CONHECIMENTO BANCÁRIO

BNB
Prof. Atanael de Souza
Fone: 98 98560-5842
INTRODUÇÃO À HISTORIA DO BNB
O Banco do Nordeste foi criado pela Lei Federal nº 1649, de 19/05/1952, para
atuar no chamado Polígono das secas, tendo como atribuição atuar na prestação
de assistência às populações desta região, por meio da oferta de crédito.
Presença em mais de 2.000 município, em 9 (nove) esta-
Bco de desenvolvimento dos do nordeste (MA, PI, CE, PB, PE, BA, RIO GRANDE
* DO NORTE, SE, ALAGOAS), bem como o norte de Minas
Fomentar o desenvolvimento Gerais (incluído os vales do Mucuri e Jequetinhonha), e

com crédito de médio e longo e o norte do Espirito Santo

e longo prazo com recurso do
FNE (FUNDO CONSTITUCIONAL DE
FINANCIAMENTO DO NORDETE)
ÁREA DE ATUAÇÃO NO MAPA
 O Banco do Nordeste do Brasil S/A, é uma instituição financeira
múltipla, organizada sob a forma de sociedade de economia mista, de
capital aberta, tendo mais de 90% do capital, tendo sede na cidade de
Fortaleza-CE.
CLIENTES:
1) Empresas (micro, pequena, média e grande), associações e
cooperativas;
2) Entidades Governamentais (Federal, Estadual e municipal) e não
governamentais) ;
3) Pessoas físicas (agricultor familiar, produtores rurais(mini, pequeno,
médio e grande);
 CARACTERÍSTICAS
1) Maior instituição da América Latina voltada para o
desenvolvimento regional
2) A empresa opera como órgão execultor de políticas públicas,
especialmente a operacionalização do FNE.
Obs.: O FNE É A PRINCIPAL FONTE DE RECURSOS DO BNB.

FEDERAIS (FNE)
MERCADO INTERNO
FONTE DE RECURSOS MERCADO EXTERNO (BNDES)
PARCERIAS(Banco Mundial, BID, etc)
 FUNÇÕES DO BNB
1) Promover o desenvolvimento sustentável da região
nordeste;
2) Exercer a função de atração de investimento;
3) Apoia a realização de estudo e pesquisas com recursos
não-reembolsáveis;
4) Financiar projetos estruturantes de grande impacto
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
 SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
DEFINIÇÃO: É formado por um conjunto de instituições, financeiras ou
não, voltadas para a gestão da política monetária do governo federal.
Dentre as funções do SFN, destacam-se:
1) Intermediação Financeira;

AGENTE AGENTE
BANCO
SUPERAVÍTÁRIO DEFICITÁRIO
4%
1% SPRED DIFERÊNÇÃ ENTRE A 5%
GASTA MENOS GASTA MAIS
TAXA DE CAPTAÇÃO E
QUE GANHA QUE GANHA
APLICAÇÃO DOS RECURSOS
 SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
2) Prestação de serviços de gerenciamento de recurso.
Diz respeito ás facilidades que estão dispostas aos cidadãos
graças à atuação das entidades que compõe o SFN.

Exemplos: Custódia (Guarda) de valores, bens, títulos, etc.

Dinheiro de Plástico, Pix, Seguros, pagamentos de contas, etc
 CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL
O Conselho Monetário Nacional (CMN), ÓRGÃO MÁXIMO do SFN, órgão
do Poder Executivo é um conselho criado pela Lei nº 4.595, de 31/12/64,
com poder deliberativo máximo do SFN, sendo responsável por expedir
normas e diretrizes gerais para o seu bom funcionamento, objetivando o
progresso econômico e social do Pais.
OBJETIVOS DO CMN
1. Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras;
2.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos
financeiros;
3. Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras
4. Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da
divida pública interna e externa.
 CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL

Ás reuniões do conselho ocorrerão 01 vez por mês, e sua composição

dada por 03 (três) membros, são eles:
1) Ministro de Estado da Fazenda (presidente do conselho)
2) Ministro de Estado do Planejamento e orçamento
3) Presidente do Banco Central
 Análise do itens abordados no edital

• capacidade de lidar com os conceitos, as técnicas e as atividades próprias das

Áreas de Conhecimento abrangidas pelo Bloco X;
• compreensão, o conhecimento, o desenvolvimento e a adequação desses
conceitos;

CONCEITUAL
Avaliação da capacidade de conhecimento do candidato acerca de
conceitos e características de determinada matéria: Auditoria, Direito
Administrativo, Controle Externo...
E saber como se dá a efetivação desses conceitos.
 COMPETÊNCIAS DO CMN
• Aprovar os orçamentos monetários, preparados pelo Banco Central da República do
Brasil, por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito;
• Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de
ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira;
• Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas
as suas formas, inclusive aceites, avais e prestações de quaisquer garantias por parte
das instituições financeiras;
• Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e qualquer
outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros;
• Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades
subordinadas a esta lei, bem como a aplicação das penalidades previstas;
• Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades
subordinadas a esta lei, bem como a aplicação das penalidades previstas;
 COMPETÊNCIAS DO CMN
• Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão
emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas;
• Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes, mobilizações e outras relações
patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras;
• Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições
financeiras;
• Delimitar, com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições
financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localização de suas sedes
e agências ou filiais;
• Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio
quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos
• Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos;
• Baixar normas que regulem operações de câmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas,
prazos e outras condições.
 BANCO CENTRAL DO BRASIL
O Banco Central do Brasil S/A, é uma entidade autárquica de natureza especial(SEM VICULAÇÃO
COM MINISTÉRIO), e, com AUTONOMIA, estabelecida pela Lei Complementar n° 179/2021, cuja
função é gerir a política econômica, ou seja, garantir a estabilidade e o poder de compra da
moeda do país e do sistema financeiro como um todo. Além disso, tem como objetivo definir as
políticas monetária (taxa de juros e câmbio, entre outras), e aquelas que regulamentam o
sistema financeiro local.

OBJETIVO FUNDAMENTAL ASSEGURAR A ESTABILIDADE DE PREÇOS

1) ZELAR PELA ESTABILIDADE E EFICIÊNCIA

OUTROS OBJETIVOS DO SISTEMA FINANCEIRO.
2) Suavizar as flutuações do nível de atividade
econômica.
3) Fomentar o pleno emprego
 BANCO CENTRAL DO BRASIL
OBSERVAÇÃO: O CMN DEFINE AS METAS DA POLÍTICA MONETÁRIA E O BANCO CENTRAL
FAZ SUA CONDUÇÃO (EXECUTA), EXEMPLO META DE INFLAÇÃO.
OBSERVAÇÃO: ORGÃO EXECULTOR/SUPERVISOR
COMPOSIÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL:
• Art. 3º A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil terá 9 (nove) membros, sendo um
deles o seu Presidente, todos nomeados pelo Presidente da República entre brasileiros
idôneos, de reputação ilibada e de notória capacidade em assuntos econômico-
financeiros ou com comprovados conhecimentos que os qualifiquem para a função.
• Art. 4º O Presidente e os Diretores do Banco Central do Brasil serão indicados pelo
Presidente da República e por ele nomeados, após aprovação de seus nomes pelo Senado
Federal.
• § 1º O mandato do Presidente do Banco Central do Brasil terá duração de 4 (quatro) anos,
com início no dia 1º de janeiro do terceiro ano de mandato do Presidente da República.
 BANCO CENTRAL DO BRASIL
COMPOSIÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL:
• § 2º Os mandatos dos Diretores do Banco Central do Brasil terão duração de 4 (quatro)
anos, observando-se a seguinte escala:
• I - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de março do primeiro ano de
mandato do Presidente da República;
• II - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de janeiro do segundo ano de
mandato do Presidente da República;
• III - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de janeiro do terceiro ano de
mandato do Presidente da República; e
• IV - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de janeiro do quarto ano de
mandato do Presidente da República.
• § 3º O Presidente e os Diretores do Banco Central do Brasil poderão ser reconduzidos 1
(uma) vez, por decisão do Presidente da República, observando-se o disposto no caput deste
artigo na hipótese de novas indicações para mandatos não consecutivos.
 COMPETÊNCIAS DO BACEN
. Emitir papel moeda (não precisa de autorização da CMN);
. Executar os serviços do meio circulante;
. determinar o recolhimento de até cem por cento do total dos depósitos à
vista e de até sessenta por cento de outros títulos contábeis das instituições
financeira;
. Receber os deposito compulsório e os depósitos voluntários das instituições
financeiras (instrumento de política monetária);
. Realizar operações de redesconto e empréstimo com instituição públicas e
privadas (instrumento de política monetária);
. efetuar, como instrumento de política monetária, operações de compra e
venda de títulos públicos federais (instrumento de política monetária)
.
 COMPETÊNCIAS DO BACEN
. Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas
. Efetuar o controle dos capitais estrangeiros;
. Exercer o fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas;
. Conceder autorização as instituições financeiras para que possam:
1) Funcionar no país;
2) Instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no exterior;
3) Ser transformada, fundidas, incorporadas ou deposito compulsório e os
depósitos voluntários das instituições financeiras (instrumento de política
monetária);
4) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos da dívida
pública federal, estadual ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e
outros títulos de crédito ou mobiliários
 COMPETÊNCIAS DO BACEN
5) Alterar seus estatutos;
6) Alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário
. Estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de
administração de instituições financeiras privadas;
. Atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da
estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de
pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender ouro e moeda
estrangeira, bem como realizar operações de crédito no exterior, inclusive as
referentes aos Direitos Especiais de Saque, e separar os mercados de câmbio
financeiro e comercial;
. As instituições financeiras somente poderão funcionar no país mediante prévia
autorização do Banco Central ou decreto presidencial, quando forem
estrangeiras
 COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIO
A CVM é uma entidade autárquica em regime especial, vinculada ao
Ministério da Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio próprio,
dotada de autoridade administrativa independente, ausência de
subordinação hierárquica, mandato fixo e estabilidade de seus dirigentes,
tendo autonomia financeira e orçamentária
FISCALIZAR COMPANHIAS ABERTAS, A
BOLSA DE VALORES, CORRETORAS E
FINALIDADE
DISTRIBUIDORAS, OS AGENTES DE
MERCADOS DE CAPITAIS E FUNDOS DE
INVESTIMENTOS.
 COMPETÊNCIAS DA CVM
. Estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários;
. Promover a expansão e o funcionamento do mercado de ações e estimular as
aplicações permanentes;
. Assegurar o fununcionamento do mercado de bolsa e balcão;
. Proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra:
1) Emissões irregulares de valores imobiliários;
2) Atos ilegais de administradores e acionistas controladores das companhias abertas
ou de carteira de valores mobiliários,
3) O uso de informações privilegiadas não divulgadas no mercado de VM.
4. Evitar modalidade de fraudes ou manipulação destinadas a criar condições
artificiais de demanda, oferta ou preço dos VM negociados no mercado;
 COMPETÊNCIAS DA CVM
. Assegurar o acesso do público a informações sobre os VM negociados e
das companhias que os tenham emitidos
. Promover a expansão e o funcionamento do mercado de ações e
estimular as aplicações permanentes;
. Assegurar a observância das praticas comerciais equitativas do mercado
VM
 POLÍTICA MONETÁRIA
1. DEPOSITO COMPULSÓRIO – Percentual sobre os depósitos que deverão ser
repassados obrigatoriamente para o banco central.
Efeito multiplicador do crédito ou criação de moeda pelo bancos, vejamos como
acontece:

PERCEBA: QUANDO DIMINUI O

COMPULSÓRIO,
QUANDO AUMENTA AUMENTA A LIQUIDEZ
O COMPULSÓRIO
DIMINUI A LIQUIDEZ
DA ECONOMIA