GESTÃO FINANCEIRA

Semana: 51 – 20/06 a 24/06/2022

Problemas do setor financeiro que muitas empresas enfrentam
Problemas financeiros são como ervas daninhas que atrapalham consideravelmente o desenvolvimento
de uma empresa. Como a falta de dinheiro impacta praticamente todas as áreas de um negócio,
principalmente a operacional, os riscos de uma gestão financeira ineficiente são grandes e, inclusive,
podem levar a organização à falência.
Da mesma forma que um estoque alto pode esconder falhas nos processos produtivos de uma empresa,
um caixa positivo também pode fazer com que gargalos na área financeira passem despercebidos. Só
com um olhar atento e com o uso de técnicas e ferramentas especializadas o gestor pode identificar as
causas de situações que interferem nos resultados do negócio.
Para se prevenir ou iniciar uma correção de rota, conheça em seguida 5 problemas financeiros
enfrentados pelas organizações. Acompanhe!

Dificuldade de conseguir crédito

Uma parte considerável das empresas depende de crédito para colocar em prática alguns projetos, seja
compra de maquinário, construção de unidade, aprimoramento da tecnologia, etc.
O ideal seria se todo dinheiro captado externamente pela empresa fosse utilizado como investimento,
quer dizer, como instrumento para geração de mais capital para o negócio.
Entretanto, quando estão com problemas financeiros, muitos empreendimentos pegam recursos
emprestados justamente para honrar compromissos do dia a dia operacional do negócio, como quitar
folha de pagamento, comprar matérias-primas, pagar tributos, etc.
Tais situações, quando se tornam comuns, demonstram que a saúde financeira do negócio não vai nada
bem. O que deveria ser algo extraordinário, passa a ser considerado “rotina administrativa”.
Por dar sinais de que não consegue se manter com as próprias fontes de renda, mais cedo ou mais
tarde a organização precisa buscar crédito com juros altos, como cartão de crédito, limite de cheque
especial, entre outras possibilidades. Em alguns casos, a venda ou “queima” de ativos para gerar caixa
se torna a saída para “fechar buracos” nas contas.
Com uma condição financeira fragilizada e geralmente com dívidas acumuladas, a empresa passa a ter
dificuldade para conseguir crédito com juros reduzidos. Diante dessa restrição, ela precisa tomar
atitudes que podem impactar ainda mais a lucratividade, como a antecipação de recebíveis junto a uma
instituição bancária.

Gestão ineficiente de fluxo de caixa

O fluxo de caixa deveria ser considerado pelo gestor como o coração da empresa. Com essa
ferramenta, é possível registrar e avaliar as entradas (receitas) e as saídas (custos e despesas) de um
negócio, para se encontrar o saldo do caixa da organização, seja “azul” ou “vermelho”.
Com o registro de tudo o que entra e de tudo o que sai da empresa, a gestão passa a ter um histórico
valioso acerca das movimentações financeiras do negócio. Assim, é possível identificar se há ou não
sazonalidade de receitas e gastos. Ao acumular esse tipo de informação, a empresa pode se planejar

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melhor para os próximos exercícios financeiros, uma vez que as previsões passam a estar mais de
acordo com a realidade.
Ainda assim, um dos problemas financeiros mais comuns nos negócios é a gestão ineficiente do fluxo
de caixa, seja pela ausência de um mecanismo eficaz para captar, registrar e processar os dados, ou
mesmo pelo não uso da ferramenta como instrumento para a tomada de decisão.
Como consequência destas situações, a empresa pode passar períodos “a descoberto”, quando o caixa
fica sem recursos para a quitação de compromissos. Dessa forma, muitas vezes há o pagamento de
juros devido ao atraso no acerto com fornecedores.
Em vez disso, um ajuste nas datas das entradas e das saídas poderia “desafogar” o caixa e, assim,
deixar a saúde financeira do negócio em bom estado.

Não execução de cortes de despesas

Em ambientes quase sempre competitivos, com grande número de concorrentes, ainda mais com o
auxílio da internet nas negociações, as empresas precisam cortar gastos continuamente para se
manterem atrativas no mercado.
Entre os problemas financeiros vivenciados pelas organizações está a duplicação de esforços, o que
dificulta o corte de despesas. Como nem sempre utilizam o Orçamento Base Zero (OBZ), os
estabelecimentos fazem ajustes incrementais ano após ano, sem avaliarem efetivamente os resultados
alcançados por determinadas ações.
A falta de corte de despesas, nesses casos, torna a saúde da empresa mais frágil e expõe o negócio a
vulnerabilidades, como ter de recorrer a crédito para quitar compromissos operacionais.
Até mesmo no curto prazo o excesso de gastos contribui para a redução da produtividade da empresa,
o que se traduz em perda de competitividade e, mais à frente, em queda nas receitas. Afinal, com um
preço mais alto, o negócio tende a perder vendas.

Ausência de controle financeiro efetivo

Quer queira, quer não, o dinheiro move praticamente todas as atividades de um negócio. Ele pode ser
comparado ao sangue para o corpo humano. Da mesma forma que uma artéria entupida é prejudicial
para a saúde de uma pessoa, o mau uso do dinheiro em um departamento é ruim para toda a empresa.
Com disponibilidade de capital, uma organização pode barganhar preços melhores dos fornecedores e,
assim, obter condições mais favoráveis de produção. Assim, abrem-se as portas para o início de um
círculo empresarial virtuoso. Afinal, ao gastar menos para fabricar algo, o negócio poderá ofertar
mercadorias competitivas ao cliente final.
Contudo, se há falta de dinheiro é como se as engrenagens da empresa deixassem de ser lubrificadas.
Desse modo, com o tempo, elas podem até parar. Um dos graves problemas financeiros é a falta de um
controle efetivo do uso do capital.
O ideal seria que a gestão de finanças, com o apoio da contabilidade, tivesse sempre à mão todos os
dados relativos à utilização de dinheiro no negócio. Hoje em dia, com a utilização de softwares de gestão,
isso é possível.

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Mistura entre contas da empresa e dos sócios
Na área de Contabilidade, existe o conhecido Princípio da Entidade, pelo qual o patrimônio do negócio
não se confunde com o patrimônio dos proprietários ou dos acionistas.
Embora tal distinção seja uma prática de excelência na gestão financeira, muitas empresas ainda não
seguem essa recomendação à risca. Em diversos casos, o dinheiro do caixa do negócio é fonte de
recursos para pagamento de despesas dos sócios.
Desse modo, o desempenho da organização fica prejudicado ou até mesmo “contaminado”. Ao
contrário, quando os donos ou acionistas recebem uma remuneração específica, como o pró-labore,
evita-se que a empresa precise arcar com dívidas que não são dela.
Quer evitar que sua empresa enfrente esses problemas? Uma eficiente gestão de Tesouraria é
fundamental para qualquer empresa, sem ela o negócio não cresce de forma saudável e pior, pode até
falir. No entanto, para que ela cumpra sua missão, é necessário apostar na capacitação dos gestores.

Deslizes que você deve evitar para não ter problemas financeiros nas empresas
O que você vai encontrar neste material complementar sobre problemas financeiros nas empresas:
1. Não alinhar o objetivo estratégico da empresa com o planejamento financeiro
2. Precificar produtos e serviços no achismo
3. Não acompanhar periodicamente o planejado
4. Esquecer dos relatórios de desempenho
5. Não acompanhar os KPIs financeiros
6. Descontrole dos prazos médios de pagamento e recebimento
7. Não fornecer as melhores ferramentas para o time financeiro
Problemas financeiros nas empresas são comuns. Independentemente do tamanho, segmento e tempo
de estrada, negócios continuam enfrentando dificuldades envolvendo finanças. E, muitas vezes, parte
dessas dificuldades são imperceptíveis à primeira análise, já que o problema pode estar além de um
fluxo de caixa.
Nesse sentido, fazer um bom planejamento financeiro é algo essencial. Com o objetivo de guiar as
empresas pelo melhor caminho, este planejamento utiliza conhecimentos tanto de administração e
gestão, como de finanças para criar um plano de ações específicas com o objetivo de alcançar as metas
financeiras da empresa.
Entretanto, mesmo os profissionais mais experientes podem cometer erros durante a criação e
acompanhamento de um planejamento financeiro. Afinal, finanças é um assunto complexo, que
demanda atenção redobrada e muita dedicação. Portanto (e para te ajudar a evitar problemas
financeiros nas empresas), listamos os 7 deslizes mais cometidos no planejamento financeiro. E, caso
você conheça mais algum erro comum, conte para a gente nos comentários.

1. Não alinhar o objetivo estratégico da empresa com o planejamento financeiro

Alinhar o objetivo estratégico com o seu planejamento financeiro é a forma mais eficaz de garantir o
alcance de melhores resultados. Afinal, a estratégia direciona toda empresa, e o planejamento financeiro
faz com que as metas sejam alcançadas.

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Sendo as finanças o coração de toda organização, é praticamente impossível que uma grande alteração
em caixa, por exemplo, não afete no desenvolvimento do negócio. O planejamento financeiro, então,
servirá como um mapa em forma de números. Nele, você entenderá qual caminho sua empresa está
percorrendo e onde ela chegará.
Com esse poder em mãos, você pode planejar suas finanças na direção do seu objetivo estratégico.
Porque, na realidade, o planejamento irá tanto auxiliar no alcance das metas financeiras quanto das
estratégicas, táticas e operacionais.

2. Precificar produtos e serviços no achismo

Errar ao precificar produtos e serviços gera graves problemas financeiros nas empresas, principalmente
em relação a lucratividade. E por mais que seja um deslize comum – e cometido principalmente por
pequenas e médias empresas –, a precificação é um dos problemas que muitas vezes é imperceptível.
Mas um planejamento financeiro bem desenvolvido resolve esse problema utilizando o indicador
de margem de contribuição, que nada mais é do que o valor que você de fato ganha por cada produto
ou serviço comercializado. Assim, podendo visualizar com maior precisão o retorno gerado, sabendo se
os preços estão fazendo sua empresa lucrar ou ficar no prejuízo.

3. Não acompanhar periodicamente o planejado

Parte da função do planejamento financeiro é estimar e projetar a visão de caixa para os meses
seguintes. Apenas assim a empresa terá previsibilidade financeira de receita, custos e despesas.
Contudo, é preciso acompanhar o planejado utilizando sempre o realizado como base de comparação.
Um deslize que pode causar problemas financeiros nas empresas é negligenciar esse
acompanhamento. Porque não basta montar um planejamento financeiro, considerando mercado,
capacidade produtiva e objetivo estratégico sendo que, no fim, ele não será acompanhado e utilizado
nas tomadas de decisões.
Portanto, crie o seu melhor planejamento financeiro e o acompanhe periodicamente.

4. Esquecer dos relatórios de desempenho

Relatórios são métricas e dados organizados de forma que se tornam informações valiosas sobre os
resultados da empresa. E, saiba, o planejamento financeiro gera um relatório poderoso: o Demonstrativo
de Fluxo de Caixa (DFC).
O DFC é um relatório que fornece uma visão do desempenho das atividades financeiras da empresa.
Por meio dele podemos saber o resultado financeiro em um determinado período de tempo.
Considerando, é claro, todas as entradas e saídas e suas aplicações.
Outro relatório de desempenho é o Balanço Patrimonial, responsável por apresentar uma síntese de
todos os ativos, passivos (circulantes e não circulantes) da empresa. Ele é essencial para manter um
controle de custos e para entender o crescimento do patrimônio da organização.
5. Não acompanhar os KPIs financeiros
KPIs financeiros são indicadores chave de desempenho que apresentam o resultado da empresa em
um ponto específico. Os KPIs são a visualização em números do resultado do negócio. A partir desses
indicadores é possível gerenciar com mais precisão os pontos de melhorias de uma empresa.

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Quais são os principais indicadores financeiros?
Margem de lucro líquida
Esse KPI financeiro demonstra o quanto de lucro sua empresa obteve em um período de exercício
específico. É um indicador importante para ser confrontando com outras informações, como faturamento
e margem de contribuição.
Ponto de equilíbrio (break-even)
Quando uma empresa ainda gasta mais do que ganha, dizemos que ela ainda não alcançou um ponto
de equilíbrio que, no caso, seria o nivelamento do faturamento em relação aos custos e despesas. E o
KPI financeiro para essa mensuração é o de ponto de equilíbrio (ou break-even, em Inglês).
Margem bruta
A margem bruta é o indicador que apresenta o quanto sua empresa ganha ao vender um produto ou
serviço, descontando as deduções. Esse é um KPI importante para definir preços de vendas e
comercialização.
Margem de contribuição
Já a margem de contribuição é o KPI que mostra quanto a venda de um produto ou serviço contribui
para cobrir os custos e despesas da empresa. É um indicador de desempenho fundamental para
entender a lucratividade em relação a venda de produtos ou serviços.
Ticket médio
O ticket médio é o indicador que irá apresentar o rendimento geral das vendas. É utilizado o faturamento
bruto total dividido pelo total de vendas. A diferença de ticket médio implica em várias coisas, entre elas
distribuição, qualidade do produto e a força de venda.
Problemas financeiros nas empresas são muitas vezes gerados porque os empreendedores esquecem
de acompanhar e gerenciar os indicadores financeiros. Deixá-los de lado é abrir mão de informações
que podem influenciar no rumo do seu negócio.

6. Descontrole dos prazos médios de pagamento e recebimento

O descontrole de prazos de pagamento e recebimento é um grande causador de furos no caixa. Isso
porque, dependendo da empresa e do que comercializa, os prazos de recebimento podem variar muito.
Imagine que sua empresa receba a cada 30 dias, mas deve pagar os fornecedores à vista.
Esse desencontro pode causar um furo em seu caixa, e só será visualizado com um controle e análise
do fluxo. O que, em longo prazo, irá exigir um saldo mínimo que muitas vezes é conquistado apenas
com capital de terceiros. Neste cenário, sua empresa terá capital para manter a operação, mas pagará
juros pelo financiamento.
A melhor saída é conciliar as datas. Conheça todos os seus pagamentos e o prazo médio de
recebimento dos seus clientes. Uma boa prática é organizar os pagamentos para que sejam postergados
em um mês após os recebimentos.
7. Não fornecer as melhores ferramentas para o time financeiro
Ferramentas de gestão e análise são fundamentais para times que desejam ser mais ágeis. Isso porque
de forma natural, e conforme a empresa cresce, é comum que as áreas fiquem sobrecarregadas. Neste
momento, é indispensável que seja investido em ferramentas para gestão e automação de trabalhos
manuais.

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Já na área financeira, muitos procedimentos ainda são feitos em planilhas. É importante, assim como
nas outras áreas, investir em ferramentas e soluções que agilizem a análise de relatórios, coleta de
dados e criação de um planejamento financeiro. Essa atitude irá otimizar toda a rotina, tornando os
setores mais produtivos, ágeis e enxutos quando necessário.
Se você está no início do seu planejamento, ou rodando-o em sua plenitude, lembre-se dos deslizes
listados acima. Evitá-los é um passo importante para extrair o melhor do seu planejamento financeiro,
fugindo de furos e mantendo um desempenho acima da média.

Problemas Financeiros: Quais os impactos gerados no Trabalho?

A produtividade é considerada como um dos fatores mais importantes para se alcançar o sucesso como
empresa. E um dos fatores que afetam a produtividade e o desempenho do trabalho são os problemas
financeiros dos colaboradores.
Embora a produtividade tenha muito a ver com conhecimento, experiência, estabelecimento de metas,
a produtividade pode ser comprometida por diferentes fatores.
É importante que os líderes compreendam como os problemas financeiros afetam seus trabalhadores e
o que pode ser feito para corrigi-lo.
Afinal, o estresse financeiro tem um impacto significativo sobre os funcionários no trabalho. E como
resultado, pode levar a uma diminuição da produtividade, prejudicar a capacidade de resolver problemas
e o humor ou irritabilidade pela perda do sono pode dificultar a colaboração e a comunicação efetiva
dos funcionários.
Continue lendo para saber como os problemas financeiros dos seus funcionários podem impactar no
trabalho.

O que significa problemas financeiros no trabalho?

Um funcionário com bom desempenho é o que todo empregador deseja. Na maioria das empresas,
geralmente há um desequilíbrio entre os empregados com bom desempenho e os que não são tão
produtivos assim.
De acordo com alguns especialistas, os problemas financeiros dos funcionários podem contribuir para
o desempenho de seu trabalho.
Os problemas financeiros podem muitas vezes causar preocupações constantes aos funcionários,
impactando suas vidas profissionais de forma significativa.
Este fator de aumento de estresse entre os funcionários, a incapacidade dos trabalhadores de se
concentrar no trabalho, bem como o absenteísmo e o atraso. Isto significa que as empresas enfrentam
uma quantidade crescente de tempo desperdiçado enquanto sua equipe está no horário de trabalho.
O sucesso de uma empresa depende do desenvolvimento pessoal e do sucesso de seus membros de
equipe. Felizmente, as organizações podem aliviar parte desse estresse, ajudando os funcionários a
administrar suas finanças pessoais e a se preparar para a aposentadoria.

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Problemas financeiros da população brasileira
A maioria dos problemas financeiros da população brasileira estão relacionados aos seguintes fatores:
 Inadimplência: A inadimplência faz com que a pessoa tenha muitas dívidas e que a partir disso
não consiga cumprir com suas obrigações financeiras.
 Uso inadequado do cartão de crédito: Muitos brasileiros abusam do cartão de crédito em
compras parceladas e de alto valor.
 Investimentos mal planejados: Alguns investimentos possuem alto risco, isso pode gerar uma
perda de dinheiro repentina ou até mesmo de patrimônio.
 Consumir em excesso: Na sociedade atual é comum que o brasileiro consuma em excesso, isso
leva a problemas financeiros pois muitos compram itens que não precisam.
 Abusar de dívidas parceladas: O parcelamento de dívidas pode ser uma boa opção, entretanto,
isso gera um efeito oposto a longo prazo, pois várias dívidas são somadas e levam a um alto
valor mensal.
 Receber muito menos do que gostaria: Muitos brasileiros gostariam de receber mais, e isso gera
uma insatisfação com o salário atual.
 Não conseguir investir, mesmo com um bom salário: Ainda hoje é pouco comum que os
brasileiros invistam, isso é resultado de uma falta de planejamento financeiro.
 Desemprego: O desemprego gera uma perda de renda que pode afetar todo o cumprimento das
obrigações financeiras.
 Hábitos em desacordo com a realidade: Muitos brasileiros gastam muito mais do que recebem,
e por isso vivem em desacordo com a realidade.

Principais causas de problemas financeiros

Imediatismo
O imediatismo é a vontade de comprar um item ou bem sem um planejamento financeiro adequado
comprometendo toda a renda daquela pessoa.
Apatia
A apatia é a falta de controle dos gastos e deixar tudo em débito automático, isso gera que o indivíduo
não tenha dimensão da sua situação financeira.
Pressão social
Vivemos em uma sociedade consumista na qual diariamente, seja pela mídia, por familiares ou por
amigos, somos impulsionados a consumir e adquirir algo e sabemos que o consumo desenfreado
resulta em dificuldades financeiras.
Desequilíbrio
As facilidades em obter altos limites de crédito são as principais ferramentas para chegar ao
desequilíbrio financeiro.
Excesso de otimismo
Ao tratar de questões financeiras com otimismo é um erro grave, afinal, a autoconfiança em excesso
pode levar ao fracasso financeiro. Sendo assim, é preciso ter uma visão realista da sua situação
financeira e a partir disso traçar metas alcançáveis.

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Principais impactos de problemas financeiros no trabalho

Queda de produtividade
Os problemas financeiros geram uma queda da produtividade porque segundo um estudo da
PWC cerca de 49% dos colaboradores reservam 3h da semana para focar nos problemas financeiros
no trabalho.

Maior número de faltas e atrasos

Outro reflexo dos problemas financeiros no trabalho está no aumento de faltas e atrasos.
Essas faltas são ocasionadas ou por doenças decorrentes dos problemas financeiros, como
estresse e depressão, ou até mesmo porque o colaborador se ausenta para estar presente em
audiências, que se referem a negociação de dívidas.

Perda de foco nas tarefas

Como dito anteriormente, o funcionário pode dedicar até 3 horas diárias para pensar em seus problemas
financeiros e como resultado, perde o foco nas tarefas que está exercendo.

Estresse diário
Muitos trabalhadores ficam estressados por causa de seus problemas financeiros e isso afeta todo o
seu desempenho em atividades laborais.

Problemas financeiros e a responsabilidade nas empresas

Os problemas financeiros dos colaboradores afetam cada vez mais o dia a dia das empresas.
O funcionário que aprende a respeitar seu dinheiro perceberá que não é o salário que é necessariamente
baixo, mas que a irresponsabilidade com o dinheiro é mais crítica.

Como o RH pode auxiliar na resolução dos problemas financeiros dos colaboradores

O departamento de RH deve fornecer às empresas as ferramentas necessárias para administrar uma
força de trabalho saudável e feliz.
Afinal, os trabalhadores enfrentam todos os tipos de desafios que podem impactar a segurança e a
produtividade no trabalho.
Ajudando os funcionários a enfrentar os problemas que irão encontrar enquanto trabalham, as equipes
de RH têm a capacidade de melhorar o potencial dos trabalhadores para ter sucesso e inovar.
Mas algumas questões se complicam. Como se pode esperar, por exemplo, que os gerentes de RH
lidem com funcionários com problemas financeiros?
Não é um bom negócio simplesmente tirar os funcionários de qualquer problema financeiro em que se
metam, mas estes problemas podem ter um grande impacto na produtividade.
Adaptar a assistência financeira ao RH pode ser complicado. Entretanto, com estas estratégias, o RH
pode ajudar os funcionários com problemas financeiros sem entrar em um território problemático.

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Incentivo para educação financeira
Quando investimos em colaboradores que entendem como lidar com as próprias finanças pessoais e
reconhecem os impactos de uma boa organização financeira, podemos esperar níveis de motivação e
produtividade maiores.
Por isso, a educação financeira tem ganhado cada vez mais atenção dos indivíduos e das empresas.
Isso é importante uma vez que as transações dessa natureza se tornaram muito mais fáceis com a
ascensão da tecnologia ao mesmo tempo em que existem diversas opções de investimento,
empréstimos e negociações.
Saber como controlar a vida financeira e lidar com as possibilidades, dívidas, parcelas e oportunidades
é muito importante. Promove a responsabilidade e auxilia com que as pessoas tenham consciência de
seus ganhos e de formas de crescer financeiramente.

Programas de bem-estar financeiro

Um programa de bem-estar financeiro é uma ótima opção para que a empresa ensine um pouco sobre
educação financeira para seus colaboradores, e com isso os ajude a evitar os problemas financeiros.
Afinal, muitos dos problemas relacionados ao dinheiro acontecem por conta da má administração do
mesmo, e dar dicas para que o colaborador saiba como usá-lo, poupá-lo e investi-lo da forma correta
pode ser primordial para mudar esse cenário de estresse financeiro.
Nesse caso, oferecer possibilidades por meio de cursos, workshops e até mesmo palestras é uma forma
de incentivo e até mesmo de ajuda para que os colaboradores passem a se preocupar mais em gerir
bem o próprio dinheiro.

Oferecer um bom pacote de benefícios

Oferecer um bom pacote de benefícios é fundamental para atrair e reter talentos para a sua empresa.
Os benefícios oferecidos pelas empresas são vantagens que vão além do salário do colaborador.
Esses benefícios podem ser oferecidos de diferentes maneiras e formatos, dependendo da cultura
organizacional e dos valores da empresa.

Os benefícios mais oferecidos pelas empresas são:

 Vale-transporte;
 Vale-alimentação e/ou refeição;
 Cesta básica;
 Plano de saúde,
 Convênio odontológico;
 PLR (Programa de Participação nos Lucros e Resultados);
 Auxílio-creche;
Um estudo da Catho mostrou que 40% dos colaboradores apontam o pacote de benefícios como um
fator fundamental para aceitarem uma proposta de trabalho.
Ou seja, pensar por esse lado pode ajudar não só a empresa a contribuir com o orçamento familiar dos
colaboradores, dando apoio a inúmeros gastos, como pode ser fundamental para reter e atrair talentos.

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Garanta um salário adequado
Quando o trabalhador ganha pouco ele tende a ficar mais tenso e preocupado em cumprir com suas
obrigações financeiras.
Por isso, uma das ações para minimizar os problemas financeiros no trabalho é oferecer salários
competitivos e justos, conforme cada cargo.
Incentive a transparência e comunicação na empresa
Um dos melhores métodos para ajudar os trabalhadores a resolver seus problemas pessoais e
comerciais é manter uma política de transparência e comunicação na empresa. Isto significa que seus
empregados possam compartilhar quaisquer preocupações que possam afetar o local de trabalho.
Essa empatia com os empregados pode trazer maior tranquilidade em relação aos problemas
financeiros no trabalho, já que com essa transparência na relação eles se sentem mais confortáveis,
motivados e produtivos, criando um laço de confiança com seus gestores.

E quais são os problemas financeiros nas empresas que devem ser evitados?
Problemas financeiros em um negócio raramente ocorrem da noite para o dia. É por isso que é
importante conhecer as diferentes causas da crise financeira.
Elas são o resultado de múltiplos fatores que influenciam o resultado final de uma organização, o fluxo
de caixa e as margens de lucro.
Coisas simples como trabalhar com um novo fornecedor ou ter problemas com distribuição podem
contribuir para as causas de uma crise financeira.
No lado pessoal, os empresários que lidam com vícios, doenças ou qualquer outra mudança significativa
na vida também podem fazer com que eles percam o controle sobre as operações.
Muitas empresas têm pequenos problemas que escolhem cobrir porque leva mais tempo para serem
totalmente resolvidos. Esses pequenos problemas se somam e acabam construindo uma base para a
ocorrência de uma crise financeira.

Falta de alinhamento do objetivo estratégico com o planejamento financeiro

Uma das causas mais comuns de crises financeiras nos negócios é a falta de prioridades. Empresas
com múltiplas prioridades concorrentes acabam gastando dinheiro em muitas áreas muito diferentes.
A falta de prioridades pode realmente atingir duramente as grandes empresas quando elas têm vários
departamentos gastando dinheiro em objetivos que nem mesmo se complementam.
Levar tempo para identificar as prioridades de sua empresa o ajudará a fazer melhor uso de seu dinheiro.
Identifique os diferentes problemas que você tem e desenvolva passos acionáveis para resolver estes
problemas.
Com um alinhamento estratégico, você pode descobrir como pode financiar cada passo enquanto
trabalha para atingir os objetivos que sua empresa compartilha como uma equipe.

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Precificar produtos e serviços no achismo
Errar ao precificar produtos e serviços gera graves problemas financeiros nas empresas, principalmente
em relação à lucratividade.
E por mais que seja um deslize comum – e cometido principalmente por pequenas e médias empresas
–, a precificação é um dos problemas que muitas vezes é imperceptível.
Mas um planejamento financeiro bem desenvolvido resolve esse problema utilizando o indicador
de margem de contribuição, que nada mais é do que o valor que você de fato ganha por cada produto
ou serviço comercializado.
Assim, podendo visualizar com maior precisão o retorno gerado, sabendo se os preços estão fazendo
sua empresa lucrar ou ficar no prejuízo.

Não acompanhar com constância o planejado

Parte da função do planejamento financeiro é estimar e projetar a visão de caixa para os meses
seguintes. Apenas assim a empresa terá previsibilidade financeira de receita, custos e despesas.
Contudo, é preciso acompanhar o planejado utilizando sempre o realizado como base de comparação.
Porque não basta montar um planejamento financeiro, considerando mercado, capacidade
produtiva e objetivo estratégico sendo que, no fim, ele não será acompanhado e utilizado nas tomadas
de decisões.

Esquecer dos relatórios de desempenho

Relatórios de desempenho são métricas e dados organizados de forma que se tornam informações
valiosas sobre os resultados da empresa.
O relatório de desempenho tem um papel importante neste sentido, pois, serve de ferramenta
estratégica para basear as tomadas de decisão, identificando possíveis erros e sinalizando quais passos
a empresa deve tomar para obter bons resultados na sua rotina.
Podemos dizer que o relatório vai servir como um ponto de partida: a partir da análise dele é possível
desenvolver PDIs, passar feedbacks, investir em treinamentos e capacitação para um colaborador, entre
outros.

Não acompanhar os KPIs financeiros

Em resumo, KPIs financeiros são indicadores chave de desempenho que apresentam o resultado da
empresa em um ponto específico.
Os KPIs são a visualização em números do resultado do negócio. A partir desses indicadores é possível
gerenciar com mais precisão os pontos de melhorias de uma empresa.

Principais KPIS financeiros para as empresas

Problemas financeiros nas empresas são muitas vezes gerados porque os empreendedores esquecem
de acompanhar e gerenciar os indicadores financeiros.

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Deixá-los de lado é abrir mão de informações que podem influenciar no rumo do seu negócio. Abaixo,
listamos os 10 principais KPIs financeiros para te ajudar a compreender melhor sobre o assunto:
1. Lucratividade;
2. Faturamento;
3. Margem bruta;
4. Margem de contribuição;
5. Ponto de equilíbrio;
6. Margem líquida;
7. EBITDA;
8. Geração de caixa;
9. Ticket médio;
10. Rentabilidade;

Entenda como a saúde corporativa auxilia na resolução de problemas financeiros

Pode parecer uma relação distante, mas os problemas financeiros dos colaboradores impactam
diretamente nos custos da sua folha de pagamento.
Isso acontece porque colaboradores com dívidas, preocupados com contas atrasadas ou com
problemas de planejamento financeiro acabam sendo menos produtivos do que deveriam em suas horas
de trabalho.
Além disso, certas doenças podem minar muito a motivação, a capacidade de foco e o rendimento dos
empregados — seu bem-estar físico e psicológico como um todo.
Nesse sentido, estimular e manter a boa saúde dos colaboradores não só traz vantagens financeiras
para a empresa, mas também colabora para a melhoria do clima organizacional, da qualidade das
entregas e da performance dos funcionários. E ainda retém talentos.
Como vimos ao longo do texto, há muitos fatores que impactam na produtividade e desempenho dos
seus colaboradores, entre eles os problemas financeiros.
Os seus colaboradores precisam de orientação financeira para que possam ter uma vida mais saudável
e uma rotina de trabalho mais eficiente.

Referencias
Problemas Financeiros: Quais os impactos gerados no Trabalho? Disponível em:
https://www.conexasaude.com.br/blog/problemas-financeiros/. Acessado em 14/06/2022.
Problemas financeiros nas empresas. Disponível em: https://blog.runrun.it/problemas-financeiros-nas-
empresas/. Acessado em: 14/06/2022.

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