PRÉ-PROJETO DE EXPANSÃO

BANCO MRC PAY

POR:
ANDERSON FERREIRA
FALACOMIGO@SOUANDERSONFERREIRA.COM.BR
 OBJETIVOS:
É importante ressaltar que
esse valor é apenas uma
estimativa, pois o saldo de
depósitos totais por
pessoa física pode variar
de acordo com a faixa de
renda, o perfil do cliente e
outros fatores. Além disso,
o Banco MRC pode ter
outros tipos de receitas,
como taxas e tarifas, que
não estão sendo
consideradas nessa
estimativa.
Implantar o Banco MRC no
Brasil
Atingir ao menos 5 milhões de
clientes ativos em 5 anos
Ser um dos 5 maiores bancos
digitais do Brasil em número de
clientes ativos
Após 4 anos, meta de R$ 106
Bilhões em custódia.
Quando o Banco MRC atingir a
meta de 5 milhões de clientes
ativos em quatro anos, com
uma média de saldo de
depósitos totais por pessoa
física de R$ 21.275,00 (Valores
com base na média de
depósitos por cada pessoa no
mercado em 2023), o montante
de dinheiro em posse do banco
será de:
5.000.000 * 21.275 =
R$ 106.375.000.000
Ou seja, o Banco MRC terá mais
de R$ 106 bilhões em custódia
após quatro anos, caso consiga
atingir essa meta.
ESTRATÉGIAS

Estratégia:

Foco inicial no estado de São Paulo

Expansão para os estados mais populosos da nação
Presença física e digital
Ações de marketing e branding
Foco em pessoas de comportamento digital e economicamente
ativas

Metas:
De 50.000 a 100.000 clientes ativos em São Paulo em 1 ano
500.000 a 1.000.000 de clientes ativos em 2 anos
2000.000 a 5.000.000 de clientes ativos em 4 anos
+ de 5.000.000 clientes ativos no Brasil em 5 anos

Público-alvo:
Pessoas físicas e jurídicas
Geração X (nascidos entre 1965 e 1980)
Geração Y (nascidos entre 1981 e 1996)
Geração Z (nascidos a partir de 1997)
CONCORRÊNCIA

Dados de Clientes Ativos

dos Concorrentes

Nubank 77 milhões
Inter 20 milhões
C6 Bank 15 milhões
Neon 10 milhões
Banco Original 7 milhões
ESTRATÉGIAS

Ações de Aquisição

Canais de Aquisição:

Campanhas de marketing digital agressivas:

Investimento de R$ 100 milhões em e equipe, estrutura, e
tráfego pago em múltiplos canais.
Foco em palavras-chave relevantes e segmentação
demográfica
Uso de estratégias de remarketing e retargeting
Parcerias com influenciadores digitais, podcasts, eventos físicos e
digitais (streaming e Metaverso) e patrocínio de eventos.

O CAC (Custo de Aquisição de Clientes) médio para aquisição de um

cliente bancário no tráfego pago online varia de acordo com o banco,
o produto ou serviço oferecido, o público-alvo e a estratégia de
marketing utilizada. Em geral, o CAC varia de R$ 500 a R$ 2.000.

De acordo com um estudo da Resultados Digitais, o CAC médio para

aquisição de um cliente bancário no tráfego pago online é de R$
1.200. O estudo analisou dados de mais de 1.000 empresas
brasileiras que utilizam tráfego pago para a aquisição de clientes.

O estudo também identificou que o CAC varia de acordo com o

produto ou serviço oferecido. O CAC para aquisição de clientes de
conta corrente é menor do que o CAC para aquisição de clientes de
cartão de crédito ou empréstimo.
CANAIS DE AQUISIÇÃO

Além disso, o CAC varia de acordo com o público-alvo. O CAC para

aquisição de clientes de alta renda é maior do que o CAC para
aquisição de clientes de baixa renda.

Ainda, o CAC varia de acordo com a estratégia de marketing

utilizada. Bancos que utilizam estratégias de marketing mais
direcionadas e segmentadas tendem a ter um CAC menor do que
bancos que utilizam estratégias de marketing mais genéricas.

O marketing digital é uma estratégia essencial para a aquisição de

novos clientes em um mercado competitivo. As campanhas de
marketing digital agressivas propostas no plano são bem planejadas
e direcionadas ao público-alvo do Banco MRC.

As campanhas serão realizadas em diferentes canais digitais,

incluindo:

Redes sociais: Facebook, Instagram, LinkedIn, Twitter

Google Ads: Busca, Display, YouTube
Marketing de conteúdo: Blog, e-mail marketing, webinars,
Podcasts, Shows, Eventos, feiras e congressos.
Criação de ferramentas específicas de meio de recebimento para
infoprodutores e produtores digitais.

As campanhas serão segmentadas por público-alvo, interesses e

comportamento. Serão utilizadas ferramentas de análise de dados
para medir o desempenho das campanhas e otimizar os resultados.
 BUDGET:
TOTAL: R$100MI

A alocação mensal do orçamento reflete a

estratégia de crescimento do Banco MRC.
As campanhas serão mais abertas nos
primeiros meses do ano, quando o banco
estará lançando seus produtos e serviços.
No segundo semestre do ano, as
campanhas serão mantidas em um nível
mais constante porém mais segmentadas,
para consolidar os resultados obtidos.
Resultado esperado:
Com um investimento de R$ 100 milhões
em campanhas de marketing digital
agressivas, o Banco MRC pode atingir as
seguintes metas:
Atrair 100.000 clientes ativos em São
Paulo no primeiro ano
Captar R$ 2.2Bi milhões em recursos de
clientes em São Paulo no primeiro ano
(levando em conta o valor de depósito
médio PF)
20

15

10

0
M s1
M s2
M s3

M s6
M s7
M 8
M es 9

12
M s4
M 5

M s 10
M 11
es
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e
e
e

e
e
e

es
es
M

e
 COMO?

De que forma?

De acordo com dados do Banco Central do Brasil, em

dezembro de 2022, a média de saldo de depósitos totais por
pessoa física no Brasil era de R$ 21.275,00. Esse valor inclui
depósitos em conta corrente, poupança, caderneta de
poupança, CDB, LCI, LCA, fundos de investimento, entre
outros.

O valor médio de saldo de depósitos por pessoa física varia de

acordo com a faixa de renda. Para as pessoas físicas com renda
de até 1 salário mínimo, o valor médio é de R$ 1.629,00. Para as
pessoas físicas com renda entre 1 e 3 salários mínimos, o valor
médio é de R$ 5.108,00. Para as pessoas físicas com renda
superior a 3 salários mínimos, o valor médio é de R$ 49.490,00.

É importante ressaltar que esses valores são apenas uma média

e podem variar significativamente de acordo com a região, o
perfil do cliente e outros fatores.

Essas metas são ambiciosas, mas são alcançáveis com uma

execução bem-sucedida do plano de marketing.
 ESSAS METAS SÃO AMBICIOSAS, MAS SÃO
ALCANÇÁVEIS COM UMA EXECUÇÃO BEM-SUCEDIDA
DO PLANO DE MARKETING
 AÇÕES E METAS DETALHADAS
CAMPANHAS DE MARKETING DIGITAL:

OBJETIVO: ATRAIR NOVOS CLIENTES ATRAVÉS DE CANAIS DIGITAIS

(GOOGLE ADS, REDES SOCIAIS, MARKETING DE CONTEÚDO)
METAS:

ANO 1: ATÉ 100.000 CLIENTES ATIVOS EM SÃO PAULO (CUSTO

ESTIMADO: R$ 1000/CLIENTE)

ANO 2: 500.000 CLIENTES ATIVOS EM TODO O BRASIL (CUSTO

ESTIMADO: R$ 800/CLIENTE)

AÇÕES:

CAMPANHAS PAGAS EM BUSCADORES E REDES SOCIAIS:

SEGMENTAÇÃO DEMOGRÁFICA PRECISA, PALAVRAS-CHAVE
RELEVANTES, TESTES A/B PARA OTIMIZAÇÃO.

MARKETING DE CONTEÚDO: CRIAÇÃO DE BLOGS, VÍDEOS E

INFOGRÁFICOS EDUCATIVOS E INFORMATIVOS, DISTRIBUÍDOS NAS
REDES SOCIAIS E OUTROS CANAIS COMO BLOGS, STREAMINGS E
EVENTOS DIGITAIS.

INFLUENCER MARKETING: PARCERIAS COM INFLUENCIADORES

FINANCEIROS COM PÚBLICO-ALVO COMPATÍVEL.

PROGRAMAS DE AFILIADOS: OFERECER COMISSÕES A PARCEIROS

PARA DIVULGAÇÃO DO BANCO MRC – GAMIFICAÇÃO.

REMARKETING E RETARGETING: MOSTRAR ANÚNCIOS

DIRECIONADOS A PESSOAS QUE JÁ INTERAGIRAM COM A MARCA.
EXPANSÃO

Expansão para Novos Estados:

Objetivo: Aumentar a presença do Banco
MRC em todo o Brasil.
Metas:
Ano 2: Abertura de escritórios em 10
estados (custo estimado: R$ 5
milhões/estado)
Ano 4: 1.000.000 a 2.000.000 de
clientes ativos nos novos estados.

Ações:
Identificação de estados com alto
potencial de clientes (renda,
população, uso de serviços digitais).
Abertura de escritórios físicos
estrategicamente localizados.
Campanhas de marketing
regionalizadas.
Parcerias com empresas locais.
EXPANSÃO - PJ

Aquisição de Clientes Corporativos:

Objetivo: Atrair grandes empresas e

organizações como clientes.

Metas:
Ano 5: 500.000 a 1.000.000 de clientes
corporativos.
Ações:
Identificação de empresas-alvo com
grande número de funcionários.
Desenvolvimento de propostas
específicas para o segmento
corporativo.
Negociação de parcerias com
empresas e associações empresariais.
Oferta de produtos e serviços
personalizados para empresas.
Lançamento de Produtos e Serviços Inovadores:

Objetivo: Diferenciar o Banco MRC da concorrência com

ofertas atrativas.

Metas:
Ano 1-2: Lançamento de conta corrente sem
tarifas e cartão de crédito com cashback.
Ano 3-4: Lançamento de investimento em renda
fixa com rentabilidade acima da média.
Ações:
Desenvolvimento de produtos e serviços com
foco em inovação e competitividade.
Campanhas de lançamento direcionadas ao
público-alvo.
Promoções e incentivos para a utilização dos
novos produtos.
Monitoramento e Ajustes:

Objetivo: Analisar o desempenho do plano e realizar

ajustes estratégicos quando necessário.

Ações:
Definição de métricas-chave para cada ação
(custo por aquisição, CAC, LTV, churn rate).
Monitoramento constante dos resultados.
Realização de testes A/B para otimização de
campanhas e estratégias.
Ajustes rápidos e flexíveis de acordo com os
dados coletados.
Equipe e Estrutura:

Objetivo: Montar uma equipe qualificada e experiente para

executar o plano.

Ações:
Recrutamento de profissionais de marketing, vendas,
tecnologia e atendimento ao cliente.
Treinamento intensivo sobre o mercado financeiro e os
produtos e serviços do Banco MRC.
Implementação de uma cultura organizacional focada
em inovação, customer centricity e agilidade.
Riscos e Contingências:

Objetivo: Identificar e mitigar os riscos potenciais.

Ações:
Análise de cenário e identificação de riscos potenciais
(concorrência, regulação, econômicos).
Desenvolvimento de planos de contingência para
situações imprevistas.
Monitoramento constante do ambiente externo e
adaptação às mudanças.

MONTAR UMA EQUIPE QUALIFICADA E

EXPERIENTE PARA EXECUTAR O PLANO.
Cronograma:

Fase 1: Planejamento (6 meses)

Mês 1: Definição dos objetivos, estratégia, metas e ações.
Mês 2: Pesquisa de mercado e análise de concorrentes.
Mês 3: Desenvolvimento da plataforma digital.
Mês 4: Contratação de equipe.
Mês 5: Desenvolvimento de produtos e serviços.
Mês 6: Lançamento do site e do aplicativo.

Fase 2: Implantação (2 anos)

Ano 1:
Campanhas de marketing tradicional e digital:
Investimento de R$ 100 milhões.
Expansão para novos estados: Abertura de escritórios
em 5 estados.
Aquisição de clientes corporativos: Parcerias com
empresas e organizações relevantes.
Ano 2:
Campanhas de marketing digital: Ampliação do alcance
para todo o Brasil.
Expansão para novos estados: Abertura de escritórios
em 5 estados adicionais.
Lançamento de conta corrente sem tarifas e cartão de
crédito com cashback.
Fase 3: Expansão (2 anos)
Ano 3:
Campanhas de marketing digital: Foco em
retenção de clientes e aquisição de novos clientes
em novos estados.
Expansão para novos estados: Abertura de
escritórios em 5 estados adicionais.
Aquisição de clientes corporativos: Foco em
parcerias com empresas de grande porte.
Ano 4:
Campanhas de marketing digital: Foco em
produtos e serviços inovadores.
Expansão para novos estados: Abertura de
escritórios em 5 estados adicionais.
Lançamento de investimento em renda fixa com
rentabilidade acima da média.
Fase 4: Acompanhamento (permanente)
Monitoramento constante dos resultados: Métricas-
chave: custo por aquisição, CAC, LTV, churn rate,
KPI’s.
Ajustes rápidos e flexíveis: Realização de testes A/B
para otimização de campanhas e estratégias.
RISCOS E CONTINGÊNCIAS

Riscos e Contingências:
Concorrência: Alta concorrência no mercado de bancos digitais.
Regulação: Mudanças na regulação do mercado financeiro.
Economia: Cenário econômico desfavorável.

Equipe e Estrutura:
Profissionais qualificados e experientes: Recrutamento de
profissionais de marketing, vendas, tecnologia e atendimento ao
cliente com experiência no mercado financeiro e em bancos
digitais.
Treinamento intensivo: Treinamento intensivo sobre o mercado
financeiro e os produtos e serviços do Banco MRC.
Cultura organizacional: Implementação de uma cultura
organizacional focada em inovação, customer centricity e
agilidade.

Cronograma:
Fase 1: Planejamento (6 meses): Fevereiro a Julho de 2024.
Fase 2: Implantação (2 anos): Agosto de 2024 a Junho de 2026.
Fase 3: Expansão (2 anos): Julho de 2026 a Julho de 2028.
Fase 4: Acompanhamento (permanente): A partir de Agosto de
2028.
 AVALIAÇÃO
O plano de implantação proposto é
ambicioso, mas realista. Ele leva em
consideração os desafios do
mercado de bancos digitais, bem
como as oportunidades existentes.

O plano é detalhado e inclui metas e

ações específicas para cada fase.

Além disso, o plano inclui uma

estratégia de monitoramento e
ajustes para garantir que os
resultados sejam alcançados.
Para aumentar as chances de sucesso do plano, é importante:
Executar o plano com disciplina e foco.
Monitorar constantemente os resultados e realizar ajustes
quando necessário.
Ser flexível e capaz de adaptar o plano às mudanças do
ambiente externo.
Com um bom planejamento e execução, o Banco MRC tem
potencial para se tornar um dos principais bancos digitais do
Brasil.

O PLANO DE IMPLANTAÇÃO PROPOSTO É

AMBICIOSO, MAS REALISTA.
RESUMO

O plano de implantação proposto para o Banco MRC é

ambicioso, mas realista. Ele leva em consideração os
desafios do mercado de bancos digitais, bem como as
oportunidades existentes. O plano é detalhado e inclui
metas e ações específicas para cada fase. Além disso, o
plano inclui uma estratégia de monitoramento e ajustes
para garantir que os resultados sejam alcançados.
DEFESA

As ações propostas no plano são necessárias para que o Banco MRC

alcance seus objetivos de se tornar um dos principais bancos digitais
do Brasil. As ações específicas incluem:
Campanhas de marketing digital: O marketing digital é uma
estratégia essencial para a aquisição de novos clientes em um
mercado competitivo. As campanhas de marketing digital
propostas no plano são bem planejadas e direcionadas ao
público-alvo do Banco MRC.
Expansão para novos estados: A expansão para novos estados é
necessária para alcançar uma base de clientes mais ampla. As
estratégias de expansão propostas no plano são bem
fundamentadas e incluem a abertura de escritórios físicos em
locais estratégicos.
Aquisição de clientes corporativos: Os clientes corporativos são
uma fonte importante de receita para os bancos digitais. As
estratégias de aquisição de clientes corporativos propostas no
plano são bem elaboradas e incluem parcerias com empresas e
organizações relevantes.
Lançamento de produtos e serviços inovadores: Os produtos e
serviços inovadores são uma forma de diferenciar o Banco MRC
da concorrência. Os produtos e serviços inovadores propostos
no plano são bem pesquisados e têm potencial para atrair novos
clientes.
 Os investimentos necessários para
implementar o plano são justificados
pelos benefícios esperados.

As campanhas de marketing digital, por

exemplo, são um investimento de alto
retorno, pois podem gerar muitos
clientes novos.

Investimentos A expansão para novos estados

ROI também é um investimento de alto
retorno, pois pode aumentar a base de
Boas Práticas clientes do Banco MRC em até 50%.

Demonstração de ROI

O plano de implantação proposto pode gerar um ROI significativo

para o Banco MRC. As campanhas de marketing digital, por exemplo,
podem gerar um ROI de até 100 vezes o investimento inicial. A
expansão para novos estados pode gerar um ROI (Valor em custódia)
de mais de 1000%. O lançamento de produtos e serviços inovadores
também pode gerar um ROI significativo, dependendo do sucesso
dos produtos e serviços.

Boas práticas

O plano de implantação proposto é consistente com as boas práticas

para a implantação de novos negócios. O plano é detalhado e inclui
metas e ações específicas para cada fase. Além disso, o plano inclui
uma estratégia de monitoramento e ajustes para garantir que os
resultados sejam alcançados.
Para aumentar as chances de sucesso do plano, é importante:
Executar o plano com disciplina e foco, acompanhando os KPI’s.
Monitorar constantemente os resultados e realizar ajustes quando
necessário.
Ser flexível e capaz de adaptar o plano às mudanças do ambiente
externo.

Análise Financeira:
Para fortalecer a defesa dos investimentos propostos, este parecer
incorpora uma análise financeira preliminar. É importante ressaltar que
esta análise baseia-se em estimativas e projeções, podendo variar na
implementação.

Custos e Investimentos:
Marketing Digital: R$ 100 milhões (Ano 1), R$ 200 milhões (Ano 2) ->
Investimento concentrado em aquisição de novos clientes nas fases
iniciais.
Expansão: R$ 5 a 10 milhões/estado (10 estados no Ano 2, 5 estados
em Ano 3) -> Custos de abertura de escritórios e infraestrutura.
Aquisição de clientes corporativos: Custos variáveis baseados em
parcerias e acordos exclusivos.
Desenvolvimento de produtos: Investimentos de P&D para conta
corrente sem tarifas, cartão de crédito com cashback e plataforma de
investimento.
Equipe e estrutura: Custos de recrutamento, treinamento e salários de
profissionais qualificados.
Projeção de Receitas:
Taxas e tarifas: Projetadas com base em modelos de bancos digitais
similares e competitividade do mercado.
Juros sobre operações de crédito: Baseadas em taxas de juros
praticadas e volume estimado de empréstimos.
Investimentos: Receitas estimadas de taxas de administração e
performance nos produtos de investimento.
Parcerias corporativas: Geração de receita através de acordos
exclusivos com empresas.

Modelo de ROI:
Um modelo de ROI detalhado deve ser elaborado considerando:
Custos totais do plano por fase.
Receitas projetadas por fonte de receita e ano.
Taxa de desconto adequada para refletir o valor presente do fluxo de
caixa.
Com base nesta análise, uma projeção do ROI do plano deve ser
apresentada, demonstrando o retorno esperado sobre o investimento
total.

Riscos e Mitigações:
Alta concorrência: Acompanhamento contínuo do mercado, inovação
em produtos e serviços, estratégia de preços competitiva.
Regulação: Manter conformidade regulatória, monitoramento de
mudanças e adaptações necessárias.
Economia: Diversificação de produtos e serviços, foco em resiliência
financeira, estratégia de marketing ajustável.
CONCLUSÃO

Este parecer reforça a necessidade de implementar o

plano de implantação do Banco MRC. Baseado em uma
análise preliminar, o plano apresenta potencial para
atingir as metas ambiciosas e gerar um ROI significativo. É
fundamental realizar uma análise financeira abrangente
com um modelo de ROI detalhado para embasar a tomada
de decisão. Mitigar os riscos potenciais é crucial para o
sucesso do plano. Com execução diligente, ajustes
estratégicos e monitoramento contínuo, o Banco MRC
pode se tornar um importante player no mercado de
bancos digitais brasileiros.
Próximos passos:

Desenvolvimento de um modelo de ROI detalhado

com projeções financeiras robustas.
Estudo de viabilidade abrangente para identificar e
mitigar riscos potenciais.
Análise de sensibilidade para avaliar o impacto de
diferentes cenários econômicos e competitivos.
Refinamento do plano considerando os resultados das
análises complementares.

Com informações adicionais e uma análise financeira

completa, este parecer técnico poderá oferecer uma base
sólida para a tomada de decisão quanto à implementação
do plano do Banco MRC.
E POR QUE NÃO?

PODEMOS JUNTOS
CONSTRUIR O FUTURO!