CENTRO ESTADUAL DE EDUCAÇÃO TECNOLÓGICA PAULA SOUZA

ETEC MANDAQUI

Cauan Eduardo Elias Schettini

Dhára Taha Macluf Pitoscia

Julio Cezar Erdei de Oliveira Borges

Théo Álan de Sá Bugelli

Valentina Alves Nunes de Almeida

Empresa de inovação tecnológica:

Nubank

São Paulo
2021
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Cauan Eduardo Elias Schettini

Dhára Taha Macluf Pitoscia

Julio Cezar Erdei de Oliveira Borges

Théo Álan de Sá Bugelli

Valentina Alves Nunes de Almeida

TRABALHO SOBRE A EMPRESA DE INOVAÇÃO TECNOLÓGICA:

Nubank

Trabalho de pesquisa de
empresa de inovação
tecnológica do curso de
Administração da disciplina
de Gestão de Produção e
Materiais orientado pelo
Professor Luiz Carlos dos
Santos.
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Sumário
1. O que é o Nubank? 3

2. A história do Nubank. 4

3. Como funciona o Nubank? 7

4. A inovação/diferencial do Nubank 8

5. A situação atual do Nubank. 10

Conclusão 12

Referências Bibliográficas 13
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1. O que é o Nubank?

A Nubank é uma startup que surgiu em São Paulo por volta de 2013 e tem como
objetivo dar aos seus clientes controle sobre a própria vida financeira, de forma a
acabar com inúmeras burocracias e taxas absurdas.
Para tornar realidade a missão da empresa, existe uma grande equipe responsável
por isso, a qual é composta pelo front-end, que é a divisão responsável pela
interface do aplicativo; e pela back-end, que trabalha com o fluxo de fechamento,
pagamento e funções relacionadas ao suporte.
A engenharia da empresa conta com tecnologias que possibilitam seu crescimento
seguro e eficaz. A serviço de exemplo é possível citar a utilização de uma linguagem
de programação chamada Clojure, que tem como base funções da matemática e
busca estimular a imutabilidade e a estrutura de dados imutáveis; e um banco de
dados, o Datomic.
Tendo se tornado o maior banco digital independente do mundo, o Nubank ganha
dinheiro através do recebimento de percentuais do valor da compra de clientes pelo
estabelecimento em que a compra foi realizada; assim como por meio de juros
referentes ao financiamento de uma fatura pelo cliente.
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2. A história do Nubank.

O idealizador do Nubank é David Vélez, um comlombiado que desde pequeno, na

sua terra natal, já começou a trabalhar, inspirado pelos seus pais empreendedores,
comprando vacas para fazer seu micro-empreendimento. Não teve, entretanto, uma
infância pobre, seus pais eram empresários, mas, devido à violência dos cartéis
colombianos, tiveram de sair às pressas da sua terra natal. Foi, então, para a Costa
Rica e depois para os Estados Unidos, onde foi radicado e estudou na Universidade
de Harvard, no curso de engenharia. Trabalhou em diversos fundos de investimento
e no mercado financeiro. Devido a sua profissão, foi designado para passar uma
temporada no Brasil, em 2008. Chegando aqui, ele sofreu bastante com a situação
de ter de abrir uma conta em um banco, com todas as burocracias, com a porta
giratória e todo o procedimento de segurança que lhe assemelhava quase a um
criminoso.
Assim, percebeu que era extremamente doloroso e custoso abrir apenas uma conta
em um banco. Observando, pois, esta oportunidade de mercado: abrir um negócio
que possibilite e facilite todo o processo bancário. Era uma oportunidade difícil e, por
isso, era também de grande chance para dar certo. Todos diziam, como é da
sabedoria popular, que seria impossível, pois somente os maiores, isto é, as maiores
agências e mais tradicionais, que prevaleciam nesse mercado. Diziam, como Vélez
relata, que seria necessário seguir o modelo tradicional e que os clientes não iriam
se adaptar a uma proposta digital, como ele estava pensando. Necessitavam,
diziam, de confiança: conversar pessoalmente com um gerente, ter todo o sistema
de as agências bancárias tradicionais . Na verdade, era justamente o contrário: com
a onda dos Millenials (nascidos na década de 2000), a urgência se fazia de um
contato cada vez menor com pessoas e com o modelo tradicional bancário. Logo,
uma oportunidade única se apresentava diante de Vélez.
O objetivo inicial era uma empresa bancária enxuta e que oferecesse o mínimo de
burocracia possível, fazendo com que o cliente se sobressaísse e tivesse
protagonismo, diferentemente do mercado bancário vigente há muitos anos no Brasil
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que, com taxas de juros enormes e que relevava a receita das empresas em vez do
atendimento e satisfação do cliente. Além disso, tudo seria digital, sem agência
físicas, todos os documentos seriam digitalizados, precisando apenas de um
cadastro simples pelo celular. Criou, pois, o projeto e inicialmente oferecia o cartão
de crédito para, futuramente, fazer outros produtos.
Apesar dos diversos obstáculos e vozes contrários, Vélez encontrou duas pessoas
que se identificaram com a ideia: no mercado bancário, a então executiva Cristina
Junqueira, hoje, co-fundadora do Nubank; no mundo das startups, o americano
Edward Wible, responsável pela parte tecnológica. Com habilidades
complementares, continuou a empreitada junto com investimento de colegas do Vale
do Silício.
Após uma consultoria, decidiram-se que o nome seria “Nubank”, palavra que, além
de remeter a ideia de banco, também remetia a ideia de nu, de nudez, pelo fato de
ser um banco sem condições escondidas e transparente, como também que “Nu”
pode ter o significado de “new”, novo. Dessa maneira, em maio de 2013, foi criado o
Nubank.
Tentando fazer o máximo possível com mínimo possível de recursos, bastante
enxuta, o primeiro investimento era substancial, no entanto, a primeira sede foi em
uma pequena e simples casa, com diversos engenheiros e empreendedores
morando juntos, todos com o fito de revolucionar o mercado bancário no Brasil.
Devido a essa sede inusitada, muitos não queriam se empregar ali e pouco chamava
atenção esse tipo de startup, em virtude da quase nula estrutura da empresa.
O objetivo inicial da Fintech era prover serviços financeiros sem a cobrança das
tarifas mensais. O Nubank, então, oferecendo o cartão de crédito com bandeira
MasterCard, em 2014, para alguns poucos e seletivos clientes, conseguiu, com juros
baixos do mercado, satisfazer os clientes. Espalhou a ideia, então, de um novo
banco de oferecia cartões de crédito sem anuidade, aderindo, principalmente, aos
mais jovens, seja na aprovação de crédito ou nos altos juros. Viralizando, portanto,
nas redes sociais, a marca moda entre os usuários tornou-se o Nubank.
Nesse sentido, uma grande lista de espera se concretizou diante da ideia de não
fornecer anuidade para o cartão de crédito. Assim, criaram, com o já relativo
sucesso da marca, uma nova sede para a empresa, contando agora com mais de
500 funcionários e maiores investimentos por diversas outras empresas e
instituições financeiras, tanto nacionais quanto internacionalmente.
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Em 2016, o Nubank lançou o seu segundo produto, o Rewards, com programa pago,
para ganhar pontos semelhantes aos demais cartões, ganhando-os à medida que
utiliza o cartão de crédito; sendo que os pontos não expiram. Em 2017, lançou seu
terceiro produto, a Nuconta, sem tarifas e, devido a isso, seu pioneirismo fez com
que saísse na frente e chamasse atenção de diversos concorrentes.
Em 2018, a empresa tornou-se o que é chamado de “unicórnio”, uma startup que
possui valor superior a 1 bilhão de dólares. Consolidada pelo aporte do fundo chinês
“Tencent”, em 4 bilhões de dólares, esta adquiriu 5% do negócio. Em dezembro
deste ano, o cartão de débito foi lançado e, logo depois, a função de saque do
dinheiro na conta foi adicionada à opção na empresa. Já em 2019, a empresa
tornou-se internacional, abrindo filiais no México sob a marca “Nu” e um escritório na
Argentina.
Em 2020, a PlataformTech foi adquirida pelo Nubank, fazendo com que se consolide
os aspectos de segurança tecnológica. No entanto, hoje em dia, a empresa sofreu
diversos prejuízos, embora seu faturamento esteja crescendo. Segundo a Fintech,
essa é, apesar de tudo, a proposta de que eles estão preparados para vivenciar.
Além disso, com termos regulatórios quanto jurídicos, torna-se um empecilho de
tornar a Nubank uma agência bancária da magnitude das que temos hoje em dia.
Não obstante, hodiernamente, a empresa perpetua-se como uma grande startup que
revolucionou o mercado bancário e tecnológico brasileiro, inovando fortemente.
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3. Como funciona o Nubank?

A Nubank foi feita para devolver o controle das vidas financeiras das pessoas, para
facilitar e auxiliar a todos, ela é uma fintech, uma empresa de tecnologia que nasceu
para acabar com a burocracia bancária que atrapalha a vida das pessoas.

Seu primeiro produto foi o cartão de crédito roxinho e sem anuidade, indo depois
para a nuconta digital sem tarifas de manutenção e com rendimento maior do que a
poupança, em seguida, o Nubank rewards, um programa de benefícios, o
empréstimo Nubank e a conta PJ.

A Nubank não possui agências, tudo o que o cliente precisa está em seu app, desde
abrir conta até fechá-la, o app deixa você controlar tudo, sua conta, ver o extrato do
cartão de crédito, administrar as parcelas e diversos outros recursos que o cliente irá
precisar. Mesmo que o cliente não ache, ou não consiga realizar algo, há um
sistema de ajuda 24 horas no app para tirar dúvidas, o famoso Xpeers que já
ganhou vários prêmios de atendimento ao cliente.

O que fez a Nubank viralizar foi seu cartão de crédito sem anuidade controlado por
um app, o que no momento em que foi criado foi uma novidade muito grande no
mercado. O mesmo pode efetuar compras online e presencialmente, é internacional
e seus dados ficam salvos na fatura atualizada na hora no app e, que também é
pago nele; seu cartão virtual que é usado para comprar online pode ser excluído e
refeito quando você quiser.

Sobre o Nubank rewards, este foi uma criação de acúmulo de pontos dentro do
aplicativo que pode dar descontos em lojas parceiras da nubank ou abater o valor da
fatura do cartao de credito de restaurantes ou de viagens em passagens e
hospedagens além de uma série de serviços como netflix, uber e etc, o ganho de
pontos é feito a cada um real gasto no cartão, você ganha um ponto que fica
acumulado e só é debitado quando se gasta o ponto.
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4. A inovação/diferencial do Nubank

O Nubank vem crescendo bastante nos últimos anos, isso se dá por conta de seu
diferencial e inovação no mundo dos bancos. A partir desse novo estilo de banco,
aconteceu uma evolução nesse ramo.
No ranking da revista Fast Company em 2018, a empresa ficou em 3º lugar no
quesito empresa mais inovadora da américa latina e em 2019 a empresa subiu para
1º lugar. E neste ano de 2021, ganhou o título de melhor banco do Brasil pela Forbes
Mas por que esse título de ser uma empresa inovadora?
Um dos principais pontos é a anuidade zero, que que chegou no mercado sendo
uma das pioneiras nisso e se tornando um banco grande, já que muitas pessoas já
estavam cansadas das anuidades altas dos bancos tradicionais. Outro ponto, que
por um lado deixou muitas pessoas desconfiadas, mas muitas se sentiram mais a
vontade é que você consegue monitorar tudo por um aplicativo, você tem o controle
de toda sua conta bancária dentro do seu celular, assim dando mais autonomia ao
cliente e foi isso que conquistou milhões de pessoas.
Outro ponto positivo, foi uma desconstrução dos meios de comunicação e imagem
da empresa, por conta de que muitos viam um banco sendo algo muito rígido e
sério, já o banco Nubank tem uma estratégia diferente nisso, eles tem uma
linguagem descontraída, como por exemplo, eles chamam seus cartões de
“roxinhos” um apelido bem tranquilo, outro exemplo é chamar seus clientes de “Nu”
e seus funcionários de “Nubankers”. Ou seja, essa linguagem de comunicação fez
uma grande diferença.
Se olharmos as redes sociais da empresa, podemos ver que existe um estilo bem
descontraído, trazendo um ar de algo moderno e que passa mais autenticidade aos
clientes e também o posicionamento deles com diversas causas importantes,
apoiando esses movimentos.
Além de toda essa parte externa, existe um diferencial interno, a cultura
organizacional do Nubank, que em 2016 ganha prêmio de uma das melhores
empresas para trabalhar em 2016 pelo Great Places to Work Brasil, eles têm uma
mentalidade onde não existe dresscode (código de vestimenta) e fazem diversas
ações para que seus funcionários estejam mais confortáveis. Dentro da sede da
Nubank (que era frequentada por muitos antes da pandemia) existe mesa de
pebolim, videogame, sinuca, ou seja, um ambiente bem descontraído também.
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Portanto podemos concluir que as inovações e diferenciais desta empresa estão no

seu jeito de pensar e tratar seus clientes e funcionários, tentando sempre dar
autonomia e conforto para todos, assim criando uma comunidade muito forte e unida
e também em recursos que antes não eram tão comuns em outros bancos, como o
aplicativo com todo o monitoramento e a anuidade zero.
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5. A situação atual do Nubank.

Nos dias que correm, a startup divide opiniões quanto a sua viabilidade e
estabilidade, sendo esse derivado em grande parte de seu modus operandi e seus
números divulgados em seu balanço.
Publicado com um intervalo de seis meses, a empresa regulada pelo Banco Central
conta com números interessantes e convincentes de que seu trabalho está
oferecendo resultados. Somente no ano de 2020, foi depositado no banco 29 bilhões
de reais, o que demonstra ser 2,6 vezes maior que os números expressados em
2019, que pode ser traduzido pela confiança e aumento da demanda de seus
usuários. E por falar nesses, há também números otimistas quanto ao ingresso cada
vez mais intenso de interessados na plataforma, somando 68% a mais que os
números demonstrados no ano anterior, 2020 conta 33 milhões do que o banco vem
a chamar de ‘Nus’.
Ao tratarmos de dinheiro propriamente dito, os números não decepcionam, ano
passado, o banco contou com 95 bilhões de reais gastos em cartões de crédito,
além dos 1 bilhões investidos. O ano da pandemia trouxe também novidades para a
vida financeira do brasileiro de todas as idades e classes, o pix foi uma febre que
tem tendência a ficar, e somente a nubank teve o número de 28 milhões de chaves
cadastradas, subindo ao pódio em primeiro lugar entre as instituições que mais
tiveram chaves cadastradas.
O ano da pandemia evidenciou de maneira autoritária que é de suma importância
haver soluções digitais cada vez mais eficientes e práticas no sistema financeiro,
podendo atender a diversos públicos e cumprir com o seu objetivo. Aqueles que
usufruíram da plataforma demonstraram apreço pelo atendimento e metodologia,
sendo esse evidenciado pela pesquisa feita pelo Banco Central, onde a startup
ocupou o último lugar quanto ao número de reclamações.
Mesmo com esses números postos, o banco divide opiniões daqueles que ouvem
sobre seu prejuízo, causando assim, desconfiança e dúvidas quando a informação
chega sem acompanhamento ou explicações. O banco tem prejuízo desde a sua
criação, no entanto, o número teve uma queda de 26,3% quando comparado ao ano
anterior. Apesar de haver meios de que esse não viesse a ser realidade, a empresa
optou por investir de forma agressiva na própria empresa, tendo suas aplicações em
profissionais capacitados, tecnologia e novos produtos. Segundo a Nubank, há uma
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demanda muito alta para que eles cessem agora os reinvestimentos, não sendo uma
opção inteligente e nem interessante. Com o prejuízo entendido, a empresa alcança
olhos importantes, uma vez que no início desse ano, com a sua abertura para a
nova rodada de investimento, a empresa conseguiu incríveis 400 milhões de dólares
sendo demonstrada a escolha certa o seu crescimento na receita quanto às
despesas.
Com todos esses dados demonstrados, a empresa reafirma a sua meta de
conseguir levar, de maneira prática, tecnológica e didática, uma nova vida financeira,
diferente do que nos era posto, demonstrando que podemos nos atualizar e
melhorar alguns aspectos já conhecidos.
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Conclusão
Portanto, a partir do que foi visto nos tópicos supracitados, conclui-se que a empresa
Nubank, iniciando-se de forma enxuta e pequena, conseguiu galgar altas ocupações
no mercado financeiro, embora, durante muito tempo, todo o público empreendedor
brasileiro, sobretudo no setor bancário, sempre tenha criticado diversos aspectos do
empreendimento. Mesmo com diversos percalços, principalmente a grande
burocracia brasileira, o Nubank hoje, não obstante alguns prejuízos, que são
justificados com bastante veemência em diversos momentos pelos fundadores,
apresenta-se como uma das maiores empresas bancárias, chegando a ocupar
postos nunca antes imagináveis por uma startup, devido a sua enorme inovação
tecnológica, marcada pela clareza nas informações e praticidade.
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Referências Bibliográficas

O que é o Nubank?:
https://www.google.com/amp/s/blog.nubank.com.br/nubank-o-que-e/
https://www.google.com/amp/s/blog.nubank.com.br/engenharia-de-software-como-fu
nciona-no-nubank/
https://www.google.com/amp/s/blog.nubank.com.br/o-que-e-clojure/

História do Nubank:
https://www.youtube.com/watch?v=Cp1laxkVAuY;
https://www.ifinance.com.br/nubank-conheca-a-historia-do-melhor-banco-brasileiro/;
https://www.youtube.com/watch?v=blLRDiA8JhE;
https://blog.nubank.com.br/historia-fundador-nubank-serie-history/
https://www.istoedinheiro.com.br/base-de-usuarios-do-nubank-cresce-mais-de-50-em
-um-ano/

Como funciona o Nubank?:

https://blog.nubank.com.br/nubank-como-funciona/
https://blog.nubank.com.br/como-funciona-o-cartao-de-credito-nubank/

A inovação/diferencial do Nubank:
https://comunidade.nubank.com.br/t/o-que-o-nubank-tem-que-nenhum-outro-banco-o
ferece/161115
https://comunidade.nubank.com.br/t/qual-o-diferencial-nubank-mais-te-impressiona/9
230
https://oasislab.com.br/nubank-e-eleita-3a-empresa-mais-inovadora-da-america-latin
a/
https://www.napratica.org.br/nubank-como-funciona/
https://investnews.com.br/economia/forbes-elege-os-melhores-bancos-do-brasil-em-
2021-veja-a-lista/
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A situação atual do Nubank:

https://blog.nubank.com.br/balanco-nubank-2020-anual/
https://olhardigital.com.br/2020/02/26/noticias/nubank-tem-prejuizo-de-r-313-milhoes-
em-2019-mas-isso-nao-e-ma-noticia/
https://tecnoblog.net/361456/nubank-dobra-base-de-clientes-e-reduz-prejuizo-1-sem
estre-2020/
https://exame.com/pme/como-o-nubank-virou-a-4o-instituicao-financeira-mais-valiosa
-da-al-em-7-anos/
https://valor.globo.com/financas/noticia/2021/03/18/nubank-tem-prejuizo-de-r-230-mi-
em-2020-numero-de-clientes-sobe-a-33-mi.ghtml