Universidade Independente de Angola

Faculdade de Economia e Gestão

CONTABILIDADE DE SEGURO

DOCENTE

ABRIL/2023
 Universidade Independente de Angola

Faculdade de Economia e Gestão

TEMA

SEGURO DO RAMO VIDA EM ANGOLA

Elementos Do Grupo Nª10

Virginia Cobo -------------- nª 200966

Rosa Pinto ------------------ nº 200164
Teresa Fortunato -----------nº 180865
Vlademiro Figueira -------- nº 201205

Sala: 3.10
Turma: C1
Turno: Noite
3º Ano
Curso: Contabilidade e Auditoria

ABRIL/2023
 RESUMO

O trabalho que nos propusemos fazer tem por objetivo a análise da performance
do setor dos seguros ramo vida em Angola, de modo a compreendermos a evolução e
funcionamento do setor em causa, assim como conhecer as principais tendências e os
desafios que irão enfrentar às seguradoras, e o contributo destes para o crescimento
económico de Angola.

Os dados analisados no presente trabalho são provenientes do Instituto de

Supervisão de Seguro de Angola (ISS) e das seguradoras Angolanas, o que nos permitiram
conhecer melhor a evolução e o papel que têm desempenhado os setores dos seguros ramo
vida em Angola no crescente mercado financeiro Angolano e no produto interno bruto.

O setor dos seguro ramo vida não está em grande crescimento, apesar de
estarem em lenta ascensão e das inúmeras vicissitudes que os setores enfrentam, como a
falta de adesão, que condiciona o grau de eficácia, que descreve os traços de
imaturidade que tem sido confrontada com as novas tendências da internacionalização
do seguro e das mudanças no sistema financeiro internacional.
 INDICE

I.Introdução ................................................................................................................................. 1

1.1 Problematica .......................................................................................................................... 1

1.2 Problema ................................................................................................................................ 1

1.3 Hepotese ................................................................................................................................. 1

1.4 Objectivo geral ....................................................................................................................... 2

1.5 Objectivo especifico ............................................................................................................... 2

2. Breve historial de seguro .......................................................................................................... 3

2.1 Seguro do ramo vida .............................................................................................................. 4

2.2 Tipos de seguro do ramo vida em angola ............................................................................ 4.

2.3 Seguro de vida ........................................................................................................................ 5

2.3.1 Importancia do seguro de vida .......................................................................................... 5

2.3.2 Principal motivo para contratar um seguro de vida ......................................................6,7

2.4 seguros de nupcialidade/natalidade ; ....................................................................................... 8

2.5 Seguro financeiro de capitalização e de fundo de investimento .......................................... 9

2.5.1Seguro financeiro de capitalização .................................................................................9,10

2.5.2 Seguro ligado a fundo de investimento ............................................................................ 10

2.5.3Importancia de conhecer o seu perfil de investidor ........................................................ 11

3. Conclusão ................................................................................................................................12

Recomendação ........................................................................................................................... 13

Bibliogarfia ................................................................................................................................ 1
 I. INTRODUÇÃO

O presente tama reveste-se de particular importância na economia na medida em

que o seguro é um bem económico que desempenha um serviço social e económico
essencial nas sociedades modernas. Do ponto de vista microeconómico, o seguro permite
reduzir o risco da família e da empresa em relação a factores aleatórios e exógenos que
podem diminuir o fluxo de rendimento ou o valor da riqueza do agente. Do ponto de vista
macroeconómico, permite distribuir eficientemente o risco entre os agentes económicos,
e possibilita atingir um nível de atividade económica e de investimento superior à situação
em que cada agente teria de suportar o seu risco.

Os seguros existem e foram estabelecidos para reduzir o impacto financeiro adverso

de alguns tipos de eventos aleatórios fazendo a diferença na vida de pessoas e empresas.
O objetivo é oferecer um futuro mais tranquilo e menos incerto, visto que permitem
transferir os prejuízos decorrentes de um sinistro da pessoa segurada para a seguradora.

Os seguros são, assim, divididos em dois grandes grupos: os seguros do Ramo Não
Vida e os seguros do Ramo vida,aqui abordaremos passo a passo sobre o seguro do ramo
vida

1.1 Problemática

• Uma das grandes problematicas no seguro do ramo vida em Angola é a

instabilidade econômica do país, que pode levar à dificuldade de pagamento das
apólices por parte dos segurados.
• Por fim, a falta de infraestrutura e tecnologia também pode ser um obstáculo para
o desenvolvimento do setor de seguros de vida em Angola, tornando mais difícil
a comercialização e a gestão das apólices.

1.2 Problema

• Qual é a grande importancia do seguro do ramo vida em angola

1.3 Hepotese
• O seguro de vida pode ser uma ferramenta importante para o planejamento
sucessório e para proteger o patrimônio e os negócios de uma família em caso de
falecimento do proprietário, perca de emprego.

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 • O seguro de vida também pode ajudar a promover a cultura de previdência no
país, incentivando as pessoas a se planejarem financeiramente para o futuro e a
adotarem práticas de gestão financeira mais saudáveis.

1.4 Objectivo Geral

• Conhecer a importância do seguro do ramo vida em angola.

1.5 Objectivo Especifico

• Enumerar os tipos de seguro do ramo vida em angola.

• Explicar passo a passo os tipos de seguro do ramo vida em Angola.

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 II. BREVE HISTORIAL DO SEGURO

A palavra seguro tem o significado de correto, aquilo sob o que não existe dúvida.
Como o próprio nome diz é a busca da segurança, o aumento da certeza, a
previsibilidade, a diminuição dos riscos.

No contexto mais restrito, seguro é um contrato, onde uma parte quer proteção de
um interesse seu, isso se dá através de um pagamento (prêmio) a uma segunda parte,
que assume a obrigação de ressarcir a outra no caso de uma ocorrência (sinistro).

Com o surgimento das civilizações, uma das consequências imediatas foi o

comércio, já que a principal forma de interação entre os povos era através da troca de
mercadorias, muito mais do que as guerras. O espírito aventureiro do homem levou
ao estabelecimento de rotas comerciais cada vez mais longas, sempre com muitos
riscos envolvidos nessas empreitadas.

Grupos de comerciantes passaram a dividir o risco da empreitada de um dos membros

com os outros, numa espécie de acção cooperativa, gerando uma forma rudimentar de
seguro. Registros desse tipo de iniciativas são encontrados na China antiga, Império
Romano e até mesmo na Babilónia, milhares de anos antes de Cristo!

O estabelecimento do mercantilismo criou as condições para o renascimento e um

novo período de expansão do comércio, principalmente através das grandes navegações.
Nesse tempo, foi criada uma operação chamada de Contrato de Risco Marítimo para o
financiamento dessas viagens. Em caso de sucesso, quem emprestava teria uma maior
participação nos lucros e, em caso de perdas, podia haver até o perdão da dívida. Uma
parte assumia o risco financeiro e a outra, o material

Os seguros existem e foram estabelecidos para reduzir o impacto financeiro adverso

de alguns tipos de eventos aleatórios fazendo a diferença na vida de pessoas e empresas.

Objectivo é oferecer um futuro mais tranquilo e menos incerto, visto que permitem
transferir os prejuízos decorrentes de um sinistro da pessoa segurada para o seguradora
Os seguros são, assim, divididos em dois grandes grupos: os seguros do Ramo NãoVida
e os seguros do Ramo Vida.

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 2.1 SEGURO DO RAMO VIDA

O seguro do ramo vida é um tipo de seguro que oferece cobertura financeira para
os beneficiários do segurado em caso de morte, invalidez ou doença grave. É uma forma
de proteção financeira para a família e entes queridos do segurado.

Ao contratar um seguro de vida, o segurado paga um prêmio (valor a ser pago

regularmente) à seguradora em troca da garantia de que, em caso de morte ou invalidez,
a seguradora pagará uma quantia em dinheiro aos beneficiários do segurado. O valor pago
pela seguradora pode ser utilizado pelos beneficiários como fonte de renda ou para quitar
dívidas, por exemplo.

Existem vários tipos de seguros de vida, como seguro de vida inteira, seguro de
vida temporário, seguro de vida universal e seguro de vida com renda. Cada tipo de seguro
de vida tem suas próprias características e benefícios, e o segurado deve avaliar
cuidadosamente qual é o mais adequado para suas necessidades e orçamento.

O seguro do ramo vida é importante porque oferece proteção financeira para a

família e entes queridos do segurado em caso de imprevistos, como morte ou invalidez.
Além disso, o seguro de vida também pode ser uma ferramenta importante para o
planejamento sucessório e para proteger o patrimônio e os negócios de uma família em
caso de falecimento do proprietário

2.2 TIPOS DE SEGUROS DO RAMO VIDA:

• seguros de vida;
• seguros de nupcialidade/natalidade;
• seguros financeiros:

.3 SEGURO DE VIDA EM ANGOLA

O Seguro de Vida representa uma proteção contra imprevistos, como acidentes,

doenças ou morte. É uma espécie de segurança econômica para resguardar tanto o
segurado quanto seus beneficiários.

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 Em outras palavras, a vantagem de ter um Seguro de Vida é ter tranquilidade
financeira nos momentos mais difíceis, evitando abalo na estrutura orçamentária familiar.

Como mencionado, quem contrata um Seguro de Vida tem o objetivo de se proteger,

ou proteger terceiros, contra eventos adversos.

Assim, ao fazer a contratação, a pessoa deve indicar quem serão seus beneficiários,
ou seja, as pessoas que receberão o valor da indenização, caso os eventos cobertos
pela apólice aconteçam.

O beneficiário não precisa ter parentesco com o segurado e, em algumas coberturas,

pode ser o próprio titular. Além disso, quando ele não informa o possível contemplado,
os beneficiários serão os seus herdeiros legítimos.

Vale destacar também que o Seguro de Vida não cobre apenas morte natural ou
acidental. A apólice pode incluir outros tipos de proteção, como:

• assistência funeral;
• indenização por diária de incapacidade temporária;
• invalidez acidental permanente, total ou parcial;
• doenças graves e outras situações.
As coberturas variam conforme a seguradora e o plano escolhido. Os detalhes serão
conhecidos durante a contratação do Seguro de Vida, e o titular poderá escolher os tipos
de cobertura que deseja incluir.

2.3.1 IMPORTÂNCIA DO SEGURO DE VIDA

Viver é arriscar. existem riscos com consequências capazes de provocar impactos

financeiros. Uma morte prematura, por exemplo, pode abalar as economias de uma
família inteira. O contrário também acontece, pois a longevidade implica despesas para o
idoso e seu grupo afetivo.

Assim, contratar um Seguro de Vida pode ser a alternativa para ter mais
tranquilidade e cobrir despesas futuras, independentemente das causas que provocaram a
descapitalização.

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 Um Seguro de Vida é uma precaução, especialmente quando não temos uma
reserva ou uma fonte de renda para garantir o sustento. Afinal, descobrir a falta de
proteção quando um imprevisto acontece torna um momento difícil ainda pior. Pense
nisso!

2.3.2 OS PRINCIPAIS MOTIVOS PARA CONTRATAR UM SEGURO DE

VIDA

Planejamento

Se tem um lugar onde a importância do Seguro de Vida se faz presente é

no planejamento familiar. Em alguma eventualidade, como o falecimento de quem
sustenta a casa, por exemplo, esse tipo de proteção assegura que seus dependentes não
tenham que vender seu patrimônio ou se endividar para poderem se manter.

O mesmo acontece com a proteção em vida, garantindo ao segurado renda caso

ele fique impedido de trabalhar. Pensar nos problemas que podem ocorrer, antevendo-se
a eles, é uma forma inteligente de planejamento.

Além disso, a sucessão patrimonial pode ser facilitada. Quando alguém morre, os
herdeiros precisam gastar com taxas e advogados para fazer o inventário e ter acesso à
herança. O Seguro de Vida pode ser essencial nesse momento, pois muitas famílias não
conseguem ter acesso ao inventário facilmente porque não têm como custear as despesas
iniciais.

Proteção

A grande importância do Seguro de Vida está na proteção. Ele proporciona, justam

ente, mais tranquilidade ao segurado, que estará amparado caso venha a enfrentar
situações difíceis ou algum tipo de doença que o impeça de sustentar a si ou a sua família.

Ao mesmo tempo em que é fundamental construir um patrimônio, é essencial,

também, proteger-se para que, em caso de imprevisto, não seja preciso se descapitalizar
ou desfazer de seus bens.

Custo-benefício

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 Existem diferentes tipos de Seguro de Vida, até mesmo sob medida ou seguros de
vida temporários, que podem ser customizados de acordo com a demanda do segurado,
o que torna o seu valor mais atrativo.

Aliás, todos os Seguros de Vida são personalizáveis, sendo possível escolher as

coberturas que mais se adequam à sua necessidade. Na Icatu, por exemplo, temos Seguro
de Vida a partir de R$30,00 mensais.

Uso em vida

É comum associarmos um Seguro de Vida à morte. Porém, essa proteção não

serve somente em casos de falecimento do titular. Dependendo do plano contratado, é
possível utilizar o benefício em vida.

Significa que o segurado pode acionar seu plano em situações como invalidez ou
incapacidade temporária, assim como se houver necessidade de assistência médica,
seguro viagem ou em caso de doenças graves.

É para qualquer público

Ter um Seguro de Vida não é um privilégio de pessoas mais velhas ou com

profissões perigosas. Ele pode ser contratado a partir dos 18 anos, sendo recomendado
para quem deseja ter tranquilidade em relação ao futuro. Assim, um seguro vale a pena
em qualquer fase da vida!

Isenção de impostos

Quando recebem a indenização, os beneficiários ou o titular do Seguro de Vida

não precisam enfrentar a cobrança do Imposto de Renda. Apesar da exigência de constar
na declaração anual, não haverá desconto.

Em caso de morte acontece o mesmo. O seguro não deve entrar na partilha de

bens, portanto, não está aplicável ao Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação
(ITCMD). Isso quer dizer que o valor recebido não entra em inventário, sendo destinado
exclusivamente aos beneficiários previstos no contrato.

Ao contratar um seguro de vida tenha em conta:

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 • As coberturas, ou seja, o que está garantido pelo seguro. Poderá, caso queria,
contratar coberturas complementares;
• As exclusões;
• O valor do prémio e modalidade de pagamento. Veja se compensa fracionar o
prémio, já que por vezes fica mais caro;
• O beneficiário (no caso de seguro de vida para crédito habitação, o beneficiário é
o banco);
• A duração do contrato;
• A forma de renovação, denúncia e livre resolução;
• A possibilidade de alterar as coberturas. Pode haver interesse em reforçar o nível
de proteção ao longo do contrato
• Seguro de nupcialidade/natalidade

2.4 SEGUROS DE NUPCIALIDADE/NATALIDADE

Os seguros de nupcialidade/natalidade são tipos de seguros que oferecem

cobertura financeira para eventos relacionados ao casamento e à gravidez.

No caso do seguro de nupcialidade, ele pode cobrir despesas com a cerimônia de

casamento, incluindo vestuário, decoração, música, comida e bebida, entre outros.
Também pode cobrir a lua de mel, em caso de imprevistos que levem ao cancelamento
ou interrupção da viagem.

Já o seguro de natalidade pode oferecer cobertura para despesas médicas

relacionadas à gravidez, parto e cuidados neonatais. Isso pode incluir consultas médicas,
exames, internações hospitalares, cesarianas, entre outros.

Esses seguros funcionam de forma semelhante a outros tipos de seguros, em que

o segurado paga uma quantia em dinheiro à seguradora em troca de uma cobertura
financeira em caso de eventos específicos, como casamento ou gravidez. As condições,
prazos e valores de cobertura podem variar de acordo com a apólice escolhida.

No entanto, é importante ressaltar que esses tipos de seguro podem não ser comuns
em todos os países e que, em alguns casos, podem ser considerados controversos ou
desnecessários. Cada pessoa deve avaliar cuidadosamente se o seguro de

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nupcialidade/natalidade é adequado para suas necessidades e orçamento antes de
contratar um.

2.5 SEGURO FINANCEIRO (DE CAPITALIZAÇÃO E DE FUNDO DE

INVESTIMENTO

Os seguros financeiros têm como único objetivo a rentabilização de capital a

médio e longo prazo. Ou seja, o tomador de seguro recebe, na generalidade dos casos, o
capital investido e o rendimento gerado.

As duas modalidades de seguros financeiros respondem a necessidades e objetivos

distintos. A escolha de cada um destes seguros, seguros de capitalização e os seguros
ligados a fundos de investimento,depende dos objetivos financeiros que o tomador de
seguro pretende atingir, mas sobretudo do seu perfil de investidor.

Na prática, os seguros financeiros fazem, muitas vezes, depender a sua

rendibilidade de fundos de investimento, podendo haver ou não riscos. Os seguros de
capitalização podem garantir, com maior grau de probabilidade, o capital investido e a
rendibilidade mínima,este inclui:

2.5.1 O SEGUROS DE CAPITALIZAÇÃO

Como o nome indica, os seguros de capitalização são produtos financeiros

destinados à aplicação de poupanças com um nível de risco inferior aos seguros ligados
a fundos de investimento.

Neste âmbito, o segurador compromete-se a pagar um valor fixado a priori em

troca do pagamento de um prémio único ou periódico. Esta particularidade permitirá, por
exemplo, ao tomador de seguro criar uma poupança programada e flexível a médio ou a
longo prazo.

Importa, contudo, saber que apesar de os seguros de capitalização garantirem o capital

investido, podem não ter uma rentabilidade mínima garantida. Isto porque estes seguros
estão normalmente associados a dois tipos de remuneração:

Rendibilidade garantida: uma taxa de juro que é garantida todos os anos, podendo
variar no momento da renovação da apólice. Atualmente, é possível obter níveis de

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retorno superiores a 1%, portanto, acima da taxa média de retorno dos depósitos a prazo,
que ainda confere taxas muito perto de zero.

Participação nos lucros do Segurador: algumas apólices têm uma componente

variável e, na mesma medida, incerta, que acaba por resultar de uma fórmula de cálculo
sobre os lucros da companhia de seguros.

2.5.2 SEGURO LIGADO A FUNDO DE INVESTIMENTO

Os seguros ligados a fundos de investimento ou a outros ativos financeiros têm

capital variável e o valor a receber pelo beneficiário depende, total ou parcialmente, de
um valor de referência que é constituído por unidades de participação. A forma como é
constituído este valor de referência deve constar da apólice de seguro.

As unidades de participação são, por norma, representativas de fundos autónomos

constituídos por ativos do segurador ou por unidades de participação de um ou vários
fundos de investimento. A sua rendibilidade depende da evolução do valor daqueles
ativos.

Neste tipo de seguro, o risco do investimento é assumido, total ou parcialmente,

pelo tomador de seguro, podendo não haver lugar a quaisquer rendimentos,
Mas, atenção, pode - no melhor dos cenários - receber não só o capital investido, mas
também todos os ganhos decorrentes da valorização dos ativos.

Os seguros ligados a fundos de investimento podem assumir diferentes modalidades,

nomeadamente:

• De duração determinada ou indeterminada;

• Com entrega única ou com entregas periódicas, programadas, ou
extraordinárias;
• De comercialização contínua ou com um período definido de subscrição;
• Com ou sem garantia de capital ou rendimento;
• Com ou sem reembolsos programados no período

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 2.5.3 A IMPORTÂNCIA DE CONHECER O SEU PERFIL DE INVESTIDOR

Nos seguros financeiros que aqui abordamos, os seguros de capitalização podem ser
considerados mais adequados a um perfil de investidor moderado, enquanto os seguros de
investimentosão mais adequados a perfis dinâmicos e arrojados.

Lembre-se que o conhecimento de todas as características do produto é fundamental

para que tome decisões informadas e conscientes, evitando as consequências negativas
de um investimento não adequado ao seu perfil ou expectativas.

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 III. CONCLUSÃO

O presente trabalho pretendeu expor tudo o que podemos pesquisar sobre: O

seguro ramo vida vimos com este que, o seguro ramo vida têm evoluído de forma muito
lenta e tímida, fruto da fraca adesão por parte da sociedade e pouca implementação
políticas da mesma, a revisão tributária e fiscal também contribui para isso. O mercado
angolano é composto por 7varias seguradoras: A Ensa Sarl; a AAA Seguros Sarl, GA
Angola Seguros; a Global Seguros; a Mundial Seguros; a Nossa Seguros, e a

O Decreto nº 02/02 de 11 de Fevereiro regula o objecto dos seguros de vida. o

seguro de vida segundo Cruz (2006) exerce a função específica de segurança, garantindo
às pessoas e as famílias um financiamento que possa remediar as dificuldades resultantes
de acontecimentos ligados a morte e invalidez. O mercado segurador vida em Angola não
é tão expressivo, já o mercado segurador não vida é mais abrangente

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 RECOMENDAÇAO

A recomendação para o seguro do ramo vida em Angola é que os interessados

em contratar esse tipo de seguro pesquisem bem antes de tomar uma decisão. É
importante avaliar cuidadosamente as opções de seguradoras disponíveis, as condições e
os benefícios oferecidos por cada uma delas

Verificar a reputação da seguradora: é importante escolher uma seguradora

com boa reputação e credibilidade no mercado.

Avaliar as coberturas oferecidas: é importante avaliar as coberturas oferecidas

pelo seguro de vida, considerando a necessidade e o perfil do segurado. Algumas
coberturas incluem morte natural ou acidental, invalidez, doenças graves, entre outras.

Verificar as condições de pagamento: é importante avaliar as condições de

pagamento do seguro, incluindo o valor do prêmio, a frequência de pagamento e as
condições de cancelamento.

Analisar as exclusões e limitações: é importante verificar as exclusões e

limitações da apólice, ou seja, as situações em que a seguradora não se responsabiliza por
indenizações.

Avaliar o custo-benefício: é importante avaliar o custo-benefício do seguro,

considerando o valor do prêmio e os benefícios oferecidos.

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 BIBLIOGRAFIA

Biblioteca virtual

Sites

https://www.revistaapolice.com.br/2018/10/a-historia-do-seguro/

https://www.arseg.ao/consumidor/mercado/seguros/historia-dos-seguros/

http://www.confiancaseguros.co.ao/index.php/historia-do-seguro-no-mundo

https://www.jornaldeangola.ao/ao/noticias/ramo-de-seguro-vida-deve-ser-mais-
explorado/

FERNANDES, Ana Sofia Pinto. Determinantes da procura de seguros do ramo vida

na União Europeia. 2017. Tese de Doutorado.

MORENO, Mónica Andreia Morais. Seguros e benefícios fiscais. 2019. Tese de

Doutorado.

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 Caso Pratico
O senhor João dirigiu-se a ENSA Seguros para aderir ao seguro ramo vida:

ENSA Seguros:

- Ensa seguro bom dia, no que podemos ser útil?

Sr. João:

Bom dia, prezados. Bem, eu quero um seguro do ramos vida caso em venha morrer ou ter uma
invalidez de 50% dos meus membros provocado por uma doença ou um acidente

ENSA Seguros:

Muito bem! Para nós realizarmos está apólice primeiramente o Sr. João terá de preencher este
documento onde espelhar todas as informações do Sr. João tais informações são:

A morada, provincia, data de nascimento, que tipo de trabalho profissional desenvolve, é

portador de alguma doenças cronicas, tem problema respiratório e dentre outras patologias,
Sr. Realiza muitas viagens? Se sim quantos vezes viaja durante um ano a nível nacional e
internacional e dentre outras questões que o Sr. João irá responder.

ENSA Seguros:

- Visto que o Sr. João respondeu todas as nossas questões juntamente trousse o relatório
medico a gora sim estamos em condições de procedermos com a nossa apólice.

- Em caso da sua morte ou invalidez do seu membro provocado por um acontecimento em

nome de quem o Sr. João quer passar os prémios? E já tem os documento da pessoa em
questão?

Sr. João :

Os prémios serão dirigida ao meu filho mas novo que está com 12 anos

ENSA Seguros:

-Muito bem, e quanto de premio o Sr. João quer que o seu filho receba mensalmente durante
13 anos?

Sr. João:

- Eu quer que ele receba durante 13 anos um premio rondado no valor entre 250.000,00 kz a
300.000,00 kz.

ENSA Seguros:

- Para tal efeito o Sr. João terá de pagar a partir da data que assinar apólice uma contribuição
mensalmente de 390.000 kz .

Sr. João:

- Muito bem, e aonde eu devo assinar?

ENSA Seguro:

Aqui abaixo.

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