Como poupar 10 000 euros até o seu filho

ter 18 anos
Filho criado, despesas dobradas, sobretudo se for para a universidade. Para garantir o seu
futuro, comece hoje a poupar.
Artigo atualizado a 05-06-2023

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Tirar um curso universitário, fazer uma pausa nos estudos para viajar ou comprar um carro.
São sonhos que exigem uma disponibilidade financeira que muitos pais não têm quando
chega essa etapa da vida dos filhos. Saiba como preparar-se para fazer face a estas despesas.
Mostramos-lhe como poupar 10 000 euros em 18 anos.

O custo de um filho
A chegada de um filho implica um vasto leque de despesas. Mobiliário, equipamentos,
fraldas, alimentação, mensalidade do infantário, médico, brinquedos, vestuário… A lista de
gastos imprescindíveis para os primeiros anos de vida da criança é quase interminável. E, daí
para a frente, o peso do filho no orçamento familiar vai sempre aumentando. Por volta dos 18
anos, com a entrada para a universidade, as despesas disparam. Entre propinas, alojamento,
fotocópias, livros, transportes públicos ou combustível e alimentação, a fatura com o ensino
superior poderá chegar aos 600 euros por mês. A estas despesas poderão juntar-se alguns
“mimos”, como um carro ou uma viagem para conhecer o mundo.

Planear o futuro
A boa notícia é que, com um planeamento financeiro cuidadoso e atempado, as despesas que
surgem na maioridade dos filhos podem tornar-se fáceis de gerir. O melhor caminho para
atingir este objetivo é poupar. Qualquer que seja a abordagem de poupança que escolher para
acautelar o futuro do seu filho, existem quatro princípios que deve seguir para conseguir um
bom pé-de-meia e manter o equilíbrio das finanças da família.

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4 regras para poupar 10 000 euros

1. Comece cedo

Desde o nascimento. Esta é a melhor altura para começar a poupar para o seu filho. Quanto
mais tempo tiver pela frente, melhor. Dessa forma, terá de colocar menos dinheiro de parte
todos os meses e poderá contar com o poder dos juros.

2. Aplique a regra dos 10%

Os especialistas em finanças pessoais aconselham a poupar, pelo menos, 10% do rendimento

mensal. Assim, se ganha 1 500 euros por mês, pode destinar 150 euros à poupança. Lembre-
se que, além de aforrar para constituir uma boa “almofada” financeira para o seu filho, deve
poupar para criar um fundo de emergência e garantir uma reforma confortável.

3. Faça a sua poupança crescer

Se se limitar a amealhar dinheiro muito dificilmente alcançará o seu objetivo sem despender
muito esforço. Para rechear a poupança do seu filho sem comprometer o orçamento familiar,
deve colocá-la a render juros.

As soluções de poupança com capitalização de juros compostos são a melhor opção para
fazer crescer um pé-de-meia. Na capitalização de juros compostos, os juros ganhos no final
de cada período (mês, semestre, ano) são adicionados de volta ao capital, formando um novo
capital para o período seguinte, obtendo-se assim juros sobre juros.
Para compreender melhor a vantagem da capitalização de juros compostos face à
capitalização de juros simples, veja na tabela abaixo como pode crescer uma poupança de
20 000 euros ao longo de cinco anos num e noutro regime.

Taxa de juro Anos Capitalização simples Capitalização composta

5% 1 21 000€ 21 000€
5% 2 22 000€ 22 050€
5% 3 23 000€ 23 152€
5% 4 24 000€ 24 310€
5% 5 25 000€ 25 526€

4. Proteja-se da inflação

É fundamental escolher uma solução de poupança com uma taxa de juro superior à inflação.
Só assim garantirá um ganho real positivo. Caso contrário, arrisca-se, inclusivamente, a
perder dinheiro. Por exemplo, 1 000 euros hoje valerão apenas 817 euros daqui a 10 anos, se,
durante esse período, os preços subirem a um ritmo de 2% por ano.

Simulação
Imagine que começa um plano de poupança para o seu filho desde o berço e que dá uma
entrada de 100 euros. Se poupar 40 euros por mês e beneficiar de uma taxa de juro anual de
1,5%, chegará à maioridade do seu filho com 10 000 euros, dos quais 1 293 euros
correspondem a juros.

Já para uma taxa de juro de 3%, no final de 18 anos, alcançará um pecúlio de 11 524 euros
(2 824 euros são juros).

E a poupança poderá ser ainda mais generosa se a taxa de juro for de 5%. Neste cenário, no
final do plano de aforro, a poupança total será de 14 014 euros (juros de 5 314 euros). Mas
atenção, o ganho real dependerá do valor da inflação.

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