Mudança de

Comportamento
Financeiro
Lavínia Martins, CFP®
 Pesquisa de planejamento financeiro

Clientes de Planejamento
Financeiro

30%

70%

Coloca em prática Não coloca em prática

Fonte: FPA Magazine 2010.
 Pesquisa Plano CDE – Perfil Financeiro

Desorganizados Conservadores Planejados

28% 33% 27%

O João pensa que O José pensa que A Maria pensa

o que importa é o importante é que planejando
ser feliz hoje! não dever para é possível ser feliz
ninguém! hoje e no futuro!
Por que tanta dificuldade para poupar?

“As pessoas têm

dificuldade de
antever estados
aspiracionais
futuros.”
Dr. Alvaro Dias,
neurocientista USP
Influência do Comportamento no Sucesso Financeiro
Evidências
 Psicologia Econômica

“A razão é escrava da emoção, e existe para

racionalizar a experiência emocional”
Bion, 1970 – frase de cabeceira
Profa. Vera Rita Ferreira, USP
 Onde encontrei respostas

Mindfulness + Neurociências
Funcionamento do Cérebro Humano

Sistema Límbico:
✓ Amígdala
✓ Processa as emoções
✓ Reação
✓ Proteção
Funcionamento do Cérebro Humano

Lobo Frontal
✓ Córtex pré-frontal
✓ Processa pensamento
✓ Criação
✓ Escolhas
 Mindfulness = Atenção Plena

Tiago Tatton
https://www.youtube.com/watch?v=TdYY6onzS8M
 Mindfulness = Atenção Plena

Felipe de Souza
https://www.youtube.com/watch?v=kWwUiQiLzJ4&index=1&list=FLGyOXllyw4jg_Hf2WoxO-XQ&t=186s
 Mindfulness = Atenção Plena

Daniel Goleman
https://www.youtube.com/watch?v=BXuZy5VnOOE
 Jon Kabat-Zinn

Mindfulness é o
desenvolvimento da
consciência através de
prestar atenção com
propósito no momento
presente sem julgamento.
Fonte: www.mindfulnesscds.com

20 minutos meditação diária + 2 meses =

reprogramação cerebral
 Mindfulness = Atenção Plena

Jon Kabat-Zinn
https://www.youtube.com/watch?v=atNsklnc_J4
Exercício de Meditação
 Mindfulness = Atenção Plena

Atividades de
Mindfulness
✓ Meditação
✓ Leitura
✓ Esportes
✓ Trabalho
✓ Negociação
 Mindfulness = Atenção Plena

Atitudes de Mindfulness
✓ Atenção plena no momento presente
✓ Consciência sem julgamento
✓ Compreensão
✓ Aceitação
✓ Desapego
✓ Confiança
✓ Paciência
✓ Gratidão
✓ Generosidade
 Benefícios de Mindfulness

Desenvolvimento de competências de apoio

ao comportamento
✓ Paciência
✓ Autoconfiança
✓ Autocontrole emocional
 Neurociências

Neuroplasticidade:
✓ Novas sinapses
✓ Novas reações
✓ Novos hábitos
 Neurociências

Através da meditação é possível

reduzir a influência das emoções no
processo de tomada de decisão.
 Neurociências

→ 4 passos para criar mudança de comportamento

sustentável:
1. Aumentar a consciência;
2. Focar a atenção aos comportamentos que você
deseja deixar de praticar (foco com intensão);
3. “Prática repetitiva” ou “prática com intensão”:
foco em construir o novo comportamento;
4. Relacionamento terapêutico com um coach ou
mentor.
Fonte: Dra. Tara Swartz, PhD, MIT.
 Planejamento Financeiro
→ Aplicação dos 4 passos da Dra. Swartz às Finanças Pessoais:

Neurociências: Planejamento Financeiro:

1. Aumentar a consciência;
2. Focar a atenção aos
comportamentos que você
deseja deixar de praticar (foco
com intensão);
3. “Prática repetitiva” ou “prática
com intensão”: foco em construir
o novo comportamento;
4. Relacionamento terapêutico com
um coach ou mentor.
Fonte: Dra. Tara Swartz, PhD, MIT.
1. Uso do Fluxo de Caixa para
aumento da consciência;
2. Identificação de comportamentos
financeiros nocivos através do
fluxo de caixa;
3. Identificação dos hábitos
financeiros a serem desenvolvidos
e praticados deliberadamente;
4. Apoio técnico e psicológico de um
planejador financeiro para colocar
as mudanças em prática.
Fonte: Lavínia Martins, CFP®.
 Mudar é possível

“Os melhores resultados na mudança de

comportamento financeiro de adultos
acontecem através da combinação de
educação financeira com a determinação de
objetivos e o aconselhamento individual.”
Bilal Zia – Banco Mundial
Rio de Janeiro, Dez/2016
 Promovendo a mudança

Boas decisões financeiras dependem de:

✓ Força de vontade pessoal
✓ Ultrapassar pré-conceitos
✓ Boa previsão do tempo de vida

Mindfulness aplicado às Finanças Pessoais:

Preste atenção ao que você faz no ato da
tomada de decisão financeira, para escolher
com consciência.
 Consciência Financeira

O despertar da consciência financeira só

acontece quando existe maturidade.
 Consciência sobre Equilíbrio Financeiro

HOJE AMANHÃ

Reserva de Seguros e Patrimônio Previdência

Emergência Benefícios Pessoal Previdência Social / INSS
Renda e
Crédito Privada própria
e/ou do empregador

Crie múltiplas fontes de renda

 Equilíbrio Financeiro

Como alcançar o equilíbrio financeiro?

1. Autoconhecimento
2. Consciência Financeira
3. Planejamento Financeiro
4. Autocontrole Emocional
5. Foco na prática
 Pesquisa Plano CDE

Planejados
27%

O que a Maria faz diferente?

FOCO e DISCIPLINA

A Maria pensa
que planejando
é possível ser feliz
hoje e no futuro!
 Educação Financeira

Conhecimento técnico sobre Finanças

+
Conhecimento técnico sobre Comportamento
=
Desenvolvimento das competências necessárias
para promover a organização financeira pessoal e
o sucesso financeiro
“Sua visão só se tornará clara quando você
olhar para dentro do seu coração.
Quem olha para fora sonha, quem olha para
dentro acorda.”
Carl Jung
“Conhecimento financeiro é um dos
principais fatores determinantes para a
desigualdade da distribuição de
riqueza.” Dra. Annamaria Lusardi, Ph.D

“Alfabetização financeira é a
chave para a inclusão social.”
Andreas Schaal, OCDE
PERGUNTAS?
OBRIGADA!