30

CASOS DE USO
REAIS DO OPEN
IDEIAS PARA CRIAR VALOR EM 2024
30 CASOS REAIS DO OPEN _2024

A EXPANSÃO
DO IMPACTO
DO OPEN
FINANCE
Depois de anos construindo grandes
estruturas – ou melhor, infraestruturas –,
chegou a hora do Open Finance mostrar
seu valor para o público final, que ainda
luta para entender para que serve o
compartilhamento de dados afinal.
Isso já era esperado e estamos bem,
apesar de algumas previsões apocalípticas
que vieram à partir dos baixos índices de
renovação dos consentimentos do Open
em 2023. O Pix já se consolidou como um
método de pagamento e a Iniciação de
Pagamentos (ITP) parece ser a evolução
natural que coloca o Open dentro das
casas de todos os brasileiros. Por outro
lado, as soluções de dados e Personal
Finance Management (PFM) ainda brigam
por mais tempo para desenvolver soluções
viáveis. Apesar de tudo, não é novidade
que o Open é parte da vida das pessoas,
quer elas saibam ou não.
O que precisamos fazer para que
soluções baseadas no Open Finance
façam parte do dia-a-dia de milhões de
brasileiros?
Para dizer que o Open Finance ‘chegou
lá’, é necessário mais do que instituições
financeiras engajadas. O próximo passo
vai estar no envolvimento de diferentes
indústrias que se alavancarão na
capacidade de consumir dados de seus
clientes para construir soluções inovadoras.
Através de parcerias entre instituições
participantes e não-participantes do
nosso ecossistema, será possível levar
informações e serviços de dados e
pagamentos para outras indústrias,
respeitando as regulações, e habilitando
novos casos de uso. Por isso, esse report
serve de inspiração para todos que estão
criando novas soluções e desenvolvendo
as ideias que vão moldar 2024 – e além.

PARA DIZER QUE O OPEN FINANCE ‘CHEGOU LÁ’, É NECESSÁRIO MAIS

DO QUE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS ENGAJADAS. O PRÓXIMO PASSO
VAI ESTAR NO ENVOLVIMENTO DE DIFERENTES INDÚSTRIAS QUE
SE ALAVANCARÃO NA CAPACIDADE DE CONSUMIR DADOS DE SEUS
CLIENTES PARA CONSTRUIR SOLUÇÕES INOVADORAS.
30 CASOS REAIS DO OPEN _2024

O número de consentimentos apresenta a aceleração

da curva de adoção. Mais do que isso: é uma grande
demonstração de que já atraímos uma massa crítica relevante
para utilização das soluções baseadas em Open Finance. Com
estes usuários, é possível coletar feedbacks cruciais para
resolver desafios de experiência e comunicação.

Os consentimentos são os processos onde o usuário

autoriza o envio dos seus dados de uma instituição
A para outra instituição B. Este processo pode ser
realizado mais de uma vez pelo mesmo usuário

ATINGIMOS MAIS DE
42.3 MILHÕES DE
CONSENTIMENTOS
E ESTABILIZAMOS
NÚMERO DE CONSENTIMENTOS (MILHÕES)

50

40 42MM 42.3MM
40.12MM
30

20

10

OUT23 NOV23 DEZ23

3
30 CASOS REAIS DO OPEN _2024

ÍNDICE
REPORT#1
NOVAS FRONTEIRAS DO OPEN MAIO 2023

EMPRESA SEGMENTO PAÍS DE ORIGEM

1 Canopy Setor imobiliário Reino Unido

2 Cazoo Setor automotivo Reino Unido
3 Greener ESG Austrália
4 Go Give ESG Austrália
5 HomeQ Setor imobiliário Suécia
6 LizPay Setor imobiliário Austrália
7 Nude Setor imobiliário Reino Unido
8 Padsplit Setor imobiliário EUA
9 Pledjar ESG Austrália
10 Shift Setor automotivo EUA

REPORT#3
FINANÇAS ULTRA PESSOAIS SETEMBRO 2023

11 Cleo Inteligência Artificial Reino Unido

12 Dobin Inteligência Artificial Singapura
13 Monarch Money Inteligência Artificial EUA
14 Parthean Inteligência Artificial EUA
15 Bippit Employee Experience Reino Unido
16 MyView PayNow Employee Experience Reino Unido
17 Snopp Cost of Living Reino Unido
18 Open Money Advisory Reino Unido

REPORT#5
CONSUMER DATA RIGHT OUTUBRO 2023

19 Adatree & Origin Energy Open Energy Austrália

20 Ayla Controle de contas Austrália
21 Bamboo Crypto Austrália
22 Beforepay Adiantamento de sálario Austrália
23 TaxTank Gestão fiscal Austrália
24 Solar Analytics Open Energy Austrália
25 Super Obvious Investimentos conscientes Austrália

REPORT#6
PIX 2.0 UM GUIA PARA O PIX OPEN FINANCE NOVEMBRO 2023

26 Banco Mercantil Instituição Financeira Brasil

27 HMRC Receita Federal UK Reino Unido
28 Kabum E-commerce Brasil
29 Penfold Marketplace de veículos Reino Unido
30 Stake Corretora Austrália
Faça o download dos
reports completos
30 CASOS REAIS DO OPEN _2024

Novas Fronteiras do Open Finance Maio 2023 ACESSE

O primeiro report de tendências lançado pela Finansystech em 2023 trazia

provocações. Como, afinal, o ecossistema pode expandir suas fronteiras e criar
soluções que cheguem ao dia-a-dia do usuário? Com números, tendências
internacionais e casos de uso, o “Novas Fronteiras do Open Finance” é referência
essencial para quem trabalha no ecossistema.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR IMOBILIÁRIO _2024

Canopy
www.canopy.rent
Ano de fundação: 2019
País: Reino Unido
Funding: $9.6M

Descrição da empresa: A Canopy

é um ecossistema para inquilinos,
corretores e proprietários que melhora
a vida das famílias que alugam imóveis,
proporcionando acesso à ferramentas,
serviços e produtos que solucionam
problemas e permitem melhorar sua saúde
financeira. Eles oferecem:

Eliminação dos depósitos de aluguel:

remove a necessidade dos inquilinos terem
uma grande quantia em dinheiro disponível
para alugar um imóvel.

Inclusão financeira: permitindo que os

inquilinos possam usar os pagamentos
de aluguel para melhorar seu histórico de
crédito. Isso resulta em um melhor acesso a
produtos e serviços financeiros com termos
mais vantajosos.

Redução de custos domésticos: se associa

a marcas inovadoras do setor financeiro,
oferecendo produtos de qualidade com
preços atraentes.

Descrição do case: para dar mais segurança

para locadores e locatários no processo de
locação, a Canopy simplifica o processo de
background check e verificação de renda,
sem a necessidade do preenchimento de
formulários e com muito mais confiabilidade
no processo.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR AUTOMOTIVO _2024

Cazoo
www.cazoo.co.uk
Ano de fundação: 2018
País: Reino Unido

Descrição da empresa: A Cazoo atua no

mercado de compra e venda de carros
usados online. A empresa tem como
objetivo tornar a experiência de compra e
venda de veículos usados mais simples e
transparente, oferecendo uma plataforma
onde os clientes podem pesquisar,
escolher, financiar e adquirir o veículo
desejado e com entrega direta na casa do
comprador.

Descrição do case:
Eles utilizam a opção ‘pay by bank’ (open
banking) para facilitar o processo de
compra aos seus usuários. Hoje um a cada
quatro compradores utilizam essa forma
de pagamento, avaliando-a em 5 estrelas
e também promovendo uma redução de
custos comparados às outras formas de
pagamento.
30 CASOS REAIS DO OPEN ESG _2024

Greener
www.getgreener.com
Ano de fundação: 2019
País: Austrália
Funding: $5M

Descrição da empresa: A Greener é um

aplicativo pioneiro na área de tecnologias
limpas (cleantech), que utiliza o Open
Finance para ajudar clientes a zerar suas
emissões de carbono através das análises
de dados financeiros.

A solução tem como objetivo ajudar os

consumidores a diminuir suas emissões,
calculando as emissões de gases de efeito
estufa associadas às suas compras por
meio de dados de transações.
30 CASOS REAIS DO OPEN ESG _2024

Go Give
www.gogive.com.au/
País: Austrália

Descrição da empresa: A GoGive é uma

plataforma que simplifica o ato de doar
para aumentar os recursos disponíveis
para instituições de caridade na Austrália.
O usuário consegue escolher uma
instituição dentro de um marketplace, que
mais lhe agrade. Depois, consegue definir os
critérios para doação, onde o usuário pode
arredondar cada compra realizada e destinar
estes recursos para a organização escolhida.
Além disso, o cliente consegue visualizar
seu impacto e gerenciar seu plano de
doações dentro da própria plataforma.
O método de arredondamento dos
pagamentos foi desenvolvido pela Basiq
e é feito através do Open Banking.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR IMOBILIÁRIO _2024

HomeQ
www.homeq.se
Ano de fundação: 2016
País: Suécia

Descrição da empresa: a HomeQ é uma

empresa sueca de serviços imobiliários
especializada na venda de imóveis
residenciais. A empresa oferece um
processo de venda otimizado, transparente
e centrado no cliente, empregando
tecnologia e estratégias de marketing digital
para alcançar compradores potenciais.

Descrição do case: a HomeQ está utilizando

o Open Banking para aprimorar e agilizar
o processo de verificação de renda dos
candidatos a aluguel de imóveis. A empresa
tem acesso às informações bancárias dos
candidatos, o que facilita a análise de sua
situação financeira atualizada de maneira
rápida e precisa.

Ao contar com informações de alta

qualidade via Open Banking para a tomada
de decisões, o processo de onboarding e
application dos clientes se torna mais ágil,
automatizado e simplificado. Isso colabora
na redução de erros e na economia de
tempo, proporcionando uma experiência
mais agradável tanto para os candidatos
quanto para os proprietários.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR IMOBILIÁRIO _2024

LizPay
www.lizapp.com.au
Ano de fundação: 2021
País: Austrália
Funding: $650K

Descrição da empresa: A LizPay é uma

solução para gestão de aluguéis. Em um
único lugar, usuários podem pagar aluguel,
gerenciar despesas e outros pontos de sua
moradia compartilhada, ter uma melhor
gestão financeira e economizar.
Através de uma carteira digital, a Liz possui a
funcionalidade de armazenamento e gestão
de pagamentos. Por exemplo: para moradias
compartilhadas, é possível dividir o aluguel
em proporções definidas e acompanhar o
pagamento em conjunto.

Descrição do case:
A LizPay utiliza o Open Banking para
acelerar o onboarding digital de clientes.
Com informações cadastrais confiáveis, é
possível ter eficiência em seu KYC. Além
disso, com as informações financeiras
a Liz consegue personalizar sua
assessoria financeira para seus usuários.
Principalmente na gestão de fluxo de caixa
para ter o valor necessário do aluguel.

Essas informações também servem

de base para o produto de crédito em
desenvolvimento pela Liz, seu BNPL terá
como foco prover crédito de giro rápido para
cobrir valores faltantes de aluguéis.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR IMOBILIÁRIO _2024

Nude
www.getnude.com
Ano de fundação: 2019
País: Reino Unido
Funding: £7.4M

Descrição da empresa: a Nude é uma

empresa focada em ajudar pessoas a poupar
e investir para a compra de sua primeira
casa. Com uma conta-poupança ou de
investimento Nude, os usuários podem
aproveitar bônus governamentais e obter
ideias para adquirir sua casa em tempo
recorde. A plataforma permite aos usuários
descobrir quanto precisam economizar,
estimar o tempo necessário para atingir
sua meta e abrir uma conta específica para
o depósito, oferecendo monitoramento
dos gastos e sugestões para poupar mais
rapidamente.

Descrição do case:
A Nude auxilia seus clientes a terem uma
melhor gestão financeira (PFM) com foco
na compra da primeira casa. Eles usam
informações específicas para facilitar seu
acesso a crédito e programas de incentivo
e com nudges e insights lhe auxiliam a
tomar decisões melhores no dia-a-dia para
realização do seu sonho.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR IMOBILIÁRIO _2024

Padsplit
www.padsplit.com
Ano de fundação: 2017
País: USA
Funding: $35.2M

Descrição da empresa: a PadSplit atua no

mercado de moradia compartilhada nos
Estados Unidos, oferecendo habitação segura
e econômica para trabalhadores de baixa
renda. Seu modelo de negócio gira em torno
de encontrar opções flexíveis e de longo
prazo, incluindo mobília, serviços públicos e
fácil acesso ao transporte público.
A grande inovação da empresa é não exigir
depósito de segurança ou pontuação de
crédito mínima, removendo assim barreiras
comuns associadas a essa faixa de renda.

Descrição do case: inicialmente, a PadSplit

realizava a verificação de renda através de um
processo manual, moroso e sujeito à falhas,
que pode levar até 5 dias para ser finalizado.
Ao utilizar o Open Banking a empresa teve um
ganho de eficiência em seu processo.

Os principais resultados foram:

• Tempo para verificação de renda foi reduzido
de 5 dias para menos de 1 minuto;
• A dependência de verificação manual
também reduziu 70%
• A quantidade de membros da Padsplit
triplicou em um ano.
30 CASOS REAIS DO OPEN ESG _2024

Pledjar
www.pledjar.com
País: Reino Unido

Descrição da empresa: Pledjar é uma

forma segura de doar seu troco para
instituições de caridade favoritas. Você
consegue conectar sua conta, definir limites
de doação (semanais ou diários) e realizar
doações de maneira super facilitada. É
uma das soluções destacadas na store de
soluções de open do reino unido.
30 CASOS REAIS DO OPEN SETOR AUTOMOTIVO _2024

Shift
www.shift.com
Ano de fundação: 2013
País: USA
Funding: $504M
Last Funding: (Pos-IPO Debt)

Descrição da empresa: A Shift é um

marketplace de carros peer-to-peer,
parecido com o que vemos hoje no
Brasil em empresas como Webmotors
e ICarros. Segundo eles “Nossa missão
é tornar a compra e venda de carros
divertida, justa e acessível a todos. Estamos
transformando a indústria de carros usados
com uma experiência tecnológica livre de
complicações para o cliente.”

A empresa fornecem um serviço de

car-concierge com um conselheiro de
confiança para tirar toda a dificuldade
do processo de compra e venda de
carros usados, além de diversas outras
comodidades.

Descrição do case:
O processo de coleta de pagamentos
e conciliação financeira eram difíceis,
até que a Shift adotou o Open Banking.
A empresa tmbém incorporaram
pagamentos instantâneos via Open
Finance, observando um incremento de
60% na sua conversão das compras e 10%
no aumento do NPS.
30 CASOS REAIS DO OPEN ESG _2024

Finanças Ultra Pessoais Setembro 2023 ACESSE

O Perfonal Finance Manager (PFM) é uma das grandes promessas do Open Finance.
Apesar de soluções disruptivas aparecerem em todo o mundo, o Brasil ainda procura
maneiras de tratar, compreender e gerar insights com os dados do Open. Para
entender mais sobre o assunto, a Finansystech lançou o report “Finanças Ultra
Pessoais: o que mudou e o que virou tendência”, com atualizações e tendências de
mercado sobre o assunto.
30 CASOS REAIS DO OPEN INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL _2024

1. INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
A grande aposta do setor está na utilização de inteligência artificial generativa para gerar insights personalizados
em escala – ou seja, conseguir levar respostas precisas, personalizadas e instantâneas em qualquer momento
da vida de um grande número de clientes. Ainda existem riscos e grandes instituições estão em fases de testes,
porém players menores já estão pilotando no mercado e apresentando suas soluções.

Cleo
www.meetcleo.com
Ano de fundação: 2016
País: Reino Unido

Descrição da empresa:
A Cleo transforma as complicações
financeiras em uma conversa e você ainda
consegue rir disso. Com seus 4 milhões
de usuários, a Cleo se diferenciou por ser
uma assistente inteligente com um tom
de voz único e irreverente. O app possui
modos mais ácidos onde gera piadas sobre
seus hábitos financeiros (nem sempre tão
bons, né?) utilizando gifs, memes e frases
que algum amigo seu diria. “Parabéns, você
economizou 0 libras! Dobre isso e ao final do
próximo mês você terá 0!”

A verdade é que esse modo ácido foi criado

como uma pequena brincadeira pelo time
de produto, para uma campanha de dia dos
namorados. Mas caiu no gosto do público.

Features
_Modo ácido (leia o texto acima!)
_Modo incentivador
_Ajuda para construção de score de
crédito
_Soluções para smart-savings,
arredondamentos automáticos e
investimentos automáticos
_ Orçamentos e metas
30 CASOS REAIS DO OPEN INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL _2024

Dobin
www.dobin.io
País: Singapura
Ano de fundação: 2022

Descrição da empresa:
Dobin é um PFM independente, se
posiciona como um único app para
concentrar e gerenciar todas as contas
financeiras. Apresenta recursos comuns
e uma proximidade de iniciativas ao redor
de crédito, utilizando inteligência artificial
para tentar facilitar a vida de quem usa ou
concede crédito.

Features
_Consolidação de contas: conectar diversas
contas para gestão 360º da vida financeira.
_Controle de despesas: Orientações
em compras do dia-a-dia para encontrar
descontos, ofertas, pontos e bons negócios.
_Recomendação de cartões de crédito:
indicação dos planos que mais fazem sentido
para o cliente, que mais trazem retorno,
_Busca e comparação de crédito:
comparação de ofertas de crédito de
diversas instituições baseada apenas em
dados anonimizados (perfil financeiro
criado pela Dobin).

Como funcionam as features de AI:

_A Dobin criou perfis únicos e anonimizados
que indicam sua capacidade de pagamento
de empréstimo, seu potencial de gasto
em uma loja em particular ou o crédito
que costumam utilizar. Esses perfis podem
ajudar os clientes a ‘provar seu valor’ para
lojistas ou empresas para conseguirem
aprovações e liberações de crédito.
_Usuários podem aceitar compartilhar seu
perfil anônimo com lojas e instituições
financeiras para o recebimento de descontos
e ofertas personalizadas, recomendações de
cartões e ofertas atrativas de empréstimos.
30 CASOS REAIS DO OPEN INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL _2024

Monarch Money
www.monarchmoney.com
País: Estados Unidos
Funding: $19.8M

Descrição da empresa
A Monarch Money se posiciona como
um agregador “full service”. O objetivo
é consolidar todas as esferas da vida do
cliente, incluindo contas do dia-a-dia e
também investimentos. Interessante
destacar algumas funcionalidades como:

_Agregação conjunta: onde um casal

pode consolidar as contas e realizar
a gestão da sua vida conjunta sem a
necessidade de mudar senhas e acessos
bancários.
_Acompanhamento de metas: criação e
acompanhamento de objetivos de vida.
_Customização de dashboards: finanças
são algo bem pessoal e por isso a forma
de acompanhar também. A Monarch
possibilita seus usuários a adaptarem
os reports e dashboards para suas
necessidades.

Destaque de AI
Monarch possui sua AI Assistant, que
transforma a gestão do seu dinheiro em
uma simples conversa. É uma solução
baseada no GPT 4 da Open AI e pode
personalizar orientações financeiras,
encontrar formas de economizar dinheiro,
comparar gastos, acompanhar metas e
objetivos e cancelar assinaturas indesejadas.
30 CASOS REAIS DO OPEN INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL _2024

Parthean
www.parthean.com
Ano de fundação: 2020
País: Estados Unidos
Funding: $1.1M

Descrição da empresa: A empresa ganhou

destaque internacional durante o auge dos
lançamentos de soluções de inteligência
artificial generativa em 2023. Sua proposta
é fornecer gestão financeira para seus
usuários por perguntas e repostas, em uma
conversa com seu advisor.

Exemplos de perguntas:
_”O quanto posso gastar em uma viagem
de férias?”
_”Quanto eu preciso para me aposentar
aos 60 mantendo minha renda atual?”
_”O quanto meu portfólio é diversificado?”
_”Qual seria o valor apropriado para um
fundo de emergência?”

A partir das informações de suas contas,

a inteligência artificial lhe ajudará a:
_Construir planos personalizados
_Aprofundar nos motivos de cada insights
e orientação recebida por ela
_Navegar em uma visão centralizada de
todas suas contas
30 CASOS REAIS DO OPEN EMPLOYEE EXPERIENCE _2024

2. EMPLOYEE EXPERIENCE
Esta tendência parece ganhar força, já que as empresas buscam apoiar seus colabores com
educação financeira e plataforma, não apenas como benefício de bem-estar mas também
como objetivo de negócio, uma vez que pesquisas indicam equipes com uma vida financeira
organizada trazem impactos positivos ao ambiente de trabalho.

Bippit
www.bippit.com
Ano de fundação: 2019
País: Reino Unido
Descrição da empresa:
Um coach financeiro para cada funcionário.
A Bippit permite com que empresas
ofereçam a sua equipe profissionais
financeiros qualificados para estes se sintam
menos estressados, mais seguros e mais
engajados em seus trabalhos.
Features
_Cada funcionário recebe seu próprio coach
profissional.
_ Possuem suporte, acompanhamento,
ferramenta de orçamento, worshops,
webinars, conexões de contas e recursos
personzalidados.
_O grande diferencial está no contato
humano. Contato 1:1 com os coachs por
vídeo ou mensagens, profissionais regulados
e possuem experiência comprovada.
30 CASOS REAIS DO OPEN EMPLOYEE EXPERIENCE _2024

MyView PayNow
(by Zellis)
Site: www.zellis.com/payroll-software/
myview-pay-now/
Ano de lançameto: 2023
País: Reino Unido

Descrição da empresa: A Zellis é uma

empresa que oferece serviços de RH, gestão
de folha de pagamento e benefícios. Em
2023, lançou o app MyView PayNow, uma
aplicação voltada para o bem-estar de
colaboradores. Seu PFM é construído ao redor
do pagamento e da flexibilidade de pagar o
salário ao colaborador ao longo do mês, e não
em pagamentos fixos. Segundo pesquisas,
o pagamento flexível tem impacto positivo
na vida financeira dos funcionários, e com
o MyView PayNow é possível oferecer uma
plataforma para impulsionar esses benefícios.

Features disponíveis:
_Acompanhamento em tempo real dos
gastos, facilitando a realização de orçamentos
pessoais, controlar turnos de trabalho e
expectativas de recebimento futuro.
_Gastos de acordo com a previsão de receita.
_Adiantamento de salário: funcionários
conseguem antecipar até 50% do que
recebem em determinados ciclos.
30 CASOS REAIS DO OPEN COST OF LIVING _2024

3. COST OF LIVING
Ir ao detalhe das contas. Controlar assinaturas não utilizadas, renegociar contas, conseguir
descontos, vouchers e bons negócios. O melhor parceiro que alguém poderia ter, certo? Essa
proposta do PFM Snopp e também presente em outros players. A demanda das pessoas físicas
por soluções que possam fazê-las economizarem e rápido é alta.

Snopp
Site: snoop.app/myview-pay-now/
Ano de fundação: 2019
País:Reino Unido
Funding: Comprada em 2023 pelo Vanquis
Banking Group por valores não revelados.

Descrição da empresa: O PFM tem o objetivo

claro de te ajudar a “cortar os custos de vida
com Snoop”. Através do acompanhamento
de seus gastos e ferramentas orçamentárias,
você elimina contas e controla suas finanças
no cenário europeu de inflação e aumento
de custos. Eles possuem diversas dicas e
convênios, com auxílios diretos para seus
clientes economizarem em diversas contas
como TV a cabo, celular, seguro automotivo,
seguro de casa, cartões de crédito, seguro pet,
empréstimos e energia, entre outros. Ao entrar
no aplicativo, você receberá ofertas especiais e
exclusivas para redução de custos, como:

_Eliminando contas
_Parar com assinaturas não utilizadas
_Evitar fees bancários
_Definir e acompanhar orçamento
_Encontrar vouchers e descontos nos locais
que o usuário consome
_Identificar aumento de preços
_Acompanhar reembolsos
_Trocar fornecedores no momento certo
30 CASOS REAIS DO OPEN ADVISORY _2024

4. ADVISORY
Você quer ser atendido por um robô ou por uma pessoa? Existe a aposta que as pessoas que
farão toda a diferença na hora de um planejamento financeiro adequado, não se trata apenas de
números. A Open Money mostra uma abordagem interessante: escala com personalização. Uma
tendência interessante para acompanhar.

Open Money
Site: www.open-money.co.uk/
Ano de fundação: 2016
País: Reino Unido

Descrição da empresa: Seu

posicionamento é claro: “30 milhões de
pessoas no Reino Unido não conseguem
a orientação financeira que elas precisam,
e nós não acreditamos que isso é certo.”
A Open Money já atendeu mais de 50.000
pessoas com orientação de seus experts
e busca levar o advisory para além das
pessoas ricas.

Pontos chave:
_A Open Money aposta em experts reais para a
análise e aconselhamento dos usuários.
_ Você se cadastra na plataforma e apresenta
objetivos para receber orientações
personalizadas.
_ O usuário tem a opção de investir com eles
ou não. Você recebe sua orientação antes do
investimento de forma gratuita. Investir com
eles ou não é uma opção do usuário.
_ O usuário tem a opção de investir com eles
ou não, você recebe sua orientação antes do
investimento de forma gratuita. Investir com
eles ou não é uma opção do usuário.
30 CASOS REAIS DO OPEN _2024

Consumer Data Right Outubro 2023 ACESSE

A Austrália está fazendo algo de bom – e podemos aprender muito com isso.
O Consumer Data Right (que é o conjunto de regulações do Open de lá), traz vantagens
e características únicas, como a integração com o Open Energy, investimentos,
impostos e crypto. Vale a pena dar uma olhada!
30 CASOS REAIS DO OPEN CONSUMER DATA RIGHT _2024

Adatree & Origin Energy

www.adatree.com.au

Descrição da empresa: A Adatree se

tornou o primeiro provedor de Open
regulado do mundo a fornecer dados de
energia dentro de sua plataforma em Julho
de 2022 (Fonte).

Como funciona: As conexões da Adatree

funcionam permitindo o acesso e uso
de dados energéticos regulados. Eles
desenvolveram APIs de energia, conjuntos
de dados estruturados conforme as diretrizes
do Consumer Data Right (CDR) e um painel
de consentimento alinhado às diretrizes de
experiência do usuário de energia.
Em novembro de 2022 foi anunciado
publicamente uma solução em produção
com a operadora de energia Origin Energy.
Na imagem ao lado, é possível observar o
painel de consentimento.

Quem pode utilizar?

Os clientes da Origin Energy já convivem
com o Open Energy em suas rotinas. Em
uma consulta realizada em outubro de
2023, encontramos aritgos nas páginas de
dúvidas que explicam sobre os processos de
compartilhamento de dados.
30 CASOS REAIS DO OPEN CONSUMER DATA RIGHT _2024

Ayla
www.ayla.app

Ayla é uma assistente pessoal de IA que

permite que os usuários tomem o controle
de suas tarefas administrativas diárias.
O app gerencia contas e pagamentos em
um só lugar, lembrando sobre datas de
vencimento, alertando sobre aumentos
de preços e realizando comparações
automáticas para obter as melhores
ofertas. Além disso, a Ayla tem planos
para monitorar débitos diretos, cancelar
assinaturas indesejadas, estender
prazos de pagamento, gerenciar várias
propriedades e auxiliar no cuidado de
idosos, proporcionando uma administração
automatizada e livre de estresse.
30 CASOS REAIS DO OPEN CONSUMER DATA RIGHT _2024

Bamboo
www.getbamboo.io

O Bamboo é uma plataforma de

microinvestimento australiana que permite
que pessoa com um celular e uma conta
bancária possa comprar ativos digitais,
incluindo criptomoedas.
Através do arredondamento das
transações de despesas diárias, o aplicativo
Bamboo facilita com que seus usuários
construam o hábito de poupar.
A solução foi desenvolvida com a plataforma
australiana Basiq e, através dela, é possível
realizar o onboarding dos clientes para mitigar
fraudes com as conferências de informações
em instituições financeiras através do CDR.
Através dessas conexões, a Bamboo consegue
saber os valores das transações diárias e a
partir delas realizar os arredondamentos e
investimentos automáticos conforme as
definições do cliente.
30 CASOS REAIS DO OPEN CONSUMER DATA RIGHT _2024

Beforepay
www.beforepay.com.au

A Beforepay oferece aos usuários a opção

de antecipação de salários utilizando
informações do CDR. O processo é
realizado mediante a conexão da conta
bancária, para que a análise de crédito
possa ser realizada. Os empréstimos são
liberados em até 5 minutos.
Não apenas dando acesso ao crédito,
a Beforepay atua no conceito “Pay on
Demand”, com uma taxa fixa de desconto
de 5%. Além disso, como um PFM, eles
possuem diversas opções para ajudar na
gestão financeira dos usuários. Desde o
acompanhamento das contas futuras, até a
divisão por categorias.

TaxTank
www.taxtank.com.au

A TaxTank é um software de gestão

fiscal e financeira em nuvem, projetado
especificamente para indivíduos que
possuem propriedades e investimentos.
Esse software é baseado nas leis fiscais
australianas e inclui vários “tanks”
que organizam a renda, despesas e
documentos relacionados à declaração
de imposto de uma pessoa. Os “tanks”
são projetados para ajudar a cumprir a
legislação fiscal, e o software também
oferece acompanhamento em tempo real
dos valores da carteira e ganhos/perdas de
capital. Tudo isso facilitado pelas conexões
com bancos via CDR.
30 CASOS REAIS DO OPEN CONSUMER DATA RIGHT _2024

Solar Analytics
www.solaranalytics.com.au

Descrição da empresa: a Solar Analytics

Integrated+ permite o acesso aos dados de
consumo de energia sem a necessidade de um
medidor adicional.
Os proprietários de sistemas solares elegíveis
podem adicionar dados de consumo provenientes
do medidor de varejo (via CDR) e combiná-los com
os dados de geração solar.

Como funciona:
O Solar Analytics Integrated+ integra-se com os
inversores solares, coletando dados de geração
solar por meio de API. Os proprietários de sistemas
solares podem adicionar os dados de consumo
do medidor de varejo, e o serviço combina esses
dados de forma rápida e fácil.

Mais?
_O Solar Analytics Integrated+ está disponível para
clientes que possuem uma assinatura padrão do Solar
Analytics, com preços variando de $6 a $10 por mês.
_ Atualmente, o CDR exige que os “três grandes
fornecedores de energia” compartilhem dados do
medidor de varejo, cobrindo 65% dos clientes de
energia na Austrália. Até o final do ano, todas as
empresas com mais de 10.000 clientes.
_ A expansão do CDR para incluir mais empresas
representa a adição de cerca de 20 fornecedores
adicionais e cobrir cerca de 99,3% dos consumidores
de eletricidade na Austrália.
_ Existem algumas limitações, como os instaladores
não tendo acesso aos dados do CDR e os dados de
consumo estarem um dia atrasados em relação
aos dados solares em tempo real. No entanto, os
proprietários de sistemas solares terão acesso a
dados do medidor de varejo para obter informações
mais detalhadas sobre o consumo de energia, como
cargas controladas.
30 CASOS REAIS DO OPEN CONSUMER DATA RIGHT _2024

Super Obvious
www.superobvious.com.au

À medida que os jovens Austrália se

tornam mais conscientes de questões
ética, começam a buscar ajustes em seus
comportamentos de investimento para se
alinharem propósitos específicos e metas
financeiras.
Com a Super Obvious, investidores podem
começar com um mínimo de $1 (apesar
da taxa mensal de $2). A ideia é trazer a
possibilidade de investir em empresas com
forte propósito social, mas que também
trazem retornos sólidos. A empresa ainda
consegue usar dados financeiros dos usuários
para calcular sua pegada ambiental e criar
insights para uma melhor saúde financeira.
30 CASOS REAIS DO OPEN _2024

Pix 2.0: um guia para o Pix Via Open Finance Novembro 2023 ACESSE

Open Finance trouxe uma agenda de inovações para enriquecer a experiência de

pagamentos para consumidores e, simultaneamente, potencializar os benefícios
para os negócios, melhorando consideravelmente a relação que temos com o Pix,
por exemplo. Este guia desvenda as evoluções do Open Finance nesse contexto.
30 CASOS REAIS DO OPEN
Banco Mercantil
Pagamento de boletos
O Banco Mercantil encontrou uma solução
inovadora para pagamentos de empréstimos.
Em vez de enviar boletos, suscetíveis
a extravios, fraudes ou até mesmo
esquecimentos, o banco disponibilizou o
Pix via Open Finance como uma alternativa,
garantindo a eficiência e segurança.
HMRC
Receita Federal do Reino Unido
Pagamento de impostos via Open Banking
(pay by bank). Foram 10.5 bilhões de libras
movimentadas e mais de 500.00 de libras
em fees economizados
Stake
Corretora
Solução para cash-in na corretora.
Usavam cartões de crédito, além de
outras soluções, mas sofriam com erros
de processamento. A empresa trouxe
um crescimento de +400% no volume de
transação.
_2024
Kabum
e-commerce
O e-commerce de equipamentos
eletrônicos Kabum, que pertence ao grupo
Magalu, adotou a solução de Iniciação de
Pagamentos (ITP) no check-out para seus
clientes. Agora, além da opção tradicional
de copiar e colar, eles oferecem a opção de
“Pagar com Pix via Open Finance”.
Penfold
PFM para previdências
Pagamento de previdência era feito via
transferência manual de bancos e agora
pode ser pago via Open Finance. A empresa
relatou um crescimento de 600% em
pagamentos instantâneos.
Quem fez esse report

Danillo Branco CEO

Diogo Kulaif CIO

Pedro Matallo Head of Marketing pedro.matallo@finansystech.com

Giovanni Altoé Designer

Todas as imagens são ilustrativas e retiradas do site das empresas

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