CDIGO DE AUTO-REGULAO BANCRIA

28 de agosto de 2008
 EXPOSIO DE MOTIVOS PARA A AUTO-REGULAO BANCRIA

Os bancos fazem parte do dia-a-dia das pessoas, possibilitando desde o

pagamento e o recebimento de salrios, aposentadorias, impostos, taxas,
contas e compras, at a tomada de emprstimos e aplicao em
investimentos. Apenas em 2007, foram realizadas algo em torno de 37 bilhes
de transaes, muitas das quais nas mais de 18.000 agncias distribudas no
pas. Nmeros dessa magnitude mostram o quanto um sistema bancrio
saudvel, tico e eficiente essencial para o desenvolvimento econmico e
social do Brasil.

As atividades bancrias, por sua importncia, complexidade e dinamismo, so

reguladas por um nmero considervel de normas voltadas estruturao do
Sistema Financeiro e ao relacionamento entre os bancos e seu pblico.
Diversas entidades asseguram que tais normas sejam devidamente
respeitadas, dentre elas o Banco Central, os rgos de defesa do consumidor,
os tribunais, as organizaes no-governamentais e os veculos de
comunicao. Esse sistema de normas e mecanismos de controle
reconhecidamente slido e eficaz. No obstante, sempre haver o que ser
aperfeioado.

Para o sistema bancrio brasileiro avanar, preciso que cada banco

ultrapasse as expectativas dos prprios consumidores e do estritamente
indicado nas normas. No basta alguns bancos seguirem esta direo;
preciso que todos o faam.

por esse motivo que a Federao Brasileira de Bancos Febraban,

cumprindo a sua vocao de representar o setor bancrio e de fortalecer a sua
relao com a sociedade,liderou, em conjunto com os maiores bancos do pas,
a criao do sistema brasileiro de auto-regulao bancria.

A auto-regulao possibilitar aos bancos, em conjunto com a sociedade,

harmonizar o sistema bancrio, suplementando as normas e os mecanismos de
controle j existentes.

A plena concorrncia essencial para a manuteno dos direitos do

consumidor. Assim, a Febraban desenvolveu a auto-regulao como um
sistema voluntrio, focado na sadia concorrncia do mercado, na elevao de
padres e no aumento da transparncia em benefcio dos consumidores. Ao
voluntariar-se para integrar o sistema de auto-regulao, aderindo aos mais
elevados padres ticos e de conduta, cada banco atesta o comprometimento
com os seus consumidores e com a sociedade brasileira.

A auto-regulao no se resume ao Cdigo de Auto-Regulao Bancria e s

Regras da Auto-Regulao Bancria. Trata-se de um processo contnuo que
envolve bancos, consumidores e a sociedade como um todo e, como tal,
evoluir nos prximos anos. Dessa evoluo surgir um sistema bancrio ainda
mais saudvel, tico e eficiente, e por conseqncia, um sistema cada vez
mais confivel.

2
 CONSIDERANDOS

CONSIDERANDO o dinamismo do mercado, a demandar constantes atualizaes

de procedimentos e padres de atuao por parte do sistema bancrio;

CONSIDERANDO a viso da Federao Brasileira de Bancos FEBRABAN (a

"Febraban"), de que um sistema financeiro saudvel, tico e eficiente, em
conformidade com a lei e com o princpio da livre concorrncia, condio
essencial para o desenvolvimento econmico e social do pas; e

CONSIDERANDO o disposto no Artigo 2(g) e nos Artigos 17 a 20 do Estatuto

Social da Febraban;

resolve o Conselho Diretor da Febraban criar o sistema de auto-regulao

bancria (o "Sistema de Auto-Regulao Bancria") com os princpios,
estruturas, mecanismos de deliberao e procedimentos de autodisciplina
descritos no seguinte

"CDIGO DE AUTO-REGULAO BANCRIA

Captulo I. Sistema de Auto-Regulao Bancria

Captulo II. Princpios Gerais
Captulo III. Regras da Auto-Regulao Bancria
Captulo IV. Responsabilidades das Signatrias
Captulo V. Conselho das Signatrias
Captulo VI. Conselho de Auto-Regulao
Captulo VII. Comits Setoriais
Captulo VIII. Diretoria de Auto-Regulao
Captulo IX. Procedimento Disciplinar
Captulo X. Disposies Gerais e Transitrias

Captulo I. Sistema de Auto-Regulao Bancria

Art. 1. O Sistema de Auto-Regulao Bancria regido (a) por este Cdigo de

Auto-Regulao Bancria (o "Cdigo"), (b) pelas orientaes, resolues
e regras formal e publicamente estabelecidas pelo Conselho de Auto-
Regulao (os "Normativos"), incluindo as Regras da Auto-Regulao
Bancria de que trata o Art. 6, (c) pelas decises da Diretoria de Auto-
Regulao aprovadas pelo Conselho de Auto-Regulao, incluindo
aquelas concernentes aos Relatrios de Conformidade de que trata o
Art. 9(iii), e (d) pelos julgados dos Comits Disciplinares (sendo o
Cdigo, as orientaes, os Normativos, as decises e os julgados
conjuntamente denominados as "normas da auto-regulao").

Art. 2. As normas da auto-regulao no se sobrepem, mas se harmonizam

legislao vigente, destacadamente ao Cdigo de Defesa do
Consumidor, s leis e normas especificamente direcionadas ao sistema
bancrio e execuo de atividades delegadas pelo setor pblico a
instituies financeiras.

3
Art. 3. As normas da auto-regulao abrangem todos os produtos e servios
ofertados ou disponibilizados pelas Signatrias a qualquer pessoa fsica,
cliente ou no cliente (o "consumidor").

Art. 4. So participantes do Sistema de Auto-Regulao Bancria as signatrias

do Termo de Adeso ao Sistema de Auto-Regulao Bancria, cujo
modelo est anexo a este Cdigo (as "Signatrias").

1. Podem solicitar a participao no Sistema de Auto-Regulao

Bancria os bancos mltiplos, bancos comerciais, bancos de
investimento, caixas econmicas, cooperativas de crdito ou
sociedades de crdito, financiamento e investimento, desde que
associados Febraban.

2. Conforme o Art. 11(i) e o Art. 21(i), cabe ao Conselho das

Signatrias admitir ou referendar a admisso de Signatrias.

3. A assinatura do Termo de Adeso ao Sistema de Auto-Regulao

Bancria bastar para formalizar o ingresso de nova Signatria.

4. O Conselho de Auto-Regulao divulgar na pgina eletrnica

referida no Art. 31(vi) a relao das Signatrias.

5. A Signatria poder utilizar um selo denotando a sua participao

no Sistema de Auto-Regulao Bancria (o "Selo da Auto-
Regulao"), exceto quando suspensa do Sistema de Auto-
Regulao Bancria.

Captulo II. Princpios Gerais

Art. 5. As Signatrias devero observar os seguintes princpios gerais:

(i) tica e Legalidade - adotar condutas benficas

sociedade, ao funcionamento do mercado e ao meio-
ambiente. Respeitar a livre concorrncia e a liberdade de
iniciativa. Atuar em conformidade com a legislao
vigente e com as normas da autoregulao.

(ii) Respeito ao Consumidor tratar o consumidor de forma

justa e transparente, com atendimento corts e digno.
Assistir o consumidor na avaliao dos produtos e servios
adequados s suas necessidades e garantir a segurana e a
confidencialidade de seus dados pessoais. Conceder
crdito de forma responsvel e incentivar o uso
consciente de crdito.

(iii) Comunicao Eficiente fornecer informaes de forma

precisa, adequada, clara e oportuna, proporcionando
condies para o consumidor tomar decises conscientes e

4
 bem informadas. A comunicao com o consumidor, por
qualquer veculo, pessoalmente ou mediante ofertas ou
anncios publicitrios, deve ser feita de modo a inform-
lo sobre os aspectos relevantes do relacionamento com a
Signatria.

(iv) Melhoria Contnua - aperfeioar padres de conduta,

elevar a qualidade dos produtos, nveis de segurana e a
eficincia dos servios.

Captulo III. Regras da Auto-Regulao Bancria

Art. 6. O Conselho de Auto-Regulao estabelecer um Normativo contendo

regras especficas sobre prticas bancrias intitulado "Regras da Auto-
Regulao Bancria" (as Regras").

1. Na elaborao das Regras considerar-se-o as normas aplicveis

s instituies financeiras, destacadamente as leis e normas do
Sistema Financeiro Nacional, os usos e costumes em matria
comercial e bancria e os princpios do Cdigo de Defesa do
Consumidor.

2. As Signatrias devero disponibilizar as Regras ao pblico em

geral, conforme a poltica de comunicao referida no Art. 48.

Art. 7. O Conselho de Auto-Regulao revisar as Regras periodicamente,

sendo que a primeira reviso ter incio em no mximo 1 (um) ano
aps a publicao das Regras, e as revises subseqentes, no mnimo
a cada 2 (dois) anos.

Art. 8. Os trabalhos de reviso sero desenvolvidos por um comit revisional

composto por no mnimo 7 (sete) representantes das Signatrias no
suspensas, sendo 1 (um) representante por conglomerado financeiro.
Os trabalhos de reviso podero ser facilitados ou liderados por uma
empresa de consultoria.

Captulo IV. Responsabilidades das Signatrias

Art. 9. Para manter-se em conformidade com este Cdigo, cada Signatria

deve:

(i) Respeitar e fazer com que suas controladas e coligadas

sujeitas fiscalizao do Banco Central do Brasil
respeitem as normas da auto-regulao.

(ii) Apontar um profissional com cargo estatutrio,

preferencialmente com a atribuio de ouvidor ou de
diretor responsvel pela ouvidoria, para ser o
interlocutor da Diretoria de Auto-Regulao.

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 (ii) Enviar Diretoria de Auto-Regulao semestralmente, e
sempre que necessrio, um relatrio sobre a sua
aderncia s normas da auto-regulao (o "Relatrio de
Conformidade"). O Relatrio de Conformidade,
desenvolvido conforme indicado no Art. 21(v), constitui
o documento para registro (a) do cumprimento das
metas de aderncia da Signatria s normas da auto-
regulao e (b) dos planos de ao para adequao da
Signatria s normas da auto-regulao.

(iv) Enviar Diretoria de Auto-Regulao os mesmos

relatrios produzidos por suas Ouvidorias e remetidos
semestralmente ao Banco Central do Brasil, contendo
informaes descritivas e estatsticas sobre reclamaes
de clientes.

Captulo V. Conselho das Signatrias

Art. 10. O Conselho das Signatrias do Sistema de Auto-Regulao Bancria (o

Conselho das Signatrias) composto pelos membros do Conselho
Diretor da Febraban que sejam representantes de Signatrias, bem
como por representantes das demais Signatrias, desde que elegveis
para a posio de Conselheiro Diretor da Febraban.

Art. 11. Compete ao Conselho das Signatrias:

(i) Deliberar sobre a admisso de novas Signatrias.

(ii) Sortear as Signatrias que sero representadas no

Conselho de Auto-Regulao e nomear Conselheiros
Natos, conforme disposto no Art. 16.

(iii) Estabelecer eventual verba remuneratria para os

Conselheiros Independentes.

Art. 12. O Conselho das Signatrias reunir-se- sempre que os interesses do

Sistema de Auto-Regulao Bancria o exigirem.

1. A convocao do Conselho das Signatrias ser feita pelo

Presidente do Conselho de Auto-Regulao com antecedncia
mnima de 5 (cinco) dias, atravs de mensagem eletrnica para o
endereo cadastrado junto Diretoria de Auto-Regulao. O
aviso de convocao mencionar o dia, hora, local e assuntos da
pauta.

2. O Conselho das Signatrias poder ser convocado por iniciativa de

(metade) das Signatrias.

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Art. 13. O Conselho das Signatrias instalar-se- em primeira convocao,
com a presena de, no mnimo, 1/4 (um quarto) das Signatrias e, em
segunda convocao, com qualquer nmero.

Art. 14. As deliberaes sero tomadas por maioria de votos dos membros
presentes reunio, sendo que cada Signatria tem direito a 1 (um)
voto.

Captulo VI. Conselho de Auto-Regulao

Art. 15. O Conselho de Auto-Regulao o rgo normativo e de

administrao do Sistema de Auto-Regulao Bancria, composto
por Conselheiros do Sistema, Conselheiros Independentes
(conjuntamente denominados Conselheiros Natos) e por
Conselheiros Setoriais (sendo os Conselheiros Natos e os
Conselheiros Setoriais conjuntamente denominados "Conselheiros").

Art. 16. O corpo de Conselheiros Natos, limitado a 20 (vinte) pessoas,

integrado:

(i) em at 50% (cinqenta porcento), por representantes das

10 (dez) Signatrias com as maiores bases de clientes,
conforme divulgado pelo Banco Central do Brasil;

(ii) em at 25% (vinte e cinco porcento), por representantes

das demais Signatrias (sendo os membros referidos no
Art. 16(i) e neste Art. 16(ii) conjuntamente denominados
"Conselheiros do Sistema"); e

(iii) em no mnimo 25% (vinte e cinco porcento), por

representantes da sociedade civil, de ilibada reputao e
notrio conhecimento acerca dos temas tratados nas
normas da auto-regulao (os "Conselheiros
Independentes").

1. Em havendo mais de 15 (quinze) Signatrias, o Conselho das

Signatrias sortear aquelas que sero representadas no Conselho
de Auto-Regulao, observando o sistema de rodzio.

2. A Signatria sorteada na forma do pargrafo anterior indicar 1

(um) de seus profissionais estatutrios para servir como
Conselheiro do Sistema, o qual ser nomeado pelo Conselho das
Signatrias.

3. Caber ao Conselho das Signatrias nomear Conselheiros

Independentes, com base nas indicaes de quaisquer Signatrias.
As indicaes ao Conselho das Signatrias sero formalizadas em
material anexo correspondncia de convocao da sesso que
deliberar a nomeao.

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 4. Os Conselheiros Natos nomeados pelo Conselho das Signatrias
apontaro o presidente do Conselho de Auto-Regulao (o
"Presidente do Conselho de Auto-Regulao") e o vice-presidente
(o Vice-Presidente do Conselho de Auto-Regulao), observando
o sistema de rodzio.

5. O Conselho de Auto-Regulao no contar, a qualquer tempo, com

mais de 1 (um) Conselheiro Nato por conglomerado financeiro.
No haver suplentes.

Art. 17. A Entidade Setorial conveniada ao Sistema de Auto-Regulao, nos

termos do Art. 29, indicar, ao Conselho de Auto-Regulao, 1 (um)
de seus integrantes para servir como representante no Conselho de
Auto-Regulao (o Conselheiro Setorial). Os Conselheiros Setoriais
no sero considerados para fins dos percentuais estabelecidos no
Art. 16.

Art. 18. Cada Conselheiro ter um mandato de 3 (trs) anos. A cada 18

(dezoito) meses 1/2 (metade) do corpo de Conselheiros Natos ser
renovado.

Art. 19. Os Conselheiros permanecero com os mesmos poderes e cargos aps

o trmino de vigncia dos respectivos mandatos, at a posse de seus
substitutos.

1. Caso um Conselheiro do Sistema ou Conselheiro Setorial renuncie,

sofra perda de mandato ou seja destitudo do Conselho de Auto-
Regulao por sua Signatria ou pela Entidade Setorial, conforme
o caso, ensejando nova nomeao, a Signatria que o indicou
(desde que no suspensa), ou a Entidade Setorial, ter a
prerrogativa de indicar outro representante em at 30 (trinta) dias
aps o evento, para que complete o restante do mandato do
Conselheiro substitudo.

2. A ausncia injustificada, por parte de um Conselheiro, a mais de

2 (duas) reunies consecutivas ou a mais de 3 (trs) reunies
alternadas em um perodo de 12 (doze) meses, implicar a perda
do mandato.

Art. 20. Os Conselheiros do Sistema e os Conselheiros Setoriais no faro jus a

qualquer verba remuneratria ou reembolso em razo do desempenho
de suas funes. Os Conselheiros Independentes podero receber
verba remuneratria e ser reembolsados por despesas diretamente
relacionadas ao desempenho de suas funes, conforme determinado
pelo Conselho das Signatrias.

Art. 21. Compete ao Conselho de Auto-Regulao:

(i) Admitir Signatrias, ad referendum do Conselho das

Signatrias.

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 (ii) Suspender Signatrias.

(iii) Publicar as Regras e deliberar alteraes a este Cdigo e

s Regras.

(iv) Editar Normativos versando sobre assuntos de interesse

coletivo, incluindo aqueles concernentes s prticas das
Signatrias.

(v) Estabelecer, por meio de resolues, as diretrizes, polticas

e procedimentos do Sistema de Auto-Regulao Bancria,
incluindo (a) a poltica de comunicao referida no Art. 48,
(b) o modelo de Relatrio de Conformidade, bem como o
procedimento para seu preenchimento pelas Signatrias e
critrios de anlise para a Diretoria de Auto-Regulao, (c)
o Selo da Auto-Regulao, e (d) o relatrio anual contendo
informaes sobre as atividades desempenhadas e
resultados alcanados pelo Conselho de Auto-Regulao e
pela Diretoria de Auto-Regulao (o "Relatrio Anual").

(vi) Efetuar a reviso peridica das Regras, conforme indicado

no Art. 7.

(vii) Nomear e destituir o responsvel pela Diretoria de Auto-

Regulao, bem como supervisionar a Diretoria de Auto-
Regulao.

(viii) Firmar convnios com Entidades Setoriais e instituir

Comits Setoriais, conforme indicado no Art. 27.

(ix) Deliberar sobre assuntos que entenda relevantes ao

Sistema de Auto-Regulao.

Art. 22. O Conselho de Auto-Regulao reunir-se- ordinariamente a cada 2

(dois) meses e, extraordinariamente, sempre que os interesses do
Sistema de Auto- Regulao Bancria o exigirem.

1. A convocao do Conselho de Auto-Regulao ser feita pelo

Presidente do Conselho de Auto-Regulao com antecedncia
mnima de 5 (cinco) dias, atravs de mensagem eletrnica para o
endereo cadastrado junto Diretoria de Auto-Regulao. O aviso
de convocao mencionar o dia, hora, local e assuntos da pauta.

2. O Conselho de Auto-Regulao poder ser convocado por iniciativa

de 1/2 (metade) dos Conselheiros Natos.

Art. 23. O Conselho de Auto-Regulao instalar-se- com a presena de no

mnimo 60% (sessenta porcento) dos Conselheiros Natos, devendo

9
 ser observada ainda a proporcionalidade prevista no Art. 16 entre
Conselheiros do Sistema e Conselheiros Independentes.

Art. 24. As deliberaes sero tomadas por maioria de votos dos membros
presentes reunio, sendo que cada Conselheiro tem direito a 1
(um) voto.

1. O Conselheiro Setorial poder avocar competncia e deliberar

qualquer item da pauta da reunio do Conselho de Auto-Regulao
que tenha repercusso relevante sobre o setor que representa,
salvo manifestao contrria por parte de 75% (setenta e cinco
porcento) dos Conselheiros presentes reunio.

2. Em caso de empate, o Presidente do Conselho de Auto-Regulao

ou, em caso de impedimento, o Vice-Presidente, proferir o voto
de qualidade.

3. As deliberaes do Conselho de Auto-Regulao constaro da ata

da respectiva reunio.

4. Tero assento nas reunies do Conselho de Auto-Regulao, sem

direito a voto, o Diretor Geral da Febraban e o responsvel pela
Diretoria de Auto-Regulao, cabendo a este ltimo elaborar as
pautas e secretariar as reunies.

Art. 25. Compete ao Presidente do Conselho de Auto-Regulao (a) convocar

e presidir as reunies ordinrias e extraordinrias do Conselho de
Auto-Regulao, (b) instaurar procedimentos disciplinares, conforme
disposto no Art. 34, e (c) apreciar alegaes de suspeio e
impedimento, conforme disposto no Art. 35 2.

Art. 26. Compete ao Vice-Presidente do Conselho de Auto-Regulao

substituir o Presidente do Conselho de Auto-Regulao em caso de
impedimento.

Captulo VII. Comits Setoriais

Art. 27. O Conselho de Auto-Regulao poder celebrar convnios com

entidades representativas do setor financeiro (as Entidades
Setoriais), integrando-as ao Sistema de Auto-Regulao Bancria
mediante criao de comits setoriais com competncia temtica
(os "Comits Setoriais").

Art. 28. Compete ao Comit Setorial:

(i) No mbito de sua competncia temtica, propor e

interpretar Normativos.

(ii) Em procedimento disciplinar, emitir parecer sobre casos

diretamente relacionados sua competncia temtica.

10
 (iii) Criar seu regimento interno, que dispor, no mnimo,
sobre sua estrutura, funcionamento e rito para emitir
parecer em procedimento disciplinar, o qual conter
dispositivo anlogo quele disposto no Art. 35 2, que
trata de suspeio.

Art. 29. A Entidade Setorial designar os integrantes do Comit Setorial,

indicando seu coordenador e vice-coordenador.

1. O coordenador do Comit Setorial ser nomeado Conselheiro

Setorial pelo Conselho de Auto-Regulao.

2. O Conselheiro Setorial representar o Comit Setorial nas reunies

do Conselho de Auto-Regulao e nos Comits Disciplinares de que
participe.

Captulo VIII. Diretoria de Auto-Regulao

Art. 30. A Diretoria de Auto-Regulao o rgo executivo do Sistema de

Auto-Regulao, subordinado ao Conselho de Auto-Regulao. Cabe
Diretoria da Febraban prover infra-estrutura operacional Diretoria
de Auto-Regulao.

Art. 31. Compete Diretoria de Auto-Regulao:

(i) Implementar as orientaes do Conselho de Auto-

Regulao.

(ii) Desenvolver propostas relacionadas ao desenvolvimento

do Sistema de Auto-Regulao, incluindo aquelas
listadas no Art. 21(v), para deliberao do Conselho de
Auto-Regulao.

(ii) Orientar as Signatrias quanto ao correto preenchimento

dos Relatrios de Conformidade. Aprovar o teor dos
Relatrios de Conformidade, monitorando o
cumprimento das obrigaes ali consignadas, de acordo
com a poltica definida pelo Conselho de Auto-
Regulao.

(iv) Desenvolver e gerenciar processos e sistemas para

monitorar a aderncia das Signatrias s normas da auto-
regulao.

(v) Registrar denncias por parte das Signatrias. Notificar,

ao Presidente do Conselho de Auto-Regulao, indcios de
violao s normas da auto-regulao e inadequao nos
Relatrios de Conformidade, conforme indicado no Art.
34.

11
 (vi) Estruturar e manter, na pgina eletrnica da Febraban,
uma rea especificamente destinada ao Sistema de Auto-
Regulao, de forma a disponibilizar (a) a lista das
Signatrias ativas e suspensas, (b) o Cdigo, as Regras e
demais Normativos, (c) os pareceres e orientaes sobre o
Cdigo e as Regras, (d) o ementrio dos julgados dos
Comits Disciplinares, (e) as informaes relativas aos
sistemas das Signatrias para atendimento a
consumidores, (f) um sistema para receber denncias e
manifestaes do pblico em geral, e (g) o Sistema de
Divulgao de Tarifas de Produtos e Servios Financeiros
da Febraban STAR.

(vii) Participar de atividades e eventos relevantes ao Sistema

de Auto-Regulao.

(viii) Secretariar o processo de renovao do Conselho de Auto-

Regulao.

(ix) Elaborar o oramento referente ao Sistema de Auto-

Regulao, que compor o oramento da Febraban.

Art. 32. A Diretoria de Auto-Regulao, ouvido o Conselho de Auto-Regulao,

poder instituir e coordenar grupos de trabalho para efetuar estudos
e promover discusses relacionados com o aperfeioamento e
conhecimento do Sistema de Auto-Regulao, incluindo o contedo e
a interpretao do Cdigo e das Regras, e temas para futuros
Normativos (os "Grupos de Trabalho"). Os Grupos de Trabalho podero
ser compostos por representantes das Signatrias, por membros de
Comisses Tcnicas da Febraban e por outros convidados, conforme a
convenincia e os temas a serem tratados.

Captulo IX. Procedimento Disciplinar

Art. 33. A Diretoria de Auto-Regulao, em decorrncia da constatao de

indcio de violao s normas da auto-regulao ou ainda da
verificao de inadequao no Relatrio de Conformidade,
notificar a Signatria para que apresente, em 10 (dez) dias, a sua
verso dos fatos narrados na notificao e, se for o caso, as aes
corretivas pertinentes, consignando-as no Relatrio de
Conformidade.

Art. 34. Caso a Signatria no apresente resposta tempestiva e

fundamentada, ou caso no altere adequadamente o Relatrio de
Conformidade, a Diretoria de Auto- Regulao dar conhecimento
ao Presidente do Conselho de Auto- Regulao, que convocar, em
at 10 (dez) dias, um comit disciplinar adhoc (o "Comit
Disciplinar") para apurar os fatos e julgar o caso.

12
Art. 35. O Comit Disciplinar ser formado por 5 (cinco) Conselheiros, sendo
no mnimo 2 (dois) Conselheiros Independentes, todos com direito a
1 (um) voto.

1. Excetuado o disposto no Art. 35 3, respeitado o regime de rodzio,

o Comit Disciplinar ser formado mediante sorteio, do qual no
participar o Conselheiro impedido por representar a Signatria
instada. O relator ser sorteado dentre os membros do Comit
Disciplinar.

2. Os Conselheiros apontados para integrar o Comit Disciplinar

podero declarar-se suspeitos ou impedidos. facultado aos
membros do Conselho de Auto-Regulao argir o impedimento ou
a suspeio de qualquer Conselheiro apontado para integrar o
Comit Disciplinar. A declarao e o requerimento de suspeio ou
impedimento devero ser devidamente justificados, cabendo sua
apreciao ao Presidente do Conselho de Auto-Regulao.

3. Caso o procedimento disciplinar verse sobre matria de

competncia tcnica de um Comit Setorial, o Presidente do
Conselho de Auto-Regulao nomear relator o coordenador
daquele Comit Setorial. Em caso de impedimento ou suspeio do
coordenador, ser nomeado relator o vice-coordenador. Os demais
integrantes do Comit Disciplinar sero definidos conforme
indicado no Art. 35 1.

4. O Presidente do Conselho de Auto-Regulao no participar de

Comit Disciplinar.

Art. 36. O relator enviar, no prazo de 7 (sete) dias a contar da instaurao

do procedimento, mediante correspondncia escrita, notificao para
que a Signatria apresente a sua defesa, por escrito, em at 10 (dez)
dias.

Art. 37. Na apresentao da defesa, a Signatria poder encaminhar uma

proposta de celebrao de termo de compromisso, comprometendo-
se a cessar ou corrigir seus atos.

1. O relator encaminhar a proposta de celebrao de termo de

compromisso imediatamente aos demais integrantes do Comit
Disciplinar e, conforme o caso, ao Comit Setorial envolvido.

2. O Comit Disciplinar poder apresentar contraproposta, outorgando

poderes ao relator para estipular as condies do termo de
compromisso, e indicando um prazo para que o relator apresente
as condies finais pactuadas com a Signatria.

3. Na apreciao da proposta de termo de compromisso, o Comit

Disciplinar levar em considerao a convenincia e a
oportunidade, bem como a natureza da infrao. Concordando

13
 com a proposta de termo de compromisso, o Comit Disciplinar
estabelecer as condies que devero ser observadas pela
Signatria em seu cumprimento.

4. O termo de compromisso ser consignado no Relatrio de

Conformidade, e s poder ser celebrado uma nica vez por
Signatria, relativamente a apuraes da mesma natureza.

5. A celebrao do termo de compromisso suspender o curso do

procedimento disciplinar, que somente ser arquivado aps
cumprimento integral e comprovado das obrigaes assumidas
pela Signatria.

6. Uma vez verificado o cumprimento das obrigaes assumidas pela

Signatria no termo de compromisso, o relator encaminhar a
matria ao Comit Disciplinar, que deliberar o arquivamento do
procedimento disciplinar, no prazo mximo de 60 (sessenta) dias.

7. O termo de compromisso no importar confisso quanto matria

de fato, nem reconhecimento de infrao.

8. Na impossibilidade de se chegar a um acordo quanto ao termo de

compromisso, ou na hiptese de descumprimento de qualquer das
obrigaes assumidas em termo de compromisso, o procedimento
ser retomado.

Art. 38. Recebida ou no a defesa, o relator elaborar, quando cabvel, um

roteiro das providncias para apurao dos fatos, os quais sero
registrados em relatrio. A apurao de fatos poder ser efetuada
por uma empresa de auditoria independente.

Art. 39. O relator encaminhar aos demais membros do Comit Disciplinar e,

conforme o caso, aos membros do Comit Setorial, cpia do
relatrio e da defesa da Signatria, em at 10 (dez) dias aps o
trmino do prazo fatal para a apresentao da defesa de que trata o
Art. 36, designando data para julgamento, a ser realizado no prazo
mximo de 10 (dez) dias. O relator dar conhecimento Signatria
sobre todos os atos e documentos ocorridos ou produzidos antes da
sesso de julgamento.

Art. 40. A sesso de julgamento ser instalada com a presena de todos os

membros do Comit Disciplinar e iniciar com a leitura do relatrio
pelo relator que, em seguida, dar a palavra aos representantes da
Signatria para o oferecimento das razes finais da defesa pelo
prazo mximo de 30 (trinta) minutos.

Art. 41. Terminado o prazo para o oferecimento das razes finais da defesa, o
relator e os demais membros do Comit Disciplinar, nessa ordem,
proferiro os respectivos votos em sesso fechada, sem a presena da
Signatria.

14
 1. A deciso ser tomada por maioria de votos dos membros do
Comit Disciplinar, vedada a absteno.

2. Na hiptese do Art. 35 3, o relator proferir seu voto em

conformidade com o parecer do Comit Setorial.

Art. 42. A Signatria que descumprir as normas da auto-regulao estar

sujeita a:

(i) Recomendao do Comit Disciplinar para o ajuste de

sua conduta, encaminhada atravs de carta reservada.

(iii) Recomendao do Comit Disciplinar para o ajuste de

sua conduta, encaminhada atravs de carta com o
conhecimento de todas as Signatrias, cumulada com a
obrigao de pagar uma contribuio entre 1 (uma) e 10
(dez) vezes o valor da menor anuidade paga por uma
Associada da Febraban.

(iv) Suspenso de sua participao no Sistema de Auto-

Regulao Bancria, com a interrupo do direito de uso
do Selo da Auto-Regulao e a perda do mandato de seu
Conselheiro no Conselho de Auto-regulao, cumulada
com a obrigao de pagar uma contribuio entre 5
(cinco) e 15 (quinze) vezes o valor da menor anuidade
paga por uma Associada da Febraban.

1. O Comit Disciplinar determinar a medida considerando a

gravidade, o impacto para o Sistema de Auto-Regulao Bancria e
a reincidncia da infrao.

2. Na imposio de suspenso, referendada pelo Conselho de Auto-

Regulao conforme disposto no Art. 21(ii), o Comit Disciplinar
estabelecer o prazo e as condies a serem observadas pela
Signatria para a cessao da referida medida.

3. A obrigao de pagar contribuio ao Sistema de Auto-Regulao

Bancria poder ser complementada pela obrigao de custear ou
adotar aes especficas para fortalecer a credibilidade do
Sistema Financeiro perante o pblico em geral, limitada a 5
(cinco) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada
da Febraban.

4. A imposio de qualquer das medidas previstas neste Artigo

implicar obrigao de pagamento dos custos diretos decorrentes
do procedimento disciplinar, especialmente do custo associado
empresa de auditoria independente referida no Art. 38. A
obrigao de pagamento referida neste pargrafo limitada a 2

15
 (duas) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada
da Febraban.

5. Revertero em favor da dotao oramentria do Sistema de Auto-

Regulao Bancria os valores arrecadados pela imposio das
contribuies tratadas neste Artigo.

Art. 43. Concludo o julgamento, o relator lavrar a deciso, dando cincia

inequvoca Signatria.

1. O relator redigir um resumo do julgamento, com seus

fundamentos e concluses, para conhecimento pblico. Na
hiptese do Art. 42(i), as partes sero mantidas em sigilo.

2. Na reunio do Conselho de Auto-Regulao subseqente ao

julgamento, caber ao relator ou ao Conselheiro condutor do
voto vencedor expor de forma sumarizada o histrico do
julgamento.

Art. 44. A deciso do Comit Disciplinar poder ser revista pelo Conselho de
Auto-Regulao (a) quando se tratar de deciso no unnime
fundamentada em interpretao das normas da auto-regulao
diversa da que haja dado outro Comit Disciplinar, (b) quando houver
fato novo ou Normativo novo que altere o dispositivo sobre o qual a
deciso tenha se fundamentado, ou (c) em caso de irregularidade do
procedimento disciplinar que possa invalid-la.

1. O pedido de reviso poder ser proposto em at 1 (um) ano,

contado da data do julgamento.

2. A reviso pelo Conselho de Auto-Regulao dar-se- em at

90 (noventa) dias do pedido, observado o disposto no Art. 35
2, que trata de impedimento e suspeio.

Art. 45. Os participantes dos procedimentos descritos neste Captulo IX

devero guardar absoluto sigilo sobre as informaes e documentos
a que tenham acesso.

Captulo X. Disposies Gerais e Transitrias

Art. 46. O Conselho das Signatrias nomear o primeiro corpo de Conselheiros

em at 30 (trinta) dias da entrada em vigor deste Cdigo.

Art. 47. Em exceo regra disposta no Art. 18, metade do 1 corpo de

Conselheiros ter mandato at Abril de 2010 e a outra metade ter
mandato at Outubro de 2011.

Art. 48. O Conselho de Auto-Regulao ter o prazo de 60 (sessenta) dias,

contados da entrada em vigor deste Cdigo, para publicar as Regras
e aprovar uma poltica de comunicao versando sobre (a) a forma

16
 pela qual a Signatria comunicar a existncia e o acesso s Regras
a toda a sua base de clientes ativos, (b) os documentos que, em
conjunto com as Regras e o Cdigo, sero utilizados pelas
Signatrias para dar publicidade ao Sistema de Auto-Regulao
Bancria, (c) a campanha publicitria de lanamento do Sistema de
Auto-Regulao Bancria, incluindo o seu custeio pelas Signatrias e
Febraban, e (d) outros temas relacionados comunicao e
publicidade do Sistema de Auto-Regulao Bancria.

Art. 49. O Conselho de Auto-Regulao ter o prazo de 60 (sessenta) dias,

contados a partir da data da entrada em vigor deste Cdigo, para
aprovar o modelo de Relatrio de Conformidade. Aps receberem o
modelo de Relatrio de Conformidade, as Signatrias tero o prazo
de 60 (sessenta) dias para preencher tal documento e entreg-lo
Diretoria de Auto-Regulao.

Art. 50. As Signatrias devero adaptar seus produtos, servios e

procedimentos ao disposto nas Regras at 1 de janeiro de 2009, data em que
podero iniciar a utilizao do Selo da Auto-Regulao, nos termos do Art. 4
5.

Art. 51. Os prazos indicados neste Cdigo computar-se-o em dias corridos,

excluindo o dia de comeo e incluindo o do vencimento."

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 ANEXO AO CDIGO DE AUTO-REGULAO BANCRIA

Termo de Adeso ao Sistema de Auto-Regulao Bancria

Pelo presente instrumento, [nome da instituio], inscrita no C.N.P.J. sob o

no. [___], com sede na [endereo da instituio], na qualidade de Associada
da Federao Brasileira de Bancos FEBRABAN, declara que adere ao Cdigo
de Auto-Regulao Bancria, obrigando a si e as suas controladas e coligadas
sujeitas fiscalizao do Banco Central do Brasil a respeit-lo fielmente,
assumindo todos os direitos e obrigaes decorrentes do mesmo e sujeitando-
se s penalidades cabveis, tornando-se assim Signatria do Sistema de Auto-
Regulao Bancria.

O presente termo de adeso e a cpia do Cdigo de Auto-Regulao Bancria

so firmados em 2 (duas) vias de igual teor e forma, uma das quais ser
arquivada na sede da FEBRABAN.

[data]

[assinatura]

[nome do representante legal da instituio]

* * *

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