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Cvel da Comarca de ()
I Dos Fatos:
Dentre as clusulas gerais do contrato, esto o tipo de operao que o CDC (Crdito
direito ao Consumidor), o valor do bem a ser financiado de R$31.990,00; o valor
lquido do crdito de R$31.990,00; valor de entrada de R$0,00; valor total do crdito
R$33.125,83; valor da parcela R$987,85; quantidade de parcelas: 60 parcelas;
vencimento da primeira parcela no dia 12/05/2011 e o vencimento da ltima parcela de
12/04/2016, a forma de pagamento em carn; a taxa de juros anual de 29,08%; taxa de
juros mensal de 2,15%; custo efetivo anual de R$31,87%; pagamentos autorizados de
IOF de R$587,85; tarifa de cadastro de R$508,00; registro de contrato de R$38,98
totalizando os pagamentos autorizados em R$1.135,83.
O autor informa ainda que pagou 44 parcelas de R$987,85 e est em atraso nas parcelas
de janeiro, fevereiro, maro e abril de 2015, o qual pede-se que at o julgamento da
presente demanda sejam suspensos a exigibilidade dessas parcelas.
Dessa forma, por ser um contrato de adeso, e por se aplicar o cdigo de defesa do
consumidor ao presente caso concreto, pede-se que seja aplicada a taxa mdia de juros
mensal dos 20 melhores bancos na poca da contratao do financiamento de veculo
que de 1,8375% e no mais de 2,15% de taxa de juros mensal.
(http://www.bcb.gov.br/fis/taxas/htms/20110531/tx012040.asp).
II Do Direito:
Preliminarmente:
II.III.) Do Mrito:
Em suma, pelo fato da questo aqui discutida tratar da prestao de um servio ofertado,
no restando dvida que o Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel ao caso em
discusso.
Diz ainda o art. 2 do CDC que: Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que
adquire ou utiliza o produto ou servio como destinatrio final.
Considerando que aplicvel o Cdigo de Defesa do Consumidor nesse caso dos autos,
vigora-se a responsabilidade objetiva da r.
Art. 20, do CDC: O fornecedor de servios responde pelos vcios de qualidade que os
tornem imprprios ao consumo ou lhes diminuam o valor, assim como por aqueles
decorrentes da disparidade com as indicaes constantes da oferta ou mensagem
publicitria, podendo o consumidor exigir, alternativamente e sua escolha: I a
reexecuo dos servios, sem custo adicional e quando cabvel; II a restituio
imediata da quantia paga, monetariamente atualizada, sem prejuzo de eventuais perdas
e danos; III o abatimento proporcional do preo.
Art. 22, pargrafo nico, do CDC: Nos casos de descumprimento, total ou parcial, das
obrigaes referidas neste artigo, sero as pessoas jurdicas compelidas a cumpri-las e a
reparar os danos causados, na forma prevista neste Cdigo.
Esses artigos demonstram que tanto no defeito do servio como no vcio do servio
haver a imputao da responsabilidade civil objetiva ao fornecedor de servio, sendo
nula as clusulas contratuais que exonerem as suas respectivas responsabilidades.
Alm do mais adota-se tanto a teoria do risco criado como a teoria do risco proveito no
tocante a responsabilidade civil objetiva das rs em questo.
A teoria do risco criado diz que imputado a responsabilidade civil objetiva aquele que
criou o risco da atividade, e portanto objetivamente responsvel pelos danos causados
a terceiro decorrente pelo risco criado.
A teoria do risco proveito diz que imputado a responsabilidade civil objetiva aquele
que criou o risco e aufere proveito econmico em sua atividade normal de trabalho,
sendo portanto objetivamente responsvel pelos danos causados a terceiro decorrente
desse risco criado que detm proveito econmico nas atividades normais de quem
causou o dano.
Art. 927, caput, CC: Aquele que, por ato ilcito (arts. 186 e 187) causar dano a outrem,
fica obrigado a indeniz-lo. Pargrafo nico: Haver obrigao de reparar o dano,
independentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a atividade
normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os
direitos de outrem.
Diante desses fatos, adota-se a responsabilidade civil objetiva a r tanto com base no
Cdigo de Defesa do Consumidor em decorrncia do vcio ou defeito do servio, como
com base no Cdigo Civil em decorrncia da teoria do risco proveito ou do risco criado.
29 GOLCRED 2,30
Considerando que a referncia para a mdia do mercado deve ser os 20 melhores bancos
na poca para configurao da taxa ideal de juros mensal para financiamento de veculo
automotor, tem-se os seguintes bancos com as seguintes taxas de juros mensais em
12/05/2011:
Esses 20 melhores bancos na poca so a referncia para os demais bancos que cobram
taxas de juros superiores ao desses bancos que o autor considera como extorsivos.
Considerando a mdia dos 20 melhores bancos tem-se que a taxa de juros mensal da
mdia desses 20 melhores bancos chega-se a mdia de 1,8375% conforme
demonstrativo em planilha do excel em anexo.
Essa a mdia pleiteada pelo autor, em que entende ser a taxa de juros mensal ideal
correspondente a mdia dos 20 melhores bancos na poca.
Por isso pede-se que seja aplicada a taxa de juros mensal da mdia das 20 melhores
instituies financeiras na poca o que d a mdia de 1,8375% ao ms e no os juros
extorsivos de 2,15% que a r est cobrando at agora ao autor.
II.III.III.) Da Diferena entre a aplicao da Taxa de Juros de 1,8375%
(correspondente a mdia dos 20 melhores bancos na poca de 12/05/2011) em face
da Taxa de Juros de 2,15% aplicada no tual contrato de financiamento de veculo.
Dos clculos abaixo e em anexo a essa petio inicial tem-se que se aplicada a taxa
mdia mensal dos 20 melhores bancos na poca de 12/05/2011, tem-se que a taxa de
juros mensal de 1,8375%, taxa de juros almejada pelo autor para a sua aplicabilidade
imediata no atual contrato de financiamento de veculo. Tem-se a seguinte concluso:
TIR 2,15%
Parcelas Restante 16
Essa a parcela que o autor entende ser devida qual seja a de R$449,63.
Peter Zima, lembra que, na ps-modernidade, [...] aquele que era considerado o centro,
o rei do mercado, perdeu a centralidade, desconstruram e manipularam sua vontade
(ou desejos), sua liberdade de consumo mera iluso, este consumidor ideal tornou-se
mero smbolo, a ser usado como metfora da linguagem, no imaginrio e no jogo
coletivo e paradoxal do mercado de consumo e de marketing globalizado dos dias de
hoje.
O Estado brasileiro tem entre seus objetivos o de assegurar que a sociedade seja livre.
Isso significa que, concretamente, no meio social, dentre as vrias aes possveis, a da
pessoa designada como consumidora seja livre. A consequncia disso que o Estado
dever intervir quer na produo, quer na distribuio de produtos e servios, no s
para garantir essa liberdade como para regular aqueles bens que, essenciais s pessoas,
elas no possam adquirir por falta de capacidade de escolha.
Explica-se.
Assim, a regra bsica ser a da escolha com possibilidade de aquisio: a pessoa quer
algo, tem dinheiro ou crdito para adquiri-lo, ento livre para faz-lo.
O atual mercado de consumo, produto das transformaes socioeconmicas, por sua vez
resultantes da globalizao, da competio, do desenvolvimento do marketing e da
generalizao de contratos massificados e dos contratos eletrnicos, modificou as
relaes de produo integradas ao sistema industrial.
Estejam ou no capacitados para agir com discernimento no mercado, os consumidores
recebem uma multiplicidade de chamados ao consumo, fomentadores do desejo de
aquisio de bens e servios, muitas vezes, dispensveis e suprfluos.
Tais exigncias podem ajudar pessoas que agem de forma irrefletida a tomarem as
melhores decises, enquanto no teriam nenhum efeito nas pessoas que j agiriam de
forma realmente racional.
Afinal, sob o prisma da referida teoria, no se exige que a alterao das circunstncias
seja imprevisvel, nem que a excessiva onerosidade advinda para um contratante
acarrete, na mesma medida, uma vantagem excessiva para o outro. Tal construo
terica se concentra, em suma, na destruio da base do negcio e na necessidade de seu
restabelecimento, o que atende busca da justia contratual e se compatibiliza com o
esprito do Cdigo de Defesa do Consumidor.
Alm disso, tal teoria teve o mrito de estabelecer parmetros mais objetivos e seguros
para a reviso dos contratos, o que representa uma significativa vantagem sobre as
demais teorias revisionistas analisadas ao longo deste trabalho.
A Teoria da Base do Negcio, de Karl Larenz que, como visto, no exige nem a
extraordinariedade nem a imprevisibilidade do evento superveniente amolda-se
perfeitamente, tambm por essa razo, disciplina legal do CDC.
Resta responder duas indagaes: quando estar autorizada a reviso das prestaes? E
em que a Teoria da Base do Negcio Jurdico, de Karl Larenz, pode contribuir para a
aplicao do art. 6, V, segunda parte, do CDC?
No foi por outra razo que o legislador optou por enunciar o direito do consumidor
reviso das prestaes, em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente
onerosas, sem exigir que a alterao das circunstncias ocorra em razo de fatos
extraordinrios e imprevisveis e sem exigir, igualmente, que onerosidade excessiva
advinda para o consumidor corresponda, em igual medida, uma excessiva vantagem
para o fornecedor.
Nesse contexto, torna-se fcil perceber que a resposta primeira indagao proposta
acima se encontra na prpria literalidade do dispositivo: a reviso das prestaes deve
ocorrer quando, em razo da alterao superveniente das circunstncias, elas se
tornarem excessivamente onerosas para o consumidor.
Mas, afinal, qual deve ser esse parmetro? A essa indagao responderia Larenz (2002)
que se deve partir da anlise das circunstncias ou estado geral de coisas cuja
subsistncia objetivamente necessria para que o contrato exista como regulao
dotada de sentido. O parmetro , portanto, a base do negcio jurdico, ou seja, as
circunstncias em que as partes fundaram a deciso de contratar.
A justia contratual exige que a base relevante considerada pelas partes seja mantida. Se
ocorrer a quebra da equivalncia subjetiva ou se a finalidade objetiva for inalcanvel,
ocasionando excessiva onerosidade para o consumidor, o contrato deve ser revisto.
relevante observar que o STJ deixou assentado o entendimento que, se entende, est
em plena consonncia com o CDC de que a previsibilidade do fato superveniente no
obsta a reviso do contrato, o que evidencia a rejeio da Teoria da Impreviso como
parmetro para a aplicao do art. 6, V, segunda parte, do Cdigo de Defesa do
Consumidor.
Em deciso ainda mais recente, a referida Corte, alm de rejeitar a tese de que seria
necessria a imprevisibilidade do evento, foi ainda mais alm, referindo-se
expressamente Teoria da Base do Negcio Jurdico, de Karl Larenz.
[...]
"[...] Em sntese, para o caso presente, basta a onerosidade excessiva, que evidente, e,
no que concerne s prestaes desproporcionais e exageradas, atente-se para o que
consta da inicial. Ademais, e no tocante alegao de que a variao cambial afeta a
ambos os contratantes, e isso porque os recursos financeiros para a operao foram
captados no exterior, preciso no esquecer que, na aplicao da lei, o julgador deve
estar atento aos fins sociais a que ela se destina (cf. artigo 5o da Lei de Introduo ao
Cdigo Civil). Esse princpio, na rbita consumerista, significa a ponderao de foras
entre o Fornecedor e o Consumidor, isto , a avaliao concreta da capacidade de cada
uma das partes suportar nus decorrentes das relaes entre elas estabelecidas, valendo
ressaltar que as instituies financeiras, como sabido, cercam-se de cautelas que
impedem ou minimizam prejuzos decorrentes das flutuaes verificadas.
A riqueza desta linha de deciso est tambm em ter destacado que os riscos
profissionais tpicos inerentes organizao da cadeia de fornecimento deste tipo de
negcio (por exemplo: deciso da fonte no reduzido mercado nacional ou no exterior -
de provenincia dos recursos usados para o financiamento do leasing) devem ser
suportados pelos fornecedores e no podem ser transferidos para os consumidores
(mesmo se lei ordinria assim autoriza), sendo abusiva a clusula contratual que assim
autorize. Estas decises ainda destacam a importncia do direito de informao dos
consumidores e do dever de aconselhamento dos fornecedores - especialistas em leasing
e em captao profissional de recursos para o negcio financeiro - diante dos
consumidores leigos: "E ilegal a transferncia de risco da atividade financeira, no
mercado de capitais, prprio das instituies de crdito, ao consumidor, ainda mais que
no observado o seu direito de informao (art. 6o, III, e 10, caput, 31 e 52 do CDC)"
(REsp 268.661-RJ. Rei. Min. Nancy Andrighi, j . 16.08.2001).
Por fim, merece destaque o fato desta linha jurisprudencial ter bem evidenciado que a
tcnica do CDC, de assegurar direitos materiais ao consumidor, de modificao das
clusulas excessivamente onerosas, por exemplo, e de impor deveres de informao e de
absteno do abuso ao fornecedores, per se, influencia o direito processual de defesa do
consumidor, ao impor ex vi lege determinadas provas ao fornecedor: "A exigncia de
que a arrendadora prove a origem do dinheiro utilizado no contrato, para efeito de
vinculao das contraprestaes variao do dlar americano, no representa inverso
quanto ao nus da prova" (STJ, AGREsp 275.391/MG, 3a Turma, Rei. Min. Carlos
Alberto Menezes Direito, j. 19.06.2001)" (cf. "Contratos no Cdigo de Defesa do
Consumidor", 4 edio, So Paulo, Editora Revista dos Tribunais, 2002, pp. 472/483).
[...]
Isto posto e, considerando tudo o quanto mais consta dos autos, dou provimento parcial
apelao."
[...]
EAg 679815, Rel. Min. Honildo Amaral de Mello Castro, 04/08/2009, Marques (2006,
p. 920) tambm sustenta que a alterao superveniente, para ensejar a reviso dos
contratos de consumo, no exige a ocorrncia de eventos extraordinrios e
imprevisveis, o que afasta, portanto, a Teoria da Impreviso.
Assim se manifestou Costa (2007, p. 72). O Cdigo Civil de 2002 no adotou a teoria
da base objetiva do negcio em nenhum de seus artigos, tal como fez o Cdigo de
Defesa do Consumidor no art. 6, V ao autorizar a reviso do contrato como direito
bsico do consumidor em virtude de prestaes que em razo de fatos supervenientes se
tornem excessivamente onerosas.
Diante de tais argumentos, pede-se que se aplica a teoria da base objetiva do negcio
jurdico para revisar a taxa de juros mensal de 2,15% ao ms para a taxa de juros dos 20
melhores bancos na poca de 12/05/2011 para 1,8375%.
Diante do exposto, requer-se que seja deferido o pedido de tutela antecipada em carter
liminar para suspender a revisar o atual contrato de financiamento de veculo,
reduzindo-se a taxa de juros mensal de 2,15% ao ms para a taxa de juros dos 20
melhores bancos na poca de 12/05/2011 para 1,8375% ao ms.
Para que se evite a continuidade da leso a ser suportada pelo autor pede-se que as
parcelas restantes sejam revistas para R$449,63 ao ms e no mais a serem pagas em
R$987,85 ao ms conforme previsto no contrato.
Inicialmente, insta salientar que inexiste incerteza ftica ou jurdica a ser elidida, uma
vez que se trata de questo de meramente de direito e pelo fato das provas documentais
j estarem nos autos, motivos pelo qual o contraditrio pode ser diferido.
Assim, independente das condutas das rs virem se alongando por tempo considervel,
de se ponderar que mesmo em tais casos faz-se perfeitamente possvel o uso da tutela
antecipada.
Caso no seja deferida a tutela antecipada, pede-se ao final desse processo a repetio
de indbito, se pagas pelo autor, de R$8.611,51, ou da diferena em que o autor pagou e
o que ele deveria realmente pagar com a reviso do contrato de financiamento de
veculo.
III) Do Pedido:
- Inicialmente, que seja deferida os benefcios da justia gratuita, nos moldes do arts. 4
e 12, da Lei 1.060/50;
- Que seja deferida a tutela antecipada em carter liminar, revisando o contrato de
financiamento de veculo no caso concreto para que seja aplicada a taxa de juros
revisada de 1,8375% e no mais de 2,15% pactuado pelas partes, impondo a r a aceitar
como quitada as 16 parcelas restantes de R$449,63, proibindo o ru de colocar o nome
do autor em cadastro restritivo de inadimplentes do SPC e SERASA bem como
impedindo a r de ajuizar busca e apreenso do veculo sob pena de multa diria de
R$1.000,00;
- No mrito, que seja julgado inteiramente procedente o pedido, com a confirmao dos
efeitos da tutela antecipada, para condenar os rus a:
- Caso no seja deferida a tutela antecipada, pede-se ao final desse processo a repetio
de indbito, se pagas pelo autor, de R$8.611,51, ou da diferena em que o autor pagou e
o que ele deveria realmente pagar com a reviso do contrato de financiamento de
veculo.
- Que seja deferido a inverso do nus da prova nos termos do art. 6, VIII, do CDC,
apresentando a r valendo ressaltar que o autor como consumidor vulnervel e
hipossuficiente nessa relao de consumo.
- Requer-se pela produo de prova documental, e por ltimo caso seja necessrio o
depoimento pessoal do autor e prova testemunhal, e pericial.
Nesses termos,