame de DNA, e até o fechamento deste material, os pais de Madeleine haviam aceitado
sim fazer o exame. Já os pais de Julia afirmam que ela está doente psicologicamente, e que
ela tem um histórico de querer chamar a atenção, e a polícia polonesa também descarta
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35

totalmente que Julia e Madeleine sejam a mesma pessoa. Ela comentou com a TV americana
que tem poucas lembranças de sua infância, mas que se recorda de uma praia, do mar, de
um prédio branco iluminado pelo sol.
DICA 37
TRÊS ATAQUES DE TUBARÃO EM PE
Um novo ataque de tubarão foi registrado no Estado de Pernambuco, um estado que já
possui um certo histórico de ataques. A pessoa atacada foi um surfista de 32 anos, e o
ataque se deu em uma praia de Olinda, chamada Praia Del Chifre, que possui uma faixa de
acesso de areia muito difícil.
Ele foi levado pelo Samu para o Hospital da Restauração, no Recife, e passou por uma
cirurgia que durou quase seis horas e foi terminar perto da meia noite. "Ele também foi
submetido a uma transfusão de sangue e seu quadro de saúde ainda é grave, embora
estável", segundo o HR.
Em 10 de julho de 2022, um auxiliar de serviços gerais, foi mordido por um tubarão e
infelizmente morreu no mesmo dia.
Passados poucos dias, na praia de Piedade (Jaboatão dos Guararapes), um banhista
adolescente foi atacado por um tubarão, em uma área considerada como rasa, porém que
é interditada para banho desde 2021. E no dia seguinte (dia do feriado pernambucano da
Carta Magna), uma adolescente de 14 também foi atacada na mesma praia, e teve o braço
arrancado pelo tubarão.
Mas por qual motivo pernambuco tem tantos ataques? Bom, as condições naturais e
modernização da região fizeram os animais marítimos se aproximarem dos banhistas. Os
especialistas consideram que talvez o principal fator tenha sido a construção do Porto
de Suape, ao sul de Recife. Muito embora os ataques em sequência nos últimos 25 anos,
as histórias envolvendo incidentes com tubarão em Pernambuco já existiam. No dia 26 de
maio de 1845, o Diário publicava notícia de um ataque no Cais da Alfândega, onde a pessoa,
que não foi identificada, chegou a ser socorrida, mas faleceu.
DICA 38
A PRISÃO DE OLESYA KRIVTSOVA
Uma moça russa chamada Olesya Krivtsova tem chamado a atenção do mundo após ser
presa na Rússia.
O motivo? Uma postagem no Instagram contra a guerra da Ucrânia. Olesya foi acusada
pelas autoridades do país de justificar o terrorismo e desacreditar do trabalho realizado
pelas forças armadas da Rússia. Caso Olesya seja condenada, ela pode pegar até 10 anos
de prisão.

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36

Acima, propagandas patrióticas pró guerra.
Em depoimento, Olesya falou:

“Nunca imaginei que alguém pudesse pegar uma sentença de prisão tão longa por postar
algo na internet. Quando percebi que tinha sido colocada na mesma lista dos atiradores de
escola e do grupo.”
DICA 39
TIROTEIOS EM MONTEREY PARK E HALF MOON BAY
Um tiroteio em Monterey Park, na Califórnia, deixou pelo menos 11 pessoas foram mortas
e outras 9 feridas em um tiroteio em uma boate, segundo o Departamento do Xerife do
Condado de Los Angeles.
O suspeito foi identificado como Huu Can Tran, de 72 anos, e foi encontrado morto com
um tiro autoinfligido dentro da van.
Posteriormente, em Half Moon Bay, também na Califórnia, ocorreu um novo tiroteio, que
terminou na morte de 7 pessoas. O suspeito deste tiroteio, Chunli Zhao, um homem de
67 anos, foi preso. Para uma repórter ele afirmou o seguinte: "se arrepende e diz que não
estava com suas plenas capacidades mentais quando atirou em oito pessoas"
Se condenado, Chunli Zhao ele pode pegar prisão perpétua ou até a pena de morte.
DICA 40
OTAN PROÍBE SEUS FUNCIONÁRIOS DE BAIXAR O TIK TOK
Recentemente, a Otan vedou de forma oficial os seus funcionários de baixar o aplicativo de
mídia social TikTok em seus dispositivos oferecidos pela organização, trazendo as
preocupações de segurança, de acordo com dois funcionários familiarizados com o
assunto.
“A segurança cibernética é uma prioridade máxima para a OTAN”, que “tem requisitos
robustos para determinar aplicativos para uso comercial oficial. O TikTok não está acessível
em dispositivos da organização”, disse um alto funcionário da Otan à CNN.

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37

Questão simulada e inédita

Recentemente a OTAN, por razões de segurança cibernética, proibiu os seus funcionários
de baixar qual aplicativo?
a) Instagram
b) Telegram
c) Tik Tok
d) Facebook
Gabarito: Letra C
DICA 41
LEI HENRY BOREL
A Lei Henry Borel (Lei 14.344/22) recebeu este nome em homenagem ao menino Henry
Borel, que morreu após ser espancado no apartamento em que morava com a mãe e o
padrasto. A criança chegou a um hospital muito famoso do RJ pelo casal, que dizia tê-lo
encontrado desmaiado no quarto onde dormia. O menino estaria com olhos revirados, pés
e mãos geladas e dificuldades para respirar. Segundo os médicos deste hospital, o garoto
chegou ao estabelecimento com um quadro de parada cardiorrespiratória.
O que devemos saber sobre esta lei? Bom, ela cria mecanismos para a prevenção e o
enfrentamento da violência doméstica e familiar contra a criança e o adolescente.
Felizmente a lei já começou a ser aplicada:
Exemplo: muito recente foi que o Conselho Tutelar de Niterói usou a lei de Henry Borel,
na medida protetiva foi tomada para a criança que sofria maus tratos.
DICA 42
CHACINA EM SINOP-MT
Uma chacina ocorrida, na cidade de Sinop, no Mato Grosso. A dupla teria matado 7
pessoas, dentre elas uma adolescente, depois de perder aposta na sinuca, sendo um dos
suspeitos morto em confronto com a polícia, outro se entregou.
Os suspeitos são:
Ezequias de Souza Ribeiro -morto em confronto com policiais (ele resistiu à prisão)
Edgar Ricardo De Oliveira - preso

Testemunhas disseram que os suspeitos não ganharam uma partida de sinuca e, com isso,
perderam uma aposta de R$4 mil e foram alvos de zombaria. Eles saíram do bar para pegar
duas armas de fogo numa caminhonete, e em seguida eles dispararam contra quem estava
no bar.

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38

DICA 43
ESFERA DE METAL NO JAPÃO
Uma misteriosa esfera metálica apareceu na costa japonesa, atraindo uma série de curiosos
e atenção de muitos meios de comunicação.
Informações sobre ela: A esfera, de aproximadamente 1,5 metro de diâmetro, foi

encontrada por um morador local na cidade costeira de Hamamatsu, a cerca de 200
quilômetros a sudoeste de Tóquio.
E olha, não poderia existir momento mais tenso para ela aparecer: Uma semana antes
do seu desaparecimento, a imprensa local estava discutindo os desdobramentos da
recente atividade de mísseis da Coreia do Norte.
Mas o mistério da esfera (apelidada de ovo de Godzilla) chegou ao fim: Se trata, ao que
tudo indica, de uma boia de navegação.
DICA 44
TRAGÉDIA DAS CHUVAS EM SÃO PAULO
O litoral Norte do Estado de São Paulo foi recentemente surpreendido com fortes chuvas,
que arrasaram com várias regiões, como por exemplo São Sebastião. O governador de São
Paulo Tarcísio de Freitas e o presidente Lula estiveram no local, e viram os estragos de
perto. No decorrer da visita, Tarcísio anunciou a instalação de um hospital de campanha em
São Sebastião, com capacidade para 300 leitos, para auxiliar as vítimas da tragédia.
O governador paulista decretou estado de calamidade pública para as seguintes cidades:
Ubatuba,
São Sebastião,
Ilhabela,
Caraguatatuba e
Bertioga
Até o fechamento deste material, o número de pessoas mortas nesta tragédia foi 46
pessoas.
DICA 45
TRAGÉDIA DAS CHUVAS EM SÃO PAULO
A tempestade registrada no litoral norte de São Paulo foi a mais intensa da história do
país, com registro acumulado de 682 milímetros em 24 horas. Algumas localidades, como
rodovia Mogi-Bertioga (SP-98), que foi interditada na altura do km 82, em Biritiba Mirim,
por causa do rompimento de uma tubulação e consequente erosão causados pelas fortes
chuvas que atingiram a região.

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39


Recentemente, fortes chuvas atingiram o Estado de São Paulo, deixando muitos mortos e
desabrigados. O governador Tarcísio de Freitas e o presidente Lula estiveram na região
atingida, e puderam ver de perto a destruição. No que diz respeito à região atingida por
essas fortes chuvas, que região foi esta?
a) Litoral Sul do Estado de São Paulo
b) A região do ABC paulista
c) A capital
d) O litoral Norte do Estado de São Paulo
Gabarito: Letra D

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40

ÉTICA
DICA 46
CÓDIGO DE ÉTICA DA CAIXA –VALORES CONTEMPLADOS
O Código expressa o sentimento ético dos empregados e dirigentes, e contempla os

valores:
Respeito;
Honestidade;
Compromisso;
Transparência;
Responsabilidade
DICA 47
QUEM DEVE OBSERVAR O CÓDIGO DE ÉTICA DA CAIXA?
Este código deve ser observado:
Por todos os empregados,
colaboradores,
dirigentes, membros estatutários e
representantes em órgãos estatutários de empresas de que participe.
DICA 48
CÓDIGO DE ÉTICA DA CAIXA E DECRETO 1.171/1994
De acordo com o Decreto 1.171/1994, os empregados da administração pública
indireta também estão sujeitos ao Código de Ética Profissional do Servidor Público Civil do
Poder Executivo Federal, o qual se encontra apensado a este manual normativo.
O Decreto 1.171/1994 de uma forma bem resumida, ele é o Código de Ética Profissional do
Servidor Público Civil do Poder Executivo Federal.
DICA 49
CÓDIGO DE ÉTICA DA CAIXA E O TERMO DE CIÊNCIA
O Termo de Ciência do Código de Ética da CAIXA deverá ser assinado eletronicamente

pelos empregados e dirigentes no PORTAL INTEGRA MAIS, endereço eletrônico
integramais.caixa, e renovado anualmente.

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41

O que há neste termo?
Segundo as regras contidas no Código de Ética da Caixa referentes ao Termo de Ciência,

podemos afirmar corretamente que assinado presencialmente e manualmente, em um
documento impresso em papel A4, pelos empregados e dirigentes, na Ouvidoria da Caixa.
( ) CERTO
( ) ERRADO
Gabarito: Errado
DICA 50
CÓDIGO DE ÉTICA E REUNIÕES
Para aprimorar o conhecimento e observância ao Código de Ética da CAIXA, o gestor da
Unidade de lotação faz reunião anual para estudo e disseminação da norma junto à equipe.
Esta reunião é registrada em Ata, assinada por todos os presentes, e inserida no
sistema de Gestão das Ocorrências Éticas – SIETI, pelo gestor da unidade, no endereço
eletrônico http://sieti.caixa/jsp/index.jsf.
DICA 51
DENÚNCIA DE INFRINGÊNCIA A VALORES DO CÓDIGO DE ÉTICA
A denúncia de infringência a valores do Código de Ética será tratada conforme

competência descrita abaixo:
se atribuída a dirigente é apreciada pela CEP;

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42

se atribuída a membros estatutários é encaminhada à CEP para avaliação e ao órgão de

origem para as providências administrativas cabíveis;
se atribuída a colaborador é encaminhada para a unidade gestora do contrato com a

respectiva empresa de vínculo para adoção das providências pertinentes;
se atribuída a empregado e/ou ex-empregado, durante o vínculo com a CAIXA, é

encaminhada para apreciação da COMISSÃO DE ÉTICA DA CAIXA, conforme rito previsto
no AE103.
DICA 52
DOS CANAIS DE DENÚNCIA CAIXA
O Canal de Denúncia CAIXA objetiva o recebimento de denúncias que, de acordo com o
assunto, são direcionadas para a Comissão de Ética.
O Canal de Denúncia está disponível em período integral para receber registros, por
qualquer cidadão, pelos seguintes meios:
Website: https://portal.contatoseguro.com.br/
Internet CAIXA: www.caixa.gov.br/denuncia
Intranet: https://caixa.sharepoint.com/sites/pessoas/SitePages/Empregado-Canais-de-
Atendimento-Canal-deDenuncia.aspx.
Telefone: 0800 512 66 77
App "Contato Seguro" disponível para smartphones Android e IOS
Endereço postal "Contato Seguro - Caixa postal 18533 - CEP: 90480-970 / Porto
Alegre/RS
DICA 53
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
O Conselho de Administração é a instância responsável pela aprovação de alterações no
Código de Ética da CAIXA.
Este conselho é norteado por um regimento interno do conselho de administração

da caixa. Este regimento disciplina o funcionamento do Conselho de Administração, bem
como seu relacionamento com os demais órgãos sociais, observadas as disposições do
Estatuto Social da CAIXA, da legislação e das normas em vigor.
DICA 54
CONSELHO DIRETOR
O Conselho Diretor é a instância responsável pela aprovação de alterações no Regimento
Interno da Comissão de Ética da CAIXA.
IMPORTANTE
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43

A Diretoria Executiva é o órgão colegiado executivo de administração e responsável pela

gestão e representação da CAIXA, cabendo-lhe assegurar o funcionamento regular do Banco
em conformidade com a orientação geral traçada pelo Conselho de Administração. É
composta:
pelo Presidente,
pelos Vice-Presidentes e pelos Diretores Executivos da CAIXA, que se organizam em

Conselho Diretor,
Conselho de Administração e Gestão de Ativos de Terceiros e
Conselho de Fundos Governamentais e Loterias.
DICA 55
COMISSÃO DE ÉTICA
A Comissão de Ética é um órgão autônomo de caráter deliberativo, com a finalidade
de orientar, aconselhar e atuar na gestão sobre a ética profissional dos dirigentes
e empregados da CAIXA, bem como no tratamento com as pessoas e com o patrimônio
público, cabendo-lhe ainda deliberar sobre condutas antiéticas e sobre transgressões das
normas da CAIXA levadas ao seu conhecimento.
Endereço: SBS Quadra 4 Lote 3/4 15º andar - Ed. Matriz I - Asa Sul - CEP 70.070-140 -
Brasília-DF
Caixa postal: comissao.etica@caixa.gov.br
DICA 56
COMISSÃO DE ÉTICA
A Comissão de Ética da CAIXA será integrada por:
três membros titulares e
três suplentes, escolhidos entre os empregados do quadro permanente e designados

pelo Presidente da CAIXA, sendo um deles indicado como Presidente.
→ Os membros da Comissão de Ética cumprirão mandatos, não coincidentes, de três anos,

permitida uma única recondução.
DICA 57
COMISSÃO DE ÉTICA
Os mandatos dos primeiros membros e dos respectivos suplentes serão de um, dois e três
anos, estabelecidos no ato de designação e, à medida que vencerem, as novas designações
serão por 3 anos.
A Comissão de Ética da CAIXA pode convocar empregados ou gestores de Unidade para
assessoramento técnico-operacional, conforme indique a situação, sem direito a voto.
E por fim, a CORED presta o apoio administrativo à Comissão de Ética.

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44

DICA 58
CORREGEDORIA DA CEF
A Corregedoria da CAIXA, criada em 2015, sendo a área responsável pela correição das
atividades funcionais e da conduta dos seus empregados e membros dos órgãos
estatutários, inclusive de forma preventiva e pedagógica, com sugestões de melhoria
das atividades e processos de trabalhos.
A quem ela está vinculada? A unidade está vinculada diretamente ao Conselho de
Administração da empresa.
DICA 59
APURANDO UMA INFRAÇÃO ÉTICA
A apuração de infração aos valores éticos objetiva a investigação de fato contrário aos
valores e princípios do Código de Ética da CAIXA, a identificação de responsabilidades e o
desenvolvimento da consciência ética nos empregados da CAIXA, e compreende PP e PAE.
Importante: É vedado o início da apuração de infração ética sem a instauração formal
de PP ou PAE pela Comissão de Ética.
A Comissão de Ética poderá ou não acolher manifestação de informante a depender do caso
concreto, considerando a qualidade das informações prestadas e a razoabilidade dos fatos
narrados, diante de outros elementos constantes dos autos.
DICA 60
APURANDO UMA INFRAÇÃO ÉTICA
A Secretaria Executiva comunica ao denunciado a respeito de decisão da Comissão de Ética.
O denunciado dá ciência à Secretaria Executiva sobre o recebimento da decisão.
E depois desta notificação, o que ocorre? Após a primeira notificação, o denunciado

obriga-se a comunicar eventual mudança de residência ou domicílio e manter seus dados
atualizados perante a Comissão de Ética. As notificações das deliberações da Comissão de
Ética são dirigidas ao e-mail corporativo dos envolvidos.
Importante: Caso o denunciado encontre-se afastado, a notificação é encaminhada ao
e-mail particular ou ao endereço constante no cadastro do empregado.

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LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA
DICA 61
FGTS DIGITAL
É a nova forma de recolhimento do FGTS que vai facilitar e simplificar a vida dos
empregadores, utilizando informações do eSocial como base de dados, interface 100% web
e diversas opções para gerar guias. Todas as informações relacionadas à conta vinculada
do trabalhador (consulta a saldo, extrato, saque etc.) continuarão a ser administradas pela
CAIXA, agente operador do FGTS. As informações contratuais declaradas no eSocial serão
transmitidas à CAIXA por meio do FGTS Digital. Este sistema será responsável pela geração
de guias e individualização do recolhimento do FGTS.
DICA 62
NÃO É NECESSÁRIO FINDAR A FOLHA NO ESOCIAL PARA CONSEGUIR ALIMENTAR
OS DADOS DO FGTS DIGITAL
A cada remuneração transmitida de um trabalhador, o eSocial encaminha as informações
para o FGTS Digital. Esse processo pode demorar alguns instantes.
Importante: Caberá ao empregador fazer a conferência de todas as remunerações
transmitidas dos trabalhadores já aparecem no FGTS Digital.
DICA 63
LEI 8036/90- SAQUE
O titular de contas vinculadas do FGTS estará sujeito a somente uma das seguintes
sistemáticas de saque:
saque-rescisão; ou
saque-aniversário.
DICA 64
LEI 8036/90- SAQUE
A primeira opção pela sistemática de saque-aniversário poderá ser feita a qualquer tempo
e terá efeitos imediatos.
Na hipótese de o titular possuir mais de uma conta vinculada, o saque deverá ser feito
na seguinte ordem:
I - contas vinculadas relativas a contratos de trabalho extintos, com início pela conta que
tiver o menor saldo; e
II - demais contas vinculadas, com início pela conta que tiver o menor saldo.

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DICA 65
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL
A Caixa Econômica Federal resolverá os casos omissos, de acordo com os critérios fixados
pelo Conselho Monetário Nacional.
O Conselho Nacional poderá alterar, até 50% (cinqüenta por cento), para mais ou para
menos, os percentuais de contribuição de que trata o § 2º do art. 3º desta lei, tendo em
vista a proporcionalidade das contribuições.
DICA 66
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL
O Fundo PIS-PASEP é resultante da unificação dos fundos constituídos com recursos do
Programa de Integração Social - PIS e do Programa de Formação do Patrimônio do Servidor
Público - PASEP.
Importante: O pagamento do PIS é de responsabilidade da CAIXA.
DICA 67
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL -
DOCUMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO ACEITOS PARA O SAQUE
Carteira de Identidade
Carteira de Habilitação (modelo novo)
Carteira Funcional reconhecida por Decreto
Identidade Militar
Carteira de Identidade de Estrangeiros
Passaporte emitido no Brasil ou no exterior
DICA 68
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL- O QUE SÃO
COTAS DO PIS?
É o saldo acumulado na conta individual do trabalhador cadastrado no PIS, decorrente dos
valores creditados por ocasião das distribuições realizadas pelo Fundo PIS/PASEP nos
exercícios financeiros 71/72 a 88/89, calculados proporcionalmente ao tempo de
serviço registrado na conta e ao salário anual do trabalhador.

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DICA 69
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL- COTAS PIS
E ABONO SALARIAL SÃO A MESMA COISA?
O PIS corresponde aos valores de Cotas destinadas aos trabalhadores que possuíram
carteira assinada no período de 1971 a 04/10/1988. Caso o cotista não tenha realizado o
saque de Cotas, ele deve atentar para o calendário, que prevê o saque do saldo para todos
os participantes.
O Abono Salarial é o benefício constitucional de direito do trabalhador que satisfaça os

requisitos abaixo:
Estar cadastrado há pelo menos 5 anos no PIS;
Ter recebido de empregador pessoa jurídica remuneração média de até dois salários
mínimos no período trabalhado no ano-base;
Ter trabalhado com carteira assinada por no mínimo 30 dias no ano-base;
Constar na RAIS - Relação Anual de Informações Sociais - pertinente ao ano-base.

O valor do Abono Salarial é de até um salário mínimo, proporcional aos meses trabalhados
no ano-base.
DICA 70
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- PARTICIPAÇÃO DO EMPREGADO NO FUNDO
A participação do empregado no Fundo se faz mediante depósitos efetuados em contas
individuais abertas em nome de cada empregado, obedecidos os seguintes critérios:
a) 50% (cinqüenta por cento) do valor destinado ao Fundo será dividido em partes
proporcionais ao montante de salários recebidos no período);
b) os 50% (cinqüenta por cento) restantes serão divididos em partes proporcionais aos
qüinqüênios de serviços prestados pelo empregado.
DICA 71
LEI COMPLEMENTAR Nº 7/1970- OBRIGAÇÕES DAS EMPRESAS
As obrigações das empresas, decorrentes desta Lei, são de caráter exclusivamente
fiscal, não gerando direitos de natureza trabalhista nem incidência de qualquer contribuição
previdenciária em relação a quaisquer prestações devidas, por lei ou por sentença judicial,
ao empregado.
→ As importâncias incorporadas ao Fundo não se classificam como rendimento do trabalho,

para qualquer efeito da legislação trabalhista, de Previdência Social ou Fiscal e não se
incorporam aos salários ou gratificações, nem estão sujeitas ao imposto sobre a renda e
proventos de qualquer natureza.

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DICA 72
CERTIFICADO DE REGULARIDADE DO FGTS
A regularidade para com o FGTS é uma situação apurada pela CAIXA, atestada mediante
emissão do Certificado de Regularidade do FGTS – CRF. Para estar regular perante o FGTS,
o empregador deve estar em dia:
com as obrigações para com o FGTS, considerando os aspectos: financeiro, cadastral e

operacional;
com o pagamento das contribuições sociais instituídas pela Lei Complementar nº

110/2001; e
com o pagamento de empréstimos lastreados com recursos do FGTS.
DICA 73
PROIBIÇÃO DAS INSTITUIÇÕES OFICIAIS DE CRÉDITO DE CONCEDER
EMPRÉSTIMOS, FINANCIAMENTOS E OUTROS BENEFÍCIOS A PESSOAS JURÍDICAS
EM DÉBITO COM O FGTS
É vedado às instituições de crédito realizar operações de financiamento ou conceder
dispensa de juros, de multa ou de correção monetária ou qualquer outro benefício, com
lastro em recursos públicos ou oriundos do FUNDO DE GARANTIA DO TEMPO DE
SERVIÇO (FGTS), a pessoas jurídicas em débito com o FGTS.
Importante: A comprovação da quitação com o FGTS se dará mediante apresentação de
certidão expedida pela Caixa Econômica Federal.
DICA 74
PROIBIÇÃO DAS INSTITUIÇÕES OFICIAIS DE CRÉDITO DE CONCEDER
EMPRÉSTIMOS, FINANCIAMENTOS E OUTROS BENEFÍCIOS A PESSOAS JURÍDICAS
EM DÉBITO COM O FGTS
Esta vedação não se aplica a operação de crédito destinada a saldar débitos com o FGTS.
As pessoas jurídicas em débito com o FGTS não poderão celebrar contratos de prestação de
serviços ou realizar transação comercial de compra e venda com qualquer órgão da
administração direta, indireta, autárquica e fundacional, bem como participar de
concorrência pública.
DICA 75
FGTS E A LGPD
A CAIXA, no campo das suas competências como Agente Operador do FGTS, realiza o
tratamento de dados pessoais. Os dados pessoais tratados pelo Agente Operador do FGTS
podem ser:
Dados cadastrais: nome, documentos de identificação, CPF, nacionalidade, endereço, data

de nascimento, filiação, gênero, entre outros;
Dados de contato: endereço, telefone(s) e e-mail;

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49

Dados do vínculo empregatício: nome e inscrição do estabelecimento, data de admissão,

categoria, matrícula, profissão (Código Brasileiro de Ocupação), remuneração sobre a qual
incide o percentual de recolhimento do FGTS, dados dos depósitos do FGTS, data de
desligamento da empresa, data da sua aposentadoria;
Dados da sua conta bancária;
Dados biométricos: fotografia de seu documento de identificação;
Dados de contratação de nossos produtos e serviços: autorização para acesso, pelas

instituições financeiras, a sua conta vinculada para uso em moradia própria, alienação e
cessão fiduciária e outras autorizações; e
Endereço IP do dispositivo móvel utilizado para acessar nossos serviços.

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ATENDIMENTO
DICA 76
MARKETING: CONCEITOS IMPORTANTES DO MARKETING DIGITAL
E-mail marketing*: É a ferramenta usada na promoção de uma interação mais próxima

entre a empresa e o consumidor. O conteúdo deste tipo de e-mail poderá ser formado por
promoções, mensagens pessoais, entre outros.
*O e-mail marketing da empresa deverá obedecer às disposições da Lei Geral de Proteção
de Dados, principalmente no que diz respeito ao tratamento de dados.
Engajamento: É o termo usado no marketing digital, relativo à interação entre público-

alvo e conteúdo criado pela empresa em questão.
DICA 77
MARKETING: CONCEITOS IMPORTANTES DO MARKETING DIGITAL
E-commerce: Se trata de lojas virtuais que ofertam ao cliente, com muita comodidade,
a chance de por poder comprar da própria casa. Também existe o m-commerce, que quer
dizer basicamente os conceitos do e-commerce adaptados aos dispositivos móveis.
SEO:* Search Engine Optimization – ou otimização de site. Se trata de uma ferramenta

usada para elevar a posição de um portal, mais precisamente falando nos principais
buscadores da internet. E mais: O SEO é um dos pontos mais importantes a serem
observados por quem deseja atrair mais tráfego orgânico para a sua página, já que seu
intuito é que o seu site seja mostrado com mais foco em serviços como o Google.
*Cuidado para não confundir SEO com CEO, ok?
DICA 78
MARKETING E CTA - CALLS TO ACTION
De uma forma bem resumida, são botões ou chamadas visando o visitante clicar para dar
continuidade de uma ação.
TIPOS DE CTAS
Para visitantes: O seu intuito é convertê-los em leads, que mostram as pessoas

interessadas no que a pessoa vende, no caso da CEF, os produtos que o banco em questão
vende, e então, o objetivo é trazê-los para perto, ofertando o máximo de informação útil;
Para leads: A sua meta é fazer com que eles vão em frente ao funil e tornem-se
prospects, ou seja, potenciais clientes — também conhecidos como leads qualificados. Hora
de preencher formulários, obter mais informações e — por que não — convidar para o
negócio;
Para clientes: nessa etapa o ideal é tornar essas pessoas um público fiel e propagador
da sua marca, ou seja, aqui o foco está em estreitar esse relacionamento.
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51

DICA 79
MARKETING DE RELACIONAMENTO
No chamado marketing de relacionamento, temos os seguintes itens sendo

considerados como os principais:
Ênfase na retenção de clientes;
Visão a longo prazo;
Elevado nível de compromisso com os clientes;
Contato de caráter contínuo com o cliente;
Ênfase no valor do cliente.
DICA 80
MARKETING DE RELACIONAMENTO- FIDELIZANDO OS CLIENTES
O Marketing de relacionamento tem uma característica muito singular: A fidelização dos

clientes. Mas como assim?
A fidelização dos clientes auxilia na consolidação da empresa no mercado. E claro que
clientes fies são muito bem vindos. Além do mais, com o marketing cria uma publicidade
gratuita e orgânica.
IMPORTANTE: É de extrema importância se criar na empresa uma cultura organizacional
que tenha como foco o CLIENTE.
DICA 81
CONCEITO DE MARKETING DIGITAL
MARKETING DIGITAL
Conjunto de ações que visa Utilização da internet e Ferramentas

das Digitais:
atrair clientes mídias sociais
SEO;
LANDING PAGE;
CONTEÚDO

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52

IMPORTANTE: Recentemente, a banca CESPE/CEBRASPE considerou CORRETA a seguinte
assertiva: “Por meio das estratégias de marketing digital, é possível criar, editar e substituir
qualquer tipo de campanha em poucos minutos, sem a necessidade de conhecimento técnico
aprofundado.”
DICA 82
DIFERENÇA ENTRE MARKETING E PUBLICIDADE
As dúvidas são situações que são muito comuns, principalmente quando estamos
estudando e este estudo rende. E dentro dos estudos a respeito do marketing, é importante
saber diferenciar MARKETING da PUBLICIDADE.
MARKETING: Bom, o marketing tem por foco a definição e conhecimento do chamado
público-alvo e, por fim, o desenvolvimento dos caminhos, tendo por meta atrair este
público-alvo. Em outras palavras: Os intuitos do marketing são MAIORES que os da
publicidade, e também engloba a maximização das vendas, fidelização dos clientes entre
outros pontos.
PUBLICIDADE: A publicidade tem um outro foco (mais específico), que é mais
relacionado com a divulgação. E mais: A publicidade tem por objetivo também criar
campanhas, peças de comunicação e anúncios.
DICA 83
DIFERENÇA ENTRE MARKETING E PUBLICIDADE
MATÉRIAS ESTUDADAS NO MARKETING:
▪ Lógica,
▪ Estatística,
▪ Administração,
▪ Psicologia,
▪ Comportamento do Consumidor,
▪ Gestão, Finanças,
▪ Estratégia,
▪ Marcas e
▪ Economia.
MATÉRIAS ESTUDADAS NA PUBLICIDADE:
Sociologia,
Economia,
Comunicação,
Ética,
Mercado,
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53

Fotografia,
Redação Publicitária,
Produção Visual,
Vendas e
Planejamento Publicitário.
DICA 84
NEUROMARKETING
O neuromarketing é de suma importância no nosso estudo. Bom, antes de tudo, é preciso

ter em mente que somos humanos, e guiados em muitas ocasiões pela EMOÇÃO. Sabendo
que somos seres emotivos, será que os aspectos emocionais podem ser utilizados pelo
marketing? A resposta é SIM.
NEUROCIÊNCIAS + PSICOLOGIA + MARKETING = NEUROMARKETING

O FAMOSO CASO DA PEPSI X COCA-COLA
Que tal conhecermos o teste da Pepsi x Coca-Cola? Em uma certa época, a Pepsi fez um
teste de paladar, sem que pudessem observar o produto ingerido (um teste às cegas), com
o intuito de que as pessoas comentassem qual seria a marca de refrigerante que eles
gostavam, sem saber se bebiam Pepsi ou Coca-Cola. Bom, a maioria afirmava gostar mais
da Coca-Cola, entretanto achou o sabor da Pepsi melhor que o da Coca-Cola.
Depois a Coca, tomou a decisão de fazer refazer o seu produto, mudando a sua embalagem,
a sua receita clássica (considerada por muitos um dos maiores erros da empresa), entre
outros. Entretanto, o que aconteceu foi que os consumidores não somente não gostaram,
como ,na época, mandaram cartas para a empresa, com queixas sobre as mudanças.
DICA 85
NEUROMARKETING
Bom, como já observamos, o neuromarketing é, de uma forma bastante resumida, uma

área da ciência que tem por intuito analisar, compreender e estudar os fatores que geram
a influência nos consumidores.
Tenho uma dúvida: Estava estudando este assunto, e de repente, me deparei com a
expressão “Buyer persona”. O que ela quer dizer? A buyer persona é a pessoa fictícia,
ou seja, não é uma pessoa física, criada com base nos comportamentos e dados que
representam o cliente considerado como ideal de uma empresa. Em outras palavras: É o
consumidor considerado como ideal para o seu negócio.

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54

DICA 86
PALAVRAS QUE FUNCIONAM COMO GATILHOS MENTAIS
FACILIDADE: Passos, fácil, rápido, simples, facilitado, O guia.
PROVA SOCIAL: Eles compraram, nossos alunos aprovam, nossos clientes
INCLUSÃO: Nós, nosso grupo, faça parte, junte-se a nós
URGÊNCIA: Só até hoje, por tempo limitado
EMOCIONAIS: Impressionante, genial, maravilhoso, excelente
DICA 87
GATILHOS MENTAIS: GATILHO DA REJEIÇÃO
Dentre uma série de gatilhos mentais, temos um que infelizmente passa desapercebido,
que é o gatilho da rejeição. Como ele funcionam? O primeiro ponto que é necessário
observarmos que todos, sem exceções, já tiveram alguma experiência negativa na vida,
quer seja na área financeira, sentimental, acadêmica entre outros.
Exemplo: “Assim como você, eu também já passei esse problema que você enfrenta hoje.”
Ou seja, contar uma experiência negativa pessoal cria uma ligação com o cliente,
humanizando a relação empresa e consumidor.
Ponto importante: Ao estudarmos este assunto, podemos observar uma expressão chamada
storytelling, que de uma forma bastante resumida, é a arte de contar uma narrativa.
DICA 88
IMAGEM INSTITUCIONAL
Se tem algo importante para uma organização é criar uma imagem institucional e fazer com
que os stakeholders ao seu redor entendam o seu propósito.
E antes de entrar nos conceitos a respeito do tema, primeiro precisarei explicar para você
o significado do termo “stakeholder”.
Stakeholder significa partes interessadas, ou seja, todos que de alguma forma estão
ligados ou relacionados com a organização.
Exemplos: colaboradores, gestores, acionistas, gerentes, consumidores, fornecedores,
governo e outros.
DICA
Provavelmente um sinônimo para stakeholder numa prova de concurso seja ATORES ou
CLIENTES. Vale ressaltar o seguinte: O termo cliente é abrangente, pois entende-se como
cliente o público externo e interno.
Cliente interno = colaboradores, gerentes.
Cliente externo = consumidores, fornecedores.

Talvez seja estranho pensar colaborador e fornecedor como cliente, mas veja que a ideia é
satisfazer as necessidades de todos e por isso a concepção de que todos são clientes.
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55

Aliás, quando uma organização compreende isso, sem sombra de dúvidas estará
conquistando a excelência.
DICA 89
MARKETING DOS BANCOS- FOCO EM REDES SOCIAIS
Agências bancárias podem se beneficiar imensamente do marketing. E que tal vermos

um exemplo prático? As redes sociais.
Mas como assim? As redes sociais podem sim ajudar as instituições bancárias no
relacionamento com o seu público, passando mensagens de engajamentos, divulgando
campanhas, fidelizando os clientes, entre outros. Ou seja, redes como Instagram, TikTok,
Youtube, Twitter, entre outros, quando estão em alinhamento com o público-alvo de
consumidores e com também em alinhamento com outras estratégias do marketing digital,
tem um papel de suma importância para se criar um relacionamento próximo e, com isso,
fidelizar o público.
DICA 90
PADRÕES DE QUALIDADE NO ATENDIMENTO AOS CLIENTES
Marketing de Relacionamento: O foco do marketing de relacionamento está nos

clientes já existentes, claro que toda organização deseja conquistar novos clientes, mas
apostar numa relação permanente e duradoura fará até mesmo com que a organização
consiga uma economia nos seus gastos de marketing e publicidade de maneira
surpreendente.
Tem o seu foco nos clientes já existentes e não somente na angariação de novos clientes e
para que uma empresa possa apostar no marketing relacional e conseguir fidelizar os seus
clientes, deverá ter em atenção alguns pontos, nomeadamente: conhecer bem o cliente,
saber comunicar e escutar as suas necessidades e reconhecer a sua fidelidade.
DICA 91
PADRÕES DE QUALIDADE NO ATENDIMENTO AOS CLIENTES
Utilidades do Atendimento:
Recepcionar – é o primeiro momento com o cliente e, portanto, deve causar uma

boa impressão. Nesse quesito é importante o cumprimento adequado, como: bom dia,
boa tarde, boa noite. Trate-o pelo nome e usando as expressões de senhor ou senhora
(independentemente da idade).
Informar – todos nós esperamos receber informações claras e concisas de forma

correta. Se você não souber uma determinada informação, peça um instante para obter a
informação e repasse ao cliente.
Orientação – um dos papéis da linha de atendimento é orientar o cliente, seja nos

próximos passos ou nas situações do momento.

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56

Amenizar – é de responsabilidade também do pessoal da linha de frente acalmar o

cliente num momento de tensão, e preciso saber lidar com uma situação de conflitos e
“destemperos”.
Agilidade – o cliente tem pressa e a depender do tipo de serviço de que necessita será
menos flexível ainda. Então, a rapidez no atendimento é imprescindível.
Comunicação – a comunicação é o elo entre as partes, é preciso reduzir os possíveis

ruídos para que haja entendimento no que está sendo repassado.
DICA 92
A IMPORTÂNCIA DO LINK PATROCINADO
Os links patrocinados são anúncios que poderão guiar os usuários até à página do banco.
Sendo assim, eles poderão ser usados no Google, em emails, aplicativos entre outros.
Importante: Os mais usados pelas marcas são os seguintes:
Google Ads;
Facebook Ads;
Instagram Ads;
Linkedin Ads;
Youtube Ads;
Twitter.
DICA 93
LINK PATROCINADO: FOCO NO GOOGLE ADS
O Google Ads é altamente popular, sendo considerado por alguns como a maior receita da
empresa Google nos dias atuais, e anteriormente era conhecido como Google AdWords.
ANTES – HOJE
Google AdWords - Google Ads
Então, iremos observar alguns pontos importante: O Google Ads mostrará o anúncio em
questão, no momento que as pessoas pesquisam on-line os produtos ou serviços que você
oferta. Assim sendo, o Google Ads mostra os anúncios aos possíveis clientes na hora correta,
quando eles estão prontos para fazer uma ação.
DICA 94
ATENDIMENTO E INTELIGÊNCIA EMOCIONAL
A inteligência emocional é um componente de extrema importância em muitos pontos do
nosso cotidiano, e um deles é no atendimento.

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57

Mas o que é a inteligência emocional? A inteligência emocional é, de uma maneira bem
resumida, a capacidade de compreender, utilizar e, claro, gerenciar as emoções de forma
positiva, tendo como principais metas o alívio do estresse, bem como a comunicação mais
eficiente, a prática da empatia e humanização, dentre outros aspectos.
E como este assunto pode cair na minha prova?
Questão simulada e inédita
A inteligência emocional é um componente que não auxilia no atendimento, sendo ineficaz
no âmbito do atendimento.
( ) CERTO
( ) ERRADO
Resposta: Errado
DICA 95
ATENDIMENTO E INTELIGÊNCIA EMOCIONAL
Alguns pontos que devem ser observados no atendimento, com relação à inteligência
emocional, são os seguintes:
➡️ Ponha em prática e escuta ativa;
➡️ Faça uma avaliação de autoconsciência;
➡️ Coloque-se no lugar do cliente;
➡️ Seja empático (a);
➡️ Tenha conhecimento das suas próprias emoções;
➡️ Haja com otimismo;
➡️ Treine a sua autoconfiança.
DICA 96
ATENDIMENTO E INTELIGÊNCIA EMOCIONAL: ENTENDENDO O CLIENTE
O conceito de empatia é muito falado nos dias atuais, e claro que é de suma importância.
Entretanto, ao “entender” o cliente, você automaticamente concorda com ele? A resposta
é NEM SEMPRE. Isso quer dizer que ao comentar “eu entendo” não quer dizer que você
está falando “eu concordo”.
Sendo assim, ao encontrar uma solução de caráter positivo, inicia-se o RECONHECIMENTO
DO PONTO DE VISTA ALHEIO, mesmo que você não esteja de acordo com o resultado
pelo cliente proposto.
DICA 97
ATENDIMENTO E CHATGPT
O que é o CHATGPT? De uma forma resumida, o ChatGPT é um chatbot, que funciona com
inteligência artificial (IA), fazendo uma interação com os seres humanos e que oferta as
soluções em texto para os tipos os questionamentos que lhe são feitos.
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58

E quem o criou? Ele foi desenvolvido e criado pela OpenAI.
Certo, e qual a relação dele com o atendimento? Ele pode auxiliar no atendimento, por
exemplo, ao fornecer para o cliente que faz uma pergunta considerada comum e deseja
uma resposta instantânea.
DICA 98
ATENDIMENTO E CHATGPT
Sabendo o que é o CHATGPT, é importante observar outras vantagens no seu uso, sendo
uma das mais conhecidas a consistência. Ou seja: Com o ChatGPT, é possível ofertar as
respostas com consistência às consultas feitas pelos clientes, dando a garantia de que todos
os clientes recebam o mesmo tipo de serviço, nivelando assim o atendimento.
É possível usar o ChatGPT no webchat? Sim.
DICA 99
O CHATGPT IRÁ SUBSTITUIR O ATENDIMENTO HUMANO?
A resposta é NÃO. Segundo muitos especialistas na área, apesar do CHATGPT ser um
avanço tecnológico de extrema importância, ele não substitui o atendimento feito por um
ser humano.
“No entanto, é importante lembrar que, por mais avançada que seja a tecnologia,
ela ainda é limitada e não pode substituir completamente a interação humana,
especialmente em situações que exigem empatia e compreensão emocional, como
em casos de atendimento ao cliente”- JOÃO FERNANDO SADDOCK, especialista em
inovação e growth marketing e marketing Manager na divisão de educação da H-FARM
DICA 100
COMUNICAÇÃO
Inicialmente, a comunicação organizacional no Brasil se resumia à veiculação de boletins,
jornais e revistas aos funcionários. Mas a partir da década de 50, este cenário passou a
mudar com o processo da industrialização.
Com a evolução da comunicação organizacional, ao chegarmos até a era digital, foi fácil
entender que o contato entre a empresa e seu público também mudou, está mais próximo
e individualizado. Entendemos então que a comunicação não é mais só aquela que repassa
informações, mas assumiu um papel de conectar, de dialogar. Lembre-se: A comunicação
precisa ser ágil e motivadora.
Vantagens de investir na qualidade da comunicação organizacional:
Ajuda o ambiente profissional
Coloca todos na mesma direção
Auxilia na gestão de conflitos
Integra toda a comunicação

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59

INFORMAÇÃO BÔNUS: Você já ouviu em comunicação ruidosa ou ruídos de comunicação?
De uma forma bem resumida, podemos considerar como ruído de comunicação qualquer
elemento que interfira na comunicação feita entre o emissor e o receptor.
Estes ruídos são divididos em:
-FÍSICOS;
-FISIOLÓGICOS;
-PSICOLÓGICOS;
-SEMÂNTICOS.

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60

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
DICA 100
BANCOS COMERCIAIS
Fidelização de clientes:
A retenção de clientes em um banco ocorre quando estes percebem e reconhecem o
atendimento pleno de suas necessidades.
Deste modo, os bancos têm apostado em estratégias de marketing de relacionamento,
especialmente voltada para a fidelização e o relacionamento mais próximo com o cliente.
Estamos em uma era que os bancos digitais surgem vertiginosamente e ganham

mercado de forma muito acelerada, de modo que, fidelizar o cliente é uma estratégia
fundamental para a sobrevivência da instituição, vejamos as principais estratégias
utilizadas pelo mercado atual:
Percepção do perfil do cliente. Trata de saber os gostos e interesses dos clientes para
que as ações de negócio sejam direcionadas a eles.
Medição da satisfação dos clientes com os produtos e serviços ofertados. Afinal, clientes
insatisfeitos tendem a não permanecerem na instituição.
Melhores experiências. Trata-se de gerar valor aos clientes.
Manter o cliente ativo. Para tanto deverá haver vantagens em permanecer na instituição.
Ter um clube de vantagens próprio. Cada vez mais este tipo de benefícios tem sido
buscado por clientes.
De maneira ampla, as principais teorias sobre retenção de clientes separam as

estratégias em quatro camadas distintas, a saber:
Laços financeiros;
Laços sociais;
Laços de customização;
Laços estruturais.
QUESTÃO.
Uma vez que o banco identificou seu segmento de mercado e desenvolveu serviços de
qualidade, o gerente criou um programa de fidelidade que estimula os clientes a
contratarem mais serviços do banco. A cada serviço contratado, uma quantidade de pontos
é creditada ao cliente, que pode trocar esses pontos por descontos em tarifas ou compras
em um site de vendas.
Essa estratégia de retenção de clientes é denominada estratégia de laços
A) sociais
B) afetivos

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61

C) financeiros
D) interpessoais
E) de Customização
Gabarito: Letra C.
DICA 101
BANCOS COMERCIAIS
A teoria que trata da qualidade dos serviços costuma trazer 5 dimensões distintas.
As empresas que conseguem uma prestação de serviços excelentes, criando uma

vantagem competitiva em relação à concorrência, buscam concentrar seus esforços nas
seguintes dimensões:
Dimensão da empatia que reflete a capacidade da empresa em alcançar os

sentimentos dos clientes, compreendendo as suas necessidades básicas e personalizando
o atendimento. Permite assim a compreensão da empresa pela perspectiva do próprio
cliente.
Dimensão da garantia da qualidade dos serviços que é associada à segurança das

operações realizadas pela instituição. Busca expressar, através das atividades
desenvolvidas, gatilhos para a percepção de confiança por parte dos clientes.
Dimensão da rapidez que expressa o compromisso da empresa em atender às

demandas de forma contemporânea, não de uma dedicação exclusiva mas sim de
prontamente disponível, informando os prazos das prestações solicitadas.
Dimensão da confiabilidade que utiliza características da empresa associadas à

consistência e à fidedignidade de seu desempenho. Reflete, assim, a "palavra oferecida",
assumindo os riscos e os custos decorrentes dos compromissos assumidos, mas cumprindo
com as promessas anteriores.
Dimensão dos tangíveis que reflete a atenção da empresa com aspectos de apelo
visual, como estruturas físicas, instalações, equipamentos, organização e materiais
empregados na consecução da prestação. Neste sentido, a esfera de problema percebidos
pelo consultor na hipótese levantada no enunciado (mau estado de conservação das
agências, climatização inadequada, equipamentos de autoatendimento com defeitos)
relacionam-se com a dimensão tangíveis, aspectos estes facilmente identificáveis
pelos clientes.
DICA 102
BANCOS COMERCIAIS
Conceito: Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas

que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários
para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras
de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A captação de depósitos à vista,
livremente movimentáveis, é atividade típica do banco comercial, o qual pode também

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62

captar depósitos a prazo. Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua
denominação social deve constar a expressão "Banco" (Resolução CMN 2.099, de 1994).
Os bancos comerciais são instituições financeiras monetárias (também denominadas
instituições financeiras bancárias) – ou seja, dotadas de capacidade de criação de
moeda escritural através do efeito multiplicador da moeda – constituídas sob a forma de
sociedade anônima, voltadas à captação de recursos mediante depósitos à vista e a prazo
e à intermediação de recursos entre poupadores e tomadores.
DICA 103
BANCOS COMERCIAIS – BANCOS MÚLTIPLOS
Os bancos múltiplos (também conhecidos como bancos mistos) são instituições

financeiras dotadas de personalidade jurídica de direito público ou privado,
constituídas sob a forma de sociedade anônima e organizadas sob a combinação das
seguintes carteiras:
comercial;
de investimento e/ou desenvolvimento;
de crédito imobiliário;
de arrendamento mercantil; e
de crédito, financiamento e investimento.

Os bancos múltiplos são constituídos com, no mínimo, 2 (duas) dessas carteiras, sendo
uma delas obrigatoriamente a carteira comercial ou a carteira de investimento. No mais,
sujeitam-se à mesma regulamentação aplicável às instituições que operam carteiras
singulares, e na sua denominação deverá constar a expressão “Banco”.
DICA 104
BANCOS COMERCIAIS - MARKETING
A função primordial do marketing de relacionamento é o estabelecimento de relações
contínuas com o cliente, evidenciando a presença da instituição e buscando a construção
e manutenção de um canal de diálogo e, com isso, desenvolver um relacionamento de longo
prazo.
Em síntese, busca a manutenção da relação com o cliente:
Nas últimas décadas, a orientação para o marketing tem se revelado uma estratégia
tanto para atingir a liderança em mercados variados quanto para proteger e diminuir os
riscos em conjunturas cada vez mais dinâmicas. Prevalece aí a ideia de que os produtos e
serviços são desenvolvidos para um dado mercado consumidor, que paga por eles e tem a
prerrogativa de mudar de fornecedor. A orientação para o marketing traduz uma visão de
negócios focada na antecipação e no atendimento das demandas, expectativas e
necessidades do consumidor a longo prazo. (MADRUGA, 2011).

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63

Há um importante elemento de marketing denominado praça. Outros termos também

aceitos para o mesmo conceito são: canal de distribuição ou canal de marketing.
Trata-se de um elemento caracterizado como um "conjunto de organizações

independentes envolvidas no processo de tornar um produto ou serviço disponível para uso
ou consumo pelo usuário final ou organizacional" (SPAREMBERGER & ZAMBERLAN, 2008).
Sua função primordial é possibilitar a distribuição, o escoamento dos produtos, bens ou
serviços, associando a acessibilidade à conveniência. A localização, neste ponto, torna-se
elemento fundamental, e quando associada à uma estrutura adequada e a serviços de boa
qualidade, permite a convergência com o desejado pelo cliente final.
Um canal de distribuição bem estruturado pode tornar-se em um diferencial significativo
para o incremento da vantagem competitiva da instituição, possibilitando a geração de bons
resultados, geração de valor e retenção de clientes.
DICA 105
BOLSA E MERCADO DE BALCÃO
A B3, empresa de capital aberto é provedora de infraestrutura para o mercado financeiro e
tem suas origens na fusão, ocorrida ainda no ano de 2008, entre a BM&F (Bolsa de
Mercadorias e Futuros) e a Bovespa (Bolsa de Valores de São Paulo), quando passou a
denominar-se BM&FBOVESPA.
A denominação B3 S.A. (que significa Brasil, Bolsa, Balcão) foi criada em março de 2017,
a partir da fusão da então BM&FBOVESPA, bolsa de valores, mercadorias e futuros, com a
CETIP, empresa prestadora de serviços financeiros no mercado de balcão organizado.
Ibovespa é o índice da Bolsa, enquanto Bovespa é o antigo nome da B3. O termo Bovespa
está saindo de circulação há algum tempo devido às mudanças no formato da Bolsa de
Valores do Brasil e as fusões que aconteceram.
CETIP (abreviação de Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados) é
uma entidade privada que integra o mercado brasileiro, oferecendo serviços de registro,
negociação e liquidação de ativos. Ela foi criada em 1984 após a união de várias outras
entidades sem fins lucrativos.
Seguindo o disposto na Resolução nº 2.690/2000, as bolsas de valores (em

específico, a B3, antiga BM&F) são fiscalizadas tanto pelo Bacen quanto pela CVM, a
depender da espécie de título negociado:
Art. 60, Parágrafo único. Depende da aprovação prévia da Comissão de Valores

Mobiliários o funcionamento do sistema de registro de operações, sendo que nos casos de
negociação com títulos mencionados no art. 33 deste regulamento há de se obter,
igualmente, aprovação do Banco Central do Brasil.
Por certo, o Bacen expede normas para a plena disposição das atividades reportadas.
Importa mencionar, contudo, que o Bacen conceitua as bolsas de valores da seguinte forma:
As bolsas de valores são sociedades anônimas ou associações civis, com o objetivo de

manter local ou sistema adequado ao encontro de seus membros e à realização entre eles
de transações de compra e venda de títulos e valores mobiliários, em mercado livre e aberto,

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64

especialmente organizado e fiscalizado por seus membros e pela Comissão de Valores
Mobiliários. Possuem autonomia financeira, patrimonial e administrativa.
QUESTÃO.
Recentemente duas instituições se fundiram criando a B3. As instituições que se fundiram
foram
a) Susep e Cetip
b) Cetip e Bacen
c) Bacen e CVM
d) BM&FBovespa e Bacen
e) BM&FBovespa e Cetip
Gabarito: Letra E.
DICA 106
BOLSA E MERCADO DE BALCÃO – DAY TRADE
Fazer um day trade significa comprar e vender, no mesmo dia, a mesma quantidade
de títulos de uma empresa, utilizando para isso a mesma corretora e também o mesmo
agente de compensação.
Exemplo: você compra ou vende um certo número de ações por um preço, acompanha
a variação da cotação daquele papel ao longo do dia e inverte a posição vendendo ou
comprando no mesmo dia. E a diferença do preço de compra para o preço de venda,
multiplicado pela quantidade das ações (considerando também as taxas da operação e os
impostos), é o resultado do day trade.
Portanto, no Brasil, operações de “day trade” no mercado à vista (compra e venda da
mesma quantidade de uma ação, no mesmo pregão, pela mesma pessoa) são permitidas.
DICA 107
CONCEITOS E PRAZOS
Existem principalmente quatro formas de negociação no mercado de ações, as saber:

a vista, a termo, contratos futuros e de opções:
Mercado à vista: a negociação a vista é a compra ou venda de uma determinada

quantidade de ações a um preço estabelecido em pregão. Assim, quando há realização de
um negócio, cabe ao comprador pagar o valor financeiro envolvido na operação e ao
vendedor a entrega dos títulos, objeto da transação, nos prazos estabelecidos pela
BM&FBOVESPA.
Mercado a termo: a operação a termo é a compra ou a venda de uma determinada

quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em data determinada ou a
qualquer momento, a critério do comprador. Os prazos permitidos para negociação a
termo são de, no mínimo, 16 dias e, no máximo, 999 dias corridos Todas as ações
negociáveis na BM&FBOVESPA podem ser objetos de um contrato a termo. A realização de
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65

um negócio a termo é semelhante à de um negócio a vista, necessitando a intermediação
de um participante.
Mercado futuro: ao negociar um contrato futuro de ação, as partes acordam sua

compra e venda a um determinado preço para liquidação em certa data futura. Neste
mercado, verifica-se a existência do mecanismo de ajuste diário, sendo esta uma
importante diferença em relação às operações a termo. As informações necessárias para o
envio de ordens de compra/venda de ações no Mercado Futuro de Ações são as mesmas
vigentes para o mercado a vista da BM&FBOVESPA. No mínimo, devem ser informados: o
tipo da operação (compra ou venda); a quantidade de contratos (em múltiplos do lote
padrão do papel); o código de negociação (o código do papel/ vencimento no Mercado
Futuro de Ações); e o preço.
Mercado de opções: ao comprar uma opção, o agente adquire o direito de comprar

(nas calls) ou de vender (nas puts) um determinado lote de ações com preços de exercício
e prazos preestabelecidos em um contrato. A Bolsa lança séries de opções com preços de
exercícios e prazos diferentes. Vale observar que para obter o direito, o comprador da opção
(chamado titular) deve pagar ao vendedor (denominado lançador) um prêmio, o qual é
influenciado por diversas variáveis, como preço corrente do ativo-objeto, preço de exercício,
tempo para o vencimento, volatilidade do preço do ativo objeto e taxa de juros livre de
risco.
DICA 108
BENEFÍCIOS GERADOS PELAS BOLSAS DE VALORES PARA A ECONOMIA E A
SOCIEDADE
As bolsas servem como um canal que as companhias utilizam para aumentar seus ativos e
seu valor de mercado através da oferta de compra de ações de uma companhia por outra
companhia.
Esta é a forma mais simples e comum de uma companhia crescer através das aquisições ou
fusões.
Quando feitas em bolsas, as aquisições e fusões são mais transparentes e permitem uma
maior valorização da companhia, pois as informações são mais divulgadas e há uma maior
interação dos agentes envolvidos, tanto compradores quanto vendedores.
As bolsas de valores fornecem um excelente ambiente para as companhias levantarem
capital para expansão de suas atividades através da venda de ações, e outros valores
mobiliários, ao público investidor.
QUESTÃO
As bolsas de valores são ambientes organizados para negociação de títulos e valores
mobiliários. Sua principal função é proporcionar um ambiente mais líquido, transparente e
seguro para a realização de negócios, contribuindo assim para a eficiência do mercado de
capitais. Diante desta informação, assinale a alternativa correta sobre os benefícios gerados
pelas bolsas de valores para a economia e a sociedade como um todo:
a) As bolsas de valores fornecem um excelente ambiente para as companhias levantarem
capital para expansão de suas atividades através da venda de imobilizados, e outros
produtos, ao público investidor.
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b) As bolsas de valores servem como um canal que as companhias utilizam para aumentar
seus ativos e seu valor de mercado através da oferta de compra de ações de uma companhia
por outra companhia.
c) As bolsas de valores fornecem um excelente ambiente para as companhias divulgarem
sua produção de capital para expansão de suas atividades através da venda de imobilizados,
e outros produtos, ao público investidor.
d) As bolsas de valores servem como um canal que as companhias utilizam para distribuir
seus ativos e aumentar seu valor de mercado através da divulgação de suas ações sociais.
e) As bolsas de valores servem como um excelente canal para as companhias levantarem
capital para expansão de suas ações sociais contribuindo, assim, com a expansão da
economia nacional.
Gabarito: Letra B.
DICA 109
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL - SOCIEDADES CORRETORAS!
As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários são constituídas sob a forma de
sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada.
Dentre seus objetivos estão:
operar em bolsas de valores
subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado
comprar e vender títulos e valores mobiliários por conta própria e de terceiros
encarregar-se da administração de carteiras e da custódia de títulos e valores mobiliários
exercer funções de agente fiduciário
instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento
emitir certificados de depósito de ações
intermediar operações de câmbio
praticar operações no mercado de câmbio
praticar determinadas operações de conta margem
realizar operações compromissadas
praticar operações de compra e venda de metais preciosos, no mercado físico, por conta
própria e de terceiros
operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros.

É importante destacar que as sociedades corretoras são supervisionadas pelo Banco
Central do Brasil.

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67

DICA 110
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Sistema financeiro: conjunto de instituições, produtos e instrumentos que viabiliza a
transferência de recursos ou ativos financeiros entre os agentes superavitários
(poupadores) e os agentes deficitários (tomadores) da economia.
O Sistema Financeiro Nacional é segmentado em quatro grandes "mercados", que são:
Mercado de câmbio: mercado onde são negociadas as trocas de moedas estrangeiras

por reais. O Banco Central do Brasil é o responsável pela administração, fiscalização e
controle das operações de câmbio e da taxa de câmbio atuando através de sua Política
Cambial.
Mercado de capitais: tem como objetivo canalizar recursos de médio e longo prazo
para agentes deficitários, através das operações de compra e de venda de títulos e valores
mobiliários, efetuadas entre empresas, investidores e intermediários. A Comissão de Valores
Mobiliários é o principal órgão responsável pelo controle, normatização e fiscalização deste
mercado.
Mercado monetário: o mercado monetário é responsável pelo financiamento de curto

e curtíssimo prazo. Ou seja, o empréstimo é válido por até um ano. Consequentemente, ele
é responsável pela liquidez cambial.
Mercado de crédito: sistema que reúne várias operações e concessões de crédito. Isto
é, trata-se de um mercado que concede financiamento para pessoas físicas e/ou jurídicas.
DICA 111
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL - ESTRUTURA
O Sistema Financeiro Nacional – SFN - pode ser subdivido em entidades normativas,
supervisoras e operacionais.
Entidades Normativas
Conselho Monetário Nacional - CMN
Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP

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68

Conselho Nacional de Previdência Complementar CNPC
Entidades Supervisoras
Banco Central do Brasil - BCB
Comissão de Valores Mobiliários - CVM
Superintendência Nacional de Previdência Complementar - PREVIC
Entidades Operadoras
Órgãos Oficiais
Banco do Brasil - BB
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES
Caixa Econômica Federal - CEF
Demais Entidades Operadoras
Instituições Financeiras Monetárias
Demais Instituições Financeiras
Incluem as instituições financeiras não autorizadas a receber depósitos à vista.
QUESTÃO.
Perante o Sistema Financeiro Nacional, classificam-se como entidades operadoras o(a):
A. Sociedade de Arrendamento Mercantil e o Conselho Monetário Nacional.
B. Agência Especial de Financiamento Industrial e a Superintendência de Seguros
Privados.
C. Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social e o Conselho Nacional de
Seguros Privados.
D. Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal.
E. Bolsa de Valores de São Paulo e a Superintendência Nacional de Previdência
Complementar.
Gabarito: Letra D.

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69

DICA 112
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL - OPERAÇÕES DE CÂMBIO!
Existem três maneiras seguras de se fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil:
por ordem de pagamento, cartão internacional e por meio dos Correios.
No Brasil, as operações de câmbio não podem ser praticadas livremente e devem ser
conduzidas através de um estabelecimento bancário autorizado a operar em câmbio.
Estão autorizados a operar no mercado de câmbio, de acordo com a Resolução 3.356 de

31/03/96:
Bancos, em todas as operações previstas no mercado
Bancos de desenvolvimento, em certas operações específicas autorizadas
Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários e às sociedades distribuidoras de

títulos e valores mobiliários, entre outras instituições
Agências de turismo
Meios de hospedagem de turismo, exclusivamente na compra.
ATENÇÃO!!
O mercado paralelo além de ilegal, oferece riscos, vejamos:
Não há garantias de que o dinheiro chegará ao local de destino com um transferidor de

recursos que atua de forma irregular.
O dinheiro é transferido sem registros, podendo misturar-se a recursos provenientes de

tráfico de drogas, de armas ou de outras atividades ilícitas. Esse ato pode trazer
consequências indesejáveis. Para evitar problemas com autoridades, é fundamental
procurar empresas regularmente estabelecidas.
Todas as instituições autorizadas são supervisionadas sistematicamente pelas autoridades,

atribuindo, dessa forma, mais segurança ao processo de recebimento e entrega dos recursos
e proteção do seu dinheiro.
QUESTÃO
No que concerne às entidades operadoras do SFN, julgue o item a seguir.
As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários podem intermediar operações
no mercado de câmbio.
( ) Certo
( ) Errado
Gabarito: Correta.

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70

DICA 113
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL - SELIC
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia de Títulos Públicos (SELIC) foi criado em 1980
sob a responsabilidade do Banco Central e da Associação Nacional das Instituições dos
Mercados Abertos (ANDIMA).
O SELIC é na verdade um sistema on-line ao qual têm acesso apenas às instituições
credenciadas no mercado financeiro.
Através do SELIC os negócios têm liquidação imediata e os operadores envolvidos, após

acertarem os negócios envolvendo Títulos Públicos, transferem estas operações viam
terminal, ao SELIC, que transfere imediatamente o registro do título para o banco
comprador e realiza o crédito ao banco vendedor.
A Selic é a taxa básica de juros da economia. É o principal instrumento de política

monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação. Ela influencia todas
as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e
das aplicações financeiras.
A taxa Selic refere-se à taxa de juros apurada nas operações de empréstimos de um dia
entre as instituições financeiras que utilizam títulos públicos federais como garantia. O BC
opera no mercado de títulos públicos para que a taxa Selic efetiva esteja em linha com a
meta da Selic definida na reunião do Comitê de Política Monetária do BC (Copom).
DICA 114
CONTAS - CONTAS DE DEPOSITO, PAGAMENTO E SALÁRIO!
A conta de depósitos (conta bancária) pode ser à vista (conta corrente) ou poupança.
Na conta de depósitos à vista, o dinheiro do depositante fica à sua disposição para ser
movimentado ou sacado a qualquer momento. Essa conta permite realizar pagamentos e
transferir recursos, e também pode ser utilizada em operações de crédito ou aplicações
financeiras. Já a conta poupança é uma conta que tem como característica principal o
propósito de estimular a economia popular, permitindo a aplicação de pequenos valores que
passam a gerar rendimentos mensalmente.
A conta de pagamento é uma conta utilizada pelo cliente para a realização de pagamentos
e transferência de recursos como, por exemplo, pagamento de contas e boletos, emissão
de TED e DOC, além de transferência de recursos entre clientes de uma mesma instituição
de pagamento.
A conta-salário é uma conta aberta por iniciativa e solicitação do empregador para efetuar
o pagamento de salários aos seus empregados. Não é uma conta de depósitos à vista, pois
somente pode receber depósitos do empregador, não sendo admitidos depósitos de
quaisquer outras fontes. Pode ser utilizada também para o pagamento de proventos, soldos,
vencimentos, aposentadorias, pensões e similares.

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71

DICA 115
BNDES - CONCEITO E OBJETIVO
Bancos de desenvolvimento são instituições financeiras não monetárias (não
bancárias) de personalidade pública e âmbito estadual, constituídas sob a forma de
sociedades anônimas, e devendo adotar em sua denominação, obrigatoriamente, a
expressão “Banco de Desenvolvimento” seguido do nome do Estado em que esteja
localizada sua sede ou da região de sua abrangência. Detalhe importante é que estas
instituições deverão estar sediadas na capital do Estado detentor do controle
acionário.
O objetivo dos bancos de desenvolvimento é distinto dos objetivos dos bancos
convencionais. A força motriz das atividades exercidas por esta espécie de instituição
financeira gira em torno do tema desenvolvimento econômico, financiando a médio e longo
prazos empreendimentos e atividades que visem o desenvolvimento socioeconômico dos
Estados em que possuem ingerência, sobretudo em respeito a iniciativas vinculadas à
ampliação e melhoramento da capacidade produtiva, reorganizações estruturais em setores
econômicos relevantes, incremento da produção rural e promoção à incorporação e ao
desenvolvimento de tecnologias gerenciais e de produção (Resolução CMN nº 394/1976):
Art. 4º O objetivo precípuo dos Bancos de Desenvolvimento é proporcionar o suprimento

oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e longo prazos,
de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos
respectivos Estados da Federação onde tenham sede, cabendo-lhes apoiar prioritariamente
o setor privado.
Em específico, o BNDES tem por objetivo o financiamento de longo prazo, bem como o
investimento em setores diversos da economia. O projeto operado no âmbito desta
instituição financeira busca fomentar o apoio a “empreendedores de todos os portes,
inclusive pessoas físicas, na realização de seus planos de modernização, de expansão e na
concretização de novos negócios, tendo sempre em vista o potencial de geração de
empregos, renda e de inclusão social para o Brasil” (Site BNDES).
→ Importa salientar, contudo, que a concessão de recursos segue um rito estabelecido pela
instituição, priorizando projetos que tenham impacto econômico em consonância com as
melhores práticas de gestão socioambiental, além da inovação e do desenvolvimento
regional.
Em suas operações ativas, o BNDES trabalha com financiamento de investimentos diversos,

subscrição de valores mobiliários, prestação de garantia, além da concessão de recursos
não reembolsáveis orientados a projetos de caráter social, cultural e tecnológico.
Instituições financeiras monetárias ou bancárias são aquelas que detém capacidade para a
criação de moeda escritural – operam, portanto, com o efeito multiplicador da moeda –
estando assim autorizadas a efetuar a captação de recursos mediante depósitos à vista.
Instituições financeiras não monetárias ou não bancárias, por sua vez, são aquelas que não
detém capacidade de criar moeda escritural.

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72

→ O BNDES, como instituição financeira não monetária, é incapaz de receber depósitos à

vista, não operando o efeito multiplicador da moeda, portanto.
DICA 116
BNDES - FINAME
A Agência Especial de Financiamento Industrial - FINAME é uma empresa pública brasileira,
subsidiária do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES.
Tem por objetivo abrir linhas de crédito às empresas privadas nacionais, localizadas em
qualquer região do país, com o fim de financiar à produção e à comercialização de máquinas
e equipamentos novos, de fabricação nacional.
Adicionalmente, a Agência possui autonomia administrativa e financeira e pode se financiar
através de recursos privados (nacionais e internacionais) e rendimentos provenientes de
suas operações, como reembolso de capital, juros, comissões, bonificações e outros.
Desta forma, a Agência é considerada empresa pública (pois é controlada pelo BNDES),
dotada de personalidade jurídica de direito privado, visto que exerce atividade econômica.
DICA 117
OPEN BANKING - CONCEITOS
O OPEN BANKING é a possibilidade de clientes de bancos permitirem o compartilhamento
de suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central e a
movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas
pelo aplicativo ou site do banco.
Exemplo: Suponha que você tenha duas contas bancárias, uma na Caixa Econômica
Federal e outra no Nubank, pelo open banking você conseguirá ter acesso às suas
informações da sua conta na CEF pelo app do Nubank.
Benefícios: Maior competitividade e centralização de informações de diversas contas em

um único lugar.

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73

Conforme disposto pela Resolução Conjunta nº 1/2020, são princípios do Open Finance
os seguintes:
Art. 4º As instituições de que trata o art. 1º, para fins do cumprimento dos objetivos de
que trata o art. 3º, devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade, com
observância da legislação e regulamentação em vigor, bem como dos seguintes princípios:
I - transparência;
II - segurança e privacidade de dados e de informações sobre serviços compartilhados no
âmbito desta Resolução Conjunta;
III - qualidade dos dados;
IV - tratamento não discriminatório;
V - reciprocidade;
VI - interoperabilidade:
a) entre os participantes; e
b) com outras iniciativas de Open Finance no âmbito dos mercados financeiro, de capitais,
de seguros, de previdência e de capitalização.
QUESTÃO.
Um dos objetivos do Open Finance é que as instituições participantes incentivem a inovação

e promovam a cidadania financeira. Para fins do cumprimento desses objetivos, essas
instituições devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade, e com
observância da legislação, da regulamentação em vigor, além de considerar outros
princípios. O princípio que NÃO deve ser seguido pelas instituições participantes do Open
Finance é a(o)
A. transparência
B. unilateralidade
C. qualidade dos dados
D. segurança e a privacidade de dados
E. tratamento não discriminatório
Gabarito: Letra B.

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74

DICA 118
SPB (SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO)
MEMORIZE!
Conforme disposto pelo Banco Central:
São integrantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) os serviços de compensação

de cheques, de compensação e liquidação de ordens eletrônicas de débito e de crédito, de
transferência de fundos e de outros ativos financeiros, de compensação e de liquidação de
operações com títulos e valores mobiliários, de compensação e de liquidação de operações
realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros, de depósito centralizado e de registro de
ativos financeiros e de valores mobiliários. Os sistemas que operam esses serviços são
denominados Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMFs).
O Banco Central é o responsável pela gestão e operação das seguintes IMFs:
Sistema de Transferência de Reservas (STR); O Sistema de Transferência de

Reservas (STR) realiza a transferência de recursos entre instituições financeiras. É o sistema
central do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), responsável pela transferência de
fundos com liquidação bruta em tempo real (LBTR).
Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI); O Sistema de Pagamentos

Instantâneos (SPI) é a infraestrutura centralizada e única para liquidação de pagamentos
instantâneos entre instituições distintas no Brasil. A operação do SPI, gerida pelo BCB, teve
início em Novembro de 2020.
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic).
QUESTÃO
Dentro do arranjo do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), compete ao Banco Central
autorizar e vigiar o funcionamento das entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado
Financeiro (IMF), além de atuar como regulador do sistema e provedor de serviços de
liquidação. As IMF operadas pelo Banco Central para transferência de fundos e liquidação
de operações com títulos públicos são, respectivamente, o (a)
A. Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Central de Custódia e Liquidação
Financeira de Títulos (Cetip).
B. Sistema de Transferência de Reservas (STR) e o Sistema Especial de Liquidação e
Custódia (Selic).
C. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e a Central de Custódia e Liquidação
Financeira de Títulos (Cetip).
D. Centralizadora de Compensações de Cheque (Compe) e o Sistema Especial de
Liquidação e Custódia (Selic).
E. Central de Cessão de Crédito (C3) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia
(Selic).
Gabarito: Letra B.
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75

DICA 119
SPB (SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO) - COMPE
A COMPE é o sistema responsável pelo processamento da compensação interbancária
dos cheques, que é realizada por acerto de contas entre as Instituições Financeiras (IF
Sacada e IF Acolhedora) dos cheques acolhidos. O processamento se dá por meio da troca
de arquivos contendo os dados e imagens digitalizadas, capturados eletronicamente pela IF
Acolhedora e remetidos à COMPE.
A Compensação de cheques é um serviço regulamentado pelo Banco Central do Brasil – BCB
– e operacionalizado pelo Banco do Brasil (Executante), por meio da Centralizadora da
Compensação de Cheques – COMPE.
A função da Centralizadora da Compensação de Cheques (COMPE) encontra-se

atualmente determinada pelo art. 2º, caput, do Anexo da Circular BCB nº 3.532/2011 (que
dispõe sobre o Regulamento da COMPE), alterado pela Circular BCB nº 3.859/2017:
Art. 2º A Compe é o sistema responsável pela compensação interbancária de cheques.

(Redação dada pela Circular nº 3.859, de 27/11/2017.)
DICA 120
AÇÕES - CONCEITOS
A ação é um valor mobiliário representativo da menor parcela do capital social de uma
companhia ou sociedade anônima. Como título patrimonial, concede a seus titulares
(acionistas) os deveres e os direitos de um sócio empresa, com responsabilidades e
benefícios limitados ao número de ações que possuir em relação ao volume total.
A definição das ações como títulos de renda variável segue a lógica de rendimentos
percebidos por esta espécie de ativos, qual seja: os dividendos.
A política de dividendos é estabelecida pela própria companhia, com observância do disposto
em lei, como a previsão de dividendos obrigatórios.
Tal fato, contudo, não derroga o efeito causa-consequência: a distribuição de lucros

depende do próprio resultado percebido pela empresa.
Daí a classificação das ações como renda variável: a distribuição de resultados dependerá
da efetividade destes mesmos resultados, que podem não ser positivos aos acionistas em
determinados exercícios.
DICA 121
AÇÕES
Factoring (fomento mercantil) é uma atividade comercial caracterizada pela aquisição

de direitos creditórios, por um valor à vista e mediante taxas de juros e de serviços, de
contas a receber a prazo. Factoring não é banco, nem instituição financeira. Banco capta
recursos, empresta dinheiro e necessita de autorização do Banco Central para funcionar.
Factoring presta serviços e compra créditos.

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76

Exemplo: Você entrega 10 cheques de 1.000,00 cada, para desconto em período de 12

meses, sucessivamente, ao passo que a empresa lhe entrega 7.000,00 pela “troca”.
Spread é a diferença entre a taxa média de juros das novas operações de crédito
contratadas no período de referência no Sistema Financeiro Nacional e o custo de captação
referencial médio. Inclui operações contratadas no segmento de crédito livre e no
segmento de crédito direcionado.
Exemplo: quando você aplica seu dinheiro na poupança e recebe um rendimento de 5%

ao ano (taxa de juros de captação) e o banco cobra 25% ao ano para fazer um empréstimo
para você, o spread bancário dessa transação é de 20% (25 - 5 = 20). Ou seja, quanto
maior o spread bancário, maior será o lucro dos bancos nas operações e mais caro serão os
juros que os clientes pagarão ao utilizarem empréstimos e financiamentos.
DICA 122
BANCOS NA ERA DIGITAL
Memorize!
O marketplace é uma vitrine online, um site ou plataforma onde diversas empresas

podem divulgar e vender seus produtos, como se fosse uma vitrine em um shopping. De
forma 100% virtual, esses portais oferecem toda a estrutura necessária para receber os
compradores, desde a disposição dos produtos, o cadastro dos mesmos, fotos e descrições.
Métodos de pagamento e logística de entrega também são dois fatores que entram
nessa conta e tornam a decisão de optar por um marketplace a um e-commerce próprio
mais adequado para quem não deseja investir um valor muito alto (2021).
Cheque administrativo é definido pelo Bacen como um título de crédito e uma ordem
de pagamento à vista. Como ordem de pagamento, o cheque serve como uma instrução
para que determinada transação seja efetivada pela instituição bancária. Como título de
crédito, o cheque é classificado pela legislação aplicável como título executivo extrajudicial,
sendo assim passível de protesto e execução em juízo (Lei nº 13.105/2015 – Código de
Processo Civil):
Art. 784. São títulos executivos extrajudiciais:

I - a letra de câmbio, a nota promissória, a duplicata, a debênture e o cheque;
DICA 123
Memorize!
A inserção dos bancos digitais no SFN, promovida pelo desenvolvimento de ferramentas e
tecnologias capazes de atender às demandas do público de forma não presencial,
possibilitou um maior contato virtual (e não físico) entre bancos e clientes.
O aperfeiçoamento de instrumentos já difundidos (como internet banking) e o
desenvolvimento de novos canais, mais ágeis e desburocratizados (como aplicativos),

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77

possibilitou a mudança do paradigma presencial para o virtual, tendência esta já consolidada
e absorvida pelos agentes do mercado.
A tendência orientada à digitalização bancária, percebida nos tempos atuais, caminha no

sentido da generalização de plataforma on-line, capazes de promover o contato virtual
(a distância) entre instituição financeira e cliente.
Big-data "é a área do conhecimento que estuda como tratar, analisar e obter informações
a partir de conjuntos de dados grandes demais para serem analisados por sistemas
tradicionais". A informatização dos processos, operações e transações financeiras caminha
neste sentido, permitindo o trato de informações em tempo real, bem como a análise e
mensuração de variáveis e resultados com um banco de informações consideravelmente
maior, formado por uma imensa lista de variáveis.
DICA 124
Memorize!
Instituído pela Resolução BCB n° 1/2020, o Pix é uma ferramenta tecnológica desenvolvida
pelo Banco Central do Brasil que tem por objetivo a efetivação de pagamentos instantâneos,
que são “transferências monetárias eletrônicas na qual a transmissão da ordem de
pagamento e a disponibilidade de fundos para o usuário recebedor ocorre em tempo real e
cujo serviço está disponível durante 24 horas por dia, sete dias por semana e em todos os
dias no ano” (Site Bacen). Estas operações ocorrem diretamente entre as contas envolvidas,
sem a participação de intermediários, no âmbito do Sistema de Pagamentos Instantâneos
– SPI, e entrou em efetivo exercício em novembro de 2020. Pode-se afirmar, portanto, que
um dos principais objetivos de sua implementação é a disseminação de fluxos de pagamento
de forma eletrônica.
Esse instrumento representa uma inovação importante para o Mercado Financeiro, pois
busca entrar em consonância com a evolução dos modelos de negócios atuais – cada vez
mais digitalizados – bem como com a redução do custo social relacionado ao uso extensivo
de instrumentos baseados no papel.
Dentre as possibilidades percebidas com a implantação do Pix, destacam-se:
Aumentar a velocidade em que pagamentos ou transferências;
Alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;
Baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar a experiência dos clientes;
Promover a inclusão financeira e preencher uma série de lacunas existentes na cesta de

instrumentos de pagamentos disponíveis atualmente à população.
Arranjos de pagamentos são as regras para viabilizar transferências de recursos,

aportes e saques e tudo o mais que puder ser definido como pagamento

Pensar Concursos.
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Os arranjos podem se referir, por exemplo, aos procedimentos

utilizados para realizar compras com cartões de crédito, débito
e pré-pago, em moeda nacional ou estrangeira. Os serviços de
transferência e remessas de recursos também são arranjos de
pagamentos.
A legislação proíbe que instituições de pagamento prestem serviços privativos de

instituições financeiras, como a concessão de empréstimos e financiamentos ou a
disponibilização de conta bancária e de poupança.

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Lembre-se: uma boa revisão é o segredo da APROVAÇÃO.

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LÍNGUA PORTUGUESA ................................................................................................. 4

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substantivo, adjetivo, artigo, numeral,

substantivo, adjetivo, artigo, numeral,

advérbio, preposição, conjunção e

Definição básica das classes de palavras:

Nessa classe ficam apenas as palavras que dão

são as palavras que dão uma característica,

são palavras que expressam uma ideia de

essa classe é formada por palavras que ficam

são palavras que substituem o nome ou a que

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são palavras que podem indicar circunstâncias

essa classe possui palavras que ligam duas

são palavras invariáveis que exprimem

são palavras invariáveis que servem para

Quanto à formação, o substantivo pode ser:

Primitivo – é o nome que não deriva de outra palavra da língua portuguesa.

Exemplos: casa, pedra e jornal.

Derivado – é o nome que deriva de outra palavra da língua portuguesa.

Exemplos: casarão, pedreira e jornaleiro (palavras derivadas dos exemplos acima).

Simples – é o nome formado por apenas um radical. Radical é o elemento que é a

Composto – é o nome formado por mais do que um radical.

Exemplos: couve-flor, girassol e passatempo, cujos radicais são respetivamente:

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Comum – é a palavra que dá nome aos elementos da mesma espécie, de forma

Exemplos: cidade, pessoa e rio.

Exemplos: Bahia, Ana e Tietê.

Concreto – é a palavra que dá nome aos elementos concretos, de existência real ou

Exemplos: casa, fada e pessoa.

Coletivo – é a palavra que dá nome ao grupo de elementos da mesma espécie.

Exemplos: acervo (conjunto de obras de arte), cardume (conjunto de peixes) e resma

Abstrato – é a palavra que dá nome a ações, estados, qualidades e sentimentos.

Exemplos: trabalho, alegria, altura e amor.

Ex.: “O morrer pertence a Deus.” (Raquel de Queiróz)

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Simples constituído de um único

constituído de dois ou mais

é aquele que se refere a

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É a expressão formada de preposição mais substantivo ou advérbio, com valor de adjetivo.

dia de chuva - dia chuvoso

de campo - rural, campesino

Observe a frase a seguir:

Grau Positivo: é o menos conhecido, e menos cobrado em concursos. É o grau que

Exemplo: A mulher é linda.

Grau Comparativo: é o grau onde o adjetivo está empregado em uma comparação

Grau Comparativo de Igualdade – “A mulher é tão linda quanto o homem”.

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Grau Superlativo Relativo – “A mulher é a mais linda de sua sala”

Importante dizer que no Grau Superlativo Absoluto existem duas possibilidades. A

Grau Superlativo Absoluto Sintético – “A mulher é lindíssima!”

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Artigos definidos (o, a, os, as):

O jornal comentou a notícia.

Artigos indefinidos (um, uma, uns, umas):

Um jornal comentou uma notícia.

Substantivar qualquer palavra:

O "não" é uma palavra que expressa negação. - "não" vira substantivo.

Quem ama o "feio", bonito lhe parece. - "feio" vira substantivo.