MUNICÍPIO DE INHUMAS

PROCURADORIA-GERAL DO MUNICÍPIO

Parecer Jurídico
Requerente: MARCELO A. DOS P. SOUZA- Secretário Executivo de Gestão Estratégica de RH
Assunto: ANÁLISE JURÍDICA DO CONVÊNIO CELEBRADO COM O BANCO DO BRASIL
PARA OPERAÇÃO DE CRÉITO CONSIGNADO AOS SERVIDORES PÚBLICOS MUNICIPAIS
E A POSSIBILIDADE DE EXTENSÃO DO PRAZO PARA PAGAMENTO DE 72 MESES PARA
96 MESES.

PARECER JURÍDICO

Trata-se de MEMORANDO Nº 003/2022, do Secretário Executivo de Gestão

Estratégica de RH, solicitando parecer jurídico referente a análise jurídica do
convênio celebrado com o Banco do Brasil para operação de crédito consignado
aos servidores públicos municipais.

Eis o relatório.

Inicialmente, importante destacar que a presente matéria atende ao

princípio da legalidade, nos termos ao art. 30, inciso I, da Constituição Federal,
de acordo com o qual compete aos Municípios legislar sobre assuntos de
interesse local.

Com relação a regularidade material deve ser feito por projeto de lei, onde
não haja incompatibilidade entre os dispositivos do projeto e os ditames da
Constituição Federal, da Constituição Estadual, e da Lei Orgânica Municipal.

Logo está o Município plenamente autorizado para legislar sobre questões

pertinentes ao interesse local (inciso I, do art. 30), como certamente, o presente
assunto o é.

Cumpre esclarecer que, não pode haver confusão entre contrato e

convênio, pois possuem características diversas, no contrato há estipulação de
obrigações recíprocas, e no convênio as obrigações não são reciprocas, mas sim
assumidas e direcionadas para execução do fim comum do referido convênio.

Hely Lopes Meirelles sustentava que " convênios administrativos são

acordos firmados por entidades públicas de qualquer espécie, ou entre estas e
1

organizações particulares, para a realização de objetivos de interesse das

Pá gina

partes comuns".

Av. Wilson Quirino de Andrade, 450, Inhumas – Goiás. CEP: 75.400-000. (62)3511-2121.
Email: procuradoria@inhumas.go.gov.br
CNPJ: 01.153.030/0001-09
 MUNICÍPIO DE INHUMAS
PROCURADORIA-GERAL DO MUNICÍPIO

No entanto, o convênio com instituições financeiras oficiais para

operacionalização da concessão de empréstimo aos servidores, com pagamento
mediante consignação em folha, não pode estipular exclusividade no
segmento de empréstimo consignado, pois irá incorrer em cerceio a liberdade
de escolha dos tomadores de crédito e não garante que as taxas de juros
aplicadas sejam as mais atrativas.

Registre-se que a circular n° 3522 do Banco Central de 14 de janeiro de

2011, vedou as instituições financeiras, “na prestação de serviços e na
contratação de operações, a celebração de convênios, contratos ou acordos que
impeçam ou restrinjam acesso de clientes a operação de crédito já ofertadas
por outras instituições, inclusive aquelas com consignação em folha de
pagamento”.

Por sua vez, na esteira do ornamento ordenamento jurídico vigente, os

acordos celebrados sem exclusividade, que garantem um servidor acesso as
menores taxas de juros com a ampliação da concorrência, desde que não haja
entre as partes contraprestação pecuniária, podem ser celebrados mediante
convênio. Tecidas essas considerações, torna-se plenamente possível o
convênio entre municípios e instituições financeiras desde que não haja
contraposição de interesses e nenhum dos partícipes aufira qualquer
retribuição pecuniária, salvo o indispensável à cobertura dos custos para
operacionalização do acordo.

O empréstimo consignado, como toda linha de crédito, possui prazos

mínimos e máximos para o pagamento. O prazo máximo, é importante ressaltar,
pode variar de acordo com as condições de cada contrato. Por exemplo, o
convênio do interessado influencia no número de parcelas liberadas e,
consequentemente, no prazo máximo de pagamento. A idade também é um fator
determinante desse limite, assim como o montante emprestado e, é claro, as
políticas de crédito de cada banco.

Tal limitação foi criada para evitar que os contratantes se endividem.

Afinal, quanto maior é o prazo de pagamento, maiores são as taxas de juros
cobradas.

O empréstimo consignado está disponível para os Aposentados e

Pensionistas do INSS. Sendo assim, quem recebe benefício por meio da
Previdência Social pode recorrer a consignação de crédito para obter dinheiro.
2

Os beneficiários do INSS podem quitar seus empréstimos em até 72

Pá gina

meses, ou seja, em até seis anos. Independente do valor emprestado, o prazo

máximo para pagamento não varia. Porém, o limite de crédito, nesse caso, é

Av. Wilson Quirino de Andrade, 450, Inhumas – Goiás. CEP: 75.400-000. (62)3511-2121.
Email: procuradoria@inhumas.go.gov.br
CNPJ: 01.153.030/0001-09
 MUNICÍPIO DE INHUMAS
PROCURADORIA-GERAL DO MUNICÍPIO

influenciado de acordo com a idade do interessado. Hoje a idade máxima para

a solicitação de um empréstimo consignado é 79 anos, 11 meses e 29 dias.

As taxas de juros são estipuladas legalmente. A taxa de juros nominal, por

exemplo, não pode ser superior a 2,08% ao mês para os empréstimos concedidos
a Aposentados ou Pensionistas do INSS.

Consignado para Servidor Público- 96 meses ( Lei 10.820 de 2003)

Os Servidores Públicos podem quitar seus empréstimos em até 96

meses, ou seja, o prazo máximo é de oito anos. Esse limite também é estipulado
por lei.

Como as parcelas do empréstimo são de valores e datas pré-fixadas, todos

os meses durante a vigência do contrato o valor será descontado do
contracheque.

Por que é definido um prazo máximo para pagamento?

O empréstimo consignado é pago, todos os meses, por meio de descontos

na folha de pagamento. Pagamento esse que pode ser um salário ou um
benefício do INSS.

Sendo assim, durante todo o tempo em que deve a uma instituição

financeira, o interessado acabará recebendo menos.

Os limites imposto por lei, servem para garantir que os tomadores de

crédito não vão comprometer sua renda, por mais tempo que o recomendável.

Os prazos mínimos costumam ser de 12 a 24 meses, ou seja, o tomador do

empréstimo tem entre 1 e 2 anos, no mínimo, para quitar o contrato. No entanto,
é preciso lembrar que quanto menor for o prazo, maior será o valor de cada
parcela de pagamento.

Já os prazos máximos são comuns conforme o convênio atendido, como

determinado por lei. Dessa forma, entre o prazo mínimo e máximo, os bancos
também podem definir sua política de crédito.
3
Pá gina

Vantagens e desvantagens de empréstimos com prazos maiores

Av. Wilson Quirino de Andrade, 450, Inhumas – Goiás. CEP: 75.400-000. (62)3511-2121.
Email: procuradoria@inhumas.go.gov.br
CNPJ: 01.153.030/0001-09
 MUNICÍPIO DE INHUMAS
PROCURADORIA-GERAL DO MUNICÍPIO

Na hora de contratar um empréstimo consignado é interessante fazer uma

análise dos diferentes cenários. Ainda que a taxa de juros seja a maior
preocupação de todo mundo, o prazo máximo de pagamento também interfere
no valor total da dívida.

Ou seja, o prazo do contrato faz com que o montante emprestado custe

mais ou menos. Quanto menor é o prazo de pagamento, menores são as taxas de
juros.

Contudo, prazos de pagamento menores indicam que cada parcela terá um

custo mais alto. E, é importante explicar, que nem sempre o interessado por
optar por um prazo de pagamento pequeno.

As parcelas mensais de um empréstimo consignado precisam respeitar a

margem consignável. Essa margem limita quanto poderá ser gasto, por mês, com
a consignação de crédito.

A margem consignável atualmente determina que 30% do pagamento

líquido seja usado para a contratação de empréstimo. Outros 5% podem ser
comprometidos com um cartão de crédito consignado.

Sendo assim, muitas vezes é preciso escolher um prazo de pagamento

maior, para que suas mensalidades caibam dentro da margem consignável.

Com isso, os descontos mensais são bem menores se comparados a quem

quita um empréstimo no prazo mínimo.

Assim, além de escolher a instituição financeira que tem a melhor

proposta, o interessado ainda pode escolher o melhor prazo de pagamento, que é
de suma importância.

Portanto, entendemos que não há qualquer impedimento legal para que os

servidores municipais ativos, inativos e pensionistas do município, façam jus a
empréstimos, junto a instituições bancárias, alienando pois, os vencimentos
pertinentes, com desconto em folha de pagamento, desde que, tal procedimento
seja revestido de autorização, tanto do servidor, quanto da Administração,
dentro do que estipula a legislação vigente.

Isto posto, opina-se pela não objeção quanto a constitucionalidade e

legalidade do referido convênio, estando atendidos os requisitos exigidos na
4

legislação em vigor, ficando, por isso, garantida a juridicidade.

Pá gina

Av. Wilson Quirino de Andrade, 450, Inhumas – Goiás. CEP: 75.400-000. (62)3511-2121.
Email: procuradoria@inhumas.go.gov.br
CNPJ: 01.153.030/0001-09
 MUNICÍPIO DE INHUMAS
PROCURADORIA-GERAL DO MUNICÍPIO

É o parecer, salvo melhor juízo.

Inhumas-GO, 16 de agosto de 2022.

JULIO CESAR MEIRELLES EVELYN MENDONÇA

OAB-GO 16.800 OAB-PA 15.002

5
Pá gina

Av. Wilson Quirino de Andrade, 450, Inhumas – Goiás. CEP: 75.400-000. (62)3511-2121.
Email: procuradoria@inhumas.go.gov.br
CNPJ: 01.153.030/0001-09