UNIVERSIDADE ESTADUAL DE MARINGÁ – UEM

CENTRO DE CIÊNCIAS SOCIAIS APLICADAS – CSA

DEPARTAMENTO DE ECONOMIA – DCO

Elias Lucas Rocher Cardoso

PLANO DE NEGÓCIO: QuietLife Seguros e Planejamento Financeiro LTDA

Maringá
2023
 Elias Lucas Rocher Cardoso

PLANO DE NEGÓCIO: QuietLife Seguros LTDA

Trabalho de Curso de graduação

apresentado como parte dos requisitos
necessários à obtenção da aprovação na matéria
de Elaboração e Análise de Projetos pelo
Centro de Ciências Sociais Aplicadas, da
Universidade
Estadual de Maringá.

Orientadora: Profa. Dra. Carlândia Brito

Santos Fernandes.

Maringá
2023
 SUMÁRIO

1. INTRODUÇÃO .............................................................................................. 3

2. ESTUDO DE MERCADO .............................................................................. 4

2.1 Caracterizando o mercado ................................................................................. 4

2.2 Entendendo o cliente......................................................................................... 5

2.3 Modelo de negócio ........................................................................................... 5

2.4 Canais de distribuição ....................................................................................... 7

3. ESTUDO DA ENGENHARIA ....................................................................... 8

3.1 Equipamentos necessários e quadro de colaboradores ....................................... 8

3.2 Localização ....................................................................................................... 8

4. ESTUDOS DO TAMANHO ........................................................................... 9

4.1 Tamanho e capacidade de atendimento ao cliente.............................................. 9

4.2 Receitas ............................................................................................................ 9

5. CUSTOS FIXOS E INVESTIMENTO NECESSÁRIO .............................. 11

6. ANÁLISE DE VIABILIDADE DO PROJ ETO (VPL, PAYBACK, TIR) . 12

7. CONCLUSÃO............................................................................................... 15

REFERÊNCIAS ..................................................................................................... 16
 3

1 INTRODUÇÃO

O mercado de seguros exerce um papel fundamental na economia ao estabilizar a

renda e riqueza das famílias e mitigar os riscos do setor produtivo, além de incentivar a
poupança e o investimento. Os seguros adentram em todos os setores da economia e ao
proteger a vida e o patrimônio reduzem incertezas e ajudam no crescimento da atividade
econômica. O mercado de seguros e resseguros no Brasil é controlado e fiscalizado pela
SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), que se encarrega também de Previdência
Privada Aberta e planos de capitalização.

A demanda por seguros tem crescido no Brasil e no mundo, especialmente após a

pandemia do Covid-19, a população tem se mostrado cada vez mais preocupada em proteger
seus bens, familiares e força de trabalho. No primeiro semestre de 2023, o montante de
prêmios, contribuições com previdência, faturamento com títulos de capitalização etc., que
representam a demanda pelos produtos, cresceu em 9,8% em relação ao primeiro semestre de
2022, o setor segurador também gastou 7,1% a mais que no mesmo período do ano passado
em despesas com benefícios, resgates, assistências etc. Os dados são da CNseg e indicam que
o mercado tem crescido de forma acentuada.

Com base nisso, o projeto de que se trata este trabalho é uma corretora de seguros, que
ingressará no mercado junto a outras 60 mil corretoras Pessoa Jurídica e 73 mil corretores
Pessoa Fisica espalhados por todo o território nacional e que terá como objetivo ajudar
pessoas em diferentes estágios da vida a organizar e planejar seu financeiro para alcançar seus
sonhos. Se tratará de um empreendimento privado, que estará em um mercado com demanda
parcialmente satisfeita, mas que está em constante expansão (principalmente depois da
pandemia do Covid 19) e necessita de uma oferta de mais qualidade e de um atendimento
verdadeiramente personalizado.
 4

2 ESTUDO DE MERCADO

2.1 CARACTERIZANDO O MERCADO

O mercado de atuação da QuietLife Seguros, inicialmente o Sul do Brasil, tem se

mostrado em constante expansão. De acordo com dados da SUSEP, no 1º semestre de 2022
foram R$ 8,8 bilhões de prêmios pagos no Paraná, R$ 5,3 bilhões em Santa Catarina e R$ 9
bilhões no Rio grande do Sul. Já no mesmo período em 2023, foram emitidos R$ 10,7 bilhões
em prêmios no Paraná, R$ 7 bilhões em Santa Catarina e R$ 12,2 bilhões no Rio Grande do
Sul.

A demanda crescente nesse mercado justifica a grande quantidade de corretores em

atividade. A concorrência para a QuietLife Seguros será grande: são atualmente 10.101
corretores no paraná, que tem acesso a basicamente as mesmas seguradoras, mesmos produtos
e mesmos preços para oferecerem aos clientes, ou seja, se trata de um mercado perfeitamente
competitivo. A diferenciação entre cada corretor e que é o principal mérito que buscará
cultivar a QuietLife Seguros, é a qualidade no atendimento, que se pode definir como a
capacidade de identificação das necessidades do cliente, capacidade de conscientização e
convencimento do cliente, acompanhamento adequado do cliente e “Know How” para
escolher as soluções financeiras condizentes com o perfil dele. O objetivo da QuietLife
Seguros é conquistar Market Share capturando uma demanda atendida de forma deficitária
nos bancos tradicionais e nos segmentos comerciais das próprias seguradoras. Os bancos
tradicionais, muitas vezes, oferecem produtos defasados e não aderentes ao perfil do cliente,
não é, portanto, um planejamento personalizado como oferecerá a QuietLife Seguros. Esse é
um fato que vem mudando aos poucos com a modernização do setor de seguros dos bancos,
mas que ainda é muito predominante na política de comercialização desses produtos nessas
instituições. E os corretores das próprias seguradoras só podem ofertar produtos delas, dessa
forma, podem não oferecer a melhor solução possível para o cliente por não possuírem em seu
portifólio. Enquanto a QuietLife Seguros, não estará vinculada exclusivamente a nenhuma
seguradora ou empresa, mas terá as principais empresas de cada segmento como parceiras,
podendo, dessa forma, escolher a melhor solução disponível em todo o mercado para o
cliente.
 5

2.2 ENTENDENDO O CLIENTE

A principal categoria de clientes a serem prospectados pelos corretores da QuietLife

são os profissionais da saúde, são inclusive um dos perfis mais abordados por corretores de
seguro em todo o Brasil. Por alguns motivos:

• Muitas vezes são profissionais liberais que não contribuem com o INSS e,
portanto, não contam com a maioria dos protecionais oferecidos pelo governo
em caso de incapacidade laboral.
• Pela exposição constante às provas da vulnerabilidade da vida e saúde humana,
estão mais convencidos sobre a necessidade de terem esses protecionais.
• Possuem grande capacidade de geração de renda e trabalham por muitas horas
semanais, mas em geral, administram mal o patrimônio, por falta de tempo ou
conhecimento, levando, muitas vezes, a uma reserva de emergência
insuficiente frente a eventuais imprevistos.
• Além disso, uma boa parcela desses profissionais, dependem das perfeitas
condições das suas funções motoras para exercerem sua atividade, como os
cirurgiões e dentistas.
• Estão suscetíveis a cometerem erros e serem processados por pacientes,
principalmente profissionais que fazem cirurgias ou procedimentos estéticos.

No Paraná, estão em atividade 35.874 médicos (cerca de 54% estão em Curitiba e o

restante no interior do estado) e 42.679 dentistas, de acordo com o Conselho Regional de
Medicina do Paraná (CRMPR) e o Conselho Federal de Odontologia (CFO), respectivamente.
Outra característica muito importante desse tipo de demanda: a especialização no atendimento
a esses profissionais gerará uma boa corrente de recomendações, base do sucesso nesse tipo
de negócio.

2.3 MODELO DE NEGÓCIO

Sobre os produtos, a QuietLife estará habilitada a comercializar:

• Microsseguros;
• Planos de Capitalização;
• Planos de Previdência Complementar;
• Seguros de pessoas;
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• Seguros de dados.

Para isso, os corretores pessoa fisica deverão ser aprovados no exame da SUSEP, que
é realizado 3 vezes ao ano. O responsável técnico e legal da PJ deverá ter a SUSEP completa,
que tem custo de taxa de inscrição de R$ 1665,00. Para os outros corretores, ter a certificação
completa, parcial (R$ 435,00) ou não tê-la é facultativo, já que estarão todos vinculados a PJ
que trabalha sob a SUSEP do sócio responsável técnico e que por isso torna todos vinculados
habilitados a ofertar todos os segmentos acima.

Após a habilitação, a corretora pessoa jurídica estará pronta para ser cadastrada nas
principais empresas de cada ramo no país. As parceiras da QuietLife para seguro de vida
serão as seguradoras MAG, Prudential, MetLife e Omint. Para previdência e plano de saúde,
os corretores podem usar a SulAmérica ou Icatu e para consórcios a Servopa, por exemplo. A
corretora ainda poderá usar parceiros para intermediar a colocação de risco no mercado, isto
é, no caso de seguros corporativos, para empresas, como seguros de frota ou patrimonial,
pode-se usar intermediadores para coletar as informações necessárias de forma aprofundada
para a colocação da proposta frente as seguradoras. O processo para cadastros nos parceiros é
relativamente parecido e pouco burocrático, nessa etapa também se estabelece as comissões,
que geralmente ficam em torno de 45% a 50% do valor ou prêmio pago pelo cliente.

A prospecção dos clientes será feita por recomendação. O atendimento completo do

cliente, que leva ao fechamento, necessita, ao menos, de duas reuniões. O modelo de trabalho
da QuietLife Seguros prevê que essas reuniões e as posteriores ao fechamento, sejam feitas de
forma presencial quando possível, ou seja, visita ao cliente. Pela filosofia da empresa,
acredita-se que essa forma de atendimento gera maior credibilidade e conexão. Entretanto, em
casos de prospectos que residem em regiões distantes, ou por solicitação do próprio cliente, o
atendimento através de vídeo chamada pode ser utilizado.

A 1ª reunião terá como objetivo a apresentação da corretora e do corretor e coleta de

informações do cliente, é nessa etapa que se gera conexão e credibilidade com o cliente, se
identifica as condições familiares e financeiras, as necessidades e preocupações dele e coleta-
se ao menos 5 recomendações, para giro do negócio. Na 2ª reunião apresenta-se o
planejamento financeiro do cliente com base nas informações adquiridas na 1ª reunião, tira-se
eventuais dúvidas e se fecha os negócios aceitos pelo cliente. A partir daí, se mantém contato
frequente com o cliente (ao menos 4 vezes por ano, como se vê a seguir).
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2.4 CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO

Os corretores irão as visitas com seus próprios automóveis e arcarão com todos os
custos das viagens. Após o fechamento do negócio, os demais atendimentos podem ser feitos
via telefonema. É muito indicado que os corretores façam, pelo menos, quatro contatos e uma
visita por ano ao cliente, para identificação de eventuais necessidades, revisão das apólices e
demais produtos, tomada de feedback dos clientes e obtenção de novas recomendações. Dado
que os produtos no mercado financeiro são “commodities”, fazer-se presente é fundamental
para a fidelização do cliente e a base da metodologia da QuietLife, é também uma deficiência
dos corretores e planejadores financeiros que não alcançam sucesso no negócio.

O canal de distribuição desse modelo pode ser ilustrado de forma simplificada.

Figura 1 – canal de distribuição do mercado de seguros.

Seguradoras e Corretores PJ (Susep

Corretora PJ
empresas de completa)
(SUSEP completa)
demais segmentos

Corretores
Clientes PF Corretores
Corretores PF PF

Fonte: elaboração própria.

O esquema é bem intuitivo: as seguradoras como MAG, Prudential etc. possuem em

seu portifólio diversos tipos de produtos e soluções financeiras, os quais disponibiliza aos
corretores habilitados para comercialização. Através da PJ os corretores têm acesso a essas
ferramentas e então ofertam para seus clientes que pagam os prêmios diretamente às
seguradoras, essas repassam a comissão acordado para a corretora PJ.
 8

3 ESTUDO DA ENGENHARIA

3.1 EQUIPAMENTOS NECESSÁRIOS E QUADRO DE COLABORADORES

Será necessário a compra de um computador para os processos administrativos e

financeiros, como faturamento de notas fiscais, contas a pagar, cadastro nas empresas
parceiras e serviços de secretariado como atendimento ao telefone. Para essas atividades será
contratado um estagiário que receberá um salário de R$1.200,00 como bolsa, e terá
oportunidade de realizar treinamentos e, aos poucos, ir fazendo a transição para o mercado de
planejamento financeiro.

O quadro inicial de corretores se dará por três associados que farão a prospecção de
clientes PF e PJ (via telefonema, Networking, participação em eventos, redes sociais,
parcerias com escritórios de contabilidade e advocacia etc.), farão também o agendamento e
realização das reuniões e a coleta de informações de saúde dos clientes para estruturação das
propostas de seguros ou qualquer outra solução financeira que for acordada com o cliente.
Dois dos corretores, ainda em fase de aprendizado e treinamentos, receberão uma
porcentagem de 20% cada de toda a receita bruta do escritório. O outro corretor, fundador e
administrador da PJ retirará 40% da receita bruta e os outros 20% serão destinados a
pagamento das despesas, o saldo será investido em ativos de liquidez (caixa da empresa e
reserva de emergência).

3.2 LOCALIZAÇÃO

Para acomodar toda a operação, será alugada uma sala comercial de coworking que
comporte 5 pessoas no “Mercadão Fratello” de Maringá, para que haja vacância de um
corretor que poderá ser vinculado futuramente. O custo pesquisado de aluguel é de 1500 reais,
haverá ainda custo de rede de internet no valor de 150 reais, enquanto o custo dos planos de
telefonia será dos próprios corretores. A sala no “Mercadão Fratello” foi escolhida pela
localização: por ser um ponto de distância comum aos 3 corretores, por estar perto de vários
cafés e restaurantes onde se é possível realizar reuniões e pelo baixo custo por se tratar de um
coworking, que ainda oferece a oportunidade de networking com os demais negócios
instalados no local. O pequeno espaço não vai interferir nas reuniões, porque elas não serão
realizadas no coworking, como antecipado.
 9

4 ESTUDOS DO TAMANHO

4.1 TAMANHO E CAPACIDADE DE ATENDIMENTO AO CLIENTE

Os limites operacionais e produtivos estão ligados diretamente a capacidade de

fechamento de negócios dos corretores, capacidade de gerenciamento de tempo deles e
capacidade de prospecção de clientes. Cada corretor encarregado da prospecção, a primeira
etapa comercial, consegue fazer em média 100 ligações por dia, a média de atendimento das
chamadas é cerca de 30% e a média de agendamento de reuniões é de 15% desse número, isso
considerando o melhor horário para se realizar essa atividade, depois das 17h. Dessa forma,
cada corretor marcará em média 5 reuniões por dia, totalizando 10 reuniões agendadas. O
total de reuniões agendadas no mês é de 220. As listas de contato são inicialmente pessoas
próximas e conhecidos (mercado x), recomendações (mercado Y) e listas “frias” compradas
de outros corretores, contadores, advogados etc. (mercado z).

Pode-se estimar que o corretor administrador da PJ consiga, em média, atender 5

clientes de forma presencial (considerando que todos estejam na mesma cidade) ou 8 clientes
através de vídeo chamada. Enquanto os dois corretores que estão iniciando atendam juntos e
consigam fazer apenas 2 reuniões presenciais ou 4 vídeos chamadas. Dessa forma, a
quantidade de reuniões feitas no mês ficará entre 154 (se todas forem feitas através de visitas)
ou 264 (se todas forem feitas através de vídeos chamadas). Dados esses dois limites acima: a
capacidade de agendar reuniões e a capacidade de realizá-las, pode-se estimar que a média de
reuniões realizadas será de 220/mês, mesclando atendimentos presenciais e reuniões online.
Estima-se que a taxa de conversão desses clientes seja de 30%, então conclui-se que serão
realizados, em média, 66 negócios ou apólices emitidas por mês.

4.2 RECEITAS

O perfil dos clientes efetivamente atendidos pode ser dividido em 50% médicos, 30%
dentistas e 20% demais profissionais. A média de prêmio mensal pago por médicos é de 800
reais, de dentistas é de 300 reais e das demais profissões é de 400 reais. Considerando essas
estimativas, uma produção de 66 apólices gera um prêmio mensal de R$ 37.620,00 e
considerando uma comissão de 50%, gera uma receita de R$ 18.810,00/mês para o escritório.
Espera-se ainda obter uma receita de R$ 80.000,00 por ano com outros negócios, como
consórcios, planos de saúde, previdência. Essas estimativas se aplicam apenas para o primeiro
ano da operação, devido a característica de acumulação de receitas, espera-se que haja um
 10

crescimento de 10% a.a da receita bruta do escritório. A receita bruta média mensal do
escritório será de aproximadamente R$ 25.500,00 ((R$ 18.810 x 12) + R$ 80.000) /12) no 1º
ano.
 11

5 CUSTOS FIXOS E INVESTIMENTO NECESSÁRIO

Esse tipo de negócio tem uma carência para começar a dar retornos, devido ao tempo
entre a captação dos clientes, as reuniões (são pelo menos duas), os fechamentos e
pagamentos de comissão. Por essa razão, deverá ser incluído no caixa um capital de giro de
pelo menos 3 meses, que cubra todos os salários fixos acordados e todos os demais custos de
operação que estão sob a responsabilidade do escritório. Abaixo estão indicados os custos que
deverão ser cobertos pelo investimento inicial e pelo capital de giro:

Tabela 1 – Demanda inicial de investimento do projeto.

Tipo de custo Valor Custo
SUSEP completa do corretor responsável técnico da PJ R$ 1.665,00
Cursos e treinamentos comerciais para os dois corretores R$ 7.000,00
Computador para o administrativo R$ 3.000,00
Custos de abertura de Pessoa Jurídica LTDA e optante pelo simples nacional
* Certificado digital para emissão de NF eletrônica R$ 235,00
* Junta comercial (pagamento do DARE) R$ 110,00
* Demais custos de abertura de CNPJ R$ 500,00

total investimento inicial R$ 12.510,00

3 meses do salário do estágio administrativo R$ 3.600,00
3 meses de custos operacionais (aluguel e internet) R$ 5.000,00

total capital de giro R$ 8.600,00

Investimento Total demandado R$ 21.110,00

Fonte: elaboração própria

Serão necessários aproximadamente R$ 21.000,00 para operacionalizar a abertura da

corretora e financiar o projeto durante os 3 primeiros meses. Para ter uma margem, pode-se
buscar linhas de crédito e financiamento no valor de R$ 22.000,00, por se tratar de um valor
relativamente baixo para empresas, não deve haver grandes dificuldades para se conseguir o
crédito, o responsável técnico e legal da PJ pode ainda dar como garantia um imóvel (Home
Equity) ou automóvel (Auto Equity). Apenas para ilustrar: colocando como garantia um carro
popular, cujo Tabela Fipe seja de R$ 90.000, pode-se conseguir um crédito de R$ 22.000 com
uma taxa de 2,5%/mês, com oportunidade de pagar depois de alguns meses de carência
(sujeito à negociação).
 12

6 ANÁLISE DE VIABILIDADE DO PROJ ETO (VPL, PAYBACK, TIR)

De forma detalhada, o fluxo de caixa dos cinco primeiros anos de operação pode ser
detalhado pela DRE abaixo:

Tabela 2 – DRE e Fluxo anual de caixa.

DRE 2023 2024 2025 2026 2027 2028
RECEITA BRUTA R$ 281.416,06 R$ 309.557,66 R$ 340.513,43 R$ 374.564,77 R$ 412.021,25
(-) Despesas Comerciais (comissões) R$ 225.132,85 R$ 247.646,13 R$ 272.410,74 R$ 299.651,82 R$ 329.617,00
(-)Despesas Gerais Adm R$ 34.400,00 R$ 34.400,00 R$ 34.400,00 R$ 34.400,00 R$ 34.400,00
(=)LUCRO ANTES DO IMPOSTOS R$ 21.883,21 R$ 27.511,53 R$ 33.702,69 R$ 40.512,95 R$ 48.004,25
Tributos R$ 984,74 R$ 1.238,02 R$ 1.516,62 R$ 1.823,08 R$ 2.160,19
(=)LUCRO LÍQUIDO R$ 20.898,47 R$ 26.273,51 R$ 32.186,07 R$ 38.689,87 R$ 45.844,06

FLUXO DE CAIXA
(=)LUCRO LÍQUIDO R$ - R$ 20.898,47 R$ 26.273,51 R$ 32.186,07 R$ 38.689,87 R$ 45.844,06
(+)Depreciação
(+)Valor Residual
(+)Retorno do Investimento em Capital de Giro R$ 8.600,00
(=)TOTAL DE DISPONIBILIDADE R$ - R$ 20.898,47 R$ 26.273,51 R$ 32.186,07 R$ 38.689,87 R$ 54.444,06
(-)Investimento Inicial R$ 12.510,00
(-)Amortização
(-)Investimento em Capital de Giro R$ 8.600,00
(=)Total de Saídas R$ 21.110,00 R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
(=)FLUXO DE CAIXA LÍQUIDO -R$ 21.110,00 R$ 20.898,47 R$ 26.273,51 R$ 32.186,07 R$ 38.689,87 R$ 54.444,06

Fonte: elaboração própria

Como a venda de seguros funciona como uma “bola de neve”, a estimativa é que haja
o crescimento de 10% anual da receita bruta. O maior interesse dos participantes do negócio
está prioritariamente nas despesas comerciais e somente depois no lucro líquido, é no
comissionamento que todos os corretores retiraram sua receita, por isso essa conta equivale a
80% da receita bruta (20% para cada corretor contratado e 40% para o corretor responsável
pela corretora PJ, obviamente, com o crescimento da operação e vinculação de novos
corretores, essas porcentagens na participação da receita bruta serão diluídas). Em despesas
administrativas estão incluídos o salário do estagiário administrativo e despesas de aluguel e
internet. Os tributos foram simplificados em um total de 4,5% ao ano, condizente com o perfil
e tamanho da empresa. Por fim, o lucro líquido da firma será colocado no caixa em forma de
investimento em ativos de alta liquidez, com objetivo de expansão futura do negócio
(mudança para uma sala comercial maior e vinculação de novos corretores) e formação de
reserva de emergência. Com esse fluxo de caixa devidamente estimado é possível calcular
alguns indicadores que podem comprovar a viabilidade do projeto.
 13

Com base nas expectativas de demanda e produção, pode-se estimar um fluxo de caixa
com receita liquida para os primeiros 5 anos de operação, como se segue:

Figura 2 – Fluxo de caixa líquido (após comissões).

R$ 54.444,06
R$ 38.689,87
R$ 32.186,07
R$ 26.273,51
R$ 20.898,47

1 2 3 4 5
ANOS

-R$ 22.000,00

Fonte: elaboração própria

E com isso é possível calcular diversos indicadores que provarão a viabilidade ou

inviabilidade do projeto:

• Payback Descontado

Figura 3 – cálculo do “Payback descontado”

ano Receita Receita VP (corrigido) Receita acmulada Calculo Payback Descontado
1 R$ 20.898,47 R$ 18.535,23 R$ 18.535,23
2 R$ 26.273,51 R$ 20.667,36 R$ 39.202,59 até o 1º ano CFo
3 R$ 32.186,07 R$ 22.455,27 R$ 61.657,86 R$ 18.535,23 - R$ 22.000,00
4 R$ 38.689,87 R$ 23.940,38 R$ 85.598,24
5 R$ 54.444,06 R$ 29.879,12 R$ 115.477,35 = -R$ 3.464,77
receita 2º ano
-R$ 3.464,77 / R$ 20.667,36

= -0,17

R$ 115.477,35 Payback Descontado 1,17

Fonte: elaboração própria

Com base no fluxo de caixa, agora com as receitas tendo sido trazidas a valores
presentes, é possível fazer o cálculo do Payback descontado e encontrar o valor de 1,17, que
 14

significa que o tempo que leva para o empreendimento pagar por completo todo o capital
investido é de aproximadamente 1 ano e 2 meses.

• Valor Presente Líquido (VPL)

Ainda observando a tabela de fluxos trazidos a valor presente mostrada acima, a

receita acumulada no 5º ano de operação é de R$ 115.477,35 e, portanto, o VPL (descontando
o capital inicial investido no negócio, no valor de R$ 22.000,00) é de R$ 93.477,35.

• Indice de Rentabilidade (IBC)

IBC
R$ 115.477,35 / R$ 22.000,00
5,249

O índice de rentabilidade encontrado, que mostra quantas vezes o projeto retorna o

capital investido, dado esse fluxo de caixa dos 5 primeiros anos, é de 5,25, extremamente
atraente para a maioria dos investidores.

• Taxa Interna de Retorno

Considerando os fluxos de caixa descritos acima e a taxa de juros básica de 12,75%

a.a, a taxa interna de retorno de todo o projeto nesses 5 anos, encontrada via função financeira
da calculadora HP12C é de 113,25%, o que significa um retorno médio de 16,35% a.a. A taxa
mínima de atratividade para o negócio é de 14,75%, sendo composta pela taxa Selic (atual
12,75% a.a) agregada de uma taxa exigido pelo risco, de 2%. Sendo assim, a TIR do negócio
supera a TMA exigida para a aceitação dele.
 15

7 CONCLUSÃO

Pelos indicadores, o projeto se apresenta muito sólido e, sem dúvidas, viável.

Entretanto, toda a receita depende puramente da performance dos profissionais corretores
envolvidos no negócio, tanto na prospecção quanto no atendimento e fechamento do negócio.
São muitas etapas do “funil” de vendas e toda e qualquer quebra nas etapas comerciais deve
ser rapidamente corrigida, para não comprometer toda a operação do negócio.

Um dos principais chamariz do negócio é o baixo custo de investimento inicial de

capital de giro, mas isso se contrapõe a uma necessidade muito grande de “Know How” e
“NetWork” para que o projeto entregue os resultados esperados.

Dada a grande quantidade de clientes atendidos de forma deficitária em bancos e nas

próprias corretoras, a concorrência não se mostra a principal barreira de entrada do negócio,
mas como já adiantado, a performance dependerá quase que puramente das capacidades
comerciais dos corretores e das negociações com parceiros por indicações, mas em síntese, o
projeto de uma corretora de seguros na cidade de Maringá, que atenda a toda a região centro
oeste e centro norte do Paraná, é sim muito viável.
 16

REFERÊNCIAS

Ministério da fazenda. Mercado de seguros e resseguros. Disponível em:

https://www.gov.br/fazenda/pt-br/assuntos/politica-microeconomica/mercado-de-seguro-
ressuguros

CNSEG (Confederação Nacional das Seguradoras). Conjuntura CNseg nº 92. Disponível

em: https://cnseg.org.br/publicacoes/conjuntura-c-nseg-n-92

Conselho Regional de Medicina do Estado do Paraná (CRM-PR). Demografia Médica no

Paraná. Disponível em: https://www.crmpr.org.br/Demografia-medica-10-89.shtml

TopInvest. COMO É A PROVA DA SUSEP E VALE A PENA SER CORRETOR DE

SEGUROS? Disponível em: https://www.topinvest.com.br/como-e-a-prova-da-susep/

Contabilizei. Calculadora Custo para tirar CNPJ. Disponível em:

https://www.contabilizei.com.br/calculadora-de-custo-para-tirar-
cnpj/?utm_device=c&utm_term=&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=
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