CARTILHA: DESPESAMENTO DE AÇÃO CÍVEIS

1. INTRODUÇÃO

Conforme comunicado enviado em abril de 2022, com o objetivo de melhorar cada vez mais a qualidade dos
nossos produtos e serviços e mitigar a geração de processos judiciais, o Itaú Consignado passou a realizar a
cobrança de despesas envolvendo processos judiciais, trabalhistas e ações cíveis com sentença condenatória,
conforme previsto em cláusula contratual.

Ressalta-se que as cláusulas contratuais do processo permitem o despesamento das ações cíveis,
independentemente de comprovação de dolo ou culpa, sendo que os processos que estão sendo despesados
são aqueles em que o cliente alega o não reconhecimento da contratação cuja proposta foi digitada pelo
correspondente, o Banco defendeu trazendo os argumentos de defesa (contrato + comprovante de pagamento)
e temos uma sentença condenatória que reconhece as alegações do autor.

Conforma já abordado no Webinar, o Banco possui um contencioso estruturado, que define as estratégias que
os escritórios deverão seguir e acompanha os resultados para: (i) verificar necessidade de alterações de
estratégias; (ii) avaliar comarcas e UF´s críticas (iii) definir atuação de campo junto ao Judiciário, etc. Essa
estrutura é de suma importância, uma vez que a carteira de consignado representa o maior volume de estoque
e entrada das nossas ações de contencioso varejo.

O despesamento, que engloba o valor pago de condenação e eventuais custas do processo, bem como os
honorários gastos com os escritórios de advocacia, ocorrem apenas em casos que perdemos no Judiciário,
representando aproximadamente 20% da nossa saída de processos. Portanto, a maioria dos processos possuem
um alto índice de ganho, demonstrando a assertividade das estratégias definidas para esses casos.

Desde a implementação deste processo e previamente à cobrança das despesas, é facultado aos nossos parceiros
o envio de eventual manifestação contrária e/ou apresentação de informações adicionais para análise, hipótese
em que se for constatado pelo Itaú Consignado a inadequação da cobrança, esta é inibida ou estornada, como já
ocorreu de fato em determinadas situações que nos foram apresentadas.

Sendo assim, visando o contínuo aprimoramento, uniformidade e transparência deste processo, reforçamos o
fluxo por meio do qual o correspondente, a partir do recebimento da comunicação com os dados da cobrança,
poderá enviar eventual manifestação contrária e/ou apresentar informações adicionais para análise do Itaú
Consignado.

2. CONTESTAÇÃO

2.1 COMO CONTESTAR?

A contestação sobre o despesamento deve conter argumentos concretos da não concordância, trazendo todas
as especificidades e análises do processo judicial em que está sendo despesado, tal como:

(i) Falha na condução processual: quando é identificada uma falha objetiva na condução técnica do
processo judicial como revelia, perda de prazo processual, ausência de juntada de contrato (quando
não há pendência de envio pelo correspondente) e ausência de juntada de comprovante de DOC/TED;

(ii) Valores equivocados: quando identifica que houve alguma divergência referente ao valor pago no
processo. Nesse caso é necessário destacar e evidenciar qual o valor e a que se refere. Nota-se que
em FAQ já foram esclarecidos os custos que pode estar contidos em cada uma das verbas, motivo pelo
qual é importante que a FAQ sempre seja consultada antes do envio do questionamento;

Importante: os honorários de sucumbência pagos no processo estão dentro da verba condenação. A verba de
honorários que o Corban recebe é referente aos valores que o Banco paga o escritório de advocacia que conduziu
o processo.

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 (iii) Sem relação com a condução técnica do processo: caso a contestação seja de outros motivos, como
relacionado a regra de despesamento ou forma de despesamento. Nessa situação, não há qualquer
relação com a condução do processo;

(iv) Cópia do Processo (Segredo de Justiça): a maioria dos processos são públicos e digitais, portanto, é
possível, conforme mencionamos na própria comunicação ter acesso a cópia dos autos para análise
do caso em concreto. Apenas nos casos de segredo de justiça, aceitaremos a contestação para solicitar
a cópia dos autos ao escritório;

(v) Não localizado o processo: quando não identificarem o processo nos sites dos Tribunais. Nota-se que
aqui é importante sempre verificar as possibilidades de busca dentro do próprio site, pois há tribunais
que possa ter mais de um caminho de busca.

Para facilitar a análise, ajustamos a máscara de recebimento para que conste o motivo da contestação em lista
suspensa, que não deve ser modificada. Pedimos, por favor, que usem a parametrização da planilha sem
modificação, pois ela será fundamental para direcionarmos aos respondentes do questionamento.

Além disso, na hora do preenchimento do número dos processos, é importante preencher os números com hífen
para ele não se desconfigurar, pois sem o número correto não é possível realizar a análise.

Para enviar a contestação, deverá ser seguido o seguinte fluxo:

a. Corban envia o questionamento no layout padrão para seu comercial;

b. O e-mail deve ser individual para cada despesa contestada contendo o assunto padrão: CONTESTAÇÃO
DEPESAMENTO DE AC – ADE XXXXXX – PROCESSO Nº XXXXXXXX;
c. Eventuais prints ou trechos de documentos que instruam a contestação da despesa devem ser
compartilhados como anexo do e-mail.

Im p or t an te:

▪ Tendo em vista o workflow de respostas, é importante que seja um caso por e-mail, pois caso seja
necessário alguma outra área, podemos ter prazos diferentes de respostas para as análises;
▪ Antes do envio do e-mail contestando a despesa, é importante verificar se a dúvida já foi esclarecida na
FAQ sobre ações cíveis;
▪ Para análise da contestação, é necessário fundamentar e explicar exatamente o motivo da discordância;
▪ Esse fluxo é único e exclusivo para os despesamentos decorrentes das condenações oriundas de ações
cíveis;
▪ Todos os argumentos referentes ao caso devem ser trazidos em uma única contestação para evitarmos
retrabalho nas análises;
▪ O prazo para resposta é de até 10 dias úteis a contar do recebimento do e-mail pela equipe do
contencioso.

2.2 COMO É REALIZADA A ANÁLISE DA CONTESTAÇÃO

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 Inicialmente é importante destacar que, com base nas contestações e procedências, já aprimoramos nossos
filtros para evitar o despesamento de casos como: revelia, ausência de contrato não juntado por questões
operacionais e casos recepcionados em cima do prazo, sem tempo para capturar todos os subsídios.

Os casos que são referentes a qualquer falha na condução técnica são analisados pelo contencioso cível, que a
depender do caso questiona o escritório e avalia exatamente os pontos abordados na contestação utilizando
como base:

▪ A condução foi realizada dentro da estratégia pré-definida pelo banco (defesa, política recurso)?
▪ Houve perícia desfavorável?
▪ Houve perda de prazo?
▪ Se questionamento de valores, de fato houve pagamento a maior?

Nota-se que se verificamos a condução do escritório foi exatamente dentro das regras estabelecidas pelo jurídico
e não identificamos nenhuma falha processual nesse sentido, o parecer será improcedente. Segue alguns
exemplos de contestações e suas análises:

▪ QUESTIONAMENTO SOBRE RECURSO PROTELATÓRIO OU QUE NÃO RECORREU

O banco tem uma política recursal que os escritórios devem seguir exatamente com o objetivo de evitar
recursos protelatórios e aumentar custos de condenação. Portanto, se o escritório não recorreu e está dentro
da política, é porque se tem estudo de 2ª instância e a probabilidade de perda é alta, motivo pelo qual a
opção é não recorrer. Por outro lado, se houve o recurso, é porque identificamos a oportunidade de reversão.
Se o escritório seguiu a política, o parecer será improcedente, se de fato houve falha, daremos a procedência.

▪ PERÍCIA DESFAVORÁVEL
Os casos que tiver perícia técnica atestando que as assinaturas proferidas no contrato não são iguais e a
contestação versar única e exclusivamente sobre esse ponto ou discordância da sentença, será julgado
improcedente.

▪ CASOS SEM REALIZAÇÃO DE PERÍCIA

Hoje o maior aumento de perda em casos de VC são por conta de perícias grafotécnicas. Nota-se que 94%
dos casos periciais são desfavoráveis. A média do valor das perícias judiciais no Brasil são de R$ 2.000,00.
Portanto, a depender do caso, estratégia, região, safra da contratação, pode não existir manifestação
requerendo de forma expressa a perícia, pois pelo histórico, ainda mais de safras críticas (2019, 2020),
acabamos tendo resultado negativo e um valor maior de condenação. De todo modo, sempre há defesa com
a juntada de contrato, juntada de comprovante de depósito e solicitação de depoimento pessoal do autor,
para insistirmos no recebimento do crédito e conhecimento da contratação.

Desta forma, toda a análise é realizada dentro da condução técnica e estratégias traçadas. Caso se verifique
qualquer falha na condução ou de fato alguma falha operacional do banco, o parecer será procedente, tal
como casos em que não foram juntados contratos que foram enviados pelo banco, não existir comprovante
de depósito, perda de prazo processual, entre outros.

3. FAQ

1. O QUE SÃO AÇÕES CÍVEIS?

É o meio pelo qual um cliente pede a interferência do Estado para decidir a respeito de alguma questão O Poder
Judiciário, autoridade legal, é chamado para decidir quem tem direito (está correto) sobre aquela discussão.
Assim, pode decidir nos seguintes sentidos:

▪ Procedência da ação dá integral ganho de causa nos termos pedidos pelo Autor (Banco perde);
Procedência parcial a ação quando dá parcial ganho de causa nos termos pedidos pelo Autor (Banco
perde);
▪ Pela improcedência da ação quando nega integralmente os requerimentos do Autor (Banco ganha) e
▪ Extinção sem mérito encerramento do processo em razão de questões processuais (Banco ganha)

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 Nas ações contempladas no fluxo de ressarcimento e cobrança, os autores alegam não reconhecer o contato de
consignado firmado e, após toda defesa no processo, o juiz entende pela contratação irregular (por exemplo,
quando é realizada perícia grafotécnica e constatada que a assinatura do contrato foi falsificada) A maioria dos
ajuizamentos de ações cíveis envolvem contratações físicas dos anos de 2019 e 2020, mas há também ações de
safras digitais.

2. QUAIS AÇÕES CÍVEIS ESTÃO SENDO CONSIDERADAS?

Atualmente são considerados os processos direcionados para defesa nos quais houve pagamento de condenação
pelo Itaú a partir de 01/04/2022, independentemente da safra de produção.

3. QUAIS SÃO AS ESTRATÉGIAS DE DEFESA?

É apresentada defesa no processo baseada na tese regularidade da contratação (apresentação do contrato

firmado) e liberação do crédito contratado em favor do cliente. Há situações específicas nas quais o contrato não
é apresentado e a defesa é realizada por meio de teses alternativas (ex liberação de crédito, matéria processual
etc).

4. QUAIS OS CUSTOS ENVOLVIDOS NAS AÇÕES CÍVEIS?

A identificação dos valores desembolsados pode ser feita mediante leitura da parte dispositiva da sentença e
acórdão do processo.

Todo pagamento de condenação sofre atualização, nos termos fixados no processo O Banco não cobra valores
maiores do que os desembolsados no processo

Dentre as verbas pagas, tem se as seguintes:

a. CONDENAÇÃO, que pode englobar:

▪ DANO MATERIAL o prejuízo financeiro efetivamente sofrido pelo autor da ação devolução do valor das
parcelas cobradas, em dobro ou de forma simples;

▪ DANO MORAL a ofensa ou violação dos bens de ordem moral do autor, tais como honra, saúde (mental
ou física) ou imagem;

▪ HONORÁRIOS SUCUMBENCIAIS são os valores pagos por quem perdeu a ação ao advogado da parte
vencedora. Trata se de um direito do advogado

b. HONORÁRIOS: honorários pagos ao escritório de advocacia contratado para representar o Banco no decorrer
do processo.

c. CUSTAS PROCESSUAIS: são as despesas processuais pagas para movimentação da ação cível e incluem custas
do processo e demais encargos (por exemplo, honorários periciais)

VALOR FINAL PAGO é a soma das parcelas acima mencionadas

5. COMO FAÇO PARA PESQUISAR UM PROCESSO?

Você deve acessar o site do Tribunal de Justiça do estado no qual o processo foi aberto e procurar pelo módulo
de consulta. Seguem links para acesso (justiça estadual):

Tribunal de Justiça -Acre http://www.tjac.jus.br/

Tribunal de Justiça -Alagoas http://www.tjal.jus.br/
Tribunal de Justiça -Amapá http://www.tjap.jus.br/
Tribunal de Justiça -Amazonas http://www.tjam.jus.br/
Tribunal de Justiça -Bahia http://www.tjba.jus.br/
Tribunal de Justiça -Ceará http://www.tjce.jus.br/

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 Tribunal de Justiça -Distrito Federal http://www.tjdft.jus.br/
Tribunal de Justiça -Espírito Santo http://www.tjes.jus.br/
Tribunal de Justiça -Goiás http://www.tjgo.jus.br/
Tribunal de Justiça -Maranhão http://www.tjma.jus.br/
Tribunal de Justiça -Mato Grosso http://www.tjmt.jus.br/
Tribunal de Justiça -Mato Grosso do Sul http://www.tjms.jus.br/
Tribunal de Justiça -Minas Gerais http://www.tjmg.jus.br/
Tribunal de Justiça -Paraná http://www.tjpr.jus.br/
Tribunal de Justiça -Paraíba http://www.tjpb.jus.br/
Tribunal de Justiça -Pará http://www.tjpa.jus.br/
Tribunal de Justiça -Pernambuco http://www.tjpe.jus.br/
Tribunal de Justiça -Piauí http://www.tjpi.jus.br/
Tribunal de Justiça -Rio Grande do Norte http://www.tjrn.jus.br/
Tribunal de Justiça -Rio Grande do Sul http://www.tjrs.jus.br/
Tribunal de Justiça -Rio de Janeiro http://www.tjrj.jus.br/
Tribunal de Justiça -Rondônia http://www.tjro.jus.br/
Tribunal de Justiça -Roraima http://www.tjrr.jus.br/
Tribunal de Justiça -Santa Catarina http://www.tjsc.jus.br/
Tribunal de Justiça -Sergipe http://www.tjse.jus.br/
Tribunal de Justiça -São Paulo http://www.tjsp.jus.br/
Tribunal de Justiça -Tocantins http://www.tjto.jus.br/

6. A PARTIR DO MOMENTO QUE O BANCO RECEBE A NOTIFICAÇÃO DA AÇÃO, QUAL O PRAZO PARA
REPASSAR A NOTIFICAÇÃO AO CORBAN?

O banco recebe quando somos citados judicialmente no processo e entra na fila para tratamento,
conforme o prazo judicial. O Corban recebe quando é feita a análise do caso e identificado o contrato
questionado.

7. SERÃO COBRADOS DÉBITOS ANTES DO TRÂNSITO EM JULGADO?

Sim, pois a regra é pagamento das condenações, independente de trânsito, pois já foi realizado
pagamento. Se o banco optou por realizar o pagamento, não recorremos do caso, portanto a chance de
reversão é pequena. Caso tenha alguma mudança que gere a redução de condenação, o Corban não
será prejudicado.

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