EU PIMPO,

TU PIMPAS,
A GENTE PIMPA.

A nova temporada do Pimp My Money, uma série original

Me Poupe!, chegou pra dar uma guinada na vida das pessoas
e transformar de verdade as carteiras reais de quem já investe.

Nossa mecânica Nath Arcuri e o lanterneiro Prof. Mira vão dar

uma turbinada na carteira dos participantes - e, de quebra, trazer
umas dicas imperdíveis pras Me Poupeiras! e pros Me Poupeiros! -,
apresentando as melhores oportunidades de Renda Fixa
e Renda Variável dependendo de cada objetivo e prazo.

E tudo isso em apenas 24 horas.

 A pimpada da vez vai ser na carteira da
Thatiane Santos, que tem uma história
inesperada com as suas finanças:
mesmo investindo há um bom tempo,
ela foi vítima de dois golpes e teve um
prejuízo de quase R$300.000,00!

Aqui, a gente já larga um pouco mais atrás, mas vamos turbinar

uma carteira blindada contra falcatruas. A Thati tem dois
objetivos: ter uma casa no mato pra curtir com a família
e atingir a independência financeira daqui a 18 anos,
com R$ 20.000 pingando na sua conta mensalmente.

Aperta o cinto e vem pimpar com a gente!

OBJETIVOS&METAS
DA THATIANE
A Thatiane chegou ao programa
com dois objetivos e metas:

Objetivo 1: Comprar uma casa

no mato, no Rio de Janeiro

Meta: Acumular R$ 3 milhões

Prazo: 7 anos (2029)

Aportes mensais: R$ 7.000,00

Já tem: R$ 110.000,00

Rentabilidade hoje: 4,21% a.a.

Objetivo 2: Independência Financeira

Meta: Acumular R$ 2,5 milhões

Prazo: 14 anos (2036)

Aportes mensais: R$ 1.000,00

Já tem: R$ 30.000,00

Rentabilidade hoje: 4,21% a.a.

ANTES DA PIMPADA
A carteira da Thatiane consistia 79,2% em Renda Fixa
(sendo 53,2% em títulos públicos e 26,0% em títulos privados)
e 20,8% em Ações (concentrada em 2 únicos ativos).

26%
Títulos
Privados

53,2%
Títulos
Públicos

20,8%
Ações

Ela ainda precisa juntar novamente sua reserva de emergência,

já que perdeu tudo nos golpes que sofreu.
PARA APRENDER
O GOLPE TÁ AÍ, CAI QUEM NÃO TEM INFORMAÇÃO!

Não quer cair em golpe? Então, aqui vão 5 regras básicas:

1. Não existe rentabilidade garantida em renda variável!
2. Não entende sobre? Não invista!
Maratone os vídeos do canal até entender.
3. Grandes perfis não vão entrar em contato te oferecendo dinheiro fácil.
4. Nenhum investimento cobra para você sacar os lucros
(exceto o desconto de impostos e tributos).
5. Não existe almoço grátis.

Todas essas regras podem ser resumidas em: se você não

consegue entender de onde virá o dinheiro, não invista.

A Bolsa, Criptomoedas e até mesmo a Renda Fixa são uma

forma legítima de construção de riqueza, mas que exigem
conhecimento e disciplina.

Em uma pesquisa feita pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM),

as criptomoedas aparecem como o produto de investimento mais
citado pelas vítimas de golpes financeiros, sendo mencionadas por
43,3% dos respondentes. Os demais principais mercados mencionados
foram Forex (29,8%), opções binárias (16,9%) e ações (15,2%).

Então, fique de olho!

CONSIDERAÇÕES
SOBRE A CARTEIRA ATUAL
A carteira atual da Thatiane, composta majoritariamente por ativos
de Renda Fixa, demandaria um horizonte temporal maior para atingir
integralmente o objetivo e teria um resultado financeiro bem menor
do que o necessário para manter seu custo de vida. Lembre-se:
objetivos de longo prazo sempre devem ser ajustados à inflação!

Ela também não está em sua capacidade máxima de aporte,

o que gera uma distância entre o que a Thatiane sonha
e o que vem efetivamente aplicando pra isso.

A fatia de Renda Variável, apesar de estar investida em boas

empresas de setores resilientes, está toda concentrada em
apenas 2 ativos, o que aumenta muito o risco ao qual a
carteira dela está exposta.
A CARTEIRA
DEPOIS DA PIMPADA
RESUMO
• As seguintes ações foram definidas:
• Preservar a Reserva de emergência, que ela já tinha refeito
após os golpes;

• Reequilíbrio da proporção Renda Fixa e Variável da carteira;

• Ajuste na alocação da carteira para diversificação

de ativos de Renda Variável (ações).

1. Reequilíbrio da proporção Renda Fixa e Variável da carteira.

Anteriormente, a carteira tinha uma macroalocação de quase
80% em renda fixa. Nossa sugestão é uma composição feita
de 40% renda fixa e 60% renda variável, especificamente ações.

2. Ajuste na alocação da carteira para diversificação

de ativos de renda variável (ações).
A carteira de ações está concentrada em dois únicos ativos
que serão mantidos na nova carteira. Os ativos da carteira
serão majoritariamente com empresas resilientes para longo
prazo e alguns ativos mais cíclicos para a futura valorização
com a queda da Selic.
POR QUE INVESTIR EM AÇÕES?
Investir em ações é um bom negócio para
quem quer aumentar o seu patrimônio e ter
uma renda sendo gerada perpetuamente.

E por que isso?

Por esses motivos:

• A bolsa é um dos caminhos mais

promissores para conquistar renda passiva;

• Tem o potencial de gerar muito mais

retorno do que a Renda Fixa,
principalmente se estiver investindo
em boas empresas para o longo prazo;

• As empresas listadas, em geral,

conseguem repassar os custos
da inflação aos seus produtos e
serviços, mantendo, assim, ganho real;

• É um investimento acessível
a qualquer pessoa, com opções
de ativos bons e baratos.

Veja como ficou, em detalhes, a nova

carteira de investimentos da Thatiane.
2.1. RENDA FIXA

A alocação em Renda Fixa incluirá a Reserva de Emergência

e os valores para a meta da Independência Financeira.
Para esta, se manterá aportes até o limite de 40% do total
da carteira, divididos entre Títulos Públicos e Títulos Privados.

A rentabilidade dos produtos deve ser maior que 13% para

prefixados e acima de 120% do CDI para os pós-fixados.

2.2. RENDA VARIÁVEL (AÇÕES)

A carteira de ações estava concentrada em dois únicos ativos,

que serão mantidos. A carteira terá 12 de empresas
resilientes, pagadoras de dividendos e de crescimento.

A carteira de ações passa a ter a seguinte configuração,

já contemplando a realocação do capital:
EMPRESA TICKER Nº COTAS ATUAL Nº COTAS FUTURA

Porto PSSA3 0 300

Itaú ITSA4 0 700
Bradesco BBDC4 0 500
Engie Brasil EGIE3 0 200
Alupar ALUP11 0 300
Petrobras PETR4 1234 870
Simpar SIMH3 0 600
Suzano SUZB3 0 200
Ambipar AMBP3 0 400
Romi ROMI3 0 600
Magazine Luiza MGLU3 900 1300
EZ Tec EZTC3 0 400
Abaixo, a composição da carteira de ações,
agrupada por categorias:

4,42%
Comércio
10,15%
Outros
25,67%
Finanças
e Seguros 11,85%
Energia
Elétrica

12,79%
Transportes
e Serviços
20,92%
Máquinas
Industriais
18,63%
Veículos e
Peças CARTEIRA
DE AÇÕES
Essa carteira contempla um crescimento projetado ao preço
justo de 38,02%. O crescimento ao preço justo não é anual (que,
nesse caso, pode alcançar 13,60% a.a.). Porém, espera-se que as
empresas apresentem resultados cada vez melhores, mantendo
seus fundamentos e fazendo com que esse cenário ocorra.

Orientações gerais:

1. Os aportes devem ser corrigidos anualmente

na taxa de 8,15% ao ano.

2. Todos os dividendos advindos dos investimentos

em ações deverão ser reinvestidos.

3. Sugere-se que o rebalanceamento da carteira ocorra

mensalmente, buscando manter no máximo 25% de alocação
em cada setor (categoria) e não mais que 12% por ativo
individualmente.

PARA APRENDER
O que é o “preço justo” de uma ação?

O preço justo é uma estimativa do quanto vale ou pode

valer um determinado ativo. Muitas vezes, este preço justo é
consideravelmente maior ou menor do que o valor pelo qual o ativo
é negociado. São nessas ocasiões que surgem as oportunidades
de compra, caso os ativos estejam abaixo do preço justo e também
de vender, caso o preço dos ativos esteja acima do preço justo.
PROJEÇÃO DE
GANHOS PÓS-AJUSTES
As projeções consideram a carteira atual da Thatiane, mais uma
turbinada vinda da venda de um dos apartamentos que ela possui,
no valor estimado de R$ 400.000,00. Assim, as novas rotas da
Thatiane ficaram da seguinte maneira:
Objetivo 1: Casa com quintal

Valor inicial investido: R$ 461.000,00

Prazo: 8 anos

Aportes mensais: R$ 7.000,00

Correção anual: 8,15% a.a.

Valor final: R$ 2.667.162,00

Objetivo 2: Independência Financeira

Valor inicial investido: R$ 120.000,00

Prazo: 18 anos

Aportes mensais: R$ 1.000,00

Correção anual: 8,15% a.a.

Valor final: R$ 3.725.349,14

Rendimento Final: R$ 22.352,09

Rentabilidade Anual: 11,96% a.a.

A Thatiane tem sonhos audaciosos. Mas, dessa vez, ela mesma
estava se dando um golpe. Com a carteira atual, em 2030, quando
estava planejando comprar a casa de R$ 3.000.000, a Thati só teria
R$ 794.853,04, que, corrigidos pela inflação, hoje seriam R$ 556.397,13.

Para que ela alcance suas metas com segurança em um prazo um

pouco maior do que o planejado inicialmente, foi necessário pisar
fundo na largada, sugerindo a venda de um dos apartamentos
que ela tem para turbinar o aporte inicial com R$ 400.000,00.
Assim, os aportes mensais estão mantidos, desde que a Thatiane
faça a correção anual deles (8,15% a.a.).

Com as recomendações da Liga Me Pimpeira!, ao final de 18 anos,

a Thatiane já estará há algum tempo curtindo sua casa, em
um quintal cheio de plantas medicinais e recebendo dos seus
investimentos R$ 22.352,09 de renda passiva.

AH, QUE FESTA DA CARTEIRA

TURBINADA (E BLINDADA)!
E aí, Me Pimpeira! e Me Pimpeiro!, depois de ver a transformação
da carteira da nossa participante, como você acha que está a sua?

Mais próxima do Fusquinha ou chegando à potência da Ferrari?

Se sua carteira está precisando de uma turbinada, temos

uma novidade pra você: vem aí a última turma do Minha
Carteira Número Um, o curso de Renda Variável do Prof. Mira!

E você já pode se inscrever para receber

em primeira mão todas as informações.

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ou produtos aqui referidos. Os investidores devem obter orientação financeira independente,
com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento.

Faz-se mister lembrar que a rentabilidade de instrumentos financeiros pode apresentar variações, em
que o preço ou valor pode apresentar alterações ao longo do tempo, conforme o andamento do mercado.

E ainda que o desempenho passado não garante e nem se torna indicativo de desempenho futuro,
ou garantida de sua ocorrência. Dessa forma, o analista se exime de responsabilidade por quaisquer
prejuízos, diretos e indiretos que venham a ocorrer a partir da utilização desse documento.

Em colaboração, estão os analistas Renata Veloso Santos Policarpo - CNPI 2480, Consultora CVM
e Miguel Martello - CNPI 2605