Guia de

redução da inadimplência
As melhores dicas para começar hoje!
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Tópicos

Introdução
Causas da inadimplência

Impactos da inadimplência no negócio

8 dicas para reduzir a inadimplência

Aprenda a lidar com a inadimplência de forma assertiva

Como a WebMais pode ajudar a reduzir a inadimplência

da sua empresa?
 Introdução

Para que a sua empresa possa crescer e se desenvolver de forma sustentável, é importante estar atento a
diversos fatores, dentre eles o índice de inadimplência, que deve ser o mais baixo possível. Afinal, não adian-
ta vender e não receber, certo?

Quando a inadimplência aumenta, ela acaba por invalidar investimentos atuais e futuros, comprometer algu-
mas obrigações que podem não ser honradas e até mesmo levar um negócio a falência. Por isso é tão im-
portante mantê-la próximo a zero e fazer o possível para que os seus clientes paguem sempre em dia.

Muitas empresas têm certa dificuldade em gerenciar os clientes inadimplentes e por consequência seu pro-
cesso de cobrança como um todo. Pensando nisso, criamos este conteúdo para te auxiliar com dicas práti-
cas e que podem ser implementadas hoje mesmo no seu negócio, vamos lá?
01 Causas da inadimplência
-
Antes de falarmos sobre como conter e reduzir a taxa de inadimplência, é fundamental entender os fatores
que levaram a ela, tendo uma visão mais clara de todo o cenário.

A inadimplência pode acontecer por uma série de motivos, tanto externos como internos. Os fatores externos
estão mais ligados a situação política e econômica do país, o que não é o nosso foco aqui.

O ponto principal neste e-book são as questões internas, que na maioria das vezes tem uma representativi-
dade maior e podem ser controlados por você e sua equipe. Alguns pontos que podem te ajudar é uma análi-
se de crédito mais atenciosa e até mesmo o cadastro do cliente com informações faltantes, que podem
acabar por impossibilitar a cobrança, mas que podem ser facilmente contornados.
02 Impactos da inadimplência no seu negócio
-
Uma empresa que quer crescer e alcançar o sucesso deve estar preparada para enfrentar diversos desafios,
incluindo financeiros. Afinal, a sua empresa não vive apenas para pagar as contas, não é mesmo?

Para que seus produtos e serviços sejam aprimorados, é fundamental que os seus clientes paguem em dia,
caso contrário o seu poder de investimento é prejudicado assim como o seu fluxo de caixa também sofrer
com os atrasos e faltas de pagamento. Por isso verificar se o seu futuro cliente é um bom pagador não é tido
como uma invasão de privacidade, mas sim uma medida preventiva.

Separamos aqui os 3 maiores impactos que a inadimplência pode causar nas empresas, incluindo a sua!
02 Impactos da inadimplência no seu negócio

Fluxo de caixa
O primeiro impacto que a inadimplência causa nas em-
presas é no fluxo de caixa. Como a sua empresa não
estará recebendo pelo produto ou serviço vendido,
suas despesas eventualmente poderão ficar maiores
do que os recebimentos e sabemos que é complicado
pagar todas as contas sem ter entradas suficientes
para isso, certo?

Por isso é muito importante que você tenha pelo

menos uma ideia do percentual médio de inadimplên-
cia na sua empresa, para que possa realizar o planeja-
mento financeiro do seu negócio.
02 Impactos da inadimplência no seu negócio

Fidelização do cliente

Já é sabido que o custo de vender para clientes novos é maior do que vender para a sua carteira, não é
mesmo? E existem muitas estratégias para engajar a sua base, dentre elas, você pode oferecer descontos
especiais para quem quitar os débitos antes do prazo.

Outra dica é estar sempre aberto a negociações com os clientes que estão em débito com você. Assim, pelo
menos uma parte do dinheiro que antes estava perdido é recuperado, tendo um impacto bem menor no seu
fluxo de caixa.
02 Impactos da inadimplência no seu negócio

Obtenção de lucro

Para que a sua empresa cresça, além de uma boa gestão, ela precisa gerar lucro, ou seja, após efetuar todos
os pagamentos, é necessário que sobre dinheiro em caixa.

Quando a taxa de inadimplência é elevada, normalmente não sobra dinheiro no final do mês, o que acaba le-
vando ao problema de fluxo de caixa.

Como você viu, as consequências da inadimplência estão todas interligadas, afinal, possuem a mesma
origem. Para mudar este cenário, separamos as melhores ações para reduzir esta taxa e deixar sua empresa
sempre com dinheiro em caixa.
03 8 dicas para reduzir a inadimplência
-
Reduzir a inadimplência não é a tarefa mais difícil do mundo, ela é apenas
trabalhosa e algumas vezes complexa.

Cabe a você adaptar, caso necessário, a realidade da sua empresa, já que

cada uma tem processos internos distintos.
Dica 1: Faça uma análise de crédito

A análise de crédito é um ponto bem importante para ajudar na redução da inadimplência.

A maioria das empresas atualmente estão preocupadas em vender, mas acabam esquecendo de realizar
uma verificação se o cliente é um bom pagador e acabam concedendo o crédito a todos.
Seus clientes necessitam passar por uma verificação de crédito, seja a consulta ao SPC, SERASA ou a con-
sulta de protestos.

Uma análise bem-feita deve considerar alguns fatores essenciais, como a situação do CPF ou CNPJ junto
aos órgãos de proteção ao crédito se o cliente for novo ou não compra de você a um certo tempo e também
o histórico de compras, caso já seja um cliente da sua carteira.
Dica 1: Faça uma análise de crédito

Com isso, você saberá se o seu cliente tem histórico de bom pagador no mercado e as chances de você re-
ceber em dia são maiores.

É preciso estar atento na hora de conceder crédito, para garantir que sua empresa não sofra com maus pa-
gadores, afinal, os impactos de uma alta taxa de inadimplência podem ser potencialmente prejudiciais, com-
prometendo as atividades de todos os setores.
Dica 2: Mantenha a organização
É fundamental que você tenha mapeado todo o seu processo atual de pagamentos, recebimentos e cobran-
ças, bem como manter os cadastros dos seus clientes sempre atualizados, incluindo telefone e e-mail. Você
pode criar um fluxograma ou mapa mental com todas as etapas que o cliente passa, juntamente com uma
régua de cobrança efetiva.

Após, você pode elencar uma ou duas pessoas da sua equipe para serem responsáveis pelo acompanha-
mento diário da inadimplência. Além disso, eles irão realizar o contato pelos diversos meios escolhidos -
SMS, telefone, carta e e-mail por exemplo.

Existem alguns sistemas de gestão que automatizam diversas destas rotinas, deixando o trabalho mais ágil.
Com isso, é necessário apenas acompanhar o andamento dos processos.
Dica 3: Acompanhe diariamente

Para que se identifique estratégias para diminuir as taxas de inadimplência, é preciso que se faça um acom-
panhamento diário dos índices, como o volume total, quantos e quais são os clientes inadimplentes, bem
como os valores individuais e acumulados.

Ter acesso a relatórios atualizados em tempo real, por exemplo, pode ser um excelente meio de você acom-
panhar de perto como está a sua taxa de inadimplência. Se você conseguir conhecer o processo mais de
perto, conseguirá traçar padrões e ter insights sobre o motivo que está levando seu cliente a atrasar ou não
realizar o pagamento.
Dica 3: Acompanhe diariamente

Este acompanhamento pode ser feito não

apenas pelo financeiro, mas também contar
com a ajuda dos setores comerciais e customer
success, principalmente no momento dos insi-
ghts, pois cada um terá uma visão diferente do
que pode ter acontecido e também de possíveis
soluções.
Dica 4: Utilize uma régua de cobrança
Todo o processo de cobrança deve ter uma régua de cobrança bem estruturada. Mas você sabe o que ela é e
a sua importância?

A régua de cobrança é um conjunto de medidas a serem tomadas para agilizar o processo de cobrança dos
clientes. O seu objetivo é a redução da inadimplência por meio do mapeamento de todo o processo. Ela en-
volve desde lembretes de cobrança antes do vencimento, agradecimento do pagamento e até o protesto de
títulos.

E como criar uma régua de cobrança?

A primeira etapa é criar uma periodicidade do envio das mensagens, que pode ser por e-mail, SMS ou até
mesmo whatsapp. A data de envio pode ser definida com base no vencimento dos títulos ou então algum
outro fator que você achar necessário.
Dica 4: Utilize uma régua de cobrança

Abaixo, trouxemos um exemplo de régua de cobrança: Caso você venha a utilizar e-mail, lembre-se
de utilizar assuntos bem chamativos para
que ela abra o e-mail e variáveis como nome
pagamento da pessoa e da empresa, dia de vencimento,
ou
negativação valor original da cobrança e link para o
boleto.

Você pode enviar SMS para lembrar seu

cliente da data de vencimento do título e/ou
5 dias
antes do vencimento
no dia
do vencimento
5 dias
depois do vencimento
10 dias
depois do vencimento
do vencimento do mesmo, mas tome muito
cuidado aqui! Você precisa ter certeza que o
telefone é da pessoa responsável pelos pa-
gamentos.
Dica 5: Fique aberto a negociações
Estar disponível para negociações é o primeiro passo quando se está buscando a redução da inadimplência.
É comum que os clientes peçam por condições melhores de pagamento ou até mesmo desconto para quita-
rem as dívidas.

Por isso é importante que você tenha sempre em mãos os valores atualizados da dívida. Não esqueça de es-
tipular um prazo máximo para que o pagamento seja efetuado da maneira que foi negociada.
Sempre tente tratar seu cliente com empatia, com isso, sua empresa pode manter um bom relacionamento
com os seus clientes, que é fundamental hoje em dia!

Lembre-se: registre sempre toda e qualquer tentativa de negociação para evitar desencontro de informações
ou até mesmo problemas judiciais.
Dica 6: Diversifique as formas de pagamento

Como já falamos, estar disponível para negociações é muito importante, mas é fundamental operar com di-
versos meios de pagamentos para facilitar o pagamento do seu cliente que está inadimplente.

Se você operar com diferentes formas de pagamento, como boleto bancário, cartões de débito e crédito, de-
pósitos e meios online como o Paypal, as chances do seu cliente acertar o débito com você são muito maio-
res.

Além de facilitar o pagamento para os clientes inadimplentes, trabalhar com meios de pagamentos diversifi-
cados facilita muito para os novos clientes e as novas vendas, oferecendo muito mais comodidade para que
efetue todos os seus pagamentos em dia.
Dica 7: Tenha um sistema de fácil acesso

Imagine a seguinte situação: Um cliente que está devendo para você chegou na sua empresa para acertar os
débitos e pediu para que seja feito um boleto bancário. Ótimo, não é mesmo? Mas ele tem juros e multa pelo
atraso e o seu sistema não realiza esses cálculos de forma automatizada e você precisa realizar manual-
mente, o que leva tempo, além das chances de erro.

Para que o seu cliente não fique esperando e, sobretudo, não aconteça erros, é primordial que você utilize um
sistema de gestão de tenha um acesso fácil e que realize todos os cálculos com apenas um clique.
Além disso, certifique-se de que o seu sistema seja intuitivo e que você possa acessar fora do ambiente de
trabalho, afinal, você como gestor precisa estar sempre de olho em tudo que está acontecendo, não é
mesmo?
Dica 8: Automatize processos

Realizar todos estes controles de maneira manual pode ser muito cansativo, e até certo ponto confuso. Para
deixar o processo mais ágil e menos propenso a erros, alguns softwares de gestão contam com recursos
automatizados para o combate a inadimplência.

Funcionalidades como o acompanhamento de liquidez, onde o próprio software traz para você quem são os
seus maiores devedores,configuração de notificação de cobrança e local para registro das negociações são
fundamentais.

Os sistemas de gestão especializados podem proporcionar uma maior agilidade e fluidez ao seu processo de
concessão de crédito, além de garantir uma maior estabilidade financeira, pois conectam informação de
todos os setores e fornecem dados precisos e confiáveis para a sua tomada de decisão.
04 Aprenda a lidar com a inadimplência de
forma assertiva -
Além das informações que você já pôde conferir até aqui, trouxemos algumas boas práticas para que você
possa reduzir ou até mesmo evitar a inadimplência na sua empresa.

Estas boas práticas, aliadas as orientações anteriores, se tornam ações comprovadas e efetivas no combate
a inadimplência.
Utilize uma abordagem amigável

A nossa primeira dica aqui é a mais importante e com toda a certeza trará ótimos resultado. Você precisa
tratar o cliente inadimplente como trata um novo cliente. Não utilize abordagens agressivas, opte sempre
pela cordialidade e objetividade.

Você tem o direito que cobrar do seu cliente que está em dívida, mas deve fazê-lo de forma respeitosa e cor-
reta, afinal, o próprio Código de Defesa do Consumidor, no código 42 diz “na cobrança de débitos, o consu-
midor inadimplente não será exposto a ridículo nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou
ameaça”.
Utilize uma abordagem amigável

A maneira como você irá tratar seu cliente é funda-

mental para determinar se a inadimplência aumentará
ou não. Se o cliente não é tratado como deveria, pode
demorar ainda mais a pagar, além, é claro, de não
voltar a fazer negócios e ainda fazer propaganda ne-
gativa!

Por outro lado, com o tratamento certo, o negócio tem

grandes chances não só de receber como de fidelizar
o cliente.
Política de cobrança

Possuir uma política de cobrança é fundamental para organizar e deixar mais eficiente seu processo de co-
brança. Você pode criar etapas para os contatos iniciais, juntamente com a finalidade de cada um, como por
exemplo:
Identificar o cliente que está em atraso;
Enviar o lembrete de cobrança;
Não efetuando a quitação do débito, efetuar uma ligação.

Estes são apenas alguns exemplos. Você irá definir a sua política de acordo com as peculiaridades da sua
empresa. Não esqueça de estabelecer se a dívida irá para protesto ou não, bem como a data limite para
aguardar.
Identifique os tipos de devedores

Nenhuma pessoa está livre de passar por imprevistos ou situações ruins. As empresas, da mesma forma que
as pessoas, também não estão a salvo.

Por isso é importante que você conheça cada um dos seus clientes inadimplentes e seja capaz de categori-
zá-los.

Você pode dividir conforme os tipos de devedores de acordo com a situação - se está passando por uma
crise, esquecimento ou se está agindo de má fé, ou então segundo o ticket médio.
Verifique qual se encaixa melhor na sua realidade ou então crie outras categorias. Isso vai ajudar bastante,
principalmente a criar as abordagens de cobrança.
Faça cobranças por telefone

A cobrança por telefone normalmente é o último recurso utilizado, primeiro é sempre recomendado utilizar
formas mais fáceis de documentar, como e-mail ou então deixe que as automações façam este serviço para
você e foque seu tempo em outros afazeres neste primeiro momento.

Caso você não obtenha retorno nesta primeira etapa ou o clientes tenha um ticket médio mais alto as liga-
ções podem ser feitas como um reforço as ações automatizadas, ou então você pode focar nas ligações
apenas para devedores de longa data.

Lembre-se de sempre que realizar ligações de cobrança, tente tirar uma previsão de pagamento do seu
cliente e realizar um registro do que foi conversado e acordado.
Contrate uma empresa de cobranças

Se você tem muitos clientes e não possui uma equipe financeira robusta para realizar as cobranças, o ideal é
contratar um serviço especializado.

Essa atitude ajuda sua empresa a focar em sua expertise e deixar que esses assuntos sejam resolvidos por
quem tem mais capacidade técnica e experiência no mercado.

As empresas de cobrança farão o possível para que os clientes paguem seus débitos, já que elas tem uma
grande experiência nesta área.
05 Como a WebMais pode ajudar a reduzir a
inadimplência na sua empresa? -
Poder ter a disposição um único sistema que auxilie na gestão de todos os setores da sua empresa e ainda
ter a disposição ferramentas para reduzir a inadimplência, isso seria ótimo, certo?

O ERP da WebMais é este software! Vamos conhecer os recursos de redução da inadimplência oferecidos?
Lembrete de cobrança

Para evitar aquela desculpa que o cliente esqueceu

de realizar o pagamento, criamos um lembrete de co-
brança. E como ele funciona?

Você pode configurar um e-mail automático lem- (tela do sistema)

brando da data do vencimento do título, ele funciona
como a régua de cobrança que falamos antes.
Este e-mail pode ser enviado depois do vencimento
também, para lembrar que ele possui um título aberto
com você. Veja como funciona:
 Notificação de cobrança

Para que você tenha certeza que o seu cliente rece-

beu os lembretes, o sistema te avisa se o e-mail foi
recebido e aberto. Deste modo você saberá o exato
momento que ele recebeu e leu seu lembrete de co-
(tela do sistema) brança. Caso ele não receba, você pode ligar para
confirmar o e-mail e aproveitar para atualizar as in-
formações de contato.

Quer saber como vai aparecer estas notificações

no ERP? Confira essa tela do sistema!
Acompanhamento de cobrança

Existem situações em que o e-mail por si só não irá

resolver o problema e uma ligação mais enfática pode
se fazer necessária. Para isso, a WebMais criou uma
tela onde quem faz a ligação de cobrança pode regis-
trar tudo por escrito o que foi combinado, além de
outras informações que julgar importante. (tela do sistema)
Com isso, nenhuma informação é esquecida e caso
outra pessoa venha necessitar de tais dados, eles es-
tarão disponíveis.

Veja na tela ao lado um exemplo de como funciona o

registro de negociações no ERP WebMais.
 Bloqueio de venda

Caso você tenha um cliente que está inadimplente

com a sua empresa, você pode configurar para que
o sistema não permita a concretização de vendas
futuras.

(tela do sistema)
A transação só poderá ser realizada caso um usuá-
rio com uma hierarquia maior efetue a liberação da
mesma.

Confira a tela do sistema.

Além de todos estes recursos, o sistema de gestão
WebMais foi desenvolvido para que você possa utilizar
todos os recursos de forma rápida e intuitiva.
A WebMais está pronta para te auxiliar na redução da
sua taxa de inadimplência e a facilitar seu contas a re-
ceber!

Agende uma demonstração e conheça o sistema!

webmaissistemas.com.br