Divulgação de resultados

2º TRIMESTRE DE 2023
(BR GAAP)
Informação
Esta apresentação pode conter certas declarações prospectivas e informações
relativas ao Banco Santander (Brasil) S.A. ("Santander Brasil")
e suas subsidiárias, que refletem as visões atuais e / ou expectativas do
Santander Brasil e sua administração a respeito de seu desempenho
nos negócios, e eventos futuros.
Declarações prospectivas incluem, sem limitação, qualquer declaração que
possa predizer, prever, indicar ou implicar resultados futuros, desempenho ou
realizações, e podem conter palavras como "acredita", "antecipa", "espera",
"estima", "poderia", "prevê", "potencial", "provavelmente resultará" ou outras
palavras ou expressões de significado semelhante.
Tais afirmações estão sujeitas a uma série de riscos, incertezas e suposições.
Alertamos que um número de fatores importantes pode causar resultados
reais diferentes substancialmente dos planos, objetivos, expectativas,
estimativas e intenções expressos nesta apresentação.
Nós não assumimos nenhuma obrigação de atualizar ou revisar quaisquer
declarações prospectivas, seja como resultado de novas informações, eventos
futuros ou outros. Em nenhum caso o Santander Brasil, ou qualquer de suas
subsidiárias, afiliadas, acionistas, diretores, funcionários ou agentes serão
responsáveis ​perante quaisquer terceiros (inclusive investidores) por qualquer
decisão de investimento ou negócio ou ação tomada em confiança nas
informações e declarações contidas nesta apresentação ou por quaisquer
danos consequentes, especiais ou similar.
Além dos fatores identificados em outro lugar nesta apresentação, os
seguintes fatores, entre outros, podem causar resultados reais diferentes
materialmente das declarações prospectivas ou desempenho histórico:
mudanças nas preferências e condição financeira de nossos consumidores e
condições competitivas nos mercados em que atuamos, mudanças nas
condições econômicas, políticas e de negócios no Brasil; intervenções
governamentais, resultando em mudanças na economia brasileira, impostos,
tarifas ou ambiente regulatório, a nossa capacidade para competir com
sucesso; mudanças em nossos negócios, a nossa capacidade de implementar
com sucesso estratégias de marketing; nossa identificação de oportunidades
de negócios, a nossa capacidade para desenvolver e introduzir novos produtos
e serviços, mudanças no custo dos produtos e os custos operacionais; nosso
nível de endividamento e outras obrigações financeiras, a nossa capacidade de
atrair novos clientes; inflação no Brasil, a desvalorização do real frente ao dólar
dos EUA e flutuações da taxa de juros, mudanças presentes ou futuras nas leis
e regulamentos, e nossa capacidade de manter relacionamentos de negócios
existentes e criar novos relacionamentos.
2
Agenda
Atualização Destaques Conclusões
Estratégica Resultados 2T23

3
 Principais
mensagens:

2T23 Prioridades
2023
Rentabilização da
base de clientes,
Margem cresce Safras novas Resultados com destaque para
novamente no trimestre, mantendo boa pontuais no o Select e Empresas
com tendência positiva qualidade trimestre,
para o ano efeito neutro
Expansão
dos negócios
Evolução relevante Custo de crédito estratégicos
da margem de com viés de melhora
mercados ao longo de 2023
Lucro líquido Inovação e tecnologia
R$ 2,3 bilhões alavancando o negócio
Estratégia de expansão Capacidade de
retomada de no 2T23 e o aumento da
em passivos segue
crescimento dado produtividade
acelerando ROAE
o controle da PDD
11% no 2T23

4
Somos um Banco digital
com lojas Canal
Digital
Conquista
de
clientes

Multicanalidade Canal
Remoto
Principalidade
Presentes Produtos que
onde, como e quando satisfazem todas as
o cliente desejar Vinculação necessidades de
nossos clientes
Cliente
Canal
Físico
O valor de um ecossistema Inteligência de dados na busca
digitalizado pela principalidade
Oferta
Fluxo qualificado de completa Aumentamos +15x o uso -60% no tempo de
informações por meio de dados em 2 anos desenvolvimento de
Canal modelos (MLOps)
de coligadas Externo
Ciclo
de
32 milhões de acessos/ 10 milhões de acessos/ Crédito 87% das ofertas Hiper personalização
mês na Financeira e mês na Esfera, Sim, personalizadas via com 20 mil nichos
Webmotors emdia e Return Advanced Analytics

10 milhões de acessos
únicos/mês na Toro
¹ Processo de linguagem natural
4 milhões de clientes
atendidos/mês na
assistente virtual
98% IA cognitiva
dos clientes vinculados Deep Learning no speech Adoção em escala de
utilizam dois ou mais canais
to text para melhor NLP¹ na Assistente
oferta de renegociação
Virtual e Central de
Atendimento 5
 Rentabilização com
recorrência e satisfação
Rentabilização Expansão Inovação e
da base dos negócios Tecnologia

dos nossos clientes

Clientes Aquisições NPS
(milhões)
+3,5 milhões de clientes Comprometidos 108 mil
conquistados no 6M23 com a satisfação pesquisas
crescente dos enviadas
clientes diariamente
63,3 +13% 432 mil por Folhas na PF
61,6 YoY de Pagamento Canais¹
56,1
234 mil pela Financeira Físico Digital Remoto
31,9 +2%
31,7 YoY 71 pontos 65 pontos 60 pontos
31,1 237 mil por Universidades
0 QoQ 0 QoQ +5 QoQ
8,7 +2%
8,5 8,6 YoY +10 YoY +2 YoY +35 YoY
137 mil pelo Prospera
Jun/22 Mar/23 Jun/23
Total PF -2 QoQ
Clientes vinculados,
Total Ativos
com 6 ou mais produtos 51 pontos -4 YoY

Estratégias de de clientes vinculados Receita por cliente

vinculação 69% provenientes de vinculado no Varejo
folhas de pagamento (base 100, 2T21)

CRM/ Assessoria de 112

hiper investimentos Maior Temos 52%
personalização customizada recorrência dos cartões dos clientes
107
vinculados (+2 p.p. YoY)
Oferta completa de 100
Folhas de
produtos, parcerias
pagamento
e fidelidade Clientes acessam +2x os canais
vinculados digitais vs não vinculados
¹ Considera PF. 2T21 2T22 2T23 6
 Rentabilização Expansão Inovação e
da base dos negócios Tecnologia

Ambição de sermos a plataforma Carteira

líder em serviços premium do Brasil
Select representa
Foco no atendimento sob medida: 22% da carteira de crédito PF
disponível, resolutivo e descomplicado (+5 p.p. em 2 anos)

Transacionalidade: oferta diferenciada

de cartões e benefícios
(R$ bilhões)
Consultoria financeira: expansão 50,6 +55%
da base de especialistas em 2 anos,
43,2 +2,6x vs
Plataforma de investimentos: crescimento
ampliação de assessores e digitalização 32,6 da carteira PF

Clientes Jun/21 Jun/22 Jun/23

Foco na alta renda 881mil clientes totais

com ambição de
Investimentos
como alavanca de
1 milhão em dez/23
Penetração de investimentos

crescimento (milhares) em clientes Select: 67% em jun/23

881 +42% Receita por cliente

vinculado
YoY
10 anos do 575
621 (base 100, 2T21)
134
Select +3x vs
crescimento
Jun/21 Jun/22 Jun/23 114 das receitas
do Varejo em dois
100 anos
Proporção de clientes NPS
vinculados no Select é 63 pontos no 2T23 2T21 2T22 2T23
3x maior que varejo PF (+0,5 ponto YoY)
7
Oportunidades claras de cross-sell
e monetização do ecossistema
Rentabilização Expansão Inovação e
da base dos negócios Tecnologia

Investimentos
Tech & verticais especializadas
12
Setores de
atuação

Clientes Extração de valor:

Consumer finance & Conquista e

soluções de consumo rentabilização
de clientes
Monetização de
participações

Destaques do trimestre:
Cultura &
posicionamento Compra da
totalidade da Toro

Venda de 40% da participação

Serviços & acionária na Webmotors, com
consumo
P/E de 42x e TIR de 59%

Lançamento da Tools
+ + Digital Services
com ambição da
Exemplos ampliação da oferta para o
de cross-sell +50% no spending IPP de seguros: 26% mercado em 2024
de cartão após ativação (+0,7p.p. YoY)
na Esfera 8
Investimentos PF Rentabilização
da base
Expansão
Inovação e
dos negócios
Tecnologia
Qualidade
Inovação
do e
Balanço Tecnologia

AuC exponencial Aquisição da totalidade da Toro

Expansão do plano
de passivos R$ bilhões Sinergias da operação
1,3 milhão 56%
Especialização e proximidade de clientes da base Plataforma para gestão de assessores
(+32% YoY) até 35 anos +8,9x 17,6
Avanços na digitalização Maximização da oferta
Tecnologia a favor
da produtividade +4,6x 4,6 Educação e engajamento
de receitas Apple Store 8,2
Oferta completa e direcionada (6M23 vs 6M21) Melhora da experiência
4,7 2,6
Google Play
Jun/21 Jun/22 Jun/23

Investimentos no Varejo

Crescimento de receitas Plano acelerado

de +12% YoY de expansão

Captação líquida
Captação líquida Relacionamento Captação Líquida
R$ bilhões por assessor mais próximo
maximizando a R$ bilhões
11,2 R$ milhões satisfação do cliente
+7x
14,1 Captação Offshore de
+35% 1,3 mil assessores USD 1,0 bilhão no 6M23
em jun/23
4,7 2,6 ✓
Novo compromisso
2,4 de 2.000 até 1T24 +0,6 p.p.
1,9 6,7 de market share vs dez/22
Presença em 90 cidades
em jun/23 e 120 até 1T24
-0,7 2,0 NPS 85 pontos
NPS 69 pontos (+5,0 pontos YoY)
6M21 6M22 6M23
4T22 1T23 2T23 6M21 6M22 6M23
9
 Rentabilização Expansão Inovação e
da base dos negócios Tecnologia

Empresas Atacado PMEs

Líder em trade Expansão da mesa Crescimento de clientes
Construção da finance, com 25% de commodities para
plataforma de referência de market share derivados de petróleo Conquista de novos Clientes vinculados
para empresas clientes no Banco: representam
45 mil/mês 53% dos
Líder em câmbio (+5% YoY) clientes ativos
pelo 9º ano
consecutivo¹
Mais Maior 2° lugar no ranking
clientes vinculação de commodities Transformação digital
2ª maior agrícolas, com
1,3 R$ 203 comercializadora share de 14,8% 190 iniciativas nos canais digitais no
milhão bilhões de energia 6M23, com experiência mais completa,
independente simples, intuitiva e com novas ofertas
de clientes de carteira
ativos (+9% YoY) Invisible Banking
(+2% QoQ) Parceria com a SAP
13% de share² para digitalização de Evolução das receitas
ofertas
10% YoY de cash 10% YoY
Núcleo Tech 26% YoY de consórcios Receitas totais
Receitas totais criado em 2019
Aceleração contínua
(base 100, 6M21) no crescimento da 1.000 empresas
carteira de crédito na carteira de PMEs
143 e de títulos Expansão da carteira de crédito
132 R$ 63,0 bilhões
Diferencial de (+7% YoY)
100 cobertura global

Empresas de R$ 30 NPS
+21% YoY +7% YoY a R$ 200 milhões 58 pontos
Carteira³ Receitas representam 44% do
6M21 6M22 6M23
total da carteira de PMEs
(+1 p.p. YoY)
¹ Pelo ranking Bacen. ² Entre as independentes. ³ Considera carteira de crédito de AA-H do Atacado e títulos. 10
Fortalecimento do ecossistema Agro Rentabilização
da base
Expansão
dos negócios
Inovação e
Tecnologia

com atuação em toda cadeia de valor

300 especialistas
distribuídos pelo Brasil Aumento material
de cross-sell
+39% em 2 anos
Carteira Agro¹ Presença nas principais
(R$ bilhões) feiras do setor
+68%
42,1 R$ 5,4 bilhões
prospectados em 6M23 (+59% YoY)
32,7
25,0 +R$17 bilhões
em 2 anos
Líder em repasse de linha
de baixa emissão de carbono²
Jun/21 Jun/22 Jun/23

313 Transformação digital

lojas vocacionadas Mix da 79% da carteira advém
pelo Brasil carteira de recursos livres Aprovação automática de crédito,
com previsibilidade da safra
33% 21%
41%
Tecnologia para reconhecimento
dos documentos via OCR³
Presença de Loja Select 67% 79%
59%
Presença de Loja PJ
Reduzimos em 53% o lead-time
na contratação do Varejo e em
Jun/21 Jun/22 Jun/23
Presença de Loja Agro 67% do Atacado
Recursos Livres Recursos Direcionados
11
¹ Considera Crédito e Títulos Privados. ² Programa ABC do BNDES. Dados de 2022. ³ Optical Character Recognition.
Negócios estratégicos Rentabilização
da base
Expansão
dos negócios
Inovação e
Tecnologia

seguem avançando

R$166 bilhões em Parceria com a Live Nation, Liderança com Mix da Produção
faturamento no 6M23, expansão para o segmento market share de
dos quais R$112 de shows musicais para 22% em carteira 24% 19% 16%
bilhões no crédito buscar maior vinculação de veículos PF e de
20% em produção
(+0,6 p.p. QoQ)
Foco no melhor perfil Lançamento do Cartão 81% 84%
76%
de risco, com 97% Black Corporativo e
das aquisições de autosserviço na LTV carteira
atuais clientes do solicitação do cartão PJ veículos de 49,8%
banco (+0,6 p.p. YoY) 2T22 1T23 2T23
Cartões
Veículos Melhores Ratings (9 e10) Demais Ratings

R$ 36 bilhões carteira Crescimento da produção R$ 63 bilhões Share of Wallet | Vinculados

do consórcios de consórcios de carteira
(+23% YoY) (+13% YoY)
(R$ bilhões)
51%
70% das cartas de Crescimento
+66% de produção
crédito de veículos são superior ao do SFN 49%
pagas em até 2 dias 8,0
6,6
4,8 252 convênios Abr/22 Abr/23
+2x novos digitalizados e 219
Consórcios grupos no YoY Consignado originados em 6M23
6M21 6M22 6M23 12
Inovação e Tecnologia Rentabilização Expansão Inovação e

potencializando nosso foco no cliente

da base dos negócios Tecnologia

Nosso braço de tecnologia, com cultura 1º Banco a criar uma

alinhada à nossa ambição, inovando e empresa de serviços e
acelerando nossos negócios operações

4,9 mil +19 pontos 3 2,4 mil 496

colaboradores no eNPS YoY, parques colaboradores serviços prestados no Santander, como
(+51% YoY) 80 pontos no 2T23 operacionais +51% vs. lançamento conciliação contábil folha de pagamento
e contas a pagar (+17% QoQ)

Comunidades Banco digital Velocidade e Open Finance Maior Eficiência

fusionadas com com lojas Inteligência de com foco em disponibilidade operacional
o negócio Dados principalidade com cloud híbrida
3,60

27 Business Domains Foco na digitalização 16 mil implantações em Visão cliente no mercado Cloud híbrida pública
focadas em resultados e simplificação da 6 meses (+41% YoY) para evolução da nossa (Azure e AWS) e privada
e transformação experiência do cliente principalidade
1,46
Telemetria on-line que
Obsessão pela Portal CERTO apoia as comunidades 4,1 milhões Único banco com -50%
experiência do cliente, habilitando a na gestão dos negócios de consentimentos Data Center Tier IV em 5 anos
100
sendo o melhor no app multicanalidade na ativos recebidos 50
Downdetector execução dos negócios (+1,5x vs enviados)
Data Transformation Mai/18 Mai/19 Mai/20 Mai/21 Mai/22 Mai/23

referência no mercado,
com data lake e +341 mil Já temos 91,4% das
modelos em cloud clientes PF com operações em cloud Total de Custo unitário
acelerando decisões upgrade de rating (+1,4 p.p. QoQ) transações por transação
financeiras (base 100, mai/18)
do negócio (bilhões)

13
Agenda
Atualização Destaques Conclusões
Estratégica Resultados 2T23

14
 (R$ milhões) 2T23 1T23 2T23 x 1T23 6M23 6M22 6M23 x 6M22
Margem financeira bruta 13.579 13.145 3,3% 26.724 26.713 0,0%
Comissões 4.810 4.699 2,4% 9.509 9.499 0,1%

Resultado
Receita total 18.389 17.844 3,1% 36.234 36.212 0,1%
Provisão de crédito -5.980 -6.765 -11,6% -12.745 -10.357 23,1%
Despesas gerais -5.973 -5.913 1,0% -11.886 -10.966 8,4%
Outros -4.436 -3.272 35,6% -7.709 -4.413 74,7%
Lucro Recorrente antes de impostos 2.000 1.895 5,5% 3.895 10.476 -62,8%
Impostos e minoritários 309 245 25,8% 554 -2.387 n.a.
Lucro líquido recorrente 2.309 2.140 7,9% 4.449 8.089 -45,0%
Provisão Adicional 1.450 -4.236 n.a. -2.786 n.a.
Passivos Fiscais -2.672 4.236 n.a. 1.564 n.a.
Venda de participação da Webmotors 1.105 n.a. 1.105 n.a.
Impostos de extraordinários 67 n.a. 67 n.a.
Lucro líquido 2.259 2.140 5,5% 4.399 8.089 -45,6%

Índice de
Eficiência ROA ROAE Basileia
Recorrente Recorrente Recorrente
13,5%
42,9% 0,9% 11,2% -0,3 p.p. QoQ
2T23 +2,1 p.p. QoQ 0,0 p.p. QoQ +0,7 p.p. QoQ -0,7 p.p. YoY

CET1
10,6%
6M23 41,8%
+6,9 p.p. YoY
0,8%
-0,8 p.p. YoY
10,9%
-9,9 p.p. YoY
-0,2 p.p. QoQ
-0,5 p.p. YoY
15
Margem
financeira bruta
(R$ milhões)

Crescimento da margem com clientes

Margem com mercado com evolução
favorável relevante Spread 11,0% 11,1% ¹
10,1% 9,9%
(a.a)
(R$ milhões) 2T23 2T23 x 1T23 6M23 6M23 x 6M22

Clientes 14.422 0,7% 28.737 2,1% -1.513 -1.170 -843

84
Margem de Produtos 13.580 1,4% 26.970 1,0% Operações
com o
Volume ¹ 550.730 2,5% 544.065 11,5% mercado
13.854 14.288 14.315 14.422
¹
Spread (a.a.) 9,9% -0,2 p.p. 10,0% -1,0 p.p.
Margem
Operações com Mercado ( 843) -28,0% ( 2.013) 40,8% com
clientes
Total Margem 13.579 3,3% 26.724 0,0%
1T22 2T22 1T23 2T23

¹ A partir desse trimestre passamos a incluir no cálculo do saldo médio os produtos de CRA, FIDC, e CPR, além da carteira de crédito de AA-H e debêntures, CRI, promissórias de colocação no exterior e notas promissórias.
Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23. 16
 Comissões Despesas
Expansão no trimestre com aumento de 1%
por maior transacionalidade no trimestre
(R$ milhões) 2T23 2T23 x 1T23 6M23 6M23 x 6M22 (R$ milhões) 2T23 2T23 x 1T23 6M23 6M23 x 6M22
Cartões 1.371 1,5% 2.722 -0,3% Administrativas 2.462 2,1% 4.874 2,1%
Conta corrente 1.002 0,8% 1.995 3,3%
Pessoal 2.765 -0,5% 5.543 13,5%
Seguros 795 5,1% 1.551 -1,4%
Adm. de fundos e consórcios 339 -2,9% 688 5,0% Depreciação e Amortização¹ 747 3,4% 1.469 12,3%
Operações de crédito 392 0,8% 781 11,2% Total 5.973 1,0% 11.886 8,4%
Cobranças e Arrecadações 323 -1,3% 651 -9,4%
Corretagem e colocação de títulos 428 19,4% 786 2,2%
Outras 160 -8,4% 336 -19,8%
Total 4.810 2,4% 9.509 0,1%

Receitas de comissões (R$ milhões) Despesas Gerais (R$ milhões)

+2% +1%

5.913 5.973
4.882 4.699 5.534 5.431
4.810 722 747
4.617 654 655
2.493 2.390 2.778 2.765

2.388 2.386 2.412 2.462

1T22 2T22 1T23 2T23 1T22 2T22 1T23 2T23

Despesas Administrativas Despesas com Pessoal Depreciação e Amortização
¹ Exclui 100% da despesa de amortização do ágio de R$ 111 milhões no 2T23, R$77 milhões no 1T23 e R$ 107 milhões no 2T22. 17
 Carteira de crédito Liquidez/funding
Crescimento nos segmentos com melhoria contínua
priorizados

Jun/23 x Jun/23 x Jun/23 x Jun/23 x

(R$ milhões) Jun/23
Mar/23 Jun/22
(R$ milhões) Jun/23 Mar/23 Jun/22

Pessoa física 229.104 0,2% 6,5%

Depósitos à vista 39.715 7,7% -3,9%
Financiamento ao consumo 67.515 0,6% 0,9%
Pequenas e médias empresas 62.955 0,3% 6,6% Depósitos de poupança 57.672 -1,7% -6,1%
Grandes empresas 139.725 -1,4% 9,7%
Total¹ 499.298 -0,2% 6,6% Depósitos a prazo 337.196 2,6% 9,3%
Títulos privados, avais e
117.917 12,6% 32,0% Letras Financeiras e Outros³ 150.708 6,0% 34,1%
fianças²
Carteira ampliada 617.215 2,0% 10,6% Total 585.291 3,4% 11,8%

+11%
Loan to 85% -4 p.p.
YoY
deposit
jun/23
+2%

605,1 617,2
Capital
557,9 com tendência de melhora
17,3% 19,1%
16,5%
10,5% 10,4% 10,2% 4

23,4% 22,6% 14,2% 13,8% 14,1%

22,8% Índice
12,0% 11,1% 10,9% de Basileia
13,5%
38,6% 37,8% 37,1% 4
11,1% 10,8% 11,2%
CET1
Jun/22 Mar/23 Jun/23
10,6%
Pessoa Financiamento Grandes Títulos privados,
PMEs avais e fianças Jun/22 Mar/23 Jun/23
física ao consumo empresas
¹Desconsiderando a variação cambial, carteira total apresentaria aumento de +0,3% no QoQ e +7,4% no YoY. Já a carteira de grandes empresas aumentaria +0,2% QoQ e +12,4% YoY. ² A partir desse trimestre passamos a incluir na composição de “outras operações” CRA, FIDC, e CPR,
além de debêntures, CRI, promissórias de colocação no exterior, notas promissórias e avais e fianças. Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23. ³ Inclui produtos de compromissadas com lastro em debêntures, letras de crédito imobiliário (LCI), letras de crédito
agrícola (LCA), letras imobiliárias garantidas (LIG) e certificados de operações estruturadas (COE). 4 Considera expetativa do impacto da resolução 229 do Banco Central, que será aplicado a partir de jul/23. 18
 Despesas de provisões de crédito
Qualidade Inadimplência controlada,
com melhora do 15-90 e leve
(R$ milhões) e custo de crédito¹

da carteira deterioração do over 90 de Pessoa

Física, como previsto
2,9% 3,3% 3,7% 4,3% 4,5% ² 4,5% ³

² ³
3,4% 4,2% 4,4% 5,0% 4,5% 3,9%

11.000
Índices de inadimplência PF Total PJ

7.364 6.765
²
15 - 90 dias 5.745 6.209 5.980 ³
6,1% 6,3% 6,5%
Atacado
4.612 4.530
5,9% 5,9%
0,15%
4,8%
4,2%
Estável QoQ 8.056 7.699 7.162
-0,10 p.p. YoY 6.469 7.064
4,2% 4,3% 4,5% 4,5% 4,2% 5.352
2,7% 3,3%
PMEs
5,21%
1,9% 1,9% 2,0% 1,9% -0,18 p.p. QoQ -740 -724 -854 -692 -934 -1.182
1,5% 1,8% +0,11 p.p. YoY
1,1%
1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23
2T20 2T21 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23
Despesa Recuperação Custo de crédito Custo de crédito
de PDD de crédito de 12 meses de 3 meses
90 dias

4,3% 4,3% 4,5%

4,8% Cobertura
4,1%
3,5% Atacado Acima de 90 dias
3,2% 0,10%
3,3% -0,01 p.p. QoQ
3,1% 3,2% +0,04 p.p. YoY
2,9% 3,0% 244%
224% 214%
2,4%
2,2% PMEs
1,3% 1,4% 1,4% 1,4% 4,15%
1,2% 1,1% 1,1% -0,02 p.p. QoQ
+0,83 p.p. YoY
2T20 2T21 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 2T22 1T23 2T23
¹ A partir desse trimestre passamos a incluir na composição de “outras operações” CRA, FIDC, e CPR, além dos produtos de compro missadas com lastro em debêntures, CRI, promissórias de colocação no exterior, notas promissórias e avais e fianças. Para fins d e
comparabilidade, reclassificamos a carteira do ano de 2022 e o 1T23. ² Desconsidera o efeito da constituição da provisão adicional ocorrida no 1T23. ³ Desconsidera o efeito da reversão da provisão adicional ocorrida no 2T23. Considerando os eventos extraordinários ocorridos 19
no semestre, o custo de crédito de 3 meses seria 3,0% e de 12 meses seria de 4,9%.
 Qualidade
da carteira Melhora dos indicadores de crédito,
com conclusão do período de ajuste

Representatividade Qualidade Foco em produtos

das novas safras do crédito com garantias
sobre a carteira Total (Jun/23)
66%
59% da carteira de crédito
54% Safras antigas Safras novas PF colateralizada
48%
41% (+0,6 p.p. QoQ)
NPL 15-90 4,8% 3,8%
30%
(+5 p.p. QoQ) (+1,7 p.p. YoY)
18%
(+29 p.p. YoY) NPL 90 3,7% 3,1%
0%

4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23

Loss Absorption¹ das novas safras (base 100 no 4T21)

Novas safras com melhor perfil de risco, refletida na evolução da rentabilidade do portfólio

Veículos PF Cartões PF Crédito pessoal

233 237
216 139 134
206 187
184 192 109 115 120
100 101
122 124 140 100 98 102
100

4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23

¹ Representa a quantidade de vezes em que as receitas conseguem absorver as perdas, sendo o cálculo Margem Bruta + Comissões / PDD. 20
Agenda
Atualização Destaques Conclusões
Estratégica Resultados 2T23

21
Conclusões
Destaques do trimestre e expectativas

• Busca obsessiva pela experiência e principalidade • Custo de crédito segue melhorando

do cliente, com forte uso de tecnologia e dados com qualidade das novas safras

• Portfólio segue expandindo, com bom • Dinâmicas de portfólio com bom potencial de
crescimento em negócios estratégicos crescimento para os próximos 12-18 meses

• Melhor performance em margem, com

tendência favorável para o 2S23

22