As diferenças entre o Contrato de

Abertura de Crédito e o Contrato de

Mútuo
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Publicado por Daniele Druwe Araujo

há 6 anos

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Orlando Gomes conceitua o Contrato de Abertura de Crédito

da seguinte maneira:

“A abertura de crédito é o contrato por via do qual se obriga

um banco a colocar à disposição do cliente determinada soma
para ser utilizada, mediante saque único ou repetido.”[1]

No mesmo sentido é o ensinamento de Fran Martins:

“Entende-se por abertura de crédito o contrato segundo o

qual o banco se obriga a pôr à disposição de um cliente uma
soma em dinheiro por prazo determinado ou indeterminado,
obrigando-se este a devolver a importância, acrescida dos
juros, ao se extinguir o contrato.”[2]

O Contrato de Abertura de Crédito se distingue do Mútuo,

segundo Orlando Gomes, “porque sua prestação característica,
a disponibilidade, impede a assimilação.”[3].

A doutrina de Sergio Carlos Covello se aprofunda na

diferenciação entre os dois contratos, rechaçando a chamada
‘Teoria do Mútuo’ sobre a natureza jurídica do contrato:
Em virtude de a abertura de crédito conduzir normalmente à
entrega de dinheiro, pelo Banco, ao creditado – dinheiro este
que há de ser restituído acrescido de juros – muitos
doutrinadores, como também muitos peritos em assuntos
bancários, são levados a identificá-los com o mútuo.

São bem nítidas, todavia, as diferenças entre a figura em

questão e o mútuo. No mútuo, a perfeição do contrato
se dá pela transferência do dinheiro ao mutuário (cc,
art. 1.256). Na abertura, a perfeição se consegue
mediante a disponibilidade do crédito da qual o
creditado pode até nem se utilizar sem que por isso o
contrato se descaracterize. O mútuo é contrato real,
enquanto a abertura de crédito é consensual. O
objeto do mútuo é o próprio dinheiro, enquanto o
objeto da abertura de crédito é a disponibilidade do
dinheiro. Além disso, na abertura de crédito, o Banco
creditador é quem começa por dever, o que não
ocorre no contrato de mútuo. A disponibilidade, na
abertura, é unilateral: o creditado retira o dinheiro
se quiser e como quiser, coisa que não acontece no
contrato de mútuo.
Contra a identificação da abertura de crédito com o contrato
de mútuo, ou empréstimo feneratício, objeta-se, também, que
o creditador está normalmente obrigado a prestações
diversas da prestação de entregar dinheiro, tais como prestar
aval, fiança, fazer pagamentos a terceiros, aceitar letras ou
efeitos comerciais etc.
A tese do mútuo está hoje totalmente abandonada (...).
A doutrina nacional, tanto quanto a estrangeira, repele esta
teoria: Pontes de Miranda, Carvalho de Mendonça, Orlando
Gomes, Paulo de Lacerda, Caio Mário da Silva Pereira, para
só citarmos alguns dos mais preeminentes doutrinadores
pátrios, são unânimes em contestar a assimilação da
abertura de crédito ao mútuo.”[4]

Por fim, Paulo Maximillian Wilhelm Schonblum diferencia

mais resumidamente os dois contratos, seguindo os
ensinamentos de Sergio Covello:
Desta forma, torna-se forçoso o reconhecimento da reiteração
de certos pressupostos como componentes imprescindíveis do
referido contrato:
a) A tradição não pressupõe o contrato, tendo em vista que a
obrigação bancária consiste apenas em colocar o numerário
à disposição do creditado. Esta é, inclusive, a principal
característica que o distingue do contrato de mútuo; (...)”[5]

“Certamente a polêmica advém de sua similitude com o

contrato de mútuo, já que ambos são formas de concessão de
crédito ao correntista, aperfeiçoadas e regidas, entretanto, de
forma autônoma.
(...)

A assimilação do mútuo à abertura de crédito já ditou

diversas doutrinas, mas a ideia se encontra ultrapassada. Os
contratos divergem em diversos aspectos, como no
momento do aperfeiçoamento (o primeiro se perfaz com
a tradição, o que o classifica como contrato real, enquanto o
segundo somente com a mera disponibilização do valor
acordado – contrato consensual); no objeto do mútuo (o
próprio dinheiro, em um, e a mera disponibilidade, em outro).
Além disso, outras diferenças são explicitadas nas obras de
Direito Bancário. Inicialmente, Sergio Covello aponta que ‘na
abertura de crédito, o Banco creditador é quem começa por
dever, o que não ocorre no contrato de mútuo. A
disponibilidade, na abertura, é unilateral: o creditado retira o
dinheiro se quiser e como quiser, coisa que não acontece no
contrato de mútuo’. Por sua vez, Giacomo Molle
esclarece: ‘enquanto que na abertura de crédito a falta de
utilização da soma creditada não tem significado de
inadimplemento contratual, o mesmo não se pode dizer se o
mutuário omitisse de fazer próprias as somas mutuadas,
porque o contrato faltaria a sua função’.”[6]
Assim, podemos concluir que a doutrina é contrária à
assimilação do Mútuo ao Contrato de Abertura de Crédito, ou
“Teoria do Mútuo”, considerando-a ultrapassada.
[1] Gomes, Orlando: Contratos – 18ª Ed. – Rio de Janeiro:
Forense – 1998 – pág. 327

[2] Martins, Fran: Contratos e obrigações comerciais: ed. Rev.

E aum. – 14ª Ed. – Rio de Janeiro: Forense – 1999 – pág. 437

[3] Gomes, Orlando: Contratos – 18ª Ed. – Rio de Janeiro:

Forense – 1998 – pág. 329

[4] Covello, Sergio Carlos: Contratos bancários – 4 ed. Rev. E

atual. – 4ª Ed. – São Paulo: Liv. E Ed. Universitária de Direito
– 2001 – pág. 187 e 188

[5] Schonblum, Paulo Maximillian Wilhelm: Contratos

bancários – 2ª Ed. – Rio de Janeiro: Freitas Bastos – 2005 –
pág. 99

[6] Schonblum, Paulo Maximillian Wilhelm: Contratos

bancários – 2ª Ed. – Rio de Janeiro: Freitas Bastos – 2005 –
pág. 103

As pessoas também perguntam

O que é um contrato de abertura de crédito?
Contrato de Abertura de Crédito - É o contrato segundo o qual o banco se
obriga a pôr à disposição de um cliente uma soma em dinheiro, por prazo
determinado ou indeterminado, obrigando-se este a devolver a importância,
acrescida dos juros, ao se extinguir o contrato (Contratos e Obrigações
Comerciais - Fran Martins).

Contrato de Abertura de Crédito e Ação Monitória - EMERJ

https://www.emerj.tjrj.jus.br › revista03_110
 1.
PDF

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Como funciona? Você vai à sua agência de relacionamento e assina
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as Cédulas que precisar para garantir a continuidade de seus negócios na
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