Siopi Portabilidade Retencao V02

Sumário
1. Introdução .................................................................................................. 3
2. O que é a Portabilidade no Crédito Imobiliário? ............................................. 3
3. O que é Retenção de Portabilidade? .............................................................. 3
4. Acesso ao SIOPI .......................................................................................... 4
5. Consultar Solicitações de Portabilidade Recebidas de outras IF ......................... 5
6. Devolução Manual da Solicitação ............................................................... 10
7. Reter Cliente ............................................................................................. 15
8. Aceitar Portabilidade ................................................................................. 21
9. Acompanhamento da Solicitação de Portabilidade ........................................ 32
10. Liquidar Portabilidade ................................................................................ 35
11. Motivos da Devolução automática da Solicitação .......................................... 38
12. Histórico da Portabilidade .......................................................................... 40
13. Cancelar Interesse de Portabilidade ............................................................. 41
14. Suporte ao usuário..................................................................................... 43
15. Situações da solicitação (Retenção).............................................................. 44
16. Resultados da portabilidade ........................................................................ 46
17. Glossário .................................................................................................. 47
18. Anexo I – Fluxo Retenção ........................................................................... 49
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Portabilidade - Retenção
1. Introdução
1.1. Esta cartilha contém orientações para a utilização do módulo Portabilidade do
SIOPI, Sistema de Operações Imobiliárias, para operacionalização da
Retenção de contratos do crédito imobiliário, Pessoa Física.
2. O que é a Portabilidade no Crédito

Imobiliário?
2.1. É a transferência de operação de crédito entre a Instituição Financeira Credora
Original (IFCO) e a Instituição Financeira Proponente (IFP), por solicitação do
devedor.
2.2. Não são passíveis de portabilidade os contratos nas modalidades Construção

ou Aquisição de terreno e construção identificados no SIACI com a Situação
Especial 186, bem como os contratos sem registro, cadastrados com a Situação
Especial 091, ou com o negócio Registro e Averbação na situação “em
andamento”, se contrato administrado no SIAOI.
3. O que é Retenção de Portabilidade?

3.1. A Retenção ocorre quando a CAIXA, na condição de IF Credora Original, ou
seja, detentora do contrato, recebe a solicitação de portabilidade de contrato de
crédito imobiliário de uma IF Proponente.
3.2. As orientações para o contato com o cliente, ação sob a responsabilidade da

CEHMA, estão descritas na Cartilha Negocial em http://habitacao.caixa,
(Portais e Downloads > Portabilidade > Cartilhas) e no MN HH066.
3.3. A transmissão e o recebimento de informações do contrato, conforme arquivos e

leiautes definidos pela CTC/CIP – Central Transferência de Crédito / Câmara
Interbancária de Pagamentos, serão realizados eletronicamente, por meio de
sistema, bem como a transferência do crédito entre as Instituições.
3.4. O acesso no SIOPI ao Módulo Portabilidade, fluxo Retenção será utilizado pela
CEHMA. Na Retenção o acesso das Agências será somente para consultar as
solicitações de portabilidade pertinentes aos contratos vinculados à sua unidade.
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4. Acesso ao SIOPI
4.1. O acesso ao SIOPI é efetuado no navegador Firefox no endereço:
https://siopi.caixa.
4.2. Informe Matrícula e senha do empregado CAIXA e clique em “Entrar”.
4.3. Após o login do empregado CAIXA é apresentada a tela inicial do SIOPI.
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5. Consultar Solicitações de Portabilidade
Recebidas de outras IF
5.1. Para consultar e analisar a Solicitação de portabilidade, no menu do SIOPI
acesse Proposta > Portabilidade > Retenção.
5.2. Ao selecionar Retenção, é exibida a tela “Consulta Solicitações Recebidas de

Outras IF”.
5.3. Para consultar as Solicitações enviadas por uma IFP e que ainda não foram
analisadas e respondidas, selecione a Situação: “Pendente sem informações
preenchidas”, selecione o Segmento: “Habitacional” e clique em “Consultar”.
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5.4. É exibida a tela “Listar Solicitações recebidas de outras IF”, relacionando as
solicitações com os campos abaixo:
• Número da solicitação IF
• Contrato administração: Número do contrato na CAIXA (IF Credora

Original), conforme cadastrado no SIACI ou SIAOI.
• Data da solicitação: Data em que a solicitação foi enviada pela IFP.
• Situação: Situação da solicitação, conforme subitem 6.2.3.1.
• Resultado: Resultado da solicitação, conforme subitem 6.2.3.2.
• ISPB: CNPJ (08 dígitos) e nome da IF Proponente.
• Nome: Nome da IF Proponente
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5.5. Na tela acima, ao clicar no “Número da Solicitação IF” é exibida a tela
“Solicitações Recebidas de Outras IF”, conforme abaixo:
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5.6. Nesta tela acima, em DADOS DA SOLICITAÇÃO são exibidos os campos
abaixo descritos, preenchidos pelo SIOPI com base nas informações enviadas
pela IFP, extraídas da planilha entregue previamente ao cliente pela CAIXA
(IFCO), conforme determinado na Resolução CMN 4292/2013:
• Instituição Proponente: Nome da IFP
• ISPB da Instituição: CNPJ (08 dígitos) da IFP.
• Número do Contrato: Número do contrato na CAIXA (IFCO), conforme

cadastrado no SIACI ou SIAOI. Esta informação é obtida na planilha de
evolução fornecida ao cliente pela IFCO, previamente a solicitação da
portabilidade.
• Número da Portabilidade CTC: Número único de portabilidade

atribuído ao contrato pela CIP.
• Segmento: Habitacional.
• Unidade Responsável pelo Contrato: Agência corresponde ao CGC

da Agência detentora do contrato.
• Situação: corresponde à situação da solicitação.
• Resultado: indica a fase da solicitação.
• Data da Solicitação: data de envio da solicitação da portabilidade pela

IFP.
• Data da Gravação: data de gravação da solicitação no SIOPI.
• Data Limite para Tratamento: data limite e horário para que a CAIXA
(IFCO) responda a solicitação, sendo este até o 5º dia útil após o
recebimento da solicitação e no período de 10:00 às 17:00 horas.
• ATENÇÃO: Este campo exibe alertas sobre a situação e a fase da

solicitação.
• Os campos: PARTICIPANTES, DADOS DO CONTRATO, DADOS DA

PORTABILIDADE e SALDOS SOLICITADOS na coluna PROPONENTE são
preenchidos com as informações enviadas pela IFP, e referem-se à proposta
feita pela IFP ao cliente.
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Atenção:
Se as informações nos campos abaixo estiverem divergentes do contrato,
o cliente será retido e a solicitação devolvida automaticamente pelo SIOPI
ou manualmente pela CEHMA, conforme orientações no item 6
Devolução Manual da Solicitação.
• Tipo de contrato: Modalidade da operação e deve ser igual ao

registrado pela CAIXA (IFCO) no SCR (Sistema de Informações de Crédito)
sendo:
0901 - Financiamento habitacional - SFH
0902 - Financimento habitacional – carteira hipotecária / SFI
*Havendo divergência, reter o contrato e devolver a solicitação seguindo as

orientações no item 6 - Devolução Manual da Solicitação, e Motivo 003,
conforme quadro no item 6.4, porém, informando o número correto.
• Tipo da Taxa: Forma de pagamento definida no contrato original ou em

aditivo de repactuação contratual, o mais recente, na CAIXA (IFCO), sendo:
01 – Pré-fixada
02 – Pós-fixada
• Prazo Remanescente: Prazo da operação, considerando o início da

série como a data informada no campo “Data referência do saldo para
Proposta”. Esta informação deve estar em conformidade com as informações
enviadas pela IFP nos campos “Data vencimento primeira parcela” e “Data
vencimento última parcela”.
• Sistema de Amortização: Sistema de amortização definido no contrato

original ou em aditivo de repactuação contratual, o mais recente, na CAIXA
(IFCO), sendo:
01 – Price
02 – SAC
03 – SACRE
99 – Outros
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• Índice de Atualização: Índice de remuneração definido no contrato
original ou em aditivo de repactuação contratual, o mais recente, sendo:
06 – TR
07 – IGP-M
08 – CDI
09 – Percentual do CDI
99 – Outros
• Tarifa Mensal Inicial: Corresponde ao valor da tarifa mensal cobrada do

cliente, pela IFCO, com o objetivo de ressarcir custos de administração do
contrato.
6. Devolução Manual da Solicitação

6.1. Até que a interface SIOPI/SIAOI/SIACI esteja pronta, para verificar se o
contrato é passível de portabilidade e se as informações enviadas pela IFP estão
de acordo com as do contrato original, o SIOPI Módulo Portabilidade consultará
a base SIFOB.
6.2. Considerando que a atualização do SIFOB é mensal, há a possibilidade de o

SIOPI aceitar indevidamente uma solicitação.
6.3. Nesta situação, se o contrato se enquadra em uma das Ocorrências descritas na

tabela abaixo, o contrato deve ser retido e a solicitação devolvida manualmente.
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6.4. Motivos da Devolução Manual da Solicitação:
Não havendo a devolução automática das Solicitações, após análise da
CEHMA, esta pode ser recusada ou devolvida manualmente, sendo informada à
Instituição Proponente a Retenção do cliente por um dos Motivos abaixo:
Motivo Descrição Ocorrência

002 Contrato não encontrado Contrato não localizado no SIFOB
Tipo de contrato diferente de 901 – financiamento habitacional

003 Tipo de contrato inválido
– SFH ou 902 – carteira hipotecária / SFI
004 Portabilidade em andamento Portabilidade já solicitada para o contrato
Contrato com utilização de recursos da CV do FGTS para

005 FGTS AMORTIZAR em uso
redução da prestação
006 Garantia em Execução Contrato com Situação Especial 041, 042 ou 049
007 FGTS funding Contrato com recurso do FGTS (OR 25)
008 Contrato Cedido Contrato não localizado no SIFOB
Contrato com 1 cliente e se o CPF informado não corresponde

ao cadastrado.
------------------------------------------------------
Contrato com mais de 1 cliente e se informado CPF de todos ou
009 CPF não é do contrato somente do titular:
• se informado somente 1 e este é diferente do cadastrado;
• se informado somente 1 e este é igual ao cadastrado e
não é do titular;
• os CPF informados não correspondem ao do contrato.
010 CPF Informado não é do titular O CPF informado não é do titular
Contrato com Situação Especial 043, 046, 122, 124, 125,

012 Cliente com ação judicial
142, 147, 149, 152, 153 ou 154.
Contrato cedido sem

013 Contrato cedido sem coobrigação
coobrigação
Indenização de seguro em
014 Indenização de seguro em andamento
andamento
015 Contrato não registrado Contrato não registrado
016 Contrato já liquidado Contrato já liquidado
O cliente não solicitou a

017 O cliente não solicitou a portabilidade
portabilidade
018 IF Credora Original Incorreta IF Credora Original Incorreta
6.5. A devolução acarreta o retorno da solicitação para a CTC/CIP, pelo SIOPI.
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6.6. Reter Portabilidade:
Na tela abaixo, em DADOS DO CONTRATO, após conferir as informações do
contrato enviadas pela IFP e constatar a necessidade de devolução, clique no
botão “Reter Portabilidade”.
6.7. O sistema apresenta a tela “Retenção de Portabilidade”. Selecione o Motivo,

conforme tabela do item 6.4, clique em “Salvar”.
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6.8. Será exibida a tela com a mensagem de confirmação: “O registro da recusa da
portabilidade não poderá ser excluído ou alterado e será enviado à instituição
que solicitou a portabilidade não podendo ser revertido. Confirma a
operação?”.
6.9. Se clicar em “Sim”, será exibida a janela informando “Operação realizada com
Sucesso”. Clique em “OK”.
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6.10. Será exibida a tela “Retenção da Portabilidade”, neste momento a Situação
altera para “Respondida Manualmente” e o Resultado altera para “Retida”,
conforme demonstra a tela abaixo:
6.11. Após o registro da retenção este não pode ser alterado ou excluído, pois
conforme informado no campo ATENÇÃO, a solicitação de portabilidade foi
respondida e está pronta para ser enviada à CTC/CIP, que validará algumas
informações e enviará o arquivo para a IFP.
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7. Reter Cliente
7.1. Para consultar as Solicitações enviadas por uma IFP e que ainda não foram
analisadas e respondidas, na tela “Consulta Solicitações Recebidas de Outras
IF”, selecione a Situação “Pendente sem informações preenchidas”, selecione o
Segmento “Habitacional” e clique em “Consultar”.
7.2. Ao ser exibida a tela “Listar Solicitações recebidas de outras IF”, clique no
“Número da Solicitação IF”.
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7.3. Será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, que contém as
informações da proposta efetuada pela outra IF e as de contato com o cliente,
número do telefone e endereço eletrônico (e-mail).
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7.4. Previamente ao contato com o cliente, a CEHMA simula as condições da
proposta no “Simulador Retenção” e contata com o cliente, conforme orientações
descritas na Cartilha Negocial disponibilizada no portal http://habitacao.caixa,
item Portais e Downloads > Portabilidade > Cartilhas e Tutoriais.
7.5. A formalização, conforme Cartilha Negocial, será por meio do canal de viva-
voz, dispensando desta forma assinatura de documento por parte do cliente.
Atenção:
Se o cliente aceitar a proposta, antes de alterar o contrato no SIACI ou
SIAOI com as condições negociadas, é obrigatório comunicar a IFP a
opção do cliente pela retenção, em até 02 dias úteis, contados a partir
da formalização da desistência.
7.6. Para comunicar à IFP, na tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, clique em
“Negociações”.
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7.7. Será exibida a tela “Negociações Realizadas”. Os campos com asterisco (*)
devem ser preenchidos obrigatoriamente.
7.8. Após selecionar o Cliente Contatado, o campo “Resultado Da Negociação”

igual a “Cliente retido”, será exibida a opção “Condição Negociada” para que
seja informado o tipo de taxa negociada, e o campo “Observações”. Clique em
“Salvar”.
7.9. Será exibida a tela com a pergunta: “Após informar resultado da negociação
como cliente retido, a solicitação de portabilidade será enviada e não será
possível alterar ou cancelar o envio. Confirma a operação?”.
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7.10. Clique em “Sim” e será exibida a mensagem: Operação realizada com sucesso.
Clique em “OK”.
7.11. Será exibida a tela “Listar Negociações Realizadas”.
7.12. A Situação foi alterada para “Respondida Manualmente” e o Resultado para

“Retida”. Para visualizar o resumo da negociação, clique sobre a data em
“DATA DA NEGOCIAÇÃO”.
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7.13. Será exibida a tela “Listar Negociações Realizadas”, com o resumo do resultado
da negociação.
Atenção:
As estratégias para retenção do crédito imobiliário objeto da
portabilidade estão descritos no HH066.
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8. Aceitar Portabilidade
8.1. Na tela Solicitações Recebidas de Outras IF, as informações na coluna
PROPONENTE são enviadas pela IFP e referem-se a proposta negociada com o
cliente, exceto os campos Tipo de Contrato, Tipo de Taxa, Sistema de
Amortização, Índice de Remuneração e Tarifa Mensal que devem corresponder
as informações do contrato na IFCO, na coluna ORIGINADOR.
8.2. Informações da Portabilidade:

Após conferir as informações, não havendo divergência e nem a retenção do
contrato, a solicitação de portabilidade deve ser respondida em até 5 dias
úteis após o recebimento da solicitação.
8.3. Esta opção pode ser preenchida previamente ao contato com o cliente e,
havendo a opção pela permanência na CAIXA, proceder conforme orientações
contidas no item 8.
8.4. Caso o cliente opte pela portabilidade, proceder conforme as orientações a

seguir.
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Atenção:
Não havendo o envio manual da solicitação e nem a informação de
retenção do cliente, para que não seja imputada multa à CAIXA, no 5º
dia útil, o SIOPI enviará automaticamente a Solicitação para a IFP.
8.5. Registrar saldos e informações:

Para a devolução à IFP, na tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, clique em
“Informações da Portabilidade”.
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8.6. Será exibida a tela “Informações da Portabilidade”.
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8.7. Nesta tela acima, preencha obrigatoriamente os campos com asterisco ( * ),
exceto “Agência”, que é informada pelo SIOPI.
8.8. Os campos obrigatórios e que são exibidos já preenchidos, as informações

foram extraídas do SIFOB.
8.9. Os demais campos, relacionados a seguir, devem ser preenchidos com as

informações consultadas no SIACI ou no SIAOI.
8.10. Em “SALDO DEVEDOR”, as datas são definidas e solicitadas pela IFP, serão
consistidas pela CTC/CIP e devem respeitar as seguintes regras:
• As três datas devem ser diferentes.
• As três datas devem ser dias úteis, considerando-se apenas os feriados

nacionais.
• As datas devem estar entre o 5º e o 20º dia útil, exclusive, contados a partir
da data da transmissão da solicitação, pela IFP.
• A quantidade de datas não pode ser menor ou maior que 3.
8.11. Após preenchimento, clique em “Salvar” e será exibida a tela com a mensagem
”Operação realizada com sucesso”. Clique em “OK” e depois em “Voltar”.
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8.12. Será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”. A Situação foi
alterada para “Pendente com Informações Preenchidas”, o Resultado para “Em
análise” e o campo ATENÇÃO informa a mensagem de que as informações de
portabilidade já foram enviadas.
8.13. Para enviar manualmente a Solicitação para a IFP, na tela abaixo, clique em
“Negociações”.
8.14. Será exibida a tela “Listar Negociações Realizadas”. Para registrar a

Negociação, clique em “Novo”.
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8.15. Será exibida a tela “Negociações Realizadas”. Selecione o “Cliente
Contatado”, o “Resultado Da Negociação” e preencha o campo “Observações”.
8.16. Ao selecionar o Resultado Da Negociação igual a “Portabilidade Aprovada” é

exibida a tela “Negociações Realizadas”, com os campos que foram
preenchidos anteriormente.
8.17. Clique em “Salvar”.
8.18. Negociações:
Após conferir as informações, não havendo divergência e nem a retenção do
contrato, a solicitação de portabilidade deve ser respondida em até 05 dias
úteis após o recebimento da solicitação.
8.19. Nesta opção, “Negociações”, após o preenchimento dos campos, a Situação

será alterada para “Respondida Manualmente” e o Resultado para “Aprovada”.
Atenção:
Para que não seja imputada multa à CAIXA, no 5º dia útil, o SIOPI
enviará automaticamente a Solicitação para a IFP.
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8.20. Registrar Negociação e informações:
Para registrar os saldos e demais informações, na tela “Solicitações Recebidas
de Outras IF”, pode-se utilizar também a opção “Negociações”.
8.21. Será exibida a tela “Listar Negociações Realizadas”. Clique em “Novo”.
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8.22. Será exibida a tela “Negociações Realizadas”.
8.23. Selecione o “Cliente Contatado”, o “Resultado da Negociação” igual a

“Portabilidade acatada”. Clique em “Salvar”.
8.24. Será exibida a tela com a mensagem: “Para portabilidade acatada é obrigatório
preencher as informações da Portabilidade”. Clique em “OK”.
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8.25. Será exibida a tela “Negociações Realizadas”, para preenchimento dos campos
obrigatórios, os mesmos exibidos na tela “Registrar Saldos”.
Atenção:
O campo “Agência” é preenchido pelo SIOPI, para que a TED recebida
da IFP seja direcionada para a “Agência Brás/SP, 0242”.
8.26. Ao retornar as informações para a IFP, em CONTA PARA DEPÓSITO DA

LIQUIDAÇÃO, o SIOPI informa o CGC da Agência para que a IFP envie a TED
para essa Agência.
8.27. Ao receber a TED STR0047 e motivo 11 (habitação), o SITRC também direciona

a TED para a “Agência Brás, 0242”.
8.28. Preencha os campos obrigatórios, clique em “Salvar” e será exibida a tela com
a mensagem de alerta e solicitando confirmação.
8.29. Clique em “Sim” e será exibida a mensagem “Operação realizada com

sucesso”.
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8.30. Clique em “OK” e será exibida a tela “Listar Negociações Realizadas” com a
Situação alterada para “Respondida Manualmente” e o Resultado para
“Aprovada”.
8.31. Para visualizar o resumo da solicitação, clique sobre a data em DATA DA

NEGOCIAÇÃO.
8.32. Será exibida a tela “Listar Negociações Realizadas”. Clique em “Voltar”.
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8.33. Será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, informando no campo
ATENÇÃO que a solicitação foi respondida e será enviada à CTC/CIP.
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9. Acompanhamento da Solicitação de
Portabilidade
9.1. Portabilidade enviada para a CTC/CIP
9.2. Após o aceite da solicitação de portabilidade pela CAIXA e até o recebimento

da TED, é necessário acompanhar o andamento da solicitação.
9.3. Para consultar a solicitação enviada à CTC/CIP, na tela “Consulta Solicitações

de Outras IF”, selecione a Situação: “Enviada para CTC”. Clique em “Consultar”
9.4. Será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, com a informação no
campo ATENÇÃO.
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9.5. Portabilidade enviada da CTC/CIP para a Outra IF:
Para consultar se a CTC/CIP enviou a solicitação para a IFP, na tela Consulta
Solicitações de Outras IF, selecione a Situação “Em tratamento na outra IF” e
será exibida a tela Solicitações Recebidas de Outras IF, com a informação no
campo ATENÇÃO de que o resultado foi comunicado à IF.
9.6. Portabilidade paga pela IFP:

A IFP negocia a data de assinatura do contrato com o cliente, que deve ser
obrigatoriamente em uma das 03 datas em que foram solicitados e informados
os valores dos saldos devedores.
9.7. Na data da assinatura, a IFP envia a TED0047 – Motivo 11, via SISPB, com as
informações do Número da Portabilidade CTC e Valor, recebida na CAIXA pelo
SITRC.
9.8. O SISPB envia informação para o SISBACEN, que comunica à CTC/CIP.
9.9. A CTC/CIP comunica à CAIXA, por meio do SIOPI, que a IFP enviou a TED.
9.10. As TED recebidas de operações do crédito imobiliário são direcionadas pelo

SITRC – Sistema Transferência Crédito para a Agência Brás – 0242.
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9.11. Para consultar o recebimento da TED, na tela “Consulta Solicitações de Outras
IF”, selecione a Situação: “TED Recebida” e será exibida a tela “Solicitações
Recebidas de Outras IF”, com a informação no campo ATENÇÃO de que a TED
foi paga pela outra IF.
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10. Liquidar Portabilidade
10.1. Na data do recebimento da TED é obrigatório efetuar a liquidação do contrato
no SIACI ou SIAOI, conforme as orientações descritas no HH066.
10.2. Em até 02 dias úteis após o recebimento da TED é obrigatório comunicar à

CTC/CIP que houve a liquidação do contrato.
10.3. Na tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, clique em “Informar Liquidação”.
10.4. Será exibida a tela “Informar Liquidação”.
10.5. Em DADOS DA LIQUIDAÇÃO informe a “Data Da Liquidação”, que deve ser,

obrigatoriamente, a mesma da data do recebimento da TED, clique em “Salvar”
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10.6. Será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”, com a Situação
“Contrato Liquidado” e demonstrando a mensagem de liquidação do contrato no
campo ATENÇÃO.
10.7. Para consultar se a CTC/CIP recebeu a informação da liquidação do contrato,

na tela “Consulta Solicitações de Outras IF”, selecione a Situação “Liquidação
enviada para CTC” e é exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”,
com a informação no campo ATENÇÃO de que a liquidação do contrato foi
enviada.
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10.8. Para consultar se a CTC/CIP aceitou a liquidação do contrato e a enviou para a
IFP, na tela “Consulta Solicitações de Outras IF”, selecione a “Situação
“Liquidação Aceita pela CTC” e é exibida a tela “Solicitações Recebidas de
Outras IF”, com a informação no campo ATENÇÃO.
10.9. Para consultar se a portabilidade foi finalizada, na tela “Consulta Solicitações

de Outras IF”, selecione a Situação “Finalizada” e será exibida a tela
“Solicitações Recebidas de Outras IF”, com a informação no campo ATENÇÃO
de que a portabilidade foi efetivada e finalizada.
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11. Motivos da Devolução automática da
Solicitação
11.1. Ao receber a solicitação de portabilidade da IF Proponente, via CIP, o SIOPI
efetua a leitura no SIFOB – Sistema Formatador de Base, localiza o contrato e
verifica se está em uma das ocorrências listadas no quadro abaixo:
Motivo Descrição Ocorrência

002 Contrato não encontrado Contrato não localizado no SIFOB
Tipo de contrato diferente de 901 – financiamento habitacional

003 Tipo de contrato inválido
– SFH ou 902 – carteira hipotecária / SFI
004 Portabilidade em andamento Portabilidade já solicitada para o contrato
Contrato com utilização de recursos da CV do FGTS para

005 FGTS AMORTIZAR em uso
redução da prestação
006 Garantia em Execução Contrato com Situação Especial 041, 042 ou 049
007 FGTS funding Contrato com recurso do FGTS (OR 25)
008 Contrato Cedido Contrato não localizado no SIFOB
Contrato com 1 cliente e se o CPF informado não corresponde

ao cadastrado.
------------------------------------------------------
Contrato com mais de 1 cliente e se informado CPF de todos ou
009 CPF não é do contrato somente do titular:
• se informado somente 1 e este é diferente do cadastrado;
• se informado somente 1 e este é igual ao cadastrado e
não é do titular;
• os CPF informados não correspondem ao do contrato.
010 CPF Informado não é do titular O CPF informado não é do titular
Contrato com Situação Especial 043, 046, 122, 124, 125,

012 Cliente com ação judicial
142, 147, 149, 152, 153 ou 154.
Contrato cedido sem

013 Contrato cedido sem coobrigação
coobrigação
Indenização de seguro em
014 Indenização de seguro em andamento
andamento
015 Contrato não registrado Contrato não registrado
016 Contrato já liquidado Contrato já liquidado
O cliente não solicitou a

017 O cliente não solicitou a portabilidade
portabilidade
018 IF Credora Original Incorreta IF Credora Original Incorreta
Versão 002 - 02/2021 38

11.2. Caso positivo, o SIOPI devolve automaticamente as solicitações para a CTC/CIP
informando a Ocorrência e o Motivo da devolução, e que devido a incorreção
houve a Retenção do cliente.
11.3. Caso negativo, o SIOPI acata as solicitações.
Versão 002 - 02/2021 39

12. Histórico da Portabilidade
12.1. Para acompanhar a situação da solicitação de portabilidade, bem como as
ações efetuadas na solicitação pelo SIOPI ou pelo empregado, na tela “Detalhe
de Interesse de Portabilidade”, clique em “Histórico”.
12.2. É exibida a tela “Histórico da Portabilidade”, com as situações, ações,

informações e usuários que efetuaram alterações na solicitação.
Versão 002 - 02/2021 40

13. Cancelar Interesse de Portabilidade
13.1. A CAIXA, na condição de IFCO, somente pode cancelar a portabilidade se
houver a desistência do devedor, no entanto, deve ocorrer antes da emissão da
TED pela IFP.
13.2. Para cancelar a portabilidade, na tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”,

clique em “Cancelar Portabilidade” e será exibida a tela com a informação e a
pergunta: “A portabilidade será cancelada com motivo “Desistência do
devedor” e a operação não poderá ser desfeita. Confirma o cancelamento da
portabilidade?”.
13.3. O sistema solicita a confirmação: “A portabilidade será cancelada com motivo

“Desistência do devedor” e a operação não poderá ser desfeita. Confirma o
cancelamento da portabilidade?”.
Versão 002 - 02/2021 41

13.4. Clique em “Sim” e será exibida a mensagem: Operação realizada com sucesso.
13.5. Clique em “OK” e será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”,
com a Situação: “Cancelamento Solicitado” e a informação no campo
ATENÇÃO.
13.6. Após o envio da solicitação à CTC/CIP, é exibida na tela “Solicitações

Recebidas de Outras IF”, com a Situação: “Cancelamento enviado para CTC” e
a informação no campo ATENÇÃO.
13.7. Para consultar se o cancelamento da portabilidade foi aceito pela CTC, na tela
“Consulta Solicitações de Outras IF”, selecione a Situação: “Cancelamento
aceito pela CTC”.
13.8. Para consultar se o cancelamento da portabilidade foi recusado pela CTC, na

tela “Consulta Solicitações de Outras IF”, selecione a Situação: “Cancelamento
recusado pela CTC” e será exibida a tela “Solicitações Recebidas de Outras IF”,
com a informação no campo ATENÇÃO.
Versão 002 - 02/2021 42

14. Suporte ao usuário
14.1. O suporte operacional é realizado pela CERAT - CN de Atendimento em
Telesserviços, no endereço https://servicos.caixa.
Categoria: Relacionamento e Negócios > Crédito > Crédito Habitacional >

Crédito Imobiliário – Pessoa Física >
Tipo: Operacional > Manutenção de Contratos > Portabilidade - Retenção.
14.2. O suporte operacional é realizado também pelo telefone 0800-721-2222.
Versão 002 - 02/2021 43

15. Situações da solicitação (Retenção)
15.1. A Situação é alterada automaticamente de acordo com o preenchimento das
telas, demonstrando o andamento e a fase da portabilidade.
15.2. As Solicitações podem estar nas seguintes Situações:
• Pendente sem informações preenchidas = A solicitação foi aceita na

IFCO, as informações a serem enviadas à IFP ainda não foram preenchidas
e o contato com o cliente, buscando a retenção, não foi realizado ou está
em andamento.
• Pendente com informações preenchidas = A solicitação foi aceita na

IFCO, as informações a serem enviadas à IFP foram preenchidas. O contato
com o cliente para a reversão da portabilidade (retenção) está em
andamento ou não foi realizado. (ATENÇÃO: Nesta situação, se a
solicitação não for enviada pelo usuário, no 5º dia após o recebimento, o
SIOPI enviará automaticamente para a CTC/CIP.)
• Respondida automaticamente = A solicitação não foi aceita na IFCO

e foi devolvida, automaticamente, pelo SIOPI à IFP. Os motivos da
devolução estão descritos no quadro de Motivos e Ocorrências acima.
• Respondida manualmente = A solicitação foi respondida mediante

ação do usuário, podendo ser aceita, recusada ou rejeitada. A retenção do
cliente é respondida manualmente.
• Enviada para CTC = A solicitação foi respondida, automaticamente ou

manualmente, e a resposta, retenção ou portabilidade acatada, foi enviada
para a CTC/CIP.
• Em tratamento na outra IF = A solicitação foi respondida para a

CTC/CIP e enviada para a IFP
• Recusada pela CTC = A solicitação foi respondida para a CTC/CIP e foi

recusada por incorreções nas informações ou problemas no arquivo
• TED recebida = A solicitação da portabilidade foi acatada, as informações

foram enviadas para a CIP, o contrato foi assinado na IFP e a TED enviada
à IFCO para a liquidação do contrato.
Versão 002 - 02/2021 44

• Contrato Liquidado = O contrato foi liquidado e o SIOPI envia
informação à IFP, confirmando a efetivação da liquidação.
• Liquidação enviada para CTC = A informação de liquidação foi

enviada para a CTC/CIP.
• Liquidação recusada pela CTC = A informação de liquidação foi

respondida para a CTC/CIP e foi recusada por incorreções nas informações
ou problemas no arquivo.
• Liquidação aceita pela CTC = A informação de liquidação foi

respondida para a CTC/CIP e foi aceita.
• TED devolvida = A TED foi devolvida pela IFCO
• Cancelamento Solicitado = Foi solicitado o cancelamento da

portabilidade.
• Cancelamento enviado à CTC = A solicitação de cancelamento da

portabilidade foi enviada para a CTC/CIP.
• Cancelamento aceito pela CTC = A solicitação de cancelamento da

portabilidade foi respondida para a CTC/CIP e foi aceita.
• Cancelamento recusado pela CTC = A solicitação de cancelamento da

portabilidade foi respondida para a CTC/CIP e foi recusada.
• Finalizada = O fluxo da portabilidade foi finalizado.
• Decurso de Prazo = Ocorreu o término de prazo estabelecido para o

fluxo da portabilidade.
Versão 002 - 02/2021 45

16. Resultados da portabilidade
16.1. O Resultado é alterado automaticamente de acordo com o preenchimento das
telas, demonstrando o andamento e a fase da portabilidade.
16.2. As Solicitações podem ter os seguintes Resultados:
• Em análise = A solicitação está em análise na IFCO
• Retida = A solicitação não foi aceita e a portabilidade foi retida
• Aprovada = A solicitação de portabilidade foi aprovada e as informações

para a IFP devem ser enviadas em até 05 dias úteis após o recebimento da
solicitação na IFCO.
Versão 002 - 02/2021 46

17. Glossário
BACEN – Banco Central
Canal de Viva Voz – canal utilizado para a gravação de voz do cliente

confirmando a aceitação da proposta de retenção de Portabilidade
CERAT - CN de Atendimento Integrado e Monitoramento
CEHMA – Centralizadora Nacional de Manutenção dos Créditos Imobiliários
CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos
CPF – Cadastro Pessoa Física
CTC/CIP – Central de Transferência de Crédito/Câmara Interbancária de Pagamentos
FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
IFCO – Instituição Financeira Credora Original
IFP – Instituição Financeira Proponente
Instituição Financeira Credora Original – Instituição Financeira detentora da

operação de crédito objeto da portabilidade
Instituição Financeira Proponente - Instituição Financeira receptora da operação

de crédito objeto da portabilidade
Link – recurso que possibilita, durante a leitura, abrir outra tela
Portabilidade – transferência de operação de crédito de instituição credora original

para instituição proponente, por solicitação do devedor
Saldo Devedor – O valor referente ao saldo remanescente do contrato objeto da

Portabilidade
SFH - Sistema Financeiro Habitacional
Versão 002 - 02/2021 47

SFI – Sistema Financeiro Imobiliário
SIACI - Sistema Integrado de Administração da Carteira Imobiliária
SIACI/CIWEB SI – Banco do SIACI/CIWEB para administração dos contratos da

CAIXA
SIAOI – Sistema de Administração de Operações Imobiliárias
SIOPI – Sistema de Operações Imobiliárias
SITRC – Sistema Transferência Crédito
TED – Transferência Eletrônica de Valores
Versão 002 - 02/2021 48

18. Anexo I – Fluxo Retenção
Versão 002 - 02/2021 49


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Sumário

Versão 002 - 02/2021 2

2. O que é a Portabilidade no Crédito

2.2. Não são passíveis de portabilidade os contratos nas modalidades Construção

3. O que é Retenção de Portabilidade?

3.2. As orientações para o contato com o cliente, ação sob a responsabilidade da

3.3. A transmissão e o recebimento de informações do contrato, conforme arquivos e

Versão 002 - 02/2021 3

4.2. Informe Matrícula e senha do empregado CAIXA e clique em “Entrar”.

4.3. Após o login do empregado CAIXA é apresentada a tela inicial do SIOPI.

Versão 002 - 02/2021 4

5.2. Ao selecionar Retenção, é exibida a tela “Consulta Solicitações Recebidas de

Versão 002 - 02/2021 5

• Contrato administração: Número do contrato na CAIXA (IF Credora

• Data da solicitação: Data em que a solicitação foi enviada pela IFP.

• Situação: Situação da solicitação, conforme subitem 6.2.3.1.

• Resultado: Resultado da solicitação, conforme subitem 6.2.3.2.

• ISPB: CNPJ (08 dígitos) e nome da IF Proponente.

• Nome: Nome da IF Proponente

Versão 002 - 02/2021 6

Versão 002 - 02/2021 7

• Instituição Proponente: Nome da IFP

• ISPB da Instituição: CNPJ (08 dígitos) da IFP.

• Número do Contrato: Número do contrato na CAIXA (IFCO), conforme

• Número da Portabilidade CTC: Número único de portabilidade

• Unidade Responsável pelo Contrato: Agência corresponde ao CGC

• Situação: corresponde à situação da solicitação.

• Resultado: indica a fase da solicitação.

• Data da Solicitação: data de envio da solicitação da portabilidade pela

• Data da Gravação: data de gravação da solicitação no SIOPI.

• ATENÇÃO: Este campo exibe alertas sobre a situação e a fase da

• Os campos: PARTICIPANTES, DADOS DO CONTRATO, DADOS DA

• Tipo de contrato: Modalidade da operação e deve ser igual ao

*Havendo divergência, reter o contrato e devolver a solicitação seguindo as

• Tipo da Taxa: Forma de pagamento definida no contrato original ou em

• Prazo Remanescente: Prazo da operação, considerando o início da

• Sistema de Amortização: Sistema de amortização definido no contrato

Versão 002 - 02/2021 9

• Tarifa Mensal Inicial: Corresponde ao valor da tarifa mensal cobrada do

6. Devolução Manual da Solicitação

6.2. Considerando que a atualização do SIFOB é mensal, há a possibilidade de o

6.3. Nesta situação, se o contrato se enquadra em uma das Ocorrências descritas na

Versão 002 - 02/2021 10

Motivo Descrição Ocorrência

Tipo de contrato diferente de 901 – financiamento habitacional

004 Portabilidade em andamento Portabilidade já solicitada para o contrato

Contrato com utilização de recursos da CV do FGTS para

007 FGTS funding Contrato com recurso do FGTS (OR 25)

008 Contrato Cedido Contrato não localizado no SIFOB

Contrato com 1 cliente e se o CPF informado não corresponde

010 CPF Informado não é do titular O CPF informado não é do titular

Contrato com Situação Especial 043, 046, 122, 124, 125,

Contrato cedido sem

015 Contrato não registrado Contrato não registrado

016 Contrato já liquidado Contrato já liquidado

O cliente não solicitou a

018 IF Credora Original Incorreta IF Credora Original Incorreta

6.5. A devolução acarreta o retorno da solicitação para a CTC/CIP, pelo SIOPI.

Versão 002 - 02/2021 11

6.7. O sistema apresenta a tela “Retenção de Portabilidade”. Selecione o Motivo,

Versão 002 - 02/2021 12

Versão 002 - 02/2021 13

Versão 002 - 02/2021 14