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Guia Definitivo de Carreira No Mercado Financeiro PDF
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Guia Definitivo de Carreira No Mercado Financeiro PDF
de Carreira
no Mercado
Financeiro
Índice
Introdução 3
Dia a dia no mercado financeiro 5
Principais ramos do mercado financeiro 8
5 participantes de um fundo de investimento 14
Outros modelos de negócios 16
Primeiros passos para iniciar a carreira 21
Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Introdução
Se você sonha em ter uma carreira de sucesso no merca-
do financeiro e não sabe por onde começar, esse e-book
certamente é para você. Aqui você poderá conferir tudo
sobre o dia a dia e o perfil de pessoas que se destacam
nesse mercado.
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Dia a dia no
mercado financeiro
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Pense em um trader. Para quem não sabe, esse é o cara Por isso, bato tanto na tecla para que as pessoas conhe-
que opera na bolsa de valores. Sem contar o fato dele ter çam seu perfil profissional antes de se aventurar em al-
que estudar muito, seu horário de trabalho costuma ser gum cargo relevante do mercado financeiro.
durante o pregão, normalmente de 10h às 17h. O ponto é
que durante esse período, o profissional fica submetido a É tudo uma questão de autoconhecimento. Isso com cer-
uma carga gigantesca de estresse por conta da volatilida- teza é a chave para evitar certas frustrações e performar
de do mercado. de forma inteligente o mais cedo possível durante a sua
carreira.
Ou seja, é um trabalho que de certa forma possui uma du-
ração curta, mas um nível de estresse extremamente alto.
Bônus
Os bônus... esses costumam ser os principais motivado-
res dentro do mercado financeiro. Como eu falei anterior-
mente, o mercado possui uma cultura extremamente me-
ritocrática e costuma premiar os que forem merecedores.
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Principais ramos do
Mercado Financeiro
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
ções financeiras privadas especializadas em operações ções financeira e societária, fusões e aquisições, depósi-
de participação societária de caráter temporário, de finan- tos interfinanceiros e repasses de empréstimos externos.
ciamento da atividade produtiva para suprimento de capi- Exemplo: BTG Pactual
tal fixo (longo prazo) e de giro (médio prazo) e de adminis-
tração de recursos de terceiros. Um case de reestruturação extremamente interessante foi
o do supermercado Paes Mendonça, que se encontrava
Além disso, não possuem contas correntes e captam re- falido em 1994.
cursos via depósitos a prazo, repasses de recursos exter-
nos, internos e venda de cotas de fundos de investimento O cenário era péssimo. O supermercado tinha operação ape-
por eles administrados. nas no estado da Bahia e contava com 9.000 funcionários até
que a GP Investimentos o comprasse. As mudanças foram
bruscas: 3.000 funcionários demitidos e outros 3.000 troca-
Os bancos de investimento focam dos, gerando um total de 6.000 demissões.
normalmente em duas grandes áreas:
reestruturação e crescimento. Na área de gestão, melhorias como renegociação de dí-
vidas, abertura de novas lojas, fechamentos de lojas anti-
As reestruturações ocorrem quando há compra de empresas gas e criação de uma infraestrutura de tecnologia a partir
próximas da falência, com potencial de reversão de resulta- do zero foram implementadas.
dos. O banco assume a gestão da empresa melhorando sua
eficiência e resultados. Na área do crescimento, o banco en- O resultado? Tão brusco quanto às melhorias. A eficiência
tra com injeção de capital na empresa, melhorando eficiência, foi melhorada, os custos reduzidos e os resultados obti-
objetivando rápido crescimento e valorização. veram grande evolução. No fim das contas a GP Investi-
mentos vendeu a empresa dois anos depois por 5x o preço
Suas principais operações ativas são: financiamento de pago.
capital de giro e capital fixo, captação de recursos via
equity a partir de IPO, subscrição ou aquisição de títulos Outro case muito bacana, dessa vez no âmbito do cresci-
e valores mobiliários, emissão de debêntures, reestrutura- mento e promovido pela GP Investimentos, foi a criação
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
cer as mesmas atividades e assim não apresentam dife- fixa, fundos de investimentos, debêntures e até mesmo a
renças em termos do Mercado Financeiro. compra e venda de ações através do broker da corretora.
Exemplo: XP Investimentos
Agora é a hora daquela pergunta importante: e as receitas
e os custos de uma corretora, você sabe como funcionam?
Gestoras ou Assets
Basicamente, as corretoras vivem de quatro linhas de receita E de onde surgem esses produtos e outros vários tipos de
diferentes. A primeira é a taxa de corretagem, que é uma taxa investimentos? Certamente essa é a pergunta que você
fixa ou uma porcentagem sobre o volume financeiro da tran- deve estar se fazendo agora. Falaremos sobre todos eles
sação. A segunda é o spread, onde, por exemplo, a corretora mais à frente, mas agora é importante que você saiba so-
compra um CDI mais sete por cento ao ano e vende o mesmo bre uma das principais instituições do mercado financei-
como CDI mais cinco por cento ao ano. A terceira forma de ro: as gestoras, também conhecidas como assets.
receita é o rebate, quando o fundo paga uma porcentagem da
receita da taxa de administração à corretora. A quarta e não São empresas privadas criadas especificamente para ge-
menos importante é a taxa de custódia, que é uma taxa men- rir recursos de terceiros, sendo esses, pessoas físicas ou
sal cobrada para guarda dos títulos. Porém, essa última pode jurídicas. É através delas que são geridos os fundos de in-
não ser cobrada. vestimentos que ficam disponíveis na plataforma das cor-
retoras para os clientes investirem seu dinheiro.
Os custos principais são dois: distribuição dos produtos
oferecidos e investimento nos sistemas de informação. Dada sua especialização nessa função, as gestoras são
uma alternativas aos bancos comerciais, pois visam ma-
À grosso modo, pense nas corretoras como um grande ximizar a relação entre risco e retorno dos seus clientes
supermercado que possui variadas prateleiras com pro- através de uma busca imparcial por oportunidades mais
dutos diversificados. É dessa forma que funciona a distri- rentáveis e necessariamente alinhadas ao perfil de risco
buição dos produtos financeiros, tendo o cliente dentro do do investidor.
portal das corretoras a possibilidade de verificar variados
tipos de investimento e escolher investir no que mais lhe A gestão compreende o processo desde alocação de recursos
interessar de acordo com seu perfil, como ativos de renda e a tomada de decisão até a execução, podendo ter eventuais
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
ajustes das posições com o intuito de preservar e rentabilizar As gestoras têm nas pessoas sua principal fonte de cus-
o capital dos seus clientes. tos. Como buscam profissionais de excelência, num am-
biente meritocrático e intelectualmente desafiador, as
Assim como as corretoras, as gestoras também são su- gestoras têm que pagar mais salários, bônus, PLR etc.
pervisionadas pela CVM. Por isso, a remuneração de seus profissionais é o seu
Sua geração de receita é basicamente dividida em duas ta- maior custo. Um exemplo de gestora famosa é a GAP
xas diferentes: a taxa de administração e a taxa de perfor- Asset Management.
mance. A primeira é cobrada pelos fundos e objetiva remu-
nerar os prestadores de serviço. É calculada diariamente
por um percentual anual do patrimônio líquido do cliente. A
segunda, a taxa de performance, é uma taxa que pode não
existir para alguns fundos. É cobrada quando a rentabilida-
de do fundo supera um benchmark baseado em algo que
chamamos de marca d’água.
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
5 participantes
de um fundo
de investimento
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Agora... você sabe o que é necessário para que um fun- Auditor Independente: todo fundo deve contar com uma
do exista e a gestora possa alocar e rentabilizar o dinhei- empresa de auditoria independente que “fiscalize” as con-
ro dos seus clientes? Não? Então preste atenção nesses tas do fundo pelo menos uma vez por ano.
cinco participantes fundamentais de um fundo de investi-
mento. É importante lembrar que as cinco funções podem ser exer-
cidas por apenas uma entidade, porém, elas devem ser se-
Gestor: figura responsável pela política de gestão e to- paradas por CNPJ diferente. Ex: A gestora BTG Pactual gere
mada de decisões de investimento - sempre respeitando um fundo em que a administradora também é o BTG Pactu-
a política de investimentos do fundo, estabelecida no seu al, mas por mais que tenham o mesmo nome e façam parte
regulamento – é ele quem decide quando/o que/ quanto do mesmo grupo são empresas diferentes. Uma de cunho
comprar ou vender de um ativo. administrativo e a outra com cunho de gestão.
Administrador: é o responsável legal pelo funcionamen-
to do fundo, controlando todos os prestadores de serviço.
Também fica à cargo dele a comunicação com o cotista
e a defesa de seus interesses, por exemplo, em caso de
problemas associados à gestão do fundo.
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Outros Modelos
de Negócios
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Até aqui falamos de bastante coisa, não é mesmo? Vimos sobre os tipos de bancos, as corretoras, as gestoras e um pouco
sobre as administradoras e auditorias independentes.
Agora veremos outros modelos de negócio que fazem parte e são de fundamental importância para o mercado financeiro
e falaremos um pouco mais sobre o trabalho das administradoras.
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
comissão, não podendo ser remunerado pelo cliente. Essa nior e Sênior-Sócio? É simples. O nível da carreira de um
comissão costuma acompanhar o tamanho de sua cartei- Agente Autônomo está diretamente ligado à quantidade
ra de clientes. de dinheiro de seus clientes dentro de sua carteira.Mas
calma, falaremos de cada um deles.
Existem exceções, porém no geral quanto maior o volume
sobre administração, maior tende a ser a receita recorren- Júnior
te do Agente Autônomo de Investimento.
Vamos aos exemplos, a começar pelo Júnior. Como o pró-
prio nome diz, é um Agente Autônomo no início da carrei-
Remuneração do Agente Autônomo de Investimento
ra. Possui um repasse baixo e seu salário pode ser fixo ou
Você faz alguma ideia como são classificados os níveis variável. Quanto à sua carteira média, gira em torno de 5
de carreira e como se calcula a remuneração de um Agen- à 20 milhões.
te Autônomo? Não? Bem, eu vou te explicar.
Lembra que falamos sobre a remuneração ser em torno
Em suma, são quatro níveis dentro da carreira, classifica- de 0.4% em cima de sua carteira e dividida por 12 meses?
dos por Júnior, Pleno, Sênior e Sênior-Sócio. Agora que já sabemos a quantidade de dinheiro dentro de
sua carteira fica fácil para que possamos calcular uma
A remuneração normalmente acompanha média salarial. Será 0.4% em cima de uma variação de 5 a
20 milhões de sua carteira divididos por 12 meses, onde
uma taxa fixa de 0.4% em cima da carteira encontraremos uma média de 1.6 a 6 mil reais.
que o Agente Autônomo possui. Esse
Pleno
valor originado do percentual é dividido
por 12 meses, onde teremos uma média O próximo nível é o Pleno. Seu repasse já acompanha a
média do mercado e seu salário normalmente não é fixo.
salarial mensal de um agente autônomo. Sua carteira média gira em torno de 20 a 60 milhões, o que
gera uma média salarial em torno de 6 a 20 mil reais.
E o que define essa classificação entre Júnior, Pleno, Sê-
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Outro modelo de negócios fundamental para o mercado Os modelos de Advisory sem conflito ou independentes
financeiro é a Consultoria. Ela é responsável por orientar o têm sua remuneração oriunda do cliente. É obtida através
cliente em suas decisões de investimento, usando conhe- de um fee de consultoria em cima do volume financeiro
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Primeiros passos
para iniciar
a carreira
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
Depois de ter visto essas infinitas oportunidades dentro Esses sim devem estar no seu topo de suas prioridades, pois te
dos principais modelos de negócios do mercado financei- darão as ferramentas necessárias para conseguir iniciar a tão
ro você deve estar se perguntando o que fazer para come- sonhada carreira nesse ambiente competitivo e meritocrático.
çar a sua carreira.
E, para encerrar nossa conversa, separei para você 3 cur-
E eu te digo que não existe mistério. sos que considero boas opções para quem está buscando
aprender sobre mercado financeiro:
O primeiro passo é estar cursando alguma faculdade, in-
dependente do que for, é isso que garantirá a possibilida- Formação de Profissionais em Mercado Financeiro
de de você conseguir uma vaga como estagiário.
Visando expor à profissionais do mercado financeiro as
Aprender alguma linguagem de programação como VBA operações que são realizadas nos mercados de ações,
é bastante útil e te tornará um diferencial, mas inglês e derivativos e renda fixa, bem como suas estratégias, a Brasil
excel são duas coisas obrigatórias. Bolsa Balcão, popularmente conhecida como B3, criou o
curso de formação de profissionais em mercado financeiro.
Um ponto importante são as certificações do mercado
financeiro. Elas mostrarão ao entrevistador que você é Esse curso é feito obrigatoriamente de forma presencial
autoridade em determinado assunto, mas como estamos no estado de São Paulo. A carga horária é de 63 horas
falando de início de carreira, a sua obrigação será a de divididas em 6 horas semanais.
conhecer o mercado.
Jovens Profissionais – Formação em Finanças
É importante ressaltar que a faculdade não o prepara para o (Alumni COPPEAD)
mercado financeiro. Ainda que sua graduação seja no ramo de
O curso de mercado financeiro da COPPEAD/UFRJ é um
exatas, como por exemplo economia, a grade curricular não ofe-
curso com conteúdo prático voltado para a realidade do
rece o conteúdo necessário para garantir seu ingresso. Desta
forma, você deve buscar este conhecimento através de cursos mercado. Ele tem como objetivo melhorar a visão do alu-
que forneçam experiências teóricas e práticas sobre mercado. no no que tange as melhores práticas para gerir financei-
ramente uma instituição.
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Guia Definitivo de Carreira no Mercado Financeiro
É feito para formandos e recém-formados que atuam ou impacto para a atuação no mercado de finanças.
desejam atuar de forma relevante no mercado financeiro.
Possui uma carga horária total de 160h, somatizando um Além de conteúdo teórico e prático, a Proseek se compro-
total de 53 aulas de 3 a 4 horas. mete com a entrega dos 10 melhores de cada turma para
entrevistas de emprego em grandes empresas do mercado.
Pode também ser aproveitado com o primeiro ano do A empresa também oferece mentoria de carreira e os pri-
mestrado profissional desenvolvido com a Universidade meiros colocados ganham uma viagem de imersão em Nova
de Bordeaux, na França. Iorque.
As disciplinas ministradas são dividas em básicas, finan- Essa viagem objetiva dar a oportunidade do aluno algu-
ças corporativas, mercado financeiro e tópicos especiais. mas companhias que atuam em Wall Street.
Disciplinas básicas são aquelas como contabilidade, ma-
temática financeira e macroeconomia. Finanças corpora- O curso é totalmente pautado nos métodos de estudo de
tivas abrangem conteúdos como financiamento, avaliação caso. Seu conteúdo teórico é transmitido via plataforma
de empresas e administração de capital de giro. online. Já o conteúdo prático é dado em cases de forma
presencial por profissionais atuantes e experientes do
Já no Mercado Financeiro, vemos assuntos como renda mercado financeiro.
fixa, derivativos, risco, entre muitos outros. Por fim, os tó-
A carga horária do Master In Financial Markets é de 70
picos especiais, que são palestras ministradas por profis-
horas e garante certificado para aqueles que conseguirem
sionais experientes.
atingir média maior ou igual a 7 ao final de todos os pro-
cessos avaliativos.
Master In Financial Markets (Proseek)
Com mentores renomados do mercado como Celson Pla- Quer saber como ter uma carreira de sucesso
cido – Sócio e VP Institucional Proseek, Patrick O’Grady – no mercado financeiro?
Vectis Partners, entre outros, o Master In Financial Markets
tem como objetivo transformar estudantes e recém-forma- Clique aqui e conheça o Master Clique aqui e conheça o Master
dos, que desejam entrar no mercado financeiro e querem In Financial Markets In Financial Markets Online
adquirir conhecimento, em estagiários e analistas de alto
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OBRIGADO POR
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