Como controlar as

suas dívidas
• A facilidade de se obter crédito tem ajudado muitas
pessoas a realizar seus sonhos, como o da casa
própria e o da compra do carro...

• Por outro lado, a falta de controle no uso do crédito

também pode atrapalhar a vida das pessoas.

• O Crédito pode ser um grande aliado do seu bolso,

desde que você controle bem todos os seus gastos
e não assuma dívidas que não caibam no seu
orçamento.
 É preciso estar atento!
mesmo que as parcelas sejam pequenininhas,
você não pode esquecer que elas se acumulam
com as parcelas de outras compras e isso pode
comprometer seu planejamento.
 Antes de assumir uma dívida veja:
 Quanto ela irá comprometer o seu orçamento mensal;
 Se existem outras necessidades mais urgentes do que essa;
 Se a taxa de juros é adequada em relação ao mercado;
 Se a dívida não irá comprometer sua capacidade de manter
uma reserva de dinheiro para imprevistos.
 Se as despesas estão maiores que sua renda, é preciso
repensar os gastos e ajustá-los ao seu bolso e ao seu
orçamento.
Você já teve a sensação de que seu dinheiro
acabou de um dia para o outro?

Isso acontece quando as despesas são

maiores que a renda e, para sair desta
situação é necessário identificar quais são os
gastos.
 Gastos básicos
•Necessários para a sobrevivência, como: alimentação, saúde,
água, luz, telefone, escola, entre outros.

•Apesar de essenciais são muito difíceis de serem eliminados,

com esforço e boa vontade é possível reduzi-los.
•
Diminuir o tempo no banho, apagar as luzes ao sair dos cômodos
e utilizar o telefone para assuntos importantes são hábitos que
ajudam muito no final do mês.
 Gastos supérfluos –
• Feitos com compras que não são consideradas
essenciais.

• Normalmente são de baixo valor, como aquele

cafezinho diário, por exemplo.

• Quando não controlados, esses gastos somados ao

final do mês são um dos principais motivos do rombo no
seu orçamento.
Esse item de despesa é realmente necessário?

Se é necessário, tenho meios para diminuir o impacto

dela no orçamento?

Esse gasto foi planejado ou foi resultado de um

impulso?
 APRENDENDO COMO ANALISAR OS GASTOS MAIS
RECORRENTES E COMO ELIMINAR OS GASTOS
SUPÉRFLUOS

Itens necessários e que podem ser reduzidos:

 Energia elétrica e de água/esgoto - banhos mais curtos.
 Uso de eletroeletrônicos.
Comprar produtos mais baratos e em menor quantidade no
supermercado.
Uso do telefone (tanto o fixo como o celular).
Prestação de um carro de luxo - troque o carro caro por um
mais simples.
Plano de telefonia.
 Assinatura de jornais, televisão a cabo e internet banda larga.
Fazer um orçamento doméstico é uma das coisas mais
importantes que tem de fazer para poder eliminar
qualquer tipo de dívida, porque servirá como guia para
os gastos.

Orçamento Doméstico: Registar tudo

• Registre todas as despesas que tiver, sejam em dinheiro,

cheque, crédito, etc.

• É essencial saber para onde está a sair o dinheiro que

ganhou (e aquele que não ganhou mas continua a gastar).
Orçamento Doméstico: Cortar despesas
• Todas aquelas coisas que pensava que
eram essenciais para sobreviver, mas
afinal são apenas gastos
desnecessários, são para eliminar do
orçamento doméstico.

• Não tenha misericórdia dos gastos,

na altura de decidir o que fica e o que
vai.
É aqui que se vai decidir se tem coragem
de baixar um pouco o seu nível de vida
(ou até nem seja preciso) para
conseguir ter uma vida mais folgada em
termos financeiros, que lhe permita
eliminar as dívidas ou alcançar um
objetivo no Futuro, como por exemplo
enviar os seus filhos par uma escola
privada.
Orçamento Doméstico: Decidir o que pagar
primeiro
 A regra principal é: pagar-se a si primeiro,
ou seja, poupanças no início do mês para
dias mais complicados.
Aproveite para fazer um fundo de
emergência!

• Se tiver dívidas, comece por pagar as que cobram mais

juros em primeiro lugar, ou então utilize o método bola
de neve= pagar as dívidas mais pequenas e avançar para
as maiores.
 Orçamento Doméstico: Linhas Norteadoras
As instituições financeiras usam estes dados para calcularem o seu
crédito na altura em que lhes vai pedir dinheiro).
Se tiver valores superiores aos aconselhados, será mais difícil
conseguir empréstimos.

•Casa –35% dos nossos rendimentos em rendas,

impostos, reparações, seguros e despesas correntes,
como água e luz.
•Transportes –20% para combustíveis,pagamentos
mensais, reparações e seguros.
•Dívidas –15% em dívidas de créditos. (Cartões de
Crédito, Créditos Pessoais, etc).

•Outras Despesas –20% nas outras despesas do

Orçamento doméstico, em comida, seguros, saúde,
vestuário, presentes, etc.
•Poupanças e Investimentos –10% dos nossos
rendimentos, para podermos estar folgados em dias
de crise.
Rendas/Quanto vai entrar

jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez

Salário total da família

Aposentadoria

Renda extra

1- Total de renda da família 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Gastos/Quanto vai sair
Principais gastos jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez

Aluguel

Prestação da casa

Condomínio

Prestações do carro

Transporte (ônibus, táxi, gasolina, metrô)

Mensalidade escolar

Seguros

Consórcio

Poupança, capitalização, outros investimentos

Supermercado e/ou sacolão

Fatura do cartão de crédito

Conta de telefone (e/ou internet)

Conta de água

Conta de luz

Gás

Cheques pré-datados

Saúde (consultas, planos, farmácia)

Outras prestações (empréstimos, financiamentos,

carnês)

Outros gastos jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez

Roupas

Gastos com beleza (manicure, cabelo)

Presentes

Lazer (passeios, cinema, lanchonete)

DVD, CD, livros

Emergências

Gastos do dia a dia*

3- Total de despesas do mês 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Seu bolso mês a mês jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez

1 TOTAL de quanto entra 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

3 TOTAL de quanto sai 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

SALDO 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Compras a prazo ou à vista: qual é
a melhor opção?
• Não há regra que defina se
o melhor é comprar a prazo
ou à vista.
• Essa decisão depende da
situação financeira, da
necessidade de comprar,
do planejamento de gastos
e dos juros cobrados pelo
financiamento.
 Consumir ou Poupar?

É o ato de comprar bens por necessidade, por exemplo,

gastos com alimentação, vestuário, material de higiene
pessoal, bens ligados a nossa educação ou de nossos
filhos, como livros ou cursos de idiomas, ou quando
adquirimos bens para melhorar o nosso bem-estar e o de
nossa família, como automóveis, eletroeletrônicos ou
viagens.

Precisamos sempre adequar o nosso consumo ao

nosso orçamento, evitando dessa forma gastos
desnecessários ou que acabem gerando dívidas que
poderíamos evitar priorizando nossa cesta de consumo.
 Consumir ou Poupar?

Poupar é um ato importante e de bom senso, que nos permite

perenizar o consumo das coisas de que necessitamos e que são
prioritárias e daquelas que podem nos dar satisfação e melhorar
nossa qualidade de vida, adiar o consumo presente, guardando
dinheiro para consumir no futuro ou para períodos em que
podemos enfrentar alguma dificuldade.
Toda pessoa que se preocupa em poupar enfrenta os tempos mais
difíceis de uma forma melhor, inclusive aproveitando
oportunidades que sempre aparecem

Quando o dinheiro poupado é aplicado em produtos financeiros,

como caderneta de poupança, CDBs, fundos de investimentos ou
ações, dizemos que foi feito um investimento, pois essas
aplicações pagam rendimentos ao investidor.
 Inadimplente significa não pagar as
suas dívidas ou as suas contas. Nesse
caso, além dos juros do financiamento ou
empréstimo, você pagará juros pelo
atraso (juros de mora) e multa e, além
disso, corre o risco de ficar com o nome
“sujo”.

Atenção!!!
Muitas pessoas se sentem endividadas apenas
quando não conseguem pagar as suas dívidas, ou
seja, quando ficam inadimplentes.
O certo é entender que ao assumir uma dívida você
assumiu um compromisso que deverá ser pago e, por
esse motivo, toda dívida deve ser colocada em seu
orçamento.
 As dívidas não devem comprometer grande
parte de sua renda. Quanto mais despesas
você tiver, menor é a parte de seu
orçamento que pode ser comprometida
com empréstimos e financiamentos.
 Compras por impulso!!!
 Quando cai o preço do produto que você necessita
é uma boa hora para a aquisição. Mas não por isso
você precisa sair comprando mais do que precisa.

 Pense bem: o dinheiro que você economiza

comprando só o que realmente necessita pode ser
investido em alguma forma de poupança ou até em
outras promoções quando realmente valer a pena.
O importante é poder consumir agora e sempre.
A poupança pode ajudar nisso.

 Nem sempre vale a pena comprar porque está

barato
 Preço baixo e validade em dia

É sempre vantajoso aproveitar os preços baixos em

alimentos. Esteja atento ao prazo de validade e se você
vai conseguir consumir o produto até seu vencimento.

Datas comemorativas: antecipe suas compras e

aproveite as oportunidades

Dia das Mães, dos Pais, Páscoa, Dia dos Namorados, das Crianças e
Natal. Se você já sabe que vai gastar mais, então, quando aparecer
uma oportunidade muito boa, como um presente, antecipe sua
compra. Você ganha duas vezes porque também evita os preços
mais altos de última hora.
Referências:

FEBRABAN: http://www.meubolsoemdia.com.br