A Árvore de Dinheiro – Guia para Cultivar a sua Independência Financeira, RESUMO DO

LIVRO
ATÉ AO CAP 03, página 114

Jurandir Sell Macedo Jr.

"Essa experiência propiciou uma série de contatos com milhares de alunos que, em sua maioria, conheciam muito
bem o mercado financeiro e sabiam manipular ferramentas de controle de orçamento. No entanto, esses
mesmos profissionais afirmavam ter enormes dificuldades para controlar suas finanças pessoais." 10

“Trata-se de uma nova área de estudos das finanças iniciada por dois psicólogos: Amos Tversky e Daniel
Kahneman, que investigam o comportamento dos tomadores de decisão a partir de uma abordagem da
psicologia cognitiva.” (11)

“livro Finanças Comportamentais” (11)

“tão importante quanto aprender o aspecto prático da gestão de seu dinheiro é compreender sua relação pessoal
com ele.” (14)

Perguntas importantes:

› Qual é a diferença entre desejar e querer?

› O que é ser rico?

› Dinheiro traz felicidade?

› Sou consumista?

› Tempo é dinheiro?

“A humanidade é produto do desejo e não da necessidade.”

(Gaston Bachelard, de 27 de junho de 1884, Bar-sur-Aube, França a 16 de outubro de 1962, Paris, França)

“Conclusão: desejar é uma ação irracional; querer é racional.” (15)

“Na verdade, se refletirmos a fundo sobre a questão, veremos que a relação entre felicidade e riqueza é falsa.” (17)

“Os pensadores iluministas, por exemplo, acreditavam na existência de uma equação harmônica entre o progresso
(que seria a riqueza) e a felicidade. Desse pressuposto surgiu a ideia de que, com o aumento da riqueza material,

as pessoas podem aumentar seu grau de felicidade. Por mais que se conteste essa afirmação, ela já está entranhada
no DNA de nossa sociedade.” (17)

Para saber o que é ser rico para você, pergunte-se:

› Quais são meus objetivos?

RESPOSTA:

1. Terminar minha casa como desejo, em todos os detalhes.

2. Ter uma reserva financeira equivalente a 3 anos de trabalho (100 mil reais)
3. Ter todas as minhas dívidas quitadas.
4. Receber de Deus a esposa que Lhe estou pedindo.
5. Comprar meu Corolla.
6. Levar 1000 reais por semana à igreja.
 7. Ser pai de um pastor da IASD.

› Quanto dinheiro quero ter? R$ 1.000.000,00 até meus 50 anos completos, ou seja, daqui a 5 anos.

› Quando irei me considerar uma pessoa rica? Quando tiver meu primeiro milhão de reais.

Lidar com a felicidade pode ser tão difícil quanto enfrentar a infelicidade.

Se você não tiver ideia definida sobre o que é ser rico, não saberá aonde quer chegar e nunca estará satisfeito. É
por esse motivo que, para algumas pessoas, a viagem nunca termina. Elas sempre irão querer ganhar mais por não
saberem quanto é o suficiente. Muito pior que não se preocupar com dinheiro é gastar a vida toda procurando
acumular. O dinheiro deve ser um meio, e não um fim. (24)
Quanto alguém é rico: Quando o patrimônio dessa pessoa puder sustentar o estilo de vida que almeja.

Quando seu patrimônio puder sustentar o estilo de vida que almeja, você será rico.

Quanto mais simples for o estilo de vida que você almeja, mais fácil será enriquecer. (25)

Para alcançar a felicidade você pode comprar prazer, mas dificilmente o dinheiro trará engajamento ou significado à
sua vida.

Antes de gastar, pergunte-se se o item que você deseja consumir vale a quantidade de vida que você precisa
despender para comprá-lo. Pegue seu salário e faça a conta. Divida o que ganha cada mês por suas horas de
trabalho. Depois calcule quanto certo objeto de seu desejo custa em termos de horas. Em seguida, analise se está
disposto a trabalhar a quantia de horas que a satisfação do desejo exigirá de você.

Muitos gastam dinheiro que não tem para comprar coisas que não
lhe interessa, só para impressionar pessoas que não gostam.

Organize suas finanças e descubra como poupar para alcançar seus objetivos.

O segredo é poupar nos gastos que não contribuem para sua qualidade de vida e
fazer um bom planejamento financeiro.

O planejamento não visa apenas ao sucesso material, mas também pessoal e profissional.

Planejar possibilita que você assuma as rédeas de sua vida e guie-a para o
caminho que mais o agradar.

Crédito sem planejamento é fonte de futuras dores de cabeça, mas pegar dinheiro emprestado nem sempre é
um problema.

Ninguém pode gastar mais do que ganha de forma consistente e sistemática.

Um erro que a maioria das pessoas comete é fazer o planejamento financeiro somente quando está endividada.
Nessa situação, o planejamento necessariamente implica cortes e gera situação de desgaste familiar. O ideal é fazer
o planejamento financeiro quando estamos sem problemas. Quando a situação não é de crise, o plano visa
redirecionar os gastos para aquilo que realmente pode melhorar sua vida.

Etapas do Planejamento Financeiro:

1. Determine sua situação financeira atual
2. Defina seus objetivos
3. Crie metas de curto prazo para cada objetivo
4. Avalie a melhor forma de atingir suas metas
5. Coloque em prática seu plano de ação
6. Revise as estratégias.

“Um ativo é algo que põe dinheiro em meu bolso e um passivo é algo que tira dinheiro de meu bolso.”
Se você não tiver tempo para seu namorado ou para sua namorada, acabará sozinho. Com o dinheiro, funciona do
mesmo jeito. Lembre-se: o dinheiro é um “ser” carente, e vai para a mão de quem cuida bem dele. Se você não fizer
isso, outro fará. (55)
As pessoas verdadeiramente ricas não tentam demonstrar riqueza.

Consumo: 60% dos entrevistados afirmaram gastar mais do que ganhavam. Noutra pesquisa, 43% dos entrevistados
afirmaram estar no vermelho por causa do descontrole no cartão de crédito e cheques pré-datados, 15% atribuíram o
problema a empréstimos para amigos e parentes e 12% a reformas de casa com gastos acima do planejado. Os
demais apontaram gastos excessivos com viagens, troca de carro, doenças na família e jogo como as principais
causas do descontrole.

fazer sobrar um pouco todo mês é necessário e interessante por diversas razões. Permite que você acumule
dinheiro para um consumo futuro sem pagar juros e que faça reservas para eventuais emergências. Poupando,
você terá economias para educação dos filhos, aposentadoria, reforma da casa, compra do primeiro imóvel, bem como
para outros projetos.

A poupança é a semente do seu trabalho. Q uando investe, você está plantando

seu futuro e construindo sua árvore do dinheiro. Se adubá-la corretamente,
poupando de forma sistemática e investindo, você poderá ter renda para
sempre sem depender da venda do seu tempo para ganhar dinheiro. Poderá
trabalhar e fazer aquilo que realmente o faz feliz.

Os pobres vivem exclusivamente de salário e consomem toda a renda em despesas correntes.

Minha casa própria é um ativo que gera renda? Sim, uma casa própria gera renda, que é equivalente ao aluguel
que você deixa de pagar por ela.

Parte da renda dos ricos eventualmente provém de um salário, porém a parte mais importante vem
do resultado de seus investimentos, como dividendos e juros dos investimentos, participações
acionárias e receitas de aluguéis. A maior parte do ativo dos ricos gera renda. A renda dos ativos é
parcialmente consumida e parcialmente reinvestida em novos ativos.

Se você pretende ficar rico, só existe uma receita: precisa gastar menos do que ganha e investir suas
economias. Você deve poupar parte de sua renda e colocá-la para comprar ativos que gerem renda. Não há
outra forma de enriquecer que não seja poupar e investir.

METAS
Meta de curto prazo - aquela que você deseja atingir em até um ano, como
comprar um tablet ou um novo smartfone.
Meta de médio prazo - aquela que você deseja atingir nos próximos dois a
cinco anos, como comprar um carro.
Meta de longo prazo - aquela que você deseja atingir daqui a cinco ou mais
anos, como comprar uma casa.

Seu planejamento deve estar direcionado a objetivos que estejam de acordo com seus valores pessoais,
propiciem melhoria na qualidade de vida e lhe permitam obter tranquilidade financeira. Pior do que não se
preocupar com dinheiro é viver apenas para ganhá-lo.

Os planos de mudança geralmente envolvem aumento de ganhos ou redução de despesas. Os excelentes, ambos.

Quando o casal tem metas diferentes e não trabalha para satisfação mútua, fica no meio do caminho e nem um nem
outro alcança o objetivo pessoal.
 Antes de pagar qualquer conta com o seu salário, pague-se primeiro. Guarde de 8% a 15%
de sua renda assim que você a receber. Faça isso como se fosse uma despesa fixa todo mês.
Priorize VOCÊ a qualquer outra conta.

DEFINIÇÃO DE RICO:
Rico é aquele que pode ser sustentado pela renda de seu patrimônio para toda sua vida.
O CÁLCULO DA RIQUEZA

Se você tem...
25 anos: 10% da renda.
35 anos: 20% da renda.
45 anos: 35% da renda.
50 anos: 50% da renda.

Na vida, você pode escolher ser empregado, autônomo, dono ou investidor.

Eu quero ser empregado do Estado, autônomo em aulas particulares, dono de imóvel que me dá aluguéis e investidor.

Quando existe um sistema que libere o proprietário do dia a dia a empresa se transforma
em investimento.

Só posso investir se poupei ou se outro poupou por mim.

Um especulador vive procurando grandes peixes. Um investidor se preocupa em

conseguir peixes sempre.

Conservadores: REGRA DOS 70  70 – sua idade = percentual de sua renda que deve ser investido em ações.
Arrojados: REGRA DOS 100  100 – sua idade = percentual de sua renda que deve ser investido em ações.

Faça isso constantemente: reserve um percentual de sua renda e aplique todo mês.
Quando você quiser se aposentar, poderá receber continuamente os dividendos das
empresas das quais você tem ações.

Nas Finanças Comportamentais, o comportamento humano está sempre sob a influência

frequentemente não percebida de um sistema afetivo (emoções) e as pessoas crêem que a
mente humana também foi feita para dar apoio a processos automáticos de decisão (atalhos
mentais).

Em resumo, se você quer ganhar dinheiro sem muito risco, invista de forma passiva, compre mensalmente ações e
títulos de empresas de que você goste e em que confie. Agindo assim, na aposentadoria você poderá viver com a divisão
dos lucros dessas empresas ou com os juros pagos por seus títulos.

Resumindo: suas chances de ganho no mercado de ações são maximizadas se você decidir investir em uma carteira
diversificada, investir aos poucos e retirar também lentamente.