PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS

Financiamento de Capital de Giro

 Capital de Giro: é o dinheiro que uma empresa precisa para financiar suas operações diárias e pagar suas despesas operacionais
(salários, aluguel, matéria-prima, etc).
 Financiamento de Capital de Giro : é quando uma empresa busca obter recursos financeiros externos para financiar suas
operações diárias e/ou seus projetos de crescimento. É um financiamento direcionado às necessidades correntes das empresas,
tais como: manutenção de estoques e compra de matérias-primas e insumos.
 São opções de financiamento de capital de giro:
a) Empréstimos bancários: a empresa pode solicitar um empréstimo para um banco ou instituição financeira para financiar seu
capital de giro.
b) Linhas de crédito: é um tipo de empréstimo rotativo que permite que a empresa saque dinheiro conforme necessário, com
taxas de juros que podem ser mais altas que a dos empréstimos bancários, porém com maior flexibilidade para as empresas.
c) Factoring: é quando uma empresa vende suas contas a receber a uma empresa de factoring, em troca de um adiantamento
em dinheiro. A empresa de factoring coleta os valores das contas a receber e, após deduzir uma taxa, repassa o saldo para a
empresa.
d) Antecipação de recebíveis: as empresas podem recorrer à antecipação de recebíveis quando precisam de dinheiro imediato
para suas operações diárias, vendendo seus recebíveis a um desconto para receber o dinheiro imediatamente.
e) Capital de risco: as empresas também podem buscar investidores externos, como empresas de capital de risco, para obter
financiamento para suas operações diárias e/ou projetos de crescimento.
 Commercial Papers: são títulos de dívida de curto prazo emitidos por empresas que não são instituições financeiras, com o
objetivo de financiar capital de giro ou suprir necessidades momentâneas de caixa. Tem por objetivo principal obter capital de
giro, ou seja, dinheiro em curto prazo para o dia a dia da empresa. Não incide IOF. Pode ser emitido por companhias abertas ou
fechadas (180 dias para empresas de capital fechado e 360 dias para empresas de capital aberto). Não pode ser emitido por
instituições financeiras, incluindo bancos de investimento.
 As necessidades de ativo circulante de uma empresa variam durante sua operação. Se o administrador decide financiar todo o
ativo fixo e o valor máximo do ativo circulante com empréstimos de longo prazo e com patrimônio líquido, essa abordagem de
financiamento do capital de giro irá reduz ao mínimo o risco de falta de caixa.
 O mercado de crédito opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de capital de giro para pessoas
jurídicas, através de intermediários financeiros bancários.
Financiamento de Capital Fixo

 Capital Fixo: é o dinheiro que uma empresa investe em ativos fixos (equipamentos, imóveis, máquinas e outras instalações
necessárias para operar e crescer o negócio), sendo esses ativos fixos essenciais para a operação da empresa e, geralmente,
possuem vida útil prolongada.
 Financiamento de Capital Fixo: é quando uma empresa busca obter recursos financeiros externos para financiar seus
investimentos em ativos fixos, sendo essencial para que a empresa possa adquirir novos ativos, expandir sua produção,
modernizar sua tecnologia e crescer.
 São opções de financiamento de Capital Fixo:
a) Empréstimos de longo prazo: são uma das principais fontes de financiamento de capital fixo, onde as empresas podem obter
empréstimos de longo prazo de bancos, instituições financeiras e investidores. Possuem prazos mais longos e taxas de juros
mais baixas do que os empréstimos de curto prazo.
b) Leasing: é uma opção de financiamento que permite que a empresa alugue os ativos necessários para sua operação,
podendo ser uma opção atraente para empresas que não têm recursos financeiros suficientes para comprar os ativos.
c) Empréstimos de bancos de desenvolvimento: são empréstimos de longo prazo oferecidos por bancos de desenvolvimento
para empresas que investem em projetos de desenvolvimento econômico, tais como: expansão de infraestrutura,
modernização de tecnologia e inovação.
d) Títulos: as empresas podem emitir títulos para obter financiamento de capital fixo, sendo estes uma forma de empréstimo
que as empresas oferecem a investidores externos, que por sua vez recebem juros sobre o valor investido.
Crédito Rural

 Crédito Rural: é um tipo de financiamento oferecido a produtores rurais, cooperativas e empresas ligadas ao setor agropecuário
para investimentos em atividades agropecuárias, como produção, comercialização, armazenagem e industrialização de produtos
agrícolas.
 Política de Crédito Rural: é um mecanismo de concessão de crédito à agropecuária, a taxa de juros e condições de pagamento
diferentes das vigentes no mercado livre.
 O crédito rural é oferecido por instituições financeiras públicas (Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal) e privadas
(cooperativas de crédito rural).
 Tipos de crédito rural:
a) Crédito de custeio: é utilizado para financiar as despesas correntes da atividade agropecuária, como aquisição de insumos,
pagamento de mão de obra e despesas como transporte e armazenagem.
b) Crédito de investimento: é utilizado para financiar a compra de equipamentos, maquinários e instalações, bem como para
investir em infraestrutura e modernização das atividades agropecuárias.
c) Crédito de comercialização: é utilizado para financiar a estocagem e a comercialização dos produtos agropecuários, desde a
colheita até a venda.
d) Crédito de industrialização: é utilizado para financiar a instalação de indústrias agropecuárias e a produção de alimentos
processados.
 Vantagens do crédito rural:
a) Taxas de juros mais baixas: as taxas de juros do crédito rural são geralmente mais baixas do que as dos outros tipos de
financiamento, o que torna o crédito rural uma opção mais acessível para os produtores rurais.
b) Prazos de pagamento mais longos: os prazos de pagamento do crédito rural são mais longos do que os de outros tipos de
financiamento, permitindo que os produtores rurais tenham mais tempo para pagar o empréstimo.
c) Flexibilidade nos pagamentos: o crédito rural oferece opções flexíveis de pagamento, que podem ser adaptadas às
necessidades do produtor rural.
d) Acesso a recursos financeiros: o crédito rural permite que os produtores rurais acessem recursos financeiros para investir em
suas atividades e melhorar sua produção, o que pode aumentar sua renda e melhorar sua qualidade de vida.
 As exigências para obter o crédito rural variam de acordo com a instituição financeira e o tipo de crédito solicitado, mas
geralmente incluem: apresentação de projeto técnico de produção ou investimento; garantias reais; e adesão a programas de
financiamento do governo, como o Pronaf.
 O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor rural, desde a fase de produção até o
abastecimento dos mercados consumidores. São tipos de crédito rural: crédito de custeio, crédito de investimento e crédito de
comercialização.
 Crédito de Custeio: são recursos necessários ao capital de giro e para as atividades agropecuárias.
 Crédito de Investimento: são recursos necessários à construção de instalações e compra de equipamentos.
 Crédito de Comercialização: são recursos de apoio à política de preços mínimos e às diversas linhas de apoio, assegurando aos
produtores e cooperativas rurais recursos destinados a financiar o abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques
excedentes em períodos de queda dos preços.