BOOK DO ESPECIALISTA DE

PREVIDÊNCIA
COMPLEMENTAR
Entendendo Previdência na XPCS

Índice

1. CONCEITOS DA PREVIDÊNCIA 5

1.1. O que é Previdência Privada? 5

1.2. Como é composto o Produto de Previdência Privada? 5

1.3. Quais são os planos disponíveis na Previdência Privada? 5

1.4. O que é um PGBL? 5

1.5. O que é um VGBL? 6

1.6. Quais as diferenças entre os tipos de planos? 7

1.7. Quais são os tipos de tributação disponíveis? 7

1.8. O que é Tributação Progressiva? 7

1.9. O que é Tributação Regressiva? 7

1.10. É possível fazer a troca de Regime de Tributação em um plano? 8

1.11. O que é carregamento em planos de Previdência Privada? 8

1.12. O que é carência em planos de Previdência Privada? 9

1.13. O que é período de Diferimento na Previdência Privada? 9

1.14. O que é Portabilidade? 9

1.15. O que é uma contratação de renda e quais tipos estão disponíveis? 10

2. HABILITAÇÃO DE ESCRITÓRIOS 11

2.1. O que o parceiro precisa fazer para poder distribuir Previdência? 11

2.2. O que significa CNAE? 12

2.3. Qual o CNAE para poder distribuir Previdência? 12

2.4. Já possuo o CNAE para distribuir previdência, o que devo fazer? 12

1
 2.5. Meu usuário tem acesso apenas a Cadastro, o que isso quer dizer? 12

3. CONTRATAÇÃO 12

3.1. Qual o caminho para a contratar um novo Plano de Previdência? 12

3.2. É necessário ser cliente XPI para poder fazer uma previdência? 13

3.3. Como escolher um Fundo de Investimento? 13

3.4. Onde encontro os Fundos disponíveis na Plataforma XP? 13

3.5. O que é preciso definir para abertura de um novo plano? 13

3.6. Qual o Passo a Passo para a contratar uma Nova previdência? 13

3.7. Qual o Passo a Passo para realizar uma portabilidade? 13

3.8. Após a assinatura, quando o Plano é efetivamente implantado? 14

3.9. Como diversifico o plano de 1 fundo na cedente em dois ou mais fundos dentro
da XPCS? 14

3.10. Como realizo alterações cadastrais? 14

3.11. Como faço para alterar os Beneficiários de uma Previdência? 14

3.12. Quais são os prazos de atendimento das solicitações de Previdência? 15

3.13. Qual o caminho para o comparador de Fundos? 15

3.14. Qual o caminho para o Simulador de Carteiras? 15

3.15. Qual o caminho para a Tabela de Rentabilidades dos Fundos? 15

4. CONTRIBUIÇÕES E RESGATE 15

4.1. Quais são as formas de contribuição inicial? 15

4.2. Quais são as formas de pagamento da contribuição mensal? 15

4.3. Em qual conta será o débito? 16

4.4. Como e quando o cliente receberá os débitos? 16

4.5. Que dia ocorrerá o primeiro aporte? 16

4.6. O Débito não está ocorrendo, o que está acontecendo? 16

4.7. Como faço para suspender ou retomar uma contribuição mensal? 17

 4.8. Como solicito um aporte esporádico? 17

4.9. Como solicito um resgate? 17

4.10. A XPCS faz previdência de Menores de Idade? 18

4.11. Quando a criança tem um plano no CPF do responsável financeiro e atinge

maioridade (18 anos), o que ocorre? 18

4.12. Qual é a idade mínima e máxima para a escolha do recebimento de

benefício? 18

5. COMISSÕES 19

5.1. Qual o caminho para a Tabela de Repasses? 19

5.2. Como fico sabendo qual será minha comissão? 19

5.3. Qual a periodicidade do recebimento das comissões? 19

5.4. Qual o prazo para emissão da NF? Posso acumular minha receita? 19

5.5. Como devo emitir a Nota Fiscal? 19

5.6. Como recebo minha comissão? 19

5.7. Como é calculado repasse da Taxa de Administração? 20

5.8. Como é feita a retenção de impostos? 20

5.9. Qual o canal de contato para falar de comissões? 20

6. MATERIAIS 20

6.1. Materiais Gerais de Previdência 20

6.2. Material Comercial da Plataforma de Previdência 20

6.3. Guia de Previdência 21

6.4. Relatório de Alocação 21

6.5. Material Informativo dos Fundos 21

6.6. Material Explicativo – Portabilidade de Fundos Abertos 21

6.7. Material Explicativo - Cadastro Contrato XPCS 21

6.8. Material Explicativo – Reclamação SUSEP 21

6.9. A Segurança de sua Previdência 22

6.10. Portabilidade por Seguradora 22

6.11. Renda 22

6.12. Declaração de IR 22

6.13. Tabela de Carregamento 22

6.14. Recusas de Portabilidade 22

6.15. Óbito ou Invalidez 22

6.16. Calculadora PGBL 22

6.17. Troca de Tributação 23

6.18. Tutorial Contratação Online 23

1. CONCEITOS DA PREVIDÊNCIA

1.1. O que é Previdência Privada?

É um investimento de longo prazo que atua como uma aposentadoria complementar, não
atrelada ao sistema do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Tem como objetivo acumular
reserva financeira em um fundo de investimento para, no futuro, ser resgatada ou transformada
em renda mensal.

1.2. Como é composto o Produto de Previdência Privada?

O produto é composto pela definição de 3 dados:
- Tipo de plano
- Tipo de tributação
- Fundo para alocação do recurso

1.3. Quais são os planos disponíveis na Previdência Privada?

As entidades de Previdência privada são divididas em EFPC (Entidades Fechadas de
Previdência Complementar – Fundos de Pensão) e EAPC (Entidades Abertas de Previdência
Complementar).

As EFPC, também chamadas de Fundos de pensão ou popularmente de “Previdência

Fechada”, são organizadas sob a forma de fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e são
acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas ou aos
servidores da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios. São reguladas pela
Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) e por isso não têm código
SUSEP. Por uma exigência legal, em casos de portabilidades de EFPC para EAPC, há a
obrigatoriedade de contratação de renda mensal vitalícia ou renda por prazo certo, cujo prazo
mínimo não poderá ser inferior ao período em que a respectiva reserva foi constituída, limitado
ao mínimo de quinze anos (Artigo 14, § 4º, da Lei Complementar 109, de 29 de maio de 2001).

As EAPC são entidades constituídas unicamente sob a forma de sociedades anônimas e

têm por objetivo instituir e operar planos de benefícios de caráter previdenciário concedidos em
forma de renda continuada ou pagamento único (resgate), acessíveis a quaisquer pessoas
físicas. Ou seja, são planos previdências ligadas à bancos ou seguradoras independentes. São
reguladas pela Superintendência de Seguros Privado (SUSEP) e por isso todas constam com
um código SUSEP de referência.

Atualmente, Planos de Previdência complementar oferecido por entidades abertas (EAPCs)

são classificados em 2 tipos: PGBL (disponíveis desde 1998) e VGBL (disponíveis desde 2003).
Existem também os planos FGB (fundo garantidor de benefício) que deixaram de ser vendidos
pela maioria da Seguradoras em 2001 que garantem uma rentabilidade mínima aos clientes pois
são atrelados à um índice específico (ex.: TR + 3%, IGPM + 4%, IGPM + 6%, etc.). Por isso,
planos FGB não tem o CNPJ do fundo, mas contam com o número do processo SUSEP do plano.

1.4. O que é um PGBL?

▪ O Plano Gerador de Benefício Livre é um plano de previdência complementar que tem
como objetivo acumulação de reserva para o participante. Neste plano, as contribuições
são dedutíveis da base de cálculo do IR do participante até o limite de 12% da renda
bruta anual tributável, desde que o mesmo seja contribuinte da previdência oficial

5
 (INSS) ou de Regime Próprio de Previdência Social (RPPS), reduzindo o imposto a ser
pago ou aumentando o valor a restituir.
▪ Se o participante realizar um resgate, o IR incidirá sobre o valor total resgatado
(contribuições e rendimentos). Caso o participante solicite receber a reserva em forma de
renda mensal, o IR incide sobre o valor da renda auferida.
▪ Ideal para quem faz a declaração completa do IR

Para aplicações em PGBL, pode-se considerar o salário e o bônus no cálculo, uma vez que o IR
não é exclusivo. Vale destacar que não compõem os rendimentos tributáveis (não somam à
reserva dedutível de IR):

▪ 13º salário, pois este rendimento tem tributação exclusiva;

▪ Indenizações trabalhistas, pois são isentas de imposto de renda;
▪ Rendimentos oriundos da venda de dias de férias, pois caracteriza como indenização
trabalhista;
▪ Participação dos trabalhadores nos lucros ou resultados da empresa, de acordo com a
Lei nº 12.832/2013;
▪ Reembolsos de despesas.

Importante: podem existir empresas que pagam PLR aos funcionários, mas chamam
informalmente de “bônus”. Por isso, é vital certificar-se se o “bônus” anual da companhia que
trabalha pode ser abatido no PGBL perguntando ao departamento RH ou Fiscal da empresa se
a tributação é Exclusiva ou analise o holerite. Se a tributação incidente for Exclusiva, não poderá
ser considerado em abatimentos fiscal no PGBL.

1.5. O que é um VGBL?

O Vida Gerador de Benefício Livre é um plano de previdência individual que tem como
objetivo acumulação de reserva para o participante. Neste plano, as contribuições no VGBL não
são dedutíveis da base de cálculo do IR do participante.

No momento do resgate dos recursos (contratação de renda ou resgate), o IR incidirá

apenas sobre os rendimentos.

Este plano é ideal para:

▪ O participante que declara o IR no modelo simplificado e/ou;

▪ Quem já contribui com o limite de 12% dedutíveis da base de cálculo do IR em um PGBL
e deseja contribuir além, e/ou;
▪ Para quem não tem renda a declarar (Ex.: autônomos);

6
 1.6. Quais as diferenças entre os tipos de planos?

Características PGBL VGBL

Contribuições dedutíveis da base de
cálculo de
Sim Não
Imposto de Renda, até 12 % da renda
bruta anual
Incide sobre o total Incide apenas sobre o ganho
resgatado de capital,
Cálculo de Imposto de Renda
ou sobre a renda quando ocorre o resgate ou o
recebida recebimento da renda
Possibilidade de opção pela
Sim Sim
tabela regressiva de tributação
Incidência de come-cotas Não Não

1.7. Quais são os tipos de tributação disponíveis?

Existem dois tipos de tabela de tributação: Progressiva e Regressiva.

1.8. O que é Tributação Progressiva?

- No momento do resgate, total ou parcial do recurso, o recolhimento de IR será de 15%, a
título de antecipação, com ajuste na Declaração Anual, podendo sem ser restituído, ou pagar a
diferença até o limite dos 27,5%, dependendo de cada situação em particular, conforme tabela
do Imposto de Renda da Pessoa Física.

- No caso de recebimento em forma de renda mensal, a tributação é na fonte de acordo

com tabela de rendimentos tributáveis vigente no Imposto de Renda da Pessoa Física abaixo:

Base de Cálculo Parcela a Deduzir

Alíquota
Mensal do IRPF 2018
Até R$1.903,98 - -
De R$1.903,99 até
7,5% R$ 142,80
R$2.826,65
De R$2.826,66 até
15,0% R$ 354,80
R$3.751,05
De R$3.751,06 até
22,5% R$ 636,13
R$4.664,68
Acima de R$4.664,68 27,5% R$ 869,36

1.9. O que é Tributação Regressiva?

- No momento do resgate do recurso o IR incidirá em função do tempo de permanência de
cada aporte. Quanto maior o prazo de permanência de cada contribuição no plano, menor a
alíquota de IR, conforme tabela abaixo.

7
 - No momento do resgate, o método utilizado será o PEPS (primeiro que entra primeiro que
sai), ou seja as notas serão resgatadas de acordo com a data de entrada.

- Em caso de morte do titular do plano, ao solicitar o recebimento da reserva remanescente

de forma única, os beneficiários pagarão no máximo 25% e para contribuições com mais de 6
anos, o valor correspondente à tabela abaixo.

Base de Cálculo Alíquota

Até 2 anos 35%
De 2 a 4 anos 30%
De 4 a 6 anos 25%
De 6 a 8 anos 20%
De 8 a 10 anos 15%
Acima de 10 anos 10%

1.10. É possível fazer a troca de Regime de Tributação em um plano?

Abaixo seguem regras importantes sobre a troca de tributação de um plano:

PROGRESSIVA ► REGRESSIVA
A tributação progressiva pode ser alterada para regressiva. Neste caso, o tempo de
permanência no plano anterior é desconsiderado e o montante é alocado totalmente na alíquota
de 35%. A maneira operacional de efetuar essa mudança é fazendo primeiramente uma
portabilidade externa para o regime Progressivo e, após a implantação do plano, uma nova
portabilidade interna para o mesmo fundo alterando o regime de tributação para o Regressivo.
Em casos de Portabilidade interna para troca de tributação, o procedimento pode ser feito Online
de um plano oriundo do regime Progressivo para um novo plano no regime Regressivo. Intranet
pelo Caminho:
Menu > Operacional > Previdência Privada > Relatórios > Material explicativo sobre troca de
tributação

REGRESSIVA ► PROGRESSIVA
Não é permitida.

Observação:
Tributação Progressiva também pode ser chamada de fixa ou compensável;
Tributação Regressiva também pode ser chamada de decrescente, exclusiva ou
definitiva.

1.11. O que é carregamento em planos de Previdência Privada?

É o percentual previamente definido no regulamento do plano, incidente sobre as
contribuições pagas para custear as despesas administrativas da seguradora, de corretagem e
de colocação do plano. O carregamento pode ser cobrado no momento da aplicação dos
recursos (carregamento de entrada) ou no resgate e na portabilidade de saída (carregamento de
saída). Verifique o carregamento de cada plano antes de contratá-lo.

Atualmente (Julho/2019) a XP não cobra taxa de carregamento para plano nenhum dos
planos disponíveis na plataforma.

8
 1.12. O que é carência em planos de Previdência Privada?
Carência em planos de previdência é o período pré-determinado em que o participante fica
impossibilitado de retirar os recursos daquele plano.

O participante poderá solicitar, independentemente do número de contribuições pagas, um

resgate, parcial ou total, dos recursos acumulados, após o cumprimento do período de carência
determinado pela Seguradora.

Os prazos de carência são definidos de acordo com cada plano respeitando os seguintes
limites:

• Carência para o primeiro resgate ou portabilidade: Entre 60 Dias e 60 Meses para

Proponentes em Geral; Entre 180 Dias e 60 Meses para Proponentes Qualificados.
• Carência entre solicitações de resgates: Entre 60 dias e 6 Meses para
Proponentes em Geral; Entre 60 dias e 24 Meses para Proponentes Qualificados.

Todos os planos distribuídos pela XPCS encontram-se no prazo mínimo legal de

carência (60 dias para Proponentes em Geral e 180 dias para Proponentes Qualificados).

Para portabilidades internas (portabilidades de fundos realizadas entre a mesma

Seguradora) os limites mínimos de carência não são aplicáveis e os recursos podem ser
migrados entre diferentes fundos sem carência. O tempo operacional usual do processo na
XPCS é de 10 dias úteis. É importante ressaltar que no caso de implantação de um novo
certificado após a portabilidade interna, o novo certificado terá a carência de 60 dias para
resgate ou para sofrer uma saída para portabilidades externas (entre fundos de diferentes
seguradoras), podendo sofrer apenas saídas de portabilidade internas

1.13. O que é período de Diferimento na Previdência Privada?

É a fase de acumulação de recursos aplicados em planos de Previdência, ou seja, o período
entre o Inicio de Vigência do plano e o Início do pagamento do benefício ao participante (resgate
ou contratação de renda).

1.14. O que é Portabilidade?

É a possibilidade de trocar de um plano por outro sem arcar com custos envolvidos em um
resgate (pagamento de Imposto de Renda). Pode ser realizada entre seguradoras diferentes
(portabilidade externa) ou dentro da mesma instituição (portabilidade interna).

9
 1.15. O que é uma contratação de renda e quais tipos estão
disponíveis?
Ao aderir a um plano de previdência, pela circular da SUSEP, todos os participantes têm a
opção de realizar a contratação de renda. Na XPCS (XP Corretora de Seguros), todo plano Icatu
contratado vem, automaticamente, com a opção de Renda Mensal Temporária por 15 anos, mas
que pode ser alterada durante o período de diferimento para outra forma de recebimento do
benefício prevista no plano. A reserva acumulada do participante só é transformada em renda
mediante assinatura do formulário de concessão de renda. Dessa forma, caso o participante não
manifeste interesse em assinar o formulário na data de aposentadoria, a reserva continuará a
rentabilizar no fundo, automaticamente aumentando o prazo de diferimento do plano.
Abaixo seguem os tipos de renda disponíveis:

- Renda Vitalícia:
O participante receberá uma renda mensal até a data do seu falecimento, ou seja, o
pagamento desta renda cessa com o falecimento dele.

Exemplo: caso o participante venha a falecer 1 mês após a contratação de renda, todo o
saldo anteriormente acumulado ficará com a Seguradora. Da mesma maneira que, se o
participante viver por vários anos acima da expetativa de vida estimada pela Seguradora,
a Seguradora terá que arcar com a renda mensal até o falecimento do participante.

- Renda Vitalícia Reversível ao Cônjuge com Continuidade aos Menores:

Consiste em uma renda mensal a ser paga vitaliciamente ao participante assistido,
reversível ao cônjuge ou companheira (ou companheiro) após o seu falecimento, e na
falta deste, reversível temporariamente ao menor (ou menores) até que completem a
idade de 18 (dezoito) anos, conforme o percentual de reversão estabelecido. Ocorrendo
o falecimento do participante-assistido durante o recebimento do benefício sob a forma
de renda, o percentual do seu valor estabelecido será revertido vitaliciamente ao cônjuge
ou companheira (ou companheiro) indicada.

- Renda Vitalícia com Reversão ao Beneficiário Indicado: Consiste em uma renda

mensal a ser paga vitaliciamente ao participante-assistido e, no caso de seu falecimento,
ao beneficiário indicado até a sua morte.

- Renda Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido: É uma renda mensal a ser paga
vitaliciamente ao participante-assistido, com prazo mínimo garantido. Se durante o
período de pagamento do benefício, ocorrer o falecimento do participante-assistido antes
de ser completado o prazo indicado, o benefício será pago ao beneficiário (ou
beneficiários), na proporção de rateio estabelecida, pelo período restante do prazo
mínimo garantido. No caso de falecimento do participante-assistido, após o prazo mínimo
garantido, o benefício ficará automaticamente cancelado sem que seja devida qualquer
devolução, indenização ou compensação de qualquer espécie ou natureza ao beneficiário
(ou beneficiários).

- Renda Temporária: Consiste em uma renda mensal a ser paga temporária e

exclusivamente ao participante-assistido. O benefício cessa com o seu falecimento, ou
término da temporariedade estabelecida na proposta de inscrição, o que ocorrer primeiro.

- Renda Mensal por Prazo Certo: Consiste em uma renda mensal a ser paga por um
prazo pré-estabelecido durante o período máximo de 240 meses. Se durante o período
de pagamento do benefício, ocorrer o falecimento do participante, antes da conclusão do

10
 prazo indicado, o benefício será pago ao(s) beneficiário(s) pelo período restante do prazo
determinado. O pagamento cessará com o término do prazo estabelecido

Para rendas vitalícias, é levado em consideração a expectativa de vida do participante

que é projetada através das tábuas atuariais. Atualmente a tábua atuarial dos planos da XPCS
é a BREMS15.

Alguns planos distribuiem Excedente Financeiro na fase de Concessão de Renda e esse

valor corresponde a 80% na renda contratada na Icatu. O Excedente Financeiro é a diferença
entre o valor do ativo aplicado no fundo de referência e do provisão necessária para pagamento
da renda, quando esse valor é positivo pode haver divisão do excedente com o participante. O
excedente pode ser pago na conta corrente do cliente ou através do aumento do benefício
conforme definido no regulamento do plano.

Na tabela Regressiva, para rendas vitalícias, a seguradora calculará a alíquota a ser

aplicada através do prazo de acumulação apurado a partir do Prazo Médio Ponderado (PMP).
Caso não sejam rendas vítalícias, será apurado a partir do Primeiro que Entra, Primeiro que sai
(PEPS)

Na Icatu, nos planos PGBL, são rendimentos isentos os recebidos por portadores de
tuberculose ativa, alienação mental, esclerose múltipla, neoplasia maligna, cegueira,
hanseníase, paralisia irreversível e incapacitante, cardiopatia grave, doença de Parkinson,
espondiloartrose anquilosante, nefropatia grave, estados avançados da doença de Paget (osteíte
deformante), contaminação por radiação, síndrome da imunodeficiência adquirida (Aids),
hepatopatia grave e fibrose cística (mucoviscidose). Para efeito de reconhecimento de isenção,
a doença deve ser comprovada mediante laudo pericial emitido por serviço médico oficial da
União, dos Estados, do DF e dos Municípios.

2. HABILITAÇÃO DE ESCRITÓRIOS

2.1. O que o parceiro precisa fazer para poder distribuir Previdência?

Para poder distribuir os produtos de seguros e previdência da XPCS, é necessário primeiro
firmar o contrato entre a empresa do parceiro e a XPCS.

Este contrato não possui relação formal com a XP Investimentos e tampouco pode ser
firmado pela empresa de AAI. O mesmo é exclusivo à XPCS e informalmente chamado de “PJ2”.

A empresa precisa, necessariamente, possuir a seguinte atividade secundária:

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS (CNAE)

82.19-9-99 - Preparação de documentos e serviços especializados de apoio

administrativo não especificados anteriormente.

Se o Parceiro for uma Corretora de Seguros, o CNAE acima fica dispensado.

Com a empresa devidamente constituída, por favor envie as informações abaixo para
statuscontroleb2b@xpi.com.br

▪ Cópia do Cartão CNPJ

▪ Contrato Social

11
 ▪ Pessoa de contato

2.2. O que significa CNAE?

Código Nacional Das Atividades Econômicas

2.3. Qual o CNAE para poder distribuir Previdência?

Caso a empresa não seja uma Corretora de Seguros, é necessário possuir a seguinte
atividade secundária:

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS

82.19-9-99 - Preparação de documentos e serviços especializados de apoio administrativo
não especificados anteriormente.

2.4. Já possuo o CNAE para distribuir previdência, o que devo fazer?

Com a empresa devidamente constituída, e de posse dos documentos abaixo, o parceiro
deverá entrar no XP Connect e acessar a área de “Controle B2B”, no canto direito da tela inicial.

▪ Cópia do Cartão CNPJ

▪ Contrato Social
▪ Pessoa de contato

2.5. Meu usuário tem acesso apenas a Cadastro, o que isso quer
dizer?
Apenas os parceiros que possuem contrato com a XPCS terão acesso ao Sistema de
Contratação On-Line. Não é possível comercializar o produto antes disso.

Caso a empresa já possua cadastro, mas o usuário não tenha acesso, é necessário solicitar
a liberação na área de “Controle B2B”, no canto direito da tela inicial. No cadastro, é preciso
escolher a opção “Vincular Terceiros Associados (Profissional sem vínculo no Contrato Social)”
e seguir os passos de vínculo.

3. CONTRATAÇÃO

3.1. Qual o caminho para a contratar um novo Plano de Previdência?

Na Intranet pelo Caminho:
Menu > Operacional > Previdência Privada > Contratação > Contratação

Clientes que já têm planos antigos em seguradoras parceiras e desejam acessar as

funcionalidades da plataforma da XP precisarão efetuar portabilidades saindo do plano atual

12
contratado fora da plataforma da XP para um novo plano dentro da XP, mesmo que seja com as
mesmas características. Ou seja, o cliente só terá acesso às funcionalidades XP se o plano for
contratado pela XP desde o início.

3.2. É necessário ser cliente XPI para poder fazer uma previdência?
Sim, é necessário abrir cadastro na XPI para poder contratar uma previdência na XPCS.

3.3. Como escolher um Fundo de Investimento?

Os perfis de fundos de previdência são semelhantes aos Fundos de Investimento, podendo
variar entre Renda Fixa, Multimercado ou Balanceados (parcela em ações).

Portanto, é importante conhecer o perfil de seu cliente para poder escolher o fundo de
previdência que melhor se enquadra a ele.

A XPCS conta com um time de especialistas para auxiliar os Parceiros na explicação e

detalhamento como histórico do gestor, diferenças entre fundos, indicações, etc. Caso tenha
alguma dúvida na indicação de fundos para os clientes, entre em contato com a equipe de
distribuição de previdência (comercial.previdência@xpcs.com.br).

3.4. Onde encontro os Fundos disponíveis na Plataforma XP?

Você encontrará os fundos disponíveis pela Intranet: Menu > Operacional > Previdência
Privada > Fundos Disponíveis
Ou Intranet: Menu > Relatórios > Previdência Privada > Guia de Previdência

3.5. O que é preciso definir para abertura de um novo plano?

- Número do código Susep
- Tipo de tributação
- Número do certificado
- CNPJ do fundo
- Beneficiários
- Saldo a transferir (total ou parcial)
- Contribuição mensal
- Dados bancários (apenas para quem faz contribuição mensal)
- Data do vencimento do boleto ou débito
- Informação se cliente é Politicamente Exposto ou se tem Residência fiscal estrangeira
As informações acima podem ser obtidas através do extrato do cliente solicitado na entidade
cedente.

3.6. Qual o Passo a Passo para a contratar uma Nova previdência?

Entre no sistema de contratação e assista o vídeo explicativo: XP Connect > Menu > XP
Corretora de Seguros > Previdência Privada > Contratação > Coloque o código de um cliente.

3.7. Qual o Passo a Passo para realizar uma portabilidade?

Entre no sistema de contratação e assista o vídeo explicativo: XP Connect > Menu > XP
Corretora de Seguros > Previdência Privada > Contratação > Coloque o código de um cliente

13
 As Portabilidades devem seguir a aplicação mínima definida para cada um dos fundos da
plataforma e o plano pode ser contratado sem contribuições mensais. Entretanto, caso o
participante opte pela contribuição mensal, o mínimo permitido é de R$100,00.

Caso o participante tenha saldo inferior ao valor mínimo de aplicação do fundo, poderá
realizar um aporte complementar na mesma proposta para atingir o mínimo necessário. Para
verificar a aplicação mínima de cada fundo, acesse o material comercial. Na Intranet pelo
Caminho: Mundo XP > Relatórios > Previdência > Top 25

Importante: A XPCS não efetua portabilidade de Fundos Fechados (fundos de pensão).

3.8. Após a assinatura, quando o Plano é efetivamente implantado?

Na Icatu, os planos são implantados no próximo dia útil para propostas assinadas até às
16h00. A portabilidade ocorre em paralelo e, mesmo com um plano aberto, pode ser recusada.
Assim, é possível que o débito do primeiro aporte ou das contribuições mensais ocorra mesmo
antes da portabilidade ser concluída ou recusada.
Caso a portabilidade seja recusada mas, após detectado o erro, uma nova tentativa de
portabilidade seja lançada no sistema, esta deve ser feita para o plano aberto anteriormente.
Esse ponto é importante para o cliente não ficar com muito planos e, possivelmente, ser debitado
duplamente nas contribuições mensais.
Para SulAmerica e Porto Seguro, o plano é aberto apenas depois da portabilidade ser
concluída.

3.9. Como diversifico o plano de 1 fundo na cedente em dois ou mais

fundos dentro da XPCS?
A única maneira operacional é fazer a portabilidade externa para um fundo apenas e, depois
de concluída, efetuar outras portabilidades internas distribuindo os recursos nos demais fundos.

3.10. Como realizo alterações cadastrais?

Para realizar alterações cadastrais do cliente como Nome, CPF, endereço, é necessário
enviar um formulário preenchido e assinado pelo cliente para o Middle Office da XP.

Apenas a via digitalizada é necessária.

Caminho para o formulário: Menu > Operacional > Previdência > Formulários

3.11. Como faço para alterar os Beneficiários de uma Previdência?

É possível alterar os beneficiários de um Plano de Previdência a qualquer momento. Para
isso é necessário enviar um formulário preenchido e assinado pelo cliente para o Middle Office.

É necessário o envio da via física, por se tratar de uma alteração relevante.

Caminho para o formulário: Menu > Operacional > Previdência Privada> Formulários >
Alteração de Beneficiários

14
 3.12. Quais são os prazos de atendimento das solicitações de
Previdência?
Atendimento MID (Segunda a Sexta – 9h às 18h)
• Implantação de nova proposta: D+0 para assinaturas efetivadas até 16h.
• Visualização do saldo na Posição Consolidada: até D+3 da movimentação financeira.
• Débito de primeiro Aporte e/ou Contribuição do plano: até D+7
• Repique (apenas Icatu): Ocorre no mês subsequente e acumula-se a contribuição
durante 3 meses.
• Alterações em planos (Cadastral, Contribuições, Cancelamentos): até D+10 da
solicitação.
• Portabilidade Externa: D+17 da implantação do certificado.
• Portabilidade Interna: D+10 da implantação do certificado.
• Resgate: Agendamento de crédito: em até D+1. Crédito em conta corrente: até D+10 do
agendamento.
• Geração de Boletos: D+0 para certificados existentes. Até D+4 para novas contratações.

3.13. Qual o caminho para o comparador de Fundos?

Na Intranet pelo Caminho: Menu > Operacional > Previdência Privada > Comparador de
Fundos

3.14. Qual o caminho para o Simulador de Carteiras?

Na Intranet pelo Caminho: Menu > Operacional > Simulador de Carteiras

3.15. Qual o caminho para a Tabela de Rentabilidades dos Fundos?

Na Intranet pelo Caminho: Menu > Operacional > Previdência Privada > Rentabilidades de
Fundos
Ou Intranet: Menu > Relatórios > Previdência Privada > Guia de Previdência

4. CONTRIBUIÇÕES E RESGATE

4.1. Quais são as formas de contribuição inicial?

Boleto e Débito na conta corrente do banco do cliente, conforme indicado no cadastro da
XPI na seguradora Icatu. Para as demais seguradoras atualmente (Abr/19), apenas é aceito via
débito.

4.2. Quais são as formas de pagamento da contribuição mensal?

Débito na conta corrente do banco do cliente, conforme cadastro bancário indicado no
cadastro da XPI. S débitos ocorrerão em até 5 dias úteis da contratação.

15
 Para débito automático, caso o banco seja Itaú ou Banco do Brasil, dever ser necessária a
autorização junto ao banco do titular:

o Através do site do banco do titular, é possível que o cliente acesse sua conta por
meio do endereço:

Home > Pagamentos > Débito Automático > Escolha opção > Autorizar/Recusar
débitos pendentes > Contratos disponíveis;

o Através dos caixas eletrônicos, é possível o titular acessar sua conta por meio do
endereço:

Pagamentos > Autorizar/Recusar débitos pendentes > Escolha a empresa cujo

contrato você deseja autorizar ou recusar >Todos os débitos desta empresa ou
somente um débito;

4.3. Em qual conta será o débito?

Na conta bancária do Cliente, a mesma cadastrada na XP. Apenas contas de PF são aceitas,
não é possível realizar o débito de previdência em contas poupança ou de Pessoa Jurídica nem
na conta XP.

4.4. Como e quando o cliente receberá os débitos?

Para Icatu, contratações via boletos serão recebidos no portal do Cliente em até 4 dias úteis.
Boletos esporádicos serão gerados em até 2 dias úteis. Para Icatu, poderão ser solicitados
Online pelo XPConnect ou pelo Portal do Cliente e para as demais Seguradoras deverão ser
solicitados ao Middle Office.

4.5. Que dia ocorrerá o primeiro aporte?

Para Icatu e SulAmerica, ao contratar um plano de previdência, o primeiro débito do plano
de seu cliente é programado, excepcionalmente, para uma data diferente daquela contratada
para a contribuição mensal, e ocorre em até 5 dias úteis após a contratação. Dessa forma, é
importante que seu cliente disponibilize os recursos em conta 3 dias úteis antes desta data. Os
demais débitos são agendados para a data escolhida pelo cliente e, apenas para Icatu,
respeitarão o intervalo mínimo de 30 dias após o primeiro débito;
Para Porto Seguro, o primeiro pagamento será sempre via boleto e os débitos ocorrerão
necessariamente no dia escolhido, respeitando os 5 dias de implantação do plano.
Para mais detalhes, acesse na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material
Explicativo – Datas de Contribuições

4.6. O Débito não está ocorrendo, o que está acontecendo?

Para débito automático no Banco do Brasil e Itaú, pode ser necessária a autorização junto
ao banco do titular:

o Através do site do banco do titular, é possível que o cliente acesse sua conta por
meio do endereço:

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 Home > Pagamentos > Débito Automático > Escolha opção > Autorizar/Recusar
débitos pendentes > Contratos disponíveis;

o Através dos caixas eletrônicos, é possível o titular acessar sua conta por meio do
endereço:

Pagamentos > Autorizar/Recusar débitos pendentes > Escolha a empresa cujo

contrato você deseja autorizar ou recusar >Todos os débitos desta empresa ou
somente um débito;

4.7. Como faço para suspender ou retomar uma contribuição

mensal?
É possível a suspensão ou retomada de pagamentos mensais a qualquer momento. A
reserva acumulada continua obtendo rendimento normalmente.

Para tais alterações, envie sua solicitação com os detalhes do pedido para o Middle Office
de sua regional.

4.8. Como solicito um aporte esporádico?

É possível realizar contribuições esporádicas a qualquer momento, exclusivamente por meio
de boleto que deve ser solicitado ao Middle Office da XP. Para Icatu, atualmente (Abr/19) é
possível gerar boletos Online

Pela Intranet: Menu > XP Corretora de Seguros > Previdência Privada > Solicitação de
Aplicação

Portal do Cliente: Login > Produtos > Previdência Privada > Aplicação > Solicitação

4.9. Como solicito um resgate?

O regate pode ser feito Online pelo cliente através do Portal XP o solicitado através do
XPConnect.

Pela Intranet: Menu > XP Corretora de Seguros > Previdência Privada > Resgate > Resgate
Online

Portal do Cliente: Login > Produtos > Previdência Privada > Resgate

Solicitações acima de R$9.999,99, por lei, devem vir acompanhadas de um comprovante de

residência (com menos de 90 dias e em nome do titular) e um documento do titular (RG e CPF,
ou CNH).

Para solicitações realizadas e assinadas antes das 10h00, o agendamento do crédito

ocorrerá em D+0, com data prevista de pagamento até D+10. Para solicitações assinadas após
as 10h00, o crédito será agendado em D+1, e após isso, o pagamento ocorrerá até D+10

Formulários disponível em: Menu > Operacional > Previdência Privada > Formulários >
Resgate > Selecionar Seguradora

17
 Para mais detalhes, acesse a Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material
Explicativo - Solicitação Resgate

4.10. A XPCS faz previdência de Menores de Idade?

Sim, é possível contratar previdência para menores de idade, tanto através da conta do
menor quanto da conta do responsável por realizar os aportes.Também é possível realizar
portabilidades de Planos de Previdência de menores de idade, somente para a Seguradora Icatu.

Para Previdências infantis existem 2 possibilidades:

1) Pai/mãe como titular do plano e a criança como beneficiária:

É possível fazer a portabilidade por meio do código de cliente do responsável legal
que tem a conta aberta na XP. O sistema fornece a opção de informar os beneficiários
que podem ser iguais aos do plano anterior, com a possibilidade de alteração a qualquer
momento.

2) Criança como titular vinculada ao próprio CPF.

É possível realizar a contratação do plano e eventuais portabilidades, através da
Conta XP do menor de idade.

Caminho na Intranet: Mundo XP > Relatórios > Material explicativo sobre previdência infantil
4.11. Quando a criança tem um plano no CPF do responsável
financeiro e atinge maioridade (18 anos), o que ocorre?
É necessário que o responsável legal pelo plano envie um documento de identidade
contendo o CPF do menor à Seguradora, solicitando a alteração do CPF do titular do plano. E
modo a realizar este processo, é necessário que o menor titular do CPF possua uma conta na
XP.

Para efeito de declaração de imposto de renda, o entendimento da Icatu é que, mesmo que
haja alteração de CPF, não é caracterizado doação. Trata-se apenas de alteração cadastral tanto
para a seguradora quanto para a Receita Federal.

4.12. Qual é a idade mínima e máxima para a escolha do recebimento

de benefício?
Nos planos de previdência privada não existem idade mínima e máxima de escolha para
receber o benefício. Na data escolhida pelo participante, este será avisado pela seguradora que
não poderá continuar contribuindo ao plano e deverá solicitar Contratação de Renda se tiver
atingido a idade informada como idade de aposentadoria. Assim como, se desejar contratar
Renda com o saldo disponível, poderá optar a qualquer momento. Ex.: um participante de 30
anos pode optar pela idade de aposentadoria de 35 anos, mas, se desejar, apenas converter em
renda com 85 anos ou nunca transformar em renda e receber por resgates total ou programados
(exceção para casos oriundos de fundo fechado).

18
5. COMISSÕES

5.1. Qual o caminho para a Tabela de Repasses?

Na Intranet pelo Caminho:
Menu > XP Corretora de Seguros > Comissões > Tabela de Comissões - Previdência

5.2. Como fico sabendo qual será minha comissão?

A XPCS envia mensalmente um relatório em Excel contendo o resultado das Operações
realizadas no mês anterior tanto de Vida como de Previdência, contendo o detalhamento de cada
tipo de receita devida.
Todas as comissões não pagas em um mês serão retidas para o mês subsequente, sem
necessidade de nenhuma ação. O relatório mais atual sempre contempla todas as comissões
retidas.

5.3. Qual a periodicidade do recebimento das comissões?

O pagamento é mensal, realizado em 3 janelas ao longo do mês.

5.4. Qual o prazo para emissão da NF? Posso acumular minha

receita?
É necessário emitir a NF na data de competência do referido relatório, respeitando as
janelas de pagamento mensalmente estabelecidas.

5.5. Como devo emitir a Nota Fiscal?

A nota deve ser emitida com o valor idêntico ao exposto no relatório contra a XP Corretora
de Seguros em São Paulo, com as seguintes informações:

XP CORRETORA DE SEGUROS LTDA

CNPJ 10.558.797/0001-09
Avenida Chedid Jafet, 75, 27º Andar
Vila Olímpia - SP
CEP 04551-065

Descrição da nota:
SERVIÇOS DE APOIO ADMINISTRATIVO.

5.6. Como recebo minha comissão?

O relatório enviado contém 3 páginas:
- 1. Consolidado dos valores, é necessário preencher as informações da NF, assim
como os dados de pagamento
- Número da NF
- Valor da NF (R$)
- Data de Emissão da NF
- Dados Bancários (Conta da empresa, necessariamente – PJ).

19
 - 2. Receitas, detalhamento da comissão por cliente e por produto,
- 3. Estornos, detalhemento dos estornos de comissão (se houver)

É necessário responder ao e-mail enviado com o relatório preenchido (mantendo o nome

do arquivo), junto com a NF anexada. Apenas a NF não será suficiente para o recebimento.
O pagamento será realizado de acordo com a janela de pagamento pré-estabelecida no mês.

5.7. Como é calculado repasse da Taxa de Administração?

O cálculo leva em consideração os valores de comissionamento disponíveis na Tabela de
Repasses na Intranet. O valor é calculado pró-rata, considerando os dias úteis do mês vigente.

[Reserva x (Tx. Adm. Do Fundo /252 dias úteis) x Dias úteis no mês] x %Repasse

5.8. Como é feita a retenção de impostos?

Para que não haja cobrança de ISS, IR e PCC no momento do pagamento, é necessário
que o parceiro esteja registrado na Prefeitura de São Paulo e no Simples Nacional

5.9. Qual o canal de contato para falar de comissões?

Para assuntos relacionados ao comissionamento, contate o Middle Office de sua regional.

6. MATERIAIS

6.1. Materiais Gerais de Previdência

É o material que consolida todos os materiais abaixo deixando de uma forma simples links
para todos os materiais de Previdência que mencionaremos abaixo. Além disso, conta também
com vídeos de Introdução ao produto, explicação dos benefícios do Portal da XPCS, Overview
de Previdência e educacional sobre PGBL x VGBL, Diferenciais de Previdência e Solvência das
Seguradoras.
Publicado mensalmente no Mundo XP
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Previdência > Materiais Gerais de
Previdência

6.2. Material Comercial da Plataforma de Previdência

O Material Comercial da Plataforma foi desenvolvido com o objetivo de resumir, em um
documento institucional, a Plataforma de Previdência, para ser utilizado junto aos clientes e
prospects como instrumento de apresentação nas reuniões e afins.

Nele, buscamos apresentar de forma resumida os principais pontos da Plataforma, suas

vantagens e diferenciais. Também elencamos os principais fundos distribuídos em cada
estratégia, facilitando o processo de seleção dos produtos, junto com uma breve explicação dos
tipos de planos disponíveis (PGBL/VGBL) e dos tipos de tributação (Progressiva/Regressiva).

Publicado mensalmente no Mundo XP

Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Previdência > Material Comercial

20
 6.3. Guia de Previdência
O Guia de Previdência é um relatório em Excel com as informações quantitativas dos fundos
de Previdência. Ele é dividido em 2 páginas, uma com os fundos distribuídos na XPCS e a outra
com todos os fundos do mercado. Material que facilita realizar as comparações entre os diversos
fundos da indústria.
Além disso, a versão 3.0 disponibiliza um comparativo de fundos que gera um e-mail
automático a ser enviado pelo assessor.
Publicado mensalmente no Mundo XP
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Previdência > Guia de Previdência

6.4. Relatório de Alocação

O relatório de alocação sugere fundos de alocação entre carteiras para perfis:
conservadores, moderados e agressivos além de disponibilizar um breve descritivo da
performance do fundo durante o mês.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Previdência > Relatório de Alocação

6.5. Material Informativo dos Fundos

Os Materiais Informativos são desenvolvidos com o objetivo de facilitar o acesso às
informações qualitativas e quantitativas dos Fundos da Plataforma XP. O Material é individual
por fundo, contemplando as informações da gestora, estratégias e rentabilidade.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Previdência > Materiais Informativos

6.6. Material Explicativo – Portabilidade de Fundos Abertos

O Material Explicativo de Portabilidade busca esclarecer potenciais questionamentos sobre
o que é uma portabilidade, como realiza-la, com todo o detalhamento do processo operacional e
as regras de mercado envolvidas.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material Explicativo – Portabilidade

6.7. Material Explicativo - Cadastro Contrato XPCS

Para distribuir o produto Previdência, é obrigatório que haja um contrato junto a empresa XP
Corretora de Seguros. Para isso, verifique os documentos necessários:
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material Explicativo – Cadastro
Contrato XPCS

6.8. Material Explicativo – Reclamação SUSEP

Existem diversos casos de portabilidades externas que a entidade cedente não cumpre com
a obrigação legal de liberar o recurso em até 10 dias úteis. Com isso, foi criado um material que
orienta o cliente a fazer reclamações no órgão regulador possibilitando maior agilidade no
processo.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material Explicativo - Reclamação
SUSEP

21
 6.9. A Segurança de sua Previdência
Material explicativo sobre os principais a solvência das Seguradoras e o papel da SUSEP
no mercado
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > A Segurança dede sua Previdência

6.10. Portabilidade por Seguradora

Material explicativo sobre onde se encontram as informações necessárias por Seguradora
para efetuar a Portabilidade.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material explicativo de portabilidade
por Seguradora

6.11. Renda
Material explicativo sobre os tipos de renda possíveis de serem contratados e o processo
operacional para contratação
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material Explicativo - Renda

6.12. Declaração de IR
Material explicativo sobre como declarar a Previdência no imposto de renda para cada
seguradora.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Declaração de IR

6.13. Tabela de Carregamento

Material que descreve a tabela de carregamento da Porto Seguro.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Tabela de Carregamento

6.14. Recusas de Portabilidade

Material explicativo sobre os principais motivos de Recusas de Portabilidade e o que deve
ser feito para cada caso.
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material Explicativo – Recusas de
Portabilidade

6.15. Óbito ou Invalidez

Material explicativo sobre o processo operacional quando há Óbito ou Invalidez do
participante
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Material Explicativo - Renda

6.16. Calculadora PGBL

Calculadora/simulador que compara investimento em PGBL e em Fundos de investimentos
mostrando que os produtos são complementares
Na Intranet pelo Caminho: Mundo XP > Relatórios > Calculadora PGBL

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 6.17. Troca de Tributação
Apenas é permitido a troca de tributação de um plano Progressivo para um novo plano
Regressivo. Entretanto, fazer efetuar esse procedimento na plataforma da XPCS, primeiramente
é necessário efetuar a portabilidade externa para um Plano Progressivo e depois uma
portabilidade interna para um Plano Regressivo.
Veja como efetuar esse procedimento na Universidade XP, na Trilha de Previdência, nos
materiais “Troca de Tributação para fundos da mesma seguradora” ou “Troca de Tributação para
fundos de diferentes seguradoras”.

6.18. Tutorial Contratação Online

Entre no sistema de contratação e assista o vídeo explicativo: XP Connect > Menu > XP
Corretora de Seguros > Previdência Privada > Contratação > Coloque o código de um cliente.

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