Ricardo Henrique Camargo N°36 Distinguir custo efetivo total de nominal • Para entender melhor como os empréstimos funcionam, você precisa compreender o que é taxa nominal: ela é a taxa declarada em operações financeiras. Já o custo efetivo total (CET) é o % que será pago no total levando em conta além dos juros, impostos como o IOF por exemplo. • CET sigla para "Custo Efetivo Total", é a resolução nº 3.517, referente às informações de despesas, taxas e custos dos serviços bancários de empréstimos e financiamentos contratados. O que é taxa nominal e como ela funciona? O que é taxa nominal e como ela funciona? • A taxa nominal é um indicativo do quanto você pagará em um empréstimo ou financiamento – é geralmente o principal valor a ser pago como juros para o banco, financeira ou empresa no qual você está solicitando o empréstimo. Por exemplo, é quando você encontra uma oferta dizendo que você pagará “taxa de 4% ao mês”. • Taxa nominal x custo efetivo total (CET) • Agora que você entende melhor o que é taxa nominal, está se perguntando o que significa aquela outra taxa tão falada, o custo efetivo total (CET)? Vamos te explicar! • Na taxa de juros nominal não estão inclusos outros custos como tributação, por exemplo. Existem impostos envolvidos na operação, como o IOF, que precisam ser considerados para entender exatamente quanto será pago no total por você. • Ou seja, a taxa nominal realmente te dá uma noção do quanto você pagará pelo empréstimo – principalmente para comparar as condições disponíveis e escolher a melhor pra você – mas esse não pode ser considerado o valor total do empréstimo, pois ele costuma ser maior. • Para saber exatamente o quanto você vai pagar, considerando que não atrase as parcelas, você deve levar em conta o Custo Efetivo Total, conhecido pela sigla CET, que também é chamado de taxa efetiva. Você sabe a diferença de taxa nominal e CET (custo efetivo total)? • Para entender melhor como os empréstimos funcionam, você precisa compreender o que é taxa nominal: ela é a taxa declarada em operações financeiras. • Já o custo efetivo total (CET) é o % que será pago no total levando em conta além dos juros, impostos como o IOF por exemplo. • Entender o que é taxa nominal irá te ajudar a ter noção dos juros totais a pagar no seu empréstimo e comparar as condições disponíveis. • O que é taxa nominal e como ela funciona? • A taxa nominal é um indicativo do quanto você pagará em um empréstimo ou financiamento – é geralmente o principal valor a ser pago como juros para o banco, financeira ou empresa no qual você está solicitando o empréstimo. Por exemplo, é quando você encontra uma oferta dizendo que você pagará “taxa de 4% ao mês”. • Taxa nominal x custo efetivo total (CET) • Agora que você entende melhor o que é taxa nominal, está se perguntando o que significa aquela outra taxa tão falada, o custo efetivo total (CET)? Vamos te explicar! • Na taxa de juros nominal não estão inclusos outros custos como tributação, por exemplo. Existem impostos envolvidos na operação, como o IOF, que precisam ser considerados para entender exatamente quanto será pago no total por você. • Ou seja, a taxa nominal realmente te dá uma noção do quanto você pagará pelo empréstimo – principalmente para comparar as condições disponíveis e escolher a melhor pra você – mas esse não pode ser considerado o valor total do empréstimo, pois ele costuma ser maior. • Para saber exatamente o quanto você vai pagar, considerando que não atrase as parcelas, você deve levar em conta o Custo Efetivo Total, conhecido pela sigla CET, que também é chamado de taxa efetiva. Onde essas taxas são aplicadas? • Homem concentrado lendo um documento sobre taxa nominal • Agora que explicamos o que é taxa nominal e taxa efetiva, vamos te contar onde elas podem ser aplicadas. Acompanhe! • Fique atento! Essas taxas estão embutidas nas parcelas e não devem ser pagas separadamente. • Se uma financeira te informou que você deve pagar qualquer taxa antecipadamente ou fora das parcelas que contratou, não tenha dúvidas, é um golpe! Recomendamos que você encerre todas as comunicações com essa empresa e faça uma denúncia. • Tipos de empréstimo em que as taxas e CET se aplicam • A taxa nominal está presente em todas as operações financeiras do país. Seja em empréstimos com ou sem garantia ou no parcelamento de um boleto. • Agora que você entendeu o que é taxa nominal e CET, vamos falar um pouco sobre os tipos de empréstimos. Confira! • Empréstimo sem garantia • Esse talvez seja o modelo mais conhecido do crédito pessoal. No empréstimo pessoal sem garantia, você não precisa possuir nem alienar um bem para garantir à instituição financeira que as parcelas serão pagas. • Ou seja, com base nas informações compartilhadas por você, seu histórico de pagamento e score de mercado, a empresa assume um possível risco de inadimplência e aprova a liberação de um empréstimo. Essas pontuações também ajudam a determinar os valores e taxas que a empresa está disposta a operar. • Ou seja, quanto maior for o seu histórico positivo de pagamento, melhores são as condições disponíveis. Compare e não esqueça de consultar a Sim! • Empréstimo com garantia de veículo (carro) • O empréstimo com garantia de veículo pode diminuir a taxa de juros e te dar um prazo maior para pagar o empréstimo. • Os benefícios oferecidos por essa modalidade são vários! Na Sim, todo o processo de avaliação do veículo é digital e muito simples. Oferecendo seu carro como garantia, você pode solicitar até R$ 150.000 de empréstimo com taxa fixa de 1,29% ao mês. O que é carga tributária brasileira? • Carga Tributária é uma relação entre a soma da arrecadação federal, estadual e municipal e o Produto Interno Bruto (PIB): Nesse cálculo, busca- se analisar o fluxo de recursos financeiros direcionados da sociedade para o Estado. • A carga tributária é a média, calculada sobre o PIB, do volume de tributos que um país arrecada. Ela deve financiar projetos públicos que favoreçam a população nas áreas de saúde, educação e afins. O Brasil tem uma das maiores cargas tributárias do mundo, mas o retorno não é proporcional à sociedade. • A carga tributária brasileira é composta pelo total de tributos, impostos e taxas arrecadados tanto pela União, como pelos Estados e Municípios. • A parte mais atingida pela influência dos tributos é aquela verificação pela arrecadação popular, pois cerca de 40% da renda é comprometida com tributos e os serviços prestados pelo governo são de péssima qualidade, então, os contribuintes acabam pagado por eles dobrados.