INTRODUÇÃO

A venda de seguros de vida em segmentos de mercado que não são

adequadamente atendidos pelas seguradoras, incluindo a Rímac Seguros,

que se baseia na adequação da organização e no desenvolvimento de áreas-

chave de excelência para a seguradora, que a empresa possa desenvolver

produtos, atendimento e fidelização de clientes com base na identificação de

necessidades, gerando assim uma oferta de produtos que dá à Rímac

Seguros a oportunidade de consolidar sua liderança no mercado. A presente

investigação é realizada com o objetivo de explorar a oportunidade de

negócios da Rímac Seguros no mercado brasileiro, sob a perspectiva

metodológica da administração estratégica em suas etapas de formulação,

implementação e avaliação, o que oferece à empresa a oportunidade de

alcançar a objetivos estratégicos.

OBJETIVOS

Objetivo geral:

Objetivo específico:
HISTÓRIA DA EMPRESA:

A RIMAC Seguros remonta ao final do século XIX, com a criação de duas

seguradoras líderes em todo o país; a Companhia Internacional de Seguros

do Peru, em 1885, e a Companhia de Seguros Rimac, em 1896. Em 1992,

essas duas grandes empresas fundiram-se, dando origem à sua história

moderna sob o nome Rimac International Insurance and Reinsurance

Company.

QUEM SOMOS?

A RIMAC Seguros é a empresa líder no mercado de seguros no Peru.

Fazemos parte da Breca, um conglomerado empresarial peruano com

presença internacional e mais de cem anos de existência, fundado pela

família Brescia Cafferata. Hoje somos mais de 4 mil colaboradores a serviço

de nossos clientes. Nossa força e apoio financeiro é reconhecido por duas

das principais agências internacionais de rating: Moody s Investors Service e

Fitch Ratings, que nos deu a melhor classificação de risco Peru, a única

companhia de seguros no Peru que opera com tais qualificações nos campos

Riscos Gerais e Vida. Da mesma forma, estamos orgulhosos de ter a

classificação A + das duas agências de classificação de risco mais

importantes do Peru: Equilibrium and Apoyo & Asociados. Temos a maior

variedade de produtos e serviços adequados às necessidades do cliente, que

são acompanhados por um atendimento de qualidade e grande suporte

 financeiro. Como consequência, temos a maior participação do mercado de

seguros nos últimos anos.

MISSÃO

Ser uma empresa socialmente responsável, focada no cliente e na classe

mundial, líder nacional em seguros e saúde.

VISÃO

Nós trabalhamos para um mundo com menos preocupações.

VALORES

 Temos uma Vocação de Serviço: Nós existimos para nossos clientes.

 Somos integrais: agimos de maneira honesta, solidária e transparente.

 Somos comprometidos: assumimos desafios como os nossos.

 Procuramos Excelência: Sempre fazemos as coisas melhor.

GESTÃO DA RESPONSABILIDADE SOCIAL

Gestão de Responsabilidade Social. Comportamento Ético Os valores,

bem como os princípios, padrões e normas que regem o desempenho diário

da RIMAC Seguros, são reunidos e detalhados em seu Código de Conduta.

Pelo menos uma vez por mês, todos os novos funcionários incorporados à

RIMAC Seguros recebem treinamento sobre o conteúdo, o escopo e outros

aspectos do Código de Conduta. Além deste treinamento inicial, todos os

colaboradores e fornecedores devem ler e assinar, como sinal de

conformidade. Se houver alguma reclamação, ela é investigada de acordo

com o seguinte procedimento:

 Captura: o Canal de Integridade recebe casos de possíveis violações

do Código. A Ernst & Young os cataloga e os informa ao secretário do

Comitê, que atualiza as novas reclamações recebidas no banco de

dados.

 Filtro: Ao receber um caso, o Secretário do Comitê valida as

informações da queixa e determina se deve chamar um comitê

extraordinário ou esperar por uma sessão agendada.

 Pesquisa: Um plano de trabalho é preparado para a investigação, a fim

de estimar o prazo, o orçamento e os recursos a serem utilizados.

 Resposta: O Comitê avalia os resultados da investigação que podem

consistir em processo disciplinar, desengajamento, melhoria de

controles ou outros.

SITUAÇÃO GERAL
Descrição geral do seguro
Desde o início da civilização, o homem tentou eliminar o risco nas diferentes

atividades que realiza, fato este evidenciado nos acordos dos comerciantes

para estabelecer fundos comuns que lhes permitiriam recuperar, pelo menos

parcialmente, das perdas para conseqüência de tempestades ou naufrágios

nas viagens que fizeram.

Ao longo dos anos, a necessidade de se proteger contra o risco inicialmente

aplicável à mercadoria ou ao comércio passou para a proteção da vida, da

saúde e além dos bens. Essa atividade, que resultou em uma especialização,

é considerada a origem do setor de seguros.

A atividade seguradora, ao exigir o apoio aos riscos que ela assume, gera

recursos que, quando orientados para o investimento, contribuem para a

obtenção de economias estáveis e de longo prazo, além de intermediar as

poupanças em projetos de investimento, contribuindo assim crescimento da

economia que se baseia no acúmulo de capital físico e humano.

Concha Suárez-Llanos1 na publicação "Definições técnicas de seguro de

vida" indica que o seguro de vida nasce como uma fórmula de poupança que

enfrenta, com cobertura econômica, dois principais riscos ou contingências.

O caso de morte que se refere ao problema de renda e nível de vida que

envolve a morte de uma determinada pessoa segurada e cuja a contribuição

econômica deixa de ser percebida.

- A sobrevivência ou contingências do mesmo (aposentadoria, a

necessidade de dinheiro em um determinado momento da vida, perda de

emprego e outros que podem ser justificados com base nos critérios de

interesse segurável e que são avaliados durante o processo de venda e

assinatura). Essa variedade de necessidades cobertas é a base utilizada

pelas seguradoras para fazer uma oferta de produtos no mercado.

A atividade de uma companhia de seguros

Uma companhia de seguros é aquele que se destina a celebrar contratos

pelo qual se compromete, dentro de certos limites e em troca de um prémio,

a indenizar um certo dano, ou encontrar capital, rendimento ou outros

serviços acordados, no caso de ocorrer um certo evento futuro e incerto.

Em particular, e alinhar esta definição com o propósito da tese, o seguro de

vida são aqueles cuja cobertura primária, os riscos que podem afetar o

segurado em sua vida. também são considerados incluídos neste ramo de

benefícios adicionais com base em saúde ou acidentes pessoais, estão

incluídos no regular de vida apólices de seguro que são baseados os planos

de pensão em relação à idade, aposentadoria ou reforma das pessoas e

aqueles derivados de regimes de pensões. Não inclui seguro cujos riscos de

acidentes e doenças que não entendem a cobertura da existência de

asegurado.11 De uma forma geral, podemos dizer que o seguro de vida

cobertura principal refletir a necessidade de manter o padrão de vida

alcançado para o povo.

Se definir o padrão de vida e do modo de vida derivado da renda que as

pessoas são capazes de gerar, ele pode ser afetado tanto por uma

diminuição na renda, como a morte ou aposentadoria; quanto a um aumento

de despesas derivadas de uma doença, ou pela perda de valor da poupança

acumulada, se não for obtido um retorno adequado.

A partir desta perspectiva, o enorme potencial do seguro na sociedade de

hoje, é a razão que estão no centro da actividade económica, que aparece

em muitos casos, como a solução para os graves problemas sociais, tais

como o futuro das pensões medidas públicas ou fiscais para a promoção de

poupança privada não especulativa.

De acordo com a Classificação Internacional Padrão Industrial (ISIC), as

atividades desenvolvidas pelas seguradoras são mostradas na FIGURA N°1

Figura N° 2.1 Codificação ISIC para companhias de seguros

Secc Div Gpo Cl Apt Descrição da atividade econômica

J 66 0 FINANCIAMENTO DOS PLANOS DE

SEGURO E PROVIDÊNCIA, EXCETO OS
PLANOS DA IPSS
1 PLANOS DE SEGURO DE VIDA
01 SEGUROS DE VIDA E OUTROS
02 OUTROS TIPOS DE SEGURO A LONGO
PRAZO
3 PLANOS GERAIS DE SEGURO
01 SEGURO CONTRA ACIDENTES
02 SEGURO CONTRA INCÊNDIO
03 SEGURO CONTRA PERDAS
PECUNIARIOS
04 SEGURO DE AUTOMÓVEIS
05 SEGURO DE COISAS
06 SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL
07 SEGURO DE TRANSPORTE
08 SEGURO MARITIMO E AERONÁUTICO
09 SEGURO MEDICO
10 SEGUROS DIVERSOS
Fuente INEI.- Códigos de atividades económicas, [En línea], http://www.inei.gob.pe

Estrutura atual da Rímac Seguros

Sob o nome de Rimac Seguros Companhia de Seguros e Resseguros, a

empresa desenvolve todas as suas atividades, aqueles de risco geral e da

vida.
Organograma

Veja as mudanças na Rímac Seguros

As fontes de mudança previstas na Rímac Seguros e que devem ser

consideradas no planejamento estratégico são as seguintes:

- Tendências de mercado que desenvolvem novos canais para a

comercialização de seguros, tais como colocações de seguros através de

empresas comerciais e financeiras.

- A identificação de estilos de vida associados ao desenvolvimento de

mercados e segmentação de clientes.

- O desenvolvimento do mercado de renda de aposentadoria é uma

importante fonte de atratividade para as seguradoras, podendo aproveitar a

venda cruzada ou o desenvolvimento de mercados relacionados à renda de

aposentadoria.

- Uso intensivo de tecnologia no setor de seguros, como processo de

segmentação de clientes, uso de ferramentas WEB para fidelização de

clientes e fortalecimento da integração com os corretores.

- Mudança na metodologia de administração e controle do risco operacional

com base no desenvolvimento no nível dos órgãos de supervisão das

seguradoras, o acordo de controle de risco Solvência II.

Adequação da organização buscando melhorar o posicionamento da

empresa no mercado, desenvolvendo o conceito de atendimento ao cliente.

O Mercado de Seguros na América Latina

Na América Latina o mercado seguros é relativamente pequeno, mas muito

atraente em relação ao seguro de vida, em particular, do mercado de

seguros, com base no volume de prêmios em 2000 atingiram coletivamente

cerca de US $ 39.000 milhões, o que corresponde para uma participação de

2% no PIB da região e de 1,6% no negócio global de seguros.

Deste volume, metade dos prêmios são atribuíveis ao seguro de danos, um

terço ao seguro de vida e o restante a seguro-saúde e acidentes de trabalho.

Com relação à participação dos países, mais de 90% dos negócios de

seguros estão concentrados na Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e

Venezuela. Destes países, o México tem a cota mais importante para seguro

de vida e o Brasil lidera em danos e seguro de saúde.

Não obstante mencionado no parágrafo anterior, desde 1995 o verdadeiro

motor de crescimento na região está sendo seguro de vida, como a

atratividade deste ramo, ainda muito pouco desenvolvida, é atribuível

principalmente para as reformas dos sistemas de seguros de pensões que

foram realizadas em muitos países da região, a partir do qual emerge um

potencial de crescimento estável para o mercado de seguros privados. Isso

já foi observado nos últimos anos, com exceção do Brasil e da Venezuela,

onde o seguro social ainda é estatal, e os prêmios cresceram anualmente

com taxas de dois dígitos entre 1995 e 2000.

Brasil
É o primeiro mercado de seguros da América Latina graças à

desregulamentação do setor e à estabilidade da economia, o que permitiu

que o volume de prêmios aumentasse substancialmente entre 1992 e 2000,

especialmente nas agências de Vida e Saúde.

Existem 137 empresas que atuam no mercado segurador brasileiro, mas a

concentração, como na Argentina, é muito alta, já que as cinco primeiras

controlam quase 50% do mercado, achando que nas principais cidades,

como o Rio de Janeiro, o nível de concentração é ainda maior, uma vez que

as empresas brasileiras, Bradesco e Sul America, controlam cerca de 50%

da produção de seguros naquela cidade.

Apesar da alta concentração do mercado, o crescimento de 15% obtido nos

últimos anos no setor, permite que novas empresas ainda entrem no sistema,

portanto, espera-se que a participação internacional no setor de seguros

brasileiro aumente na próxima anos, o mesmo que atualmente é de

aproximadamente 30%, distribuindo um mercado que era de

aproximadamente US $ 15.300 milhões de dólares em 2002 com uma

participação majoritária no item não-vida.

Analise de Mercado no Brasil

A pesquisa feita sobre o mercado de seguros no Brasil, é possível notar o

avanço, e sua estimativa para o próximo ano. Apesar de um momento

considerado difícil para as empresas, pela crise ocorrida no Brasil, onde foi

necessário o planejamento estratégico, não só para sua permanência no

mercado mais também para seu crescimento, trouxe bons resultados.

Segundo o site Correio Braziliense, o crescimento que houve no Brasil, isso

comparado com o mesmo período que no ano passado, foi de 7,5 no

segmento automóvel, sabendo que hoje as seguradoras oferecem por

diversos produtos, como saúde, viagem, vida, entre outros.

Na entrevista feita ao site Correio, o vice-presidente de automóvel e

massificados da Sul América, afirmou que o “mercado de seguros vive um

momento de recuperação e otimismo”, acreditando no reaquecimento da

economia, o que não é diferente no relatório apresentado pela Susep, que de

acordo com o site, com os novos produtos oferecidos pelas seguradoras

proporcionou em “uma crescente participação no PIB – Produto Internos

Brutos do País.

No estudo feito pela Sincor-SP, no gráfico a baixo traz as fases da evolução

do período de 2007 a 2017.

É possível notar período de 2007 a 2011, houve um grande crescimento,

“passando de 1,2% para 1,8%”, estabilidade de 2011 a 2014, queda pelos

efeitos da crise no período de 2014 a 2016 e sua recuperação de 2016 a

2017.

Podemos notar que o mercado tem buscado por inovação e

desenvolvimento, causando o reaquecimento da economia de Brasil.

Antônio Cassio, CEO da seguradora Italiana Generali, enxerga o Brasil com

um dos “mercados mais cobiçados pelas seguradoras do mundo todo”, ele

também acredita no crescimento do mercado e pela possibilidade de

diversificação.

Hoje no Brasil encontramos novas startups voltados a tecnologia, conhecidas

como Insurtechs, que são apresentadas como um novo modelo de negócio,

“ São startups que unem o mercado de seguros com os benéficos que a

tecnologia oferece” assim descrito no site Insideseg. O que as empresas vêm

adotando, facilitando o acesso do público as informações da empresa e os

serviços prestados, tendo um alcance maior, trazendo o benefício multo entre

as partes. Laercio Cerboncini, editor do site TiinSide, coloca em sua

publicação que as empresas que melhor souberem utilizar a tecnologia para

redução de burocracia, em processos, pagamentos, entre outros, ganharam

maior terreno, atraindo maior público, com o acesso rápido.

A Rimac seguros vem adotando esse meio de estratégia, hoje ela

disponibilizar em seu site e aplicativo um meio de acesso que facilite que os

consumidores de interesse, tenham disponível o acesso de todos os serviços

oferecidos, rapidez e facilidade, podendo fechar negócio, e podendo

acompanhar pelo aplicativo.

A projeção para 2019, pela CNseg indica o crescimento do mercado de

seguros, com expectativa do sonhado dois dígitos de avanço.