Valores em milhares Kwanzas

Jun.23 Dez.22 Var. Hom. Var. Hom. %

BALANÇO
Activo Liquido 923 699 579 791 758 915 131 631 343 16,63%
Crédito Bruto 258 871 614 181 023 462 77 848 152 43,00%
Títulos e Valores Mobiliários 389 088 261 283 872 608 105 215 653 37,06%
Recursos Totais de Clientes 770 112 371 656 157 906 113 954 465 17,37%
Capitais Próprios 123 848 935 119 520 221 4 328 713 3,62%
Fundos Próprios Regulamentares 120 882 539 99 848 977 21 033 561 21,07%
Rácio de Transformação 31,72% 25,73%
Valores em milhares Kwanzas
Jun.23 Jun.22 Var. Hom. Var. Hom. %
ACTIVIDADE
Margem Financeira 22 774 684 20 353 524 2 421 160 11,90%
Margem Complementar 17 148 270 8 826 456 8 321 814 94,28%
Produto Bancário 39 922 954 29 179 980 10 742 974 36,82%
Imparidades de crédito (1 593 387) 1 890 760 (3 484 147) -184,27%
Custos de Estrutura (11 209 940) (9 833 293) (1 376 647) 14,00%
Resultado Líquido 21 568 957 18 216 589 3 352 368 18,40%

Jun.23 Dez.22
RENTABILIDADE
Return on Assets (ROA) * 5,60% 4,90%
Return on Equity (ROE) * 37,60% 33,40%

EFICIÊNCIA
Cost-to-Income 27,50% 31,30%
Custos de Estrutura / Activo * 2,43% 2,59%
Produto Bancário / Número de
77 520 177 958
Colaboradores *
Custos de Estrutura / Número de
21 767 39 807
Colaboradores *
Resultado Liquido / Número de
41 881 66 952
Colaboradores *

ESTRUTURA
Número de Agências e Centros de
31 32
Empresas
Número de Colaboradores 515 515
Número de Clientes Activos 40 561 36 794
Número de ATM 76 77
Número de Cartões Débito 35 103 33 830
Número de TPA 5 748 5 203

CAPITAL
Rácio de Solvabilidade 32,28% 35,65%
Rácio de Imobilizado 13,13% 14,65%
 Agência Rating Outlook Data
Fitch B- Estável Jun 23 2023
Moody´s B3 Positivo Out 20 2022
S&P B- Estável Fev 4 2022

Damodaran Country Risk - Premium 11,12%

 João Plácido Pires Administrador Substituto
1. DRH – Direcção de Recursos Humanos 1. Francisco Rosado Santos
2. DCF – Direcção de Compras e Facturação 2. Francisco de Oliveira da Silva
3. DSI – Direcção de Sistemas de Informação 3. Ana Margarida Bravo Seabra
4. SEC – Secretariado 4. Francisco Rosado Santos

Francisco Rosado Santos Administrador Substituto

1. GPC – Gabinete de Planeamento e Controlo de Gestão 1. João Plácido Pires
2. DMF – Direcção de Mercados Financeiros 2. João Plácido Pires
3. DCT – Direcção de Contabilidade 3. João Plácido Pires
4. DRC – Direcção de Riscos de Crédito 4. Ana Margarida Bravo Seabra
5. GAR – Gabinete de Acompanhamento de Recuperação de Crédito 5. Manuel Nicolau Diogo
6. GIM – Gabinete de Relação com Investidores e Mercado 6. João Plácido Pires

Manuel Nicolau Diogo Administrador Substituto

1. DCO – Direcção de Compliance 1. Ana Margarida Bravo Seabra
2. DGR – Direcção de Gestão do Risco 2. Ana Margarida Bravo Seabra

Ana Margarida Bravo Seabra Administrador Substituto

1. DOQ – Direcção de Organização e Qualidade* 1. João Plácido Pires
2. GAJ – Gabinete de Assessoria Jurídica 2. João Plácido Pires
3. DSO – Direcção de Suporte Operacional 3. Francisco de Oliveira da Silva
4. GPS – Gabinete de Património e Segurança 4. Manuel Nicolau Diogo

Francisco de Oliveira da Silva Administrador Substituto

1. DPN – Direcção de Particulares e Negócios 1. Ana Margarida Bravo Seabra
2. DBE – Direcção de Banca de Empresas 2. Francisco Rosado Santos
3. DEP – Direcção de Empresas e Petróleos 3. Francisco Rosado Santos
4. GAE – Gabinete de Acompanhamento e Estruturação 4. Francisco Rosado Santos
5. DMK – Direcção de Marketing 5. João Plácido Pires
Quadro com a distribuição de pelouros pelos Membros executivos do Conselho de Administração do BCGA.
 Particulares Empresas
Contas Depósito á Ordem ✓ ✓
CONTAS

Super Conta Ordenado

a ✓
Contas Simplificdas ✓
Conta Caixa Fácil ✓
DP Negociado ✓ ✓
DP Poupança Fácil ✓
DP Rendimento Crescente ✓
DEPÓSITO A PRAZO

DP Rendimento Mensal ✓
DP Garantido (MN/ME) ✓ ✓
DP Kwnaza Tesouraria ✓
DP Especial 180 Dias ✓ ✓
DP Antecipa PME ✓
DP Caixa Directa ✓ ✓
DP Serra da Leba ✓ ✓
DP Alto Rendimento ✓ ✓
DP Paga Já ✓ ✓
DP Mundial ✓ ✓
Crédito Habitação ✓
Crédito Automóvel ✓ ✓
CRÉDITO

Crédito Pessoal ✓
Crédito Garantido ✓
Crédito Geral Mútuo ✓
Crédito Corrente Caucionada ✓
Leasing ✓ ✓
Remessas Documentárias de Importação ✓
FINANCE

Remessas Documentárias de Exportação ✓

TRADE

Crédito Documentário de Importação ✓

Crédito Documentário de Exportação ✓
Garantias Bancárias ✓
Cartão de Débito Multicaixa ✓ ✓
Cartão de Crédito TAP GOLD ✓
Cartão de Crédito GOLD ✓
CARTÕES

Cartão de Crédito CLASSIC ✓

Cartão Pré- pago Cuia Multicaixa ✓
Cartão Pré- pago Cuia Visa ✓
Cartão de Crédito BUSINESS CLASSIC ✓
Cartão de Crédito BUSNESS GOLD ✓
•

•
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•
 2021 2022 2023
PIB MUNDIAL 6,0 3,2 2,7
Economias avançadas 5,2 2,4 1,1
Estados Unidos da América 5,7 2,6 1,0
Zona Euro 5,2 3,1 0,5
Alemanha 2,6 1,5 -0,3
França 6,8 2,5 0,7
Itália 6,6 3,2 -0,2
Espanha 5,1 4,3 1,2
Japão 1,7 1,7 1,6
Reino Unido 7,4 3,6 0,3
Canadá 4,5 3,3 1,5
Mercados Emergentes e Economias em Desenvolvimento 6,6 3,7 3,7
Ásia Emergente e em Desenvolvimento 7,2 4,4 4,9
China 8,1 3,2 4,4
Índia2 8,7 6,6 6,1
ASEAN-5 3,4 5,3 4,9
Europa Emergente e em Desenvolvimento 6,8 0,0 0,6
Rússia 4,7 -3,4 -2,3
América Latina e Caribe 6,9 3,5 1,7
Brasil 4,6 2,8 1,0
México 4,8 2,1 1,2
Médio Oriente e Ásia Central 4,5 5,0 3,5
Arábia Saudita 3,2 7,6 3,7
África Subsaariana 4,7 3,6 3,7
Nigéria 3,6 3,2 3,0
África do Sul 4,9 2,1 1,1
Angola 0,7 3,1 3,3
25,0% 1,60%
1,41%
1,40%
20,0%
1,20%

0,92% 0,95%
0,90% 1,00%
15,0% 0,84% 0,87% 0,86%
0,82% 0,83%
0,79% 0,78%
0,71% 0,70% 0,80%
23,0%
21,4%
10,0% 19,5%
18,2% 0,60%
16,7%
15,2%
13,9%
12,6% 0,40%
11,5% 10,8% 10,6% 10,6% 11,3%
5,0%
0,20%

0,0% 0,00%
Jun.22 Jul.22 Ago.22 Set.22 Out.22 Nov.22 Dez.22 Jan.23 Fev.23 Mar.23 Abr.23 Mai.23 Jun.23

Inflação Homóloga Inflação Mensal

1 400 120

1 177 1 174
1 200 1 106 1 110 1 120
1 091 1 083 1 087 100
105 1 051 1 063 1 055
97 970
1 000 90 93
91
84 84 80
82 80 80
800 73 75
60
600

40
400

20
200

- -
Jul.22 Ago.22 Set.22 Out.22 Nov.22 Dez.22 Jan.23 Fev.23 Mar.23 Abr.23 Mai.23 Jun.23

Produção Média/dia Preço (USD)

14 600 14 479 14 449
14 366
14 400
14 200 14 094 14 078 14 082
13 950
14 000
13 819 13 790
13 800 13 736
13 680
13 580
13 600
13 410
13 400
13 200
13 000
12 800
Jun.22 Jul.22 Ago.22 Set.22 Out.22 Nov.23 Dez.22 Jan.23 Fev.23 Mar.23 Abr.23 Mai.23 Jun.23
 Evolução Taxas de Câmbio
899

624
532 537 546 535 550 559
481
446 440 430 423 823
584
433 433 485 504 504 504 503 505 507
428 429

Jun.22 Jul.22 Ago.22 Set.22 Out.22 Nov.22 Dez.22 Jan.23 Fev.23 Mar.23 Abr.23 Mai.23 Jun.23

USD EUR

Gap Mercado Formal vs Informal

20,0%
15,0%
10,0%
5,0%
0,0%
Jun.22 Jul.22 Ago.22 Set.22 Out.22 Nov.22 Dez.22 Jan.23 Fev.23 Mar.23 Abr.23 Mai.23 Jun.23
-5,0%
-10,0%
-15,0%
-20,0%

USD EUR
•
•
•

•
•

•
•

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•

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•

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•
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•
 Cotação semestral - Acção BCGA
12 000,00

11 000,00

10 000,00

9 000,00
jan/23 fev/23 mar/23 abr/23 mai/23 jun/23

•
•

Valores em milhares Kwanzas

Var. Hom.
Jun.23 Jun.22 Var. Hom.
%
Margem Financeira 22 774 684 20 353 524 2 421 160 11,90%
Comissões líquidas 4 036 524 3 449 636 586 888 17,01%
Resultados de operações financeiras 13 938 961 4 512 640 9 426 321 >200%
Outros resultados de exploração (827 215) 864 180 (1 691 395) -195,72%
-
Produto Bancário 39 922 954 29 179 980 10 742 974 36,82%

Custos com o pessoal (6 424 662) (5 375 847) (1 048 815) 19,51%
Fornecimentos e serviços de terceiros (3 347 178) (3 290 488) (56 690) 1,72%
Depreciações e amortizações do exercício (1 438 100) (1 166 958) (271 142) 23,23%
Custos de Estrutura (11 209 940) (9 833 293) (1 376 647) 14,00%

Resultado de Exploração 28 713 014 19 346 687 9 366 327 48,41%

Provisões líquidas de anulações (173 184) (889 758) 716 574 -80,54%
Imparidades de crédito (1 593 387) 1 890 760 (3 484 147) -184,27%
Imparidades de activos financeiro e outras (1 686 110) (152 123) (1 533 987) >200%
Resultados antes de impostos 25 260 333 20 195 566 5 064 767 25,08%

Imposto sobre o Lucro (3 691 375) (1 978 977) (1 712 398) 86,53%
Resultado Líquido 21 568 957 18 216 589 3 352 369 18,40%
 Valores em milhares Kwanzas
Jun.23 Jun.22 Var. Hom.

Juros e rendimentos similares

Activos financeiros mensurados ao custo amortizado

Juros de crédito a clientes 11 887 737 12 474 020 -4,70%
Juros de disponibilidades e aplicaçãoes em instituições de crédito 1 586 295 296 901 >200%
Juros de investimentos ao custo amortizado 17 101 870 17 795 172 -3,90%
30 575 903 30 566 092 0,03%

Activos financeiros mensurados ao justo valor

Juros de crédito a clientes 63 044 311 388 -79,75%
63 044 311 388 -79,75%

30 638 946 30 877 480 -0,77%

Juros e encargos similares

Juros de recursos de bancos centrais e instituições de crédito (94 263) (87 901) 7,24%
Juros de recursos de clientes (7 707 808) (10 377 116) -25,72%
Juros de passivos de locação (62 191) (58 939) 5,52%
(7 864 263) (10 523 956) -25,27%

Margem Financeira 22 774 684 20 353 524 11,90%

 Valores em milhares Kwanzas
Variação
Jun.23 Jun.22
Valor %

Com. Créditos Documentários (CDI) 328 861 343 118 (14 257) -4,16%
Com. Créditos Documentários (CDE) 26 629 35 587 (8 958) -25,17%
Com. Operações de Pagamento ao Estrangeiro (OPE) 1 525 374 1 133 155 392 219 34,61%
Com. Registo Remessas Documentárias 15 479 26 325 (10 846) -41,20%
Com. TPA/ATM 1 027 786 871 440 156 346 17,94%
Com. Limite de Descoberto e Imobilização 230 367 322 237 (91 870) -28,51%
Com. Cartões de Crédito 172 202 131 436 40 766 31,02%
Com. Carteira de Títulos 38 051 31 853 6 199 19,46%
Com. Transferências Internas/Salários 132 171 124 780 7 391 5,92%
Com. Garantias Prestadas 166 631 20 031 146 600 >200%
Com. Conta DO 156 055 100 662 55 393 55,03%
Com. Seguros Fidelidade 124 494 78 295 46 199 59,01%
Com. Cheques 2 779 3 414 (635) -18,60%
Com. Outras 89 646 227 303 (137 658) -60,56%
Resultado de serviço de comissões 4 036 524 3 449 636 586 888 17,01%

Valores em milhares Kwanzas

Variação
Jun.23 Jun.22
Valor %

Reavaliação de Balanço 5 420 393 (303 204) 5 723 596 <200%

Reavaliação de Títulos 4 648 621 66 486 4 582 135 >200%
Reavaliação de Depósitos 0 26 940 (26 940) -100%
IFRS 16 0 (9 138) 9 138 <-200%
Compra e Venda de Notas (5 444) 839 (6 282) <-200%
Compra e Venda de Divisas 3 808 715 4 607 729 (799 014) -17,34%
Result.activos financ.avaliados ao jv através de resultados 66 676 122 988 (56 312) -45,79%
. -
Resultado de operações Financeiras 13 938 961 4 512 640 9 426 321 >200%
 Valores em milhares Kwanzas
Variação
Jun.23 Jun.22
Valor %

Impostos e taxas não incidentes sobre o resultado (1 428 513) (1 152 480) (276 033) 23,95%
Penalidades aplicadas por entidades reguladoras (122 076) (9 569) (112 507) >200%
Outros custos Administrativos e de Comercialização (17 622) (14 036) (3 586) 25,55%
Recuperação de capital e juros de crédito 0 2 078 257 (2 078 257) -100,00%
Outros 740 995 (37 992) 778 987 >200%
Outros resultados de exploração (827 215) 864 180 (1 691 395) -195,72%
 Valores em milhares Kwanzas
Variação
Jun.23 Jun.22
Valor %
Membros dos Órgãos de Gestão e Fiscalização
Remuneração mensal 729 702 570 380 159 322 27,93%
Remunerações adicional 17 699 56 697 (38 998) -68,78%
Encargos sociais obrigatórios 40 264 32 372 7 892 24,38%
787 665 659 449 128 216 19,44%
Colaboradores
Remuneração mensal 2 651 895 2 203 375 448 521 20,36%
Remunerações adicional 2 106 843 1 806 977 299 865 16,59%
Encargos sociais obrigatórios 407 278 281 768 125 510 44,54%
Encargos sociais facultativos 315 276 266 675 48 601 18,22%
Outros 155 705 157 603 (1 898) -1,20%
5 636 998 4 716 398 920 599 19,52%

Custos com o pessoal 6 424 662 5 375 847 1 048 816 19,51%

Valores em milhares Kwanzas

Variação
Jun.23 Jun.22
Valor %
Auditorias, consultorias e outros serviços técnicos especializados 1 600 800 1 655 366 (54 566) -3,30%
Segurança, conservação e reparação 626 384 743 589 (117 205) -15,76%
Deslocações e alojamentos 142 036 119 205 22 831 19,15%
Formação 38 021 15 862 22 159 139,70%
Comunicações 363 554 318 787 44 767 14,04%
Água e energia 26 540 37 208 (10 668) -28,67%
Publicações, publicidade e propaganda 346 764 225 976 120 788 53,45%
Materiais diversos 19 541 11 694 7 847 67,11%
Seguros 63 782 59 083 4 699 7,95%
Outros fornecimentos de terceiros 119 757 103 719 16 038 15,46%

Fornecimentos e Serviços de Terceiros 3 347 178 3 290 488 56 690 1,72%

 Valores em milhares Kwanzas
Variação
Jun.23 Dez.22
Valor %
Caixa e disponibilidades em bancos centrais 142 683 930 150 046 018 (7 362 088) -4,91%
Disponibilidades em outras instituições de crédito 94 519 583 114 684 361 (20 164 778) -17,58%
Aplicações em bancos centrais e em outras instituições de crédito 27 385 168 51 305 614 (23 920 446) -46,62%
Activos financeiros ao justo valor através de outro rendimento integral 184 311 184 311 0 0,00%
Investimentos ao custo amortizado 389 088 261 283 872 608 105 215 653 37,06%
Crédito a clientes
Ao custo amortizado 243 576 267 166 805 016 76 771 251 46,02%
Ao justo valor através de resultados 718 679 1 477 296 (758 617) -51,35%
Outros activos tangíveis 13 068 731 12 011 772 1 056 959 8,80%
Activos intangíveis 2 807 393 2 616 803 190 590 7,28%
Activos por impostos correntes 6 922 0 6 922 100%
Activos por impostos diferidos 3 578 471 3 735 350 (156 879) -4,20%
Outros activos 6 081 863 5 019 766 1 062 097 21,16%
Total do activo 923 699 579 791 758 915 131 940 664 16,66%

Recursos de bancos centrais e de outras instituições de crédito 16 622 068 1 761 045 14 861 023 >200%
Recursos de clientes e outros empréstimos 770 112 371 656 157 906 113 954 465 17,37%
Provisões 1 611 441 1 438 197 173 244 12,05%
Passivos por impostos correntes 827 648 4 502 099 (3 674 451) -81,62%
Passivos por impostos diferidos 2 267 690 0 2 267 690 100%
Outros passivos 8 409 426 8 379 447 29 979 0,36%
Total do passivo 799 850 644 672 238 694 127 611 950 18,98%

Capital Social 60 000 000 60 000 000 0 0,00%

Reservas de reavaliação 159 003 159 003 0 0,00%
Outras reservas e resultados transitados 42 120 975 24 880 731 17 240 244 69,29%
Resultado líquido do exercício 21 568 957 34 480 487 (12 911 530) -37,45%
Total do capital prório 123 848 935 119 520 221 4 328 713 3,62%

Total do passivo e do capital próprio 923 699 579 791 758 915 527 762 656 16,66%
 Valores em milhares Kwanzas
Jun.23 Dez.22 Var. Hom.

Crédito ao custo amortizado 258 152 935 179 546 166 43,78%

Crédito e juros sem incumprimento

Administração pública 59 829 424 22 693 377 163,64%
Empresas 144 098 328 108 483 226 32,83%
Particular 21 876 875 18 204 858 20,17%
225 804 627 149 381 460 51,16%
Crédito e juros em incumprimento
Até 3 meses 8 688 228 9 578 042 -9,29%
De 3 meses a 1 ano 15 557 434 7 331 702 112,19%
De 1 a 5 anos 7 848 951 8 964 306 -12,44%
Mais de 5 anos 253 695 4 290 656 -94,09%
32 348 308 30 164 706 7,24%

Perdas por Imparidade (14 576 670) (12 741 150) 14,41%
Crédito ao justo valor através de resultados 718 679 1 477 296 -51,35%
Total 244 294 944 168 282 312 45,17%

Valores em milhares Kwanzas

Jun.23 Dez.22 Var. Hom.

Obrigações e outros títulos de rendimento fixo

Obrigações do Tesouro em moeda nacional
Indexadas à taxa de câmbio do Dólar dos Estados Unidos 12 315 329 7 582 554 62,42%
Não reajustáveis 167 031 108 139 043 935 20,13%
179 346 436 146 626 489 22,32%
-
Obrigações do Tesouro em moeda estrangeira 163 366 907 65 489 529 149,46%
US T-Bills 33 408 703 21 174 442 100,00%
Bilhetes do tesouro 18 239 265 54 476 723 -66,52%
215 014 875 141 140 694 52,34%
Perdas por Imparidade (5 273 050) (3 894 575) 35,39%
389 088 261 283 872 608 37,06%
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mKz Perdas por imparidade
Saldo em 31.12.2021 411 858
Aumentos / Dotações 378 620
Reposições / Reversões (705 761)
Utilizações -
Diferenças cambiais e outros ( 62 040)
Saldo em 31.12.2022 22 677
 31-12-2022
Custo de Juros Prémio/ Perdas por Valor de
mKz Emissor Taxa Média Valor Nominal
Aquisição Corridos Desconto imparidade Balanço

Obrigações do Tesouro em moeda nacional 138 557 030 138 391 422 7 049 576 1 185 491 (2 142 024) 144 484 465
- Indexadas à taxa de câmbio do Dólar dos Estados Unidos Estado Angolano 7,07% 7 419 330 7 400 026 163 224 19 304 (110 772) 7 471 782
- Não reajustáveis Estado Angolano 17,73% 131 137 700 130 991 396 6 886 352 1 166 187 (2 031 252) 137 012 683

Obrigações do Tesouro em moeda estrangeira Estado Angolano 5,06% 60 143 100 65 147 394 342 135 - (956 717) 64 532 812

Bilhetes do Tesouro em moeda nacional Estado Angolano 13,45% 53 000 000 51 643 575 2 833 148 - (795 834) 53 680 889

Bilhetes do Tesouro em moeda estrangeira Estados Unidos de America 3,33% 19 995 000 20 984 002 190 440 - - 21 174 442
Total 271 695 130 276 166 393 10 415 299 1 185 491 (3 894 575) 283 872 608
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 ∑𝑛𝑡=1 𝐹𝑙𝑢𝑥𝑜 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑖𝑥𝑎𝑗
𝐸𝐴𝐷 −
(1 + 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝑗𝑢𝑟𝑜)𝑡
𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑚𝑝𝑎𝑟𝑖𝑑𝑎𝑑𝑒 =
𝐸𝐴𝐷

𝑃𝑒𝑟𝑑𝑎 𝑒𝑠𝑝𝑒𝑟𝑎𝑑𝑎 = 𝐸𝐴𝐷 × 𝑃𝐷12𝑀 × 𝐿𝐺𝐷𝐷𝑎𝑡𝑎 𝑑𝑒 𝑑𝑒𝑓𝑎𝑢𝑙𝑡

 ∑𝑀𝑎𝑡𝑢𝑟𝑖𝑑𝑎𝑑𝑒
𝑡=1 𝐸𝐴𝐷𝑡 × 𝑃𝐷𝑡 × 𝐿𝐺𝐷𝐷𝑎𝑡𝑎 𝑑𝑒 𝑑𝑒𝑓𝑎𝑢𝑙𝑡
𝑃𝑒𝑟𝑑𝑎 𝑒𝑠𝑝𝑒𝑟𝑎𝑑𝑎 =
(1 + 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝑗𝑢𝑟𝑜)𝑡

𝑃𝑒𝑟𝑑𝑎 𝑒𝑠𝑝𝑒𝑟𝑎𝑑𝑎 = 𝐸𝐴𝐷 × 𝐿𝐺𝐷𝑇𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑑𝑒𝑠𝑡𝑒 𝑑𝑎𝑡𝑎 𝑑𝑒 𝑑𝑒𝑓𝑎𝑢𝑙𝑡

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